Category: uk

Розуміння процентних ставок, інфляції та облігації

Процентні ставки, інфляція і облігації

Власники облігацій, по суті, як володіє потоком майбутніх грошових виплат. Ці грошові виплати, як правило, виконані у вигляді періодичних процентних платежів і повернення основного боргу при настанні терміну погашення.

За відсутності кредитного ризику (ризик дефолту), значення цього потоку майбутніх грошових платежів є просто функцією вашої необхідної прибутковості на основі ваших інфляційних очікувань. Якщо це звучить трохи заплутаним і технічний, не хвилюйтеся, ця стаття буде ламатися ціни облігацій, визначення терміна «дохідність облігацій» і продемонструвати, як інфляційні очікування і процентні ставки визначити вартість облігації.

заходи ризику

Є два основних ризиків, які повинні бути оцінені при інвестуванні в облігації: ризик зміни процентної ставки і кредитного ризику. Хоча наша увага зосереджена на тому, як процентні ставки впливають на ціноутворення облігацій (інакше відоме як ризик зміни процентної ставки), інвестор облігація також повинен бути обізнаний про кредитний ризик.

Процентний ризик являє собою ризик зміни ціни облігації в зв’язку зі зміною переважаючих процентних ставок. Зміни в короткостроковій перспективі в порівнянні з довгостроковими процентними ставками можуть вплинути на різні облігації по-різному, які ми обговоримо нижче. Кредитний ризик, тим часом, ризик того, що емітент облігації не буде робити планові відсотки або основні платежі. Імовірність негативного кредитного події або за замовчуванням впливає на ціни облігації – тим вище ризик негативного кредитного події відбуваються, тим вище процентна ставка інвестори вимагатимуть припустити, що ризик.

Облігації, випущені Казначейства Сполучених Штатів, щоб фінансувати роботу уряду США відомі як казначейські облігації США. не в залежності від часу до погашення, вони називаються векселі, векселі або облігації.

Інвестори вважають американські казначейські облігації, щоб бути вільними від ризику дефолту. Іншими словами, інвестори вважають, що немає ніяких шансів, що уряд США буде дефолт за відсотками і основної суми боргу за облігаціями він виписує. У решти цієї статті ми будемо використовувати американські казначейські облігації в наших прикладах, усуваючи тим самим кредитний ризик від обговорення.

Розрахунок Прибутковість і ціна облігації

Щоб зрозуміти, як процентні ставки впливають ціни облігації, ви повинні зрозуміти концепцію прибутковості. Хоча існує кілька різних типів розрахунків прибутковості для цілей цієї статті, ми будемо використовувати прибутковість до погашення (YTM розрахунку). YTM Облігації є просто ставкою дисконтування, яка може бути використана для поточної вартості всіх перевести в готівку облігації потоків дорівнює його ціну.

Іншими словами, ціна облігації дорівнює сумі поточної вартості кожного грошового потоку, в якому поточна вартість кожного грошового потоку розраховується з використанням того ж коефіцієнта дисконтування. Цей коефіцієнт дисконтування є прибутковість. Коли прибутковість по облігації зростає, за визначенням, його ціна падає, і коли прибутковість по облігації падає, за визначенням, його зростання цін.

Відносна прибутковість по облігації

Термін погашення або термін облігації в значній мірі впливає на його вихід. Щоб зрозуміти це твердження, ви повинні розуміти, що відомо як крива прибутковості. Крива прибутковості являє собою YTM клас облігацій (в даному випадку, казначейські облігації США).

У більшості середовищ процентних ставок, тим довше термін до погашення, тим вище вихід буде. Це має інтуїтивний сенс, тому що чим довше період часу, перш ніж грошовий потік надходить, тим більша ймовірність того, що необхідна ставка дисконтування (або вихід) буде рухатися вище.

Інфляційні очікування Визначити прибутковість вимоги Інвестора

Інфляція є найлютішим ворогом облігації. Інфляція підриває купівельну спроможність майбутніх грошових потоків по облігації. Простіше кажучи, чим вище поточний рівень інфляції і вище (очікуваний) майбутні темпи інфляції, тим вище прибутковість буде рости по всій кривій прибутковості, так як інвестори вимагатимуть цієї більш високої прибутковості, щоб компенсувати інфляцію ризики.

Короткострокові, довгострокові процентні ставки і інфляційні очікування

Інфляція – а також очікування майбутньої інфляції – є функцією динаміки між короткостроковими і довгостроковими процентними ставками. У всьому світі, короткострокові процентні ставки знаходяться у віданні центральних банків націй. У США Комітет ФРС з операцій на відкритому ринку (FOMC) встановлює ставки по федеральних фондах. Історично склалося так, інший доларовий короткостроковий інтерес, такі як LIBOR, був сильно корелює зі швидкістю годували засобів.

FOMC управляє поданої ставкою коштів для виконання свого подвійного мандата зі сприяння економічного зростання при збереженні стабільності цін. Це не просте завдання для FOMC; завжди є дебати про відповідний рівень по федеральних фондах, а ринок формує свої власні думки про те, як добре FOMC робить.

Центральні банки не контролюють довгострокові процентні ставки. Ринкові сили (попит і пропозиції) визначають рівноважні ціни на довгострокові облігації, які встановлюють довгострокові процентні ставки. Якщо ринок облігацій вважає, що FOMC встановив ставку по федеральних фондах занадто низькою, очікування майбутнього підвищення інфляції, що означає довгострокові процентні ставки збільшуються по відношенню до короткострокових відсоткових ставок – крива прибутковості крутіше.

Якщо ринок вважає, що FOMC встановив швидкість Fed Funds занадто висока, то відбувається зворотне, і довгострокові процентні ставки зменшуються щодо короткострокових процентних ставок – крива прибутковості згладжується.

Timing про рух грошових коштів по облігації і процентні ставки

Терміни грошових потоків Облігації має важливе значення. Це включає в себе термін по облігації до погашення. Якщо учасники ринку вважають, що є більш високий рівень інфляції на горизонті, процентні ставки і дохідність облігацій будуть рости (і ціни знизяться), щоб компенсувати втрату купівельної спроможності майбутніх грошових потоків. Облігації з найбільшими грошовими потоками будуть бачити рости їх врожайність і ціни падають найбільше.

Це повинно бути інтуїтивно зрозумілим, якщо ви думаєте про обчисленні теперішньої вартості – при зміні ставки дисконтування на потоці майбутніх грошових потоків, тим довше, поки грошовий потік не буде отримано, тим більше його поточна вартість впливають. Ринок облігацій має показник зміни цін по відношенню до зміни процентних ставок; це важливий показник облігації називається тривалістю.

Суть

Процентні ставки, прибутковість облігацій (ціни) та інфляційні очікування корелюють один з одним. Зміни в короткострокових процентних ставках, як це диктується центральним банком нації, будуть впливати на різні облігації з різними термінами до погашення по-різному, в залежності від очікувань ринку майбутніх рівнів інфляції.

Наприклад, зміна короткострокових процентних ставок, які не впливають на довгострокові процентні ставки будуть мати незначний вплив на ціни довгостроковій облігації і прибутковість. Однак, зміна (або відсутність змін, коли ринок усвідомлює, що один не потрібно) короткострокові процентні ставки, що впливає на довгострокові процентні ставки може істотно вплинути на ціну довгостроковій облігації і прибутковість. Простіше кажучи, зміни в короткострокових процентних ставок мають більше впливу на короткострокові облігації, ніж довгострокові облігації, а також зміни в довгострокових процентних ставок впливають на довгострокові облігації, але не на короткострокових облігацій ,

Ключ до розуміння того, як зміна процентних ставок впливає на ціну певних облігацій, і дохід, щоб зрозуміти, де на кривої прибутковості, що облігації лежить (короткий кінець або довгий кінець), і, щоб зрозуміти динаміку між коротко- і довго- довгострокові процентні ставки.

З цим знанням, ви можете використовувати різні заходи тривалості і опуклість, щоб стати загартованим ринком облігацій інвестором.

Ось скільки грошей ви втрачаєте, не вкладаючи

Ось скільки грошей ви втрачаєте, не вкладаючи

Інвестування є невід’ємною частиною будь-якого фінансового плану. На жаль, багато людей не вкладають свої заощадження, пропонуючи широкий спектр виправдань для підтримки своїх грошей з ринку.

Це може бути паралізуємо до вашого довгострокового фінансового здоров’я. Щоб краще зрозуміти, чому, давайте поглянемо на деякі цифри, так що ви можете побачити саме те, що ви втрачаєте, не вкладаючи.

Ви потрібні кошти до Пенсійного

Перш ніж ми заглибимося в деталі того, що ви втрачаєте, не вкладаючи, це важливо, щоб зрозуміти ваші потреби в майбутньому.

Для більшості людей найбільший фінансовий віха день, коли ви виходите з роботи і не повертаються. Але з того дня, ви все одно зобов’язані сплатити свої витрати, як і ваші зарплати перестали.

Пенсії завмирання в пам’ять, і більшість Millennials ніколи не був один. Соціальне забезпечення є великим, але навряд чи покриває потреби основам багатьох пенсіонерів, особливо якщо ви хочете зберегти той же рівень життя після виходу на пенсію.

Коли ви на пенсію, вам все одно доведеться платити за їжу, одяг, а також будь-які інші витрати на проживання, але, ймовірно, в меншому бюджеті. Для того, щоб компенсувати різницю в доходах, ви будете мати потребу в пенсійний фонд. І без інвестицій, що пенсійний фонд майже напевно не буде рости досить, щоб підтримати ваші потреби пенсійного доходу.

У вартість туру не інвестує $ 20 в місяць

Багато людей кажуть, що вони не мають достатньо грошей, щоб інвестувати, але вам не потрібно, щоб заощадити сотні або тисячі доларів на місяць, щоб зробити його корисним.

Просто економити трохи складає. Давайте подивимося на те, що $ 20 стає згодом, якщо ви повинні були інвестувати.

До інтересу, $ 20 в місяць додає до $ 240 в рік. За 25 років, що становить $ 6000.. Це саме по собі є хорошим трохи готівки, але завдяки силі на фондовому ринку він може коштувати трохи більше.

Якщо ви повинні були вкласти $ 240 в кінці кожного року в протягом 25 років , і заробити 10 відсотків-приблизно річний повернення S & P 500 в протягом довгого часу, ви б $ 23603 в кінці. Якщо ви повинні були вкласти $ 20 автоматично щомісяця , а не в кінці року, ви б $ 26537 в кінці 25 років.

У вартість туру не інвестує $ 20 в місяць протягом вашої кар’єри складає більше $ 20 000! Це не башка зміни. Уявіть собі, як далеко $ 20000 йде у відставку. Для багатьох людей, що становить половину доходу через рік.

Навіть якщо ви кладете гроші на ощадний рахунок, ви втрачаєте в порівнянні з інвестуванням на ринках. Кращі ощадний рахунок процентних ставок сьогодні складає близько 1 відсотка; в кінці 25 років економія $ 20 в місяць на початку кожного місяця, ви б $ 6,819.08. Це більше, ніж $ 800 більше, ніж просто набивати його під матрацом, але ще п’ять фігур не вистачає, що ви отримаєте, інвестуючи на ринках.

Проте, навіть це $ 26000 буде йти тільки до сих пір у відставці. Отже, давайте подивимося, що відбувається, коли ви інвестувати більше $ 20 в місяць.

У вартість туру не вкладаючи зростає з вашою здатністю зберігати

Коефіцієнти ви витратити принаймні $ 70 в місяць на те, що ви насправді не потрібно.

Я використовував , щоб отримати кабельне телебачення, наприклад, але потім вирішив , що не варто $ 70 в місяць для зони в передній частині бовдур трубки. Якщо ви повинні були скасувати кабель і інвестувати $ 70 в місяць, ви б закінчити 25 років інвестувати з $ 92878 -знову, припускаючи , що середній річний дохід в розмірі 10 відсотків на рік, посилюється щомісяця.

Звичайно, інфляція означає , що це $ 92878 не йтиме майже до 25 років , як це робить сьогодні. Отже , давайте ще далі. Якби ви були інвестувати $ 211 в місяць в ІРА або Roth IRA, ви потрапили в максимально $ 5,500 річний ліміт , введеної IRS. Інвестуйте , що $ 5500. в рік в протягом 25 років при середній прибутковості в S & P 500, ви б $ 608,131.98 .

Тепер ми говоримо! Це все ще нижче, ніж багато людей повинні піти у відставку, але це ставить вас на шляху.

Чи не програють на Ігнорування Сила Інвестування

Навіть Уоррен Баффет почав з його першою інвестицією.

Ви можете придумати список пралень причин не інвестувати, але я можу дати вам 20000 причин ви повинні почати інвестувати не менше $ 20 в місяць і навіть більше причин, щоб інвестувати ще більше.

Кожен день ви будете чекати, щоб вкладати гроші, ви втрачаєте. Стоп втратити і почати робити. Ваші гроші не принесуть вам нічого, якщо ви поклали його на роботу.

Як збалансувати чекову книжку

Як збалансувати чекову книжку

Балансування своєї чекової книжки щомісяця має важливе значення для управління своїми грошима. Це допоможе вам переконатися, що ваші записи і запис банки узгоджуються один з одним. Це дозволяє виправити будь-які помилки, які ви або ваш банк зробили за місяць. Ви можете зробити це самостійно з письмового регістра чекової книжки. Цей регістр повинен записувати кожну транзакцію, ви завершили протягом місяця. Якщо ви використовуєте програмне забезпечення для управління грошима, ви можете зробити це на вашому комп’ютері програми.

Ось крок за кроком керівництво про те, як збалансувати свою чекову книжку.

Почніть з вашим поточним рахунком Заявою

По-перше, ви повинні дивитися на вашу заяву перевірка рахунку. Ваш банк, швидше за все, список родовищ на початку. Далі, вони будуть перераховані чеки. Врешті-решт вони будуть перераховані дебетові транзакції і автоматичні проекти. Слід зазначити свій починається баланс, а кінцевий баланс. Слід також відзначити будь-які відсотки, отримані і будь-які щомісячні плати за послуги і додати їх до свого реєстру. (Якщо ви балансують за допомогою комп’ютерної програми програма проведе вас через цей крок.)

Галочкою товари у Вашому Реєстрі Включений в список на вашій заяві

По-друге, вам потрібно буде пройти через реєстр і перевірити кожен пункт з, який зазначений у виписці. Це означає, що елементи розчистили. У вашій книзі книзі ви знайдете стовпець зі змінним струмом в ньому. Тобто, де ви кладете галочки. Крім того, ви можете перевірити кожен пункт у виписці від як ви перевіряєте його в своїй книзі.

Це робить його легше, коли ви хочете, щоб вирішити проблему. (Якщо ви використовуєте комп’ютерну програму, клацніть в стовпці, який говорить, що звільнився.)

Знайти товари на Вашу заяву, що ви забули Записуйте

По-третє, ви хочете, щоб перевірити, щоб знайти будь-які предмети, які знаходяться на вашій заяві, а не перераховані в вашому реєстрі.

Якщо визнати угоду, але ви не можете знайти його в реєстрі, ви повинні , ймовірно , додати його. Якщо ви не визнаєте угоди, ви повинні повідомити про несанкціонованої транзакції в банк. Агент служби підтримки може допомогти вам вирішити будь-які розбіжності з вашим банком , як тільки ви їх знайдете. Якщо депозит виявляється , що ви не визнаєте , ви повинні говорити з ким – то в вашому банку. Це може бути привабливим , щоб зберегти гроші, але банк усвідомлює свою помилку і видалити гроші зі свого рахунку. Ви будете нести відповідальність за виплату будь-якої суми , яку ви вже витратили. (Цей крок є таким же , якщо ви використовуєте комп’ютер.)

Список дебет, які були не змирилися

По-четверте, вам треба перерахувати всі неузгоджених дебету (чеки, операції по дебетових картках і автоматичних проектів) в одному стовпці. Це будуть елементи без галочки поруч з ними. Додайте стовпець разом і записати загальна кількість непогашеного дебету. Ваш банк може мати робочий лист на задній частині першої сторінки з викладом цього процесу. (Якщо ви використовуєте комп’ютерну програму, він завершить кроки чотири, п’ять і шість для вас.)

Список кредитів, які були не змирилися

По-п’яте, в іншій колонці ви перелічити всі незведення кредитів (депозитів) на свій рахунок.

Вам потрібно буде додати цей стовпець разом, як добре.

Додати свій баланс в собі Перелік кредитів і віднімання дебет

По-шосте, вам потрібно буде прийняти ваш кінцевий баланс з вашої заяви, а також додати в цілому непогашених кредитів на нього. Потім вам потрібно буде відняти суму вашого видатного дебету від цього числа. Число, яке ви в кінцевому підсумку з повинна відповідати сумі ви перерахували в чеку реєстрі як поточного балансу.

Знайти Розбіжність в ваш профіль

По-сьоме, якщо ці номери не співпадають, вам потрібно визначити, чому. Якщо він вимкнений за допомогою великої кількості ви можете побачити, якщо ви транспонований будь-які номери. Якщо він вимкнений на десять, або сто, ви, можливо, забули носити або займати у вашому додачу. Ви можете перевірити ще раз свою математику з калькулятором. Ви також можете перевірити, якщо ви пропустили позначаючи транзакції.

(Якщо ви використовуєте комп’ютерну програму, ви можете зосередитися менше на математиці і більше на помилки в запису транзакції.)

виправити помилки

По-восьме, виправити будь-які помилки, які ви знайдете. Якщо ви не можете знайти помилку, то вам необхідно буде змінити свій баланс, щоб зробити це відповідає тому, що банк має. Більшість банків готові сісти з вами і допомогти вам зробити це в перший раз. Представники рахунків доступні з цієї причини. Деякі з них можуть стягувати плату, але більшість з них буде робити це безкоштовно в перший раз. Для того, щоб отримати кращий сервіс вам потрібно буде йти в банк, коли він, як правило, повільно, тому слід уникати післяобідній, насамперед вранці. Не ходіть в понеділок або в п’ятницю, щоб отримати такого роду допомогу.

Як збільшити ваш пенсійний дохід

Як збільшити ваш пенсійний дохід

Ви хочете не тільки мати достатньо грошей, щоб жити комфортно, коли ви на пенсію, але трохи більше. Може бути, ви хочете досить подорожувати, почати цей бізнес боку ви завжди говорили про те чи купити будинок вашої мрії, так як ви будете мати час, щоб насолоджуватися цим. Незалежно від вашого виходу на пенсію мрії, максимізуючи свій пенсійний дохід може допомогти.

Ось кілька способів зробити це.

Почніть заощаджувати якомога швидше

Ви не сумніваєтеся, чули про переваги складних відсотків. Чим раніше ви почнете економити, чим раніше ви почнете набирає інтерес, і чим раніше, що інтерес може почати рецептуру. Два роки робить різницю, але п’ять або 10 років робить велику різницю в сумі, яку ви в кінцевому підсумку з після виходу на пенсію.

Таким чином, навіть якщо ви знаходитесь на жорсткий бюджет, почати приховати принаймні, трохи його далеко в пенсійному рахунку. Він автоматично відраховуватися з вашої зарплати, так що ви не схильні витрачати. Ви інвестувати в своє власне майбутнє.

Почніть заощаджувати з одноразовим

Це один не завжди можливо, але якщо ви будете мати хорошу одноразові гроші приходять у ваше розпорядження, розглянути можливість використання його в якості основи вашого пенсійного фонду. Градуювання і весілля часто призводять подарунки готівки, тому використовувати їх в якості насіння вашого пенсійного рахунку для збільшення складних відсотків і збільшення прибутковості, коли ви на пенсії.

З’ясувати Які IRA рахунку працює для Вас і уникнути перевантажена

Індивідуальні пенсійні рахунки (IRA) допомагають пенсіонерам-к-бути, внести свій внесок в їх майбутні, відкладати гроші в різні інвестиції, а також корисні інструменти податкового управління.

Два найбільш поширений МРК є IRAs Традиційних і Roth, і один з найбільш значних відмінностей в тому, як вони податкові внески і розподіл. Наприклад, якщо людина А в нижчому податковому кронштейні у відставці, ніж раніше, він, ймовірно, слід використовувати традиційний ІР, який дозволяє деяким податкові віднімаються внески і розподіл податків, як звичайний дохід.

Отримати Matching внески

Два типу МРК, Спрощена Співробітник Пенсійного (SEP-IRA) і План матчу Економія Стимул для співробітників (SIMPLE-IRA), дозволяють роботодавцям сприяти IRAs працівників. Очевидно, маючи додатковий або відповідний внесок в ваш ІРА збільшить значення, тому переконайтеся, що ви попросите роботодавця зробити це.

Поговоріть з профі

Це гарна ідея, щоб зробити своє власне дослідження, виховувати себе на ваші варіанти і приймати обґрунтовані рішення, але ви також можете отримати передову допомогу від фінансового професіонала, чиє освіти і кар’єри зосередитися на плануванні і економити на пенсію.

Отримайте максимальну віддачу від фінансового консультанта, виконавши свою домашню роботу першої. Приходьте на зустріч з деяким базовим розумінням варіантів, ваших власних фінансових цілей і конкретні питання про те, як краще досягти цих цілей. З розумінням вашого консультанта і власним інтелектом, ви зможете знайти найкращі стратегії для максимізації вашого пенсійного доходу.

Подивіться поза коробки

Не бійтеся дивитися на інші варіанти для підвищення і збереження вашого пенсійного доходу. Ви можете інвестувати в нерухомість, стати венчурний капіталіст, підвищити інтерес, надаючи свої власні гроші, або інвестувати в предмети, які мають істотне значення, для того, щоб виростити свій пенсійний дохід.

Найкраще, що потрібно зробити, це стати активним в нагляді, як росте ваш пенсійний дохід. Пасивність смертельна. Отримати цікаво, вплутуватися, виховувати себе і почати управляти своїм майбутнім в даний час.

Суть

Маючи достатньо грошей, щоб жити комфортно, коли ви на пенсію, мало для більшості людей. Важливо також, щоб мати трохи більше, так що ви можете виконати деякі з вашого життя довгих мрій, як подорожі, коли ви на пенсію. Чи є це отримувати поради від профі або збереження раніше, існує безліч простих способів, щоб переконатися, що ви готові, коли ви на пенсію.

Поради щодо купівлі вашої політики First Home Insurance

Економте гроші з цими порадами

Поради щодо купівлі вашої політики First Home Insurance

Ухвалення рішення про покупку першого будинку є дійсно захоплюючим; часто ці рішення приходять пов’язаний з іншими важливими життєвими рішеннями, як вийти заміж або мати дітей, але все більше і більше людей розуміють, що вкладати гроші в свою власність, замість того, щоб витрачати його на оренду має сенс у довгостроковій перспективі.

Пошук шляхів, щоб заощадити гроші, коли ви купуєте ваш перший будинок стає величезним пріоритетом для першого часу домовласників.

Якщо ви купуєте квартиру або будинок, ви хочете знайти страховку, яка буде адекватно захистити ваші інвестиції, а також ваші особисті речі, економлячи гроші.

Скільки це коштує First Home Insurance?

Згідно Value Penguin ставок страхування житла коливається в середньому $ 952 на рік, з деякими з більш дорогих держав, що тягнуться до $ 2000.. Майте у вигляді, що ці показники відображають середні ставки будинку страхування, які зазвичай включають в себе знижку для населення в цілому, як вікові знижки, претензій вільних знижок, і в деяких випадках, лояльність знижка.

Для вперше покупця будинку, ці знижки не діють. Ось чому так важливо, щоб підготуватися і вивчити ваші варіанти, щоб вийти на перше місце. Гроші, які ви заощадити на вартості страхування може піти в іпотеку або в домашніх поліпшень.

Звертаючись до місцевого страховому професіоналу, перш ніж купити будинок може попередити вас про можливі проблеми або високу вартість.

Страхові фахівці, які спеціалізуються на страхуванні будинку бачать свою частку претензій і мати доступ до рейтингів страхової компанії в різних областях.

Що може зробити ваш будинок страхування більш дорогим?

  • Якщо ви зробили претензію відповідно до попереднього страховим полісом, як політики наймачів, не матиме права на претензію вільної знижку, які можуть змусити вас платити значно більше на страхування будинки
  • Якщо ви не скористатися пакетування вашого будинку і страхування автомобіля, ви будете платити більше за страхування будинку, ніж той, хто ставить все своє страхування з однією компанією. Ви хочете, щоб оцінити загальну вартість обох політик з тим же страховиком. Іноді, якщо ви подивитеся на загальній вартості страхування, ваш автомобіль вартість страхування може бути дорожчий з вашим домашнім страховою компанією, але знижка ви отримаєте на дому може зробити загальну вартість вашої страховки менше. Завжди слідкуйте за тим страховку як весь пакет, а не один на один. Будьте стратегічні і використовувати весь свій страхування на переговори.
  • Якщо ви ніколи не мали попереднього страхування за місцем проживання або, якщо у вас був пробіл в історії страхування.
  • Якщо ви були раніше скасовані страховою компанією за несплату (навіть ваше страхування автомобіля може розраховувати)
  • Якщо ваш будинок має спеціальні функції або вимоги, як, якщо він має спеціальні матеріали, що використовуються в будівництві, якщо він знаходиться в районі з великою кількістю претензій, або має більш високі ризики, як, якщо він знаходиться в зоні затоплення або при більш високих ризиках пошкодження вітру і торнадо.

5 порад, щоб заощадити гроші на витрати First Home Insurance

Є кілька способів, які ви можете вжити заходів до першої покупки будинку, щоб заощадити гроші, додаючи до сотні доларів на страхування і першу покупку будинку.

1. Не виходячи з дому Страхування Покупки в останню хвилину

Існує набагато більше домашнього страхування, ніж просто підписавшись на політику. Ви можете бути здивовані, як багато людей отримують так захопилися з вибором свого першого будинку, отримати заздалегідь затверджених для іпотеки, огляд будинку, і переговори, що вони залишають страховку на свій новий будинок до самої останньої хвилини. Що відбувається, коли ви робите це, що ви будете мати обмежені можливості. Ви будете відчувати тиск, щоб зробити вибір швидко, і ви навіть не будете піклуватися про покриттях ви отримуєте з вашої внутрішньої політикою. Не ставте себе в цьому положенні.

Порада: Коли ви отримаєте кошторис для домашнього страхування він буде заснований на будівлі або житлове значення, деякі нові домовласники здивовані знайти реальну вартість нерухомості їхніх будинків не завжди збігаються з житловим значенням.

 Це часто призводить до непотрібних сюрпризи, витрати або проблеми.

Створення поганий вибір страхування може коштувати сотні доларів в короткостроковій перспективі (що досить погано), але насправді може коштувати вам тисячі доларів і велика напруга в довгостроковій перспективі. Коли ви вибираєте страхування тільки тому, що це дешево, ви часто не дивляться в те, як ви будете отримувати гроші в претензії. Ви забуваєте про страховку, коли ви переїхали в свій новий будинок, а потім, коли вимога трапляється, що коли люди в кінцевому підсумку платити більше за все.

У деяких досліджень про кращих домашніх страхування в вашому районі, і пам’ятайте, що страхові компанії націлювати свої продукти, засновані на тому, хто їх цільової профіль клієнта або ризики. Краща страхова компанія автомобіль не може бути один, який найкраще підходить для забезпечення вашого нового будинку або способом життя. Ви хочете, щоб знайти той, який пропонує вам найбільш повне охоплення, що вам потрібно.

Порада: Коли ви переїжджаєте в свій новий будинок, вартість страхування вашого автомобіля також може збільшитися. ставки страхування автомобілів засновані на використанні, комутує на роботу, і райони, де транспортний засіб гаражне в нічний час, іншими словами, де ви живете. Не забудьте бюджет для будь-яких можливих змін там, а також, чи використовувати страхування автомобіля в якості переговорного фактора, щоб отримати більш низьку вартість будинку страхування.

2. Не думайте, що вартість Вашої страховки буде таким же, як поточний власник

Багато людей запитують попередній домовласник, скільки вартість електроенергії, шкільні податків, податків на майно та інших витрат були при ухваленні рішення про покупку будинку. Відповідь на скільки вони заплатили в області страхування не є хорошим показником того, скільки ви будете платити. Якщо будинок знаходиться у високій зоні затоплення або знаходиться в зоні, де знаходяться багато шторму або вимоги смерчу, ця інформація може бути легко знайти; Однак, основою того, як розраховується вартість їх страхування буде зовсім незрозуміло.

Страхові поліси беруть до уваги дуже особисту інформацію для того, щоб встановити ціну. Людина вік, кредитний рейтинг, професія, і інші особисті вибори в який вид страхування вони вирішили не буде представляти вашу ситуацію. Отримайте страхову ціну, перш ніж закрити операцію.

3. Іпотечне страхування може бути дешевше через агента страхування, ніж через ваш іпотечний кредитор

Ваш іпотечний кредитор або банк може запропонувати Вам іпотечне страхування. Тому вони роблять це тому, що вони хочуть, щоб переконатися, що якщо щось трапиться з вами, що вони отримують свої гроші назад. Їх тарифи можуть бути узагальнені, щоб відповідати їх середнім клієнтам. Це може в кінцевому підсумку коштуватиме вам більше грошей. Ви можете мати переваги перед середнім людиною. Наприклад, якщо ви молодше 35 років, і в хорошому стані, ваша ставка може бути істотно менше. Поговоріть з вашим фінансовим консультантом або вашому житті страхового агента, перш ніж укласти угоду.

4. Не Пропустіть Головну інспекцію; Використовуйте його, щоб заощадити гроші на довгий термін

Домашній огляд ваш найбільший ключ до потенційних проблем з вашим будинком. Маючи будинок в поганому стані може коштувати вам багато грошей. Головна інспектори потенційно може допомогти вам визначити приховані проблеми, і попередити вас ремонт, що вам доведеться зробити, щоб зберегти ваш будинок від пошкоджень.

Ваш домашній огляд може дати вам поради про те, як поліпшити своє місце проживання в шляху, які дають вам знижки на ваші витрати на страхування. Ваш домашній страховий представник може допомогти вам оцінити їх, а також.

5. Створення вашої історії Страхування в Advance

Маючи встановлену історію страхування може зробити вас право на отримання претензій вільних знижок і навіть лояльності знижки. Це може додати до економії більш ніж на 20%. Є два способи ви можете скористатися перевагами створення страхової історії, перш ніж купити свій перший будинок або квартиру.

  • Якби ви жили з кимось, хто мав страховку, як ваші батьки, перш ніж купувати будинок, зверніться до їх страхової компанії, щоб побачити, якщо вони будуть визнавати історію страхування ви вже встановлену там. Ви також можете дозволити нової страхової компанії знають, що там, де ви жили, перш ніж були раніше застраховані ваші батьки внутрішньої політики (якщо не було ніяких претензій), які не гарантується, але він може працювати, так як ви були в теорії «страхувальник» в якості члена сім’ї, який проживає в цій резиденції.
  • Отримати політику наймачів для скрізь, де ви живете, перш ніж купити будинок

Маючи Орендар страхування може допомогти знизити витрати, коли ви купуєте свій перший будинок

Є багато переваг для отримання страховки орендарів на ранніх стадіях життя, він не тільки захищає вас від несподіваних фінансових проблем, якщо є раптова крадіжка або пожежа, але він встановлює вас, щоб заощадити гроші на вашому домашньому або кондо страхування, коли ви, нарешті, купити ваш перший будинок.

Страхові компанії пропонують знижки для людей, які можуть показати беззбиткову історію претензій. Якщо ви будете чекати, поки ви купуєте свій перший будинок, щоб купити страховку, ви могли б платити до 25% більше для вашого страхового тарифу будинку, в порівнянні з тим, хто раніше мав орендар страхування протягом декількох років.

За даними Національної асоціації страхових комісарів ( NAIC) , середня вартість страхування орендарів становить близько $ 187 на рік. Це залежить від держави, проте навіть в самих дорогих районах, ви можете отримати базове покриття за $ 20 в місяць.

Так уявіть, що ви платите за страхування орендарів протягом трьох років, і не маєте ніяких претензій. Припустимо, що працює до $ 600. Тоді ви подаєте заяву на страхування на ваш перший будинок. Використовуючи цю цифру, якщо ви можете заощадити 25% або більше від вартості вашого нового будинку страхування, маючи історію претензій вільних вже в вашій кишені, ви легко будете робити свої гроші назад, або подвоєння його, у випадках більш високу страхової рейтингом держава. Придумуючи менш ніж на один долар в день на страхування орендаря, не тільки захистить вас від фінансових втрат, в той час як ви знімаєте, але це стає фінансові інвестиції в зниження витрат домоволодіння в довгостроковій перспективі.

Перший коледж Урок: Студентські кредити

Перший коледж Урок: Студентські кредити

Закінчення сезону середньої школи майже закінчений, так що тепер настав час, щоб почати думати про наступний великому кроці в майбутньому вашого студента – відвідувати коледж. До теперішнього часу більшість випускників вибрали коледж, і глибоко поглинений в процесі декорування їх кімнаті в гуртожитку. Може здатися, що класи не починаються протягом декількох місяців, але є один з найважливіших уроків, які повинні бути покриті батьками протягом літа між середньою школою та коледжем.

Цей урок присвячений важливості належного управління студентського кредиту.

Це важливо, звичайно, міг би зберегти студент від небезпек із запозичення, трагізм над-витратами, а також підводні камені надмірної заборгованості. Небезпеки невміло ці кредити можна побачити в високим борговим навантаженням повідомляється в засобах масової інформації сьогодні, і зокрема випускників, які борються під вагою своїх щомісячних платежів. Для того, щоб уникнути цих помилок в майбутньому своєї дитини, ось кілька ключових моментів, які потрібно включити в Student Loans 101 навчального плану:

Федеральний або приватним – Це робить різницю

Студентські кредити бувають всіх форм і розмірів, і це може призвести до плутанини. Важливо, однак, щоб зайняти час, щоб дізнатися про ваші варіантах, так що ви зробите правильний вибір з самого початку. Перший шлях запозичення через федеральні студентські позики, так як вони зазвичай мають кращі відсоткові ставки і умови оплати. Якщо брати максимальну кількість доступного в студентських і батьківських кредитах, вам потрібно буде досліджувати можливість приватних студентських позик.

Завжди уважно вивчити інформацію про оплату і мати справу тільки з авторитетним кредитором.

Стати провидець майбутнього

Зітріть, що кришталева куля, щоб зробити деякі дивлячись в майбутнє. Використовуйте норми закінчення і статистику зайнятості коледжу учня передбачити потенційний дохід після закінчення школи.

Вища освіта, ймовірно, дозволить вашому студенту реалізувати удар в майбутніх доходах, але не покласти надмірне навантаження на цій проекції, запозичуючи занадто багато зараз. Намагайтеся не брати більше, ніж очікувалося перший рік зарплати в цілому, як ви хочете зберегти в діапазоні від установки в сторону 10% від річної заробітної плати протягом десяти років, щоб зробити платежі. Ви можете використовувати наявні калькулятори для студентського кредиту суми платежів проектувати щомісячні платежі. Якщо Ви проектуєте прибуток в розмірі $ 2000 на місяць і студент платежів по кредитах в розмірі $ 800 в місяць, ви можете мати деякі проблеми в ногу з платежами, як тільки ви берете житло, транспорт і витрати на проживання до уваги. Робіть те, що ви можете скоротити на суму запозичених зараз, або дізнатися, чи є який-небудь спосіб, ви можете підняти до вашого майбутнього заробітку потенціал ще в школі.

Temper ваших очікувань з реальністю

У той час як кар’єра в мистецтві може бути привабливою, це не може бути економічно корисним відразу ж. Деякі градусів просто не дають високих заробляють робочих місць, і ви можете бути вгору-вниз по платежах з самого початку, якщо ви не приймаєте скрупульозний контроль, скільки ви займаєте.

Подумайте в термінах результатів

Більшість студентів навчаються в коледж, тому що вони хочуть, щоб набути навичок, пов’язані з кращим життям.

Але ті, з високим борговим навантаженням, можливо, доведеться відкласти самі цілі, які вони хотіли, тому що вони не мають достатньо наявного доходу. Запозичення занадто багато в студентських кредитів, або витрачати ці суми легковажно, може привести до того, щоб відкласти покупку будинку, шлюб, або завести сім’ю, або навіть може привести до влаштувавшись на роботу за межами бажаного поля просто, щоб мати можливість оплачувати рахунки ,

Таким чином, зростання першокурсників, студентський кредит клас знаходиться в сесії. Сядьте з вашими батьками або фінансовими консультантами і дізнатися якомога більше про реалії грошей зараз, щоб ви не отримаєте ісподтешка пізніше. Якщо розрахунки не добре виглядати з самого початку, вам, можливо, доведеться подумати про альтернативні рішення, таких як зміна школи або великих фірм, приймаючи на себе більшу частину часу роботи, або жити на жорсткий бюджет. Це не легко, але це може бути зроблено, і зусилля, які ви покласти в тепер буде добре варто.

8 Випускники коледжу Речі повинні знати про кредитні

8 Випускники коледжу Речі повинні знати про кредитні

Після того, як ви заробили кредити, потрібно, щоб заробити свій диплом коледжу, новий вид кредиту стає важливим. Цей вид кредиту буде впливати на вас на все життя; це буде впливати на вашу здатність отримати певні товари та послуги, перш ніж платити за них в надії, що ви будете робити оплату в майбутньому.

Ви, можливо, вже є певний досвід роботи з кредитом, особливо якщо ви мали мобільний телефон або рахунки за комунальні послуги або кредитної карти.

Але, як ви будуєте життя без батьків і від коледжу університетського містечка, будівлі та захисту вашого кредиту стає набагато більш важливим.

1. Якщо ви ще не встановили кредитну історію, ви можете знайти його важко зняти квартиру, купити будинок або автомобіль, або навіть отримати кредитну карту . Виверт-22 кредиту є те , що вам потрібно кредиту , щоб отримати кредит , але ви не можете отримати кредит , якщо у вас немає кредиту. Хороша робота, вище авансовий платіж, або готові cosigners може допомогти вам надання імпульсу вашого життя і почати будувати солідну кредитну історію.

2. Студентські кредитні виплати почнуться в шість місяців для більшості типів студентських кредитів . Якщо ви не починаєте платити – або вжити заходів оплати – ваш кредит буде боляче. Ви отримуєте пільговий період після закінчення навчання , щоб знайти роботу і влаштуватися , перш ніж ваші платежі по кредитах студента загнутися. Переконайтеся , що ваші кредитори мають правильну адресу , так що ваші заяви будуть приходити до вас.

Постарайтеся, щоб отримати уявлення про те, що ваші платежі будуть, перш ніж ви повинні почати робити їх так, що ви не будете захоплені зненацька суми платежу. Поговоріть з вашим кредитором про варіанти погашення, які відповідають свої доходи і витрати.

3. Відкриття занадто багато кредитних карт , відразу ризиковані , дотримуватися тільки один або два , поки ви не звикнете до нової роботи і нових витрат на проживання.

Будучи схвалений для вашої першої кредитної картки може бути хвилюючим, але не звикають до почуття. Кредитні карти поставляються з ризиком боргу. Коли ви тільки починаєте, як молоді дорослі в реальному світі, вам не потрібно додавати проблеми кредитної картки до свого списку речей, щоб мати справу з.

4. Оплата терміни виконання ( в цілому) є таким, що підлягає і відсутній термін виконання може пошкодити ваш рахунок кредиту . Ваші викладачі можуть мати іноді дозволити вам перетворити ваші документи в один день або два пізно , не даючи вам штраф, але ваші кредитори не є настільки люб’язні. Ви можете змінити деякі виплати з – за дати в найкращий час протягом місяця, але не в якості ухилення від оплати тактики. Звикайте платити по рахунках вчасно , тому що НЕ вистачає їх приходить з дорогими штрафами.

5. Ви маєте доступ до безкоштовний кредитний звіт один раз на рік . Накажіть його щорічно , щоб стежити за те , що відбувається у вашій кредитній життя. Ваш кредитний звіт містить список все вашого кредитного рахунку. Це те , що кредитори, кредитори та інші підприємства використовують , щоб вирішити , слід схвалити додатки. Відвідайте annualcreditreport.com , щоб отримати доступ до кредитного звіту від кожного з трьох основних кредитного бюро кожного року. Перегляньте свій кредитний звіт , щоб переконатися , що інформація про його точної і повної.

Суперечка помилки з кредитним бюро, щоб видалити їх.

6. Законопроекти ваш сусід по кімнаті не платить може пошкодити ваш кредитний рахунок – номер , який вимірює вашу кредитну історію. Якщо ви живете з сусідом по кімнаті, подбайте , що будь-яка оренда і будь-які інші рахунки , які мають своє ім’я на них виплачуються вчасно щомісяця. Компанії не хвилює , що ви і ваш сусід по кімнаті є словесні (або навіть письмову угоду) розділити рахунок. Вони дбають про те , щоб заплатили вчасно на ім’я ким би знаходиться на рахунку.

7. Введення вашого кредиту на лінії для кого – то ще не розумні . Якщо у вас вже є хороший кредит, подумайте двічі про спільну підписи для друга, родича або романтичного партнера. Коли ви CoSign для кого – то, ви , по суті , обіцяючи , що платежі будуть здійснюватися щомісяця , навіть якщо це означає , що ви повинні зробити їх. Коли інша людина пропускає платежі, це впливає на ваш кредит теж.

Неплатежі можуть спустошити ваш кредит, що робить його важким для вас, коли вам потрібно брати гроші для себе. Майте це на увазі також, якщо ви попросили одного з батьків або одного CoSign щось з вами.

8. Всі , що ви робите тепер впливає на ваш кредит на довгі роки . Приймайте мудрі рішення , і ви будете винагороджені з хорошою кредитною балом. Крім того, погані рішення і кредитні помилки призведуть до поганого кредитному балу. Негативна інформація залишається на вашому кредит в протягом семи років. Якщо ви допустили помилку кредитної віком 22, він буде залишатися на вашому кредитному доповіді до віку 29. Якщо ви хочете , щоб отримати іпотеку або купити новий автомобіль, помилки , які ви зробили роки тому , можуть вплинути на вас. До щастя, немає ніяких обмежень на кількість часу , яке позитивна інформація залишається на вашому кредитному звіті. Мета зберегти ваш кредит чистий , так що ви не зіткнетеся з проблемами вниз по дорозі.

Як впоратися з надзвичайною фінансової ситуації

Як впоратися з надзвичайною фінансової ситуації

Ви тільки що були приголомшені несподіваним надзвичайної фінансової ситуації і не знають , що робити? Є чи це втрата робочих місць, медичні витрати, або домашній ремонт аварійного, несподівана зміна в вашої фінансової ситуації може бути неймовірно напруженими. Законопроекти по раніше повинні бути оплачені, комунальні послуги повинні залишитися, і ви повинні покласти їжу на столі, так як ви повинні впоратися з фінансовою кризою?

оцінка ситуації

Знайдіть хвилинку, щоб сісти і ретельно оцінити ситуацію.

Бігати в паніці нічого, і лише призводять до додаткових стресів, не вирішить. Цілком зрозуміло, що ви, ймовірно, є мільйон речей, що проходять через голову і бути прохолодно і зібрали це останнє, що на думці, але здатність ретельно оцінювати ситуацію дозволить вам зробити правильний вибір.

По-перше, визначити, що викликало цю фінансову надзвичайну ситуацію. Перш ніж шукати шляхи вирішення ситуації, ви повинні зрозуміти причину. Чи є це раптова втрата доходу? Монтаж витрати, які ви не можете йти в ногу з? Стихійне лихо? Незважаючи на те, що кожна ситуація може привести до подібних тягот, ваш планом атаки, швидше за все, необхідно звернутися до корінь проблеми, щоб бути ефективними в довгостроковій перспективі.

пріоритетність витрати

Не всі витрати дорівнюють. Є деякі законопроекти, які повинні бути сплачені до інших. Деякі з найбільш важливих елементів, щоб помістити у верхній частині списку повинен бути їжу і дах.

Чи варто ризикувати викуп, щоб зберегти ваш поточний рахунок кабелю? Очевидно, що ні, тому уважно вивчити всі ваші витрати і визначити, які з них найбільш важливі. Не варто платити те, що поставить вас в небезпеці бути не в змозі платити за необхідність.

Після того, як ви встановили які рахунки є найбільш важливими, ви можете почати шукати витрати вирізати з вашого бюджету.

Хоча це може бути дуже весело, щоб вирізати деякі з речей, які ви звикли, це може бути те, що необхідно, щоб тримати вас від сповзання в ще глибшій фінансовій ямі.

Шукайте способи скоротити або усунути речі повністю. Подумайте про тих каналами фільмів або супутникового пакету. Може бути, ви можете обійтися без дорогого плану стільникового телефону, або, може бути, ви позбавляєте свій стаціонарний телефон повністю. Якщо ви регулярно виходьте, щоб поїсти, розглянути питання про скорочення або є будинки повністю. Це не займе багато. Якщо ви повинні були знайти тільки п’ять різних способів заощадити $ 20 в місяць, ви відразу ж звільнили 100 $, які можуть йти в напрямку важливих і необхідних витрат.

Переговори з кредиторами

Якщо у вас виникли проблеми з кредитної картки, медичні рахунки, або навіть іпотечного кредиту, то перше, що ви повинні зробити, це подзвонити вашому кредитору. Вірте чи ні, це в їхніх інтересах, щоб допомогти вам зробити ваші платежі, навіть якщо це означає більш низьку процентну ставку або продовження терміну. Люди так часто чекають, поки вони вже не отримують строго правопорушник, перш ніж зв’язатися з їх кредиторами, і тоді вони не є готові працювати з вами. Якщо ви знаєте, що гроші стає жорсткою, і ви, можливо, буде потрібна допомога, зателефонуйте їм, перш ніж потрапити позаду.

Виклик вашої кредитної картки компанії може привести до більш низькою процентною ставкою, а в деяких випадках може навіть привести до тимчасової затримки платежів. Звернення до вашої іпотечної компанії може привести до реструктуризації кредиту. І навіть тоді, коли мова йде про ваших комунальні послуги, таких як електрика і газ, вони зазвичай пропонують програми, щоб допомогти зберегти світло і зробити платежі доступним, якщо ви зіткнулися з труднощами. Не чекати листів з погрозами, щоб почати приходити поштою, перш ніж вживати заходів.

Знайти додаткові гроші

В ідеалі, ви хочете мати трохи грошей скасованого в резервний фонд, щоб допомогти заплатити за будь-які непередбачені витрати, але це не завжди можливо. Де ви включаєте, коли ви вичерпали свій ощадний рахунок?

Ви завжди можете спробувати отримати кредит або використовувати кредитні карти, але це може тільки посилити проблему.

У той час як запозичення грошей можуть забезпечити швидкий доступ до коштів, він також може прийти з високими процентними ставками і новим щомісячним платежем. Якщо ви зазнаєте фінансових труднощів протягом тривалого періоду часу, ви можете знайти себе в низхідній спіралі, яка майже неможливо оговтатися.

Іншим варіантом може бути перевірити з друзями і сім’єю. Ніхто не любить просити гроші, але трохи допомоги від коханої людини може бути все, що вам потрібно, щоб пройти через важку ділянку. Звичайно, це може також поставити навантаження на деяких відносинах, так діяти з обережністю.

І, нарешті, ви можете мати деякі гроші доступні через інвестиції або пенсійні рахунки. Взагалі кажучи, знімати гроші з вашого пенсійного рахунку погана ідея, так як це може поставити пенсійного забезпечення в небезпеці, але вона також може бути достатньо, щоб тримати вас від вдаючись ще далі фінансові проблеми.

Якщо ви в даний час є 401 (к) або 403 (б), де ви працюєте, перевірте, чи є у них надання кредиту. Якщо ви берете кредит від вашого профілю, ви можете бути в змозі запозичувати кошти без сплати податків і уникнути будь-яких санкцій до тих пір, як ви погасити кредит протягом довгого часу. Якщо кредит не варіант, ви можете також мати право на висновок у важких умовах або навіть звичайне передчасного розподіл. Це, безсумнівно, останній засіб, так як все, що ви відкликати будуть обкладатися податком, і якщо ви молодше 59 років ½, ви можете також зіткнутися з додатковим 10% штраф.

Скористайтеся перевагами наявної допомоги

Коли справа доходить до фінансових труднощів, може бути допомога там для вас. У разі втрати роботи, ви можете мати право на отримання допомоги по безробіттю. Якщо ваша робота також за умови, ваш єдине джерело медичного страхування, переконайтеся, що ви дивитеся в COBRA, щоб побачити, якщо ви можете зберегти доступне медичне страхування. Якщо ви отримали поранення на роботу, запитують про компенсацію працівникам. У деяких ситуаціях, ви можете навіть претендувати на державні або федеральні пільги, такі як Medicaid, соціального забезпечення інвалідів та багато іншого.

Ви допомагаєте фонду багатьох з цих програм, як безпосередньо, так і опосередковано, тому переконайтеся, що ви приймаєте перевага, якщо ви маєте право на їх отримання. Крім того, коли мова йде про втрату роботи, переконайтеся, що ви перевірити в місцевому співтоваристві за ресурси, щоб допомогти вам повернутися до роботи. Ви можете бути в змозі знайти майстер-класи і класи, які можуть допомогти в наклавши своє резюме разом, полірування своїх навичок інтерв’ю, і навіть зробити деякі мережі, щоб, можливо, знайти роботу.

Планування наступного фінансового Emergency

Якщо ви зробили це через важкі часи в минулому, і хочете, щоб звести до мінімуму впливу в майбутньому, є кілька речей, які ви можете зробити, щоб підготуватися. Почніть з надзвичайних фондом. Саме тому вони називаються надзвичайними фондами. Гарне емпіричне правило, щоб мати кілька місяців на суму витрат, виділених в банку, щоб оплатити непередбачені витрати або оплачувати рахунки, якщо ви втратите роботу. Очевидно, що чим більше ви зберегли, тим краще ви будете. Але навіть через місяць або два на суму витрат, накопичена може купити вам деякий час, поки ви отримаєте речі в потрібному руслі.

Ви також можете розглянути питання страхування. Більшість форм страхування є підстраховка, щоб покрити витрати. Якщо ви перебуваєте в аварії з вашим автомобілем, ви хочете мати авто страхування. Коли ви захворіли або отримали поранення, ви хочете мати медичну страховку. І коли є вогонь в вашому домі, сподіваюся, у вас є страхування домовласників. Але є ще більше способів, ви можете захистити себе у фінансовому відношенні. страхування по інвалідності може допомогти, якщо ви стали інвалідами і не в змозі працювати. А страхування життя може забезпечити для вашого чоловіка або дітей в разі вашої передчасної смерті.

Маючи план дій до фінансової кризи страйку займе багато ваги з ваших плечей. Знаючи, які витрати у вас є і як ви будете платити за них зробить стресову ситуацію, що набагато легше впоратися.

Зробити ці невеликі інвестиції в жінках (і мати великий вплив)

Зробити ці невеликі інвестиції в жінках (і мати великий вплив)

Забудь «Дівчата просто хочуть отримати задоволення.» Дівчата «правлять світом», відповідно до Бейонсе, і вона має рацію. Коледж ставка градації для жінок в даний час веде чоловік. Жінки починають новий бізнес в два рази швидше за чоловіків. І жінки відновили всі робочі місця, ми втратили під час рецесії.

Тим НЕ менше, зберігаються прогалини, співвідношення доходів для жінок , чоловіків було 80 відсотків у 2016 році, згідно з  звітом  Американською асоціацією університетських жінок (AAUW).

Так як «#TheFutureIsFemale,” це до нас, щоб закрити ці прогалини. Ось стратегії інвестування в жінках, які можуть надати великий вплив.

Запитайте Хто Managing Your Money

«Чим більше жінок розпоряджатися грошима, тим більше коштів отримують направляються на питання, жінки дбають про,” говорить Наталі Молин Niño, генеральний директор Brava інвестицій. «Коли хтось приносить на один жіночий менеджер фонду, ми говоримо про потенційно мільярди доларів, які переміщаються в іншому напрямку.» Вона каже, що такі питання, як «Скільки ваших менеджерів фондів жінки?» Раніше рідко в промисловості, але тепер все більше і більше людей просять, великі установи починають нервувати, в основному тому, що відповідь не часто «жоден» або «мало».

Так що якщо ви інвестор будь-якого роду, і що включає в себе 401 (к) s і IRAs-форуму, відправивши по електронній пошті адміністраторів плану. Скажи що-небудь на зразок: «Я хотів би знати, куди йдуть мої гроші. Чи можете ви дати мені демографію ваших менеджерів фондів?

Який відсоток з них становлять жінки? »Ви і Ваші колеги можуть звернутися до вищестоящих в компанії (ви можете знайти їх імена і, часто, по електронній пошті в форматі компанії в Інтернеті). Після того, як ви отримаєте відповідь, розглянути переміщення грошей на очолюваних жінками коштів на поточному платформі або інший.

Інвестиції в компанії з лідерами жінок

Жінки займають лише  4,2 відсотка  посад генерального директора в 500 найбільших американських компаній, згідно з дослідженням , проведеним групою знань FORTUNE.

І в відповідному опитуванні, хоча 70 відсотків респондентів заявили, що їх організація «переслідує стратегію таланту Явних жінок,» тільки близько половини з них запропонувала їх компанія ввела цю політику в життя.

Ось чому це важливо для жінок, щоб інвестувати в компанії, які підтримують інші жінка. Одним із прикладів? Фонд Індекс Pax Ellevate Global жінок (PXWEX). Це взаємний фонд з Саллі Krawcheck, лідером жіночого цифрового фінансовим консультантом Ellevest, що виступає в якості голови. Ось совок: Це ставки компаній на основі того, наскільки добре вони просувають гендерну різноманітність, як, скільки жінок служать на борту або в якості топ-менеджерів, і ставить свої гроші в сторону тих, які вийшли на перше місце. Вона заснована на глобальних дослідженнях, що показує наявність більшої кількості жінок у керма може підвищити рентабельність і знизити витрати, каже Blayney. Що стосується результатів? Фонд перевищив Всесвітній індекс MSCI за трирічний період, закінчується 30 вересня 2017.

Look Into наставництва

«Ми говоримо про час, скарби і талант, і всі з них можуть бути поміщені в сторону наступаючих жінок і дівчат,» говорить Елеонора Blayney, спеціальний радник з питань гендерної різноманітності для Центру CFP ради з фінансового планування. Великі лідери досягають назад, щоб допомогти тим, слідом за ними, і один із способів зробити це стає наставником.

Якщо ви зацікавлені, запитаєте колег, якщо вони особисто знають, які молодих фахівців, що надходять на вашу галузь, інвестувати в жінці, починаючи свою кар’єру у вашій компанії або приєднатися до жіночої наставництва мережі (наприклад, мільйон жінок Наставники для STEM кар’єри).

Пожертвуйте жінка-підприємець

Ківа Microfunds є некомерційною організацією і інструмент мікрокредиту дозволяє людям давати гроші іншим нужденним у всьому світі, починаючи з $ 25. Вона зосереджена на підприємців з низьким рівнем доходу і студентів в більш ніж 80 країнах, що робить його легко шукати жінок і інвестувати в своє майбутнє. Організація має швидкість погашення кредиту 97 відсотків і чотири-зірковий рейтинг від Charity Navigator. Опціон вище-вартість SheEO, компанія, яка приймає пожертвування в розмірі $ 1100 для підтримки ранніх жінок-підприємців та зростання їх бізнесу.

Автори, звані «активатори» можуть регулярно голосувати, на яких очолювані жінками підприємства некомерційний фонд підтримки.

Підтримка фінансової грамотності для дівчаток 

«Є особливі причини , чому жінки повинні взяти фінансовий контроль через освіту і розширення прав і можливостей,» говорить Blayney. (Одна велика причина: жінки , як правило, надають більше , ніж у чоловіків, тому їм доведеться більше грошей в протягом їх життя.) Тим НЕ менше, близько  35 відсотків  чоловіків у всьому світі є фінансово грамотними, по порівнянні з 30 відсотків жінок, в Відповідно до глобального дослідження фінансової грамотності рейтингів служб Standard & The Poor ‘ s. Сприяючи питання, тільки 17 штатів вимагають високих школярів , щоб взяти особисті фінанси , звичайно, і це число  не змінилося з 2014 року, за даними Ради з економічної освіти.

Хороші новини: організації, як Rock The Street, Wall Street (501 (с) (3) некомерційна) мета, щоб заповнити прогалини. Це річна програма фінансової грамотності, яка виховує школярку про кар’єру в області фінансів, і програма включає в себе освіту про економії, інвестиції, ринки капіталу і фінансової готовності до коледжу. Некомерційні, як це, як правило, приймають разові або періодичні пожертвування будь-якого розміру.

9 способів генерування пенсійного доходу

9 способів генерування пенсійного доходу

1. депозитні сертифікати та інші безпечні інвестиції

Компакт-диск є депозитним сертифікатом, виданим банком. Вони, як правило, FDIC застраховані і довший термін вашого CD, тим вище процентна ставка ви будете отримувати.

Плюси: Principal є безпечним.

Мінуси: Ця стратегія буде генерувати мало поточних доходів. Дохід залежить від процентних ставок , як CD, зрілого і оновлюються. Дохід не може йти в ногу з інфляцією. В залежності від процентних ставок, він може зажадати велику кількість капіталу для створення суми пенсійного доходу вам потрібно. Інтерес з компакт – дисків становить 100 відсотків оподатковуються , якщо ви не є власником диска всередині ІРА або Roth IRA.

Коли мова йде про вибір між більш безпечними інвестиційними альтернативами взяти час, щоб дізнатися, як вони можуть бути використані для частини вашого портфеля, а не для всіх вашого портфеля. Таким чином, ви можете використовувати інші частини, щоб вкладати гроші в речах, які більш імовірно, щоб поставити більш високі суми доходу.

2. Laddered облігації

Облігація, як компакт-диск, має термін погашення. Ви можете купити облігації (або компакт-диски), в даний час, так що вони дозрівають в різних майбутні моменти, коли ви, швидше за все, потрібні засоби для існування. Є багато типів облігацій, так що ви можете вибрати безпечне уряд видав облігації, або високоприбуткові корпоративні облігації, випущені.

Плюси:  Облігації можуть забезпечити більший дохід , ніж компакт – диск або інший супер безпечний варіант. Ви можете відповідати термінам погашення облігацій до потреб грошового потоку. Якщо ви за високою ставкою податку ви можете використовувати муніципальні облігації , які, ймовірно, поставити оподатковуваного доходу для вас.

Мінуси: дохід не може йти в ногу з інфляцією. В залежності від процентних ставок, він може зажадати велику кількість капіталу для створення суми пенсійного доходу вам потрібно.

Створення портфеля облігацій може бути важко зробити на вас є, тому, важливо зрозуміти, як інвестувати в облігації сходи, перш ніж купувати облігації в випадковому порядку.

3. Stock дивідендах дохід

Деякі акції (так звані подільний Artistocrats) мають історію збільшення дивідендів щороку, а деякі акції дивіденди ПІФи дозволить вам інвестувати в групі цих акцій все відразу.

Плюси: Історично склалося, що капітал буде рости, і компанії поступово збільшувати дивіденди, надаючи кошти для вашого доходу рости з інфляцією. Крім того, багато компаній виплачують дивіденди кваліфікованих , які оподатковуються за нижчою ставкою , ніж процентні доходи.

Мінуси: Principal коливається в вартості з ринковими рухами. Компанії можуть зменшити або усунути дивіденди у важкі часи.

Він платить, щоб зрозуміти, як дивідендна прибутковість на акцію працює, перш ніж йти в пошуках прибутковості.

4. Високоприбуткові інвестиції

Деякі інвестиції виплачують врожаї супер-розміру; вона може бути у вигляді приватних програм кредитування, фонди закритого типу, або майстер обмеженого партнерства. Будьте обережні, часто більш високі врожаї приходять з більш високими ризиками.

Плюси: Висока сума початкового доходу.

Мінуси: Principal буде коливатися в ціні. Високоприбуткові інвестиції можуть зменшити або усунути їх розподілу у важкі часи. Зростання інвестиції прибутковості, як правило , більш ризиковані , ніж нижчі дохідні альтернативи.

Висока прибутковість інвестування може бути дуже ризикованим. Іноді додатковий ризик ставить більше доходу на свій рахунок.

5. Систематичні Вилучення З збалансованого портфеля

Збалансований портфель володіє як акції та облігації (як правило, у формі взаємних фондів). Систематичні водозабори забезпечують автоматизований спосіб продажу пропорційного кількості, що на рахунку кожного рік, так що ви можете зняти з рахунків для задоволення ваших потреб пенсійного доходу.

Плюси: Якщо все зроблено правильно, цей підхід може генерувати розумну кількість з поправкою на інфляцію доходів в протягом життя. Частина акцій забезпечує довгострокове зростання; частина облігацій додає стабільності.

Мінуси: Principal буде коливатися в ціні , і ви повинні бути в змозі дотримуватися своєї стратегії в часи вниз. Крім того, може бути років , коли вам потрібно буде зменшити ваші вилучення.

Збалансований портфель підхід щодо легко слідувати, і є досить гнучкою, щоб протистояти волатильності ринку. Вивчіть правила швидкості виведення ви хочете використовувати, щоб дати цим підходом найбільшої ймовірності успіху.

6. Безпосередня Рента

Страхові компанії випускають контракти званих аннуітетами. З негайним аннуитетом в обмін на депозит одноразових ви отримуєте дохід на все життя.

Плюси: Гарантований дохід в протягом життя, навіть якщо ви живете в минулому 100.

Мінуси: Дохід не йтиме в ногу з інфляцією , якщо ви купуєте з поправкою на інфляцію негайного ануїтету (який матиме набагато більш низьку початкову виплату). Якщо ви хочете високий виграш ви не будете мати доступ до основної, і НЕ буде будь-який залишився основний передати спадкоємцям.

Негайний ануїтет може бути хорошим способом, щоб забезпечити довічний грошовий потік, якщо вам потрібен високий виграш можливий з поточного боргу. Дізнайтеся всі входи і виходи негайних ануїтетів, перш ніж купити.

7. Дохід для життя моделі

Цей підхід використовує те, що називається сегментацією часу, щоб збігтися свої інвестиції з точкою часу вони будуть необхідні. Це забезпечує логічний процес, скільки поставити в безпечних інвестиції і скільки покласти в орієнтованому на зростання інвестицій.

Плюси: Легко зрозуміти і мають потенціал для доставки великих результатів.

Мінуси: У своєму чистому вигляді, ця стратегія передбачає прийняття на інвестиційному ризику, але вона може бути змінена таким чином, що ви будете використовувати гарантовані продукти доходу.

Я спеціалізуюся на пенсійне доході, і цей підхід є моїм найкращим підходом для надання пенсійного доходу, я використовую цей тип моделі, але заповнити частини зі сходами облігацій і індексом зростання фондами. Шматки можуть бути заповнені з іншими варіантами, як компакт-диски, індексні фонди, ануїтети та т.д. Перевірте дохід стратегії життя для посилання на фільм, де ви можете дізнатися більше.

8. Змінний ануїтет з гарантованою Характеристика доходів

Мінлива ануїтет контракт, виданий страховою компанією, але всередині ануїтет вони дозволяють вам вибрати портфель ринкових інвестицій. Що страхова компанія надає довічний дохід вигоди наїзник, що страхує, якщо інвестиції не працюють добре ви все ще будете мати пенсійний дохід.

Плюси: Гарантований дохід на протязі життя , які можуть йти в ногу з інфляцією , якщо ринок зростає. Principal залишається доступним , щоб пройти спадкоємцям.

Мінуси: Можуть мати більш високу плату , ніж інші варіанти-і збори в деяких продуктах можуть бути настільки високі , що ви змушені покладатися на гарантії , як інвестиції навряд чи зможемо заробити достатньо , щоб подолати витрати.

Я буду чесний, це мій мінімум кращою стратегією пенсійного доходу. Вони страхування, з цими продуктами ви страхування вашого майбутнього доходу і що часто є дорогим. Однак, коли вони використовуються для частини ваших коштів, і коли податки враховані в цих продукти, що належить ІР можуть вписатися в план пенсійного доходу.

План розподілу 9. Цілісний Пенсійні активи

Коли ви дивитеся на всі варіанти доступні, в більшості випадків найкращим варіантом є план, який використовує багато з варіантів, що обговорюються. Мета комплексного плану розподілу пенсійного активу не для максимізації повернення це максимізувати дохід протягом життя. Це інша мета, ніж традиційний розподіл активів інвестиційної мантре максимізації прибутку на одиницю ризику.

Плюси: Поєднання декількох ідей пенсійного доходу , названих в цьому слайд – шоу часто то , що потрібно , щоб створити ідеальний потік доходу для ваших потреб.

Мінуси: Займає багато роботи , щоб покласти його разом правильно, але годинник планування може бути варто зусиль , в протягом декількох місяців і років!

Якщо ви поруч пенсії, найголовніше, що ви повинні знати, що вихід на пенсію інвестування повинно бути зроблено по-різному. Ви повинні дохід для життя не гарячою фондовій наконечнику.

До теперішнього часу, ви повинні бути готові використовувати ці методи скоординовано. І завжди пам’ятайте: планування не один розмір підходить для всіх підходу. Ваші унікальні обставини та здібності мають бути розглянуті.