أشياء يمكن يحبون ويكرهون حول عكس الرهون العقارية

لا أحد يتردد أن تحصل على قرض عقاري لشراء وطنهم. فما هو الجدل حول الرهون العقارية عكس كل ذلك؟

بصراحة، أنا لا أعرف. في الوضع الصحيح، يمكن أن الفوائد المترتبة على عكس الرهن العقاري بالتأكيد تفوق السلبيات.

أ عكس الرهن العقاري هو مجرد أداة يمكن أن تسمح لك بالبقاء في منزلك، واستئجار مجانا، في حين تستخدم بعض من أموالك التي اشترت هذا المنزل في المقام الأول.

أن يقال، مثل أي قرار مالي كبير، وتريد أن تقوم بأداء واجبك قبل تحديد ما إذا كان هو الأداة المناسبة لك.

أدناه ستجد الأمرين لمثل، شيء واحد على الكراهية، وخمسة أشياء تحتاج إلى معرفته عن عكس الرهون.

مثل:

1. مرونة

أ عكس الرهن العقاري يمنحك القدرة على استخدام البيت العدالة ل “كومبارس” مثل إجازة سنوية، سيارة جديدة أو التحسينات المنزلية. هذه المرونة تأتي من القدرة على إخراج الأسهم في شكل مبلغ مقطوع، ودفعات شهرية ثابتة، خط ائتمان، أو أي مزيج منها.

الاستفادة من  الآلات الحاسبة على الانترنت سوف أعطيك تقدير مدى يمكنك أن تحصل عليه عند إدخالك الرمز البريدي والعمر وقيمة المنزل والتوازن الرهن العقاري الحالية (إذا كان لديك واحدة).

2. تمويل غير اللجوء

وهذا يعني ببساطة إجمالي المبلغ المستحق لا يمكن أبدا أن تتجاوز القيمة الحالية للمنزل. عندما يباع المنزل، وبعد سداد عكس الرهن العقاري، عائدات المتبقية تذهب لكم والعقارات الخاصة بك.

اكرهه:

1. أساليب البيع فاسد

إذا كان شخص ما يحاول التحدث لكم في أخذ المال من منزلك لشراء المنتجات المالية التي من شأنها أن تدفع لهم لجنة (مثل المعاش)، تشغيل لالتلال.

معظم الناس يوصي هذه الاستراتيجيات ليست المخططين الماليين. هم مندوبي المبيعات. واحد المهور خدعة، الذي يفيدهم خدعة، وليس لك.

هناك أوقات حيث قد يكون من المنطقي لاستخدام المنزل الانصاف لمتابعة الاستثمارات الأخرى، ولكن هذه الاستراتيجيات تتضمن مخاطر إضافية، ويجب استخدامه فقط من قبل المستثمرين متطورة الذين يفهمون تماما ويمكن أن تحمل العواقب.

إحذر من:

1. التحرك بعد أخذ عكس الرهن العقاري

مثل أي الرهن العقاري، وهناك رسوم نشأة والنفقات التي تكبدتها عند اتخاذ عكس الرهن العقاري. مع عكس الرهن العقاري بدلا من دفع ثمن هذه الأشياء من جيبه، يتم إضافة رسوم فقط على الرصيد المتبقي من القرض. كنت تريد أن استهلاك هذه النفقات على مدى أطول فترة ممكنة.

إذا كنت تخطط ليتحرك في السنوات 2-4 القادمة، والبحث عن طرق أقل تكلفة لاقتراض المال قبل استخدام عكس الرهن العقاري.

2. الحفاظ على المنزل في الأسرة

بعد وفاة (أو الشخص الثاني أن يموت إذا كنت متزوجة) عكس الرهن العقاري سوف يتعين سدادها. إذا لم يكن هناك ما يكفي من النقود في القطاع الخاص بك، ثم قد يكون ورثة لبيع العقار لتسديد القرض.

إذا لديك نية للحفاظ على الممتلكات في الأسرة، فأنت تريد أن تجعل متأكد من أن ورثة لديهم القدرة على سداد القرض، أو إعادة تمويل العقاري التي تتخذ بناء على طلب الائتمان الخاصة بهم. ابحث عن نفسك الأول على الرغم من. الحفاظ على منزل في الأسرة قد يكون لطيفا، ولكن إذا كان عكس الرهن العقاري يمكن أن تعطيك دخل إضافي عليك أن تكون مريحة ثم ربما هذا هو ما يجب عليك القيام به.

3. وضع سوق العقارات

كمية الاموال التي تتلقاها يعتمد على عمرك والقيمة المقدرة من منزلك. أخذ الرهن العقاري عكسي عند سوق العقارات في ركود يعني أنك سوف التأهل لأقل من ذلك.

من ناحية أخرى، إذا كنت تأخذ عكس الرهن العقاري عندما يكون السوق المزدهر، ثم قررت لاحقا لبيع منزلك في السوق باستمرار، قد يكون لديك القليل من اليسار الأسهم.

4. مسؤوليات الملكية

كنت دائما الاحتفاظ عنوان (ملكية) من المنزل. وهكذا، كنت مسؤولا عن الضرائب والتأمين ويجب الحفاظ على المنزل بحالة جيدة. هذا يعمل بنفس الطريقة مثل أي الرهن العقاري. إذا كنت لا تدفع الضرائب الخاصة بك، عليك أن تكون في ورطة.

5. الأهلية للحصول على مساعدة طبية للفقراء

أي العائدات التي تتلقاها من عكس الرهن العقاري هي معفاة من الضرائب – وهو أمر عظيم. ومع ذلك الأموال الممنوحة والاعتماد كأصل أو كإيرادات وقد تؤثر على أهليتك للحصول الطبية.

سوف لن يؤثر على العائدات استحقاقات الضمان الاجتماعي أو الرعاية الطبية.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

أ عكس الرهن العقاري هو أداة – أداة مالية. ليس هناك ما يدعو إلى القفز إلى الاستنتاجات التي عكس الرهن العقاري هو سيء. كما واقع الأمر، وأعتقد أن لكثير من المتقاعدين عكس الايجابيات الرهن العقاري حتى الآن تفوق السلبيات.

واحدة مشتركة أسطورة عكس الرهن العقاري. العديد من الأطفال من الآباء والأمهات الذين يفكرون عكس الرهن العقاري ويخشى ميراثهم قد تتضاءل بعيدا إذا أمي أو أبي يأخذ من هذا الرهن العقاري.

في الواقع، وذلك باستخدام ما يصل بيت العدالة بدلا من إنفاق المزيد من الأصول IRA يمكن الحفاظ على الواقع المزيد من الثروة للورثة. في بعض الحالات، يمكن أيضا أن توفر مزايا ضريبية إضافية للورثة. على سبيل المثال، إذا كان الوالدان تملي قانونيا يريدون المنزل للذهاب للأطفال للبيع في المستقبل، فإن الورثة يرثون خصم الضرائب لمصلحة غير المدفوعة المتراكمة. هذا هو واحد من العديد من “إيجابيات” غير معروف على عكس الرهن العقاري. عن إيجابيات وسلبيات أدناه.

الايجابيات عكس الرهن العقاري

• لا المدفوعات الشهرية المطلوبة
• أي دخل أو الأصول متطلبات
• لا يوجد حد أدنى درجة الائتمان
• أي قيود على استخدام العائدات
• ويوفر الدخل معفاة من الضرائب
• القرض هو عدم اللجوء: أنت لا يمكن أبدا مدينون أكثر من قيمة العقار
• لا يلزم الضمان الشخصية
• قد تكون بعنوان في ثقتكم أو العقارات الحياة (مثل الثقة المعيشة للإلغاء أو ثقة غير قابلة للنقض)
• يوفر الدخل المضمون للحياة.
• وكلفت برامج التمويل العقاري عكس اتحاديا، لذلك مصاريف وشروط تتفق عبر المقرضين
• الحكومة تؤمن عكس الرهن العقاري الخاص بك حتى لو قيمة الرهن العقاري الخاص بك ترتفع إلى ما بعد قيمة منزلك المقرض لا يمكن أن منزلك وأنت لا ندين الفرق، ولا عائلتك
• عندما كنت تبيع منزلك، تماما كما مع أي الرهن العقاري، ويحصل على دفع الرهن العقاري وإيقاف أي أسهم إضافية ملك لك
• يمكنك اقتراض ما بين 55٪ و 70٪ من قيمة منزلك
• عكس الرهون العقارية لا تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك
• كنت تملك العقار في جميع الأوقات

يستخدم لعكس الرهن العقاري

• كما خط ائتمان لتوفير السيولة
• للحد من مخاطر الأصول عايش
• لتوفير النقود حتى تتمكن من تأجيل بك الضمان الاجتماعي تاريخ بدء
• لتمويل تأمين الرعاية على المدى الطويل
• لسداد الرهن العقاري الخاص بك القائمة والقضاء على دفع الرهن العقاري الخاص بك
• لدفع تكاليف الرعاية في المنزل في وقت لاحق في الحياة

سلبيات عكس الرهن العقاري

• إذا قمت بنقل في غضون بضع سنوات من أخذ الرهن العقاري الخاص بك عكس الرسوم التي تدفع قد لا يكون من المفيد الاستفادة تتلقى
• يجب عليك دفع الضرائب العقارية والحفاظ على المنزل أو يمكن أن يسمى القرض
• يجب أن تكون على الأقل 62 لتحصل على عكس الرهن العقاري (للأزواج، يتم تحديد سن من قبل أصغر من اثنين)

عندما عكس الرهن العقاري ليست فكرة جيدة

• كأنك تموت غدا
• قمت بنقل الأسبوع المقبل
• كنت تميل إلى تنفق أكثر من اللازم، وربما من خلال إعطاء لأطفالك، وبالتالي قد ينتهي عدم القدرة على الاستمرار في دفع الضرائب على الممتلكات يوم واحد
• إذا كنت مؤهلا للحصول على المساعدة الطبية، في بعض الحالات العائدات من عكس الرهن العقاري قد تؤثر على أهليتك، لذلك العمل في المنزل الخاص بك أولا.

متى يصبح المقرر قرض الرهن العقاري الخاص بك العكسي؟

• تماما مثل أي الرهن العقاري عند بيع العقار
• عندما يمر المقترض بعيدا (الماضي المقترض الباقي) ثم الحوزة قد تصل إلى سنة واحدة لسداد القرض
• عندما المقترض لم يعد يحتل المنزل لأكثر من 12 شهرا ثم لديك ما يصل إلى سنة واحدة لسداد القرض عن طريق بيع المنزل، وإعادة التمويل، أو مجرد دفع القرض.

3 عوامل تحدد مدى يمكنك الحصول على

• عمر المقترض – الشابة التي هي أقل يمكنك الحصول على
• قيمة العقار – الحد الأقصى لقيمة $ 625500 استخدامها
• نوع البرنامج عكس الرهن العقاري الذي تختاره

تقدير كيف يمكنك الحصول على الكثير مع آلة حاسبة الرهن العقاري العكسي .

كيف يتم النقدية من عكس الرهن العقاري الخاص بك وردت؟

• مبلغ مقطوع
• دفعات شهرية المدى
• خط ائتمان
• أو أي مزيج من فوق

بعض الناس يقولون واحد يخدع عكس الرهن العقاري هو أنها غالية الثمن

إذا كنت قد سمعت أن عكس الرهن العقاري مكلفة، عليك أن تسأل “مكلفة بالمقارنة مع ما”؟

بل هو أداة لاستخدام المنزل الانصاف لديك. بيع المنزل هو أداة أخرى يمكنك استخدامها لتحرير بيت العدالة. بيع مكلفة للغاية. وفيما يلي التكاليف المقدرة للبيع $ 400،000 منزل:

التكاليف المقدرة للبيع $ 400،000 منزل:

• سمسار عقارات @ 5٪: 20،000 $
• إصلاح المنزل: 10000 $
• نقل حساب: $ 5000
• المجموع: $ 35،000

قارن ذلك إلى التكاليف التقديرية لعكس الرهن العقاري على $ 400،000 منزل:

• HUD “MIP” @ 2٪: 8000 $ (هذا هو مقدما قسط التأمين والرهن العقاري هود)
• نقطة (انزلاق على نطاق و): $ 6000
• اغلاق التكاليف: $ 3500
• المجموع: $ 17،500

عندما كنت عاملا في الضرائب، على عكس الرهن العقاري يمكن أيضا أقل تكلفة من تصفية الاستثمارات أو سحب الأموال الفائضة من الجيش الجمهوري الايرلندي.

أين يمكنني العثور على عكس ضابط قرض الرهن العقاري دراية؟

تحقق من iReverse القروض الرئيسية  على الانترنت. أنها توفر ميزة البحث لمساعدتك على تحديد موقع متخصص عكس الرهن العقاري.

تذكر، قبل أن تفعل عكس الرهن العقاري، إجراء البحوث الخاصة بك وتأكد من أنك تفهم كيف يعمل. طالما نفهم ذلك، لا يوجد سبب ذلك ينبغي النظر سيئة أو خطرة.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

ووفقا للبحوث، مخزون توليد عوائد حقيقية أعلى من العقارات

شراء مسكن الابتدائية هو على الارجح واحدة أفضل قرار يمكن للشخص أن تجعل لمستقبلهم المالي. ومع ذلك، عندما تحصل في المنازل الثانية، والمنازل عطلة، واستئجار العقارات والمباني التجارية، والأراضي الخام محتفظ بها لغرض التقدير المحتملين، كنت تلعب كلها لعبة كرة جديدة. هذا لأنه، على مدى فترات طويلة من الزمن، وعوائد حقيقية (صافي التضخم) التي تقدمها الأسهم المشتركة قد سحقت تلك المتوفرة من قبل الملكية العقارية.

نعم. لك الحق في أن يقرأ. أصبح الأميركيون تأسر حتى مع ملكية العقارات التي كانت في كثير من الأحيان لا يدركون خاصية زيادة في القيمة من 500،000 $ إلى 580،000 $ في غضون خمس سنوات، بعد دعم للخروج حساب الفائدة بعد خصم الضرائب على الرهن العقاري، والتأمين الإضافي، وتكاليف العنوان، الخ .، حتى لا تواكب التضخم! أن زيادة $ 80،000 لن أشتري لك أي المزيد من السلع والخدمات؛ على نفس القدر من الهمبرغر، وحمامات السباحة، ومجموعات الأثاث، والبيانو الكبير، والسيارات، والأقلام نافورة، والسترات الصوفية الكشمير، أو أي شيء آخر هو أنك قد ترغب في الحصول عليها. وإذا افترضنا أن الرهن العقاري الكامل عند 6.25٪، خلال تلك السنوات الخمس، وكنت قد دفعت 151401 $ في الفائدة الإجمالية، أو ما يقرب من 93870 $ بعد الاستقطاعات الضريبية المناسبة (ويفترض أنك في أعلى أقواس، والقضية الأكثر ملاءمة.) ميزان الرهن العقاري الخاص بك قد انخفضت إلى حوالي 466700 $، مما يتيح لك حقوق الملكية 113300 $ ($ 580،000 القيمة السوقية – 466700 $ الرهن العقاري = $ 113300 رأس المال) وخلال ذلك الوقت، وكنت قد قصفت من 184715 $ في المدفوعات.

العوملة في مجال الرعاية الملكية والتأمين والتكاليف الأخرى، فإن إجمالي النفقات الخاصة بك خارج جيب كانت على الأقل 200،000 $.

وهذا ينبغي توضيح مبدأ أساسي ينبغي لجميع المستثمرين يتذكر: العقارات في كثير من الأحيان وسيلة للحفاظ على المال كنت قد دفعت خلاف ذلك في حساب الإيجار، لكنه لن المرجح توليد معدلات عالية بما فيه الكفاية للعودة إلى مضاعفة ثروتك إلى حد كبير.

هناك، بطبيعة الحال، والعمليات الخاصة التي يمكن والقيام عوائد عالية على أساس الاستدانة مثل المقاولين مع شراء أساس التكلفة المنخفضة، rehabbing، وبيع المنازل والمصممين فندق خلق وجهة مثيرة في جزء حار من بلدة (فإنه يجب الإشارة إلى أنه في هذه الحالة، وخلق الثروة قادم ليس من العقارات، ولكن من الأعمال – أو الأوراق المالية المشتركة – التي تم إنشاؤها من خلال العمليات الفندقية)، أو وحدات التخزين في المدينة مع أية خصائص أخرى مماثلة (على الرغم من، مرة أخرى، والثروة الحقيقية لا تأتي من العقارات ولكن من الأعمال التي تم إنشاؤها!)

ما سبب هذه الأسطورة عقارية كبيرة لتطوير؟ لماذا نحن خدع من قبل ذلك؟ مواصلة القراءة للرؤى، الأجوبة والمعلومات العملية التي قد تكون قادرة على استخدامها.

1. لكثير من المستثمرين، العقارات هو أكثر واقعية من الأسهم

المستثمر العادي ربما لا تبدو في حياته الأسهم ككسر من حسن النية العمل الحقيقي، الذي لديه مرافق، والموظفين، ويأمل المرء أن الأرباح. بدلا من ذلك، يرون أنها قطعة من الورق الذي يهتز حول على الرسم البياني. مع أي مفهوم من الأرباح صاحب الكامنة ومستوى العائد، فإنه من المفهوم لماذا قد الذعر عندما ارتفعت اسعار اسهم هوم ديبوت أو وول مارت تقع من 70 $ إلى 33 $.

يجهل بسعادة هذا السعر هو الهدف الأسمى – أي ما تدفعه هو العامل الحاسم في تقرير العائد على الاستثمار – يفكرون في الأسهم، حيث أكثر من ورقة يانصيب من الملكية، وفتح صحيفة وول ستريت جورنال وعلى أمل أن نرى بعض الحركة الصعودية.

يمكنك المشي في تأجير الممتلكات. تشغيل يديك على طول الجدران، تشغيل وإيقاف الأضواء، جز العشب، وتحية المستأجرين الجديد الخاص بك. حيث ارتفعت اسعار اسهم سرير، حمام، وما بعدها يجلس في حساب وساطة، فإنه قد لا يبدو مثل حقيقي. حتى شيكات الأرباح التي من شأنها عادة أن ترسل إلى منزلك، والأعمال التجارية، أو البنك، وغالبا ما يتم الآن المودعة إلكترونيا إلى حسابك أو تلقائيا استثمارها. وعلى الرغم من إحصائيا على المدى الطويل فأنت أكثر عرضة لبناء صافي القيمة الخاص بك من خلال هذا النوع من الملكية، أنه لا يشعر الحقيقي مثل العقار.

2. العقارية لايوجد القيمة السوقية نقلت الصحيفة عن

العقارات، من ناحية أخرى، قد تقدم أقل بكثير بعد خصم الضرائب، والعودة بعد التضخم، لكنه قطع الغيار أولئك الذين لم أدنى فكرة عما يفعلونه من رؤية القيمة السوقية نقلت كل يوم. ويمكن أن تستمر، عقد ممتلكاتهم، وجمع إيرادات الإيجار، يجهل تماما إلى حقيقة أنه في كل مرة تتحرك أسعار الفائدة، وتتأثر القيمة الجوهرية للممتلكاتهم، تماما مثل الأسهم والسندات. وتناول هذا الخطأ عندما تدرس بنيامين جراهام المستثمرين أن السوق هناك لخدمتهم، وليس يأمرهم. وقال إن الانفعال حول التحركات في سعر يرقى إلى السماح لنفسك الألم النفسي والعاطفي على أخطاء الآخرين في الحكم. الكوكا كولا قد يتداول على 50 $ للسهم ولكن هذا لا يعني أن السعر هو عقلاني أو منطقي، ولا يعني إذا كنت تدفع $ 60 ويكون فقدان ورقة من 10 $ للسهم الواحد التي قمت بها استثمارا سيئا. بدلا من ذلك، يجب على المستثمرين مقارنة مستوى العائد، فإن معدل النمو المتوقع، وقانون الضرائب الحالي، لجميع من الفرص الأخرى المتاحة لهم، وتخصيص مواردها لتلك التي توفر أفضل العوائد، المعدلة حسب المخاطر. العقارات ليست استثناء. الثمن هو ما تدفعه. القيمة هي ما تحصل عليه.

3. الخلط بين ما هو الأدنى مع ذلك الذي هو قيمة

وقال علماء النفس منذ فترة طويلة بأننا نبالغ في تقدير أهمية ما هو قريب وبسهولة في متناول اليد بالمقارنة مع ما هو بعيدا. قد، في جزء منه، وشرح لماذا هذا العدد الكبير من الناس على ما يبدو الغش على زوجاتهم، اختلاس من تكتل الشركات، أو، كما يتضح من كبار رجال الاعمال واحدة، رجل غني مع 100 مليون $ في حسابات استثماره قد يشعر بالغضب بمرارة فقدان 250 $ لأنه غادر النقدية على منضدة في أحد الفنادق.

هذا المبدأ قد يفسر لماذا بعض الناس يشعرون أكثر ثراء من خلال وجود 100 $ من إيرادات الإيجار التي تظهر في علبة البريد الخاصة بهم كل يوم مقابل 250 $ من أرباح “نظرة من خلال” ولدت من أسهم المشتركة. قد يفسر أيضا لماذا كثير من المستثمرين يفضلون أرباح نقدية لتبادل إعادة الشراء، على الرغم من أن هذه الأخيرة هي مزيد من الضرائب فعالة، والتي تساوي كل شيء، يؤدي إلى المزيد من الثروة التي تم إنشاؤها نيابة عنهم.

وغالبا ما تضاف هذه بسبب الحاجة البشرية للغاية من أجل السيطرة. على عكس ورلدكوم أو إنرون، والاحتيال المحاسبة من قبل الناس الذين كنت قد اجتمعت أبدا لا يمكن أن تجعل من مبنى تجاري كنت الإيجار للمستأجرين تختفي بين عشية وضحاها. البعض من النار أو غيرها من الكوارث الطبيعية، والتي كثيرا ما يغطيها التأمين، وأنت لن تستيقظ فجأة وتجد بأن ما تتمتعون به الحيازات العقارية قد اختفت أو التي يجري اغلقت تلك لأنها علامة قبالة لجنة الاوراق المالية والبورصات . بالنسبة للكثيرين، وهذا يوفر مستوى من الراحة العاطفية.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.