Category: bg

Седем начина да се спестят пари Като наемодател

Седем начина да се спестят пари Като наемодател

Преди около десет години, жена ми и аз купих първата ни имот под наем. Не бяхме напълно сигурни какво правим, но ние трябваше да научат въжета по протежение на пътя. И това е точно това, което сме направили; от опит, опити и грешки, ние излязохме с отдаване под наем стратегия, която имаше смисъл – поне за нас.

Само през този месец, ние платихме на окончателното плащане на един от нашите имоти -. Четиристаен тухлен ранчо в Greenfield, Ind Изведнъж мечтите сме планирани в продължение на години, започват да се сбъдне. Когато нашите наеми някога са били задължение, сега собственик на къща чист и подреден, на възраст от 37. И сега, че първото ни за наем се увенчаха с успех, ние можем да снежна топка плащания за изплащане на другия ни под наем по-бързо и да продължи спестяване да си купя още едно под наем в брой.

Това не е било лесно; както всеки наемодател знае, притежава имот под наем означава, изпитват много смут поне част от времето. За нас, тези неравности по пътя са включени наематели напълно опустошаване нашия имот, поредица от скъпи и неочаквани ремонти и други малки уроци можете да научите само от първа ръка. Но години по-късно, ние се чувстваме, че сме най-накрая го направи – но само защото ние направихме много находчиви решения по пътя.

Седем начина да спестите пари Наемодатели

Част от стратегията на страната ни като наемодатели се спестяват пари – не само чрез закупуване на имоти, които лесно ще се паричен поток, но от търсят начини за намаляване на нашите по-на-джоб разходите на бизнеса. Някои от нещата, които правим, за да запазите отидат изцяло срещу зърно, но аз открих, те работят доста добре. Ще ти обясня по-малко.

В този пост, аз исках да споделя някои от нашите спестяване на пари стратегии като наемодатели, но също така споделя някои други наемодателя стратегии, които могат да работят по-добре (или по-лошо) в зависимост от отдаване под наем на Вашия портфейл, в която живеете, както и с местния пазар на недвижими имоти , Ако сте наемодател, който иска да спаси или обмислят да се превръща в един, ето няколко стратегии за спестяване на пари, за да се вземат предвид:

# 1: Имайте наемите ниски, за да се намали оборота.

Когато споделям, че ние продължаваме да наемите ниски, отколкото можехме, оставя хора чесане главите им. Но ако има някаква стратегия стоя зад себе си, това е тази. Чрез поддържане наеми малко по-ниски, отколкото конкурентни свойства, стоим 100% заета, има няколко приложения с вакантните места, и да спестят пари по протежение на пътя.

Виждате ли, всеки път, когато някой се движи, тя ни струва пари. Не само, че ние шампоан килимите и боята, но ние трябва да предлагат на пазара празно имот, докато някой се движи в това понякога може да означава един месец, без наем, което е достатъчно лошо. – но това също така означава, шофиране назад и напред към имота и се занимават с потенциални наематели. От гледна точка на време и пари, маркетинг имот под наем може да бъде изключително скъпо.

Разбира се, тази стратегия може да не работи в зависимост от това къде живеете. Ако наемите се надига вълна значително на вашия пазар, може да загубиш много повече, отколкото печелите като поддържа наемите ниска. Но в един малък, сънен град, тази стратегия работи доста добре. Не само, че ние предоставяме на нашите наематели с изгодна, но ние се спестят пари, заедно с неудобството и стреса, който идва с постоянен оборот и свободните работни места.

# 2: Изберете по-малки имоти, които са лесни за ъпгрейд и ремонт.

Когато се преместихме в Noblesville, Ind., Преди няколко години, ние накратко флиртува с идеята за превръщането на старата ни пребиваване в друга под наем. Но ние променихме мелодия, когато осъзнах колко много, че може да струва. Разбира се, нашият дом ще излезе на печалба, но ремонти ще бъдат през покрива!

други Нашите имоти под наем, са около 1000 квадратни фута на всеки, което означава, че са тясно запознат с колко струва за толкова много килим, че размерът на пещ, както и че голяма от покрив. Домът се движим от и продажба, а от друга страна, е близо 2400 квадратни фута – повече от два пъти по-голям.

Ние в крайна сметка решихме, че не искат да плащат за големи ремонти и 2400 квадратни фута на килим или дори почистване между наематели килим. Ние също така реши, че по-големите ремонти – нов, огромен покрив през следващите няколко години, по-голяма пещ, по-голям двор, за да се грижи за – може потенциално да разяжда нашите декларации.

Разбира се, по-големи жилища под наем за повече пари, но на каква цена? Също като всяка друга у дома, по-голям наем означава, скъпи всичко – от ремонти и подобрения, за да имуществени данъци и осигуровки собствениците на. Като независими наемодатели, ние решихме да се придържаме с по-малки имоти с разходите, ние лесно може да управлява.

# 3: Вземете изпълнител сметка и стека отстъпки.

Ставайки наемодател не е евтин афера, и това е така, дори и след като получи имота от свое име. На върха на ипотечни плащания и застраховка на имота, ще трябва да плащат за подобрения и ремонти. И понякога, тези поправки могат да бъдат изключително скъпи.

собственик на имота Александър Aguilar, казва той спестява пари чрез обединяване под наем си купува в един магазин, който предлага доста голяма отстъпка за изпълнители.

“На наемател обороти и свободните работни места, да си купя всичко, което трябва в един ред и да го стартирате макар Home Depot изпълнител бюро, което е безплатно”, казва Агилар, който блогове в CashFlowDiaries.com. “В зависимост от това, колко много съм купуват и кой представител на клиента е, че може да спаси навсякъде от 5% до 12%.”

В допълнение към търсенето на изпълнители по договори отстъпки, можете също да преследва продажби, подредени купони и отстъпки. Блогърът зад ESIMoney, наемодател, казва той съчетава търговски и други отстъпки, за да получите най-добрия резултат за парите си му.

“Когато купих уреди в продължение на няколко единици, аз комбинирана цена за продажби, конкурент продажна цена мач, купон, отстъпка, както и пари обратно сделка кредитна карта, за да спаси над $ 3000,” казва той. “Още по-добре, аз заключен в същите тези цени за последващи покупки, дори и да купуват само един елемент!”

# 4: Избягвайте използването на програма за управление на имоти.

мениджъри на недвижими имоти обещават да намалят стреса, който идва с това да си хазяин. Те ще рекламира и пазара на вашия под наем от ваше име, като специално внимание към правилно ветеринар потенциални наематели. На всичко отгоре, те се срещат с наематели, събиране на плащанията, както и справяне с проблемите на наемателите.

За съжаление, тези услуги са най-стръмен цена. Ако сте склонни и в състояние да управлява имотите си себе си, а от друга страна, можете да изрежете средата човек и да запази по-големи печалби за себе си.

Това е точно как Steven D., блогърът зад EvenStevenMoney, увеличава рентабилността на неговите под наем. Когато установи, че агентите на недвижими имоти и мениджъри на недвижими имоти таксувани до цял месец наем за една година стаж, той решава да направи тежката който сам се повдига.

“Решихме да се изброят на имота си онлайн с помощта на комбинация от Zillow наем мениджър и Craigslist,” казва Стивън. “Това ни дава възможност да спестят пари и да бъде повече ръце на с който ще живеят на нашата собственост.”

# 5: Не се страхувайте да се каже “не”.

Докато някои наематели изглеждат доволни от къщата си такъв, какъвто е, винаги има тези, които жадуват за промени и подобрения. И честно, винаги е полезно за наемателите да поискат нова кухненска мивка или нов слой боя в хола. Искам да кажа, че най-лошото може да се каже е “не”, нали?

Работата е там, че не може да направи всеки наемател щастлив. И когато на мястото на нещо, което не трябва да бъде заменен за своя сметка, в която работите срещу най-добрите интереси на бизнеса ви и ви баланс.

Елизабет Colegrove от нежелание наемодателя казва е в състояние да каже “не” е спасил си много пари и мъка през годините. Colegrove казва тя е имала наематели искат вентилатори във всяка стая, цветни кухненски шкаф промени, подобрени мини-щори и др. Работата е там, че искам да го направя в нея разход – не техен.

“Моята наемател може [да направи подобрения] за тяхна сметка, но елементите трябва да се оставят зад себе си,” казва тя. “Това не само ме спаси хиляди, но аз не съм лош човек.”

Разбира се, можете да споделите вашите наематели правят част от работата си и предлагат да плащат само за материали. По този начин и на двама ви да се възползват от надстройката, но вие не плащате за ненужни труда. Това е най-точната стратегия, използвана от Полин Пакуин, наемодател, че блоговете на Reach финансова независимост.

Пакуин, казва й наематели от време на време ще предложи да се определи или ъпгрейд компоненти на наем й, които не харесват. “Аз съм щастлив, че са удобни, така че когато те попита дали те биха могли да рисувам на мястото, аз казах сигурен и просто да ги възстановява за боята и четките”, каза тя.

# 6: Бъдете преднамереността цветове боя и настилка.

Чад Карсън, инвеститор на недвижими имоти зад CoachCarson.com, използва един прост трик за рационализиране на процеса на свободно работно място. Той използва същия интериор цвят боя и стила на всички наемни му свойства.

“Това ни дава възможност да си купите боя в насипно състояние, и прави ретуш на много по-лесно по време на обороти”, казва Карсън. “По моя преценка това ни спестява $ 250 до $ 500 всеки път, в намален живопис труда и отпадъчни материали.”

Карсън също се опитва да избегне наеми с стена до стена килим, казва той. Това му помага да спаси несметни суми пари по време на всяко свободно работно място, тъй като солидна настилка обикновено не трябва да се смени между наематели. “Ние се опитваме да купуват къщи с твърда повърхност настилки като плочки или твърда дървесина, или можем да го инсталирате предварително”, казва Карсън.

# 7: Извършване на ремонт и поддръжка себе си.

Ветеранът и наемодател Дъг Nordman притежава един имот под наем с жена си. Докато целта им не е задължително дългосрочни приходи, тъй като те планират да се преместят в имота си, те все още искате да спестите пари по протежение на пътя.

Тяхната стратегия? Извършване на много поддръжката, и по-специално работата двор, себе си.

“Това е лесен за поддръжка озеленяване само за няколко часа на всеки шест седмици, но тя ни дава чудесна възможност да погледнем върху имота и чат с наемателя”, казва Nordman, който блогове във Военния ръководство.

Заключителни мисли

Преди да купите всеки имот под наем, това е от решаващо значение, за да се уверете, че цифрите работа. Привеждане в доход от наем е хубаво със сигурност, но тя помага да се поддържа разходите си до минимум, за да не плащате повече, отколкото сте привеждане инча

Въпреки че няма конкретна стратегия спестявания е право на всеки, това е важно за всеки наемодател да намери правилната стратегия за техния бизнес. Без един, закупуване на имот под наем може лесно да се превърне в губеща.

Колко трябва да имам в моята спешно пари фонд?

Не се поти малките неща! Дръжте налични средства за парични извънредни ситуации.

Колко трябва да имам в моята спешно пари фонд?

Да живееш в общество, което насърчава разходи, може да е трудно да се помни силата на имащи спестявания. Парични средства, обаче, създава възможности, че разходите никога не може. Едно спешно пари фонд е просто спестовна сметка, както и да има такава в съответната сума ще се промени живота си към по-добро. Защо?

Когато нещо неочаквано идва, си спешен фонд защитава другите дългосрочни инвестиции.

Можете да използвате вашите спешни финансови средства, така че не е нужно да се оттегли от сметка за пенсиониране (като 401 (к) или ИРА) и да плати предсрочно теглене наказателни данъци, или поне така че не е нужно да се продават дългосрочни инвестиции (като склад индексни фондове или облигации взаимни фондове) при лошо време.

Също така, в брой ви поставя в позиция да купуват, когато всички останали иска да продаде, което ви позволява да се правят пари в добри и лоши времена. Поради тази причина, аз да насърчи хората да имат “възможност фонд”, както и спешен фонд. Фондът за възможност е в брой заделени че можете да използвате, за да се инвестира по време на лоши времена на пазарите на недвижими имоти или акции.

Първо, трябва да се изградят своя фонд за спешна помощ.

Колко трябва да имате в Cash фонд за спешна?

Добро:  Най-малкото, трябва да имате три месеца от разходите за живот във вашия фонд за спешна помощ. Това означава, че ако имате нужда от $ 3000 на месец за покриване на основните си нужди като вашата ипотека или наем, комунални услуги, газ, и храна, тогава ще трябва $ 9000 във вашия фонд за спешна помощ.

По-добре:  Ако имате хора, които зависят от вас финансово, като деца или съпруг, вашият фонд за спешна помощ трябва да бъде на стойност шест месеца на разходите за живот, най-малкото. Освен това, ако работите в кариерата си, която има голямо текучество или висока степен на нараняване, вие ще искате да има в двоен размер на фонд за спешна помощ като човек, който работи в постоянен трудов договор в кариерата, където рядко се срещат съкращения.

Най-добър:  Както можете да получите по-добри в спестяване, работи за натрупване на 12 месеца от разходите за живот в спестовна сметка. Ако сте висока наемен работник отиде за предизвикателството $ 100,000: Спечелете $ 100 000 на спестяванията, паркирани в безопасна инвестиция. Твърде много високи пролетаризират се чувстват необходимостта да се инвестира всичко-което им не оставя ликвидни активи, останали за спешни случаи или възможности.

Къде трябва да инвестирате пари в брой за спешна фонд?

Къде трябва да инвестирате вашите парични резерви? На сигурно, лесно достъпен сметка. Не е в акции. Не е в нещо, което има наказания за изтегляне или големи данъчни последици за него да печели. При извършването на сигурни инвестиции, ние покриваме шест правила, които да се използват за инвестиции безопасно. Ключът е в това си фонд за спешна помощ трябва да бъде в нещо нисък риск.

Първи Мотивирани да се спестят

Ако имате нужда от мотивация, за да запазите малко повече, отпечатате списъка с водещите 10 причини по-долу и го лентата към вратата на хладилника, сложи копие на бюрото ви, по време на работа, или да го запази в колата си.

Прочети го често, докато можете да усетите силата на парични потоци, докато спестяване се чувства по-добре и по-мощни, отколкото разходи.

Топ 10 причини да има фонд за спешно пари

  1. Предпазва вашето семейство в случай на загуба на работа
  2. Осигурява резерви за здравето или други семейни извънредни ситуации
  3. Дава ви възможността да преследват атрактивни възможности за инвестиции, тъй като те идват заедно
  4. Помага ви да договарят по-ниски цени за големи покупки
  5. ви предпазва от загуба на пари, тъй като няма да се налага да продават други инвестиции по време на пух пазари
  6. Позволява ви да се избегнат данъчни санкции да се налага да изтеглят пари от пенсионните си сметки твърде рано
  7. Намалява стреса, което увеличава здраве и благосъстояние
  8. Елиминира многобройните семейни спорове
  9. Създава възглавница да се използва за основен ремонт домакински
  10. Позволява ви да преследва изгодна покупка за сметка на някой друг (някой, който отчаяно се нуждае от пари в брой)

Все още ли се нуждаят от един спешно пари фонд, след като са пенсионери?

След като се оттегля, ако сте на възраст над 59 1/2 можете да се оттегли от IRAs, 401 (к) ите, 403 (б) а и други видове пенсионни сметки; всяко отнемане подлежи на данъчно облагане, но не и наказателни такси.

Много хора смятат, че тъй като те могат да се оттегли по собствено желание, те вече не се нуждаят от спешен фонд. Това не е вярно.

Надяваме се, че сте се изготви цялостен бюджет за пенсиониране, но неизменно ще бъдете липсват някои разходни позиции-и аварии все още ще се случи. Най-често срещаният непредвидена сметка Виждам се случи в пенсиониране е, когато някой възрастен дете има авария.

Дори и в пенсионна възраст, вие ще искате фондове, които не са били включени като част от официалното си план за пенсиониране, и вие ще искате да ги отмени в брой, за всеки случай.

Колко дълго ще Моите пари Последно в пенсиониране?

Колко дълго ще Моите пари Последно в пенсиониране?

Всеки предстоящия пенсионер иска да знае колко дълго ще продължи парите си при пенсиониране. За да излезе с отговор, трябва да се обхванат всички седем точки в този списък.

1. норма на възвръщаемост

Първият от седем точки е нормата на възвръщаемост, вие печелите.

Нормата на възвръщаемост вие печелите на спестяванията и инвестициите ще има голям ефект от това колко време парите си трае. Има дълги периоди от време, когато сигурни инвестиции (като CD-та и държавни облигации) спечелените приличен лихвен процент, както и периодите от време (като сега), където лихвените проценти са доста ниски. Същото е и с акции. Има десетилетия където запаси, предоставени изключителни връща и десетилетия, където възвръщаемостта бяха почти същото като това, което ще получите, ако пробол с безопасни инвестиции. Няма начин да се знае точно какво норма на възвръщаемост ще печелят парите си при пенсиониране.

Базирайки се на успеха на плана си само на възвращаемост на инвестициите не е добра идея. Средно означава половината от времето, което би получил нещо под средното.

Какво да направите:  Вижте исторически възвръщаемост, като погледнете в двете най-добрия случай и най-лошите резултати случай. Някои 20-годишни периоди от време, изглежда страхотно; други не. Трябва да се уверете, че вашият план работи дори ако получите резултат, който е под средното за страната. След това можете да стартирате сценарии ви показва различни варианти, за да знаете какво да се коригира в плана си (като разходи), ако се оттегли в един период от време, който доставя под средните възвръщаемост.

2. Последователност на рекламации

Когато правите пари от сметки, последователността на документи или с определение, с което имате възвращаемост, въпроси. Това се нарича риск последователност. Да предположим, че първите 5 до 10 години от пенсионирането си всичките си инвестиции, поради добре, и така че не само да има сумата, която трябва да се оттегли, но в допълнение ви главница баланс расте. В тази ситуация, шансовете си за изчерпване на пари да се понижат. От друга страна, ако инвестициите си вършат зле първите няколко години на пенсиониране, може да се наложи да прекарат известно на вашия основен за покриване на вашите разходи за живот. Тя ще бъде по-трудно за вашите инвестиции, за да се възстановят в този момент.

Какво да направите:  Тествайте план през множество възможни резултати. Ако лоша поредица от декларации се появява в началото на пенсиониране, за да направим низходяща корекция на разходите си и начин на живот, за да се уверете, че парите ви стигне за целия си пенсиониране години.

3. Колко ще Теглене

Традиционните пенсионни планове се основават на нещо, наречено скорост на теглене. Например, ако имате $ 100 000 и извадете $ 5000 година обаче, честотата на оттегляне е пет процента. Голяма част от научните изследвания е било направено от това, което се нарича устойчив темп оттегляне; което означава, колко може да се оттегли, без недостиг на пари през живота си. Различни изследвания поставят този номер при всяка точка от около три процента до около шест процента годишно, в зависимост от това как се инвестира парите си, какъв времеви хоризонт, който искате да планират (30 години в сравнение с 40 години например) и как (или ако) увеличите тегления за инфлацията.

Какво да направите:  Създаване на план, който изчислява очакваната скорост на теглене не само от година на година, но и като се измерва по цялата си време за пенсиониране хоризонт. В зависимост от това, когато социалното и пенсионното осигуряване започват, може да има няколко години в които трябва да се оттегли повече от другите. Това е ОК, стига да работи, когато се разглеждат в контекста на план на множество година.

4. колко харчите – И когато го Прекарайте

Един от най-големите пенсионни грешки, които виждам хората правят е неточно прогнозира какви ще прекарат в пенсионна възраст. Хората забравят, че на всеки няколко години, които поемат разходите дома ремонт. Те забравят за необходимостта си купи нова кола от време на време. Те също забравяйте да поставите големи разходи за здравеопазване в бюджета им.

Още една грешка хората правят; харчат повече, когато инвестициите се справят добре в началото на деня. Когато се пенсионират, ако инвестициите се представят доста добре първите няколко години на пенсиониране е лесно да се предположи, това означава, че можете да прекарате излишните печалби. Това не означава непременно работи по този начин; страхотни връща в началото на деня трябва да бъде, скрити някъде, за да субсидира потенциално слаби възвръщаемост, които могат да се появят по-късно. В крайна сметка: ако се оттегли твърде много твърде скоро това може да означава, че 10 до 15 години надолу по пътя си за излизане в пенсия, ще бъде в беда.

Какво да направите:  Създаване на бюджет за пенсиониране и проекция на бъдещото развитие на профилите си, ще последват. След това следите пенсиониране ситуация в сравнение с прожекция. Ако вашият план показва, че имате излишък, само тогава може да похарчите малко повече.

5. Инфлацията

Няма спор за това, неща, струва повече, отколкото го е направил преди двадесет години. Инфлацията е истинско. Но колко на ще бъде въздействието от това колко време парите си трае при пенсиониране? Може би не е толкова голям, на влияние колкото може да мисли. Изследванията показват, тъй като хората достигат до по-късно пенсиониране години (възраст 75 +) разходите си има тенденция да се забави по начин, който компенсира покачването на цените. По-специално, разходите за пътуване, пазаруване и хранене навън отива надолу.

Доказано е, че инфлацията ще имат по-малко въздействие върху по-високи доходи на домакинствата, тъй като те харчат повече пари за не-важното и по този начин да има “екстри”, които могат да бъдат дадени, ако темпът на инфлация да получат високи.

Инфлацията има по-голямо въздействие върху домакинства с ниски доходи. Трябва да се яде, консумират енергия и купуват стоки от първа необходимост. Когато цените се покачват по тези въпроси по-ниски доходи, домакинствата не разполагат с други неща в бюджета им, че могат да изрежат. Те трябва да се намери начин да се покрият нуждите.

Какво да направите:  Монитор на разходните потребности и тегления на една година след година основа и да направи корекции, ако е необходимо. Ако сте на домакинствата с ниски доходи, да обмислят инвестиции в енергийно ефективни у дома, като се започне с градина и живее някъде с лесен достъп до обществения транспорт.

6. разходи за здравеопазване

Здравеопазване при пенсиониране не е безплатна. Medicare ще покрие някои от вашите медицински разходи – но със сигурност не всички. Като цяло, очакваме Medicare да покрие около 50% от разходите, свързани със здравето, ще понесат при пенсиониране. пенсионерите с по-нисък доход могат да очакват да прекарат почти 30 на сто от собствената си издръжка в пенсиониране на здравеопазването елементи, свързани.

Тези прогнози идват от разглеждане на общо разходите за здравеопазване, свързани с който включва премии за Medicare Част Б, Medigap политики или план за Medicare Advantage, както и ко-плаща и лекарския преглед, лаборатория за работа, предписания, и пари за слуха, стоматологични и грижа за зрението.

Какво да направите:  Отделете време да се оцени вашите разходи за здравеопазване в пенсиониране. По-добре е да се предположи, че ще бъде висока и че ще трябва да прекарате цял приспадане всяка година. Ако не ви се таксуват за сметка, а след това сте свободни да се изразходват парите на нещо друго. Планиране този начин оставя място за екстри. Тя е много по-добре, отколкото идва кратко.

7. Колко дълго живееш

Като цяло може да се очаква да живее до вашите средата на 80-те. Не забравяйте обаче, никой не е на средно ниво. Половината от хората живеят по-дълго от средното; понякога много по-дълго. По-добре е да изгради своя план, стига да живеят по-дълго от средното.

Ако сте женени, ще трябва да се вземат предвид потенциалната дълголетието на което един от вас трябва да живеят най-дълго, отколкото гледане на нещата като че ли са единични. Ако имате възраст диференциал трябва да се мисли за продължителността на живота на по-младите от вас двамата. Колкото по-дълго си пенсиониране парите трябва да продължи, толкова по-внимателни трябва да бъдете за това наблюдение, за да се уверете, че сте на път.

Какво да направите:  Прогноза за продължителността на живота и се сглоби пенсиониране проекция, която е една година по година график на приходи и разходи. Разширете тази времева линия до около 90 години.

Осем Съвети за да печелят кредитни карти работят за вас, а не срещу Можете

Осем Съвети за да печелят кредитни карти работят за вас, а не срещу Можете
А кредитна карта може да бъде ценен инструмент, ако знаете как да го използвате правилно. По същия начин, като се използват кредитни карти безотговорно може да доведе до света на болката.

Ако имате нужда от пример за това как зле нещата могат да се, не се колебайте съседите ви, приятели и роднини. Според най-новите статистически данни , средната американско домакинство носи около $ 7200 в дългове по кредитни карти. Дори по-лошо, че фигура, води до увеличаване с всяка изминала година, дори и когато доходите на семейството се борят да се справи с инфлацията .

Освен това, едно проучване на Дражен Prelec и Дънкан Simester 2001, озаглавен ” Винаги напускат дома, без това ” предположи, че хората, използващи кредитни често са склонни да харчат два пъти повече за същия точната позиция .

Защо? Защото, според проучването, с помощта на кредитна карта вместо пари в брой – особено за покупки с трудни за да бъде определена стойност, като например билети – някак muddles нашата фискална преценка и ни приспива в харчат повече, отколкото бяхме планирали.

Добрата новина, предполагам, е, че американците са наистина страхотни при използване на кредитни карти. Според Федералния резерв, 53% от всички покупки са направени с кредит. За съжаление, ние сме просто не е толкова страхотно ги изплаща.

Как да използвате кредитни карти за своя полза

Но ако искате да използвате кредитна по правилния начин, не е нужно да се изостави кредитни карти като цяло – въпреки, че не е лоша стратегия, ако знаете, че сте склонни към злоупотребата с тях.

Вместо това, да приеме няколко прости навици, които ще ви позволят да се възползват от предимствата на кредитните карти – гъвкавост на паричните потоци и награди бакшиш, за да назовем две – без опасни негативи.

Следвайте тези съвети, за да кредитен-добрия си приятел (вместо си смъртен враг):

Платете сметката си в пълен размер всеки месец.

Ако не искаш да свършиш като “средния американец”, което трябва да стои далеч от кредитни карти дълг изцяло. Това означава, че зареждането само това, което можете да си позволите и да плащат сметката си в пълен размер всеки месец – или дори няколко пъти на месец, ако това ви помага да остане пред него.

Това може да изглежда предизвикателство, но това е правило номер едно за използване на кредитни карти, вместо да им дава възможност да използвате; това наистина е единственият начин да се размине дългове по кредитни карти, и единственият начин да се избегне плащането на лихви върху покупките си. (Повярвай ми, не искам да правя това. А 20% -Къщи продажба означава почти нищо, след като получи налудничав с 18% такса за финансиране)

Никога не платите сметката си със закъснение.

В допълнение към плащането на сметката си в пълен размер, вие също трябва да се уверете, че ви плащат сметката в срок. Повечето издатели начисляват грозно такса – често до $ 39 – за закъсняло плащане. И тъй като 35% от кредитния си рейтинг се основава на историята на плащанията, пропуснато плащане наистина може да Дин резултата си.

В същото време, като се обръща всичко на сметките си навреме, е чудесен начин да поддържате ниски лихвените проценти и да подобри своя кредитен рейтинг – и цялостното ви здраве кредит – с течение на времето.

Ако ви е страх, че ще забравя и внесено липсва датата на падежа си, да настроите напомняне на телефона си няколко дни преди това, или отбележите датата в календара си. Друг вариант: Коригиране на настройките за достъп чрез сметката си се изплаща автоматично в определен ден от месеца, през проект директно банка.

Влезте в профила си.

Една от причините кредит е по-лесно, отколкото пари, за да се използва и да следите е така, защото той създава пътека хартия. При използване на кредит за всичките си покупки, не е нужно да се поддържа разписки за неща като хранителни и газови покупки. Вместо това, можете просто да влезете в онлайн профила си, за да видите къде се харчат парите, какви са разходите Ви и колко ви остава.

Проверка на често – поне веднъж седмично – може да ви помогне да останете на върха на разходите си, така че никога не спирали извън вашия контрол. Ако забележите сами бутане на границите на това, което може да си позволи да плати обратно през този месец, спрете да използвате картата си веднага, докато не получите изплатено надолу.

Изследване активността в профила си също може да Ви помогне да видите никакви пари течове в разходите си. Възможно ли е да харчи много по-най Starbucks, отколкото сте реализира? Повечето кредитни карти предлагат мощни инструменти на своите уебсайтове да проследяват разходите си – да ги използват в своя полза.

Използвайте вашата кредитна карта като комплимент към бюджета си.

Ако сте достатъчно дисциплинирани, можете да използвате кредитна карта като комплимент към бюджета си. Тази стратегия обикновено включва създаването на писмен бюджет, а след това с помощта на кредитна карта за покупки, докато работите чрез вашите предварително определени лимити за разходи. Това е чудесен начин да се печелят награди за покупки, че ще се прави така или иначе, и да спечелят някои защити, че само кредитни оферти.

За да се спре по пътя, не забравяйте да влезете в профила си веднъж седмично или веднъж на няколко дни. Виждайки разходите си на екрана на компютъра – в черно и бяло – понякога е единственият начин да споделите колко сте наистина похарчени мивка инча

Знайте граници.

Ако се притеснявате, че може да харча, да зададете към издателя на картата за понижаване на кредитния си лимит за нещо, което знаете можете да управлявате на месечна база. Те трябва да са повече от щастливи да задължи, тъй като те в крайна сметка искам да плати парите обратно, и те често могат да направят промяната на кредитен лимит в сила веднага. Не всеки иска $ 10 000, $ 5000 или дори 3000 $ лимит на картите си, и това е добре.

Друга стратегия, можете да опитате: Използвайте карта, докато не сте прекарали самоналожената граница, да речем $ 500, а след това сложи картата си далеч в едно чекмедже до началото на следващия месец – или докато не платите сметката си в пълен размер. Това може да ви помогне да останете на бюджета и на върха на сметката си, докато ви позволява да се поддържа по-голям кредитен лимит, който може да бъде полезно в случай на авария.

Използвайте само картата си за големия неща.

Много хора, изпаднали в дългове по кредитни карти се оплакват, че тя се промъква по тях, както и за добра причина. Понякога е тези малки $ 10 и $ 20 покупки, които с течение на времето могат да вземат по свой собствен живот, когато не бъде овладяна. Ако искате да се избегне “смърт от хиляда съкращения”, помислете за използването си карта само за големи покупки, вместо.

Най-добрият начин да направите това е да се спестява за вашата покупка в брой първи. Тогава, след като направите голяма покупка с кредитна карта награди (и извлекат ползи точки), ще имате средствата да го изплати веднага.

Друг вариант: Използвайте вашата карта за големи и важни покупки, а след това се отплати в течение на няколко месеца под строг график – знаейки, че ще платите най-малко в интерес на лукса на разстилане на плащанията. (Това означава, че ако не можете да се възползвате от уводен 0% ГПР оферта.)

Когато отидете този маршрут, започнете с план и се придържаме към нея внимателно. Например, ако имате намерение да купите нова пералня и сушилня за $ 1200 и след това да го изплати за период от три месеца, се уверете, че сте готов да плати $ 400 на месец в продължение на три поредни месеца (плюс някои интерес). Запитайте се: “Мога ли да се справи със сигурност, че в крак?”

Тя може също да бъде полезно да не се използва за картата си на други покупки, докато не се увенчаха с успех за пералня и сушилня в пълен размер. Вие не искате този баланс Dogging ти месец, след като мислех, че ще бъде история.

Възползвайте се от всички награди, можете да.

Тези, които имат най-голяма полза от кредитни карти са хора, които да овладеят изкуството на награди на кредитни карти. Най-добрите награди кредитни карти предлагат редица ползи – включително и за възстановяване на суми, лоялност хотел точки, а на редовни клиенти мили – които могат да бъдат спечелени само за използване на картата си за редовни разходи, като например хранителни стоки или сметката на кабела.

Разбира се, награди за кредитни карти да станат много по-малко доходоносни когато плащате лихва върху покупките си, защото вие носите баланс. За да се избегне, че греша, само преследва награди на кредитни карти, ако знаете със сигурност, че можете да платите салдото си в пълен размер. Ако не знаете, че със сигурност, тези награди вероятно няма да си струва.

Дори и да не се интересувате от кредитни карти награди по себе си, все още можете да се възползват от преимуществата на кредитна карта. Например, някои от най-добрите кредитни карти там предлагат бонуси като безплатна застраховка при пътуване, основно и средно покритие наем на автомобил, защита на цена, както и разширени гаранции. Ако плащате си карта в пълен размер всеки месец, можете да се насладите на всички тези привилегии безплатно.

Не се ли: Използване на кредити за своя полза

Да, средните хора наистина гадно при използване на кредитни карти. Работата е там, това не означава, че трябва да тръгне по стъпките му. Вместо да станат жертви на капана на кредитната карта, отмятат тенденцията и да използват кредити отговорно. В бакшиш и изгоди са невероятни, но само ако имате волята и самодисциплината, наистина да се възползват.

Как да изберете застраховка живот политика и какво да се избегнат грешки

Изборите в животозастрахователни полици могат да изглеждат объркващи, и те са трудно да се разбере на пръв поглед. Трудно е да се знае точно откъде да започне.

Вие трябва да започнете с измамно лесно звучащ въпрос: Имате ли нужда от застраховка живот изобщо? Вашият подробен отговор на този въпрос може да ви помогне да решите какъв тип застраховка живот за закупуване, ако приемем, че решите, че ви е нужна.

Ако решите, че е необходимо застраховка живот, то следващата стъпка е да се запознаят с различните видове застраховки живот и да сте сигурни, че купувате правилния тип политика.

Целта на Животозастраховане и причини, което може да го Нуждаете

Животозастрахователните нужди варират в зависимост от личните ви се ситуация за хората, които зависят от вас. Ако нямате издръжка, най-вероятно не се нуждаят от застраховка живот. Ако не генерират значителен процент от доходите на семейството ви, може или не може да се наложи животозастраховането.

Ако заплатата ви е важно за подкрепа на семейството си, да плащат ипотека или други повтарящи се сметки, или изпращане на децата си в колеж, трябва да помислите за застраховка живот като начин да се гарантира, че тези финансови задължения са обхванати в случай на вашата смърт.

Колко покритие, което трябва

Трудно е да се прилага правило, тъй като количеството на животозастраховането, което трябва, зависи от фактори като другите си източници на приходи, колко зависими имате, вашите дългове, както и начина ви на живот. Въпреки това, общо правило може да намерите полезна е да се получи една политика, която ще бъде на стойност между пет и 10 пъти си годишна заплата в случай на вашата смърт. Отвъд тази насока, може да се консултирате с професионален финансово планиране, за да се определи колко покритие да се получи.

Видове политики Life

Няколко различни видове животозастрахователни полици са на разположение, включително целия живот, срок живота, променлив живот и универсална живот.

Цялата живот предлага както смърт полза и парична стойност, но е много по-скъпо в сравнение с други видове застраховки живот. В традиционните цели животозастрахователни полици, премиите си остават същите, докато не се увенчаха с успех на политиката. Самата политика е в сила до смъртта си, дори след като сте платили всички премии.

Този вид застраховка живот може да бъде скъпо, защото огромни комисионни (хиляди долара през първата година), както и такси за ограничаване на паричната сума, в ранните години. Тъй като тези такси са вградени в сложните инвестиционни формули, повечето хора не осъзнават колко много от парите си ще в джобовете им застрахователен агент е.

Променливи животозастрахователни полици, форма на постоянна застраховка живот, се натрупват натрупан резерв, който можете да инвестирате в нито една от възможностите за избор, предлагани от застрахователната компания. Стойността на парите си резерв, зависи от това колко добре се справят тези инвестиции.

Можете да променяте размера на премията си с универсални животозастрахователни полици, друга форма на постоянна застраховка живот, като използва част от натрупаните печалби за покриване на част от разходите за премия. Можете и да променяте размера на обезщетението за смърт. За тази гъвкавост, ще плащат по-високи административни такси.

Някои експерти препоръчват, че ако сте на възраст под 40 години и нямат семейна разпореждане за животозастрашаващо заболяване, трябва да се откажете за срок застраховка, която предлага смърт полза, но няма парична стойност.

Животът на разходите за застраховки

Най-малко скъпи застраховки живот, е вероятно да бъде от план застрахователна група живота си нает на работа, като се предполага работодателят ви предлага един. Тези политики са типично дългосрочни политики, което означава, че сте покрити, стига да работи за този работодател. Някои политики могат да бъдат превърнати при прекратяване.

Цената на други видове застраховки живот варира значително в зависимост от това колко си купувате, вида на политика и да изберете, практики поемател, а колко комисионна, че компанията плаща си агент. Основните разходи са базирани на актюерски таблици, които прогнозират продължителността на живота. Високорискови индивиди, като например тези, които пушат, са с наднормено тегло, или да има опасна професия или хоби (например летене), ще плащат повече.

Животозастрахователни полици, често са скрити разходи като такси и големи комисионни, че може да не разберат за едва след закупуване на полицата. Има толкова много различни видове застраховка живот, и толкова много фирми, които предлагат тези политики, които трябва да използвате такса само за застраховка съветник, който, за фиксирана такса, ще проучи различните политики, достъпни за Вас и да препоръча този, който най отговаря на вашите нужди. За да се гарантира обективност, вашият съветник не трябва да е свързана с конкретна застрахователна компания и не трябва да получават комисионна от всяка политика.

Здравословният 30-годишният мъж може да се очаква да плати около $ 300 на година за $ 300 000 на мандат застраховка живот. За да получите същото количество покритие в рамките на политиката на парична стойност ще струва над $ 3000.

Долния ред

При избора на застраховка живот, се използват ресурсите на интернет, за да образова себе си за животозастрахователни основи, намери брокер имате доверие, а след това има препоръчаните политики оценявани от такса само за застраховка съветник а.

Международно известен финансов съветник Сузи Орман силно вярва, че ако искате застраховка, купуват срок; ако искате инвестиция, купуват инвестиция, а не застраховка. Не смесвайте двете. Освен ако не сте много разбирам инвеститор и да разберат всички последици от различните видове животозастрахователни полици, най-вероятно трябва да закупите термин животозастраховането.

Основите на недвижими имоти Търговия на едро

Основите на недвижими имоти Търговия на едро

Аз не съм тук, за да карам да се надува недвижими имоти инвестиции, нито да се убедят хората, че те могат да получат бързо забогатяване в бизнеса. Въпреки това, има хора да се доста добре компенсирани в инвестиции в недвижими имоти, тъй като има много начини да се обърнат към бизнеса. Един от начините да влиза и дори да успее в дългосрочен план е да стане търговец на едро за недвижими имоти. Има някои наистина големи предимства при продажба на едро на недвижими имоти през продажба на едро на търговците на дребно.

  • Не е нужно да купуват инвентар в огромни количества от производителите.
  • Не е нужно да си купите или да наемете складова площ за съхранение на всички, че този списък, докато не го разделям на търговците на дребно.
  • Не е нужно товарни автомобили в кошницата си места наоколо.
  • Не е необходимо служителите да брои, сигурна и транспортиране на инвентара си.
  • Не е нужно застрахователни и работодателя данъци за покриване на цялата тази голяма инвестиция.

Вашият инвентар е постоянен в населено място, не е необходимо да бъдат транспортирани навсякъде, и не е нужно служители или дори застраховка за осигуряване на Вашата инвестиция. Реал едро имоти най-вече изисква задълбочено образование в оценката на имота, както и маркетинг и умения за преговори. Всички те са неща, които могат да се научат.

Така че, просто това, което е търговия на едро на недвижими имоти? Вие се превърне в средата човек, който съвпада в затруднено положение или подценен имот с щастлив купувач. Кой е купувачът? В по-голямата част от случаите, това ще бъде или поправка и флип инвеститор или дългосрочно отдаване под наем на инвеститорите.

 Каква стойност осигурявате, както това е необходимо, ако ще да се възползват от този бизнес? Ако внасяте време и умения в намирането на подценени имоти, контрол или да ги купуват, и ги продават на вашите купувачи, които не биха знаели за тях по друг начин.

Тъй като сте продажба на инвеститорите, първият важния фактор за успешна търговия на едро бизнеса с недвижими имоти е, че сте разбрали, че те искат да купуват имоти под текущата им пазарна стойност.

 В разбирам инвеститор разбира, че една успешна инвестиции в недвижими имоти започва с покупката на недвижими под текущата стойност. С други думи, някои печалба съществува момента, в който напусне масата на затваряне.

Имайки предвид това, вашата работа е да се намерят и свойства контрол / за покупка, които са достатъчно далеч под текущата пазарна стойност, която може да отговори на потребностите на купувачите ви и все още има място за печалба в средата. Ако продавате за поправка и флип инвеститор, ще трябва да се знае достатъчно за разходите за обновяване и ремонт, за да може да се знае, че тя може да бъде реабилитиран и че антиретровирусната, след ремонт стойност, все още ще бъде достатъчно висока, за вас и вашето купувач да се правят пари.

Ако продавате за дългосрочно отдаване под наем на инвеститорите, че ще трябва да се разбере с местния пазар на недвижими имоти, демографията на населението, както и перспективите за отдаване под наем и наемите. Вие ще трябва да бъде в състояние да изчисли какво купувача може да получи под наем, разходите им за собственост, ако те са закупуване на пари в брой или с помощта на ипотека, и това, което те биха обмислили адекватен паричен поток.

Аз ще отида в подробности в други статии, но това, което прави на недвижими имоти продажба на едро, така привлекателен е, че можете да направите всичко това с много малко или никакви пари от джоба си. Използването на договори за присвояване, можете да контролирате имот чрез затваряне с купувача си само с малка задатък депозит.

 Печалбата може да се увеличи, ако действително се свие да купи имота и да направя “двойно-близо.” Това изисква използване на транзакциите финансиране. Тези транзакционни кредитори предоставят средствата за затваряне на покупката с вас като купувач, и те се плаща обратно часа или един или два дни по-късно, когато се продава на купувача.

Това са основите на едро, а ние ще влязат в него по-подробно в други статии.

Основни причини за получаване на личен кредит

Основни причини за получаване на личен кредит

Когато трябва да заемате пари, първата стъпка е да решите как да го направите. Може да помислите за кредитна карта или заем от собствен капитал, но личен заем също може да бъде подходящ. Личният заем е начин да получите пари бързо, а при необезпечен личен заем не се изисква обезпечение. Ако се интересувате от най-често срещаните причини за личните заеми – или как те работят – ето какво трябва да знаете.

Какво е личен заем?

Личният заем е сума пари, която заемате от банка, кредитен съюз или онлайн кредитор. Личните заеми могат да бъдат обезпечени, което означава, че се нуждаете от обезпечение, за да получите одобрение или необезпечено. Изплащате личен заем във времето, обикновено с фиксирани месечни плащания и фиксиран лихвен процент, въпреки че някои лични заеми може да имат променливи лихвени проценти. Кредиторът определя сумата, която можете да заемете, и условията за погасяване.

Квалифицирането за личен кредит зависи от няколко фактора, включително вашата кредитоспособност.

Забележка: Колкото по-силен е вашият кредитен рейтинг, толкова по-голяма е вероятността да бъдете одобрени.

По-високият кредитен рейтинг може да доведе и до по-ниска лихва по личен заем. Личните кредитори също могат да вземат предвид неща като:

  • Вашите доходи
  • Общо месечни плащания по дълга
  • Независимо дали наемате или притежавате дома си

Използването на заемния калкулатор може да ви помогне да добиете представа колко ще бъдат месечните ви плащания и лихвите, които ще плащате през целия живот на заема.

Личните заеми, понякога наричани заеми за подпис, са вид вноски дълг. С разсрочени заеми имате достъп до еднократна парична сума и заемът има фиксирана дата на изплащане. Това е различно от кредитна линия или кредитна карта, които са видове револвиращ дълг.

С револвиращ дълг извършвате плащания срещу салдото си месечно, което освобождава място в наличния ви кредитен лимит. Можете да носите баланс от месец на месец или да плащате изцяло. Обикновено кредитните карти са отворени, което означава, че можете да продължите да таксувате нови покупки и да ги изплащате за неопределено време. Въртяща се кредитна линия, като например кредитна линия на собствения капитал, може да бъде отворена само за определен период.

Добри причини за лични заеми, когато трябва да вземете заеми

Има няколко добри причини за лични заеми спрямо други видове заеми или кредит, когато се окажете в ситуация на заемане. Може да помислите за личен заем за някой от следните сценарии:

  • Консолидиране на дълга
  • Купуване на кола
  • Плащане за сватба
  • Вземане на ваканция
  • Неочаквани разходи

Консолидиращ дълг

Ако имате няколко кредита при високи лихви, може да бъде трудно да ги изплатите, когато голяма част от плащането ви отиде при лихви. Консолидирането на дълговете с помощта на личен заем ви позволява да ги превърнете в един дълг. Това комбиниране на дългове ви дава само едно плащане за управление на всеки месец срещу няколко. И в идеалния случай получавате и по-ниска лихва, което може да ви спести пари.

Можете също да използвате личен заем за консолидиране на кредитни карти. След като бъдете одобрени и постъпленията от заем са внесени в банковата ви сметка, можете да излезете от списъка и да изплатите вашите карти. В бъдеще ще извършите плащания по кредита, тъй като балансите на картата ви са нула.

Предупреждение: Попълването на нови салда по кредитните ви карти след изплащането им с личен заем може да увеличи вашия дълг. И това може да остави бюджета ви опънат.

Купуване на кола

Личен заем също може да бъде полезен, ако искате да купите кола. Подобно на консолидирането на дълга, ще получите постъпленията от заема, след което напишете чек от банковата си сметка, за да покриете разходите за превозното средство. Освен автомобили, бихте могли да използвате и личен заем за закупуване на лодки, мотоциклети, ремаркета или превозни средства за отдих.

Платете за сватба

Средната сватба струва повече от 33 900 долара през 2019 г. Ако нямате такъв тип пари, сядате наоколо, личен заем може да ви спести големия ден. Например, можете да използвате личен заем за покриване на депозити, плащане на кетъринг и фотограф, закупуване на сватбена рокля или смокинг, покриване на пътни разходи за приятели и семейство, ако имате сватба на дестинация, или да платите за медения месец.

Вземете ваканция

Дори и да не се омъжвате, все пак може да искате да се измъкнете. Ако мечтаната дестинация е от скъпата страна, бихте могли да използвате личен заем, за да покриете разходите си. Това включва вашите самолетни билети или други пътни разходи, за да стигнете до там и обратно, хотелски стаи или други места за настаняване, храна, забавления, сувенири и всякакви допълнителни разходи, които биха могли да се увеличат по пътя.

Неочаквани разходи

Повече от половината американци не биха могли да покрият спешните разходи, използвайки спестявания. Ако все още работите за вашия спешен фонд или все още не сте започнали, личен заем може да ви помогне с всякакви топчета за финансови криви, които животът ви хвърля.

Други причини за лични заеми

Това са едни от най-честите причини за личните заеми, но има и други начини да ги използвате. Например, можете да решите да използвате личен заем за:

  • Покрийте разходите за преустройство на дома
  • Започнете малък бизнес
  • Помогнете да покриете разходите за обучение на детето си в чужбина
  • Платете данъчна сметка
  • Покрийте медицинските сметки
  • Платете последните разходи за любим човек
  • Финансира ход
  • Покрийте юридическите такси
  • Купете си мъничко жилище

Долния ред

Каквито и да са причините за личните заеми, има няколко неща, които трябва да вземете предвид, преди да получите такъв:

  1. Какъв лихвен процент ще платите и заемателят начислява ли някакви такси?
  2. Колко можете да заемете и какви ще са месечните Ви плащания?
  3. Има ли лични алтернативи за заем, които може да са по-подходящи за нуждите и бюджета ви по заеми?

Не забравяйте да сравните кредиторите, за да видите къде могат да бъдат намерени най-добрите условия за личен заем. И разбира се, прочетете внимателно дребния шрифт, преди да се подпишете на личен заем, за да сте сигурни, че разбирате данните за погасяването и цената на заема.

За какво мога да използвам личен заем?

За какво мога да използвам личен заем?

Личният заем ви позволява бързо да получите достъп до малко пари с няколко струни, при условие че извършвате месечните си плащания.
Но докато пазарувате за такъв, може да се запитате: За какво мога да използвам личен заем? Технически можете да използвате личен заем за почти всичко. Но някои употреби могат да бъдат по-изгодни от други – а някои от тях са рисковани.

Консолидиране на дълга

Ако сте натрупали значителна сума на дълга по кредитните си карти, личният заем може да бъде добър начин да направите изплащането на този дълг по-управляемо. Това е едно от най-често срещаните приложения за лични заеми – и по уважителна причина.

Професионалисти

  • Еднократно, зададено плащане
  • Потенциално по-нисък лихвен процент

Против

  • Бихте могли да натрупате повече дълг

Плюсовете обясниха : Можете да използвате личен заем, за да изплатите няколко други заеми, оставяйки ви само един заем и едно месечно плащане, а фиксираният срок на заема означава, че ще знаете точно кога ще бъдете без дълг. Можете също така да се класирате за личен заем с по-ниска лихва от този, който имате върху съществуващия си дълг, така че можете да спестите пари в дългосрочен план.

Против обяснява : Използването на личен заем за изплащане на дълга по кредитна карта обикновено означава, че имате повече кредити на разположение за харчене. Ако не сте дисциплинирани, лесно можете да съберете повече дълг по кредитна карта, преди да изплатите личния заем.

Алтернативи

Кредитна карта за трансфер на баланс ви позволява да премествате салда от няколко карти към една нова карта, често с по-ниска, въвеждаща лихва за ограничен период от време. Освен това, ако имате план за пенсиониране, може да имате възможност да вземете пари срещу баланса си, за да консолидирате дълга.

Предупреждение: Въпреки че е алтернатива, вземането на заем от 401 (k) или IRA може да доведе до тежки данъчни санкции, така че всъщност не се препоръчва.

Изградете своя кредит

Ако имате ограничена кредитна история, може да е трудно да се класирате за кредити с високи долари като ипотека за жилище. Личният заем може да бъде атрактивна опция за започване на изграждане на кредитна история чрез фиксирани, навременни плащания.

Професионалисти

  • По-лесно да се класирате
  • Помага за диверсифициране на вашия кредит

Против

  • Може ли да ти кредитна оценка

Плюсовете обясниха : Докато ипотеките често идват със строги изисквания за кредит, личните заеми са много по-гъвкави за по-малки суми в долара. Има дори лични заеми за хора с лош или без кредит. Кредитните резултати отчитат видовете дълг, който носите. Добавянето на разсрочен заем като личен заем може да помогне на резултата ви, ако имате само въртящ се кредит като кредитни карти.

Минусите обясниха : Нов личен заем може да изплати кредитния ви рейтинг, като създаде ново запитване за кредит във вашия отчет или като добави към общия си дълг.

Забележка: Въпреки че можете да получите личен заем без голям кредит, банката може да каже, че все още се нуждаете от съучастник, за да го осигурите, ако нямате много кредитен опит или висок доход.

Алтернативи

Банките и кредитните съюзи имат много по-евтини опции за хората, които искат да създадат кредитен профил. Заемните обезпечени заеми се предлагат от много банки и кредитни съюзи и използвайте баланса във вашата спестовна сметка, сметка на паричния пазар или сертификатна сметка, за да осигурите заема. Защитените кредитни карти ви позволяват да депозирате определена сума в банка, след което да получите достъп до кредитна линия, равна на наличните в брой.

Доплащане на студентски кредити

Вашите федерални студентски заеми може да не покрият всички разходи, които поемате, докато сте в училище. Личният заем може да ви помогне да свържете краищата си, докато печелите дипломата си.

Професионалисти

  • Без ограничения за употреба

Против

  • По-малко защити

Плюсовете обясниха : Личните заеми обикновено не изискват да харчите парите за някакво конкретно нещо, което означава, че те могат да запълнят каквато и да е празнина.

Минусите обясняват : Ще трябва да започнете да изплащате личен заем веднага, докато студентските заеми често ви позволяват да извършвате плащания въз основа на доходите си или да разсрочите част от плащането си до след дипломирането.

Алтернативи

Ако обмисляте личен заем за покриване на разходите, докато сте в колеж, обикновено ще можете да намерите по-добри възможности.

Федералните студентски кредити чрез държавни програми обикновено имат най-ниските разходи. Частните студентски заеми обикновено са по-скъпи от федералните заеми, но идват с много от същите функции. Те са предназначени да помогнат за допълване на федералните студентски заеми.

Започни бизнес

Необходими са пари, за да получите нов бизнес извън земята, а личен заем може да ви помогне да продължите.

Професионалисти

  • По-гъвкав за еднолични търговци и нови предприятия

Против

  • Заложени са вашите собствени пари и кредит

Плюсовете обясниха : Личните заеми са по-лесни за осигуряване от бизнес заемите, тъй като последният често изисква от вас да предоставите бизнес план и финансова история на вашия бизнес.
Минусите обясняват : Много бизнес заеми излагат на риск вашите бизнес активи. При личен заем са заложени вашите собствени пари и кредитен рейтинг, а не вашата компания.

Алтернативи

Въпреки че това не е първи избор, личният кредит е доста често срещан за използване при започване на бизнес. Въпреки това си струва първо да проучите други опции. Заемите от заемодатели чрез федералната администрация за малък бизнес могат да ви помогнат да извадите малкия си бизнес от земята. SBA, както и Grants.gov, също предлагат богатство от безвъзмездни средства за ветерани, жени, технологични предприемачи и други групи хора. Освен това много банки имат бизнес кредитни карти за нови и малки предприятия. Те могат също така да са с ниски, въвеждащи проценти или награди.

Направете домашни подобрения

Ако искате да добавите нова стая в дома си или да купите нова система за ОВК, може да помислите да се обърнете към личен заем.

Професионалисти

  • Лесен за достъп
  • Домът ви не е залог

Против

  • По-високи лихви от алтернативите

Плюсовете обясниха : Ако се нуждаете от спешен ремонт на дома, личният заем може да бъде един от най-бързите начини да получите нужните пари. Обикновено можете да получите парите си в рамките на един или два работни дни. Плюс това, някои алтернативи включват заеми, подкрепени от вашия дом, което означава, че можете да го загубите до възбрана, ако не направите плащанията си. С личен заем не се сблъсквате с този риск.

Минусите обясниха : Личните заеми обикновено идват с по-високи лихви от заемите за собствен капитал, което може да изяде бюджета ви за подобряване на дома.

Алтернативи

В зависимост от обхвата на проекта, можете да помислите за по-евтин дълг. Заемите за собствен капитал ви позволяват да получите достъп до капитала, натрупан във вашия дом, обикновено на ниски цени. Рефинансирането на парични средства включва изваждане на нова ипотека за по-висока сума, отколкото в момента дължите, и след това вземане на остатъка в брой, който след това можете да използвате за каквото искате.

Заемите от FHA дял I също са опция за тези, които отговарят на условията. Те ви позволяват да получавате между 25 000 и 60 000 долара за подобрения в дома на домове за едно или много семейство, дори и да нямате собствен капитал. Този вид заем обаче може да се използва само за проекти, които значително подобряват жизнеспособността на жилището.

Направете голяма покупка

Ако сте на пазара за скъп артикул като сватбен пръстен или сватба, меден месец или обзавеждане на дома, личен заем може бързо да ви спечели парите, за да го закупите.

Професионалисти

  • Създаване на спомени

Против

  • Вашите бъдещи финансови възможности са изложени на риск

Плюсовете обясниха : Личните заеми ви дават гъвкав начин да осъществите сватбата или ваканцията на мечтите си – дори и да не разполагате с парите предварително – и да ги финансирате във времето.

Против обясни : Вземането на личен заем за покриване на мимолетно събитие е сериозно начинание. Може да започнете брачния си живот с голям размер на дълга или да се поставите в неизгодно положение, когато кандидатствате за ипотека надолу.

Алтернативи

Помислете внимателно колко можете да си позволите да похарчите, преди да вземете заем от всякакъв тип. Макар и по-скъп, вашият кредитен лимит на кредитна карта може да ви насърчи да харчите по-малко и повече в рамките на средствата си. И ако сте дисциплинирани, можете просто да спестите достатъчно пари, за да платите за този сватбен пръстен или ваканция, без да поемете дълг.

Долния ред

Личните заеми често са лесни за кандидатстване, бързи за получаване и идват с гъвкавост за това, за което харчите парите. Но поемането на всякакъв вид дълг не е нещо, което да се вземе леко. Преди да дръпнете спусъка на личен заем, не забравяйте внимателно да оцените алтернативите си и колко струва всеки.

Как да създадете бюджет наистина можете да се придържаме към

Научете основните положения в Осъществяване на бюджета, която работи за вас

Научете основните положения в Осъществяване на бюджета, която работи за вас

Бюджети имат тенденция да бъде страхотно в действие, но е трудно на теория.

Това е, защото много от нас лечение на бюджетите по-скоро като списъци с желания (Между другото ние бихме искали да харчим пари, в един идеален свят), а не реалност на базата на указания (начина, по който се наложи да похарчите парите си, за да отговаря на нашите финансови цели).

За създаване на бюджет, който е и ви позволява да живеят комфортно и щастлив живот, трябва да получи фирмата дръжка на това, което в момента харчат, какво можете да си позволите да похарчите, и какви са вашите приоритети са.

Независимо дали имате проблеми с придържането към бюджета или не са успели да създадат един, ето един лесен, стъпка по стъпка, за да ви помогне да създадете бюджет ще бъде в състояние да следват.

Намерете система Вашето удобство при използване на

Ако искате да следите всичко себе си, за да видите точно къде отиват парите, създаване на електронни таблици в Excel и работа с формули, така че не е нужно да се поддържа добавянето нещата на ръка. Направете точка на събирането на приходи и сметки в края на деня (или седмица) да актуализирате номера.

Ако предпочитате да следи разходите си, без да инвестират един тон от време, използвайте например сайт Mint.com, който ви позволява да свържете вашите банкови сметки и кредитни карти, така че вашите ежедневни сделки са филтрирани автоматично в предварително определен бюджет категории. Можете да видите с един поглед, когато става парите си без да се налага да следите всичко сами.

Каквато и да е система и да изберете, уверете се, че тя е тази, която се чувства лесен за употреба, за да можете .

Колкото по-лесно е за вас да се запази и да наблюдават, толкова по-вероятно ще бъде да се придържаме към нея.

Изчислете Общо приходи

Колко пари в момента е подадена? Ваша е чистата дома заплащането след неща като данъци и удръжки 401K се изважда. Включи редовни чекове, странични работни места, допълнителен доход, и т.н.

Изчислете Общо (необходимо) Разходи

Колко пари ще към първа необходимост? Тя включва комунални услуги, наем или ипотека, кола плащания, медицински разходи и хранителни стоки.

Някои разходи, като ипотеката или кола плащане, ще бъдат фиксирани, което означава, че плащат една и съща сума, месец след месец. Други, като хранителни стоки, са променливи и ще бъде малко по-трудно да се изчисли. Дайте най-добрия си прогноза за колко харчите на месечна база, и не забравяйте, че винаги можете да регулирате това по-късно. (Вижте стъпка # 7).

Изчислете Out Your дискреционните разходи

За създаване на бюджет, който няма да ви накара да се нещастен-а един е най-вероятно да се следват, трябва да си позволи някои “забавно” пари. Колко зависи от това какво текущото си финансово положение изглежда, както и кои неща, които носят най-голяма радост.

Може би най-можете да се позволи точно сега е евтин наем Redbox всеки уикенд. Може би можете да заделят $ 50 / седмица за хубава вечеря.

Решете коя преценка покупки са най-важни за вас и да разбера как може да се направи място за тях. Вие не може да се грижи изобщо за телевизор или дрехи, например, но решите, че искате да се направи място за театър и за пътувания.

Не забравяйте Случайни Разходи

Не всички редовни разходи са месечни разходи.

Неща като тримесечни сметки за вода и годишни регистрации на автомобили не могат да бъдат на месечния си радар, но те са все още предвидима, така че трябва да се направи място за тях в бюджета си.

За да сте сигурни, че не сте спестил с неочаквани разходи, създаване на слот в месечния си бюджет за тези случайни разходи. Отделете малко всеки месец, така че когато ви пристигне тримесечна или годишна сметка, ще трябва наличните пари да плати за него.

Направете място за спестовна

Всеки месец, би трябвало да се слагат пари към три основни цели за спестяване:

  • Аварийно фонд (доход 3-6 месеца за непредвидени разходи, като болест или аварии)
  • Пенсионен фонд (401K, ИРА, и т.н.)
  • Лични цели (спестяване за семейна почивка, депозит за една къща, на децата си в колеж фонд и т.н.)

Вие решавате колко могат основателно да си позволят да допринесе за всяка цел, и ако е необходимо, ощипвам някои от вашите променливи и дискреционните разходи, за да ви позволи да спестите още повече.

Спестяване е нещо твърде много хора, поставени на заден план и след това съжаляват надолу по пътя. Бъдете проактивни и да направи план да спаси, като част от редовния бюджет.

Преглед и Tweak

Обстоятелствата се променят. Нашите приоритети се променят, ние сменят работата си, ние се движат, ние имаме деца. Направете една среща със себе си на всеки няколко месеца, за да седнат с бюджета си и се уверете, че това е работа за настоящите си цели и реалности.

Ако вече имате номера включени в програма или сайт, че е лесно да си поиграете с вашите бюджетни категории, за да видите къде можете да създадете допълнителна стая или приоритет на едно върху друго.

Не забравяйте, че бюджетът ви трябва да работи за вас, а не обратното.

Как да планират за разходи за здравеопазване в пенсиониране

Най-добре е да се изгради здравеопазването разходи в пенсионирането си бюджет

Как да планират за разходи за здравеопазване в пенсиониране

Как ще обясните разходите за здравеопазване от вашата пенсиониране планиране? Ако сте като повечето, можете подценяваме тези разходи.

Въпреки, че Medicare Част А, която обхваща някакво ниво на хоспитализация, е безплатно (ако приемем, сте работили в САЩ, достатъчно дълго, за да се класират), по-голямата част от Medicare покритие не е безплатна. Ще си платиш премии за Medicare Част Б, както и за допълнителни застрахователни или рецепта планове.

В допълнение, ще имате разходи вън-на-джоб.

Когато сте фактор всичко това в него се оценява Medicare ще покрива само около 50-60 процента от вашите нужди за здравеопазване. И с течение на времето и премии извън джоба разходи ще се покачват.

Как хората забравят за разходи за здравеопазване в бюджета си

Много предстоящи пенсионери, както и хора, готови да се направи преход от работната сила, забравят да бюджет за здравеопазване, когато се прецени за тяхна сметка в пенсионна възраст. Защо? Техният работодател често се улавя по-голямата част от него (обикновено около 75%), а останалите разходи (средно е около 25%) излиза от тяхната заплата. Те си мислят, те се нуждаят от същото количество приемане дома плащат, че те в момента са – но те забравят, че те вече ще отговаря за плащането на премии за здравни грижи, в допълнение към разходите за вън-на-джоб.

Какви видове Премии здравеопазването ще имате?

Има четири вида премии здравеопазването ви е вероятно да имат в пенсионна възраст:

  • премии Medicare Част Б
  • Medigap (по-нататък Medicare Допълнителен осигуряване) или Medicare Предимство Премии (посочени като Medicare Част В)
  • Medicare Част D покритие (лекарство покритие)
  • Дългосрочните премии Грижа застрахователни

По-долу са подробности за всеки един от следните елементи:

  • Medicare Част Б: В 2016 това минава малко над $ 120 на месец, но тя върви нагоре като доходите си върви нагоре. Ако направите повече, ще плащат повече.
  • Ако искате застраховка за разходи, които не са обхванати от основния Medicare ще разгледаме закупуване или на Medigap политика или Предимство план Medicare, както и покритие за предписване на лекарства.
  • Ако имате Medigap политика, тя не може да покрие разходите за стоматологична, визия и грижа за очите, потенциално оставяйки ви с някои големи разходи, особено за стоматологични нужди.
  • Ако имате политика за Advantage Medicare, която включва стоматологични, визия и грижа за очите, тя не може да осигури толкова допълнителна хоспитализация покритие, което потенциално вас и вашето семейство напуска с голям законопроект трябва хронично или тежко заболяване идват заедно.
  • Medicare не покрива по-голямата част от дългосрочните разходи за грижи можете да изпитате. Ако искате да бъдете сигурни, че имате средства за покриване на тези разходи, смятат дългосрочно осигуряване за грижи.

Така че колко мощ такова покритие и свързаната извън джоба разходи възлизат на?

Какво размера на разходите по Общо здравеопазването може да ви опит?

За оценка на собствените си настоящи и бъдещи разходи за здравеопазване опитате онлайн калкулатора здравеопазването цена от HVS Financial.

С помощта на този калкулатор, аз казах, че е от мъжки пол, 65-годишна възраст, и тя възлиза общо моите премии и разходи за излезли от джоба на около $ 4500 на година. Това означава, че ако не сте поставени около $ 375 на месец в бюджета си за разходи за здравеопазване, ти започваш да откриете себе си кратко на пари в брой.

То също е вероятно, че тези разходи за здравеопазване ще се повиши от около два пъти над нивото на инфлацията, което означава 10 години в пенсия, че 375 $ на месец може да бъде по-близо до $ 675 на месец (с помощта на инфлация 6%).

За семейна двойка, трябва да се удвои тези числа. Ох.

Какво можете да направите, за да се намалят разходите Rising здравеопазването?

Наскоро говорих с Дан Макграт, по-рано с  HealthView Услуги и той предложи три предложения, за да помогне за контрол на разходите нараства здравеопазването.

1. сте здрави

Кой иска дълго, нездравословен начин на живот? Заемете се с това си медицинска помощ. Правят изследвания. Задавайте въпроси.

Дан имаше някои интересни коментари по-добро здраве. Двама че остана с мен:

  • Вземи добър зъболекар, и отиде да ги види на всеки шест месеца. Сърдечно-съдовите заболявания се показва в венците на първо място. А зъболекар, че не обръща внимание, може да забележите нещо много преди Вашия лекар прави.
  • Отиди бос. Да, боси.

2. Управление на разпределения Данъчно-ефективно

Дан също имаше много обмислени коментари за управление на разпределения сметки в данъчен ефективен начин.

За данъкоплатците с високи доходи (за 2016, което означава, сингли с очакваните приходи от $ 85к или повече, Женени в $ 170k или повече), толкова повече можете да направите, толкова по-висок премии Medicare Част Б и толкова повече пари ще Medicare Част D премии. Ако работите с добра данъчна плановик или пенсиониране планиране, можете да използвате следните идеи за управление на разпределения по данъчно-ефективно, и потенциално да си премии от нарастващите колкото:

  • Разпределенията от сметки, сметки за HSA Рот ИРА или от застрахователните полици за застраховка живот парична стойност не се броят във формулата, която определя окончателния размер на премиите си Medicare Част Б. Приходи от обратна ипотека не се брои един от двамата.
  • Пари изтеглени от традиционните пенсионни сметки често могат да бъдат компенсирани с разходи приспадат здравеопазването.
  • От Рот ИРА тегления не се броят във формулата, която може да увеличи премиите си Medicare Част Б, ако имате големи баланси в традиционните IRAs това означава, че ще има по-значителна част от изискваните минимални дистрибуции на 70-годишна възраст и след това, и може да искате да се помисли за превръщането на част от ИРА на Рот, преди да достигне до 65-годишна възраст по-специално, Дан каза, че “Рот е най-голямата инвестиция превозното средство известно на хората”. Аз трябва да остана аз съм съгласен с него.

3. да не те хванат неподготвен

Нарастващите разходи за здравеопазване ще бъде реалност. Направете перо в бюджета си за тях. Ако планирате да се пенсионират рано (преди 65) се уверете, че сте разбрали за разходите за провеждането на собствени здравноосигурителни премии, докато стигнете Medicare възраст.