الناس هم مخلوقات اجتماعية. ونحن نميل إلى مرآة من حولنا.
حتى إذا كنت تحاول إدارة ميزانيتك، وخفض التكاليف، وكسب أكثر، وتصبح عادة أكثر الدهاء ماليا، يجب أن تأخذ فترة طويلة، نظرة فاحصة على الناس من حولك.
لا تتكون دائرة علاقاتك الاجتماعية من التأثيرات الجيدة وقدوة؟ أو هي أصدقائك وعائلتك تشجيع عادات غير صحية المالية؟
شئنا أم أبينا، ونحن الاجتماعي دائرة الزملاء والجيران والأصدقاء والأسرة تلعب دورا كبيرا في تشكيل مواقفنا والسلوكيات تجاه المال.
إذا كنت قلقا من أن الأشخاص في حياتك لا تدعم قرارك للعيش حياة أكثر الميزانية واعية، وهنا بعض النصائح.
1. اختيار من أنت شنق مع بعناية
كنت تميل إلى تقليد من هم حولك. أنا لا أقول يجب إعطاء تماما حتى تمضية الوقت مع أصدقائك الذين هم أكثر من الهم على أموالهم. بعد كل شيء، والصداقة لا تقدر بثمن.
ومع ذلك، في الوقت الحاضر، ربما يجب التركيز على الإنفاق ليالي الجمعة مع جزء من أصدقائك أن تميل إلى أن تكون أكثر تكلفة واعية.
وإذا كان كل أصدقائك والحصول على الخدمة زجاجة VIP في ملهى ليلي، كنت قد يميل إلى القيام بذلك أيضا. إذا كنت شنق مع هذه المجموعة من الأصدقاء الذين يفضلون الحصول على البيتزا المجمدة ومشاهدة نيتفليكس، ثم على الأرجح سوف تفعل الشيء نفسه.
2. اقتراح أنشطة أرخص
كيف يمكنك قضاء بعض الوقت مع هؤلاء الأصدقاء الذين يحبون لقضاء؟ يكون الشخص الذي يقترح الأنشطة.
ربما تسقط أصدقائك مرة أخرى على عادات مستواهم تناول الطعام خارج المنزل في المطاعم أو ضرب حتى الحانات اذا لم يكن احد يدل على وجود بديل.
أخذ على نفسك أن أذكر نشاط مختلف يعني أنه يمكنك اختيار ما على حد سواء متعة وصديقة للمحفظة.
الذهاب في نزهة على الأقدام ليلا، ولعب ألعاب الطاولة، ولعب كرة القدم في الحديقة، ومشاهدة الأفلام في المنزل، أو وجود مربى الدورة في غرفة المعيشة كلها خيارات كبيرة.
اضاف باعتبارها مكافأة، قد تصبح أكثر شعبية مع أصدقائك لأنها سوف لم يعد لدينا من أجل التوصل إلى أفكار أو الأنشطة الترفيهية.
سوف تصبح بشكل طبيعي منظم المركزي ضمن مجموعتك من الأصدقاء. الذي عرف معسر البنسات قد يؤدي إلى صداقات أقوى؟
3. الحصول على زوجتك على المجلس (إذا كان لديك واحدة)
لا شيء يمكن أن تهلك ميزانيتك أسرع من الزوج الذي إما لا تشارك رؤيتك، أو لا يتمتع التالية قدما في التنفيذ.
من خلال تحفيز زوجك، عليك أيضا تحفيز نفسك. أحيانا أفضل طريقة التمسك الخطة من خلال استفادتها من مساعدة من الأصدقاء المساءلة. لا يوجد أحد أفضل من زوجك أو شريك لملء هذا الدور.
ماذا يجب ان تفعل إذا كان زوجك غير مهتم؟ نسأل له أو لها لإنشاء لوحة الرؤية لاكتشاف الكامنة “لماذا”، والدافع، وراء هذا التدبير الجديد، وجدت. إذا أنهم لا يفهمون لديك الرغبة في الميزانية، لأنها قد بعد الاعتراف بأن كنت تخطي مطعم هذه الليلة حتى تتمكن من تقديم الدفعة الأولى على منزل أو التقاعد قبل 5 سنوات من الموعد المقرر، أو التخلص من سيارة الدفع الخاص بك مرة واحدة وإلى الأبد.
هل يمكن ان توضح أن الميزانية ليست حول حرمان نفسك من عدد قليل من الانغماس. فقد حان بنسبة أقرب إلى أهدافك كبيرة. تخطي الحلوى لا يشعر مثل هذه التضحية عندما ندرك المال الذي كان ينفق على كعكة الشوكولاتة هو الآن المزيد من المال في صندوق السفر أروبا الخاصة بك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
5 أسئلة لمساعدتك على معرفة ما اذا كنت بحاجة التأمين على الحياة في التقاعد
عندما تخبر أحدا أنها لم تعد بحاجة لتحمل بوليصة التأمين على الحياة، وغالبا ما تعطيني نظرة مرتبكا. ثم يقولون شيء من هذا القبيل “، ولكن … لقد دفعت فيه كل هذا الوقت. لا أستطيع أن مجرد إلغائها. أنا لم تكن قد حصلت على أي شيء من ذلك حتى الآن “.
بطريقة أو بأخرى نحن لا نقول هذا عن أنواع أخرى من التأمين.
فلنأخذ على سبيل المثال تأمين سيارة ترفيهية. نفترض بعد عشر سنوات دون وقوع حوادث، كنت تبيع سيارة ترفيهية.
أنت لا تقول: “ولكن لقد دفعت إلى سياستي كل هذا الوقت. لا أستطيع أن مجرد إلغائها “.
لا، كما واقع الأمر، وكنت ربما يشعر بالارتياح تماما أن لديك عشر سنوات آمنة، وليس لديهم للتعامل مع الخصم أو يدعي الضباط.
التأمين على الحياة هو مختلف، وأعتقد أننا جميعا بدلا تعلق على حياتنا.
ما يجب أن نتذكر، كما غريبا كما قد يبدو، لا اشترى التأمين على الحياة لضمان حياتك. بعد كل شيء، وأنا متأكد من أنك سوف نتفق، وحياتك لا تقدر بثمن، وسيكون أي مبلغ من المال يكون كافيا لضمان ذلك. ما التأمين على الحياة ويهدف إلى ضمان هو خسارة مالية، أو المشقة، أن شخصا ما سوف تشهد ينبغي نهاية حياتك. معظم الوقت فقدان الأولية التي المؤمن هو فقدان الدخل. وهذا يعني متقاعد مرة واحدة، إذا ظلت مصادر الدخل مستقرة بغض النظر عما إذا كنت تمشي هذه الأرض أم لا، ثم الحاجة إلى التأمين على الحياة قد لم تعد موجودة.
سوف الأسئلة الخمسة التالية لن تساعد فقط على تحديد ما إذا كنت لا تزال بحاجة التأمين على الحياة، وأنها سوف تساعد أيضا على معرفة ما مبلغ التأمين على الحياة قد تحتاج، ونوع قد يكون لك الحق.
1. هل تحتاج التأمين على الحياة؟
شخص ما سوف يتعرض لخسائر مالية عندما تموت؟ إذا كان الجواب لا، ثم لا تحتاج التأمين على الحياة. وخير مثال على ذلك سيكون زوجان متقاعدان مع مصدر ثابت للدخل التقاعد من الاستثمارات والمعاشات حيث اختاروا الخيار الذي يدفع 100٪ للزوج الخلف.
ستستمر دخلها في نفس المبلغ، بغض النظر عن وفاة أحد الزوجين.
2. هل تريد التأمين على الحياة؟
حتى إذا كان سيكون هناك أي خسارة مالية كبيرة من ذوي الخبرة بعد وفاة الخاص بك، فإنك قد ترغب فكرة دفع قسط حتى الآن أن الأسرة، أو جمعية خيرية المفضلة لديك، وسوف تستفيد على موتك. التأمين على الحياة يمكن أن تكون طريقة رائعة لدفع قليلا كل شهر، وترك مبلغا كبيرا لقضية خيرية، أو للأطفال والأحفاد، بنات، أو أبناء. كما يمكن أن يكون وسيلة جيدة لتحقيق التوازن بين الامور عندما كنت في الزواج الثاني وتحتاج الى بعض الأصول لتمرير لأطفالك وبعض لأحد الزوجين الحالي.
3. ما هو حق مبلغ التأمين على الحياة؟
التفكير في وضعك والناس الذين قد تواجه خسارة مالية لو كنت ليموت اليوم. ما مبلغ من المال من شأنها أن تسمح لهم بالاستمرار دون مواجهة مثل هذه الخسارة؟ يمكن أن يكون عدة سنوات بقيمة الدخل، أو المبلغ اللازم لسداد الرهن العقاري. تضيف ما يصل إلى خسائر مالية على مدى عدد من السنوات قد تحدث. مجموع يمكن أن يوفر لك مكان انطلاق جيدة لمقدار التأمين على الحياة سيكون مناسبا.
4. متى تحتاج للتأمين على الحياة
شخص ما سوف تكبد دائما خسائر مالية عند تمرير بعيدا؟
على الاغلب لا. بالطبع، إذا كنت في حياتك ذروة كسب سنوات عندما كنت تمر بعيدا، وكان لديك غير العاملة أو الزوج منخفضة الدخل على الكسب، فإنه قد يكون من الصعب على الزوج الباقي على قيد الحياة الخاصة بك لإنقاذ ما يكفي لتقاعد مريح. ولكن بمجرد تقاعد، وينبغي أن يكون دخل الأسرة مستقرة، لأنه لم يعد من الممكن يعتمد عليكم الذهاب إلى العمل كل يوم. إذا كان هذا هو الوضع الخاص بك، فإنك تحتاج فقط التأمين لتغطية الفجوة بين الآن والتقاعد.
5. ما هو نوع من التأمين على الحياة هل تحتاج
فإن المتوقع خسارة مالية على زيادة الخاص بك الموت، أو نقصان، مع مرور الوقت؟ الجواب يمكن أن تساعدك على تحديد نوع التأمين على الحياة يجب أن يكون.
عند الخسارة المالية تقتصر على سنوات الفجوة بين الآن والتقاعد، ثم مبلغ الخسارة النقصان كل عام مدخرات التقاعد الخاص ينمو أكبر.
ومصطلح التأمين، أو سياسة مؤقتة، مثالية لهذه الحالات.
ولكن إذا كنت تملك الأعمال التجارية الصغيرة المزدهرة، ويكون صافي قيمة أعلى، قد يكون العقار الخاص تخضع للضرائب العقارية. ومع نمو قيمة العقارات الخاصة بك، والمسؤولية الضريبية المحتملة يحصل أكبر. هذه الخسارة المالية تزيد مع مرور الوقت.
في هذه الحالة، بوليصة التأمين على الحياة الدائمة، مثل سياسة عالمية أو سياسة حياة بكاملها، على الرغم من أن أكثر تكلفة، وسوف يسمح لك للحفاظ على التأمين لفترة أطول، وتوفير عائلتك مع المال اللازم لسداد الضرائب العقارية حتى لا يضطر رجال الأعمال لتكون تصفيتها.
التأمين الدائم هو أيضا الخيار الصحيح لأي بوليصة التأمين على الحياة التي كنت تريد أن تتأكد من يدفع بها، حتى لو كنت تعيش من 100. مثال سيكون التأمين على الحياة لصالح جمعية خيرية، أو لتغطية النفقات النهائية.
الحالات التي تحتاج إلى تأمين على الحياة
الأزواج في سنوات الذروة كسب، والادخار للتقاعد.
المتقاعدين الذين سوف تفقد جزءا كبيرا من دخل الأسرة عند وفاة أحد الزوجين.
الآباء والأمهات مع الأطفال غير البالغين.
ومع مزرعة كبيرة، والحوزة أسر تخضع للضريبة العقارية.
أصحاب الأعمال والشركاء التجاريين، والموظفين الرئيسيين الذين تستخدمهم الشركات الصغيرة.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
اعتبارا من مطلع عام 2015، المستحقة على الأسرة الأميركية المتوسطة $ 7281 على بطاقات الائتمان الخاصة بهم. وعند إزالة الأسر خالية من الديون من المعادلة – الناس سواء مع أي دين أو أي الائتمان للحديث عن – كان متوسط عبء الديون أكثر من ضعف هذا، في 15609 $.
إضافة في حقيقة أن متوسط 2015 خريج كلية سيترك المدرسة مع أكثر من 35،000 $ في شكل قروض ، وأنه من السهل أن نرى كيف أن العديد من الناس يناضلون – ولماذا اختيار بعض لدفن رؤوسهم في الرمال. بالنسبة للكثيرين في الديون، واقع بسبب الكثير من المال هو أكثر من اللازم لتحمل لوجه – حتى انهم ببساطة اختيار عدم.
لكن في بعض الأحيان، يضطر قوع الكوارث والناس على مواجهة ظروفهم وجها لوجه. سلسلة من الأحداث المؤسفة – خسارة مفاجئة العمل، وإصلاح المنزل غير متوقع (ومكلفة)، أو مرض خطير – يمكن أن تدق المرء المالية حتى عن مسارها يمكنهم بالكاد مواكبة المدفوعات الشهرية. وكان في هذه اللحظات من كارثة عندما ندرك أخيرا مدى هشاشة هي الأوضاع المالية لدينا.
وفي أحيان أخرى، نحن فقط تمرض من راتب إلى راتب المعيشة، وتقرر نريد حياة أفضل – وهذا موافق أيضا. يجب أن لا يكون لديك لمواجهة الكوارث قررت أنك لا تريد أن النضال بعد الآن، والتي كنت ترغب في وجود أكثر بساطة. لكثير من الناس، لتصبح خالية من الديون بالطريقة الصعبة هي أفضل والطريقة الوحيدة للسيطرة على حياتهم ومستقبلهم.
كيفية الخروج من الدين أسرع
للأسف، والمسافة بين تحقيق ما تحتاجه لسداد الديون والخروج من الدين يمكن أن يحدثه مع العمل الجاد ووجع القلب. بغض النظر عن نوع من الديون كنت في، دفع تشغيله يمكن أن يستغرق سنوات – أو حتى عقود.
لحسن الحظ، هناك بعض الاستراتيجيات التي يمكن أن تجعل سداد الديون أسرع – والكثير أقل إيلاما. إذا كنت على استعداد للخروج من الديون، والنظر في هذه الأساليب الحقيقية مجربة و:
1. دفع أكثر من الحد الأدنى للدفع.
إذا كنت تحمل متوسط رصيد بطاقة الائتمان من 15609 $، ودفع نموذجي 15٪ أبريل، وجعل الحد الأدنى للدفع الشهري من 625 $، وسوف يأخذك 13.5 سنوات لسدادها. وهذا فقط إذا لم يكن ل إضافة إلى التوازن في هذه الأثناء، والذي يمكن أن يشكل تحديا في حد ذاته.
سواء كنت تحمل ديون بطاقات الائتمان، القروض الشخصية، أو القروض الطلابية، واحدة من أفضل الطرق لدفع عليهم عاجلا هو جعل أكثر من الحد الأدنى للدفع الشهري. وبذلك سوف لن يساعد فقط انقاذ لكم على الاهتمام طوال مدة القرض الخاص بك، ولكنها ستكون أيضا في تسريع عملية مكافأة. لتجنب أي الصداع، تأكد من القرض الخاص بك لا تتقاضى أي عقوبات الدفع المسبق قبل أن تبدأ.
إذا كنت في حاجة الى دفعة في هذا الاتجاه، يمكنك الحصول على مساعدة من بعض الأدوات سداد الديون حرة الإنترنت والهاتف المحمول، أيضا، مثل تالي، Unbury.Me، أو ReadyForZero، والتي يمكن أن تساعدك على رسم وتتبع التقدم المحرز الخاص بك كما كنت دفع أرصدة أسفل.
2. التقاط صخب الجانب.
سوف تهاجم ديونك مع أسلوب كرة الثلج الديون تسريع هذه العملية، ولكن يمكن كسب المزيد من المال تضخيم ما تبذلونه من جهود أبعد من ذلك. تقريبا كل من لديه موهبة أو مهارة يمكنهم استثمار، سواء كان ذلك مجالسة الأطفال، القص ياردة، وتنظيف المنازل، أو أن تصبح مساعد الظاهري.
مع مواقع مثل TaskRabbit.com وUpwork.com، ما يقرب من أحد يستطيع أن يجد طريقة ما لكسب اموال اضافية على الجانب. يأخذ مفتاح أي أموال إضافية تكسب واستخدامها لتسديد القروض على الفور.
3. جرب طريقة كرة الثلج الديون.
إذا كنت في مزاج لدفع أكثر من الحد الأدنى من دفعات شهرية على بطاقات الائتمان الخاصة بك وغيرها من الديون، والنظر باستخدام طريقة كرة الثلج الديون لتسريع عملية حتى أكثر، وبناء الزخم.
كخطوة أولى، سوف تحتاج لسرد كافة الديون مدينون لكم من الأصغر إلى الأكبر. رمي جميع الأموال الزائدة في ميزان أصغر، في حين جعل الحد الأدنى للسداد جميع القروض الكبيرة الخاصة بك. مرة واحدة يتم دفع الرصيد أصغر من، البدء في وضع هذه الأموال الإضافية نحو بجوار أصغر الديون حتى تدفعه أن مرة واحدة، وهلم جرا.
مع مرور الوقت، يجب أن الأرصدة الصغيرة الخاصة بك تختفي واحدا تلو الآخر، وتحرير المزيد من الدولارات لرمي في الديون أكبر والقروض. هذا “تأثير كرة الثلج” يسمح لك لسداد أرصدة أصغر أولا – تسجيل عدد قليل من “انتصارات” للتأثير النفسي – في حين مما يتيح لك حفظ أكبر القروض لآخر. في نهاية المطاف، فإن الهدف هو متعاظم كل دولار إضافية بك نحو ديونك حتى انهم هدم – وكنت في نهاية المطاف خالية من الديون.
4. إنشاء (والعيش مع) ميزانية البدائي.
إذا كنت تريد حقا لسداد الديون بشكل أسرع، وسوف تحتاج إلى خفض النفقات الخاصة بك بقدر ما تستطيع. أداة واحدة يمكنك إنشاء واستخدام هي ميزانية البدائي. مع هذه الاستراتيجية، فسوف خفض النفقات الخاصة بك منخفضة لأنها يمكن أن تذهب وتعيش على أقل قدر ممكن لطالما يمكنك.
سوف ننظر ميزانية البدائي مختلفة عن الجميع، لكن يجب أن يكون خاليا من أي “كومبارس” مثل الخروج لتناول الطعام، تلفزيون الكابل، أو النفقات غير الضرورية. بينما كنت تعيش على ميزانية صارمة، يجب أن تكون قادرة على دفع أكثر من ذلك بكثير نحو ديونك.
تذكر، والميزانيات البدائي والمقصود أن يكون مؤقتا. مرة كنت بعيدا عن الدين – أو أقرب كثيرا إلى هدفك – يمكنك البدء في إضافة الانفاق العودة الى خطة الشهرية.
5. بيع كل شيء لا تحتاج.
إذا كنت تبحث عن وسيلة لحشد بعض النقود بسرعة، قد دفع لتقييم الممتلكات الخاصة بك أولا. معظمنا الاشياء حول الكذب أننا نادرا ما تستخدم ويمكن أن يعيش دون إذا كنا بحاجة حقا ل. لماذا لا تبيع الاشياء الاضافية الخاص بك واستخدام الأموال لسداد الديون الخاصة بك؟
إذا كنت تعيش في الحي الذي تسمح بذلك، جيدة مرآب للبيع من الطراز القديم هو عادة أرخص وأسهل وسيلة لتفريغ أمتعة غير المرغوب فيها لجني الأرباح. خلاف ذلك، يمكنك أن تنظر في بيع البنود الخاصة بك في واحدة من العديد من الأسواق الإلكترونية.
6. الحصول على الموسمية، لجزء من الوقت وظيفة.
مع العطلة القادمة، تجار التجزئة المحلية للاطلاع على مرونة العمال والموسميين الذين يمكن أن تبقي متاجرهم التشغيلية خلال مشغول، موسم الأعياد. إذا كنت على استعداد وقادرة، هل يمكن التقاط واحدة من هذه الوظائف بدوام جزئي وكسب بعض المال الاضافي لاستخدام نحو ديونك.
حتى خارج أيام العطل، قد تتوفر الكثير من فرص العمل الموسمية. الربيع يجلب الحاجة إلى العمال المسببة للاحتباس الحراري وتوفير فرص العمل الزراعية الموسمية، في حين يدعو الصيف لمنظمي الرحلات السياحية وجميع أنواع من العمال في الهواء الطلق، مؤقت من منقذين على المساحات الخضراء. سقوط يجلب العمل الموسمي للمنازل مسكون، والبقع اليقطين، وسقوط الحصاد.
وخلاصة القول: بغض النظر عن الموسم هو عليه، أن وظيفة مؤقتة دون التزام طويل الأجل يكون في متناول اليد.
7. اسأل عن انخفاض أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان الخاصة بك – والتفاوض فواتير أخرى.
وإذا كانت معدلات الفائدة بطاقة الائتمان الخاصة بك مرتفعة لذلك يشعر يكاد يكون من المستحيل تحقيق تقدم على الأرصدة الخاصة بك، فإنه يستحق بطاقة الدعوة المصدر الخاص للتفاوض. صدقوا أو لا تصدقوا، يسأل عن انخفاض أسعار الفائدة هو في الواقع شائعة جدا. وإذا كان لديك تاريخ متين من دفع فواتيرها في الوقت المحدد، وهناك احتمال كبير في الحصول على خفض معدل الفائدة.
ما وراء الفائدة بطاقة الائتمان، وعدة أنواع أخرى من مشاريع القوانين عادة ما يمكن التفاوض أسفل أو القضاء عليها كذلك. تذكر دائما، أسوأ أي شخص يمكن أن يقول لا. وأقل تدفعه مقابل النفقات الخاصة بك ثابتة، والمزيد من المال الذي يمكن أن يلقي في ديونك.
8. النظر في تحويل الرصيد.
إذا وشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك لا تتزحزح على أسعار الفائدة، قد يكون من المفيد النظر في تحويل الرصيد. مع العديد من العروض تحويل الرصيد، يمكنك تأمين 0٪ أبريل لمدة تصل إلى 15 شهرا، على الرغم من أنك قد تحتاج إلى دفع رسوم تحويل الرصيد من حوالي 3٪ للامتياز.
بطاقة تشيس حجر من ناحية أخرى، لا تتقاضى أي رسوم تحويل الرصيد لمدة 60 يوما الأولى. علاوة على ذلك، توفر البطاقة 0٪ التمهيدية أبريل على نقل التوازن والمشتريات في الأشهر ال 15 الأولى. إذا كان لديك رصيد بطاقة الائتمان التي يمكن أن تدفع عمليا من خلال هذا الإطار الزمني، تحويل الرصيد إلى 0٪ التمهيدية بطاقة أبريل مثل هذا واحد يمكن أن يوفر لك المال على الفائدة في الوقت الذي تساعد في نفس الوقت كنت سداد الديون بشكل أسرع.
9. استخدام “وجد المال” لسداد أرصدة.
معظم الناس تأتي عبر بعض نوع من “المال وجدت” على مدار السنة. ربما تحصل على زيادة سنوية، والميراث، أو مكافأة في العمل. أو ربما كنت تعول على ذلك، رد ضريبة كبيرة من الدهون كل ربيع. أيا كان نوع من “المال وجدت” أنه، ويمكن أن تقطع شوطا طويلا نحو مساعدتك تصبح خالية من الديون.
في كل مرة كنت تأتي عبر أي مصادر غير عادية للدخل، يمكنك استخدام هذه الدولارات لتسديد جزء كبير من الديون. إذا كنت تفعل طريقة كرة الثلج الديون، واستخدام هذه الاموال لسداد الرصيد أصغر الخاص بك. وإذا كنت تركت مع الأرصدة الكبيرة فقط، يمكنك استخدام هذه الدولارات لأخذ جزء كبير من كل ما تبقى.
10. قطرة عادات مكلفة.
إذا كنت في الديون والقادمة باستمرار حتى قصيرة كل شهر، وتقييم عاداتك قد يكون أفضل فكرة حتى الان. لا يهم ما، يجعل من المنطقي أن ننظر في طرق صغيرة كنت تنفق المال يوميا. بهذه الطريقة، يمكنك تقييم ما إذا كانت هذه المشتريات تستحق ذلك – والتوصل الى سبل للحد منها أو التخلص منها.
إذا عادة باهظة الثمن هو التدخين أو الشرب، وهذا هو وسيلة سهلة واحد – الإقلاع عن التدخين . المشروبات الكحولية والتبغ تفعل شيئا بالنسبة لك إلا الوقوف بينك وبين الأهداف الطويلة الأجل الخاصة بك. إذا عادة مكلفة الخاص بك هو أقل قليلا الحارقة – مثل اتيه اليومي والغداء المطعم خلال ساعات العمل، أو الوجبات السريعة – أفضل خطة للهجوم وعادة ما قطع الطريق بهدف القضاء على هذه السلوكيات أو استبدالها بشيء أقل تكلفة.
11. الخطوة بعيدا عن _____.
نحن جميعا يجرب شيئا. بالنسبة للكثيرين، قد يكون من مراكز التسوق المحلية أو تخزين المفضلة على شبكة الإنترنت. وبالنسبة لآخرين، قد تكون القيادة من قبل المطاعم المفضلة لديك والراغبة في أننا يمكن البوب داخل لتناول وجبة مفضلة. وبالنسبة لأولئك مع ميل للإنفاق، وجود بطاقة الائتمان في المحفظة هو الكثير من الإغراء على تحمله.
أيا كان أكبر إغراء الخاص بك، فمن الأفضل لتجنب ذلك تماما عندما كنت سداد الديون. عندما كنت تميل باستمرار للإنفاق، يمكن أن يكون من الصعب تجنب الديون الجديدة، ناهيك عن سداد القديمة.
لذا، تجنب إغراء أينما كنت تستطيع، حتى لو كان ذلك يعني اتخاذ بطريقة مختلفة المنزل، وتجنب شبكة الإنترنت، أو الحفاظ على الثلاجة مخزنة حتى انك لا تميل إلى تفاخر. وإذا كان لا بد لك، خبأ تلك البطاقات الائتمانية بعيدا في درج جورب في الوقت الراهن. يمكنك تقديمهم دائما إلى الوراء مرة كنت خالية من الديون.
الخط السفلي
فإنه من السهل أن مواصلة العيش في الدين لو كنت أبدا أن نواجه حقيقة الوضع الخاص بك. ولكن عند وقوع الكوارث، يمكنك الحصول على آفاق العلامة التجارية الجديدة في عجلة من امرنا. كما انها سهلة للحصول على المرضى من نمط الحياة راتب إلى راتب، والبحث عن سبل للخروج من تحت وطأة سحق الكثير من المدفوعات الشهرية.
بغض النظر عن نوع من الديون كنت في – سواء كان ذلك في الديون بطاقة الائتمان والديون طالب القرض، وقروض السيارات، أو أي شيء آخر – من المهم أن نعرف أن هناك من وسيلة للخروج. قد لا يحدث بين عشية وضحاها، ولكن مستقبل خال من الديون يمكن أن يكون لك إذا قمت بإنشاء خطة – والعصا معه لفترة كافية.
بغض النظر عن ما هي هذه الخطة، يمكن لأي واحد من هذه الاستراتيجيات تساعدك على سداد الديون بشكل أسرع. وأسرع يمكنك أن تصبح خالية من الديون، وأسرع يمكنك البدء في عيش الحياة التي تريد حقا.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
الموسم استرداد الضريبة هو هنا! الآن، يجب أن ادعى كل خصم الضرائب كنت يحق لها قانونا في المطالبة. إذا كان لديك خصم-فورة حصل لك استرداد الضرائب – لماذا لا وضعها في العمل!
هناك العشرات من الطرق الذكية للتعامل مع استرداد الضريبة الخاصة بك. النظر في استخدام استرداد الضرائب لسداد الديون الخاصة بك، وحفظ للكلية، والاستثمار، أو بدء عمل تجاري الجانب.
دعونا نتعلم أكثر قليلا حول خيارات استرداد الضريبة الخاصة بك.
سداد الديون
هناك طريقتان يمكنك سداد الديون الخاصة بك – إما تطبيق استرداد الضريبة الخاصة بك نحو الدين وفقا لأعلى سعر الفائدة أو تطبيق استرداد الضريبة الخاصة بك نحو الدين مع التوازن أصغر.
سوف سداد الديون نسبة أعلى من الفائدة الإلكتروني يوفر لك أكبر قدر من المال، ولكن سداد أصغر التوازن قد توفر الشعور النفسي للانتصار الذي يبقي لكم دوافع لمواصلة سداد الديون الخاصة بك.
حفظ للكلية
يمكنك الاستثمار في استرداد الضريبة بأسره مبلغ مقطوع في خطة الادخار كلية 529 التي أعددتها لنفسك، طفلك أو أحد أفراد الأسرة. يمكنك أيضا عصا استرداد في حساب التوفير الخاصة التي قمت المخصصة لنفقات عليك تكبد خلال سنوات الدراسة الخاصة بك التي قد لا تكون 529 خطة-مؤهلة، مثل دفع تكلفة التأمين على السيارات.
بناء صندوق الطوارئ الخاص بك
وربما هذا هو أهم شيء يمكنك القيام به للحفاظ على صحة مالية قوية وتمنع نفسك من الانزلاق في الديون.
يجب أن يحتوي صندوق الطوارئ الخاص بك 3-6 أشهر من نفقات المعيشة وينبغي أن تعقد في حساب السائل بسهولة الوصول إليها، مثل حساب التوفير أو حساب سوق المال.
الاستثمار للتقاعد
وبالحديث عن الضرائب، لماذا لا تستخدم استرداد الضرائب لخفض فاتورة الضرائب في المستقبل لديك؟
يمكنك المساهمة 17،000 $ من الراتب الخاص بك سنويا إلى 401K الخاص بك إذا كنت 49 أو أقل، ومبلغ إضافي قدره 5500 $ إذا كنت 50 أو أفضل منه. أن المساهمة هي معفاة من الضرائب.
بدلا من ذلك، يمكن أن تساهم 5000 $ الى حسابك روث الجيش الجمهوري الايرلندي إذا كنت 49 أو أقل، أو $ 6000 إذا كنت 50 زائد. ليس كل من هو مؤهل للمساهمة في روث الجيش الجمهوري الايرلندي، وإن كان. التنازلات الأهلية على أساس الدخل والمكانة الاجتماعية الايداع الخاصة بك.
في عام 2012، يمكن للزوجين الايداع معا تقديم مساهمة كاملة إذا دخلها حصل هو 173،000 $ أو أقل. A المدون واحد يمكن أن تقدم مساهمة كاملة إذا الدخل المكتسب هو 110،000 $ أو أقل. ما وراء تلك مستويات الدخل، فإن المبلغ الذي كنت قادرا على المساهمة تدريجيا يقلل حتى عبور عتبة بعد والتي لا يمكن أن تسهم في الجيش الجمهوري الايرلندي روث على الإطلاق.
بدء الجانب التجاري
القول المأثور “أنه يأخذ المال لكسب المال” هو الصحيح. عمياء رمي المال في الأعمال التجارية لخطة سيئة، ولكن الاستثمار الاستراتيجي في شركة جانبية قد تكسب أنت المكافآت الصلبة على الطريق.
يمكنك أن تستثمر استرداد الضريبة الخاصة بك في إمدادات كنت بحاجة للبدء في بيع المجوهرات أو تنجيد الأثاث إعادة. يمكنك تسجيل الموقع والبدء في بيع المنتجات عبر الإنترنت.
يمكنك شراء تهذيب الحشائش أو أوراق منفاخ وبدء عمل تجاري عطلة نهاية الأسبوع للعمل في صيانة حي الفناء. يمكنك حفظ لدفعه على تأجير الممتلكات.
الخط السفلي
لا تقم بتشغيل إلى أقرب مركز للتسوق في استرداد الضرائب – حفظه واستثماره! كنت قد عملت بجد لأن استرداد الضريبة. الآن حان الوقت لجعل عمل استرداد الأموال بالنسبة لك!
(بالمناسبة، هناك حجة قوية ضد الحصول على رد من الضرائب، وخاصة إذا كنت تحمل الديون بأسعار فائدة عالية، مثل بطاقات الائتمان والديون أو قرض سيارة)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
إذا كان لديك الائتمان رقيقة، وسوء الائتمان، أو أرباح معقدة، قد تكون برامج موافقة المحوسبة السريع إلى انخفاض الطلب. ومع ذلك، فإنه لا يزال من الممكن للحصول على الموافقة مع الاكتتاب اليدوي. هذه العملية هي أكثر تعقيدا، لكنه خيار بالنسبة للمقترضين الذين لا تناسب القالب القياسية.
إذا كنت محظوظا بما فيه الكفاية لدرجة ائتمانية عالية والكثير من الدخل، سترى طلب القرض الخاص بك التحرك بسرعة نسبيا.
ولكن ليس الجميع يعيش في هذا العالم.
كيف دليل الأشغال الاكتتاب
الاكتتاب اليدوي هو عملية يدوية (في مقابل الآلي العملية) لتقييم قدرتك على سداد القرض. والمقرض الخاص بك تعيين شخص لمراجعة طلبك، بما في ذلك الوثائق التي تدعم قدرتك على السداد (مثل البيانات المصرفية، ودفع بذرة، وأكثر من ذلك). إذا قرر ضامن أن تستطيع لسداد القرض، ستتم الموافقة لك.
لماذا قد تحتاج الاكتتاب دليل
تمت الموافقة على معظم القروض العقارية أكثر أو أقل عن طريق الكمبيوتر: إذا كنت تلبية معايير معينة، سيتم الموافقة على القرض. على سبيل المثال، والمقرضين يبحثون عن عشرات الائتمان فوق مستوى معين. إذا كانت النتيجة هي منخفضة جدا، فسوف يكون رفض. وبالمثل، والمقرضين يريدون عادة لمعرفة نسبة الدين إلى الدخل أقل من 31/43. ومع ذلك، “الدخل” قد يكون من الصعب تحديد، والمقرض الخاص بك قد لا تكون قادرة على الاعتماد كل من دخلك.
تم تصميم النماذج المحوسبة للعمل مع الغالبية العظمى من المقترضين وبرامج القروض التي غالبا ما تستخدم.
هذه الأنظمة الاكتتاب الآلي (AUS) تجعل من السهل بالنسبة للمقرضين لمعالجة العديد من القروض مع ضمان القروض تلبي المبادئ التوجيهية للمستثمرين والمنظمين.
على سبيل المثال، FNMA وإدارة الإسكان الفدرالية القروض (وغيرهم) تتطلب الرهون العقارية تندرج ضمن معين، ومعظم الناس تناسب بشكل واضح داخل أو خارج منطقة الجزاء.
أيضا، قد يكون المقرضين قواعد الخاصة بهم (أو “طبقات”) التي هي أكثر تقييدا من متطلبات إدارة الإسكان الفدرالية.
إذا سارت الامور بشكل جيد، سيقوم الكمبيوتر بصق على الموافقة . ولكن إذا كان أي شيء غير ما يرام، سوف القرض الخاص بك الحصول على “الرجوع” التوصية، وأنها سوف تضطر إلى إعادة النظر خارج AUS.
ما قد يعرقل التطبيق الخاص بك؟
حياة خالية من الديون: المفتاح لعشرات الائتمان كبيرة هو تاريخ الاقتراض وسداد القروض. ولكن بعض الناس يختارون العيش من دون ديون، والتي يمكن أن يكون أكثر بساطة وأقل تكلفة. لسوء الحظ، سوف تتبخر الائتمان الخاصة بك في نهاية المطاف إلى جانب تكاليف اهتمامك. انها ليست لديك سوء الائتمان – لم يكن لديك الائتمان على الإطلاق (جيدة أو سيئة). ومع ذلك، فإنه من الممكن الحصول على قرض بدون فيكو اذا ذهبت من خلال الاكتتاب اليدوي. في الواقع، وجود أي الائتمان يمكن أن يكون أفضل من وجود العناصر السلبية مثل الإفلاس في تقارير الائتمان الخاصة بك.
الجديد على الائتمان: بناء الائتمان يستغرق عدة سنوات. إذا كنت لا تزال في هذه العملية، قد تضطر إلى الاختيار بين الانتظار لشراء والاكتتاب اليدوي. مع قرض المنزل في تقارير الائتمان الخاصة بك، يمكنك تسريع عملية بناء الائتمان لأنك اضافة الى مزيج من القروض في الملف الخاص بك.
المشاكل المالية الأخيرة: الحصول على قرض بعد إفلاس أو الرهن ليست غير وارد.
تحت بعض البرامج HUD، يمكنك الحصول على الموافقة في غضون عام أو اثنين – دون الاكتتاب اليدوي. ومع ذلك، يوفر الاكتتاب اليدوي المزيد من الخيارات للاقتراض، وخاصة إذا كانت الصعوبات المالية التي تتعامل معها حديثة نسبيا (ولكن كنت مرة أخرى على قدميك). الحصول على قرض تقليدي مع درجة الائتمان أقل من 640 (أو حتى أعلى من ذلك) أمر صعب، ولكن الاكتتاب اليدوي قد تجعل من الممكن.
انخفاض نسبة الدين إلى الدخل: انه من الحكمة للحفاظ على الانفاق الخاص بك منخفضة نسبة إلى الدخل الخاص بك، ولكن بعض الحالات دين العالي إلى نسبة الدخل المنطقي. مع الاكتتاب اليدوي، يمكنك الذهاب أعلى – وهو ما يعني في كثير من الأحيان لديك المزيد من الخيارات المتاحة في أسواق الإسكان المحلية. حذار فقط تمتد أكثر من اللازم وشراء العقارات باهظة الثمن التي سوف أترك لكم “دار الفقراء”.
كيفية الحصول على الموافقة
منذ لم يكن لديك التصنيف الائتماني معيار أو التعريف الدخل للحصول على الموافقة، ما هي العوامل التي تساعد على طلبك؟
سوف تحتاج أساسا إلى استخدام كل ما في وسعها لاظهار ان كنت مستعدة وقادرة على سداد القرض. للقيام بذلك، وكنت حقا بحاجة إلى أن تكون قادرة على تحمل القرض – تحتاج ما يكفي من الدخل، والأصول، أو بعض الطريق لاثبات ان كنت قادرة على التعامل مع المدفوعات.
شخص ما سوف نلقي نظرة عن كثب على اموالك، وسوف تكون هذه العملية محبطة وتستغرق وقتا طويلا. قبل أن تبدأ، تأكد من أنك حقا في حاجة للذهاب من خلال عملية (انظر إذا كان يمكنك الحصول على الموافقة مع القرض التقليدي). إجراء جرد للاموالك بحيث يمكنك مناقشة متطلبات مع المقرض الخاص بك، وحتى يتسنى لك الحصول على السبق على جمع المعلومات التي يحتاجون إليها.
التاريخ المدفوعات: هل يمكنك إثبات أن كنت قد تم تسديد الدفعات الأخرى في الوقت المحدد خلال العام الماضي؟ تبدو تقارير الائتمان في تاريخ الدفع (من بين أمور أخرى)، وسوف تحتاج لإظهار السلوك دفع نفسه باستخدام مصادر مختلفة. المدفوعات الكبيرة مثل الإيجار والسكن والمدفوعات الأخرى هي الأفضل، ولكن المرافق، وعضوية، وأقساط التأمين يمكن أن تكون مفيدة أيضا. من الناحية المثالية، سوف تتعرف على الأقل أربع دفعات بعد أن كنت قد تم صنع في الوقت المحدد لمدة 12 شهرا على الأقل.
صحية دفعة: دفعة أولى يقلل من خطر المقرض الخاص بك. فإنه يدل على أن لديك الجلد في اللعبة، وأنه يعطيهم العازلة – إذا كانت بحاجة إلى اتخاذ منزلك في الرهن، وانهم أقل عرضة لفقدان المال عند إجراء أكبر دفعة أولى. وكلما اخماد أفضل، و 20 في المئة وغالبا ما يعتبر دفع جيدة أسفل (على الرغم من أنك قد تكون قادرة على القيام أقل). مع أقل من 20 في المئة، قد أيضا تضطر لدفع التأمين والرهن العقاري الخاص (PMI)، الامر الذي يجعل الأمور أكثر صعوبة بالنسبة لك، والمقرض الخاص بك. للحصول على نصائح من التوصل إلى هذا المال، وقراءة المزيد حول استخدام والادخار لدفعة أولى.
نسبة الدين إلى الدخل: الموافقة هو دائما أسهل مع نسب منخفضة. وقال وضمان الاكتتاب اليدوي يمكن استخدامها للحصول على موافقة بنسب أعلى – ربما تصل إلى 40/50، اعتمادا على الائتمان الخاصة بك وعوامل أخرى.
برامج القروض الحكومية: فرصك في الموافقة هي الأفضل مع برامج القروض الحكومية. على سبيل المثال، قروض إدارة الإسكان الفدرالية، VA، وزارة الزراعة هي أقل خطورة بالنسبة للمقرضين. تذكر أنه ليس كل المقرضين تفعل الاكتتاب اليدوي، لذلك قد تحتاج إلى يتسوق للمقرض أن يفعل – والذي يعمل مع البرنامج الحكومي محدد كنت تبحث في. إذا كنت تحصل على “لا”، قد يكون هناك شخص آخر هناك.
الاحتياطيات النقدية: عليك ربما تحتاج لاخماد جزء كبير من التغيير كدفعة مقدمة، ولكن من الحكمة أن يكون احتياطيات اضافية على اليد – ويمكن أن احتياطيات تساعدك على الحصول على الموافقة. المقرضين يريدون أن تكون مريحة أنه يمكنك استيعاب المفاجآت الصغيرة مثل عدم سخان الماء الساخن أو النفقات الطبية غير متوقع.
تعويض العوامل
“العوامل تعويض” جعل التطبيق أكثر جاذبية، وأنها قد تكون مطلوبة . هذه هي مبادئ توجيهية محددة المحددة من قبل المقرضين أو برامج القروض، ولكل واحد منكم تلبية يجعل من الاسهل للحصول على الموافقة. النصائح أعلاه يجب أن تعمل في صالحك، وترد تفاصيل اليدوي إدارة الإسكان الفدرالية الاكتتاب أدناه.
اعتمادا على درجة الائتمان الخاصة بك ونسبة الدين إلى الدخل، قد تحتاج إلى تلبية واحدة أو أكثر من هذه المتطلبات للحصول على موافقة إدارة الإسكان الفدرالية.
الاحتياطيات: الأصول السائلة التي من شأنها تغطية مدفوعات الرهن العقاري الخاص بك لمدة ثلاثة أشهر على الأقل. إذا كنت شراء عقار أكبر (3-4 وحدة)، ستحتاج يكفي لمدة ستة أشهر. الاموال التي تتلقاها كهدية أو قرض لا يمكن الاعتماد كاحتياطي.
الخبرة: الدفع الخاص بك (إذا وافقت) لا يمكن أن يتجاوز حساب السكن الحالي من أقل من 5 في المئة من 100 $. والهدف من ذلك هو تجنب الزيادات الكبيرة ( “الصدمة دفع”) أو الدفع الشهري أنك لست معتادة على.
أي دين التقديرية: إذا كنت سداد جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك بالكامل، وكنت لا حقا في الدين – ولكن قد كان لديك فرصة لالرف حتى الدين إذا أردت. للأسف، ونمط الحياة تماما خالية من الديون لا يساعد لكم هنا.
دخل إضافي: في بعض الحالات، الاكتتاب الآلي لا يمكن الاعتماد الإضافي، والأرباح الموسمية، وغيرها من البنود كجزء من دخلك. لكن مع الاكتتاب اليدوي سيمكنكم إظهار دخل العالي (طالما يمكنك توثيق الدخل ويمكن نتوقع أن مواصلة)
عوامل أخرى: اعتمادا على القرض الخاص بك، قد تكون عوامل أخرى مفيدة. بشكل عام، والفكرة هي لإظهار أن القرض لن تكون عبئا وتستطيع أن السداد. الاستقرار في عملك لا يؤذي، و المزيد من الاحتياطيات من المطلوب يمكن أيضا أن تحدث فرقا.
نصائح عملية
التخطيط للعملية بطيئة وتستغرق وقتا طويلا. والفعلي شخص يحتاج للذهاب من خلال الوثائق التي تقدمها وتحديد ما إذا كنت مؤهلا للحصول على القرض – هذا يستغرق وقتا.
الكثير من الأوراق: الحصول على قرض عقاري دائما تتطلب الوثائق. الاكتتاب اليدوي يتطلب أكثر من ذلك. نتوقع أن حفر كل وثيقة المالية التي يمكن تصورها، والاحتفاظ بنسخ من كل ما تقدم (في حال كنت بحاجة إلى إعادة تقديم). ستحتاج إلى كعوب شيكات الراتب المعتادة والبيانات المصرفية، ولكن قد تحتاج أيضا إلى الكتابة أو تقديم الرسائل التي تشرح موقفك ومساعدة ضامن الخاص بدراسة الوقائع.
عملية Homebuying: إذا كنت بجعل محاولة، وبناء في متسع من الوقت للإكتتاب العام قبل أن يغلق. تشمل طوارئ التمويل بحيث يمكنك الحصول على المال جادة بك مرة أخرى إذا تم رفض طلبك (نقاش مع وكيل عقارات لفهم الخيارات). لا سيما في الأسواق الساخنة، قد يكون أقل جاذبية كمشتري إذا كنت تستخدم الاكتتاب اليدوي.
استكشاف البدائل: إذا لم الاكتتاب اليدوي عمل لك، قد تكون هناك طرق أخرى للحصول على السكن. قد يكون المقرضين المال الثابت حل مؤقت بينما كنت بناء الائتمان أو تنتظر العناصر السلبية لتسقط تقرير الائتمان الخاصة بك. قد يكون المقرض الخاص، شارك في المقترض، أو cosigner (عند اختيار مسؤول) أيضا خيار. وأخيرا، قد حددت أن يجعل مجرد إحساس أكثر لاستئجار حتى كنت قادرا على الحصول على الموافقة.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
الخيار للحصول على المال من بطاقة الائتمان الخاصة بك قد يبدو مغريا، خاصة إذا كنت منخفضة على النقد، ولكن على سلفة نقدية شيء مثل سحب النقود باستخدام بطاقة الخصم المباشر. السلف النقدية بطاقة الائتمان هي مكلفة ويمكن أن يؤدي بسهولة إلى ديون بطاقات الائتمان.
باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك لسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي، وذلك باستخدام واحد من بطاقة الشيكات الراحة التي توفرها المصدر، أو باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك وحماية السحب على المكشوف وكلها وسائل المصدرة للبطاقة الائتمان الخاصة بك يجعل سلفة نقدية المتاحة.
قد يكون من السهل أن تأخذ بها نقدا دفع حد الائتمان الخاص بك، ولكن يجب تجنب خيار إلا انها المدقع الطوارئ.
لماذا التقدم بطاقة الائتمان النقدية هي مكلفة جدا
السلف النقدية هي واحدة من أغلى أنواع معاملات بطاقات الائتمان. هذا لأنهم بأسعار مختلفة من مشتريات أخرى وحتى تحويل الرصيد.
رسوم السلفة النقدية
واتهم السلف النقدية رسوم السلفة النقدية التي إما الحد الأدنى لمعدل ثابت أو نسبة مئوية من مبلغ السلفة النقدية. على سبيل المثال، قد شروط بطاقة الائتمان تنص رسوم سلفة نقدية هو 5 $ أو 5٪، أيهما أكبر. بموجب هذه الشروط رسوم على سلفة نقدية $ 75 سيكون 5 $، منذ 5٪ من 75 $ هو $ 3.75. ان رسوم على سلفة نقدية $ 150 $ يكون 7.50، وهو 5٪ من المبلغ مقدما.
رسوم سلفة نقدية تتراوح عادة ما بين 2٪ إلى 5٪ من مبلغ السلفة النقدية، مع أكثر من بطاقات الائتمان الشحن على أعلى حد.
رسوم الصراف الآلي
بالإضافة إلى رسوم السحب النقدي، وعليك أيضا ستحمل رسوم ATM، بين 2 $ و 5 $، اعتمادا على البنك ATM التي تستخدمها.
مشغل أجهزة الصراف الآلي وبطاقات الائتمان الخاصة بك المصدر قد كلا تهمة رسم ATM.
المصلحة العليا
السلف النقدية دائما تقريبا سعر الفائدة أعلى من معدل لشراء وحتى توازن نقل. على افتراض انك تدفع كل التوازن داخل نفس المقدار من الوقت، هل دفع المزيد من الاهتمام على سلفة نقدية 500 $ من على تذكرة الطائرة 500 $، على سبيل المثال.
كلما طال أمد لك لسداد سلفة نقدية، والمزيد من الاهتمام الذي ستدفعه.
لا فترة سماح
معظم بطاقات الائتمان لا توفر فترة سماح على السلف النقدية. وهذا يعني أنك لا تحصل على دورة الفوترة الكاملة لدفع بالكامل وتجنب تكلفة التمويل. الفائدة التي تعود يبدأ من تاريخ المعاملة مسح حساب بطاقة الائتمان الخاصة بك. لا تنتظر حتى يأتي مشروع القانون لتسديد رصيد إذا كنت ترغب في تقليل الفائدة الذي تدفعه على رصيدك. إذا كان هذا هو الميزان الوحيد على بطاقة الائتمان الخاصة بك، ودفع تشغيله في أقرب وقت ممكن.
قواعد تخصيص الدفع
يتطلب القانون الاتحادي مصدري بطاقات الائتمان لتطبيق الحد الأدنى للدفع إلى أرصدة وفقا لأعلى سعر الفائدة. ولكن، أي شيء أعلى من الحد الأدنى، يمكن أن تنطبق مصدري بطاقات الائتمان وفقا لتقديرها الخاص. في كثير من الأحيان، يتم تطبيق المدفوعات أعلى من الحد الأدنى إلى أدنى توازن سعر الفائدة مما يجعله يستغرق وقتا أطول لسداد رصيد السلفة النقدية. ودفع يعد يعني أنك سوف تدفع المزيد من الاهتمام على المدى الطويل.
هل يمكن أن يكون أكبر مشكلة التدفق النقدي
التي تحتاج إلى إخراج على سلفة نقدية يمكن أن يكون علامة على وجود مشكلة مالية أكبر. من الناحية المثالية، يجب أن يكون لديك ما يكفي من الدخل لتلبية جميع الالتزامات المالية الخاصة بك. النظر في هذا: إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال لدفع فواتيرها وغيرها من النفقات، وكيف سيكون لديك ما يكفي من المال لدفع فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك عندما يتعلق الأمر؟
الناس الذين يأخذون من السلف النقدية هي أكثر عرضة للتقصير في بطاقة الائتمان الخاصة بهم من الناس الذين لا يفعلون ذلك. هذا جزء من السبب في أن معدلات الفائدة على السلف النقدية هي أعلى. وهذا يعني أيضا أنك في خطر السقوط وراء على دفعات بطاقة الائتمان الخاصة بك إذا كان لديك لتحصل على سلفة نقدية.
إذا وجدت أن كنت في كثير من الأحيان باستخدام السلف النقدية لدفع ثمن الأشياء، خصوصا أشياء مثل البقالة وفواتير الماء والكهرباء، وحان الوقت لإلقاء نظرة فاحصة على ميزانيتك والإنفاق.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
التخطيط للتقاعد يمكن أن يكون صعبا. ومن الصعب بما فيه الكفاية لإنقاذ لتقاعد مريح خلال سنوات العمل الخاص بك. بمجرد أن يتقاعد في الواقع، وإدارة عمليات السحب والانفاق الخاص بك يمكن أن تكون معقدة. أحد المجالات الهامة والمعقدة في كل أجزاء من حياتك يدير العملية في معظم بطريقة فعالة الضرائب.
إذا كان لديك أجزاء من عش البيض الخاص في أنواع مختلفة من الحسابات التي تتراوح بين الضريبية المؤجلة إلى (روث) أو الخاضعة للضريبة معفاة من الضرائب، يمكن أن يكون تحديا لتقرر أي حسابات للاستفادة وبأي ترتيب.
الحد الأدنى المطلوب توزيعات (RMDs) يأتي أيضا في اللعب بعد سن 70½. وإليك بعض النصائح لأولئك الادخار للتقاعد، للمتقاعدين والمستشارين الماليين وتقديم المشورة لهم.
تسمين حتى ك ك (401)
المساهمة في 401 (ك) الحساب التقليدي هو وسيلة رائعة للحد من المسؤولية الضريبية الحالية بينما الادخار للتقاعد. أبعد من ذلك الاستثمارات الخاصة بك تنمو الضرائب المؤجلة حتى يتم سحبها إلى أسفل الطريق.
بالنسبة لمعظم العمال، والمساهمة قدر الإمكان في خطة 401 (ك) أو خطة مساهمات محددة مماثلة مثل 403 (ب) هو وسيلة رائعة لتوفير للتقاعد. تأجيل راتب الحد الأقصى لعامي 2016 و 2017 هو $ 18،000 مع اللحاق بالركب إضافي لأولئك سن 50 أو أكثر من 6000 $، ليصل الحد الأقصى الإجمالي إلى 24،000 $. إضافة أي مساهمات مطابقة الشركة أو تقاسم الأرباح في وهذا هو وسيلة مدخرات التقاعد الضرائب المؤجلة كبيرة وطريقة رائعة لتراكم الثروة للتقاعد.
الجانب الآخر هو أنه مع 401 (ك) الحساب التقليدي والضرائب – عند أعلى معدل حسابك هامشيا – سوف يكون راجعا عند سحب المال. مع وجود استثناءات قليلة، فإن عقوبة بالإضافة إلى الضريبة يكون راجعا إذا كنت تأخذ انسحاب قبل سن 59½. والافتراض وراء 401 (ك) وخطط مماثلة هو أنك لن تكون في أدنى شريحة ضريبية في التقاعد. لأن الناس يعيشون حياة أطول وتغيير القوانين الضريبية، على الرغم من أننا نجد هذا ليس الحال دائما. وينبغي أن يكون النظر التخطيط للعديد من المستثمرين.
استخدام الحمراء
الأموال المستثمرة في حساب التقاعد الفردي (IRA) ينمو حتى سحب الضرائب المؤجلة. قد قدمت مساهمات إلى الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي على أساس ما قبل خصم الضرائب بالنسبة للبعض، ولكن إذا كنت تتناول بخطة التقاعد في العمل، والقيود دخل منخفضة جدا.
استخدام حقيقي لIRA بالنسبة للكثيرين هو القدرة على تجديد خطة 401 (ك) من صاحب العمل عندما ترك العمل. وبالنظر إلى أن الكثير منا سوف تعمل في العديد من أرباب العمل على مدار حياتنا المهنية، يمكن أن الجيش الجمهوري الايرلندي يكون مكانا رائعا لتوحيد حسابات التقاعد وإدارتها على أساس الضرائب المؤجلة حتى التقاعد.
اعتبارات مع الجيش الجمهوري الايرلندي روث
حساب روث، ما إذا كان الجيش الجمهوري الايرلندي أو ضمن 401 (ك)، ويمكن أن تساعد المدخرين التقاعد تنويع الوضع الضريبي بهم عندما يأتي الوقت لسحب المال في التقاعد. وسوف تقدم مساهمات إلى روث بينما كان يعمل مع دولار بعد خصم الضرائب حتى لا تكون هناك وفورات ضريبية الحالية. ومع ذلك، حسابات روث تنمو معفاة من الضرائب، وإذا تمكنت بشكل صحيح، وكلها مصنوعة سحب معفاة من الضرائب.
هذا يمكن أن يكون لها عدد من المزايا. وبالاضافة الى فائدة واضحة لتكون قادرة على سحب أموالك بعد سن 59½ ومعفاة من الضرائب – على افتراض أن كنت قد روث لمدة خمس سنوات على الأقل – الحمراء روث لا تخضع لRMDs، الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة التي يجب أن تبدأ عندما تصل 70½. هذا وفورات ضريبية كبيرة للمتقاعدين الذين لا يحتاجون إلى الدخل والذين يرغبون في تقليل ضرب الضريبية. مقابل المال في روث الجيش الجمهوري الايرلندي، وسوف تحتاج رثتك لاتخاذ التوزيعات المطلوبة، لكنها لن تتحمل مسئولية الضرائب إذا تم استيفاء جميع الشروط.
ومن المسلم به عموما فكرة جيدة لطرح 401 (ك) حساب روث إلى الجيش الجمهوري الايرلندي روث بدلا من تركها مع صاحب العمل السابق من أجل تجنب الحاجة إلى اتخاذ التوزيعات المطلوبة في سن 70½ إذا كان ذلك هو النظر بالنسبة لك.
تلك في أو على وشك التقاعد قد تنظر في تحويل بعض أو كل من هم دولار IRA التقليدية إلى روث من أجل الحد من تأثير RMDs عندما تصل 70½ إذا لم يكن في حاجة إلى المال. يجب أن المتقاعدين الذين تقل أعمارهم عن أن ننظر في دخلهم سنويا، وبالتزامن مع المستشار المالي، وتقرر ما إذا كان لديهم غرفة في شريحة ضريبية الحالي لاتخاذ بعض الدخل الإضافي من تحويل لتلك السنة.
فتح حساب HSA
إذا كان لديك واحدة متاحة لك أثناء العمل، والتفكير في فتح حساب HSA إذا كان لديك خطة التأمين الصحي عالية للخصم. في عام 2016، يمكن للأفراد تساهم بما يصل الى 3350 $ في السنة؛ يرتفع إلى 3400 $ في عام 2017. الأسر يمكن أن تسهم $ 6750 في كل سنة. إذا كنت سن 55 أو أكثر، يمكنك وضعها في مبلغ إضافي قدره 1000 $.
الأموال في HSA يمكن أن تنمو معفاة من الضرائب. الفرصة الحقيقية هنا للمدخرين التقاعد هي لأولئك الذين يستطيعون دفع خارج من جيب النفقات الطبية من مصادر أخرى في حين أنهم يعملون وترك المبالغ في HSA تتراكم حتى التقاعد لتغطية التكاليف الطبية التي الإخلاص المشاريع الآن في 245،000 $ ل زوجين متقاعدين حيث كلا الزوجين هي السن 65. السحب لتغطية النفقات الطبية المؤهلة ومعفاة من الضرائب.
اختر الطريقة حصة محددة لأساس التكلفة
للاستثمارات مودعة في حسابات خاضعة للضريبة، من المهم أن تختار طريقة تحديد حصة معينة لتحديد أساس التكلفة الخاصة بك عندما كنت قد اشتريت الكثير متعددة من عقد. وهذا سوف يسمح لك لتحقيق أقصى قدر من الاستراتيجيات مثل جمع الضرائب الخسارة وأفضل المكاسب والخسائر الرأسمالية المباراة. ضريبة الكفاءة في المقتنيات الخاصة بك الضريبية يمكن أن تساعد في ضمان أن تبقى أكثر للتقاعد الخاص بك.
يمكن المستشارين الماليين مساعدة العملاء لتحديد أساس التكلفة وتقديم المشورة لهم على هذه الطريقة للقيام بذلك.
إدارة الأرباح الرأسمالية
في السنوات التي استثماراتك الخاضعة للضريبة يلقون من توزيعات كبيرة – إلى حد أن قسما منهم مكاسب رأس المال – قد الاستفادة ضريبة خسارة حصاد للتعويض عن أثر بعض هذه المكاسب.
كما هو الحال دائما، وتنفيذ هذه الاستراتيجية يجب أن يتم إلا إذا كان يتناسب مع الاستراتيجية العامة للاستثمار وليس مجرد كإجراء لتوفير الضرائب. وقال وإدارة الضرائب يمكن أن يكون تكتيكا الصلبة في مساعدة الجزء الخاضع للضريبة الخاصة بك التقاعد تنمو محفظة الادخار.
الخط السفلي
الادخار للتقاعد هي في معظمها حول المبلغ الذي تم حفظه. ولكن في جميع مراحل الادخار للتقاعد هناك أشياء يمكن للمستثمرين أن تفعل للمساعدة في تخفيف الضرائب التي يمكن أن تضاف إلى المبلغ المتاح في نهاية المطاف في التقاعد. هذا هو أحد المجالات التي يمكن أن المستشارين الماليين معرفة وخبرة تضيف قيمة حقيقية للتخطيط التقاعد الخاص بك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
عندما يتعلق الأمر دفع للكلية، في وقت سابق أن تبدأ، كلما كان ذلك أفضل. ولكن الابتداء يمكن أن تكون ساحقة. و-في الصعود انه من المتوقع أن تكلفة الكلية لمضاعفة في ال 10 المقبلة سنوات وهناك مجموعة من المجاهيل أخرى للتخطيط ل. الجامعة العامة أو الخاصة؟ في الدولة أو خارج الدولة؟ سوف طفلك الحصول على المنح الدراسية؟ ماذا عن المدرسة غراد؟
لحسن الحظ، لا تحتاج إلى معرفة الإجابات على كل هذه الأسئلة لبدء الادخار.
وفيما يلي بعض من أكثر الاستراتيجيات مفيدة لتحديد مدى لحفظ للكلية.
1. اختيار الهدف النهائي
ويستند واحدة من الطرق الأكثر شيوعا لتحديد هدف وفورات في التكلفة المتوقعة من الكلية. فهو يساعد على البدء في استخدام واحدة من الآلات الحاسبة هناك لمساعدتك على تقدير التكلفة الكلية لطفلك، استنادا إلى عوامل مثل عمر طفلك، ونوع المدرسة التي يتوقع طفلك لحضور، والزيادة المتوقعة في تكاليف من الكلية. يجب عليك أن تنظر أيضا ما إذا كانت هناك مدرسة معينة أن كنت تعرف طفلك يريد أن يحضر.
الحصول على صدمة قليلا؟ والخبر السار هو أنه سواء كنت الادخار لل، لم يكن لديك خارج الدولة، أو القطاع الخاص في الدولة للتخطيط لكامل المبلغ.
العديد من المستشارين الماليين بدلا يوصي توفير حوالي ثلث تكلفة الكلية، مع توقع أن بقية سيأتي من المساعدات المالية والمنح الدراسية، والأصل الحالي و / أو دخل الطالب (على سبيل المثال، دراسة العمل).
هذا يمكن أن الهدف من الادخار لكلية يشعر أكثر واقعية وقابلة للتحقيق.
دعونا نقول على سبيل المثال، أن طفلك ولد في عام 2017 وكنت على استعداد للبدء في إنقاذ الآن (خير لكم!) من أجل دفع ثمن ⅓ التكلفة المتوقعة من الكلية، قد يكون هدفك النهائي 73700 $ لفي- الجمهور جامعة ولاية، 116800 $ للجمهور، خارج نطاق الدولة المدرسة، و145100 $ للكلية خاصة.
2. تعيين حق شهري هدف لأداة مدخراتك
هو قليلا من الصعب جدا تصور الهدف النهائي، سنوات من الآن؟ النظر في المشي مرة أخرى إلى مبلغ المساهمة الشهرية. فقط تذكر أن كيف تقوم بحفظ سوف يكون لها تأثير كبير على مدى حفظت في الوقت طفلك يبدأ الكلية.
يوصي العديد من الخبراء باستخدام خطة الادخار 529 كلية، حساب الاستثمار حظا من الضرائب التي تعمل مثل الجيش الجمهوري الايرلندي روث للكلية. تقدم خطة 529 النمو معفاة من الضرائب والسحب لتغطية نفقات التعليم العالي المؤهلة، والتي تشمل الرسوم الدراسية ورسوم، وغرفة ومجلس والكتب وأجهزة الكمبيوتر، ونفقات التعليم الخاص.
ماذا يعني هذا بالنسبة لك؟ يمكن اختيار خطة 529 يعني مساهمة شهرية أقل من ذلك بكثير، لأن المال ينمو على مر الزمن. مع خطة 529، فإن الاشتراكات الشهرية الموصى بها لطفل ولد في عام 2017 أن حوالي 165 $ للجمهور مدرسة في الدولة، $ 260 للجمهور خارج الدولة، أو 325 $ للجامعة خاصة.
إذا كنت تنوي حفظ باستخدام حساب التوفير التقليدية أو حساب الاستثمار تخضع للضريبة، فأنت تريد أن ضبط مساهمة الشهرية وفقا لذلك. على سبيل المثال، فإن متوسط سعر الفائدة الحالي على حسابات التوفير هو 0.06 في المئة APY.
بناء على هذا المعدل، في حساب التوفير، وكنت بحاجة إلى المساهمة حوالي 300 $ شهريا لمدة 18 عاما لدفع ثمن 1/3 التكلفة المتوقعة للجمهور، في الدولة الكلية، حوالي 500 $ للخارج الدولة، و حوالي 600 $ شهريا لجامعة خاصة.
ما يقرب من ضعف الادخار المطلوبة مقارنة إلى 529!
باستخدام حساب الاستثمار تخضع للضريبة يمكن أن تسفر عن عوائد أفضل إلى حد كبير على المدخرات الخاصة بك. بمتوسط عائد 7 في المئة، فإن مساهمة شهرية من حوالي 190 $ تغطية التكلفة المتوقعة من إحدى الجامعات الحكومية في الدولة، و 300 $ للخارج الدولة، أو حوالي 390 $ للكلية خاصة. ومع ذلك، سوف تفوت على الإعفاءات الضريبية الخطة 529 على الأرباح والمكاسب.
3. تقرر بناء على ما تستطيع
وأخيرا، يمكنك تحديد هدف التوفير الشهري للكلية على أساس عائلتك ما لا تستطيع تحمله. هذا هو نهج جيد إذا ليس هناك مجالا كبيرا للمناورة في ميزانيتك.
وبطبيعة الحال، ما هو بأسعار معقولة سوف تختلف على نطاق واسع من عائلة واحدة إلى أخرى. إذا كنت غير متأكد من ما هو قابل للتحقيق لعائلتك، حاول تقسمها باستخدام القاعدة مؤسسة لومينا من 10 صيغة.
على الرغم أصلا كمعيار للكليات تسعى لتوسيع فرص الحصول على التعليم العالي، يمكن بالتأكيد الصيغة استخدامها من قبل الأسر. يوصي هذا النهج أن الأسر تدفع للكلية باستخدام المعايير القياسية:
عائلات وفر 10 في المئة من دخلها تقديرية.
العوائل على الادخار على مدى 10 سنوات. و
يعمل الطلاب 10 ساعة في الأسبوع بينما كان يحضر الكلية.
يتم تعريف الدخل التقديري عادة ما مجموعه الدخل بعد خصم الضرائب ناقص كل نفقات بقاء الحد الأدنى من مثل الغذاء والدواء والسكن والمرافق، والتأمين، والنقل، الخ
مؤسسة لومينا تنص على أنه لأغراض هذه المعايير، أي دخل أعلى من 200٪ من مستوى الفقر الاتحادي هو “تقديرية”. لأسرة مكونة من 4 في عام 2017، التي من شأنها أن تكون أي دخل أكثر من 49،200 $.
وبعد هذه الصيغة، وهي عائلة صنع في المتوسط 100،000 $ سنويا قد ينقذ 10٪ من المبلغ المتبقي 50800 $، أو $ 423 شهريا. أكثر من 10 عاما، أن ما يقرب من 51،000 $ حفظها للكلية. مع طالب العمل 10 ساعة في الأسبوع لمدة 50 أسبوعا في السنة في الحالي $ 7.25 الحد الأدنى للأجور، وهذا مبلغ إضافي قدره 3625 $، للمساهمة إجمالية قدرها 14،500 $ أكثر من 4 سنوات.
وبطبيعة الحال، إذا زاد دخلك أو النقصان، مساهماتكم يمكن تعديلها وفقا لذلك. ويمكنك ان تجعل دائما هذه المنهجية تذهب أبعد من ذلك باستخدام أداة التوفير حظا من الضرائب لتنمو أموالك مع مرور الوقت.
على سبيل المثال، إذا بدأت الأسرة مع طفل يبلغ من العمر 8 سنوات إنقاذ $ 423 شهريا في خطة 529 الادخار، ويمكن أن مبلغ يصل إلى 75300 $ في 10 عاما. هذا من شأنه أن يكون كافيا لتغطية ⅓ من التكاليف التي يوصي الخبراء لمدرسة العام خارج الدولة، أو حوالي نصف تكلفة جامعة في الدولة.
افكار اخيرة
في حين أنه من السهل الحصول على صدمة من ارتفاع تكاليف الكلية، وتذكر أن المبلغ الذي تحتاجه لإنقاذ من المرجح أن يكون أقل من ذلك بكثير.
الشيء المهم هو أن تبدأ في أقرب وقت ممكن، وإلى أن تكون متسقة مع الادخار. ومع ذلك، إذا كان طفلك أكبر سنا، لا داعي للذعر، لا يزال بإمكانك حفظ كمية كبيرة في فترة زمنية أقصر.
المساعدات المالية والمنح الدراسية وأعمال الطلبة، دخلك بينما طفلك يحضر الكلية، والمساهمات من الأسرة يمكن أن تساعد كلها لتعويض بقية.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
أحد المستثمرين الأخطاء شيوعا في جعل سوق الأوراق المالية هو بيع الأسهم الفوز في وقت قريب جدا. ولكن، ما هو “قريبا جدا؟”
وتشير الدراسات إلى أن المستثمرين هم أكثر عرضة لبيع الأسهم مع أرباح وأقل احتمالا لبيع الأسهم في حيرة.
على الرغم من أن هذا قد يبدو غير بديهية، أنه يتماشى مع دراسات لكيفية المستثمرين في سوق الأوراق المالية في اتخاذ القرارات. يبدو أننا أكثر عرضة لاتخاذ ربح صغير (شيء ملموس) من البيع بخسارة، مما يؤكد خطأ لدينا ويغلق الباب على انتعاش محتمل.
هناك أسباب وجيهة لبيع بربح، ولكن هناك نادرا ما سبب وجيه لالابقاء على الأسهم تخسر المؤكدة. الخوف من تحول “خسارة ورقة” إلى خسارة حقيقية قوية.
عندما هو الوقت المناسب لبيع الأسهم الفوز؟ أراد بعض محامي أبدا لبيع أسهم الفوز، في حين أن آخرين يحذرون من أن البيع هو عملية مدروسة تماما مثل شراء.
نقول لديك الأسهم التي كان لها انطلاقة جيدة، والآن لنتساءل عما إذا كان يجب أن تأخذ الأرباح الخاصة بك وتشغيل أو الانتظار لإشارة إلى أن الأسهم على وشك عكس الاتجاه.
هناك العديد من علامات التحذير التي يمكن أن تقلب قبالة لكم للتغيرات التي قد يعني يرأس سعر الجنوب.
أساسيات فشل
إذا أساسيات الشركة (المبيعات، والديون، والتدفق النقدي وهلم جرا) تبدأ تظهر علامات الإجهاد، فإنه قد يعني شيئا قد تغير من شأنها أن تؤثر سلبا على سعر السهم.
لا تنتظر السوق للقلق بشأن الانخفاض في الإيرادات أو أساسية مفتاح آخر، ويكون مستعدا لتفريغ المخزون في حين لا يزال لديك أرباح جيدة.
السعر المستهدف
تعيين العديد من المستثمرين أرضية على سعر السهم حتى اذا ما وقعت دون مستوى معين، يبيعون. يمكنك أيضا تعيين الحد الأعلى الذي يقوم بتشغيل بيع الخاص بك.
الأساس المنطقي هنا هو أنك قد يكون خائفا أن المخزون سوف يجدون صعوبة بالغة في دعم سعر السوق فوق مستوى معين وأي تلميح من الأخبار السيئة سيرسل السعر إلى هبوطه.
مستثمرين آخرين تقول ببساطة: “أريد أن أجعل هذه العودة، وعندما ضرب هذا، وانا ذاهب للانتقال إلى فرصة أخرى.”
أرباح قص أو خرج
عندما تبدأ الشركات قطع أو أرباح القضاء، فقد حان الوقت للنظر في إسقاطه على محمل الجد.
خفض أرباح هي أحداث خطيرة وتشير الصعوبات المالية أن المستثمرين ينبغي أن تولي اهتماما وثيقا.
استراتيجيات للبيع
وتشمل استراتيجيات أخرى للبيع في دراسة متأنية أن الأحداث تتحرك ضد الأسهم الخاصة بك ويجب عليك أن تتصرف. وإليك بعض الأفكار:
احترس من الضجيج. إذا كنت تملك الأسهم يصبح محط اهتمام وسائل الاعلام ويحصل على الكثير من شرب حتى الثمالة، قد يكون الوقت قد حان للنظر في اتخاذ الربح. هذه الأنواع من الجنون الرضاعة الأسهم جذب المستثمرين عديمي الخبرة الذين مزايدة على الأسعار فقط أن يكون انهيار السوق عندما يموت الضجيج. إذا كنت غير دقيق، يمكنك مشاهدة السعر يسقط الحق في الماضي الربح الخاص بك.
مشاهدة النمو. تنمو أسهم النمو. عندما تتوقف عن النمو أو تنامي يبدأ في التباطؤ، وحان الوقت للمضي قدما. السوق ليس نوع لأسهم النمو التي تفشل في الحفاظ على نموها.
يشارك من على الطاولة. إذا كان لديك أرباحا جيدة في الأوراق المالية، والنظر في بيع جزء – يقول 50 في المئة وجني الأرباح الخاصة بك – في حين ترك ما تبقى تستمر في النمو. وبهذه الطريقة يمكنك قفل في مستوى معين من الربح، وإذا كنت تتبع نصائح أخرى هنا، يمكنك انقاذ على السهم عندما يبدأ في الانخفاض مع بعض مزيد من الربح.
صفقة أفضل. تذكر، وهناك أسهم أخرى التي يمكن أن توفر فرصة أفضل مع خطر أقل. فقط لأن لديك مخزون جيد مع ربح لطيفة، لا يعني أنك لا ينبغي التوقف عن البحث عن أفضل صفقة.
لا تكون سريعة جدا
في حين تريد دائما لتعظيم الاستثمار الخاص، لا تأكل في الأرباح عن طريق تشغيل مشروع قانون كبيرة في سوق الأوراق المالية الخاصة بك في اللجان من خلال التداول المفرط.
وهناك عدد قليل الصفقات الذكية اعتدت بالضرب على عشرات منها المتوسط في أي يوم.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
يجب أن الجمع بين الحسابات أو الحفاظ على المال مستقلة جاهزة؟
كنت قد وجدت السيد أو السيدة الحق، كنت قد انتقلت في معا، وكنت بدأت لتبادل حياتكم. ولكن يجب أن تشارك حسابك المصرفي؟ بطاقات الائتمان حصة؟ فتح حساب التقاعد مشترك؟
دعونا نلقي نظرة على المؤيدة والمعارضة للاختلاط المال الخاص بك.
المؤيدة للدمج أموالك معا
الأهداف المشتركة – أنت وشريكك سوف تحتاج إلى مشاركة أهدافك المالية. ربما كنت على حد سواء نذر لسداد الرهن العقاري الخاص بك في غضون 10 سنوات.
ربما كنت على حد سواء يريدون أن يتقاعد معا في العام 2035. أو ربما كنت تريد ببساطة لإنقاذ 5000 $ قبل لديك طفل. عندما كنت قد comingled أموالك، أنت أكثر المكتسبة في نجاح كل منهما المشتركة.
حفظ السجلات – يمكن أن تتبع من المال شخصين الحصول على الفوضى، وخاصة إذا كنت تحاول أن تكون فائقة محددة. تخيل هذا الحديث مع شريك حياتك: “أنت مدين لي لمدة نصف فواتير المياه والكهرباء أنت مدين لي بنصف البقالة وأنا لم يكن يريد فيدو، والتجريبي هو الخروج من الراتب الخاص بك.”
تتبع النفقات يصبح أسهل كثيرا عند رمي أموالك في وعاء واحد مشترك.
يبني الرفقة – الجمع المالية يمكن أن تساعدك وشريكك تحقيق شعور “نحن” بدلا من “ه” و “لها”. انها الرمز الذي نهج الحياة كفريق واحد أو وحدة.
العطاء وتأخذ – كما تذهب من خلال الحياة، وسوف أنت وشريك حياتك تنقشع كل من الخبرة وتدفقات الدخل الخاص بك.
في بعض الأحيان، قد كسب أكثر من شريك حياتك لا، وتارة أخرى، شريك حياتك قد يكون المعيل العالي. الانضمام اموالك يمنعك من “حفظ النتيجة” مع بعضها البعض.
بناء الأسرة – الأطفال هم مشروع مشترك في نهاية المطاف. وسوف تشعر المستحيل تقريبا لتقسيم الأموال التي تنفق على جديد.
إذا تأتي خطة التأمين الصحي طفلك من فوائد وظيفة والده، فهل هذا الاعتماد كجزء من مساهمة والده؟ إذا أمي الساعات عادة للطفل ولكن اليوم انها تحتاج الى جليسة الأطفال، وقالت انها لم تدفع، أو أن تكلفة مشتركة؟
يقلل عدم المساواة – من شأنه أن علاقتك في نهاية المطاف شعور فظيع جدا إذا كان واحد منكم الأموال للسفر إلى هاواي في حين أن الآخر تناضل من أجل الحصول عليه. Comingling اموالك يقلل من خطر إما أن الشريك سوف يشعر الضغط على “مواكبة” أو “الميزانية وصولا الى” مستوى البعض.
المكافآت نقاط – العديد من بطاقات الائتمان توفر مزيد من المكافآت بعد إنفاق أعلى من الحد الأدنى حد معين. إذا كنت تدفع بطاقات الائتمان الخاصة بك في كامل كل شهر (لا تحمل التوازن!)، يمكنك أن تستفيد من تقاسم بطاقة الائتمان وتسريع المكافآت الخاصة بك. وقد يبدو هذا سبب سخيف – انها بالتأكيد ليست سببا قويا بما فيه الكفاية لاتخاذ قرار لتقاسم بطاقة الائتمان مع شخص ما – ولكن لأن العديد من الأزواج تتمتع بهذا الامتياز، اعتقدت أن أذكر ذلك.
يخدع من اختلاط المال الخاص بك
فقدان الفرد صنع القرار – وشخص آخر في وزن على كافة مشترياتك. في حين شريك حياتك ربما لن يقول شيئا عن النفقات اللازمة، شريك حياتك قد تحاول الاعتراض على رغبتك في انفاق 150 $ في صالون الشعر أو 400 $ للسيارة نظام ستيريو جديد.
تعال إلى طريق مسدود – أنت وشريكك قد تحتاج الى بعض المحادثات حساسة قبل comingle اموالك. ستحتاج لمناقشة الافتراضات مثل: “هل المال الذي حصل قبل التقينا اعتباره مجرد منجم، أو كما لنا هل الديون التي وجهت إلى علاقتنا اعتباره مجرد منجم، أو مثلنا؟” فمن الممكن أنك قد تأتي إلى طريق مسدود حول هذه القضايا.
استراتيجيات الاستثمار المختلفة – قد يكون شريك حياتك على لجوء الأمن الذين تفضل الاستثمار في السندات والأقراص المدمجة وحسابات سوق المال، في حين كنت اخذ المخاطر الذي تفضل الاستثمار في صناديق الأسواق الناشئة أو شراء الأسهم الفردية. عند الانضمام المالية، وكنت وشريكك بحاجة إلى الاتفاق على استراتيجية الاستثمار. الأمر الذي يؤدي تماما في النقطة التالية …
محفظة تخصيص – محفظتك الخاصة قد تكون متوازنة تماما بالنسبة لعمرك الخاصة والأهداف، ولكن بمجرد أن تجمع الأموال قد تجد أن كلاكما بحاجة إلى إعادة التوازن بشكل كبير. التحدث مع المحاسب الخاص بك قبل إجراء أية تغييرات كبيرة، وهذا إعادة التوازن لديه القدرة على تحريك بعض الضرائب المترتبة كبيرة.
مخاطر الائتمان – إذا كانت كل من الأسماء الخاصة بك هي على الرهن العقاري، وبطاقة ائتمان أو قرض السيارة وشريك واحد يمشي بعيدا عن ذلك، سوف يكون عالقا الشريك المتبقية جعل جميع المدفوعات. خلاف ذلك، سوف تحصل على دينجيد كل من عشرات الائتمان الخاصة بك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
