Є люди, які люблять кредитні карти і людей, які ненавидять їх. Люди по обидва боки паркану кредитної картки мають точку. Якщо ви намагаєтеся вирішити, чи слід отримати кредитну карту або чи Нікс кредитних карт в цілому, вважають ці плюси і мінуси.
Плюси кредитних карт
Інші варіанти закупівель по телефону, через інтернет, а також особисто. Якщо у вас є тільки готівкові гроші, ви обмежені в закупівлях людини , якщо ви покупка.
Швидше використовувати . Знову ж , по порівнянні з готівкою і особливо виписуючи чек, кредитні карти повинні швидше використовувати. Розмах карти , і ви зробили в лічених секундах.
Можливість оплати в розстрочку . Хоча це краще , щоб оплатити баланс кредитної картки в повному обсязі щомісяця, у вас є можливість оплатити свій баланс в протягом певного періоду часу. Виняток становить з платіжними картами, які вимагають оплати в повному обсязі , щоб зберегти вашу карту в хорошому положенні.
Кредитний імпульс . При правильному використанні – робить платежі за часом і зберігаючи баланс з низьким – кредитні карти допоможуть вам побудувати хороший кредитний рахунок , який ви можете використовувати , щоб претендувати на отримання іпотечного або автокредиту.
Фінансування в надзвичайних ситуаціях . Хоча це і не найкращий варіант для покриття надзвичайної ситуації, кредитна карта може допомогти вам покрити несподіваний рахунок , якщо ви не можете дозволити собі оплатити його за рахунок економії коштів.
Можливість заробити нагороди , які можуть бути використані за готівку, подарункові карти, милі або інших товарів. Чим більше ви використовуєте свою кредитну карту, тим більше нагород ви заробите. Ви можете обміняти свої нагороди , як ви йдете або накопичити більший викуп.
Здатність фінансувати пункти безкоштовно , коли ви скористаєтеся процентними акціями. Багато кредитні карти поставляються з 0% річних на покупки і переказу балансу за вступного періоду , принаймні , шість місяців. Це дає зручну можливість погасити свій баланс в протягом довгого часу , не підлягаючи за додаткову плату для зручності.
Немає втрати коштів після шахрайських покупок . Якщо злодій отримує доступ до розрахункового рахунку, у них є можливість злити всі гроші , і ви повинні чекати банку обробити звіт шахрайства і замінити кошти. За допомогою кредитної картки, ви , можливо , доведеться чекати емітента карти , щоб очистити шахрайства, але , по крайней мере , ви по- , як і раніше мати доступ до основних джерел фінансування в той же час.
Право відмовити в оплаті за помилки білінгу – до тих пір , як ви заперечуєте в письмовій формі. Коли є помилка в вашій заяві, ви маєте право оскаржити його з емітентом кредитної картки. У той же час, вам не доведеться платити за цю покупку , якщо, після того, як ви заперечуєте в письмовій формі, розслідування кредитної картки емітента не повертається проти вашої користі.
Немає необхідності носити з собою готівку . Більшість місць приймають кредитні картки, а значить , ви не повинні зупинятися на банкоматі , щоб витягнути готівку , перш ніж вийти. Але майте на увазі , що деякі місця не можуть дозволити вам нахилити з допомогою кредитної картки.
Проти кредитних карт
З усіма перевагами, які приходять разом з використанням кредитних карт, є деякі недоліки, які можуть перетворити вас.
Спокуса витрачати більше , ніж ви можете собі дозволити . Кредитні карти відкривають додаткову купівельну спроможність і дати вам ілюзію того, що у вас є більше грошей , ніж ви на самому справі. Дослідження показали , що люди в більшій мірі готові витратити з допомогою кредитних карт , ніж інші форми оплати.
Вони зменшують свій майбутній дохід . Кожен раз , коли ви використовуєте кредитну карту – або будь-яку іншу форму боргу – ви запозичення грошей , які ви не заробили. Частина вашого майбутнього доходу повинна йти в стороні погашення вашого балансу кредитної карти, якщо ви хочете захистити свій кредит.
Терміни можуть збивати з пантелику . Людина , яка не звикла до угод читання кредитних карт може бути легко сплутати з допомогою фразування і жаргону. Розуміння умов кредитної картки важливо з допомогою кредитної карти таким чином , щоб не поставити вас на ризик зборів.
Тарифи і відсотки можуть бути дорогими . В залежності від кредитної картки і як ви його використовуєте, ваш кредит може коштувати сотні доларів протягом року. Тому розуміння термінів кредитної картки настільки важливо – так що ви знаєте , як уникнути зборів кредитної картки.
Потенціал для шахрайства з кредитними картами . Просто з кредитної картки ставить вас на ризик шахрайства з кредитними картами. Злодії не повинні вкрасти вашу кредитну карту , щоб отримати інформацію. Вони можуть зламати магазин , де ви ходите по магазинам або веб – сайти , які ви використовували свою кредитну карту , щоб вкрасти дані карти і використовувати його , щоб зробити шахрайські покупки. (Ви , як правило , не несе відповідальності, якщо ви повідомите про проблему відразу ж.)
Потенціал боргу . Ви створюєте борг кожного разу , коли ви використовуєте свою кредитну карту. Ви можете тримати борг зростатиме, погасивши свій баланс кожен місяць, але якщо ви платите тільки мінімальний і продовжують робити покупки, ваш борг буде рости.
Неправильне використання може зруйнувати ваш рахунок кредиту . Ваш рахунок кредиту безпосередньо пов’язаний з тим, як ви використовуєте свою кредитну карту. Якщо ви підбігли великі залишки і оплатити кредитну карту пізно, ваш рахунок кредиту буде порушено.
У той час як кредитні карти мають деякі негативні аспекти, вони можуть бути зведені до мінімуму до тих пір, поки ви смарт з картою, які ви вибираєте, і використовувати їх з розумом.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Акції або облігації? Ось кілька способів, щоб розколоти кошти вгору.
При створенні портфоліо, один з перших кроків, які ви повинні зробити, щоб визначити, скільки ваші гроші ви хочете інвестувати в акції проти облігацій. Правильна відповідь залежить від багатьох речей, в тому числі ваш досвід роботи в якості інвестора, вашого віку і інвестиційної філософії, яку ви збираєтеся використовувати.
Для більшості людей, це допомагає прийняти підхід, що інвестування є для життя, і ваш час горизонт тривалості життя.
При прийнятті довгострокової точки зору, ви можете використовувати щось називається стратегічним розподіл активів, щоб визначити, який відсоток ваших інвестицій повинні бути в акції проти облігацій.
При підході стратегічного розподілу активів, ви вибираєте інвестиційну суміш на основі історичних показників норми прибутку і рівня волатильності (ризику як виміряно короткострокових злетів і падінь) різних класів активів. Наприклад, в останніх акціях мали більш високу норму прибутку, ніж облігації (при вимірюванні протягом тривалих періодів часу, такі як 15+ років), але більше волатильність в короткостроковій перспективі.
Чотири зразки розподілу нижче, засновані на стратегічному підході – це означає, що ви дивитеся на результатах протягом тривалого періоду (15+ років). При інвестуванні в житті, ви не вимірюєте успіх, дивлячись на повернень щодня, щотижня, щомісяця або навіть раз на рік; замість цього ви подивіться на результати протягом декількох періодів часу року.
Ультра Агресивна Розподіл: 100% Запаси
Якщо ваша мета полягає в тому, щоб домогтися повернення 9% або більше, ви хочете виділити 100% вашого портфеля акцій.
Ви повинні очікувати, що в якийсь момент ви будете відчувати один календарний квартал, де ваш портфель вниз стільки, скільки -30%, і, можливо, навіть весь календарний рік, де ваш портфель вниз стільки, скільки -60%. Це означає, що на кожні 10 000 $ інвестовані; вартість може впасти до $ 4000. Протягом багатьох років, історично пухові року (що відбулося близько 28% часу) повинні бути компенсовані позитивними роками (які відбулися близько 72% часу).
Якщо ви хочете націлити на довгострокову прибутковість 8% або більше, ви хочете виділити 80% свого портфеля в акції і 20% грошових коштів і облігацій. Ви повинні очікувати, що в якийсь момент ви будете відчувати один календарний квартал, де ваш портфель вниз стільки, скільки -20%, і, можливо, навіть весь календарний рік, де ваш портфель вниз стільки, скільки -40%. Це означає, що на кожні 10 000 $ інвестовані; вартість може впасти до $ 6000. Найкраще, щоб збалансувати цей тип розподілу приблизно раз на рік.
Помірний Розподіл зростання: 60% акції, 40% облігацій
Якщо ви хочете націлити на довгострокову прибутковість від 7% або більше, ви хочете виділити 60% свого портфеля в акції і 40% грошових коштів і облігацій. Ви повинні очікувати, що в якийсь момент ви будете відчувати весь календарний рік, де ваш портфель вниз цілих -20% у вартісному вираженні за один календарний квартал і. Це означає, що на кожні 10 000 $ інвестовані; вартість може впасти до $ 8000. Найкраще, щоб збалансувати цей тип розподілу приблизно раз на рік.
Консервативні Відрахування: менш ніж 50% в акції
Якщо ви більше стурбовані збереженням капіталу, ніж досягнення більш високої прибутковості, то не інвестувати не більше 50% свого портфеля в акції.
Ви як і раніше є волатильність і може мати в рік, або календарний квартал, де ваш портфель вниз стільки, скільки -10%.
І інвестори, які хочуть, щоб уникнути ризику повністю необхідно дотримуватися безпечних інвестицій, як грошові ринки, компакт-диски, а також облігацій, що означає, уникаючи запасів в цілому.
Розподілу вище, забезпечують керівництво для тих, хто ще не вийшов у відставку. Метою моделі розподілу є для максимізації прибутку при збереженні портфеля від перевищення певного рівня волатильність, або ризики. Ці асигнування не можуть бути для вас, коли ви переміщується на пенсію, де вам потрібно буде приймати регулярні вилучення з ваших заощаджень та інвестицій.
При вході в фазу проїдання, де ви починаєте брати зняття, ваші інвестиції гольових змін від максимальної віддачі для надання надійного доходу для життя.
Портфель побудований для максимізації прибутку не може бути ефективним при генерації послідовного доходу для життя. Пам’ятайте, як змінити своє життя фази і цілі, ваш портфель повинен змінитися. Якщо ви знаходитесь поруч з виходу на пенсію, ви хочете, щоб перевірити деякі альтернативні підходи, оскільки необхідно зробити по-іншому на цьому етапі життя пенсійного інвестування. Наприклад, при виході на пенсію, ви можете розрахувати суму, яку потрібно вивести в найближчі п’ять-десять років, і це стає частиною вашого портфеля виділити облігації, із залишком, вкладених в акції.
Для всіх інвесторів, він може бути легко загрузнути в останній тенденції, такі як переміщення коштів в золото, або технологічних запаси або нерухомість. Існує перевага до того, портфель розроблений з метою, а не портфель розроблений на останньою модою. Палка з моделлю розподілу, і ви будете тримати свій портфель з неприємностей.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
When I lived on Capitol Hill in Washington, DC, it seemed that every morning I’d see another car with the window smashed, the interior ransacked and the stereo gone. After I relocated to sunny San Diego, CA to enjoy a slower-paced, beachy lifestyle, I expected certain costs of living to go down. Surprisingly, my auto insurance premiums went up. Turns out that San Diego has a high theft rate, and due to our proximity to the U.S.-Mexico border, recovery of stolen cars can be challenging. Hence the higher auto insurance rates for everyone.
Zip code is one factor in determining auto insurance rates. But many other variables come into play, too. Here are some of the most common culprits and what you can do to overcome them.
10. You aren’t bundling your policies
Some insurance companies will give you a multi-line discount if you have homeowner’s, life or other car policies with the same carrier. The more you have, the cheaper the total price tag can be.
What you can do: Consider taking out other policies or transferring preexisting ones from other companies.
9. You’ve cancelled more than a few times
Non-payment of your bills or failure to provide the insurer with requested information can result in cancellation. And, in addition to fines from your local Motor Vehicles, your premium may rise, as you’re seen as unreliable and a future risk.
What you can do: Open all mail from your insurance agency. If you can’t decipher any of the notices, call to get an explanation. And if you’re one of those people who always forgets when bills are due, set up automatic payments through the insurer or your bank.
8. You have full coverage when you should have liability only
As a rule of thumb, newer cars should have full coverage that covers both you and the other party if in an accident. “Liability only” makes sure the other party is covered but pays nothing toward your own repairs. Your repairs will always be covered by the other driver’s insurance when it’s determined that the other driver is at fault. In the case of a one-car accident though (you hit a pole, for example), you’re on your own.
What you can do: That 1992 Mazda, while it’s seen you through good and bad times, probably isn’t worth fixing, so why have full coverage on it if you’ll just junk it? Furthermore, if you are an excellent driver, you’re not likely to incur damage that you’re responsible to fix. Carefully consider the value of the vehicle, the likelihood of repair and whether it’s worthwhile to pay for the coverage.
7. Your insurer thinks you drive more than you actually do
When you first insure a car, your mileage is used to calculate how much you drive annually. People who commute long distances each year are in a different rate class than drivers who use their car infrequently.
What you can do: Figure out how much you actually use your car each year and provide that figure to the auto insurance representative. Be as accurate as you can, and check the odometer again in one year to prove or adjust your prediction.
6. You have no legacy
This means you have no history with the insurer. Some insurers allow parents to pass on their policy history to children, allowing the younger generation to take advantage of significant discounts.
What you can do: If you were listed on your mom’s policy 15 years ago, let the agent know that before you get the quote.
5. Someone on your policy is considered a youthful operator
Depending on the type of car and its safety rating, the cost of letting your teen drive a car in your household may be what it takes to finally force them to get that summer job.
What you can do: Rather than list your son or daughter on the policy as the principal driver of one of your cars, ask to have them listed as an occasional operator. Also inquire with your agent about any discounts or programs that can be applied for youthful drivers, such as a good student discount for teens who maintain excellent grades.
4. You’ve made claims that resulted in large payouts
With some insurers, a large payout for an accident or theft, whether it’s your fault or not, can lead to an increased premium.
What you can do: File claims for only what was stolen/damaged. Do not use a legitimate claim as an opportunity to upgrade or lie about what was lost. And to cover your bets, if an accident was not your fault, make sure it’s in your records as a “no-fault.”
3. Your address has a track record of loss-related incidents
Companies divide cities up into certain zones and use accident, vandalism, and theft rates to put a price on your premium. Living a block from a busy intersection where crashes are frequent or in a neighborhood that had a rash of break-ins can affect your price greatly. What you pay every six months in rural Illinois may be what you pay monthly in urban New Jersey.
What you can do: Nothing, unless you want to do some intense research and relocate to a zone you know has less accidents. Densely populated places will always be higher.
2. Your vehicle safety discount has been removed
This has nothing to do with the actual driver, but rather the cost to repair your specific make and model vehicle across the board. If the company finds that there are more claims being made related to your type of vehicle and/or the cost to repair your type of vehicle rises, your premium will go up. This helps to explain the mystery of why some cars are more expensive to insure in red or black than in white.
What you can do: Absolutely nothing.
1. You have a bad driving record
Ось чому страхова компанія має потребу в вашому адресу і водійські права номери, щоб вони могли оцінити ваш потенційний ризик. Тим не менш, деякі провайдери, коли перший даючи вам цитату, що не не шукав історію, поки після того, як ви підписуєте з ними. Це означає, що якщо у вас є кілька нещасних випадків і квитків там, і вони не були виявлені на початку, ваша премія буде збільшуватися, коли прийшов час, щоб оновити.
Що ви можете зробити: Завжди запитаєте людина , цитуючи вас , якщо вони використовують ваші записи , щоб визначити свою ціну. Поліпшення вашої запису. І якщо ви потрапили в аварію , що це не ваша вина, переконайтеся , що він отримує подано як «без провини» аварії.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Не попадайтеся зненацька «ненормальних» або незвичайні витрати, такі як заміна автомобіля, купуючи новий холодильник, або платити за весілля.
Так, ці витрати за межами вашої нормального життя, і трохи непередбачуваний з точки зору точного часу. Але ви все одно можете зробити це є невід’ємною частиною вашого бюджету. Ось як, всього 4 кроки.
Крок перший: відстежувати Ваші щомісячні витрати
Багато людей не мають ні найменшого уявлення про те, скільки вони витрачають щомісяця.
Ці відмінний бюджет робочі листи ваш кращий друг. Вони допоможуть вам стежити, де кожен долар йде.
Крок другий: Простежити Щорічні витрати
Ви повинні будете сплатити деякі рахунки тільки один або два рази на рік – як робити ваше свято покупки, отримувати ваші зуби чистити у стоматолога, і платити податки на нерухомість.
За винятком щорічних витрат протягом усього року, з’ясовуючи загальну суму, яку ви будете витрачати на рік, і ділення, що на 12, щоб відкрити свій «щомісячний» бюджет для цього елемента.
Наприклад: Якщо ви витрачаєте $ 120 в рік на різдвяні подарунки, ваш щомісячний бюджет становить $ 10 в місяць.
Перемістити ці гроші (в даному випадку, $ 10 в місяць) на ощадний рахунок, який спеціально позначений для «святкових подарунків». Деякі банки дозволяють створювати «суб» -savings рахунки, які ви можете Earmark для певних цілей економії.
Ви також можете зняти ці гроші (в даному прикладі, $ 10 в місяць) з банкомату і тримати його в конверті, призначений для цієї мети.
Просто переконайтеся, що ви збирати цей конверт в безпечному місці і не спокуса використовувати гроші на інші речі.
Крок третій: Простежити один раз в десять років витрати
Великі рахунки спливають, коли ви найменше цього очікуєте. Вам потрібен новий комп’ютер. Ваш будинок буде потрібен новий водонагрівач, новий килим, і новий дах. Вам потрібен новий матрац і якісь меблі.
Ви хочете, щоб замінити телевізор.
Замість того, щоб фінансувати ці речі, то чому б не «зробити платіж» для себе кожен місяць?
Підрахуйте, скільки пункт один раз за десять років буде коштувати. Поділіть ваш час. Це сума, яку ви повинні «платити сам» щомісяця.
Наприклад: Через чотири роки, я хочу купити автомобіль $ 10000. Це означає , що мені потрібно , щоб заощадити $ 208 в місяць в протягом наступних 48 місяців.
Для цього я створив автоматичний щомісячний переказ $ 208 від мого поточного рахунку на мій ощадний рахунок.
Звичайно, я економлю для інших цілей, а також – $ 50 в місяць в сторону відпустки, $ 25 в місяць за новою пральною машиною і сушаркою – таким чином, загальне я передача моїм ощадний рахунок є істотним. Це важко зрозуміти, що гроші призначені для якої мети.
Саме тому банки, які пропонують «суб» -savings рахунки так зручно. Якщо ваш банк не пропонує це, відстежувати кожну ощадну мета на електронну таблицю або використовувати онлайн-інструмент для відстеження як Mint.com.
Крок четвертий: Простежити один раз в житті-витрати
На жаль, ви не зірватися з гачка ще. Найбільші рахунки ви будете коли-небудь платити в своєму колись в житті-рахунок: Коледж навчання. Ваше весілля.
Зберегти для них, передбачаючи, скільки це буде коштувати, і розділити цю суму на ваш час.
Наприклад: Ви хочете внести свій внесок $ 50000 в відношенні витрат коледжу вашої дитини. Ваша дитина в даний час 6 років. Ваша дитина буде , ймовірно , піти в коледж 12 років з цього моменту, який знаходиться в 144 місяців.
$ 50000 розділити на 144 становить $ 347, що означає, що ви повинні зберегти принаймні $ 347 в місяць в фонд коледжу.
Але пам’ятайте: 12 років з цього моменту, $ 50 000 не матимуть купівельну спроможність вона має сьогодні. Підняти внесок в рівень інфляції, щоб компенсувати це.
Наприклад: У цьому році ви вносите $ 347 в місяць по відношенню до фонду коледжу молодшого. Інфляція зростає приблизно 3 відсотки в рік, так що в наступному році ви примножуєте $ 347 на 1,03. Результат дорівнює $ 357 – збільшення на $ 10 в місяць.
Ви проводите другий рік внесок $ 357 в фонд коледжу Джуніора. Через рік після цього, ви вносите $ 367 кожен місяць ($ 357 помножити на 1,03).
У наступному році ви піднімаєте свій внесок в $ 378 в місяць.
Відчуття себе розбитим, як там занадто багато, щоб зберегти для? Спробуйте взяти речі один крок за один раз. Пам’ятайте, що більшість з них довгострокові витрати – вам років, щоб зберегти для них!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Деякі попередження підписують акція може торгувати в небезпечній території
Протягом багатьох років, багато інвесторів запитують мене, як сказати, коли запас переоцінений. Це дуже важливе питання, і один, що я хочу, щоб зайняти деякий час, щоб дослідити в глибині, але перш ніж ми отримаємо в тому, що це необхідно для мене, щоб закласти деякі філософські основи так що ви розумієте структуру, через яку я розглядаю розподіл капіталу, інвестиційний портфель будівництва, а також ризик оцінки. Таким чином, ми можемо звести до мінімуму непорозуміння і ви зможете краще оцінити, де я приїжджаю з під час обговорення цієї теми; причини я вважаю, що я вірю.
Розподіл капіталу Філософія
Дозвольте мені почати з технічним поясненням: Перш за все, я цінність інвестором. Це означає, що я наближаюся до світу зовсім інакше, ніж більшість інвесторів і людей, які працюють на Уолл-стріт. Я вважаю, що інвестування є процесом покупки прибутку. Моя робота в якості інвестора побудувати колекцію грошових генеруючих активів, які виробляють всі зростаючі суми надлишку власник прибув (модифікована форму вільного грошового потоку), так що мій щорічне зростання пасивного доходу протягом довгого часу, переважно зі швидкістю, значно вище, ніж рівень інфляції. Крім того, я зупинюся на ставки з поправкою на ризик повернення. Тобто, я проводжу багато часу, думаючи про безпеку відносини ризику / винагороду між цим активом і його оцінкою, і я в першу чергу стосується уникаючи того, що відомо як постійне погіршення капіталу. В якості ілюстрації, при інших рівних умовах, я б із задоволенням взяти неухильне норму прибутку 10% на високу якість блакитних фішок акції, які мали вкрай низьку ймовірність банкрутства, яку я міг би коли-небудь подарунок моїм майбутнім дітям і внукам через ступінчасті -до основа лазівку (по крайней мере, на ділянці нижче звільнення від податку на нерухомість), ніж я б 20% норма прибутку на звичайні акції в регіональній авіакомпанії.
Хоча останнє може бути досить прибутковим заняттям, що це не те, що я роблю. Він приймає екстраординарний запас міцності для мене, щоб бути досвідченим в таких позиціях, і навіть тоді, вони є відносно невеликий відсоток від капіталу, тому що я віддаю собі звіт в тому, що навіть якщо все інше є досконалим, один не пов’язаних подій, такі як 11 вересня, може привести до практично миттєве банкрутство холдингу.
Я працював дуже важко побудувати багатство на початку життя і не маю ніякого інтересу, бачачи його знищили, так що у мене є трохи більше, ніж те, що я вже роблю.
Тепер, дозвольте мені надати пояснення непрофесіоналів: Моя робота полягає в тому, щоб сидіти за своїм столом весь день і думати про розумних речей, щоб зробити. Використовуючи мої два відра – час і гроші – я дивлюся навколо на роботі і спробувати подумати про те, що я можу вкладати ці ресурси таким чином, щоб вони виробляли ще один потік ануїтету для мене і моєї сім’ї, щоб зібрати; інша річка грошей, що надходять протягом 24 годин на добу, 7 днів на тиждень, 365 днів в році, прибувши чи пильнуємо ми чи спимо, в хороші часи і в погані часи, незалежно від політичних, економічних, або культурний клімат. Потім я беру ці потоки і розгорнути їх на нові потоки. Wash. Полоскання. Повторити. Це підхід, який відповідає за мій успіх в житті і дозволив мені насолоджуватися фінансовою незалежністю; дав мені свободу, щоб зосередитися на тому, що я хотів зробити, коли я хотів зробити це, без необхідності відповідати кому-небудь ще, навіть будучи студентом коледжу, коли мій чоловік і я заробляв шість-фігуру з побічних проектів, незважаючи на повному -часу студентів.
Це означає, що я завжди шукав навколо для ануїтету потоків я можу створювати, купувати, досконалий, або захоплення.
Я не особливо хвилює, якщо новий долар вільного грошового потоку походить від нерухомості або акцій, облігацій або авторських прав, патентів або товарних знаків, консультаційних або арбітражем. Об’єднавши акцент на розумних витратах, податкова ефективності (за рахунок використання таких речей, як сильно пасивним, довгострокові холдингові періоди і стратегія розміщення активів), запобігання втрат (на відміну від коливань ринкової котирування, які не турбують мене взагалі за умови, що основний холдинг працює задовільно), і, в деякій мірі, особистих, етичних або моральних міркувань, я задоволений приймати рішення, я вважаю, в середньому, в результаті змістовного і матеріалу, збільшення чистої приведеної вартості моїх майбутніх доходів. Це дозволяє мені, у багатьох відношеннях, щоб бути майже повністю відірвані від гарячкового світу фінансів.
Я настільки консервативний, що у мене навіть є моя сім’я тримати свої цінні папери в грошових коштах тільки рахунки, відмовляючись відкривати маржинальні рахунки через ризик перезастави.
Іншими словами, акції, облігації, пайові фонди, нерухомість, приватні підприємці, інтелектуальна власність … все вони просто означає, що до кінця. Мета, завдання, є підвищення реальної купівельної спроможності, після, інфляції грошового потоку після сплати податків, яка показує в наших рахунках, так що вона розширюється десятиліття за десятиліттям. Решта в основному шум. Я не одурманений з будь-яким конкретним класом активів. Вони просто інструменти, щоб дати мені те, що я хочу.
Чому завищення представляє таку проблему
Коли ви розумієте , що це лінза , через яку я розглядаю інвестиції, має бути очевидно, чому питання Завищення. Якщо інвестування процес покупки прибутку, так як я стверджую це, це аксіома математичної істина , що ціна , яку ви платите за кожен долар прибутку є основним фактором , що визначає як сукупного доходу і сукупних темпів річного зростання ви насолоджуєтеся .
Тобто, ціна має першорядне значення. Якщо ви платите 2x для одних і тих же чистих грошових потоків поточної вартості, ваше повернення буде 50% того, що ви заробили б, якби ви заплатили 1x, замість цього. Ціна не може бути відділена від інвестування питання, як вона існує в реальному світі. Після того, як ви заблоковані в вашою ціною, жереб кинуто. Для того, щоб запозичити з старою роздрібною приказки, який іноді використовується в інвестуванні кіл, «добре купило добре продаються». Якщо ви придбали активи, які оцінюються до досконалості, є невід’ємно більше ризики в вашому портфелі, тому що потрібно все, щоб йти право користуватися прийнятною прибутком. . (Інший спосіб думати про це прийшли з Бенджамін Грехем, батько інвестування Грем був великим прихильником, що інвестори задаються питанням – і я перефразую тут – «за якою ціною і на яких умовах?» Будь-який час вони викладу гроші. Обидва мають важливе значення. не слід ігнорувати.)
Все , що сказав, давайте перейдемо до суті питання: Як ви можете сказати , якщо акції переоцінені? Ось кілька корисних сигналів , які можуть вказувати на ближчий погляд є виправданим. Звичайно, ви не збираєтеся бути в змозі уникнути необхідності занурюватися в річний звіт, 10-K подачі, звіту про прибутки і збитки, бухгалтерський баланс і інші розкриття , але вони роблять для гарного випробування першого проходу з допомогою легко доступної інформації , Крім того, підвищений запас може завжди стати ще більш завищеними. Подивіться на 1990 – дот-комів в якості ідеальної ілюстрації. Якщо ви передаєте на інвестиційні можливості , тому що це тупий ризик і знайти себе нещасним , тому що це пішло на інший 100%, 200%, або (в разі дот-комів), 1000%, ви не пристосовані до тривалих терми, дисципліновані інвестиції. Ви у величезній невигідне і навіть може розглянути питання про уникаючи запасів в цілому. На відповідну записку, це причина , щоб уникнути короткого замикання запас. Іноді компанії, які призначені для банкрутства в кінцевому підсумку веде себе таким чином , що в короткостроковій перспективі може привести до вам збанкрутувати самостійно або, по крайней мере, страждають особисто катастрофічні фінансові втрати , як один постраждав Джо Кемпбелл коли це він втратив $ 144,405.31 в одну мить.
Запас може бути переоцінена, якщо:
1. ПЕГ або дивіденди скоригованого відносини ПЕГА Exceed 2
Це два з цих швидких і брудні, назад-оф-конверт розрахунків , які можуть бути корисні в більшості випадків, але майже завжди матиме рідкісний виняток , яке з’являється час від часу. По- перше, подивіться на проектованої після сплати податків зростання прибутку на акцію, повністю розбавлений, в протягом найближчих декількох років. Далі, зверніть увагу на співвідношення ціни до доходу на складі. Використовуючи ці дві цифри, ви можете вирахувати що – то відоме як відношення PEG . Якщо акція виплачує дивіденди, ви можете використовувати дивідендний скоригований коефіцієнт PEG.
Абсолютний верхній поріг, що більшість людей повинні розглядати це відношення 2. У цьому випадку, чим менше число, тим краще, з чим на 1 або нижче вважається хорошою операцією. Знову ж таки, виключення можуть існувати – успішний інвестор з великим досвідом може визначити поворот в циклічному бізнесу і вирішити, доходи прогнози занадто консервативними, так що ситуація набагато сприятливішими, ніж здається на перший погляд – але для нового інвестора, це загальне правило може захистити від багатьох непотрібних втрат.
2. Дивідендна прибутковість в Нижча 20% його довгострокового історичного діапазону
Якщо підприємство або сектор або галузь не переживає період глибоких змін або в своїй бізнес-моделі або фундаментальних економічних сил на роботі, основною оперативний двигун підприємства буде проявляти певну стабільність протягом довгого часу з точки зору себе в досить розумний діапазон результатів при певних умовах. Тобто, фондовий ринок може бути мінливим, але фактичний досвід експлуатації більшості підприємств, протягом багатьох періодів, є набагато більш стабільним, принаймні, як виміряна протягом цілих економічних циклів, ніж вартість акцій буде.
Це може бути використано на користь інвестора. Візьмемо такий компанії , як Chevron. Озираючись назад , на протязі всієї історії, дивідендна прибутковість в будь-який час Шеврон був нижче 2,00%, інвестори повинні бути обережними , так як фірма була завищена. Крім того, в будь-який час він підійшов діапазон 3,50% до 4,00%, це виправдано інший погляд на це був недооцінений. Прибутковість по дивідендах, іншими словами, служив в якості сигналу . Це був спосіб для менш досвідчених інвесторів , щоб наблизитися до ціни по відношенню до прибутку підприємства, відкидаючи багато обфускаціі , які можуть виникнути при роботі зі стандартами GAAP.
Один із способів зробити це, щоб намітити історичну дивідендну прибутковість підприємства протягом десятиліть, а потім розділити діаграму на 5 рівні розподілу. Кожен раз, коли дивідендна прибутковість падає нижче нижнього квинтиля, з обережністю.
Як і з іншими методами, це не є досконалим. Успішні компанії раптово зіткнулися з проблемами і не в змозі; погані підприємства перетворити себе навколо і злітати. В середньому, хоча, коли слід консервативному інвестор в рамках добре налагодженого портфель високоякісних блакитних фішок, дивіденди платити акції, цей підхід породив деякі дуже хороші результати, через товсті і тонкі, підйоми і спади, війни і світ. Насправді, я б так далеко, щоб сказати, що це найкращий шаблонними підхід з точки зору реальних результатів протягом тривалих періодів часу я коли-небудь стикався. Секрет полягає в тому, що вона змушує інвесторів вести себе механічним способом на кшталт вартості усреднением шлях долара в індексні фонди робить. Історично склалося так, що також призвело до набагато нижче обороту. Велика пасивність означає кращу ефективність податкової і нижчу вартість в чималої частини на користь залучення відкладених податків.
3. Чи є в циклічної промисловості і прибуток на весь час Максимуми
Є певні типи компаній, такі як домобудівники, виробники автомобілів і сталеливарні заводи, які мають унікальні характеристики. Ці підприємства відчувають різке падіння прибутку в періоди економічного спаду, і великих шипів прибутку в періоди економічного зростання. Коли останній трапляється, деякі інвестори заманили тим, що, як видається, швидко зростаючі доходи, низький р / відносини е, і, в деяких випадках, огрядні дивіденди.
Такі ситуації відомі як значення пастки. Вони реальні. Вони небезпечні. Вони з’являються в хвості циклів економічного зростання і покоління за поколінням, яка утримує недосвідчених інвесторів. Мудрі, досвідчені розподільники капіталу знають, що співвідношення ціни до прибутку цих фірм багато, набагато більше, ніж вони з’являються.
4. Дохід прибутковість Менш 1/2 Вихід на 30-річних казначейських Bond
Це одна з моїх улюблених тестів для завищеного запасу. В основному, коли йшли в цілому диверсифікований портфель, це, можливо, змусило вас пропустити пару великих можливостей, але, на балансі, це призвело до деяких фантастичним результатами, як це майже безпомилковий спосіб уникнути платити занадто багато за власність акцій. Хтось, хто використовував цей тест був би плавало через 1999-2000 міхура в акції, як вони б ухилилися великі компанії, такі як Wal-Mart або торгові Coca-Cola за абсурдний 50x заробітку!
Математика проста:
30 рік казначейських облігацій Прибутковість ÷ 2 ——— (ділиться) ——— розбавлений прибуток на акцію
Наприклад, якщо компанія отримує $ 1,00 за акцію розбавлений прибуток на акцію, і 30-річна прибутковість казначейських облігацій є 5,00%, тест зазнає невдачі, якщо ви заплатили $ 40,00 або більш за акцію. Це необхідно відправити до великий червоний прапор, який ви могли б бути азартні ігри, не вкладаючи, або що ваші зворотні припущення є надзвичайно оптимістичним. У рідкісних випадках, це може бути виправдано, але це те, що, безумовно, з норми.
Всякий раз, коли прибутковість казначейських облігацій перевищує прибутковість по прибутку на 3-к-1, бігти в гори. Це сталося лише кілька разів кожні кілька десятиліть, але це майже ніколи не гарна річ. Якщо це трапляється досить запасів, фондовий ринок в цілому, ймовірно, буде дуже високими в порівнянні з ВВП, або ВВП, що є одним з основного попереджувального знаку, що оцінки не відокремилися від основної економічної реальності. Звичайно, ви повинні налаштувати для економічних циклів; наприклад, в період після 11 вересня 2001 року спаду, у вас були багато інакше прекрасних підприємства з величезними одноразовими списаннями, що призвело до важкої депресії доходів і масово високим р / співвідношення х. Підприємства виправили себе в наступних роках, тому що постійне пошкодження не було зроблено для їх основної діяльності в більшості випадків.
Ще в 2010 році я написав статтю на своєму особистому блозі, який займається з цієї конкретної оцінки підходу. Вона називалася, досить просто, «Ви повинні зосередитися на оціночної Метрики на фондовому ринку!». Люди не роблять, хоча. Вони думають, що акції не в якості активів, що генерують грошових коштів вони (навіть якщо акції не платять дивідендів, поки частку власності тримають генерують переглядові через прибуток, то це значення буде знайти свій шлях назад до вас, і більшості ймовірно, у вигляді більш високої ціни акцій з плином часу, в результаті чого приросту капіталу), але як магічні лотерейних квитків, поведінка яких є настільки ж таємничим, як бурмотіння Дельфійського оракула. Для того, щоб покрити землю ми вже гуляли разом в цій статті, це все дурниця. Це просто готівку. Ви після готівки. Ви купуєте потік справжніх і майбутніх доларових банкнот. Це воно. Тобто в нижньому рядку. Ви хочете, найбезпечніший, найвищий повернення, з поправкою на ризик збору грошових генеруючих активів, ви можете поставити разом зі своїм часом і грошима. Все це інших речей відволікання.
Що слід робити Інвестор Коли він або вона Володіє завищений запас?
Сказавши все це, важливо розуміти різницю між відмовляючись купувати акції, що завищені і відмовляється продавати акції, що вам трапиться тримати, що тимчасово отримали перед собою. Є багато причин, розумний інвестор не може продати завищений запас, який знаходиться в його портфелі, багато з яких пов’язані з компромісні рішення щодо витрат і податкового законодавства. Тим не менш, це одна річ, щоб тримати щось, що могло б вибігти 25% більше, ніж у вашій консервативно розрахункової внутрішньої вартості фігури і зовсім інша, якщо ви сидите на вершині повного божевілля на одному рівні з тим, що інвестори в певні моменти часу в минулому.
Основна небезпека, яку я бачу для нових інвесторів тенденція до торгівлі. Коли у вас є великий бізнес, який, ймовірно, може похвалитися високої рентабельності власного капіталу, висока рентабельність активів і / або високу віддачу на вкладений капітал з причин, які ви дізналися про в DuPont моделі пробою ROE, внутрішня вартість, швидше за все, зростатиме з часом , Це часто жахлива помилка розлучитися з бізнесом власністю тримає, бо це, можливо, отримало трохи дорого час від часу. Подивіться на поверненнях двох підприємств, Coca-Cola і PepsiCo, протягом мого життя. Навіть коли ціна акцій отримала перед собою, ви були б заповнені з жалем, якби ви відмовилися від своєї ставки, утримуючись доларів за гроші.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Для тих інвесторів, які пережили один або кілька основних ринкових спадів, деякі уроки були витягнуті. Деякі фірми не виживають тільки ті спади, але прибуток від них сторицею. Чому деякі інвестиційні компанії складуться краще, ніж інші, і вижити на ринку хвиль?
Успішні компанії мають довгострокову інвестиційну філософію, і вони дотримуються цього. Вони також мають сильну інвестиційну стратегію, що вони формалізацію в рамках своїх продуктів і зрозуміти, що, приймаючи певний ризик є частиною гри, стійкий, дисциплінований підхід гарантує довгостроковий успіх. Після того, як основні інструменти успішних інвестиційних фірм розуміють, що вони легко можуть бути прийняті окремими інвесторами, щоб стати успішним. Прийнявши деякі зі своїх стратегій, ви можете інвестувати як профі.
Сили в стратегії
Визначає сильну інвестиційну філософію, перш ніж розглядати будь-яку інвестиційну стратегію. Інвестиційна філософія є основою для інвестиційної політики і процедур і, в кінцевому рахунку, довгострокові плани. У двох словах, інвестиційна філософія являє собою сукупність основних переконань, з яких розробляються все інвестиційні стратегії. Для того, щоб інвестиції філософія бути звук, вона повинна ґрунтуватися на розумних очікувань і припущень про те, як історична інформація може служити в якості інструменту для належного інвестиційного керівництва.
Наприклад, інвестиційна філософія, «бити ринок з кожним роком» позитивної мета, але вона є занадто розпливчатою і не включає в себе звукові принципи. Це також важливо для звуку інвестиційної філософії, щоб визначити інвестиції тимчасові горизонти, класи активів, в яких для інвестування і рекомендації про те, щоб реагувати на волатильності ринку, дотримуючись ваших інвестиційних принципів. Звук довгострокової інвестиційної філософії також зберігає успішні фірми на трасі з цими керівними принципами, а не ганятися тенденції і спокус.
Оскільки кожна інвестиційна філософія розроблена відповідно до інвестиційною фірмою, або, можливо, індивідуальний інвестор, немає ніяких стандартних процедур для написання одного. Якщо ви розробляєте філософію інвестицій в перший раз, і ви хочете інвестувати як професіонал, переконайтеся, що ви охоплюють такі теми:
Визначте ваші основні переконання Найосновніші і фундаментальні переконання окреслені про причини і цілі інвестиційних рішень.
Час Горизонти Хоча інвестори завжди повинні планувати довгострокові горизонти, хороша філософія повинна намітити свої більш точні терміни.
Ризик чітко визначити , як ви приймаєте і виміряти ризик. В відміну від інвестицій в ощадному рахунку, основне правило інвестування є ризик / винагорода концепції збільшення ваших очікуваних доходів з підвищеним ризиком.
Розподіл активів і диверсифікація чітко визначити свої основні переконання про розподіл активів і диверсифікацію, чи є вони активними або пасивними, тактичними або стратегічними, щільно сфальцьованими або широко диверсифіковані. Ця частина вашої філософії буде рушійною силою в розвитку ваших інвестиційних стратегій і побудувати фундамент , на який , щоб повернутися , коли ваші стратегії потребують в перегляді або тонке налаштування.
секрет успіху
Успішні фірми також реалізують засоби продукту, які відображають їх інвестиційні філософії та стратегії. Оскільки філософія призводить до розвитку стратегій, інвестиційних стратегій основний стиль, наприклад, як правило, є найбільш поширеними в найуспішніших продуктових лінійок, а також повинні бути частиною індивідуального плану. Основні фонди або стратегії мають кілька інтерпретацій, але, як правило, основний капітал і стратегія облігацій, як правило, великий ковпак, синій чіп і види інвестиційний класу засобів, які відображають загальний ринок.
Успішні фірми також обмежують їх можливість приймати великі ставки сектора в своїх основних продуктах. У той час як це може обмежити потенціал зростання, роблячи ставку правий сектора, спрямовані ставки можуть допомогти додати значні коливання в фонд.
При визначенні інвестиційної стратегії, дотримуватися суворої дисципліни. Наприклад, при визначенні стратегії ядра, не женіться тенденціями. Хоча, звичайно, інвестори можуть бути визначені стратегії імпульсу, які включені в загальний план інвестицій.
визначаючи стратегію
При викладі інвестиційної стратегії звуку, такі питання повинні бути розглянуті.
Час Horizon Поширена помилка для більшості індивідуальних інвесторів в тому , що їх час закінчується горизонт , коли вони на пенсію. Насправді, він може піти далеко за межі виходу на пенсію, і навіть життя, якщо ви збирали для наступного покоління. Інвестиційні стратегії повинні бути спрямовані на довгострокову перспективу вашої інвестиційної кар’єри, а також час для конкретних інвестицій.
Розподіл активів Це коли ви чітко визначити , що ваша мета розподіл буде. Якщо це тактична стратегія, діапазони розподілу повинні бути визначені, якщо стратегічний характер. З іншого боку, жорсткі лінії повинні бути зроблені конкретні плани , щоб відновити баланс , коли ринки перемістилися. Успішні інвестиційні фірми дотримуватися суворих правил при перебалансування, особливо в стратегічних планах. Особи, з іншого боку, часто роблять помилку, відхиляючись від своїх стратегій , коли ринки різко рухатися.
Vs. ризику Повернення Чітко визначити вашу толерантність до ризику. Це один з найбільш важливих аспектів інвестиційної стратегії, так як ризик і прибутковість мають тісний зв’язок в протягом тривалих періодів часу. Якщо ви виміряти його щодо орієнтиру або абсолютного портфеля стандартного відхилення, прилипає до заданих меж.
Крафт ПОДРОБНО.Подробнее
Інвестиційні стратегії визначають конкретні частини загального плану. Успішні інвестори не можуть обіграти ринок на 100 відсотків часу, але вони можуть оцінити свої інвестиційні рішення, засновані на їх підгонку до первісної інвестиційної стратегії.
Після того, як ви пережили кілька ринкових циклів, ви потенційно можете почати бачити зразки гарячих або популярних інвестиційних компаній зібрати безпрецедентне зростання. Це явище під час інвестиційного буму інтернет-технологій. Акції технологічних компаній виросли до рок-зірки рівнів і інвесторів – інституційних і особистих – звалили на фонди. На жаль, для деяких з цих компаній, успіх був недовгим, тому що ці незвичайні успіхи були невиправданими. Багато інвесторів відхилилися від своїх початкових інвестиційних стратегій переслідувати велику віддачу. Не намагайтеся потрапити додому біжить. Зосередьтеся на базі хітів.
Це означає, що намагається обіграти ринок ударів не тільки важко, це призводить до рівня волатильності, що не дуже добре сидіти з інвесторами в довгостроковій перспективі. Індивідуальні інвестори часто роблять помилки, такі як використання занадто багато важелів, коли ринки рухаються вгору, і ухиляються від ринків, як вони падають. Видалення людини ухили, дотримуючись певного підходу і зосередження уваги на короткострокових перемог є відмінним способом моди інвестиційної стратегії, як профі.
Суть
Приймаючи сигнали від успішних професійних інвесторів це найпростіший спосіб, щоб уникнути поширених помилок і тримати на сфокусованої доріжці. Визначаючи звукову інвестиційну філософію створює основу для професійних і індивідуальних інвесторів, так само, як міцний фундамент в будинку. Побудова з цього фонду для формування інвестиційної стратегії створює сильні напрямки, встановлюючи колії прямувати.
Інвестиції, як профі також означає, уникаючи спокуси дрейфувати від вашої інвестиційної філософії та стратегії, і намагаються перевершити з великою перевагою. У той час як це може бути зроблено іноді, і деякі фірми зробили це в минулому, це майже неможливо перемогти на ринках з великою перевагою послідовно. Якщо ви можете виліпити свої інвестиційні плани і цілі, як ці успішні інвестиційні компанії, ви можете інвестувати як профі.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Довгострокове страхування по догляду, фактори, щоб розглянути, перш ніж купити
Чи є страхування довгострокового догляду мудрі покупок? Ви повинні дивитися як на плюси і мінуси довгострокового страхування по догляду, щоб вирішити. Ось п’ять питань, які ви можете задати, щоб допомогти визначити, чи є цей вид страхування буде дуже корисним вам.
1. Чи є у вас вести здоровий спосіб життя?
Вірте чи ні, здорова, може означати, що ви, швидше за все, потребують догляду! У здорових людей часто ті, які в кінцевому підсумку потребують довгострокової допомогу по догляду в кінці життя, в той час як проблеми з серцем або рак можуть приймати хворі ті рано.
Одним з переваг довгострокового страхування по догляду за здоровою людиною він може дозволити вам залишатися в вашому домі і зберегти свою незалежність довше. Ви можете залишитися в будинку, тому що більшість полісів, випущених сьогодні для покриття витрат на догляд на дому, який може надати комусь, щоб допомогти з багатьма з повсякденній діяльності, таких як приготування їжі та прибирання. Як правило, ви повинні мати потребу в допомозі з двома з шести заходів повсякденному житті для ваших довгострокових допомоги по догляду, щоб почати.
2. Що показує у вашій медичній історії сім’ї?
Що таке довголіття і здоров’я, як для ваших бабусь і дідусів, батьків, тіток, дядьків, братів і сестер? Хто-небудь потрібна допомога в подальшому житті? Хто був там, щоб допомогти їм? Що робити, якщо вони необхідні догляд? Як би це вплинуло на сім’ю?
Сьогодні багато сімей розкидані по всій країні, що робить його важко покладатися на сім’ї для нужденних в догляді. Вона також може бути фізично вимоглива до догляду за кимось, і члени вашої родини не можуть бути здатні забезпечити необхідну вам допомогу.
Одна з причин, чому люди купують довгостроковий догляд страхування, тому що це зменшує тягар турботи, які інакше можуть впасти на близьких. Довгострокове страхування по догляду дозволяє платити за професійний догляд, так ваша родина не обтяжена з цим завданням.
3. Який догляд вам може знадобитися?
Що робити, якщо ви порушите стегно пізніше в житті?
Що робити, якщо ваш розум залишається в повній готовності, але вам потрібна допомога в приготування їжі, прибирання, і соус, і ви не хочете, щоб рухатися з членом сім’ї? Хто допоміг би і як би ви заплатили за їх допомогу?
Денна допомогу довгострокового догляду може працювати $ 6000 – $ 10000 на місяць, або навіть більше, якщо медична допомога необхідна. Якщо у вас є достатньо коштів, щоб покрити ці витрати, то у вас немає необхідності довгострокового страхування догляду. Якщо у вас немає достатніх коштів, без довгострокового страхування по догляду, ви в кінцевому підсумку витрати вниз кошти, які ви маєте, то побачити, якщо ви можете претендувати на Medicaid. Довгострокове страхування по догляду купує час і дозволяє собі якість обслуговування.
4. Чи можете ви собі це дозволити, або ви можете дозволити собі не мати його?
Довгострокове страхування по догляду має функції, які можна налаштувати. Як купити автомобіль, ви можете отримати всі додаткові послуги, і платити за них, або ви можете купити базову модель, яка коштує менше, але як і раніше забезпечують пристойний транспорт. Основний недолік страхування довгострокового догляду є таким же, як будь-яким страхування: ви можете сплачувати страхові внески протягом багатьох років і ніколи не використовувати покриття.
Ви повинні дивитися на нього так само, як ви дивитеся на який-небудь інший вид страхування. Після оплати страховки домовласника протягом багатьох років, ви засмучені, що ваш будинок не згорів, і що ви ніколи не використовували страховку?
Звичайно, ні! Ти щасливий, що ви ніколи не відчували таку жахливу речі.
Коли справа доходить до суми покриття, ви можете не потрібна політика «Cadillac». Замість цього, оцінити обсяг довгострокового покриття догляду, вам може знадобитися, враховуючи ваші інші джерела доходу. Може бути, політика, яка охоплює 100 $ в день, з інфляцією наїзником, буде досить, як тільки ви розраховувати ваш номер соціального страхування і пенсійний дохід.
Якщо у вас є невеликий прибуток і не стільки в економії, швидше за все, вам потрібно буде покладатися на Medicaid якщо вам потрібна допомога в ваших наступні роках. Якщо у вас є хороша пенсія і два мільйони або більше збережено, ви можете відчувати себе комфортно самозастрахованний, а це значить, ви платите зі своєї кишені для потреб охорони здоров’я. Якщо ваші фінансові показники в середині цих двох сценаріїв, що мають істотне покриття для розумної премії може бути рятівником для вас у ваших подальших років.
5. Які шанси?
Згідно зі статистичними даними Американської асоціації довгострокового догляду страхування , «довічної ймовірності стати інвалідами , по крайней мере , два видів діяльності в повсякденному житті, або бути пізнавально порушеним, становить 68% для людей в віці від 65 років і старше.» Це доцільно , щоб подивитися на статистику, але ваші особисті шанси нуль або 100%. Ви або будете потребувати в допомоги або ви не будете. Якщо вам потрібно піклуватися більше більше , ніж чотири або п’ять місяців, ви будете раді , що у вас є страхування довгострокового догляду.
Резюме плюсів і мінусів довгострокового страхування по догляду
Плюси довгострокового страхування по догляду за те, що це дозволяє підтримувати свою незалежність, дозволити собі якість обслуговування, а також знижує фінансовий і психологічний стрес, що подія довгострокового догляду викликає для сім’ї. Недоліки є вартість премій.
Чи купуєте ви страховку чи ні, ви будете хотіти мати план на місці, так що ви і ваша сім’я знає, що робити, якщо вам потрібна допомога. Цей план включає в себе говорити з сім’єю і друзями, про їхню здатність допомогти, якщо і коли потрібна допомога. Ви можете також розглянути альтернативи традиційного довгострокового страхування догляду, такі як прийняття заходів, щоб жити з сім’єю або друзями або рухатися в постійна співтовариство допомоги.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Якщо малий бізнес потребує поштовх в нижньому рядку може бути , настав час переглянути ваші продажі і маркетингову стратегію і придумати план , щоб отримати землю на ваших конкурентів. Хороший спосіб почати розбиваючи термін «продажу і маркетинг» на окремі керовані елементи. Ви в кінцевому підсумку з переліком , які можуть бути розглянуті для того , щоб розставити пріоритети області , які потребують в поліпшенні – контрольний список , який буде служити в якості основи для ефективної маркетингової стратегії.
Нижче Пропонований список використовує приклади з роздрібного бізнесу флориста, щоб зробити деякі моменти зрозумілі.
1) ринки
Як багато ви знаєте про свої поточні ринках або майбутньому ринку? Чому ваші клієнти купують у вас? Що ви могли б запропонувати, щоб залучити більше не-клієнтів? Як ви можете продати більш прибуткових клієнтів? Якщо додати функції або послуги, люди будуть більше платити за них, або вони будуть залучати більше клієнтів? Є маса, організаційний, промисловий, або корпоративних ринків за межами нормальної роздрібної торгівлі, що ви ігноруєте?
Флорист: Чи думали ви про продаж регулярних щотижневих заходів по області бізнес, особливо автомобільні дилери, юридичні фірм, фірм по нерухомості і т.д. за зниженою ставкою, але з контрактом на 50 угод на один рік?
2) конкурс
Хто вони і що вони до? Яка загальна тенденція ринку і як ти справляєшся з точки зору частки ринку і позиції прибутку?
Як ви дійсно рангу проти конкурентів? Які замінники є для ваших продуктів і скільки загрози вони?
Флорист: Якщо похорон бізнесу виснажується, які культурні тенденції ( «немає квітів» оголошення, наприклад) мають важливе значення тут , і як ви можете протистояти їм (наприклад, доставка квітів або кошика з фруктами в будинок живих, наприклад)?
Використання конкурентної розвідки для підтримки і підвищення частки вашого бізнесу на ринку.
3) Розподіл
Як ви можете отримати ваші товари / послуги, щоб нові ринки збуту з прибутком? Чи є марочні можливості? Ви можете об’єднувати в своїх продуктах з кимось ще?
Флорист: Можете чи ви співпрацювати з постачальниками послуг для середньої школи балів в області (фотографи, служби таксі) і запропонувати єдиний пакет для молодих людей? Це може стати хорошим новим каналом продажів для вас.
4) ланцюжка поставок
Ви на милість оптовиків для вашого сировини або компонентів продукту? Як ви можете управляти постачальниками і отримати більше купівельної влада над ними? Ви можете спростити ваші продукти і зменшити ваші потреби харчування? Ви можете купити оптом і зберігати їх десь в економічно ефективним чином? Ви можете купити деякі речі фабрично дешевше, ніж робити це самостійно (або навпаки)?
Флорист: Використовуйте Інтернет , щоб знайти в Каліфорнії виросли садівник , які будуть Air Freight троянди в обсязі для Вас і пухкого консорціуму інших флористів в вашому районі. Вони дадуть вам більшу різноманітність за стандартною ринковою ціною , по порівнянні з зменшенням доступності та маніпулювання цінами під час відпустки від місцевих оптовиків. Будьте готові до тертя з них, однак.
5) Позиціонування
Де ваші товари / послуги падають по відношенню до спільного ринку? Чи є це дійсно положення ви хочете? Ви «все для всіх людей,” або ви повинні рухатися в бік високого кінцевого положення (зарядний премію диференційованого обслуговування) або положення низькими цінами (підрізаючи ціни одного, але на прибуток, через високу ККД)? Якщо ви дійсно «в середині», ви повинні вивчити, наскільки добре ви регулярно робити (за допомогою хорошої системи обліку).
Флорист: Якщо ви вважаєте , не виходячи нульового зростання «традиційні лінії» , такі як церковні квіти і рухатися в напрямку лінії швидше зростання , таких як шовкові квіти для весілля? Є чи зобразити ваш магазин позиції , яку ви хочете бути в?
6) Просування
Відчуйте невидимим? Як ви можете змінити ваші продажі і маркетингову стратегію, щоб змінити це? Які інструменти просування має сенс використовувати для просування своєї продукції ще узгоджуються з маркетинговими зображеннями, яке ви хочете проектувати?
Як ви знаєте, якщо вони окупляться? Ви просування в Інтернеті ефективні?
Флорист: У вас є бізнес – сайт. Може бути , настав час , щоб створити сторінку Facebook бізнесу і подивитися , якщо ви можете досягти більшого кількості потенційних клієнтів з допомогою кампанії соціальних медіа. Це частина досягають майбутнього ринку.
7) Ціноутворення
Яка ваша стратегія ціноутворення? Чи є змінні ціноутворення мають сенс, для різних ринків, що швидко псуються, або заснованого на час процесів продажів, або різні типи клієнтів? Ви стягувати плату за все, що ви робите?
Флорист: У вас є Поінсеттіа ціни на Різдво , які варіюються в залежності від розміру рослини. Якщо ви розглянути питання про зниження ціни до 5 грудня (для просування ранніх продажів), а також підвищення цін повільно після 20 грудня ( з метою максимізації доходів від останньої хвилини покупців)? Ви коли – небудь замислювалися два для одного продажів для відпочинку рослин або купона на весняний букет для людей , які купують свіжі домовленості в січні і лютому?
8) Служба доставки
Як добре і як послідовно ви доставки / одержання ваших продуктів / послуг? Те, що люди проблеми повинні бути вирішені? Ви дійсно навчати людей в їх загальної ролі і місії, а не тільки механіка їх роботи? Як ви знаєте, ваше обслуговування клієнтів є задовільним? Як ви можете використовувати ведмежу послугу ситуацію, щоб підвищити лояльність клієнтів?
Флорист: Ви коли – небудь слідують з клієнтами , які перестали купувати (або забарилися покупки) , щоб побачити , якщо залучаються питання якості / послуг?
9) фінансування
Яка ваша структура капіталу? Тобто, які пропорції грошових коштів, банківських кредитів, інших позикових коштів, вкладених коштів, а чистий прибуток у вашій роботі? Ви проводите річний фінансовий звіт і щомісячний звіт грошових коштів? Чи існують інші джерела капіталу, ви повинні дивитися на? Є дешевші джерела скажімо, банківські кредити, або у вас є доступ до ангельським інвесторам або венчурним капіталістам для часткового фінансування?
Флорист: Як член галузевої торгової групи (FTD, наприклад), чи є фінансові послуги або навіть кредити вони можуть забезпечити , що було б корисно? Ви досить великий тепер для CPA , щоб дійсно розглянути ваші книги і інтерпретують свою позицію?
10) Стратегія
Як ви можете підвищити лояльність клієнтів? Як ви можете збільшити продажі існуючим клієнтам (більш часте використання або купує, продає широку лінійку продуктів для них) або нових клієнтів (існуючих і нових продуктів)? Як ви можете проникнути в нову область прибутково? Які нові заміщають продукти успішні в Wal-Mart або інших торгових точках, які ви понюхав, як не є частиною вашого традиційного бізнесу? Які витрати можуть бути видалені без впливу на рівнянні значення?
Флорист: Літні продажу тьмяні; ви розглянули проведення садівництва семінарів навесні? Можу принести в газоні і садівництво фахівців в ваш магазин , щоб продавати свої галявини і сад матеріали для комісії до вас. Це допоможе вам задовольнити клієнтів , які знаходяться в газонних і садових магазинах в цю пору року.
11) Управління
Які ризики існують сьогодні і які знаходяться на горизонті? Яка ймовірність і вплив кожного з них? Як ви можете зменшити обидва? Є союзи, які мають сенс? Є торгові групи, ви повинні бути в? Існують природні зв’язки, які ніхто не exploiting– як відеомагазин випускають людей замовити відео з вибором піци із сусідньої піцерії протягом певного часу? Або дозволити клієнтам повернути свої відео на місцевому Starbucks вони зупиняться вранці?
Флорист: Ваш магазин знаходиться в великому місті. Виявлення і зв’язатися з більш успішних підприємств громадського харчування і подивитися , якщо є місце для союзу тут, на тому , що ви можете принести один одному на великих заходах ви надаєте послуги.
12) Інформація
Вибачте за тимчасові незручності ваша система обліку дає вам про прибуткових ліній, витрат і прибутку? Якщо «ні,» чому б не фіксуємо його і почати робити краще рішення? Яку пораду ви можете отримати від торгової групи або місцевої роздрібної асоціації?
Флорист: У вас є весілля, похорон, церква, особистий, завод і поставляє лінію. У минулому році продажі склали $ 500 000, ви мали чистий прибуток в розмірі 40 000 $ (8%). Ви ніколи НЕ замислювалися , які рядки були прибутковими? Які були збиткові?
Сполучення Стратегія маркетингу Так само більше продажів
Очевидно , що це тільки початок для розробки ефективної маркетингової стратегії , але наводить на думку. Він відчуває себе добре , щоб бути в змозі перевірити «OK» поруч з деякими з них, але це також повинно бути розширення прав і можливостей , щоб пріоритети тих небагатьох , які потребують в вашої уваги.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
У якийсь момент у вашому житті ви майже напевно розбили ідею страхування життя як інвестиції.
Крок звучатиме добре. Це буде звучати як ви отримуєте гарантований дохід, з практично без ризику зниження, і що ці гроші будуть доступні для всього, що ви хочете в будь-який час.
Ну, я тут, щоб сказати вам, що речі не завжди те, що вони, здається, і що з кількома рідкісними винятками, ви повинні уникати страхування життя як інвестиції. Ось чому.
По-перше, Швидкий Грунтовка по страхуванню життя
Перед тим, як у всіх причин, чому страхування життя не є хорошим вкладенням, давайте крок назад і швидко поглянути на два основних види страхування життя:
Термін страхування життя: страхування життя термін є встановлену кількість покриття , яке триває в протягом певного періоду часу, часто від 10 до 30 років. Це недороге і немає інвестиційної складової до нього. Це чиста фінансова захист від ранньої смерті.
Постійне страхування життя: постійне страхування життя приходить в самих різних формах і розмірах, але в основному вона забезпечує освітлення , яке триває в протягом усього життя , і вона має компонент економії , який може бути використаний як на інвестиційний рахунок. Ви також будете чути його називають все життя , універсальну життя , змінну життя , і навіть справедливості індексованих життів . Це все різні види постійного страхування життя.
Там ціла дискусія , яка буде матися про термін страхування життя проти постійного страхування життя від страхової точки зору, але це тема іншого поста. (Підказка: Більшість людей ніколи НЕ знадобляться термін страхування життя.)
Тут ми зосередимося на компоненті заощадження постійного страхування життя, який часто скатна як фантастична можливість для інвестицій.
Ось сім причин, чому страхування життя майже ніколи не гарна інвестиція.
1. Гарантоване повернення не те, що здається
Одне з найбільших переваг, зазначених в цілому страхування життя є те, що ви отримаєте гарантований мінімальний дохід, який часто називають близько 4% на рік.
Це звучить дивно, правда? Це набагато більше, ніж ви отримаєте від будь-якого ощадного рахунку в ці дні, і це тільки мінімальний повернення. Існує, звичайно, можливість для того, щоб бути краще.
Проблема полягає в тому, що ви насправді не отримують 4% прибутку, незалежно від того, що вони говорять. Ціле життя Проекція я розглянув недавно один, що «гарантовано» 4% прибутку, фактично показав 0,30% прибутку, коли я побіг номера. Це набагато менше, ніж те, що ви отримаєте від простого онлайн ощадного рахунку, навіть в цьому середовищі з низькими рівнем процентних ставок.
Я чесно не знаю , чому вони дозволили гарантувати повернення , що ви на самому ділі не отримати, але я припускаю , що повернення IS 4% … перш ніж всі види зборів враховуються в рівнянні.
Незалежно від того, що, хоча, ви не отримуєте в будь-якому місці поруч з поверненням вони обіцяють.
2. Ви будете бути негативним для While
Трохи вище я сказав , що гарантований дохід від цієї політики виявилися тільки 0,30%. Ну, це було тільки тоді , коли страхувальник чекав 30 років , перш ніж приймати будь – які гроші. Повернення було набагато менше, а часто негативні, за всі роки до цього.
Дивіться, коли ви платите в цілому поліс страхування життя, велика частина ваших первинних внесків йдуть на збори. Там же вартість самої страховки, інших адміністративних витрат, і, звичайно, велика комісія, яка повинна бути виплачена агенту, який продає вам політику.
Що це означає, що вона займає багато часу, часто 10 або більше років, тільки щоб зламати навіть на інвестиції. До цього, ваш гарантований дохід є негативним. І навіть після цього, вона займає багато часу , перш ніж повернення починає наближатися що – то розумне.
Вам подобається ідея інвестувати в те, що, швидше за все, щоб отримати негативну віддачу протягом наступного десятиліття або більше?
3. Це дорого
Страхування життя в цілому коштує дорого в двох великих способами:
Премії є набагато вище, ніж термін страхування життя на ту ж суму покриття. Це часто цілих 10 разів дорожче.
Є багато поточних платежів, більшість з яких є прихованими і не вказано.
Пам’ятайте, що вартість є кращим провісником майбутніх інвестиційних доходів. Нижче вартість, тим вище ймовірність того, що через продуктивності.
Як правило, всі страхування життя є одним з найдорожчих інвестицій там.
4. Податкові заощадження завищені
Одним із заявлених переваг за все страхування життя є те, що це ще один податок благополучних рахунків. І це вірно до такої міри:
Ваш інвестиційний рахунок зростає податок.
Ви можете «зняти» гроші від податків.
Обидва ці мають деякі великі улови, хоча.
По-перше, в той час як ваші гроші не ростуть неоподатковуваний, ваші внески не оподатковуються. У цьому сенсі, це ніби як Невичітаемий ІР, без всіх переваг або Roth IRA або традиційних ІР.
По- друге, вимога безподаткових зняття неймовірно оману. Те , що ви на самому справі робите , коли ви знімати гроші з вашого поліса страхування життя є кредитуванням грошей для себе. Ви берете кредит, і кредит акумулює інтерес для до тих пір , поки ви не оплатити його назад в політику.
Так ні, ви не обкладаються податком на ці вилучення, але …
Ви платите відсотки, які по суті замінюють податкову вартість (хоча це може бути більш-менш).
У деяких випадках ви можете зняти занадто багато грошей, і в цьому випадку вам доведеться покласти гроші назад в політику (можливо, не частина вашого пенсійного бюджету) або дозволити політиці закінчитися.
Такого роду ускладнення приходять весь час з політикою, як це, і рідко пояснені фронт.
5. Це недиверсифікований
Диверсифікація є ключовою характеристикою хорошою інвестиційної стратегії. По суті, мова йде про поширення своїх грошей протягом декількох різних інвестицій, так що ви отримуєте вигоду від кожного без якої-небудь однієї конкретної частини вашого інвестиційного портфеля будучи в стані потопити вас.
Страхування життя в цілому за своєю суттю недіферсіфіцірованності. Ви інвестувати значну суму грошей, з однією компанією, спираючись як на їх інвестиційному майстерності і їх доброї волі, щоб зробити повернення для вас.
Вони повинні бути хорошими досить активними інвестиційними менеджерами випередження ринку (малоймовірно). І вони повинні вирішити , кредитувати досить тих повертається до вас, після обліку всіх витрат і управління інвестиціями і управління їх страхових зобов’язань.
Це багато яйця в одному кошику.
6. Гнучкість Недоліками
Економія грошей на постійній основі є найбільш важливою частиною інвестиційного успіху. Так що в ідеалі ви зможете налаштувати ваші щомісячні заощадження і продовжувати їх до нескінченності, або навіть збільшити їх протягом довгого часу.
Але життя буває, і гнучкість є корисною, коли він робить.
Припустимо, що ви втратите роботу. Або, може бути, ви хочете, щоб повернутися в школу. Або, можливо, ви отримаєте спадщину, яке означає, що ви більше не доведеться заощадити.
Якщо ви вклад в те, як 401 (к) або ІРА, ви можете просто призупинити або зменшити ваші регулярні внески, щоб звільнити грошові потоки. У той же час, гроші, які ви вже зберегли буде продовжувати рости, і ви можете перетворити ваш внесок назад в будь-який час.
У вас немає такої гнучкості при страхуванні життя. Якщо ви не продовжувати платити свої внески, заощадження ви накопичили будуть використані для оплати їх для вас. І коли гроші закінчаться, ваша політика буде недійсною.
Це означає, що будь-які зміни в фінансових обставин можуть означати, що ви втратите все прогрес ви зробили з цілим полісом страхування життя. Там не багато гнучкості там товкти воду в ступі, поки все не налагодиться.
7. У вас є кращі варіанти!
Якщо ви запитаєте тільки про будь-якому фінансовому планувальнику, який не має часткою в продажу всього страхування життя, вони майже завжди будуть рекомендувати максі всі інші пенсійні рахунки податкових благополучними, перш ніж навіть з урахуванням страхування життя як інвестиції, просто тому, що вони пропонують найкращий податок брейки, більше контролю над інвестиціями, і часто більш низькі збори.
Це означає, що максі ваші 401 (к), IRAs, ощадні рахунки охорони здоров’я, а також самозайняті пенсійні рахунки в першу чергу. І навіть після того, що, беручи до уваги такі речі, як 529 плану або навіть звичайний старий оподатковуваного інвестиційного рахунку.
Якщо ви ще не в повній мірі використовувати ці інші пенсійні рахунки, використовуючи страхування життя як інвестиції повинні бути останньою річчю на умі.
Коли чи Постійне страхування життя має сенс?
Для більшості людей, страхування життя ніколи не буде мати сенс в якості інвестицій. Але це не означає, що постійне страхування життя марно.
Ось кілька ситуацій, в яких може мати сенс:
У вас є дитина з особливими потребами і хочете, щоб переконатися, що він або вона завжди буде мати достатньо фінансових ресурсів, незалежно від того, що.
У вас є мільйони доларів потенційно платником податку на майно і ви хочете використовувати страхування життя як спосіб зберегти гроші, коли він перейшов до своєї сім’ї.
Ви вже максі ВСЕ інші рахунки податкових благополучним, ви хочете зберегти більше для виходу на пенсію, і ваш дохід достатньо високий, що податкові пільги, що надаються страхування життя є привабливими.
У всіх трьох з цих випадків ви хотіли б працювати з фахівцем, який міг би розробити політику, щоб задовольнити ваші конкретні потреби, мінімізувати збори, і максимізувати суму грошей, яка залишається в кишені. Вся політика страхування життя більшість агентів пропонують не відповідатимуть цим критеріям.
«Занадто добре, щоб бути правдою» зазвичай
Все страхування життя крок звучить добре. Гарантоване повернення, оподатковуваний податок зростання, безподаткове зняття грошей, і гроші для будь-якої потреби в будь-який час.
Хто не говорить ні, що?
Звичайно, коли щось звучить занадто добре, щоб бути правдою, це звичайно буває, і це не є винятком. Страхування життя, як правило, не є хорошою інвестицією, і в більшості випадків ви будете краще уникати його.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ключі до фінансового успіху Хоча прийняття рішень, щоб поліпшити ваше фінансове становищем є хорошою річчю, щоб зробити в будь-який час року, багато людей вважають, що легше на початку нового року. Незалежно від того, коли ви починаєте, основи залишаються колишніми. Ось мої найкращі десять ключів до забігаю вперед у фінансовому відношенні.
1. Платять Що Ви Worth і витрачати менше, ніж ви заробляєте
Це звучить просто, але багато людей борються з цим першим основним правилом.
Переконайтеся, що ви знаєте, що ваша робота стоїть на ринку, проводячи оцінку ваших навичок, продуктивність, завдання, внесок в компанію, а такса, як всередині, так і поза компанією, за те, що ви робите. Недоплачують навіть тисяч доларів на рік може мати значний кумулятивний ефект по ходу вашої робочої життя.
Незалежно від того, як багато або як мало ви заплатили, ви ніколи не отримаєте вперед, якщо ви витрачаєте більше, ніж заробляєте. Часто буває простіше витрачати менше, ніж заробляти більше, і трохи зниження витрат зусиль в ряді областей можуть привести до великої економії. Це не завжди повинно включати в себе робити великі жертви.
2. Палка в бюджет
Один з моїх улюблених предметів: складання бюджету. Це не чотири букви слова а. Як ви знаєте, де ваші гроші йдуть, якщо ви цього не зробите бюджет?
Як ви можете встановити витрати і заощаджувати мети, якщо ви не знаєте, де ваші гроші йдуть? Вам потрібен бюджет, зробити чи тисячі або сотні тисяч доларів на рік.
3. Погасити карти заборгованості кредитної
Кредитна картка заборгованості є номер один перешкодою на шляху вперед у фінансовому відношенні.
Ці маленькі шматочки пластику настільки прості у використанні, і це так легко забути, що це реальні гроші, ми маємо справу з тим, коли ми збити їх, щоб заплатити за покупку, великої чи малої. Незважаючи на наші хороші вирішує оплатити залишок від швидко, реальність така, що ми часто не знаємо, і в кінцевому підсумку платити набагато більше за те, ніж ми б заплатили, якби ми використовували готівку.
4. Внести внесок в пенсійний план
Якщо ваш роботодавець має 401 (к) план і не сприяти цьому, ви відходячи від одного з кращих пропозицій там. Запитайте у свого роботодавця, якщо у них є 401 (к) план (або подібний план), і підписати сьогодні. Якщо ви вже вносите свій вклад, спробувати збільшити свій внесок. Якщо ваш роботодавець не пропонує пенсійний план, розглянути ІР.
5. Мати план економії
Ви чули це раніше: Звертайте себе першим! Якщо ви будете чекати, поки ви не виконали всі свої інші фінансові зобов’язання перед бачити те, що залишилося для економії, швидше за все, ви ніколи не будете мати рахунки або інвестиції здорових заощаджень. Рішення відкласти як мінімум на 5% до 10% від вашої заробітної плати для економії, перш ніж ви починаєте платити за рахунками. Більш того, є гроші автоматично віднімаються з вашої зарплати і зараховані на окремий рахунок.
6. Інвестуйте!
Якщо ви внесок до пенсійного план і ощадний рахунок, і ви все ще можете управляти, щоб покласти гроші в інші інвестиції, все краще.
7. збільшити ваші посібники
Переваги зайнятості як 401 (к) план, гнучкі рахунки витрат, медичного і стоматологічного страхування і т.д., стоять великі гроші. Переконайтеся, що ви максимально ваші і користуючись тими, які можуть заощадити гроші за рахунок скорочення податків або з власної кишені витрати.
8. Огляд вашої страхової покриттям
Занадто багато людей умовили платити занадто багато за страхування життя і втрати працездатності, будь то шляхом додавання цих покриттів до автокредит, купуючи поліси страхування від усього життя, коли термін життя має сенс, або купувати страхування життя, коли у вас немає утриманців.
З іншого боку, дуже важливо , що у вас є достатньо страхування для захисту ваших утриманців і ваш дохід в разі смерті або інвалідності.
9. Оновлення вашої волі
70% американців не мають волі. Якщо у вас є утриманці, незалежно від того, наскільки мало або наскільки ви володієте, вам потрібно буде. Якщо ситуація не надто складно ви навіть можете зробити свій власний з програмним забезпеченням, як WillMaker з Nolo Press. Захистіть своїх близьких. Написати заповіт.
10. Тримайте хороші записи
Якщо ви не будете тримати хороші записи, ви, ймовірно, не стверджуючи, що всі допустимі доходи податкових відрахувань і кредитів. Налаштування системи в даний час і використовувати його протягом усього року. Це набагато простіше, ніж дертися, щоб знайти все, що в податковому час, тільки щоб пропустити елементи, які могли б врятувати вас гроші.
Перевірка реальності
Як ви робите на десятці? Якщо ви не робите принаймні шість з десяти, вирішити, щоб зробити поліпшення. Виберіть одну область за один раз і поставив перед собою мету для включення всіх десять в ваш спосіб життя.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
