Category: ar

هل حقا بحاجة الى أن التأمين على الحياة؟ عندما لشراء التأمين على الحياة

إستراتيجية للتأمين على الحياة الخاصة بك – كيفية معرفة ما إذا كنت بحاجة للتأمين على الحياة

هل حقا بحاجة الى أن التأمين على الحياة؟ عندما لشراء التأمين على الحياة

تم تصميم التأمين على الحياة لحماية عائلتك وغيرهم من الناس الذين قد يعتمدون عليك للحصول على الدعم المالي. يدفع التأمين على الحياة في حالة الوفاة للمستفيد من التأمين على الحياة السياسة.

على مر السنين، تطورت التأمين على الحياة أيضا لتوفير خيارات مثيرة للاهتمام لبناء الثروة أو الضرائب الاستثمارات الحرة.

ذلك الذي يحتاج التأمين على الحياة، ومتى يجب شرائه؟

هو التأمين على الحياة فقط للأشخاص الذين لديهم لدعم الأسرة؟ سنذهب من خلال هذه الأسئلة والحالات الشائعة من عند التأمين على الحياة هو فكرة جيدة للشراء على أساس الحالات. وهذه القائمة تساعدك على أن تقرر إذا حان الوقت بالنسبة لك للاتصال المستشار المالي الخاص بك وتبدأ في النظر في خيارات التأمين على الحياة الخاصة بك.

هل أنا بحاجة للتأمين على الحياة لو لم يكن لدي المعالين؟

هناك حالات حيث التأمين على الحياة يمكن أن تكون مفيدة حتى لو لم يكن لديك المعالين، أبسط التي من شأنها أن تغطي نفقات الجنازة الخاصة بك. قد تكون هناك أسباب أخرى كثيرة ولكن. وفيما يلي بعض الإرشادات لمساعدتك تقرر ما إذا كان التأمين على الحياة هو الخيار الصحيح بالنسبة لك:

في أي مرحلة الحياة يجب عليك شراء التأمين على الحياة؟

أول شيء تحتاج لمعرفته حول التأمين على الحياة هو أن أصغر سنا وأكثر صحة كنت، وأنها غير مكلفة. هذا يقال، وهناك أنواع مختلفة من التأمين على الحياة كذلك. اعتمادا علي:

  • لماذا تريد التأمين على الحياة
  • ما هو موقفك
  • نقطة في حياتك حيث كنت في حاجة لشرائه

أو نعتبرها مسؤولة ماليا لشراء التأمين على الحياة إما أن تجد التأمين على الحياة بسعر رخيص أو لحماية عائلتك والمستقبل، والحالات تكون مختلفة عن الجميع.

التأمين على الحياة باعتبارها استراتيجية لحماية وبناء الثروة

عند شراء التأمين على الحياة كنت تبحث لحماية حياة عائلتك أو المعالين إذا كان يجب أن يموت.

إذا كان هذا هو الهدف الأساسي الخاص بك، ثم التأمين على الحياة منخفضة التكلفة قد يكون نقطة انطلاق جيدة بالنسبة لك. قد تبدو أيضا على أنها وسيلة لبناء أو العائلة الخاص بك الثروة سواء من خلال المزايا الضريبية المحتملة، أو إذا كنت تريد أن تترك لهم المال باعتبارها إرثا.

يمكنك أيضا شراء التأمين على الحياة باعتبارها وسيلة لضمان الاستقرار المالي الخاص بك، في حالة التأمين على الحياة برمتها، أو بوالص التأمين على الحياة العالمية التي تقدم أيضا القيم النقدية والاستثمارات.

وهنا لائحة من الأشخاص الذين قد يحتاجون التأمين على الحياة في مراحل الحياة المختلفة، وماذا كنت تريد لشراء التأمين على الحياة في هذه المراحل. وهذه القائمة تساعدك على النظر في أسباب مختلفة لشراء التأمين على الحياة، وتساعدك على معرفة ما اذا كان الوقت قد حان بالنسبة لك أن تنظر في شراء التأمين على الحياة أم لا.

ويمكن للمستشار أو التأمين على الحياة ممثل مالي أيضا تساعدك على استكشاف مختلف خيارات التأمين على الحياة وينبغي أن يكون دائما استشارة عن آرائهم المهنية لمساعدتك على اتخاذ خيار.

عائلات بداية

ينبغي شراء التأمين على الحياة إذا كنت تفكر في بدء تكوين أسرة. معدلات الخاص بك وسوف تكون أرخص الآن مما كانت عليه عندما تكبر وسيتم تبعا أطفالك في المستقبل على الدخل الخاص بك. معرفة المزيد في الآباء والأمهات: كم التأمين على الحياة هل تحتاج؟

الأسر التي أنشئت

إذا كان لديك عائلة يعتمد عليك، تحتاج التأمين على الحياة. هذا لا يشمل فقط الزوج أو الشريك العمل خارج المنزل. يحتاج التأمين على الحياة أيضا إلى النظر فيها لشخص يعمل في المنزل. تكاليف استبدال شخص للقيام بالأعمال المنزلية، ووضع الميزانيات المنزلية، ورعاية الأطفال يمكن أن يسبب مشاكل مالية كبيرة لجميع أفراد الأسرة الباقين على قيد الحياة. معرفة المزيد في الآباء والأمهات: كم التأمين على الحياة هل تحتاج؟

الكبار واحد من الشباب

ومن الأسباب التي تجعل الكبار واحد من شأنه أن عادة تحتاج التأمين على الحياة سيكون لدفع تكاليف الجنازة الخاصة بها أو إذا كانت مساعدة في دعم أحد الوالدين المسنين أو أي شخص آخر قد رعاية ماليا.

يمكنك أيضا أن تنظر في شراء التأمين على الحياة في حين كنت صغيرا في السن حتى أنه بحلول الوقت الذي كنت في حاجة إليها، لم يكن لديك لدفع المزيد بسبب عمرك.

كبار السن تحصل، ويصبح التأمين على الحياة أغلى وهل خطر أن رفض إذا كان هناك مشاكل مع الفحص الطبي التأمين على الحياة.

خلاف ذلك، إذا كان أحد لديه مصادر أخرى من المال لإقامة جنازة وليس لديها أشخاص آخرين التي تعتمد على دخلها ثم التأمين على الحياة لن تكون ضرورة.

أصحاب المنازل وذوي الرهون أو الديون الأخرى

إذا كنت تخطط لشراء منزل مع الرهن العقاري، سوف يطلب منك إذا كنت ترغب في شراء التأمين على الرهن العقاري. شراء بوليصة التأمين على الحياة التي من شأنها تغطية ديون الرهن العقاري من شأنه حماية المصالح وتجنب الحاجة إلى شراء التأمين على الرهن العقاري إضافية عند شراء المنزل الأول.

التأمين على الحياة يمكن أن يكون وسيلة لتأمين التي تدفع ديونك قبالة إذا كنت تموت. إذا كنت تموت مع الديون وبأي شكل من الأشكال عن العقارات الخاصة بك لتدفع لهم، أصولك وكل ما عملت لمدة قد تفقد ولن تحصل على نقلها إلى أي شخص يهمك. بدلا العقاري الخاص بك قد يكون غادر مع الديون، والتي يمكن أن تنتقل إلى الورثة.

الأزواج العمل غير الطفل،

سيكون كل من الأشخاص في هذه الحالة بحاجة إلى يقرروا ما اذا كانوا يريدون التأمين على الحياة. إذا كان كل الأشخاص يجلبون في الدخل أنهم يشعرون معيشة مريحة على حده في حال كان الشريك يجب أن يزول، ثم التأمين على الحياة لن يكون ضروريا إلا إذا كانوا يريدون تغطية تكاليف الجنازة.

ولكن، ربما في بعض الحالات واحد من الزوجين عمل يساهم أكثر في الدخل أو يريد أن يترك البعض من أهمية في وضع مالي أفضل، ثم ما دام شراء بوليصة التأمين على الحياة لن تكون عبئا ماليا، فإنه يمكن أن يكون خيارا. لخيار منخفض التكلفة التأمين على الحياة ننظر إلى مصطلح التأمين على الحياة أو تنظر أولا إلى يموت بوالص التأمين على الحياة حيث تدفع للسياسة واحدة فقط وفاة صالح يذهب إلى أول من يموت.

الناس الذين لديهم تأمين على الحياة من خلال عملهم

إذا كان لديك التأمين على الحياة من خلال العمل الخاص بك، يجب أن لا تزال شراء بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك. السبب يجب أن لا تعتمد فقط على التأمين على الحياة في العمل لأنك قد تخسر وظيفتك، أو أن تقرر تغيير وظائفهم، ومرة ​​كنت تفعل ذلك، فستفقد أن بوليصة التأمين على الحياة. انها ليست استراتيجية سليمة لترك التأمين على الحياة الخاصة بك على يد صاحب العمل. كبار السن تحصل على أكثر تكلفة يصبح التأمين على الحياة الخاصة بك. كنت أفضل حالا شراء صغيرة احتياطية سياسة للتأكد من أن لديك دائما بعض التأمين على الحياة، حتى إذا فقدت وظيفتك.

شركاء الأعمال وأصحاب الأعمال

إذا كان لديك شريك تجاري أو تملك الأعمال التجارية، وهناك الناس الذين يعتمدون عليك، يمكنك أن تنظر في شراء بوليصة التأمين على الحياة منفصلة لغرض التزامات عملك.

شراء التأمين على الحياة على الديك

معظم الناس لا يفكرون في هذا الأمر استراتيجية، وشراء تم استخدامه ويمكن أن يكون بالذكاء. التأمين على الحياة على والديك يؤمن فائدة الموت لك انك اذا وضعت نفسك المستفيد على السياسة التي تأخذ بها عليهم. إذا كنت تدفع أقساط سوف تحتاج للتأكد من أنك تجعل نفسك المستفيد لا رجعة فيه لتأمين investment.This طريقك عندما يموت والديك، تأمين مبلغ بوليصة التأمين على الحياة. إذا كنت تفعل هذا في حين أن الآباء هم من الشباب بما فيه الكفاية، قد يكون استثمارا سليما من الناحية المالية. قد تحتاج أيضا إلى حماية الاستقرار المالي الخاص بك من خلال النظر في شراء الرعاية على المدى الطويل بالنسبة لهم كذلك، أو مما يدل على أنهم نظر في ذلك. في كثير من الأحيان عندما تقع الوالدين مريضا كما يتقدمون في السن العبء المالي على أطفالهم هائلة. قد توفر هذين الخيارين الحماية المالية التي قد لا يكون قد فكر بطريقة أخرى.

التأمين على الحياة للأطفال

معظم الناس تشير إلى أن الأطفال لا تحتاج التأمين على الحياة لأنهم لا يملكون المعالين وفي حال وفاتهم، على الرغم من أنه يمكن أن يكون مدمرا، أن التأمين على الحياة لا يكون مفيدا.

هناك عدد قليل من أسباب استراتيجية قد ترغب في شراء التأمين على الحياة للأطفال.

  1. إذا كنت تقلق بشأن أطفالك الحصول في نهاية المطاف المرض. بعض الأسر لديها مخاوف بشأن صحة أطفالهن على المدى الطويل نظرا للمخاطر وراثية. إذا يخشى أولياء الأمور في نهاية المطاف أن هذا قد جعلها غير قابلة للتأمين في وقت لاحق في الحياة، ثم أنها يمكن أن تنظر في شراء التأمين على الحياة أطفالهم حتى لا تقلق بشأن عدم الفحوص الطبية في وقت لاحق عندما يحتاجون التأمين على الحياة لعائلاتهم.
  2. إذا كنت تريد الحصول على نوع من الوفاة لمساعدتك على التعامل مع وفاة طفل وتغطية نفقات الجنازة إذا ما كان ليحدث لهم. فقدان الطفل هي مدمرة وعلى الرغم من أن الأطفال لا توفر الدعم المالي، وأنها تلعب دورا هاما في الأسرة وخسارتهم يمكن أن يكون لها آثار على العديد من فقدان levels.The قد تجعل من الصعب جدا بالنسبة لك في العمل، وكنت قد يعانون خسائر مالية، تتطلب مساعدة نفسية، أو تتطلب مساعدة مع الباقين على قيد الحياة الأطفال نتيجة لفراقهم. وهذا بالتأكيد ليس التفكير السليم، ولكن قد يكون سببا لأحد الوالدين للنظر في التأمين على الحياة للأطفال.
  3. بعض الناس شراء التأمين على الحياة للأطفال حيث تصل مرحلة البلوغ في وقت مبكر لمساعدتهم على الحصول على السبق في الحياة. قد تكون بوليصة التأمين على الحياة الدائمة وسيلة لبناء مدخرات لهم ومنحهم فرصة الحصول على بوليصة التأمين على الحياة أن يدفع عن نفسه في الوقت الذي لديك عائلة من تلقاء نفسها، أو إذا كانوا يريدون استخدام الجزء النقدي ل الاقتراض مقابل لشراء كبيرة. ويمكن شراء التأمين على الحياة للأطفال كهدية لهم في هذه الحالات.

الأطفال بالنسبة للجزء الأكبر لا تحتاج التأمين على الحياة، ولكن إذا كان جزءا من استراتيجية والتأمين على الحياة للأطفال قد يكون شيء عليك أن تنظر للأسباب المذكورة أعلاه. تزن دائما الخيار للأسباب المذكورة أعلاه مع احتمالات أخرى من وفورات هل يمكن النظر لأطفالك.

كبار السن

طالما لم يكن لديك الناس اعتمادا على الدخل الخاص بك للحصول على الدعم، فإن التأمين على الحياة في هذه المرحلة من الحياة لا يكون ضروريا، إلا إذا مرة أخرى، لم يكن لديك أي وسيلة أخرى لدفع نفقات الجنازة الخاصة بك. ولكن، يجب أن تدرك أن شراء بوليصة التأمين على الحياة في هذا العصر يمكن أن تكون مكلفة للغاية.

قبل القيام بذلك، والتحدث أولا إلى المستشار المالي أو محاسب عن النظر في خيارات الحفظ الأخرى لدفع تكاليف الجنازة قبل النظر في التأمين على الحياة.

ستاندرد آند بورز: التصنيفات الائتمانية وأكثر

ستاندرد اند التقييمات ضعيف

إذا كنت قد فعلت من أي وقت مضى أي بحث من شركة التأمين الخاصة بك، وكنت قد سمعت عن ستاندرد اند تصنيف الفقراء. ستاندرد آند بورز هي شركة الخدمات المالية والتأمين منظمة تصنيف مرموقة التي كانت في الأعمال التجارية لأكثر من 150 عاما. إذا تم تصنيف شركة التأمين الخاصة بك كبير من قبل هذه الشركة، يمكنك أن تكون متأكدا من أنه هو سليم من الناحية المالية.

نبذة عن الشركة

ستاندرد اند بورز للخدمات المالية LLC هي شركة تابعة لمكغرو هيل وهي الشركة الرائدة عالميا في صناعة الخدمات المالية.

تأسست الشركة في عام 1860 من قبل هنري فارنوم بور. وكان السيد بورز رائدة في صناعة الإحصاءات المالية. الشركات في جميع أنحاء العالم يتطلعون إلى ستاندرد اند بورز للاستخبارات السوق المالية. وتوفر الشركة تصنيفات مستقلة الائتمان، وبحوث الاستثمار والبيانات الإحصائية وتقييم المخاطر. ستاندرد آند بورز لديها موقعا في أكثر من 20 دولة ويقع مقرها الرئيسي في مدينة نيويورك. وتوظف الشركة أكثر من 10،000 ولها دخل أكثر من 2000000000 $.

كيف تعمل

ستاندرد اند بورز هو مقياس المستخدمة من قبل المستثمرين المالي والمشاركين الآخرين في السوق في جميع أنحاء العالم لقياس الجدارة الائتمانية للشركة. هذه المعلومات ليست فقط مفيدة للمستثمرين ومديري المخاطر، لكنها يمكن أن تساعد أيضا على إقامة الاستقرار المالي لشركة التأمين وتعطيك ما تحتاجه من معلومات عند مقارنة التغطية التأمينية وشراء بوليصة تأمين. هذه معلومات مهمة، كما كنت تريد أن تعرف شركة التأمين الخاصة بك في حالة جيدة من الناحية المالية، وسوف يكون حول عندما كنت في حاجة إليها.

عندما ستاندرد آند بورز تقييم شركة التأمين، فإنه يبحث في القدرة على سداد مستحقات الدائنين وأي مطالبات، وكيف ينفذ الشركة بالمقارنة مع الشركات الأخرى التأمين، وأسلوب الإدارة ورأس المال والأرباح إلى جانب عوامل أخرى. يمكنك العثور ستاندرد اند بورز للعديد من شركات التأمين والمنتجات بما في ذلك:

  • كفالة
  • الحياة / صحة
  • الملكية / الحوادث
  • إعادة التأمين / التخصص

ستاندرد آند بورز للتصنيف

وتصدر ستاندرد اند بورز في الصفوف رسالة من “AAA” لتعكس “D.” هذه التصنيفات التصنيف الائتماني للشركة. وفيما يلي شرح موجز للتصنيفات الرسالة ومعنى كل منها:

  • “AAA” – وهذا هو أعلى تصنيف ويعني أن الشركة لديها أداء مالي قوي وقادر على سداد جميع الديون.
  • “AA” – هذا التصنيف لا يزال قويا جدا، تبين أن الشركة أداء جيدا من الناحية المالية.
  • “A” – إن “A” تصنيف يظهر قدرة قوية للشركة للوفاء بالتزاماتها المالية.
  • “BBB” – الأداء المالي الكافي ولكن قد تتأثر سلبا بسبب التباطؤ الاقتصادي
  • “BBB-” – وهذا التصنيف هو أدنى درجة أن من المحتمل أن تنظر من قبل المستثمرين
  • “BB +” – الصف المضاربة، قد تواجه ظروف السوق غير المواتية
  • “BB” – ويبين هذا الصف شركة مع عدم اليقين على المدى الطويل، على الرغم من الظروف الاقتصادية الحالية قد تكون مرضية
  • “B” – A “B” التصويت يظهر الشركة التي يجتمع حاليا التزامات مالية بل هي عرضة للظروف الاقتصادية غير مؤكد.
  • “CCC” – حالة المالية الضعيفة
  • “CC” – عرضة بشدة
  • “C” – وهذا هو مرة أخرى عرضة (ستاندرد آند بورز الدول الجوانب الأخرى المعنية مع هذا التصنيف كنهم لم يقدموا تفاصيل محددة.)
  • “D” – قد تخلفت الشركة عن الالتزامات المالية

ما يعني أن التقييمات لشركات التأمين

ستاندرد اند بورز تصنيف، يقيس جانب واحد من شركة التأمين على وجه التحديد جدا، في الجدارة الائتمانية. شركات التأمين عقد ستاندرد اند بورز تصنيف في هذا الصدد عالية جنبا إلى جنب مع التصنيفات من منظمات التصنيف المالي الأخرى مثل AM أفضل. إذا تبين تصنيفات الشركة أداء ضعيف من الناحية المالية، يمكن أن تهتز ثقة العملاء. التصنيف الائتماني ليست علما دقيقا، ويمكن أن تصنيفات الشركة تتقلب، حتى خلال فترة لا الحصر years.There العديد من العوامل التي يمكن أن تسبب التصنيف الائتماني لشركة التأمين أن خفضت بما في ذلك:

  • الإنكماش الاقتصادي
  • جدا، ضيقة من التركيز الأعمال
  • قضايا الديون الفردية
  • التغيرات المناخية الأعمال
  • التغييرات التنظيمية

معلومات الاتصال

لمعرفة المزيد من المعلومات حول ستاندرد آند بورز، يمكنك زيارة موقع ستاندرد آند بورز .

للوصول إلى مقر مكتب الولايات المتحدة، يمكنك الاتصال 212-438-2000.

فوائد مفاجئة إلى الموازنة

لماذا جعل الميزانية مهم جدا؟

4 فوائد من المستغرب أن الموازنة

وقال محاضرا لتحفيز الجماهير جون ماكسويل ذات مرة: “ميزانية هو قول أموالك أين تذهب بدلا من يتساءل أين ذهبت”.

الميزانيات هي واحدة من الأدوات الأكثر فعالية لإدارة الأموال. ولكن لماذا هو مهم جدا؟ ما هي فوائد الميزانية؟ ولماذا يجب أن نهتم؟

لنلقي نظرة.

# 1: تعرف ماذا تشتري

قبل الجلوس إلى تقديم الميزانية، قد لا يكون على بينة من كيفية العديد من أنواع مختلفة من الأشياء التي تحتاج إلى شراء.

معظم الناس يدركون من العناصر التي تسبب لهم لإخراج المحفظة على أساس يومي أو أسبوعي: محلات البقالة، والبنزين والقهوة في ستاربكس، وجبات المطعم مع الأصدقاء.

ولكن العديد من الناس غير مدركين لالعناصر التي كانت تدفع فقط لمرة واحدة أو مرتين في السنة، مثل هدايا العيد، والتبرعات الخيرية والتأمين على السيارات.

الوعي يضعف أكثر عندما يتعلق الأمر البنود التي نحن ندفع فقط لفي فترات عشوائية، مثل تحديد سقف لدينا، ليحل محل غسالة صحون، ووضع إطارات جديدة على السيارة، أو دفع فاتورة الطبيب البيطري مكلفة.

يساعد ميزانية يمكنك أن تصبح على بينة من كل هذه الأنواع المختلفة من النفقات. وتوفر هذه أوراق عمل قائمة جيدة من كثير من النفقات التي يرتفع مع مرور الوقت.

# 2: تعيين أولوياتك

كما قلت مرات عديدة على هذا الموقع، ووضع الميزانيات هي فن التوفيق بين الانفاق الخاص بك مع أولوياتك. لهذا السبب ليس هناك واحدة “أفضل” طريقة لتصميم ميزانيتك – أولويات الجميع مختلفة.

يمكن إنشاء ميزانية تساعدك على التعبير عن تلك الأولويات. هل تفضل إرسال أطفالك إلى مدرسة خاصة، أو لديك ما يكفي من المال لنقلهم الى بلد أجنبي خلال الصيف؟ هل تفضل دفع الرهن العقاري الخاص بك في وقت مبكر، أو أن يكون لها صندوق التقاعد أكبر؟ هل تفضل التبرع 10 في المئة من الأموال للجمعيات الخيرية، وشراء سيارتك المقبلة نقدا، أو إعادة تشكيلها المطبخ الخاص بك؟

لا يمكنك شراء كل شيء. يتطلب كل قرار مفاضلة. إنشاء ميزانية يساعدك على التفكير بعمق حول أي المفاضلة كنت على استعداد لجعل.

# 3: بدء المحادثات

من الصعب أن تكون على نفس الصفحة المالية كما زوجتك. بعد كل شيء، أنت وزوجك ستكون لدينا أولويات مختلفة. إذا كان أطفالك من العمر ما يكفي ليكون لها صوت في الشؤون المالية للأسر المعيشية، انها أكثر صعوبة للحصول الجميع على نفس الصفحة.

يمكن إنشاء ميزانية مساعدتك، زوجتك، أولادك وأية أطراف أخرى مهتمة يكون نقطة انطلاق لإجراء مناقشة حول الخيارات المالية التي سوف تجعل.

وهذه الأحاديث تسمح لك لتقديم تنازلات والقرارات حول الطريق المالي عائلتك سوف تتخذ. وبعد ذلك تصبح ميزانيتك الخاصة بك “خطة عمل” لتحقيق هذه الأهداف.

# 4: الوصول إلى أهدافك أسرع

لا يبدو وكأنه لا يمكن ان تحصل في المستقبل؟ فقط عندما كنت قد حققت بعض التقدم مع المدخرات الخاصة بك، بعض الأحداث المفاجئة يدفع لكم مرة أخرى إلى المربع رقم واحد. تعطل سيارتك. ابنك يلقي البيسبول من خلال نافذة. كنت بحاجة للحصول على أسنان حكمتكم انسحبت، والتأمين لن يغطي مشروع القانون.

ميزانية يمكن أن تساعدك على التخطيط لهذه العناصر التي لا مفر منها. ويمكن أن تساعد أيضا على المضي قدما على الرغم من هذه النفقات مفاجأة.

هذه المقالة على الميزانية لتغطية نفقات غير متوقعة يقدم الكثير من المعلومات حول كيف يمكنك التعامل مع curveballs– الحياة ولا تزال على أساس مالي متين.

يمكنك التحكم في ميزانيتك

وهناك الكثير من الناس يميلون إلى التغاضي عن فوائد وجود ميزانية لأنهم قلقون من أن أنها سوف تكون مقيدة للغاية من جانب واحد.

فقط تذكر: يمكنك التحكم في ميزانيتك، ميزانيتك لا تسيطر عليك. انها تساعدك على السيطرة على أموالك ويسمح لك أن تعيش حياة أكثر إشباعا. ألم يحن الوقت كنت وضعت أموالك حينما يكون ذلك ضروريا؟ ميزانيتك يمكن أن توجه إلى هناك.

وكم هل يمكن ان تسحب في التقاعد؟

التفكير التقليدي على سحب حساب التقاعد قد تكون خاطئة

وكم هل يمكن ان تسحب في التقاعد؟

وقد تم ذلك وهناك الكثير من البحوث الأكاديمية على  معدل انسحاب آمن  من مدخرات التقاعد. كم يمكنك مريح الانسحاب من دون التعرض لخطر استخدام المال الخاص بك في وقت قريب جدا؟

يستخدم النهج التقليدي انسحاب ما يسمى المادة 4 في المئة . وتقول هذه القاعدة التي يمكنك سحب حوالي 4 في المئة من رأس المال الخاص في كل عام، لذلك يمكن سحب حوالي 400 $ لكل 10،000 $ كنت قد استثمرت.

ولكنك لن تكون بالضرورة قادرة على قضاء كل شيء. وبعض من أن 400 $ أن تذهب إلى الضرائب.

إذا كانت هذه هي الطريقة الوحيدة التي تبحث في مدى يمكنك أن تنفق في التقاعد، وكنت أفعل ذلك الخطأ. احتساب معدل انسحاب آمن فكرة النظرية جيدة، لكنها لا تعتبر الاستراتيجيات التي يمكن أن تزيد من الدخل بعد خصم الضرائب الخاصة بك. قد يكون ترك المال على الطاولة باستخدام فقط معدل انسحاب كدليل.

كيف تؤثر الضرائب كم يمكنك سحب

التفكير في وضع جدول زمني ومعرفة متى كان من المنطقي أن تتحول بعض مصادر الدخل أو إيقاف تشغيله. واحدة من أكبر العوامل التي سوف ترغب في النظر في وضع خطة الانسحاب التقاعد هو مقدار الدخل بعد خصم الضرائب التي ستكون متاحة لك على مدار سنوات التقاعد الخاص بك.

على سبيل المثال، يقول التفكير التقليدي التي يجب أن تؤخر سحب من حسابات الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص حتى تصل سن 70 1/2 عند يجب البدء في اتخاذ الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة.

ولكن هذه الطريقة المجربة غالبا ما تكون خاطئة. كثير من الأزواج، وإن لم يكن لها من كل فرصة لزيادة مقدار الدخل بعد خصم الضرائب المتاحة لهم من خلال اتخاذ توزيعات الجيش الجمهوري الايرلندي في وقت مبكر وتأخير موعد بداية فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بهم. ثم أنها يمكن أن تقلل ما يقومون الانسحاب من التقاعد حسابات عندما يبدأ الضمان الاجتماعي.

وهذا يعني أن بعض السنوات قد سحب أكثر من ذلك بكثير من حسابات الاستثمار من السنوات الأخرى، ولكن النتيجة النهائية هي عادة المزيد من الدخل بعد خصم الضرائب.

كيف معدل العائد يؤثر على مدى يمكنك سحب

سوف تحتاج أيضا إلى قضاء بعض الوقت في دراسة المعدلات التاريخية العودة حتى تتمكن من فهم كيفية سعر الفائدة على الاستثمارات الخاصة بك وسوف تؤثر على مدى يمكنك سحب في التقاعد. قد تحصل على 20 عاما من عائدات كبيرة، أو قد تصل فترة الاقتصادية حيث أسعار الفائدة منخفضة وعوائد الأوراق المالية في خانة واحدة.

يمكنك تحوط من العوائد الضعيفة عند استخدام خطة الانسحاب التقاعد الخاص بك لتتناسب مع الاستثمارات نقطة في وقت ستحتاج إلى استخدامها. على سبيل المثال، إذا كان من المنطقي أن تأخذ الدخل من الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص في وقت مبكر، فأنت تريد المبالغ التي ستحتاج في السنوات الخمس المقبلة إلى وضعها في استثمارات آمنة. من ناحية أخرى، أن المال له وقتا أطول للعمل لديك، ويمكن أن تستثمر أكثر قوة إذا أظهرت خطة الانسحاب بك أنه من الأفضل لك أن تؤخر سحب الجيش الجمهوري الايرلندي حتى سن 70 02/01.

ويشار إلى هذه العملية من مطابقة الاستثمارات إلى متى ستحتاج لهم أحيانا مع مرور الوقت تجزئة.

ماذا لو كنت سحب أكثر من اللازم؟

وسيكون من المهم أن تتبع السحب الخاص بك ضد الخطة الأصلية الخاصة بك في الوقت الذي يتم تصميم خطة الانسحاب الخاصة بك، وسوف تحتاج أيضا إلى تحديث خطتك من سنة إلى أخرى.

يمكن أخذ الكثير من المال في وقت قريب جدا يسبب لك المشاكل الواضح في وقت لاحق.

سنستخدم المثال سوزان، الذي ابلى بلاء حسنا من خلال سنواتها القليلة الأولى من التقاعد الاستثمارات. أصرت على أخذ الكثير من المال الإضافي خلال تلك السنوات. وقد حذر أضافت أن خطتها قد تم اختبارها ضد كل من الأسواق الاستثمارية الجيدة والسيئة، وأنها سوف يهدد دخلها المستقبلي بأخراج هذه الأرباح الإضافية في وقت مبكر. معدلات العائد ما يزيد على 12 في المئة لا تستمر إلى الأبد، لذلك كان يجب أن راهن تلك العوائد الزائدة لتمكينها من الاستفادة منها في السنوات التي الاستثمارات لم أجرة أيضا.

ومع ذلك أصر سوزان على أخذ أموال إضافية على الفور، وذهب الأسواق أسفل بعد سنوات قليلة. ولم يكن لديها تلك الأرباح إضافية خصصت وتم استنفاد حسابات لها بشدة.

وقالت إنها انتهت تعيش على ميزانية صارمة بدلا من وجود بعض اضافية “متعة” المال.

والوجبات الجاهزة

مراقبة وكم كنت سحب في التقاعد ضد خطة طويلة الأجل هو المهم. كنت ترغب في دخل التقاعد آمنة. وجود خطة وقياس ضدها تحقيق هذا الهدف بينما كان يجيب على مسألة مدى ما يمكنك سحب في التقاعد. وضع خطة دخل التقاعد والتشاور مع  مخطط التقاعد  أو مستشار الضرائب الذين يمكن حساب أثر بعد خصم الضرائب من سحب حساب التقاعد الخاص المقترح.

بطاقة الائتمان الأساسي: كسب المزيد من النقاط ومايلز مع هذه الاستراتيجيات 6

بطاقة الائتمان الأساسي: كسب المزيد من النقاط ومايلز مع هذه الاستراتيجيات 6

أعترف أنه: الشيء المفضل لديك حول بطاقة الائتمان الجديدة هو المكافآت رهيبة انها سوف تكسب أنت. وتريد أن تفعل كل ما في وسعها لتحقيق أقصى قدر من تلك المكافآت. المهووسين هنا للمساعدة في ست نصائح لكسب المزيد من الأميال، نقطة أو العودة النقدية على بطاقة الائتمان الجديدة.

1. ضرب الإنفاق المطلوبة للحصول على مكافأة الاشتراك

مكافأة الاشتراك هو عدد إضافي من النقاط، وميل أو النقدية التي تتلقاها بعد أن أمضى قدرا معينا من المال على بطاقة الائتمان الخاصة بك في غضون فترة محددة من الوقت. ليس كل بطاقة الائتمان لديها مكافأة الاشتراك، ولكن العديد من المكافآت تنافسية بطاقات القيام به. وبطبيعة الحال، لا يهم مدى ضخامة المحتملة مكافأة الاشتراك هو اذا كنت لا تنفق المبلغ المطلوب للحصول عليها.

انها فكرة جيدة لتقديم طلب الحصول على بطاقة الائتمان مع مكافأة الاشتراك مع المطلوبة قضاء يمكنك أن تصل دون الخوض في الدين. وبعبارة أخرى، إذا كنت في حاجة إلى إنفاق 3000 $ في ثلاثة أشهر، ولكن عليك فقط وسيلة لتوجيه الاتهام وسداد 500 $ شهريا، ومكافأة الاشتراك سوف تكون على الأقل يبطل جزئيا الرسوم المالية. تجنب تحمل ديون بطاقات الائتمان إلا للضرورة القصوى والحصول على بطاقة الائتمان مع الإنفاق المطلوب الذي يناسب ميزانيتك.

2. إضافة المستخدم المصرح له إذا تقدم بطاقتك مكافأة إضافية

بعض بطاقات الائتمان تقدم مكافأة إضافية الاشتراك لإضافة المستخدم المصرح له خلال فترة زمنية معينة وجود له أو لها إجراء عملية شراء. إذا توفر البطاقة الجديدة هذه، وكان لديك شخص ما كنت مرتاحا مضيفا كما أذن تشبه المستخدم شريك أو الكليات الذين تتراوح أعمارهم بين الأطفال وهذا هو وسيلة رائعة للحصول على بعض نقاط اضافية.

ولكن قبل القيام بذلك، تحتاج إلى فهم ما هو مستخدم المصرح بها. هذا الشخص سيكون قادرا على استخدام حساب الائتمان، ولكن لا يلتزم قانونا لجعل المدفوعات ولا يمكن إجراء تغييرات. المستخدم المصرح يمكن إزالتها في أي وقت، ولكن عليك أن تسأل المصدر الخاص بك إذا كان هذا سيؤثر على إزالة المكافأة الخاصة بك.

3. استخدام مركز مكافأة عند التسوق عبر الإنترنت

A مركز المكافأة هي بوابة التسوق التي تسمح لك الحصول على خصومات أو مكافآت على المشتريات عبر الإنترنت، مثل المكافآت تشيس في نهاية المطاف أو سيتي مكافأة مركز النقدية. لاستخدامها، انتقل إلى موقع مركز المكافأة المصدر الخاص بك وانقر على متاجر التجزئة من اختيارك قبل اتخاذ قرار الشراء. ثم دفع مع بطاقة الائتمان الخاصة بك لجني ثمار إضافية.

4. التقيد في مكافأة يكافئ فئات، إن وجدت

إذا كانت بطاقة الائتمان الخاصة بك لديه المكافآت مكافأة فئات مثل 5٪ اكتشاف it® تحويل الرصيد وتشيس Freedom® ومكافآت لديك لتختار في كل ثلاثة أشهر للاستفادة منها. خلاف ذلك، سوف تتلقى فقط المكافآت القياسية، والتي عادة ما تكون 1٪.

5. استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك عن كل ما لا تفرض أي رسوم

الكثير من النفقات الخاصة بك يمكن وضعها على بطاقة الائتمان ويسدد قبل الموعد المحدد لكسب المكافآت. وضع أشياء مثل الغاز، ومحلات البقالة، ونفقات السفر، والإنفاق على الترفيه، والاشتراكات، والمرافق على بطاقة الائتمان الخاصة بك. فقط للتأكد من دفع تشغيله كل شهر.

المصاريف الأخرى، مثل الإيجار أو مدفوعات الضرائب الفصلية، قد يؤدي الى رسوم إذا كنت تهمة لهم بطاقة الائتمان الخاصة بك. دفع هذه مع مشروع شيك أو البنك لتجنب الرسوم تكبد، والتي قد تكون أكثر بكثير من أي مكافآت سوف تكسب.

6. زوجين حتى بطاقات

بعض بطاقات الائتمان تعمل بشكل جيد معا من أجل تحقيق أقصى قدر من المكافآت الخاصة بك. على سبيل المثال، إذا كان لديك بطاقات تشيس Freedom® وتشيس الياقوت بطاقة Preferred®، يمكنك استخدام مزيج من فئات مكافأة 5٪ وتشيس في نهاية المطاف مكافآت الموقع للحصول على مكافآت التعويض لزيادة النقاط الخاصة بك. استخدام الخاص بك تشيس Freedom® على المشتريات مع 5٪ مكافآت ونقل تلك النقاط إلى بطاقة Preferred® الياقوت تشيس لتخليص بمعدل 1.25 سنتا لكل نقطة للسفر على موقع المكافآت تشيس في نهاية المطاف. أو إذا كنت ماهرة في القرصنة والسفر، ويمكنك نقل هذه النقاط إلى برامج معتادى للحصول على صفقات أفضل.

الوجبات الجاهزة: إذا كنت ترغب في الحصول على مكافآت كبيرة، يجب أن يجتمع الإنفاق المطلوبة للحصول على مكافأة الاشتراك بطاقة الائتمان الخاصة بك وإضافة المستخدم المصرح له إذا كان هناك مكافأة إضافية للقيام بذلك. يجب عليك أيضا استخدام مركز المكافأة المصدر عند التسوق عبر الإنترنت، وتختار في فئات مكافأة، واستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك كلما استطعت دون رسوم. وأخيرا، يمكن للمستخدمين بطاقة الائتمان متقدمة ترغب في الحصول على استكمال بطاقات لتعظيم عوائد ربحية والفداء.

كيفية حساب إيجار السوق معرض للوحدة الخاصة بك

كيفية حساب إيجار السوق معرض للوحدة الخاصة بك

فريف:

معرض سوق إيجار هو المبلغ المقدر من المال خاصية مع عدد معين من غرف نوم، في منطقة معينة من البلاد، والإيجار ل.

كيف يتم معرض سوق إيجار حسابها؟

سوق الإيجار العادل هو تقدير الإيجار الإجمالي الذي يشمل الإيجار الأساسي، فضلا عن أي المرافق الأساسية التي المستأجر سيكون مسؤولا عن دفع، مثل الغاز أو الكهرباء. ولكنها لا تشمل المرافق غير الضرورية مثل الهاتف والتلفزيون، أو الإنترنت.

HUD يصل إلى أرقام لكل منطقة مع مساعدة من بيانات التعداد ومن خلال الدراسات الاستقصائية المستأجر. في كل عام، يجمع HUD في قائمة الإيجارات السوقية العادلة لأكثر من 2500 المقاطعات الحضرية وغير الحضرية.

ما هو معرض سوق إيجار المستخدمة؟

تستخدم الإيجارات سوق عادلة لتحديد كميات قسيمة الإيجار لبرامج الإسكان المساعدات الحكومية مثل المادة 8 (برنامج الإسكان اختيار قسيمة).

المعروف أيضا باسم: نشرة الهجرة القسرية، سوق إيجار

على سبيل المثال:
في مدينة نيوارك بولاية نيو جيرسي، وسوق الإيجار العادل لشقة من غرفتي نوم هو 1200 $. سوق الإيجار العادل لغرفة نوم واحدة هو 1000 $.

ما هو القسم 8؟

الباب 8 هو البرنامج الذي يقدم المساعدة المالية لبعض الأفراد لمساعدتهم على تحمل لاستئجار منزل. يعطي البرنامج قسائم السكن لهؤلاء الأفراد. للتأهل للحصول على قسيمة، لا يمكنك ان تجعل أكثر من مبلغ معين من المال كل عام، استنادا إلى عدد من الأشخاص في الأسرة.

إذا وافق المالك الإيجار للمستأجر القسم 8، فإن برنامج القسم 8 تفتيش أولا الممتلكات للتأكد من أنها تلبي معايير معينة. إذا كانت الخاصية تمر عملية التفتيش، ثم سيتم دفع المالك مباشرة كل شهر من قبل برنامج القسم 8.

كم القسم ويل 8 الدفع؟

والباب 8 تحديد مقدار قسيمة من كشف لأول مرة عدد الأشخاص في الأسرة.

فإنه سيتم ثم تحديد حجم الشقة الأسرة مؤهلة ل. على سبيل المثال، ثلاثة أشخاص المنزلية قد مؤهلا للحصول على قسيمة من غرفتي نوم.

منذ الإيجار السوقية العادلة لوحدة يمكن أن تختلف اختلافا كبيرا تبعا للمنطقة من البلاد يقع وحدة في، والباب 8 ثم تعيين مبلغ قسيمة باستخدام الإيجار السوقية العادلة لمنطقة محددة. اعتمادا على دخل المستأجر، وقسيمة قد لا تغطي كمية كاملة من الإيجار الشهري. قد يكون المستأجر لا يزال مسؤولا عن دفع جزء من الإيجار الشهري.

كيفية تعيين السعر المناسب للتأجير لديك

سوف يكون هناك حد أقصى لكمية سوف تكون قادرة على فرض رسوم على الإيجار بناء على عدد من العوامل المختلفة. ويمكن أن تشمل هذه العوامل:

  • الموقع:  موقع وحدتك يلعب دورا كبيرا في تحديد قيمة الإيجار. إذا كان موجودا الممتلكات الخاصة بك في بلدة مرغوب فيه، يمكنك المسؤول عن أكثر. إذا كان موجودا الممتلكات الخاصة بك في أفضل مدرسة حي في المدينة، قد تكون قادرة على الحصول على إيجار أعلى من ذلك. وحدتين التي هي كتل اثنين فقط بعيدا عن بعضها البعض يمكن أن قاد الإيجارات مختلفة جدا لأنهم في مدن مختلفة أو في المناطق التعليمية المختلفة.
  • الحجم:  لن يكون هناك حد أقصى لكمية سوف تكون قادرة على شحن استنادا لقطات مربع وعدد غرف النوم والحمامات وحدة لديه.
  • الكماليات:  إذا كان العقار قد عرض كبيرة، مساحة خارجية، التكييف المركزي، أو تجديده حديثا، قد تكون قادرة على شحن أكثر للوحدة الخاصة بك مقارنة مع الوحدات الأخرى في المنطقة التي تشبه في حجمها وحدتك.
  • الطلب:  إذا كان هناك العديد من الوحدات المتاحة في منطقتك وليس أن العديد من المستأجرين المهتمين، قد تضطر إلى انخفاض السعر على وحدتك للحصول على انها مستأجرة.

ويمكن أن يكون صعب جدا لسعر الإيجار بشكل صحيح. أنها تنطوي على التجربة والخطأ. يمكن العثور على ما لا يقل عن ثلاث خصائص في منطقتك التي تشبه لك أن تكون مفيدة في تحديد السعر المناسب.

 

كم مدخرات التقاعد إذا كان لديك الحق الآن؟

توخي الحذر عند مقارنة مدخراتك لتخطيط معايير التقاعد

كم مدخرات التقاعد إذا كان لديك الحق الآن؟

“كم أحتاج لانقاذ للتقاعد؟”

هذا هو واحد من أكثر الأسئلة الصعبة لأن الجواب هو دائما – ” الامر يتوقف! “

و”الامر يتوقف” الجواب يمكن أن يكون محبطا لشخص يبحث عن والرقم السحري لمساعدتهم على يقرروا ما اذا كانوا نسير على الطريق الصحيح. وهناك بالفعل قدرا هائلا من عدم اليقين التي تكتنف عملية التخطيط للتقاعد كامل لتبدأ. بشكل عام، والناس يعيشون حياة أطول، وتكاليف الرعاية الصحية آخذة في الارتفاع، والمعاشات التقاعدية تختفي، وسحابة من الشك يحيط ما سوف الضمان الاجتماعي تبدو وكأنها عقود من الآن.

لكن خطط التقاعد الشخصية من المفترض أن تكون شخصية. تحديد المدة التي تخطط للعيش أو إذا كنت أنت ذاهب لمشروع متوسط ​​العمر المتوقع القصير بسبب قضايا صحية خطيرة يمكن أن تتغير بشكل كبير احتياجات التقاعد في المستقبل. سوف يدخل سنوات التقاعد الخاص بك مع أو بدون ديون الرهن العقاري أو المستهلك التأثير أيضا احتياجات دخل التقاعد الخاص بك. الفكرة الرئيسية هي أن خيارات نمط الحياة تقطع شوطا طويلا في تحديد كيفية إنشاء التقدير الأكثر دقة لاحتياجات الدخل في المستقبل لدينا ويريد. وبالنظر إلى كل المتغيرات فريدة من نوعها وعدم اليقين بشأن كيفية يحتاج الكثير من شخص لإنقاذ لتحقيق وجود احتمال كبير للنجاح، فمن المنطقي أن يكون بعض الإرشادات العامة حول هذا مساعدتنا في تتبع التقدم الذي أحرزناه.

مدخرات التقاعد كما ومتعددة للدخل

ويستند واحد بحكم التجربة للتقاعد على عوامل الوفورات التي ترتبط دخلك. مع هذا النهج يتم إنشاؤها على أساس الأهداف وفورات في مضاعفات الدخل لمساعدة الناس على تتبع التقدم المحرز في جميع أنحاء مرحلة تراكم العمل الوظيفي.

الإخلاص وحددت معايير توفير التقاعد للأعمار المختلفة على طول الرحلة نحو التقاعد.

على سبيل المثال، من أجل التقاعد مع حياة مريحة نفس توصي الإخلاص أن يكون شخص ما 10X راتبهم السنوي التي انقذت سن 67. كما أنها توفر جدولا زمنيا مع بعض المعايير مفيدة لاستخدامها من أجل تحقيق الكمية الموصى بها من المدخرات اللازمة للتقاعد على المسار:

  • وبحلول 30: هل لديك ما يعادل 1X من راتبك حفظ
  • 35 : هل لديك 2X راتبك حفظ
  • 40: هل لديك 3X راتبك حفظ
  • 45: هل لديك 4X راتبك حفظ
  • 50 : هل لديك 6X راتبك حفظ
  • 55: هل لديك 7X راتبك حفظ
  • 60: هل لديك 8X راتبك حفظ
  • 67: هل لديك 10X راتبك حفظ

نضع في اعتبارنا أن العوامل الادخار التي يستخدمها الإخلاص قابلة للتعديل بناء على عندما كنت ترغب في التقاعد ويحتاج نمط حياتك المتوقعة خلال التقاعد. على سبيل المثال، التخطيط، البالغ من العمر 45 عاما إلى التقاعد في سن 67 مع أسلوب حياة المتوسط سيكون له التوفير الهدف من 4x والراتب (مرات) جانبا للتقاعد. ومع ذلك، وتعديل سن التقاعد إلى 65 في سيناريو مماثل المطبات وفورات معامل حتى 6x (مرات) الراتب. يمكنك أن تبحث في العوامل مدخرات التقاعد الخاصة بك على أساس عمرك الحالي، عندما تريد أن يتقاعد، والمطلوب احتياجات حساب نمط الحياة باستخدام هذا الرابط .

إرشادات هامة للتوقعات التقاعد الخاصة بك

تقول الحكمة التقليدية التي ستحتاج إلى استبدال حوالي 70 إلى 90 في المئة من الدخل الحالي في التقاعد للحفاظ على نفس نمط حياتك خلال التقاعد. قاعدة أخرى تستخدم عادة من الإبهام في إعدادات التخطيط للتقاعد وكثيرا ما يشار إليها باسم “4٪ القاعدة”. وهذا يشير إلى الافتراض العام التي يمكنك اتخاذها انسحاب 4٪ من رصيد مدخرات التقاعد سنويا، وزيادة كمية مع التضخم كل عام .

لذلك، إذا كان لديك 1000000 $ في حسابات التقاعد الخاصة بك، هل ستكون قادرة على انفاق 40000 $ في السنة الأولى. هذا يعني أنه مقابل كل 1000 $ في الشهر كنت تريد أن تنفق في التقاعد، وسوف تحتاج تبلغ قيمتها حوالي 300،000 $ من مدخرات التقاعد.

أسباب لاستخدام الحذر مع القائم على الدخل الادخار المبادئ التوجيهية

ومن المهم أن ندرك هذه المدخرات المعايير هي ببساطة المعالم وتعمل نوعا ما من هدف متحرك. وقبل بضع سنوات، ما يسمى السحر عدد التوجيهي كان الراتب بقوة 8x حسب العمر 67. إن أفضل طريقة لتحديد ما إذا كنت تقوم بحفظ ما يكفي للتقاعد ولتشغيل آلة حاسبة التقاعد أكثر تفصيلا ولوضع خطة الميزانية للتقاعد على أساس واقعي احتياجات حساب نمط الحياة. هذا سيسمح لك لاستعراض الصورة المالية بأكملها ويشمل تقديرات شخصية الضمان الاجتماعي، وإمكانية استخدام رأس المال في منزلك، ويتراوح الدخل المطلوب بناء على أهدافك، ومصادر الدخل الأخرى مثل الميراث، والعمل بدوام جزئي، أو إيرادات الإيجار .

خطة التقاعد الناجحة تتطلب أكثر من مقاس واحد يناسب الجميع النهج. المبادئ التوجيهية العامة مثل العوامل التوفير الإخلاص وتوفر نقطة بداية مقبولة لتحديد ما إذا كنت على الطريق الصحيح مع مدخرات التقاعد الخاصة بك. لكثير من الناس العوامل التوفير سيكون بمثابة دعوة للاستيقاظ صحية. وبالنسبة لآخرين، فإن هذا النهج يجعل الكثير من الافتراضات بالنسبة لك، ويفتقر إلى نهج مرغوب. أفضل نهج هو لتشغيل بعض الآلات الحاسبة التقاعد استنادا إلى أهداف أكثر تخصيصا لمعرفة ما اذا كنت تتبع نحو التقاعد آمن أم لا.

كيفية إنشاء خطة التقاعد المرنة

كيفية إنشاء خطة التقاعد المرنة

“إذا كنت لا يمكن تغييره، وتغيير الطريقة التي تفكر في ذلك.”

ويعرف المرونة والقدرة على التعامل مع أحداث الحياة وجوهرها “لفة مع اللكمات”. عندما تأخذ بضع لحظات للتفكير في كل الأحداث التي تتحدى المرونة لدينا قائمة من تلك التجارب الحياة يمكن أن تظهر لتكون واسعة جدا. يمكن أن تكون تلك الأحداث الهامة في الحياة الإيجابية (على سبيل المثال، ولادة الطفل، وبدأت وظيفة جديدة) أو أنها يمكن أن ينتهي به الأمر إلى سلبية (على سبيل المثال، المشاكل الطبية، فقدان الوظيفة).

 

كيف تختار للرد على تلك العقبات المحتملة على الطريق المؤدي إلى التقاعد لديها تأثير كبير على الخاص بك عموما الرفاه المالي. على هذا النحو، يمكن أن المرونة المالية في نهاية الأمر الفرق بين مزدهرة خلال سنوات التقاعد الخاص بك، ومجرد محاولة البقاء على قيد الحياة.

ماذا يعني أن لديها خطة التقاعد المرنة

يجري مرونة لا يعتبر سمة شخصية، ولكنه يمثل عملية تعليمية ديناميكية. الأفراد مرونة لا ينظرون حالات يحتمل أن تكون ضاغطة على أنها غير قابلة للحل. ولكن بدلا من ذلك، يرون بأنها تجربة التعلم وفرصة لنمو الشخصية وتطورها.

يشير مفهوم المرونة المالية إلى القدرة على استعادة لياقته وتحمل أحداث الحياة التي لها تأثير كبير على الدخل و / أو الأصول الخاصة بك. ومما يعزز القدرة على التعافي من النكسات المالية مع الموارد المالية مثل المدخرات الكافية، والتأمين الصحي، ودخل يمكن الاعتماد عليه.

بعض الأمثلة من خطوات العمل المالية وغيرها من السلوكيات التي يمكنك اتخاذها للمساعدة في تحسين بنفسك شعور المرونة المالية ما يلي:

  1. الحفاظ على نسبة منخفضة الدين إلى الدخل.
  2. الحفاظ على صندوق للطوارئ من نفقات لا يقل عن ثلاثة الشهر.
  3. النظر في التعليم الخاص أو مهنة التدريب عملية مستمرة.
  4. رعاية الصحة البدنية والرفاه.
  5. شراء الحياة الكافية والتأمين ضد العجز لحماية أحباءهم مقابل خسارة محتملة أو انخفاض الدخل.

إذا كنت واثقا من أنك على المسار الصحيح لتحقيق أهداف التقاعد الخاص بك، وأنت في الأقلية. النتائج من مؤشر مخاطر التقاعد الوطنية كشفت (NRRI) أن 52 في المائة من الأسر معرضة لخطر عدم القدرة على الحفاظ على مستويات المعيشة نفسها من خلال التقاعد. مع مستويات الثقة التقاعد منخفضة جدا فإنه من المهم تجنب ترك الخوف والقلق السيطرة اتخاذها. التحولات خطة التقاعد مرونة التركيز إلى الأشياء التي يمكنك القيام به، وتمكن تعمل اليوم لتحسين فرصك للنجاح. خطوة أساسية لتشغيل حساب التقاعد الأساسي لمعرفة مدى يجب أن يكون الادخار للوصول إلى أهدافك.

ومن المتوقع أن تواجه عقبات محتملة على الطريق إلى التقاعد. وتشمل بعض النكسات المالية الأكثر شيوعا التي تؤذي خطط التقاعد ما يلي:

  • زيادة تكاليف المعيشة
  • تركت موارد محدودة لانقاذ للتقاعد
  • لا تستطيع الوصول إلى خطة التقاعد في العمل
  • أحداث الحياة المؤلمة (المرض والعجز، والطلاق، وغيرها)
  • تراكم الديون
  • تكاليف التعليم
  • دفع تكاليف الرعاية الصحية الحالية و / أو في المستقبل
  • رعاية أحد الوالدين الشيخوخة أو غير ذلك بعزيز

من منظور التخطيط للتقاعد، وهنا خمس علامات هامة خطة التقاعد الخاصة بك لديها القدرة على الصمود في مواجهة التحديات والعقبات المحتملة التي قد تتداخل مع خططك لتحقيق الاستقلال المالي.

1. خطة حياتك المالية وتشمل الخطط طويلة الأجل للتقاعد

ويمكن تحديد أهداف الحياة المالية وغيرها على أساس منتظم تؤثر بشكل إيجابي على قدرتك على اتخاذ قرارات مالية الذكية. ماليا الأفراد مرونة استخدام الأهداف لتحديد أولويات القرارات والاستمرار في التركيز على ما يهم أكثر من غيرها. تحديد الأهداف يساعد أيضا الاستعداد للأشياء التي يمكن أن تضع الخطط الهامة عن مسارها. ولكن ببساطة وضع خطة مالية خطية ليست سوى الخطوة الأولى التي يجب اتخاذها. يجب أن يكون الاجتهاد لمتابعة الخطة والاستمرار في التركيز على السلوكيات المالية التي تحدث فرقا.

يمكنك إنشاء خطة التقاعد المكتوب من خلال سرد الأهداف المالية على المدى القصير والطويل واسأل نفسك هذه الأسئلة الهامة حول التقاعد الخاص بك.

  • لماذا هو وجود خطة الحياة مالية مهمة جدا بالنسبة لي؟
  • ماذا إنني أتطلع إلى القيام أكثر في التقاعد؟
  • لماذا إنجاز هذه الأهداف التقاعد في غاية الأهمية؟
  • مقدار الدخل اللازم ليعيش حياة مريحة خلال التقاعد؟

وبمجرد الانتهاء من الإجابة على هذه الأسئلة التخطيط للتقاعد يمكنك البدء في وضع خطتك في الكتابة. لمزيد من المعلومات حول كيفية جعل هذه العملية تبدو أقل قليلا شاقة تنظر في وضع خطة مالية بسيطة من صفحة واحدة.

2. لقد اتخذت خطوات لحماية عائلتك وثروتك

المرونة المالية يتطلب أكثر من إرادة قوية وعزيمة من خلال الحصول على أحداث الحياة الصعبة. يجب أن يكون لديك أيضا خطة حماية الثروة والمركز الأول للبدء هو إنشاء حساب التوفير الطوارئ. بعد ذلك، يمكنك تحويل التركيز إلى حماية ضد الأحداث ذات الصلة بالصحة الكارثية مع التأمين الصحي الكافي. التخطيط التأمين ضد العجز هو طريقة أخرى للحماية من المخاطر المرتبطة فقدان الدخل. تحقق مع صاحب العمل لمعرفة ما إذا كان لديك تغطية العجز على المدى الطويل. إذا كنت في 50 أو كبار السن، يصبح تأمين الرعاية الطويلة الأجل مجال آخر للقلق لحماية الثروة. خلاصة القول هي أن تعد نفسك وعائلتك لتلك الأحداث الحياة الكبيرة التي يمكن أن تضر بشكل كبير من فرص تقاعده على شروطكم.

3. أنت خطة مدخرات التقاعد هو على المسار الصحيح لتحقيق الأهداف دخلك

العافية المالية هو استخدام مصطلح لتقييم الصحة المالية العامة. تتكون العافية المالية لأكثر من مجرد تصوراتنا والمشاعر حول صحتنا المالية الخاصة. مفهوم  العافية المالية أصيلة  تقاس مجموعة من العوامل بما في ذلك الرضا العام عن الوضع المالي الحالي لدينا، والسلوكيات المالية الفعلية (أي وضع الميزانيات، والادخار، وسداد أرصدة بطاقات الائتمان بالكامل)، والمواقف المالية والمعرفة المالية، والهدف الوضع المالي. الجودة المالية يحدد العافية المالية كدولة من الضغوط المالية الحد الأدنى من الرفاه حيث الفرد حقق، التي أنشئت أساسا ماليا قويا، وإنشاء خطة مستمرة للمساعدة في التوصل الأهداف المالية في المستقبل.

العافية المالية لا يضمن المرونة عندما تحدث انتكاسات أو العقبات التي تقف في الطريق. يمكن التركيز على الصحة المالية العامة أن تقطع شوطا طويلا في مساعدتك على الاستعداد للتقاعد في التعامل مع التحديات. يمكنك تتبع التقدم المحرز المالي الخاص بك عن طريق تقييم بانتظام القياسات المالية الهامة مثل صافي القيمة الخاص بك عموما، ونسبة الدين إلى الدخل، ونسب الادخار. التحقق من الصحة المالية الخاصة بك على الأقل عدة مرات يجب أن يكون عاما بنفس أهمية فحوصات الصحة والعافية العادية.

بعد أن كنت قد درست الأساس المالي الخاص بك يمكنك الاستمرار في تتبع صحتك المالية من حيث انطباقه على وجه التحديد إلى الأهداف التقاعد. انها غالبا ما اقترح أن تشغيل حساب التقاعد الأساسي مرة واحدة على الأقل في السنة يجب أن تكون جزءا من الخطة المالية الجارية. معظم المخططين الماليين نوصي وضع هدف الملعب ليحل محل 70-90 في المئة من الدخل قبل التقاعد الخاص بك. هذا الهدف يمكن تعديلها لمراعاة نمط الحياة التقاعد الخاص بك. مرة واحدة تاريخ التقاعد المخطط الخاص بك هو 10 عاما أو أقل عادة من المنطقي أن تتجاوز نهج استبدال الدخل وتشغيل خطة الميزانية للتقاعد.

4. قمت بإنشاء مؤسسة المعرفة المالية الأساسية

المرونة المالية يتطلب قاعدة المعرفة المالية للمساعدة في اتخاذ قرارات مهمة. انها ليس غريبا أيضا أن المعرفة المالية العامة هي جانب هام من جوانب العافية المالية. عندما يتعلق الأمر اتخاذ القرارات المالية هناك فصل بين العلم والعمل. وعادة ما يتم بوساطة الفجوة مع العلم بالممارسة التي كتبها الثقة. الباحثون  قد حددت أن التصورات الخاصة بنا حول مدى نعرفه عن المواضيع المالية هي نذير أفضل من السلوكيات المالية التي سوف تظهر في الواقع.

وإليك بعض الخطوات التخطيط للتقاعد محددة لتثقيف نفسك حول خيارات المستقبل:

  • الحصول على تقدير بك استحقاقات الضمان الاجتماعي
  • فهم مختلف البدائل دخل التقاعد
  • مراجعة الأهلية الرعاية الصحية وغيرها من بدائل الرعاية الصحية
  • تعرف على طرق للحد من الديون الخاصة بك قبل التقاعد

5. لديك أكثر من رأس المال المالي المبنية على التقاعد

بناء مدخرات كافية للتقاعد المهم واضح. ولكن لديها شيئا يشار اليه عادة باسم “عاصمة النفسي” هو عنصر هام آخر من الاستعداد التقاعد التي يمكن أن يكون صانع الفرق.

لا يمكنك ببساطة التفكير في طريقك إلى النجاح التقاعد. ولكن وجود عقلية مرنة يمكن أن تساعدك على الحصول من خلال التحولات رئيسية في الحياة. بالإضافة إلى جانب مهم من المرونة، فمن المهم أيضا أن يكون الأمل، والتفاؤل، وفعالية الذات (أو إيمانكم في نفسك). هذه هي المكونات الأساسية لرأس المال النفسي التي يمكن أن تكون أدوات مفيدة لمساعدتك تزدهر خلال التقاعد.

على جانب آخر من مرونة هو رأس المال البشري. نتخذ باستمرار خطوات للتعلم وتعزيز العمل الخاص بك ويمكن المهارات الشخصية خلق فرص العمل والحد من خطر حدوث انتكاسة المالية التي يمكن أن تؤثر على قدرتك على زيادة أرباحك والنمو مدخرات التقاعد الخاصة بك.

خلال التحولات رئيسية في الحياة، قد تتحول إلى أصدقاء، وزملاء العمل والشبكات الاجتماعية طويلة (بما في ذلك وسائل الإعلام الاجتماعية) لتوفير الدعم. هذا ما يسمى “رأس المال الاجتماعي” هو أداة مفيدة من أجل البقاء التحولات الصعبة ولمساعدتك على إظهار المرونة.

كيفية إنشاء خطة هذا تتسم بالمرونة

إذا كان لديك بعض المعوقات التي تقف في طريق تحقيق الشعور الخاص بك من المرونة المالية وعي هذه الحواجز المحتملة يمكن أن تساعد في تحديد الحاجة إلى التغيير. وتقييم نقاط الضعف المحتملة في الخطة المالية الخاصة بك مساعدتك في استخدام هذا الوعي لاتخاذ الإجراءات اللازمة ووضع خطة التقاعد لهذا اليوم الذي يوازن أيضا الأولويات الحالية. ونتيجة لذلك، فإن التحسينات في قسم المرونة المالية تعد الأفضل لك للانتقال الحياة الرئيسي القادم، وسوف تكون في النهاية أكثر استعدادا للنجاح التقاعد.

لتلخيص، والنظر في تخصيص بضع لحظات للتفكير في ما تقف بينك وبين الذين يعيشون حياة الحالية كما تريد. الآن سريع إلى الأمام لسنوات التقاعد الخاص بك. ما هي بعض العقبات التي تقف في طريق واحد منكم يصل إلى أهدافك الحياة أهم للتقاعد؟ وأكثر مرونة يمكنك أن تصبح، فإن أقل احتمالا تلك العقبات تصبح حواجز دائمة.

كيفية زيادة مدخرات التقاعد الخاصة بك وتوفير المال على الضرائب

كيفية زيادة مدخرات التقاعد الخاصة بك وتوفير المال على الضرائب

لا أحد يحب أن يدفع أي المزيد من الضرائب إلى العم سام مما هو ضروري. لحسن الحظ، ويوفر قانون الضرائب IRS مزايا ضريبية معينة للمشاركة في مختلف حسابات مدخرات التقاعد للمساعدة على خفض الضرائب لدينا. ولكن مع اقتراب نهاية العام تقترب خيارات خفض الضرائب لدينا للسنة الضريبية 2015 تصبح أكثر قليلا محدودة.

وهنا بعض البدائل اللحظة الأخيرة التي يمكن أن تساعد على تقليل الضرائب الخاصة بك الآن (أو الأحدث)، في حين تكثف المدخرات الخاصة بك للتقاعد:

تقديم مساهمات اللحظة الأخيرة إلى 401 (ك) أو 403 (ب) خطة التقاعد.  طريقة واحدة للحد من الضرائب على الدخل بينما الادخار للتقاعد هو زيادة المساهمات قبل الضرائب إلى 401 (ك) أو 403 (ب) خطة إذا كنت تتناول أحد خطط التقاعد هذه في العمل. الحد IRS عن 401 (ك) و 403 (ب) خطط هو 18،000 $ في عام 2015 (24،000 $ لأعمار 50 سنة فما فوق) وهذا الحد لا يتضمن أي مساهمات مطابقة. إذا لم تكن قادرا على المساهمة تصل إلى الحد الأقصى للمبلغ هذا العام، على الأقل تأكد من أنك تحصل على مباراة صاحب العمل كاملة إذا تم توفير واحد. الاتصال بقسم الموارد البشرية لمعرفة كيف يمكنك وضع المزيد من المال في نهاية العام.

المساهمة في حساب التقاعد الفردي (IRA).  استراتيجية أخرى الضريبية المشتركة للحد من التي يمكن استخدامها للتقاعد هو جعل مساهمة خصم إلى الجيش الجمهوري الايرلندي. الحد مساهمة هو 100٪ من تعويض ما يصل الى 5500 $ (6500 $ إذا كنت 50 عاما أو أكثر) أو لديك ضريبة الدخل المكتسب للسنة إذا التعويضات الخاص بك هو أقل من هذه الحدود.

نضع في اعتبارنا أنه إذا كنت تشارك بالفعل في خطة التقاعد من خلال رب عملك، والقدرة على اقتطاع هذه المساهمات يقتصر على أساس دخلك. للسنة الضريبية 2015، والقدرة على تقديم مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي للخصم ليست خيارا إذا كنت المدون واحد مع تعديل اجمالي الدخل المعدل (المجوس) من 71،000 $ أو أكثر (118،000 $ للمتزوجين تقديم بالاشتراك).

إذا كنت متزوجا تقديم بالاشتراك مع أحد الزوجين قبل تغطيها الخطة ولكن كنت لا، يمكنك أيضا تقديم مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي للخصم إذا كان المجوس أقل من 193،000 $.

الاستفادة من خيارات مدخرات التقاعد أخرى إذا كنت لحسابهم الخاص.  توجد فرص إضافية لتخصيص الأصول التقاعد في حسابات حظا الضريبية لأصحاب المشاريع والعاملين لحسابهم الخاص. سبتمبر الحمراء، الحمراء SIMPLE، وسولو 401 (ك) ق هي الخيارات التقاعد إنقاذ شعبية لحسابهم الخاص. يجب الحمراء بسيطة يكون الإعداد قبل الموعد النهائي 1 أكتوبر وسولو 401 (ك) يجب وضع الخطط من قبل ديسمبر 31. ومع ذلك، SEP-الحمراء يمكن أن تنشأ حتى 15 أبريل من العام التالي (15 أكتوبر إذا رفع التمديد.

يمكن حسابات روث تساعد على تقليل الضرائب على الدخل في المستقبل.   إذا تقدم صاحب العمل الخاص بك روث 401 (ك) أو روث 403 الخيار (ب) قد ترغب في النظر في تقديم تبرعات لتلك الحسابات إذا كنت لا تحتاج إلى خصم الضرائب في العام الحالي. المساهمات قبل الضرائب لخطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل أو إلى الجيش الجمهوري الايرلندي خصم قد تكون أقل فائدة إذا كنت في شريحة ضريبية أدنى، ليست في حياتك سنوات الذروة الكسب، أو إذا كنت تتوقع أن تكون في شريحة ضريبية أعلى هامشيا في مستقبل.

في تلك الحالات، قد يكون أكثر منطقية للمساهمة في حساب روث للاستفادة من نمو الأرباح معفاة من الضرائب. نضع في اعتبارنا أن روث الحمراء لديهم قيود الدخل المختلفة من الحمراء للخصم ولكن المبلغ مساهمة هو نفسه.

النظر في تخصيص الأموال في حساب التوفير الصحة (HSA). إذا كنت مسجلا في برنامج الرعاية الصحية للخصم عالية، ومساعدا من المراقبين الصحيين هي حظا من الضرائب، وسيلة لتساعد على دفع نفقات المتعلقة بالصحة في المستقبل مع المزايا الضريبية المباشرة. مساعدا من المراقبين الصحيين أيضا جعل استراتيجية ممتازة وفورات اللحظة الأخيرة للمساعدة على تقليل الضرائب على الدخل الخاص بك. في عام 2015 حدود مساهمة HSA هي 3350 $ للتغطية الفردية و6،650 $ لتغطية الأسرة.

إذا كان عمرك 55 سنة أو أكثر، وهناك إضافية $ 1000 اللحاق بالركب مساهمة حتى تبدأ الرعاية الطبية الأهلية في 65.

حسابات الادخار الصحية هي فريدة من نوعها من حيث أنها توفر الإعفاء الضريبي الثلاثي. المال الذي وضعه في مساعدا من المراقبين الصحيين يخفض الدخل الخاضع للضريبة الحالي، وينمو الضرائب المؤجلة، ويخرج من معفاة من الضرائب في الحساب الخاص بك ما دمت استخدامها لتغطية النفقات ذات الصلة بالصحة. غالبا ما تعتبر HSA سيارة مدخرات التقاعد مهمة لأنه لا توجد عقوبات لاستخدام هذه الحسابات لتغطية نفقات غير الطبية بمجرد وصولك إلى سن 65. (السحب غير مؤهلة بعد للضريبة سن 65 عاما في معدلات ضريبة الدخل العادية).

لا يزال مساهمات HSA يتم حتى 15 أبريل 2016، للسنة الضريبية 2015. الراحة والبساطة في تقديم مساهمات بالخصم من مرتباتهم التلقائي هو سمة جذابة من مساعدا من المراقبين الصحيين. ومع ذلك، فإن العديد من المشاركين HSA غير مدركين لوقت إضافي يسمح لتقديم مساهمات للسنة الضريبية 2015 خارج اقتطاعات الرواتب العادية. لديك حتى الموعد النهائي لملء الإقرارات الضريبية (وليس بما في ذلك أي الملحقات) إلى تقديم مساهمات اضافية لHSA الخاص بك إذا كنت لم تقم بذلك بالفعل الحد الأقصى من مساهماتكم بالخصم من مرتباتهم بحلول ديسمبر كانون الاول 31. ومن أجل الاستفادة من هذه الفرصة لتوفير الضرائب، تفضلتم تحتاج إلى تقديم مساهمات مباشرة إلى حساب HSA عن طريق الكتابة مباشرة شيك أو إنشاء التحويلات التلقائية من حسابك المصرفي.

فائدة إضافية للخصم الضرائب للمساهمات HSA هي أنك ليس لديك لفصل الخصومات على المطالبة خصم. لأغراض الضريبة، وتعتبر مساهمات HSA وفوق خصم الخط. هذا يعني أنها يمكن أن تساعد على خفض الخاص بك اجمالي الدخل المعدل (AGI) ويحتمل أن تكون مساعدة تؤهلك لالتخفيضات الضريبية الأخرى والقروض التي هي الدخل يعتمد.

إذا كنت في صحة جيدة أو لا تحتاج إلى الحصول على الأموال HSA الخاص بك ليس هناك “استخدامها أو أنها تخسر” الحكم كما هو الحال بالنسبة لحسابات الإنفاق المرنة (FSA). ونتيجة لذلك، يمكنك الاستمرار في ترك الأموال HSA في حسابك والسماح رصيدك تنمو في سنوات التقاعد الخاص بك. كما توفر حسابات التوفير الصحة الخيارات الاستثمارية المتنوعة من خلال مختلف الصناديق المتبادلة التي تقدم إمكانات النمو على المدى الطويل.

وخلافا للمساهمات في الجيش الجمهوري الايرلندي، وحسابات التوفير الصحة ليس لديها قيود الدخل. فقط أن ندرك أنه يجب أن تشملها خطة التأمين الصحي عالية للخصم مع حساب التوفير الصحية المرتبطة به خلال السنة الضريبية 2015. الموعد النهائي لتقديم مساهمات HSA هو 15 أبريل حتى لو كنت ايداع التمديد.

تقدير الوفورات الضريبية الخاصة بك.  إذا كنت من الغريب أن نرى الخاص بك الضرائب المقدرة لضريبة العام الماضي لم يكن لديك إلى الانتظار حتى كنت قد قدمت إقرارك الضريبي. هذه المدخرات آلة حاسبة قبل خصم الضرائب يمكن أن تستخدم لتقدير الضرائب المترتبة على مساهمات إضافية لخطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل، الحمراء للخصم، وخطط لحسابهم الخاص، أو مساعدا من المراقبين الصحيين.

كيفية تحفيز نفسك إلى عصا لميزانيتك

كيفية تحفيز نفسك إلى عصا لميزانيتك

كنت قد فعلت العمل الشاق لخلق ميزانية مكتوب. كنت قد ذهبت من خلال قائمة من النفقات الخاصة بك، رسمت فيها كل مليم من الراتب الخاص بك غني ومجموعة الأهداف التي هي على حد سواء واقعية وطموحة.

هناك مشكلة واحدة فقط. كنت تواجه صعوبة في التمسك خطتك.

من المؤكد أن ميزانيتك يبدو كبيرا من الناحية النظرية. للأسف، ومقاومة إغراء أن تأمر الشراب الثاني، تخطي العشاء مع الأصدقاء، أو مواصلة ارتداء الملابس المتوترة لا يشعر نفسه في خضم هذه اللحظة.

كيف يمكنك أن تحفز نفسك على التمسك ميزانيتك؟ وهنا أربع نصائح.

1. إنشاء مجلس التصور

يمكنك إنشاء لوحة تصور (أو لوحة الحلم) باستخدام أساليب مختلفة. خيار واحد هو قطع حرفيا الصور من المجلات وتك لهم على لوحة الفلين. آخر هو استخدام موقع Pinterest لجعل لوحة التصور الرقمي.

نوع محدد من المجلس إنشاء لا يهم. الشيء المهم هو أن إنشاء هذا المجلس التصور لتظهر لك السبب لماذا تريد التمسك ميزانيتك.

ربما كنت ترغب في أن تكون خالية من الديون. ربما كنت الادخار من أجل هدف محدد مثل دفعة على منزل أحلامك. ربما كنت ترغب في شراء سيارة معينة أو إرسال طفلك إلى الكلية.

مجلس حلمك يمكن أن يكون صورة لمنزل رائع، سيارة جميلة، قبعة التخرج، أو بعض الإنترنت بأسلوب منمق وهمية المتابعة التي تعني حرية الدين.

بغض النظر عن ما الهدف (ق) لديك، ووضعها على متن حلمك ووضعه في مكان ما، سترى أنه في كثير من الأحيان.

ويوفر هذا تذكير دائم ما كنت تعمل في اتجاه.

2. الحفاظ على المساءلة العامة

شارك الهدف الخاص بك (ق) على وسائل الاعلام الاجتماعية مثل الفيسبوك وتويتر و Instagram و أو بلوق. تحديثها بانتظام القراء والمتابعين والأصدقاء حول التقدم المحرز الخاص بك. تكون شفافة حول خطوة إلى الوراء قد تأخذ أيضا.

يمكن الحفاظ على الشعور المساءلة العامة يجبرك على التمسك بالسلاح الخاص. في هذه العملية، ربما عليك تكوين صداقات عبر الإنترنت مع الآخرين الذين يتابعون نفس الأهداف. ويمكن لهذه العلاقات على الانترنت المزيد دافعا لك على التمسك خطتك. لا يوجد شيء مثل وجود المجتمع لدعمكم.

3. استمتع عرضية تساهل

كنت المستبعد جدا أن التمسك الميزانية التي صارمة جدا. اسمح لنفسك أن تأمر اتيه من وقت لآخر. بدوره تعامل خاص أو الانغماس في الاحتفال.

هذا لا يعني أن يعامل الخاصة يجب أن تكون محفوظة فقط للاحتفالات كبيرة. وهذا يعني عكس ذلك. في كل مرة كنت من أجل معاملة خاصة، مثل أن اتيه مثلج تحبه جدا، وعلاج نفسها بمثابة-احتفال صغير، حتى لو لم يكن هناك مناسبة خاصة يحدث.

خلال الاحتفال علاج نفسه، وكنت تكريم وتتمتع أن علاج على ما هو عليه: انحراف عن القاعدة التي تتمتعون بها لأنه خاص.

بدلا من تطبيع نفسك لأسلوب حياة مبالغ فيها، وكنت السماح لنفسك أن تنغمس في بعض الأحيان في يعامل الصغيرة. كل حين، كنت لا يزال الحفاظ على نمط الحياة التي لا تبقي لكم راتب المعيشة إلى الراتب.

4. تتبع نجاحاتك

دعونا نتصور أن الهدف المدخرات الخاصة بك هو 5000 $.

وهذا قد يشعر وكأنه عدد كبير. هذا هدف كبير يمكن أن تكون ساحقة.

كنت أكثر عرضة للبقاء على الطريق الصحيح إذا قمت بتعيين معالم مختلفة على طول الطريق. ربما عند حفظ الخاص بك أولا 100 $، يمكنك إجراء تحديث الفيسبوك أو بلوق وظيفة احتفال تقدمك. عندما تصل إلى 500 $، أو أول 1000 $، وجعل وقت للتمتع نجاحك.

والفكرة هي أن تتبع ونحتفل هذه المعالم قليلا على طول رحلتك إلى الخروج عنه. بعد كل شيء، فكرة جعل ذلك من خلال رياض الأطفال إلى تخريج كلية يبدو وكأنه ضخم، المسعى شاقة.

إذا كنت كسرها نزولا إلى خطوات صغيرة – الانتهاء من الصف الأول، ثم الصف الثاني، ثم الصف الثالث – لا يبدو أن عملية تماما كما طويلة أو شديدة. وينطبق الشيء نفسه عندما يتعلق الأمر أهدافك المالية.