يمكن الادخار للتقاعد يكون التحدي بما فيه الكفاية ولكن قد يكون أكثر من ذلك بالنسبة للمرأة الألفي الذين تتراوح أعمارهم بين 18-34.
ووفقا ل مسح NFCC مؤخرا ، 39 في المئة من النساء في النضال من جيل الألفية فقط لمواكبة دفع فواتير شهرية منتظمة في الوقت المحدد. هي ضعف احتمال لتشعر بأن هذه الديون قروض الطلاب هو لا يمكن السيطرة عليها، مقارنة مع الرجال. وبالطبع، فإن الفجوة في الأجور بين الجنسين يعني أن المرأة تكسب 82 في المئة مما يكسبه الرجال في المتوسط، إضافة إلى التحديات المالية.
يمكن أن يحقق الأمن التقاعد في مواجهة تلك العقبات تبدو مهمة صعبة للنساء الألفية. غير أنه، ممكن مع الاستراتيجية الصحيحة.
التقاعد نصائح التخطيط لالألفي المرأة
الحصول على الحق التخطيط للتقاعد للنساء الألفية يعني حصر الأصول والموارد، فضلا عن كونها واضحة حول الأهداف والأهداف الطويلة الأجل. معا، وهذا يمكن أن تقدم فكرة عن ما يجب على النساء أن تعمل من أجل.
ابدأ مع الصورة الكبيرة، ثم تكبير
خطوة هامة في التخطيط للتقاعد للنساء الشابات على انشاء خط الأساس لهدف التوفير المستهدفة. عدد اخترت في النهاية يعتمد على نوع من الحياة كنت تسعى في التقاعد.
على سبيل المثال، النساء الألفي الذين يحتاجون إلى السفر قد تحتاج المزيد من المال على التقاعد من أولئك الذين يخططون لتقليص في منزل صغير أو مواصلة العمل بدوام جزئي في التقاعد. إذا لم تكن قد اتخذت من الوقت لبلورة رؤية واضحة التقاعد، من المهم أن تفعل ذلك عاجلا وليس آجلا.
آلة حاسبة التقاعد يمكن أن تكون مفيدة في تحديد حجم الاموال التي سوف تحتاج إلى التقاعد لتمويل نمط الحياة التي اخترتها. يمكنك ثم قارن ذلك لمدى قمت بحفظها لمعرفة مدى وجود فجوة هناك لملء الفراغ. وأنه قد يكون لا بأس به. وفقا لدراسة 2018 ، 45 في المئة من النساء لديها أقل من 10،000 $ جانبا للتقاعد.
إزالة العقبات التي تحول دون توفير
بشكل جماعي والنساء مدينون أكثر من ثلثي الأمة ما يقرب من 1.5 تريليون $ في الديون طالب القرض. مقارنة بالرجال الألفي، نساء الألفية هي ثلاث مرات أكثر عرضة لتقرير عدم فهم كامل الآثار المترتبة على الاقتراض لتمويل دراستهم الجامعية. وعموما، نساء الألفية لها 68834 $ في الديون في المتوسط، بما في ذلك القروض الطلابية، وبطاقات الائتمان والديون الأخرى.
عندما يقف الديون في وسيلة لايجاد اموال اضافية لحفظ، والتخلص من أنه ينبغي أن يكون على رأس الأولويات. إعادة التمويل يمكن أن يكون عونا كبيرا للنساء الألفية عندما تمنع ارتفاع أسعار الفائدة لهم من الحصول على أي الجر.
طالب الخاص إعادة تمويل قرض يمكن أن يؤدي إلى انخفاض سعر الفائدة، ويمكن أيضا تبسيط المدفوعات الشهرية. بينما القروض الاتحادية يمكن تمويلها في القروض الخاصة، القيام بذلك يعني فقدان بعض الحمايات الاتحادية، مثل فترات التأجيل أو التحمل.
قبل النظر في أي خيار إعادة التمويل، سواء كان ذلك للحصول على قروض الطلاب، وبطاقات الائتمان أو الديون الأخرى، يجب على النساء الألفية مقارنة أسعار الفائدة على العروض المقرض والرسوم التي تتقاضاها لضمان أن تحصل على أفضل صفقة ممكنة.
الرافعة المالية من الضرائب مفاد الادخار الفرص
خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل يمكن أن يكون نعمة للنساء الألفية ولكن تشير الأبحاث انهم تحت الاستفادة منها. ووفقا للاستطلاع واحد، وقد $ 38،000 حفظ متوسط نساء في 401 (ك)، مقارنة ب 74،000 $ للرجال.
كحد أدنى، نساء الألفية يجب توفير على الأقل بما يكفي في خطة العمل الخاصة بهم في التأهل للمساهمة مطابقة كاملة، إذا تم عرض واحد. من هناك، فإنها يمكن أن تبدأ العمل من أجل توفير 10 إلى 15 في المئة (أو أكثر) من دخلها. لصناعة السيارات في تصعيد هو وسيلة سهلة نسبيا لتحقيق ذلك.
لصناعة السيارات في تصعيد يسمح لك لزيادة نسبة مساهمة تلقائيا كل عام بنسبة مئوية محددة مسبقا. إذا، على سبيل المثال، تتوقع النساء الألفية في الحصول على الزيادة السنوية من 1 في المئة، وأنها يمكن أن تزيد في المقابل معدل الادخار السنوي بنسبة 1 في المائة. الذي يسمح لها أن تنمو البيض عش بشكل أسرع، دون الشعور بوطأة كبيرة نمط الحياة.
حساب التوفير الصحة هو وسيلة أخرى مفيدة للحفظ. ترتبط مساعدا من المراقبين الصحيين مع الخطط الصحية للخصم عالية وتوفر فوائد ثلاثية الضرائب: التبرعات معفاة من الضرائب، والنمو الضرائب المؤجلة وسحب معفاة من الضرائب لتغطية نفقات الرعاية الصحية. في حين ليس من الناحية الفنية حساب التقاعد والنساء الذين الألفية البقاء في صحة جيدة يمكن الاعتماد على مدخراتهم في التقاعد للرعاية الصحية أو الرعاية غير الصحية النفقات. بعد سن 65 عاما، وكانوا لا تدفع سوى ضريبة الدخل على عمليات السحب غير طبية.
وأخيرا، يمكن للمرأة الألفية، وينبغي النظر في حساب التقاعد الفردية روث لإنقاذ. تقدم روث الجيش الجمهوري الايرلندي صالح سحب المؤهلة معفاة من الضرائب في التقاعد، والتي يمكن أن تكون كبيرة بالنسبة للنساء اللواتي يتوقع أن تكون في أعلى شريحة ضريبية الدخل. الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي، من خلال المقارنة، لن يكون للضريبة بشكل كامل عند التقاعد، لكنها لا تقدم فائدة المساهمات المعفى من الضرائب.
لا تأخير التخطيط للتقاعد
الشيء الأكثر أهمية نساء الألفية يمكن القيام به عندما يتعلق الأمر التخطيط للتقاعد ومن المقرر أن يبدأ ببساطة مكان وجودهم. الوقت يمكن أن يكون المؤثر قويا في تحديد قدرتك على حفظ وتجميع الثروة من خلال يضاعف الفائدة. تبدأ – حتى لو كان ذلك يعني بداية صغيرة – أمر بالغ الأهمية للحصول على التخطيط للتقاعد على الطريق الصحيح.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
كنت قد سمعت أو قرأت مصطلح “الجدارة الائتمانية” عند البحث عن بطاقات ائتمان أو قرض. الجدارة الائتمانية تلعب دورا رئيسيا في وجود التطبيقات المعتمدة. اسم الأصوات جميلة الدائنين-لا تحتاج إلى شرح وتصف كيف أنك تستحق الائتمان. وبشكل أكثر تحديدا، يتم استخدام المصطلح لوصف الجدارة الائتمانية من احتمال أن عليك التقصير على التزام الائتمان.
كيف الدائنين والمقرضين تحديد ما الأهلية الائتمانية؟
ويستند الجدارة الائتمانية الخاصة بك على كيفية كنت قد عالجت الالتزامات الائتمانية والديون تصل إلى هذه النقطة.
الدائنين يمكن أن أقول جيدا كيف كنت قد تمكنت الالتزامات الائتمانية السابقة من خلال النظر في تقرير الائتمان الخاصة بك، وهو رقم قياسي من النشاط على حسابات الائتمان الخاصة بك. يمكن تقارير الائتمان أن يكون عشرات، وأحيانا مئات من الصفحات فترة طويلة وطويلا جدا للإنسان أن يراجع. بدلا من استعراض تقرير الائتمان الكامل الخاص بك لتحديد الجدارة الائتمانية الخاصة بك والدائنين والمقرضين استخدام عشرات الائتمان، التي تعتبر مقياسا موضوعيا من الجدارة الائتمانية الخاصة بك استنادا إلى معلومات تقرير الائتمان الخاصة بك.
درجة الائتمان هو عدد من ثلاثة أرقام، وغالبا ما تتراوح بين 300 و 850. وكلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك، وأكثر “الجدارة الائتمانية” أنت. وهذا يعني أنك أكثر عرضة لسداد التزامات الديون الخاصة بك في الوقت المحدد. أكثر الائتمانية كنت، وأكثر من الدائنين والمقرضين على استعداد للموافقة على التطبيقات الخاصة بك ويعطيك انخفاض سعر الفائدة.
عدد المرات التي دفع الفواتير في الوقت المحدد هو أكبر عامل يؤثر على الجدارة الائتمانية الخاصة بك.
يمكن المدفوعات المتأخرة الأخيرة، وجنح أخرى تجعلك أقل الجدارة الائتمانية، ونتيجة لذلك، تجعل من الصعب للحصول على الموافقة للحصول على بطاقات ائتمان جديدة والقروض.
يتأثر الجدارة الائتمانية الخاصة بك أيضا مقدار الدين كنت تحمل. وجود أرصدة بطاقات الائتمان عالية، على سبيل المثال، يمكن أن تجعل الأمر أكثر صعوبة لوالتطبيقات المعتمدة.
أفضل عادة عن الجدارة الائتمانية الخاصة بك هو الحفاظ على أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك أقل من 30 في المئة من الحد الائتماني وسداد أرصدة القروض الخاصة بك. تقليل الطلبات الجديدة للحصول على الائتمان، وتطبيق فقط لعناصر جديدة كما كنت في حاجة إليها.
الجدارة الائتمانية بين الدائنين مختلف والمقرضين
ما يعتبر الائتمانية يمكن أن تختلف تبعا لنوع من الحساب الذي تستخدمه ل. وبصفة عامة، كلما كان الدين كنت تأخذ على أكثر الائتمانية عليك أن تكون. على سبيل المثال، والمقرضين الرهن العقاري لدينا tyically أعلى معايير الجدارة الائتمانية من الشركات المصدرة لبطاقات الائتمان.
يمكنك أن الموافقة على بعض بطاقات الائتمان مع درجة الائتمان أقل. من ناحية أخرى، قد يكون لديك صعوبة في أن الموافقة للحصول على قرض الرهن العقاري أو السيارات مع درجة الائتمان أقل.
كيف يمكنك تحسين الجدارة الائتمانية الخاصة بك
تتبع درجة الائتمان الخاصة بك هو أفضل وسيلة للبقاء على رأس من الجدارة الائتمانية الخاصة بك. يمكنك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانا عن طريق الاشتراك في الائتمان الكرمة، الائتمان السمسم، أو محفظة المحور. هذه الخدمات تتيح لك الوصول إلى درجة الائتمان الخاصة بك وكذلك نصائح حول تحسين درجة الائتمان الخاصة بك والجدارة الائتمانية الخاصة بك.
إذا كنت تواجه مشكلة في الحصول على الموافقة للحسابات الجديدة، يمكنك تحسين الجدارة الائتمانية الخاصة بك.
أساسا، لديك لتثبت للدائنين والمقرضين أنك لست في خطر التخلف عن التزامات ائتمانية جديدة.
تبدأ من خلال رعاية الحسابات المتأخرة ومجموعات الديون . إذا كان يمكنك التفاوض على الأجر للحذف، فإن الدائن إزالة الحساب مقابل الدفع. حتى من دون أجر لحذف، ودفع الحساب سوف تستفيد الجدارة الائتمانية الخاصة بك.
بناء تاريخ الدفع الإيجابي من خلال دفع المدفوعات في الوقت المناسب على حسابات من الآن فصاعدا. إذا لم يكن لديك أي، فتح حسابات نشطة، والنظر في فتح بطاقة الائتمان المضمون لإضافة حساب جديد لتقرير الائتمان الخاصة بك. وجعل لكم المدفوعات في الوقت المناسب على بطاقة الائتمان المضمون الخاص بك، عليك تحسين الجدارة الائتمانية الخاصة بك وقدرتك على الموافقة للحصول على بطاقات الائتمان الأخرى والقروض.
تكون على استعداد لدفع مبلغ أكبر حملة على القروض . قد تكون قادرة على الحصول على الموافقة للحصول على قرض الرهن العقاري أو السيارة حتى من دون أفضل الجدارة الائتمانية إذا قمت بإجراء أكبر دفعة أولى.
دفعة أكبر أسفل يقلل من كمية خطر على المقرض أن يأخذ على.
العثور على cosigner . يمكن وجود cosigner أيضا تحسين احتمالات الخاص من الحصول على الموافقة. هذا إذا cosigner الخاص بك هو الجدارة الائتمانية. عندما cosigns شخص ما معك، وانهم الاتفاق على أن تكون مسؤولة عن المدفوعات على بطاقة الائتمان الخاصة بك أو قرض كلما كنت غير قادر على جعل هذه المدفوعات بنفسك. كن حذرا مع وجود شخص cosign بالنسبة لك، متخلفة عن الدفع الخاص بك وسوف تؤثر على الائتمان الخاصة بك ولهم.
البقاء على رأس الجدارة الائتمانية الخاصة بك من المهم حتى عندما لم يكن لديك بطاقة ائتمان أو قرض تطبيق المخطط لها في المستقبل القريب. العديد من الشركات الأخرى، مثل شركات الهاتف الخليوي وخدمة الكابل يوفر، والنظر في الجدارة الائتمانية الخاصة بك أيضا. حفظ الائتمان الخاصة بك في أفضل شكل في جميع الأوقات يعني أنك لا داعي للقلق عندما يحتاج رجال الأعمال لفحص الائتمان الخاصة بك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
أنا أعيش على ميزانية ضيقة وبعض ديون بطاقات الائتمان. يجب أن الخروج من الدين قبل التفكير في المساهمة في 401k خطة بلدي؟
إجابة:
ليس بالضرورة. في حين أن بعض الناس سوف يقولون أنك تدفع أفضل حالا الديون قبل حفظ واستثمار أموالك، قد يكون من المنطقي أن تفعل كل من في نفس الوقت.
الحجة لدفع الديون الأولى
السبب الذي يدفع الناس ينصحون بأن كنت سداد الديون قبل أن الادخار واستثمار المال الخاص بك هو واحد منطقي. انها مسألة من وزنها أسعار الفائدة. إذا كنت تدفع نسبة عالية من الفائدة على الديون الخاصة بك، ويقول 15٪ معدل النسبة السنوية التي تدفعها الأميركي العادي في هذه الأيام، بمجرد دفع إذا قبالة، وكنت قد اكتسبت 15٪ فقط أنك قد تخسر. إذا كنت تفكر في سداد الديون كاستثمار، حصلت للتو عائدا مقداره 15٪ على الاستثمار الخاص. جيدة في أي سوق. لذلك فمن المنطقي لوضع جميع أموالك نحو ذلك حتى يتم دفع الدين حالا، ويمكن أن تذهب تجد بعض العائد الحقيقي في مكان آخر.
هنا هو مفيدة مكافأة الديون آلة حاسبة يمكنك استخدامها لمعرفة مدى قد تكون قادرة على انقاذ على مدفوعات الفائدة بطاقة الائتمان مع مرور الوقت عن طريق مدفوعات اضافية على ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك.
لماذا الحس السليم لا يجعل دائما تحسس
المشكلة مع هذه الحجة هي أن الناس لا تتصرف دائما بشكل منطقي.
إذا فعلنا، فإن معظمنا لا تحمل الكثير من الديون في المقام الأول. ولكن تنفيذ ذلك فإننا كثيرا ما تفعل. إذا كنت تنتظر لسداد الديون قبل الادخار للتقاعد ولكن بعد ذلك لم يتمكن من تسديد الديون، ويوم واحد يمكنك ان تدرك ان الوقت قد حان للتقاعد وأنت غير مستعد تماما. وربما لا يزال في الديون.
هذا هو الموقف حيث العديد 30-، 40-، 50- وحتى 60 سمثينغس تجد نفسها في هذه الأيام. إنهم الحاجة إلى التخطيط للتقاعد في اللحظة الأخيرة.
والمشكلة الأخرى هي أن بعض السنوات الاستثمارات الخاصة بك قد يعود الكثير أكثر من 15٪. أقل بضع سنوات، ولكن إذا كنت البقاء استثمرت في السوق على المدى الطويل والحفاظ على تقديم مساهمات منتظمة، ينبغي على الأقل أن يتوقع أموالك لرؤية بعض النمو والتفوق على التضخم. تاريخيا، عادت سوق الأسهم حوالي 10٪ سنويا في المتوسط. بالاضافة الى ذلك، يضاعف أموالك في حساب الاستثمار الضرائب المؤجلة مثل 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي. لذلك يمكن أن تنمو بسرعة أكبر. يمكن في عداد المفقودين على واحدة أو سنتين كبيرة إحداث فرق في مجموع المدخرات الخاصة بك.
للا شك فيه أن الديون تنمو بنفس السرعة أو أكثر من ذلك. وأنا أعلم أنني سوف الحصول على تعليقات من القراء الذين يقولون الديون رهيب وانا تشجيع ذلك (وأنا لا). ولكن من الناحية الواقعية، قد يكون الدخول والخروج من ديون بطاقات الائتمان عدة مرات طوال حياتك. إذا كنت سداد الديون وتوفير وقت واحد للتقاعد، ويجب أن ينتهي على أساس أقوى مما كنت على خلاف ذلك سيكون.
عند حفظ للتقاعد الأول هو خيار واضح
الادخار للتقاعد بغض النظر عن الدين هو عدم التفكير إذا كان رب عملك مباريات المساهمات أو جزء من المساهمات التي تجريها ك الخاص (401).
مع (ك) مباراة 401 من الحصول على العودة الفورية على أموالك. التفكير في الأمر على سبيل المكافأة، ورفع الأجور، أيا كان. فإنه من السهل المال. حتى حفظ على الأقل في حدود المبلغ سوف رب عملك المباراة. عادة ما يتراوح بين 3٪ إلى 6٪ من الراتب.
ولكن أقول الادخار للتقاعد هو عدم التفكير على أي حال. التوفير الديون والتقاعد هما شيئان مختلفان، فلماذا تعتبر الديون في قراركم للمساهمة في 401 (ك) أو خطة التقاعد الجيش الجمهوري الايرلندي؟ إذا كان لديك مباراة صاحب العمل أم لا، عليك أن تأخذ المسؤولية عن التقاعد الخاص في المستقبل يحتاج فضلا عن الاحتياجات المالية الحالية. يجب أن تكون هناك خطة التقاعد بقدر ما هو جزء من الميزانية كما الإيجار، والسيارات، والهواتف المحمولة والكابلات. الديون قد تأتي أو تذهب، ويجب أن يكون التقاعد دائما أولوية.
لا تزال تحاول تحديد كيفية تحديد أولويات الالتزامات المالية الشخصية؟
هنا هو مخطط المعلومات الرسومي التي يمكن استخدامها لمساعدتك في تحديد أهم منطقة من الخطة المالية للتركيز على التالي.
يتم توفير محتوى هذا الموقع لأغراض المعلومات ومناقشة فقط. وليس المقصود أن يكون المشورة المالية والمهنية لا ينبغي أن يكون الأساس الوحيد لاتخاذ قرارات الاستثمار أو التخطيط الضريبي. تحت أي ظرف من الظروف لا تمثل هذه المعلومات توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
يمكن أن الرهن العقاري شراء هبوطا خفض المدفوعات الشهرية الخاصة بك
بالنسبة لكثير من المقترضين، يمكن للو buydown الرهن العقاري أن يكون أكثر فائدة من قرض قابل للتعديل مع خيار الدفع التي تسمح الاستهلاك السلبي مثل ARM الخيار. buydowns الرهن العقاري تشمل دائما أصل الدين والفائدة على دفعات شهرية المستهلكين. وهذا يعني في كل مرة المنازل تسديد أقساط الرهن العقاري، وأرصدة قروضها تنمو أصغر بدلا من أكبر. توازن أصغر الرهن العقاري يعني أن الأسهم ينمو، حتى عندما تقدير منخفض.
و buydown الرهن العقاري المشتركة ميزات
buydowns الرهن العقاري يعمل مثل هذا:
يتم تخفيض المدفوعات وبرزت على انخفاض سعر الفائدة على مدى فترة محددة.
يتم دفع الفرق بين “الحقيقي” معدل المذكرة وسعر الفائدة خفضت نقدا من قبل البائع أو المشتري.
أعتقد أنه من مثل إعانة. انها مثل طلب مبلغ بعيدا 1200 $ في البنك وسحب 100 $ شهريا لمدة 12 شهرا للمساعدة في جعل دفع الرهن العقاري الخاص بك.
3-2-1 و buydown الرهن العقاري
هذا هو لمدة 30 عاما لقروض الرهن العقاري المطفأة بالكامل.
يزيد سعر الفائدة بنسبة 1 في المائة سنويا على مدى السنوات الثلاث الأولى.
ثم، يتم تثبيت سعر الفائدة للفترة المتبقية.
على سبيل المثال، ويقول رصيد القرض الخاص بك هو $ 350،000 ويتم إصلاح سعر الفائدة عند 6.75 في المئة لمدة 30 عاما. البائع (أو أنت) يمكن أن “شراء أسفل” سعر الفائدة عن طريق دفع مبلغ مقطوع من 15،853 $. هذه هي الطريقة التي يعمل بها:
سعر الفائدة في السنة الأولى يدفع 3.75 في المئة الى 1621 $ شهريا.
معدل الفائدة العام الثاني يدفع 4.75 في المئة الى 1826 $ شهريا.
سعر الفائدة في السنة الثالثة من يدفع 5.75 في المئة الى 2043 $ شهريا.
أربع سنوات من خلال 30 تحمل سعر الفائدة من 6.75 في المئة المستحقة في 2270 $ شهريا.
كنتيجة لــ:
التوفير في السنة الأولى (بالمقارنة مع 2270 $ شهريا) هي 649 $ شهريا أو $ 7790.
الادخار العام الثاني (بالمقارنة مع 2270 $ شهريا) هي 444 $ شهريا أو $ 6332.
الادخار العام الثالث (بالمقارنة مع 2270 $ شهريا) هي 228 $ شهريا أو $ 2،731.
تضيف ما يصل إلى تحقيق وفورات سنوية: $ 7790 $ + 6332 + 2731 $ = $ 15،853. لذلك، يكلف $ 15،853 لشراء بانخفاض سعر الفائدة ودفعات لمدة ثلاث سنوات كاملة.
فوائد الرهن العقاري و buydown 3-2-1
المقترض مؤهلا للحصول على هذا القرض بمعدل فائدة 3.75 في المئة ودفع المبلغ من 1670 $ مقابل المعدل الحقيقي 6.75 في المئة ودفع 2270 $.
بدلا من دفع القفز في كل مرة، وترتفع على دفعات صغيرة، حوالي 200 $ سنويا، على مدى السنوات الثلاث الأولى.
إنها تحافظ دفعات خفيفة لمدة 36 شهرا بالنسبة للمقترضين الذين من المتوقع أن الزيادة في وقت لاحق الدخل. ولعل الزوج يعود إلى العمل بعد توقف دام أو يتوقع أي شخص أن يتخرج والحصول على وظيفة أعلى مع دفع تلك الدرجة المكتسبة حديثا.
2-1 و buydown الرهن العقاري
هذا هو لمدة 30 الرهن العقاري المطفأة بالكامل.
سعر الفائدة يزيد 1٪ سنويا على مدى السنوات الأولين.
ثم يتم إصلاح سعر الفائدة للفترة المتبقية.
على سبيل المثال، ويقول رصيد القرض الخاص بك هو $ 350،000 ويتم إصلاح سعر الفائدة عند 6.75 في المئة لمدة 30 عاما. البائع (أو أنت) يمكن أن “شراء أسفل” سعر الفائدة عن طريق دفع مبلغ مقطوع من 8063 $.
هذه هي الطريقة التي يعمل بها:
سعر الفائدة في السنة الأولى يدفع 4.75 في المئة الى 1826 $ شهريا.
معدل الفائدة العام الثاني يدفع 5.75 في المئة الى 2043 $ شهريا.
ثلاث سنوات من خلال 30 تحمل سعر الفائدة من 6.75 في المئة المستحقة في 2270 $ شهريا.
كنتيجة لــ:
التوفير في السنة الأولى (بالمقارنة مع 2270 $ شهريا) هي 444 $ شهريا أو $ 6332.
الادخار العام الثاني (بالمقارنة مع 2270 $ شهريا) هي 228 $ شهريا أو $ 2،731.
تضيف ما يصل إلى تحقيق وفورات سنوية: $ 6332 $ + 2731 = $ 8063. لذلك، يكلف $ 8063 لشراء بانخفاض سعر الفائدة ودفعات لمدة سنتين كاملتين.
Buydowns الرهن العقاري دائمة
يحدث و buydown الرهن العقاري دائم عند الشراء الخاص بك خفض معدل الفائدة عند البداية من خلال دفع نقاط القرض. معظم المشترين لا تريد أن تأخذ المال من جيبه لشراء بانخفاض معدل، ولكن في بعض الأحيان أنه من المنطقي.
أيضا، لنفترض أن البائع يدفع الائتمان تكلفة إغلاق من 4 في المئة إلى المشتري، والمشتري الختامية تكاليف تصل إلى 2 في المئة. استخدام اضافية الائتمان 2 في المئة لشراء بانخفاض سعر الفائدة!
المقرضين تتطلب عادة دفع أعلى إلى أسفل ل3-2-1 و buydown وأقل ل1/2 و buydown: مذكرة. وهناك أنواع أخرى من الرهن العقاري من buydowns الرهن العقاري، ولكن هذين هي الأكثر شعبية.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
ورفع الخاص بك للخصم انقاذ بعض المال على تكاليف التأمين الخاصة بك، ومع ذلك، فإن المبلغ الذي حفظ قد لا يكون ما هو رأيك. سوف خصم التأمين الخاصة بك تؤثر بشكل مباشر كم تدفع لك في المطالبة ولكن يمكن أن يوفر لك المئات والآلاف من الدولارات في تكاليف التأمين إذا قمت بزيادة خصم باستخدام الاستراتيجية الصحيحة.
هنا هو كل ما تحتاج إلى معرفته لمعرفة ما اذا كان اختيار خصم أعلى سيوفر لك المال، وكم كنت يمكن أن نتوقع لانقاذ.
يجب عليك زيادة الخاص بك للخصم – الإجابة السريعة
إذا كان لديك المال من جهة، وعلى استعداد لدفع ثمن الأضرار الناجمة عن مطالبة، ثم يمكنك زيادة الخاص بك للخصم إلى الحد الأقصى للمبلغ كنت ماليا قادرة على تحمل إذا حدث شيء ما في الوقت الحالي، وعليك أن تدفع على الفور. سواء كان 500 $ و 1000 $، 5000 $ أو أكثر من الحد الأدنى للخصم، إذا كنت مرتاحا ماليا، ثم تأخذ في الادخار وشركة التأمين الخاصة بك تعطيك والبدء في توفير المال. هذا هو الجواب القصير، ولكن للأسف، إذا كنت تبحث عن هذا الموضوع، قد تحتاج إلى مزيد من المعلومات قليلة من ذلك، لذلك دعونا يغوص أم لا رفع للخصم من المنطقي بالنسبة لك وكيفية استخدامها للخصم العالي لتوفير المال.
مساعدة لتقرر ما إذا كان يجب عليك زيادة الخاص بك للخصم
هذا هو لمحة عامة متعمقة لمساعدتك على فهم كل ما تحتاج لمعرفته حول تأثير زيادة الخاص بك للخصم، وكذلك كيف يمكن أن يكلفك، أو يوفر لك المال على المدى القصير والطويل.
أين يمكن العثور على معلومات للخصم
دعونا نبدأ مع الأساسيات حول الخصومات التأمين؛ أولا، عليك أن تعرف كم خصم الخاص بك هو حاليا. سوف تكون قادرة على العثور على المعلومات من كم خصم الخاص بك على صفحة إعلان سياسة التأمين الخاصة بك. أحيانا التغطيات المختلفة، مثل تغطية الزلزال، الأضرار الناجمة عن المياه أو الفيضانات قد يكون الخصومات مختلفة، لذلك لا تنسى لاستكشاف الفرص المتاحة لتوفير المال من الخصومات المختلفة على موافقات أو غيرها من مجالات السياسة الخاصة بك أيضا.
ما تحتاج إلى التفكير فيها قبل زيادة الخاص بك للخصم
اصعب شيء عن التأمين هو أن أقل من المال لديك، والأهم من ذلك هو أن يكون التأمين لحمايتك إذا كان هناك شيء يذهب على نحو خاطئ. إذا كنت تناضل من أجل التوصل إلى المال لدفع تكاليف التأمين الخاص بك، فإنك قد ترغب في التفكير مرتين حول زيادة الخاص بك للخصم.
3 الأصناف الرئيسية للنظر عندما يتعلق الأمر إلى اتخاذ قرار حول زيادة الخاص بك للخصم
التكلفة الفعلية للالتأمين الخاصة بك. يوفر زيادة خصم على خصم نسبة من تكلفة التأمين. إذا كنت تنفق فقط 300 $ على التأمين الخاصة بك، قد تكون تلك النسبة ضئيلة جدا إذا ما قورنت إلى التأثير عليك ماليا في المطالبة. على سبيل المثال، هل تريد حقا أن دفع 500 $ أو 1000 $ في مطالبة لإنقاذ 30 $ في السنة؟ ماذا عن إذا قمت بحفظ 100 $ في السنة؟ وفورات فرقا كبيرا. ما عليك القيام به الرياضيات عليها لمعرفة ما اذا كان من المنطقي. ارتفاع تكاليف التأمين الخاصة بك، وأكثر سوف تنقذ من خلال زيادة خصم لأن الخصم للخصم العالي هو عادة نسبة مئوية.
ما لديك التأمين الخاصة بك ل. إذا كنت في وضع مالي للتعامل مع دفع ثمن الخسائر الصغيرة الخاصة بك، في الطريقة أنت “، بالتأمين الذاتي” للكمية الخاص بك للخصم. إذا كنت من النوع الذي لن تقديم مطالبة بموجب 5000 $ على منزلك أو تحت 1000 $ على سيارتك لأنك تستطيع أن تدفع ثمن ذلك بنفسك، ثم خصم أعلى يجعل الكثير من الناحية المالية لأنك لن يكون مدعيا على أي حال. إذا كنت حصلت على ضرب مع خسارة صغيرة، ولكنك لن تملك المال لدفع ثمن خصم أعلى، ثم كنت أفضل حالا لدفع بضعة دولارات أكثر في التأمين العام بحيث يتم حماية ماليا واختيار خصم لك تستطيع أن تدفع. بمجرد البدء في بناء بعض المدخرات، يجب عليك بعد ذلك ننظر في زيادة الخاص بك للخصم إلى المبلغ الذي يمكن أن تحمل في حالات الطوارئ.
عدد المرات التي تجعل مطالبات التأمين. إذا كنت تعتقد أنك لن تضطر إلى تقديم تعويض من شركة التأمين يمكنك اتخاذ المخاطر عن طريق زيادة الخاص بك للخصم، ولكن نأخذ في الاعتبار مقدار خصم يمثل الأثر المالي المباشر كنت على استعداد لتحمل شخصيا ودفع لنفسك إذا مطالبة يحدث.
إذا كان لديك بالفعل تاريخ من جعل الكثير من مطالبات التأمين، وهناك فرصة جيدة انك تدفع بالفعل الكثير من المال من أجل التأمين. تقديم مزيد من المطالبات عندما أنه ليس من الضروري سوف يضر بك. أخذ ذلك خصم أعلى لتجنب الوقوع في المطالبات الصغيرة قد تؤتي ثمارها. يجب أن التفاوض دائما مع شركة التأمين عند دفع أقساط عالية لنرى كيف يمكنك العثور على أفضل سعر.
لو كنت أبدا جعل مطالبات التأمين، ويمكن أن تحمل خصم أعلى إذا مطالبة ما يحدث، ثم عليك أن تنظر بجدية زيادة الخاص بك للخصم ل، عن كل سنة لأنك لم يجعل إدعاء، أن اموال اضافية من اتخاذ خصم أعلى يمكن أن يكون في جيبك بدلا من التأمين الشركة.
على سبيل المثال، إذا كنت أخذت خصم أعلى من 1000 $ وحفظها 100 $ من التأمين الخاصة بك سنويا، على مدى السنوات ال 5 الماضية. لم تكن قد مطالبة، كنت للتو 500 $. المال يضيف ما يصل.
انفاقه ببذخ على شراء التأمين؟ استخدام خصم العالي للحد من التكاليف
إذا كنت تبحث عن طرق لتوفير المال على التأمين لأنك تشعر أنك تنفق كثيرا على شيء كنت تستخدم أبدا، ثم زيادة للخصم يجعل الكثير من معانيها.
كيفية معرفة بالضبط كم يمكنك حفظ عن طريق زيادة الخاص بك للخصم
في هذه القائمة، ونحن سوف تغطي بعض المجالات الرئيسية التي سوف تساعدك على معرفة ما اذا كان رفع للخصم من المنطقي بالنسبة لك حتى لا تجعل خطأ مكلف. هذا ما سنتطرق لمساعدتك في تحديد:
ما هو التأمين للخصم وكيف يعمل في المطالبة
قبل يمكنك زيادة الرقم الخاص بك للخصم خارج مدى يمكنك أن تحمل
يمكن للخصم التنازل شرط مساعدة – ما هو؟
لا نقع في خطأ زيادة الخاص بك للخصم لانقاذ بضعة دولارات في الشهر قبل النظر في الآثار المترتبة على المدى الطويل.
2. كم يمكن رفع للخصم انخفاض تكاليف التأمين الخاصة بك
كنت تبحث لخفض تكلفة التأمين على المنزل، والتأمين الشقة أو توفير المال على التأمين على السيارات – لذلك كم سوف يرفع خفض تكاليف التأمين الخاص للخصم؟
ما هو الخصم لزيادة الخاص بك للخصم؟
معتمدا على مدى يمكنك زيادة للخصم، هل يمكن انقاذ ما معدله يتراوح بين 5٪ -10٪ من قسط التأمين الخاص بك للبدء. وكلما قمت بزيادة الخاص بك للخصم، وأكثر فائدة يصبح.
إذا قمت بزيادة خصم التأمين على السيارات من 200 $ إلى 500 $ على التصادم والتغطية واسعة النطاق، قد حفظ 15-30٪ مع بعض الشركات وفقا ل معهد معلومات التأمين . إذا ذهبت يصل إلى 1000 $، وهذا يمكن أن تنقذ لك 40٪ .
نفس النوع من الهيكل يمكن أن تحدث في التأمين على المنزل، حيث تزداد الخاص بك للخصم 1000 $ ستبدأ حقا تظهر وفورات كبيرة وتخفيض تكاليف التأمين الخاصة بك في مكان ما في الملعب من 20٪ أو أكثر ، اعتمادا على شركة التأمين.
وهناك خصم أعلى يؤدي إلى قسط أقل.
انت ذاهب الى انقاذ الآلاف من الدولارات عن طريق رفع الخاص بك للخصم؟
قد تنقذ آلاف إذا قمت بزيادة استراتيجيا الخصومات التأمين الخاصة بك، لا تجعل المطالبات الصغيرة، وإذا كنت محظوظا أن يكون أي مطالبات على مر الزمن.
وخلاصة القول هو أن لديك أحد العوامل الهامة للنظر: كلما قمت بزيادة الخاص بك للخصم، وكلما دفع في الدعوى؛ السؤال الكبير هو ما يمكن ان تحمل وما سيوفر لك أكبر قدر من المال على المدى الطويل.
إذا كنت تؤمن نفسك لمدة 5 أو 10 سنوات وليس لديهم مطالبات مع الاستفادة من خصم أعلى، فإنك قد ينقذ الآلاف من الدولارات على التأمين. ومع ذلك، فإنه إذا كان لديك الادعاء بأن / التوازن وفورات في التكاليف ستدخل حيز اللعب.
3. قبل يمكنك زيادة الخاص بك للخصم، ومعرفة كم يمكن ان تحمل
زيادة خصم لتوفير المال على التأمين
سواء كنت تبحث لتوفير المال على التأمين على المنزل، والتأمين الشقة، التأمين على السيارات أو التأمين الصحي، هناك دائما طرق يمكنك تحقيق أقصى قدر من المدخرات الخاصة بك. زيادة للخصم هو الطريق الذهاب إلى توفير المال في أسهل طريقة في الوقت الحالي. حذار أن على الرغم من أنه سيوفر لك على الفور المال على قسط التأمين الخاص بك، وزيادة الخاص بك للخصم قد يكلفك المال على مطالبة أو حادث سيارة المدى الطويل. والسبب توفير المال عن طريق زيادة أعمال خصم جيد لشخص واحد، وربما لم يكن كذلك لالمقبل لأنه لديها الكثير لتفعله مع المخاطر الشخصية والقدرة المالية.
كم يمكن ان تحمل لرفع الخاص بك للخصم؟
إذا كان لديك الوصول إلى ما يكفي من المال لتغطية خصم في حالة الطوارئ، ثم يمكنك ربما تحمل ذلك المبلغ للخصم. كل عام لم يكن لديك مطالبة أو حادث سيارة، يمكنك حفظ المال الذي سيدفع خلاف ذلك عندما كان لديك خصم أقل. هذا يمكن أن تضيف ما يصل الى 40٪ من وفورات في تكاليف التأمين الخاصة بك أو أكثر حتى لو نظرتم إلى زيادة الخصومات على كل من الداخل وسياسة السيارة. إذا كان متوسط المنزل ليس لديها سوى مطالبة كل 9 سنوات، والتي قد تكون 9 سنوات من دفع 40٪ أقل. هذه المدخرات تضيف ما يصل، وربما أكثر من دفع ثمن زيادة خصم عندما أو إذا كنت من أي وقت مضى لديهم مطالبة.
التأمين الادخار نصيحة:
عندما كنت تؤمن بيتك وسيارتك مع شركة التأمين واحد، وكان لديك الادعاء بأن يؤثر على كل، قد يكون لديك فقط لدفع خصم واحد. وهذا يمكن أن يوفر لك المال في مطالبة أيضا!
مثال أخذ خصم العالي مع الآثار السلبية
لا تأخذ حد للخصم لا يمكن تحمله. على سبيل المثال، كنت تأخذ خصم أعلى من 1000 $ وحفظ 100 $ سنويا على تكاليف التأمين الخاصة بك. هذا هو أقل من 10 $ من وفورات في الشهر. كنت سعيدا لأنك ترى أنها إنقاذ 100 $ سنويا. لم يكن لديك مطالبة لمدة 5 سنوات، وتوفير 500 $ عموما. ثم، في عام 6TH، لديك المطالبة، كنت قد قمت بحفظ 500 $ ولكن لا يزال لم يكن لديك المال لتأتي مع خصم 1000 $، ويمكن أن لا تحصل على طلبك تسويتها بسرعة لأنك تسعى جاهدة من أجل التوصل إلى مع النقود. ليست فقط كنت في منتصف تعويض من شركة التأمين المجهدة، ولكن كنت قلقا بشأن الخروج مع المال مرة أخرى. قد يكون أفضل حالا دفع المزيد من أجل خصم أقل حتى يمكن تحمله للحصول على المساعدة التي تحتاج إليها عندما يحدث المطالبة.
4. طرق أخرى لتوفير المال على التأمين الخاصة بك
إذا كنت لا تزال تبحث عن طرق لتوفير المال على التأمين على المنزل الخاص بك، فإنك قد ترغب في التحقق من خيارات التغطية التأمينية منزلك ومعرفة ما اذا كان لديك السياسة الصحيحة لاحتياجاتك. شركات التأمين تنافسية جدا عندما يتعلق الأمر بالحصول على أو الاحتفاظ الأعمال؛ أحيانا قد دفع ليتسوق للتأمين الخاص بك أو التفاوض مع شركتك التأمين على السيارات أو التأمين على المنزل.
بوليصة التأمين الخاصة بك يجب تغيير ذوى الاحتياجات الخاصة بك
شركة التأمين التي كانت مناسبة تماما للاحتياجات الخاصة بك قبل 5 سنوات قد لا تكون أفضل شركة للتأكد من أنك الآن.
في بعض الأحيان أنه يستحق دفع غرامة مع شركة تأمين واحدة للحصول على صفقة أفضل من التأمين مع واحدة جديدة. وفي أحيان أخرى، بل هو مجرد مسألة الدعوة وتقول شركة التأمين الخاصة بك كنت على استعداد ليتسوق، وأنها قد تأتي مع بعض الأفكار الجديدة حول كيفية توفير المال على التكاليف الخاصة بك.
اقرأ المزيد عن الإعفاءات للخصم
التنازلات للخصم هي ميزة خفية في صيغ بوليصة التأمين التي قد توفر لك الكثير من المال. فهم عندما سيتم تطبيق التنازل خصم قد تجعلك تشعر بتحسن عن اتخاذ خصم التأمين العالي.
ما هو تنازل للخصم؟
التنازل خصم على بوليصة التأمين على المنزل أو الشقة التأمين هو شرط أن يتنازل للخصم في حال خسارة كبيرة.
وكل شركة التأمين أن تتخذ نهجا مختلفا بشأن ما اذا كانوا تقديم تنازل للخصم. طرح ممثل التأمين الخاصة بك إذا كان هناك تنازل للخصم في صياغة سياسة التأمين الخاصة بك وعند أي نقطة جزاء في.
على سبيل المثال، قد يكون بعض السياسات تنازل للخصم لخسائر أكثر من 10،000 $. قد يكون غيرها من السياسات عتبة عالية جدا قبل ركلة التنازلات للخصم في مثل مطالبات أو خسائر أكثر من 50،000 $ الكبرى.
الصفحة الرئيسية التأمين الإعفاءات للخصم ل “الحرة”
فهم عندما شركة التأمين الخاصة بك وسوف يتنازل للخصم في دعوى قد تجعلك أكثر راحة مع أخذ خصم أعلى، خاصة إذا كنت حقا فقط تأمين نفسك لخسارة كبيرة مثل النار. أفضل جزء هو عندما يتم تضمينه في صياغة السياسات، وانها “الحرة”.
الإعفاءات خصم التأمين على السيارات
سياسات التأمين على السيارات بيع التنازلات للخصم، ولكن هذه زيادة عموما تكلفة التأمين الخاصة بك منذ أن تدفع ثمن التنازل. عادة يتم بناؤها التنازلات في غيرها من سياسات التأمين السكنية الداخل وفي صياغة وعادة لا يكون رسوم إضافية. معظم الناس لا ننظر الى هذا عند شراء هذه السياسة، ولكن النقطة التي تم التنازل عن خصم يمكن أن تعطيك آلاف أكثر في المطالبة وتوفر لك الفرص لتوفير المال على التكاليف السنوية.
استخدام زيادة الادخار الخاص بك للخصم لتوفير المال
إذا قررت أنك تستطيع أن زيادة الخاص بك للخصم ووفر 10٪ أو 40٪ (أو أكثر) على التأمين، والنظر في تحقيق وفورات كنت هبوطه تكاليف التأمين الخاصة بك ووضعها في حساب مصرفي صندوق الطوارئ. كما ينمو المال، يمكنك زيادة الخاص بك للخصم إلى مستويات أعلى تستطيع، ثم قم بحفظ حتى أكثر من ذلك.
إذا كنت مضطرا ابدا مطالبة وتضطر لدفع أن أعلى خصم هذا هو كل ما وجد المال في جيبك . إذا كنت في نهاية المطاف تحتاج إلى استخدام المال لللخصم على المدى الطويل، وسوف لا تتعثر. إنها الفوز بالنسبة لك.
القليل من البحث عن خيارات التأمين سيوفر لك المال
قبل قطع التغطيات على التأمين تحاول كل ما تبذلونه من الخيارات، بما في ذلك تجميع كل ما تبذلونه من التأمين مع شركة واحدة إذا أنها يمكن أن تعطي لك قدرا. بعض شركات التأمين حتى تقدم خصومات عندما تذهب في خطط الدفع الشهري من خلال حسابك المصرفي. طرح ممثل التأمين الخاصة بك لتقييم الخيارات التأمين الخاصة بك ويوصي بعض الخيارات لتوفير المال. دائما لا البحوث الخاصة بك، قد ينتهي بك الأمر دفع أقل والحصول على المزيد عن طريق التحول إلى شركة تأمين جديدة مع القليل من العمل.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
عندما يتعلق الأمر بإدارة المال عائلتك، وهناك أربعة أخطاء الاستثمار التي يجب أن نسعى جاهدين لتجنب. في حين بالتأكيد ليست قائمة شاملة، وهذه الأخطاء المتكررة يكفي أن كلا من المستثمرين الهواة ومحنك صنعا للحفاظ على العين الساهرة على مختارات من الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشترك، وغيرها من الأصول التي تفكر في إضافة إلى محافظهم الاستثمارية.
الاستثمار خطأ 1: نشر استثماراتك رقيقة جدا
على مدى العقود العديدة الماضية، بشر وول ستريت فضائل التنويع، حفر عليه في أذهان كل مستثمر على مقربة.
الجميع من الرئيس التنفيذي للصبي تسليم يعرف أنه لا ينبغي عليك الحفاظ على كل ما تبذلونه من البيض في سلة واحدة، ولكن هناك أكثر من ذلك بكثير مما هو عليه. في الواقع، العديد من الناس يفعلون ضررها اكثر من نفعها في جهودها الرامية إلى تنويع.
مثل كل شيء في الحياة، وتنويع يمكن أن تؤخذ بعيدا جدا. إذا كنت تقسيم 100 $ إلى مائة شركة مختلفة، ولكل من هذه الشركات يمكن، في أحسن الأحوال، يكون لها تأثير ضئيل على محفظتك. في النهاية، ورسوم السمسرة وتكاليف المعاملات التجارية الأخرى قد تتجاوز حتى الربح من الاستثمارات الخاصة بك. المستثمرين الذين هم عرضة لهذه الفلسفة من الأجدى من خلال الاستثمار في صندوق مؤشر والتي، بحكم طبيعتها، وتتكون من العديد من “حفر واحد في ألف الثقوب ونصف دولار في وكل وضع” الشركات. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يعود بك تحاكي تلك السوق بشكل عام في ببراعة ما يقرب من الكمال.
الاستثمار خطأ 2: غير المحاسبة للمرة الأفق
وينبغي اختيار نوع الأصول التي تقوم بالاستثمار الإطار يقوم على وقتك.
بغض النظر عن عمرك، إذا كان لديك رأس المال الذي سوف تحتاج في فترة قصيرة من الزمن (سنة أو سنتين، على سبيل المثال)، يجب أن لا تستثمر الأموال في سوق الأسهم أو صناديق الاستثمار المشترك القائم على حقوق المساهمين. على الرغم من أن هذه الأنواع من الاستثمارات توفر أكبر فرصة لبناء الثروة على المدى الطويل، فإنها كثيرا ما واجهت تقلبات قصيرة الأجل التي يمكن أن تمحو المقتنيات الخاصة بك إذا كنت اضطر لتصفية.
وبالمثل، إذا أفقك أكبر من عشر سنوات، وأنه لا معنى بالنسبة لك أن تستثمر معظم أموالك في سندات أو استثمارات الدخل الثابت إلا إذا كنت تعتقد أن المبالغة في تقدير قيمة سوق الأوراق المالية بشكل صارخ.
الاستثمار خطأ 3: تجارة المتكررة
وهناك الكثير من الناس يمكن أن يعين عشرة المستثمرين على قائمة فوربس، ولكن ليس شخص واحد الذي جعل حظهم من التداول بشكل متكرر. عندما تستثمر، ويرتبط ثروتك إلى ثروة من الشركة. أنت جزء من صاحب العمل. كما تزدهر الشركة، لذلك لك. وبالتالي، فإن المستثمر الذي يأخذ الوقت لاختيار شركة كبيرة لا علاقة له أكثر من الجلوس، ووضع خطة المتوسط تكلفة الدولار، الانخراط في برنامج إعادة استثمار الأرباح ويعيش حياته. الاقتباسات اليومية من لا مصلحة له لأنه لا يوجد لديه الرغبة في بيع. مع مرور الوقت، سوف قراره ذكي تؤتي ثمارها بشكل رائع حيث بلغت قيمة أسهمه تقدر.
وقال تاجر، من ناحية أخرى، هو الذي يشتري شركة لأنه يتوقع السهم للقفز في الأسعار، وعند هذه النقطة انه سوف تفريغ بسرعة والانتقال إلى هدفه المقبل. لأنها ليست مرتبطة اقتصاديات الشركة، ولكن بدلا فرصة والمشاعر الإنسانية، والتداول هو شكل من أشكال المقامرة التي اكتسبت سمعتها كصانع المال بسبب قصص النجاح القليلة (انهم لم اقول لكم عن المليونير الذي خسر كل شيء على ه الرهان القادم …
التجار، مثل المقامرين، لديها ذاكرة سيئة للغاية عندما يتعلق الأمر كم أنهم فقدوا).
الاستثمار خطأ 4: اتخاذ القرارات على أساس الخوف
عادة ما تستند أغلى الأخطاء على الخوف. العديد من المستثمرين أن يقوموا بأبحاثهم، حدد شركة كبيرة، وعندما السوق يضرب عثرة في الطريق، وتفريغ الاسهم خوفا من فقدان المال. هذا السلوك هو أحمق تماما. والشركة هي نفس الشركة كما كان قبل سقوط السوق ككل، والآن فقط أن تبيع بسعر أرخص. الحس السليم يملي ان كنت شراء أكثر عند هذه المستويات الدنيا (في الواقع، وشركات مثل وول مارت وأصبحت عمالقة لأن الناس يحبون صفقة. ويبدو يمتد هذا السلوك على كل شيء ولكن محافظهم). المفتاح إلى كونها مستثمرا ناجحا هو، كما قال واحد رجل حكيم جدا “، … شراء عندما الدم هو قيد التشغيل في الشوارع. “
وكانت صيغة بسيطة من “شراء منخفضة / بيع ارتفاع” حول إلى الأبد، ومعظم الناس يمكن أن يقرأ لك. في الواقع، سوى حفنة من المستثمرين تفعل ذلك. الأكثر رؤية الحشد يتجه نحو باب الخروج والنار الهروب، وبدلا من البقاء في جميع أنحاء لشراء ما يصل ملكية في الشركات بأسعار منخفضة للغاية، والذعر ونفد معهم. ويتكون المال الحقيقي عند، كمستثمر، على استعداد للجلوس في غرفة فارغة أن الجميع قد غادر، وانتظر حتى أنهم يدركون القيمة التي المهجورة. عندما لا يعود، سواء كان ذلك في أسابيع أو بعد عدة سنوات طويلة، سيتم عقد جميع البطاقات. صبرك يمكن أن يكافأ مع الربح والتي يمكن أن تعتبر “الرائعة” (ويا للسخرية من قبل الشعب نفسه الذي دعا أنت أحمق لعقد لأسهم الشركة في المقام الأول).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
إذا يبدو الديون الخاصة بك مثل الجبل وميزانيتك وكأنه مجرفة، وربما كنت أشعر بأن ذلك سيستغرق معجزة للتخلص من الديون الخاصة بك من أجل الخير. معجزة تحتاج قد يكون في واحدة من هذه الطرق الخمس لخفض مدفوعات الديون الخاصة بك. تبدأ في الجزء العلوي من القائمة والعمل طريقك إلى أسفل. واحد على الأقل من هذه، وربما اثنين أو ثلاثة، ستعمل في صالحك، وتساعدك على الحصول على تلك مدفوعات الديون إلى مستوى يمكن التحكم فيها.
التفاوض مع الدائنين
إلا أنه من المنطقي أن نطلب من الناس مدينون لكم لقضاء عطلة. استخدام تقرير الائتمان الخاصة بك وبيانات الفواتير الأخيرة من أجل التوصل إلى قائمة بجميع الدائنين والمقرضين والمبلغ الذي مدينون لهم. ثم، ومعرفة كم كنت قادرا على دفع كل منهما. ندعو كل دائن واجعلهم يعرفون كنت على استعداد لدفع الديون ولكن تستطيع فقط لدفع $ X.
قد تقدم الجهة المصدرة للبطاقة الائتمان الخاصة بك خطة المشقة التي من شأنها خفض المدفوعات الخاصة بك أو أسعار الفائدة لفترة من الزمن.
إذا كان ممثل خدمة العملاء يقول لا، لا قتال أو يجادل، ببساطة اطلب التحدث إلى المشرف ونسأل مرة أخرى. تأكد من الحصول على أي اتفاق مكتوب، ويفضل على ورق الشركة، وذلك قبل إجراء عملية الدفع.
توطيد
يمكن الجمع بين الديون الخاصة بك مع توطيد الديون أو القروض البيت العدالة تعطيك دفعة شهرية أقل. متوسط أسعار الفائدة على الديون الحالية والبحث عن القرض الذي يتمتع بمعدلات فائدة أقل من المتوسط الحالي.
إذا كنت مؤهلا للحصول على القرض، ويمكن استخدامه لسداد الديون الموجودة لديك، ثم التركيز على جعل الدفع الشهري واحد على القرض. القروض توطيد الديون ليست هي الخيار الوحيد لتوطيد الديون. نعتبر أيضا القروض الشخصية، قروض السكن الأسهم أو النقدية الخارجة إعادة تمويل.
كن حذرا حول الحصول على القرض الذي يخفض ببساطة المدفوعات الخاصة بك عن طريق تمديد فترة السداد. انت من المحتمل ان ينتهي دفع المزيد من الاهتمام مع مرور الوقت مما كنت على خلاف ذلك.
أرصدة نقل
إذا كان لديك درجة الائتمان جيدة، ويمكنك في كثير من الأحيان الحصول على توازن نقل بطاقات الائتمان مع انخفاض سعر الفائدة من بطاقات الائتمان الأخرى الخاصة بك. في بعض الأحيان يمكنك حتى الحصول على معدل الفائدة التمهيدية منخفضة للغاية (منخفضة تصل إلى 0٪ في بعض الحالات) واستخدام الفترة التمهيدية لجعل المدفوعات بدون فوائد على الديون الخاصة بك.
يمكنك استخدام هذا CreditCard.com ل تحويل الرصيد حاسبة لحساب مقدار عليك إنقاذ عن طريق تحويل الأرصدة الخاصة بك.
الاشتراك في تقديم المشورة الائتمان
المستشارين الائتمان الاستهلاكي في بعض الأحيان أفضل من ذوي المهارات في التفاوض بشأن خفض أسعار الفائدة ودفعات من الدائنين. سوف يسجل في خطة إدارة الدين مستشار الائتمان، وDMP، تتيح لك الحصول على دفعات شهرية أقل مما يجعل من الاسهل لسداد الديون الخاصة بك. يمكن المستشارين الائتمان أيضا تساعدك على جعل الميزانية وتعليم المهارات التي تشتد الحاجة إليها إدارة الأموال.
وعند الانتهاء من اختيار مستشار الائتمان تأكد من اختيار واحدة السمعة (تلميح: انهم عادة ما تكون غير هادفة للربح). يجب الحرص على عدم الخلط بينهما مع الشركات لتسوية الديون الذين يقدمون لخفض الديون الخاصة بك ولكن غالبا ما تجعل الائتمان الخاصة بك سوءا.
الإفلاس ملف
هناك أوقات عندما الدين مدينون لكم هو مجرد كثيرا على الدفع، حتى مع انخفاض المدفوعات. في هذه الحالة، قد تفكر في الإفلاس. يمنع قانون الإفلاس الجديد الناس من إساءة استخدام الإفلاس التي تتطلب المشورة مقارنة الديون للدخل والائتمان الاستهلاكي قبل أن تتمكن من ملف الافلاس.
والفصل 7 الإفلاس يسمح لك للقضاء تماما من بعض الديون حين الفصل 13 الإفلاس ووضع خطة الدفع.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
في معظم الحالات، عقد الإيجار هو اتفاق ملزم قانونا لا يمكن كسرها حتى فترة الإيجار قد انتهى. غير أن هناك أوقات معينة عندما المستأجر قادرا على كسر عقد الإيجار دون خوف من العقوبة. الأسباب المستأجر يمكن كسر عقد الإيجار سوف تختلف بناء على قوانين المالك والمستأجر دولتكم. وفيما يلي خمسة أسباب المستأجر يمكن إنهاء قانونيا عقد الإيجار الخاصة بهم.
الفشل في الحفاظ على المباني صالح وصالحة للسكن
إحدى المسؤوليات الرئيسية كل المالك لديه واجب للحفاظ على الممتلكات.
وتشمل بعض الالتزامات المشتركة:
التأكد من أن المنشأة الفندقية المياه الجارية في جميع الأوقات.
توفير أوعية القمامة السليمة.
الحفاظ على منطقة نظيفة المشتركة وفي حالة جيدة.
أداء إصلاح.
وعقب الصحة والسلامة رموز.
إذا اعتقد المستأجر أن هناك صحة أو سلامة انتهاكا كبيرا في الممتلكات، ويمكن المستأجر تقديم شكوى مع وزارة الصحة أو السلامة المحلية أو أي منظمة أخرى تفتيش الممتلكات أو يمكن تقديم شكوى مباشرة مع المالك.
تقديم شكوى إلى منظمة الصحة أو السلامة:
وإذا قرر المستأجر للذهاب مباشرة إلى قسم بناء أو أي منظمة أخرى صحة وسلامة، وهذه المنظمة عادة ما تأتي إلى العقار لتفقد الممتلكات لمعرفة ما إذا كان هذه الشكوى لديه أي ميزة. إذا تقرر المنظمة المطالبة صالحة، ثم أنها سوف توفر للمالك مع إشعار مخالفة أن المالك يحتاج لعلاج هذه المشكلة في غضون عدد معين من الأيام.
تقديم شكوى إلى المالك:
إذا كان المستأجر يشعر أن هناك انتهاكا الصحة أو السلامة، أنه غير قادر على تقديم إشعار خطي إلى المالك الذي يحتاج إلى إصلاح انتهاك. وتختلف قوانين الدولة على مدى فترة طويلة من المالك لديه للرد وإصلاح المخالفة.
في معظم الدول، إذا فشل المالك لإصلاح الصحة أو السلامة انتهاك كبير، وليس فقط إصلاح بسيطة، والمستأجر يجوز قانونا يسمح لكسر عقد الإيجار.
ان المستأجر وعادة ما يكون لتقديم المالك مع إشعار خطي أن المستأجر ينوي إنهاء عقد الإيجار. اعتمادا على دولة القانون، فإن هذا الإشعار لا بد من إعطاء عدد معين من الأيام قبل المستأجر يمكن الخروج، إلا إذا كان انتهاك صحة أو سلامة شديدة لدرجة أنه يحتاج إلى أن المستأجر الخروج فورا.
غير الشرعيين الدخول المالك
يجب أن الملاك دائما ما تقدم المستأجرين مع إشعار لا يقل عن 24 ساعة قبل المالك لديه حق الدخول إلى وحدة تأجير المستأجر. المالك أيضا يمكن أن تدخل فقط لأسباب قانونية مثل لتفقد وحدة، إجراء بعض الإصلاحات أو إظهار وحدة للمستأجرين المحتملين.
إذا كان المالك يجعل محاولات لإدخال وحدة تأجير المستأجر لأسباب لا يسمح قانونا، ويجعل محاولات مستمرة لإدخال وحدة المستأجر دون إشعار مناسب أو مضايقة المستأجر، والمستأجر قد الحق لكسر عقد الإيجار. يجب على المستأجر عادة الحصول على أمر من المحكمة للحصول على المالك لوقف السلوك. إذا كان المالك يخالف أمر من المحكمة، ويرفض الانسحاب من السلوك، ثم يمكن للمستأجر تقديم إشعار انه أو انها سوف إنهاء عقد الإيجار.
نشط الخدمة العسكرية
أعضاء الخدمة المدنية قانون الإغاثة، والمعروف باسم SCRA، ويقدم بعض الحماية لأفراد الجيش في الخدمة الفعلية.
لأنه يحمي هؤلاء الاعضاء عند استلامهم تغيير أوامر المحطة.
إذا وقع عضوا خدمة تأجير ثم يتلقى أوامر التي تتطلب عضو للانتقال لمدة 90 يوما على الأقل، يمكن للمستأجر أن توفر للمالك مع إشعار خطي من حاجتهم إلى إنهاء عقد الإيجار. يجب أن هذا الإشعار عادة ما تكون 30 يوما على الأقل قبل التاريخ المطلوب الإنهاء. يجب على المستأجر أيضا تقديم ما يثبت، مثل نسخة من تغيير أوامر محطة أو الانتشار العسكري.
ضحايا العنف المنزلي
المستأجرين الذين وقعوا ضحايا للعنف المنزلي الحق في إنهاء عقد الإيجار من دون عقوبة في العديد من الدول. يجب عادة ما يكون وقع عملا من أعمال العنف في الآونة الأخيرة، وعادة في غضون 3-6 أشهر الماضية.
المستأجر يجب أن يقدم المالك مع إشعار خطي من رغبتهم في كسر عقد الإيجار بسبب العنف المنزلي.
يجب أن يكون هذا الإشعار لا يقل عن 30 يوما قبل التاريخ المطلوب الإنهاء. بعض الدول تتطلب إشعارا أكثر من 30 يوما. المستأجر هو المسؤول الوحيد عن دفع الإيجار حتى تاريخ انتهاء عقد الإيجار.
المالك له الحق في طلب إثبات هذا العمل من العنف المنزلي. يمكن للمستأجر تتوافق عادة مع ذلك من خلال توفير نسخة من أمر الحماية أو تقرير للشرطة التي وثقت الحادث.
شقة غير قانونية
إذا تبين أن الشقة المستأجر وتأجير ليست وحدة تأجير القانونية، يمكن للمستأجر إنهاء عقد الإيجار دون عقوبة. وتختلف قوانين الدولة، ولكن غالبا ما يحق للمستأجر أن عودة جزء على الأقل من الإيجار انهم دفعوا على مدى عمر الإيجار الخاصة بهم. بل انها قد تكون مستحقا لأموال إضافية من المالك لمساعدتهم في العثور على شقة أخرى للإيجار.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
أحد أصعب جوانب التمويل الشخصي هو اكتشاف أفضل طريقة لاستخدام أموالنا. بالنسبة لجيل الألفية ، على وجه الخصوص ، من الصعب معرفة كيفية الادخار الكبير بميزانية صغيرة. لكن المفتاح لتقليل إنفاقك هو تقليص القليل في كل منطقة ، مقابل أخذ أجزاء كبيرة من ميزانيتك دفعة واحدة. قد يستغرق الأمر القليل من العمل في البداية ولكنك ستجد أن ضغوطك المالية تبدأ في الانخفاض بمجرد أن تتمكن من الادخار وسداد المزيد من ديونك.
فيما يلي 8 طرق بسيطة ولكنها فعالة لتقليل نفقاتك وزيادة المدخرات.
1. ضع أي مكافآت في المدخرات
ليس هناك شعور أفضل من العثور على 20 دولارًا في جيب سترة قديم أو أثناء تنظيف سيارتك. بدلاً من الحصول على هذا المبلغ النقدي واحتمالية خسارته للمرة الثانية ، ادفع لنفسك أولاً عن طريق إيداعه تلقائيًا في حساب التوفير الخاص بك. يمكنك القيام بذلك بمبالغ أكبر ، مثل استرداد الضريبة أو مكافأة نهاية العام. الشيء نفسه ينطبق على زيادة الزيادة السنوية إذا حصلت على زيادة في العمل. قم بتحويل المبلغ الإضافي إلى خطة 401 (ك) لتنمية بيضة العش بشكل أسرع.
2. إعداد وجبات الطعام في المنزل
قد يكون من الصعب العثور على الطاقة اللازمة لإعداد وجبة بعد يوم طويل في العمل. ابدأ بعادة الطهي مرتين في الأسبوع على الأقل ، إذا كنت تأكل بالخارج كثيرًا ، وتزيد ببطء حتى ثلاث أو أربع مرات في الأسبوع. إذا لم يكن هذا أمرًا واقعيًا بالنسبة لك ، فخصص وقتًا يوم الأحد لتناول وجبة عشاء قليلة سهلة للأسبوع. بهذه الطريقة سيكون لديك وجبة جاهزة للذهاب عندما تعود إلى المنزل من العمل.
الشيء نفسه ينطبق على القهوة. قد يبدو شراء القهوة كل يوم وكأنه نفقة صغيرة ، لكنه في الحقيقة يؤثر سلباً على محفظتك على المدى الطويل. يمكن أن يؤدي الاستغناء عن هذه النفقات الصغيرة إلى توفير مئات أو حتى آلاف الدولارات لكل منها.
3. قم بعمل قائمة البقالة قبل الذهاب إلى المتجر
إذا ذهبت إلى متجر البقالة بدون قائمة أو عندما كنت جائعًا ، فقد يكون من المغري شراء المزيد من الطعام أكثر مما تفعل عادةً. قم بالتخطيط المسبق لما ستحتاجه للأسبوع قبل الذهاب إلى المتجر ليس فقط للتأكد من أنك لن تنسى أي شيء ولكن أيضًا لتجنب التقاط أشياء إضافية لا تحتاجها. تساعد القائمة على التأكد من تجنب القيام برحلة وإغراء آخر غير ضروريين. ويمكن أن يساعد أيضًا في جعل إعداد الوجبات ميسور التكلفة.
4. تعيين حد التسوق
اجعل من المعتاد تجنب شراء الأشياء بدافع. إذا وجدت نفسك تريد معطفًا باهظًا عثرت عليه في المركز التجاري ، فانتظر يومًا أو يومين ولاحظ ما إذا كنت لا تزال تفكر فيه. وفي غضون ذلك ، ابحث عبر الإنترنت عن قسائم قابلة للطباعة أو رموز ترويجية من تطبيقات القسائم التي يمكنك تطبيقها لتوفير المال عند الشراء.
5. نظف خزانتك وقم ببيع ما تستطيع
مع اقتراب الربيع ، قد يكون الوقت قد حان لتصفح خزانتك والتخلص من العناصر التي لا ترتديها أبدًا. تشغل هذه الملابس مساحة إضافية وقد تكسبك بعض النقود الإضافية. إذا كنت ترغب في الذهاب إلى الحد الأدنى بالكامل ، مثل la Marie Kondo ، فانتقل من غرفة إلى أخرى عبر منزلك بحثًا عن أشياء يمكنك التخلص منها. بمجرد قيامك ببعض التنظيف العميق ، ابحث عن استضافة مرآب لبيع أو بيع بعض العناصر الخاصة بك إلى متجر شحنة.
6. إلغاء عضوية النادي أو فواتير الترفيه
قد يكون من السهل نسيان فواتيرنا الشهرية المتكررة تلقائيًا. إذا كانت لديك عضوية في صالة الألعاب الرياضية التي كانت لديك دائمًا ولكنك لم تستخدمها أبدًا ، فقد يكون الوقت قد حان لإلغائها. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان لديك كابل ولكنك تجد نفسك في الغالب تشاهد Netflix ، فتأكد مما إذا كان من المنطقي إلغاء فاتورة الكابل. قد لا يبدو إنفاق 100 دولار شهريًا على تلفزيون الكابل كثيرًا على أساس شهري ، ولكن يمكنك توفير 1200 دولار سنويًا! قد يؤدي التخلص من النفقات الإضافية التي نادرًا ما تستخدمها إلى إحداث فرق كبير في ميزانيتك.
7. احتضان مشاريع DIY
بدلًا من الخروج لشراء قناع وجه جديد ، لاحظي ما إذا كان يمكنك صنع قناع من العناصر التي لديك بالفعل في المنزل. Pinterest هي أداة معجزة لـ DIYers. استخدمه للعثور على وصفات مجانية وسهلة لوجبات الطعام ، وحيل التنظيف ، وطرق الاستفادة إلى أقصى حد من الأشياء الموجودة في المنزل.
8. استخدم تطبيق الميزانية
من السهل الإفراط في الإنفاق عندما لا نضع حدودًا ونحاسب أنفسنا. يمكن أن تساعدك بعض التطبيقات مثل Mint و Quicken على تتبع الإنفاق اليومي أو الأسبوعي أو الشهري لمعرفة المكان الذي تحتاج إلى تقليصه وتلقي المشورة الشخصية بناءً على احتياجاتك وأهدافك المالية.
ماذا ستفعل بمدخراتك؟
أثناء عملك على توفير المزيد من الدولارات والسنتات التي كسبتها بشق الأنفس ، فكر فيما ستفعله بمدخراتك. هل ستقوم ببناء صندوق الطوارئ الخاص بك ، على سبيل المثال ، وضعه في صندوق ادخار الدفعة الأولى لشراء منزل أو استثماره في المستقبل؟ يمكن أن يساعدك وضع أهداف واضحة في الاعتبار لمدخراتك على البقاء متحمسًا لمواصلة البحث عن طرق لخفض النفقات.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
بناء على درجة الائتمان الجيد والحفاظ على انخفاض الديون حتى في كلية
كشف تقرير صدر مؤخرا عن سالي ماي أن متوسط طالب جامعي لديه أكثر من أربع بطاقات الائتمان مع توازن الجمع بين أكثر من 3000 $. بعض الطلاب لديهم بقدر 7000 $ في ديون بطاقات الائتمان. يمكن أن تخرج مع هذا الدين الكثير من بطاقة الائتمان الإيغال في خططك لدخول العالم الحقيقي، وخاصة إذا كنت قد غاب عن المدفوعات أو تعثر.
لماذا الائتمان الجيد هو مهم
يتم تصنيف تاريخكم استخدام بطاقات الائتمان في تقرير الائتمان ومتدرج مع درجة الائتمان.
المقرضين وأصحاب العمل وأصحاب العقارات وشركات التأمين وحتى مقدمي خدمات المرافق عن استخدام تقرير الائتمان الخاصة بك أو درجة الائتمان (أو كليهما) لتقرر ما إذا كانت توافق التطبيقات الخاصة بك وبأي ثمن.
يمكن وجود الكثير من بطاقات الائتمان والديون تترك آثارا سلبية على تقرير الائتمان الخاصة بك ومحرك درجة الائتمان الخاصة بك إلى أسفل. إذا كان لديك تاريخ من المدفوعات في عداد المفقودين، فإنه سيقلل أيضا درجة الائتمان الخاصة بك. وهذا يمكن أن تبقي لكم من الحصول على قرض أو شقة. لمؤجر العقار أن يطلب منك أن يكون أحد المشاركين في الموقع. لا يجوز لصاحب العمل توظيف لك. قد تتطلب خدمات المرافق وديعة الأمن ضخمة قبل تشغيل الخدمات.
وجود تاريخ ائتماني جيد هو المهم، وخصوصا عندما كنت بدأت للتو بنفسك. إذا كان لديك أن تاريخ ائتماني جيد يعتمد على كيفية استخدامك ل(وعدم استخدام بطاقات الائتمان) خلال سنوات الدراسة الجامعية الخاصة بك.
نصائح كلية بطاقة الائتمان
لا تدع بطاقة الائتمان تختار لك .
إلا إذا كنت على يقين من انها صفقة جيدة، لا تسجيل للحصول على بطاقة الائتمان لمجرد الحصول على مجانية تي شيرت أو القهوة القدح. من خلال قراءة شروط أي اتفاق بطاقة الائتمان التي تتلقاها. تحقق من الرسوم وأسعار الفائدة، ومقارنتها مع بطاقة أخرى يقدم لك تلقيتها. ثم، يمكنك تحديد بطاقة الائتمان وهذا أفضل بالنسبة لك.
أفضل بطاقات الائتمان الطالب ليس لها أي رسوم سنوية، انخفاض سعر الفائدة، والحد الائتماني المنخفض.
بطاقات الائتمان واحدة تكفي . على الرغم من أنك قد يميل إلى تطبيق لكل بطاقة الائتمان التي تأتي في طريقك، وأنه من الأفضل للحفاظ على البطاقات الخاصة بك إلى الحد الأدنى عند هذه النقطة. يؤدي كل طلب بطاقات الائتمان الجديد انخفاض في درجة الائتمان الخاصة بك. بالاضافة الى ذلك، بطاقات الائتمان، المزيد لديك، وارتفاع مخاطر التي تحمل الكثير من ديون بطاقات الائتمان.
تهمة فقط ما تستطيع لدفع . حتى الآن، وربما كنت قد تولى وبطاقات الائتمان المخصصة للشحن الأشياء التي لا تستطيع تحمل بالضرورة في الوقت الراهن، ولكن من المحتمل أن تكون قادرة على تحمل في وقت لاحق. باستخدام بطاقة الائتمان عندما كنت لا تستطيع تحمل لهو أسرع وسيلة لبناء التوازن لا يمكنك السداد. المدفوعات الحد الأدنى الذي جعله “أسهل” لمن التوازن، وجعل الواقع أكثر تكلفة. قد ينتهي بك المطاف دفع 100 $ ل $ 20 البيتزا.
دفع رصيدك بالكامل كل شهر . إذا كنت تحصل في العادة من سداد رصيدك عندما تحصل على مشروع القانون، عليك تجنب تحمل ديون بطاقات الائتمان. بالإضافة إلى ذلك، سوف تدفع فقط مقابل ما اشتريت، وليس شركات بطاقات الائتمان رسوم اضافية تهمة عندما كنت لا تدفع بالكامل.
لا أعتقد حتى عن سلفة نقدية . انهم يست جذابة كما تبدو. عليك أن تدفع رسوم السلفة النقدية بالإضافة إلى تمويل رسوم 2-4٪ على سلفة نقدية الذي ربما يكون أعلى سعر الفائدة من مشترياتك. وإذا كان لديك رصيد الشراء على بطاقة الائتمان الخاصة بك، والمدفوعات الشهرية الخاصة بك الحصول على انفصلا بين الأرصدة.
البقاء تحت حد الائتمان الخاص بك . ليس فقط هي الإفراط في الحد من الرسوم باهظة الثمن، فهي من الصعب التخلص من أيضا. بسبب الطريقة دورات الفواتير وتواريخ السداد الخريف، قد تظن أنك تدفع رصيدك تحت الحد، ولكن الرسوم المالية والرسوم أعتبر اليمنى على ظهره. أفضل رهان هو الحفاظ على الرسوم في 10-30٪ من الحد الائتماني الخاص بك.
جعل أصدقائك الحصول على بطاقة الائتمان الخاصة بهم . إذا كنت السماح لشخص آخر استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك، وكنت مسؤولا عن دفع الرسوم سواء كانت تدفع لك أم لا.
بعد كل شيء، كان توقيعك على طلب بطاقات الائتمان، وليس لديك الأصدقاء. حتى أفضل من أصدقاء يمكن أن تتحول إلى frenemies في بضع ثوان، لذلك فمن الأفضل عدم خلط الصداقات والمالية.
لا تخافوا لإغلاق البطاقة . عادة، وأنا أقول للناس لا لإغلاق بطاقات الائتمان الخاصة بهم بسبب الضرر الذي يمكن القيام به لعشرات الائتمان الخاصة بهم. ولكن، إذا كنت لا تملك المال لدفع رصيد بطاقة الائتمان وكنت أعلم أنك سوف تكون مسؤولة مع بطاقة الخاص بك، فمن الأفضل أن إغلاق الحساب من الخراب درجة الائتمان الخاصة بك. إغلاق بطاقة الائتمان ربما لن يضر الائتمان الخاصة بك تقريبا سيئا كما افتراضية بطاقة الائتمان.
لا نتوقع الديك لانقاذ لكم . بمجرد أن تصبح مستقلة، انها مسؤوليتكم لدفع رسوم بطاقة الائتمان الخاصة بك. الآباء والأمهات لديك فواتير الخاصة بها لدفع والتقاعد لانقاذ ل، لذلك ليس من العدل أن نتوقع منهم لدفع ثمن خطأ بطاقة الائتمان الخاصة بك. إذا واجهت مشاكل، يمكنك أن تسأل والديك للحصول على قرض لتسديد رصيد. وفي المقابل، يجب إلغاء بطاقة الائتمان، وتأتي مع اتفاق لسداد الديك، والعزم على عدم الدخول في بطاقة الائتمان ورطة مرة أخرى.
شركات بطاقات الائتمان لا تعطيك دليل على استخدام بطاقات الائتمان في الاتجاه الصحيح. في الواقع، فإنها تفضل إجراء أخطاء مكلفة حتى يتمكنوا من تهمة لكم المزيد من الفائدة والرسوم. اتبع هذه النصائح لإبقاء لكم خالية من الديون والائتمان تستحق.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
