bg – Page 23 – Investo Guru

Дали кредит застрахователна защита струва цената?

застрахователна защита кредит е предназначен да се намеси и да покрие месечните плащания по кредитите и да ви предпази от неизпълнение в случай на нещо от загуба на работни места, за да инвалидизиращи заболявания и дори смърт. Изглежда, че е добра идея да се запишете за него, когато се вземат заем, независимо дали това е ипотека за нов дом или личен заем за консолидиране на баланси на кредитни карти, нали?

Макар че има ползи за този вид защита, има и дълъг списък от причини, за да мислят внимателно, преди подписването на пунктирана линия, включително и факта, че там са по-добри възможности там, че ще вие и семейството ви защити по-пряко и старателно в събитие на неочакваното.

Видовете кредит застрахователни полици Налични

Както обяснява Федералната търговска комисия (FTC) , има няколко вида застраховка заем (известен също като кредитно застраховане) на разположение на потребителите. Опциите включват застраховка кредитен живот; застраховка кредитен инвалидност; принудително осигуряване за безработица и най-накрая кредит имуществена застраховка.

Нито една от тези трябва да се бърка с частна застраховка ипотека, иначе известни като PMI, който обикновено е изискване за купувачите на жилища, които поставят по-малко от 20% надолу върху придобиване на нов дом.

Намаляване Условия

Сред недостатъците на заем или кредитна застраховка е намаляване на стойността на полицата, казва Катлийн риба, сертифициран финансов плановик и президент на риба и Associates.

Какво означава това точно?

В най-простия смисъл на думата, това означава, че вие винаги ще плащат една и съща сума за месечния си премия, независимо от факта, че сумата на лицето или полза, предлагани от политиката намалява с всяка следваща плащане, обясни Фиш. Тя показва, че нивото на дългосрочни политики, които плащат в пълен номинална стойност на политиката за живота на срока на политика, често са по-добър вариант.

Жанета Гечев на One Stop Животозастраховане предлага подобна критика на застраховка заем и казва, че тя е страстен за образоване на потребителите по отношение на недостатъците на тези политики.

“Например, можете да започнете с политиката за $ 200 000 и сте винаги плащат една и съща премия. Въпреки това, в Х брой години, вашата политика може да струва половината от това, което започнаха с “, каза Гечев. “Защо да плащате една и съща цена за по-нисък обхват?”

бенефициент политика

Още един важен разграничение да се разбере за застраховка на кредита е кой има полза от политиката. Отговорът е банката или заемодателя, а не вие, а не членовете на вашето семейство.

С други думи, със стандартна застраховка живот, например, можете да изберете бенефициентите. “Може да се посочи бенефициера, който на свой ред се изплати заема и запази разликата”, заяви Фиш.

Но със застраховка на кредита, банката или заемодателя е единственият бенефициент. За да направите тази точка по-ясно, ако се премине преди ипотеката се увенчаха с успех, например, ипотека застраховка ще плати остатъка дължи на дома. Това е.

“Но това не може да бъде това, което семейството ви има нужда в този момент”, обясни Гечев. “Вашия съпруг или родители или деца ще се нуждаят от пари, за да плати за погребение. И както всички знаем, те не са евтини. “

Оцелелите членове на семейството също може да трябва да плащат медицински сметки и други разходи.

“За мен, като потребител, искам да запазя контрол на решението за това как се изразходват парите”, продължи Гечев. И като се избира застраховка заем, а не традиционна застраховка живот или инвалидност политика, губите контрол, че тъй като бенефициентът е кредитиращата институция.

Пост-Претенция Поемане

За всички пари, която плащате в застрахователния заем, няма гаранция, че действително ще ви обхване във време на нужда, казва Анджела Брадфорд, на World Financial Group.

“Компаниите решат по време на вземането, ако лицето е осигурителен. Те не винаги изплати “, каза тя. “Повечето от тях са създадени по този начин. В момента на нещо се случва, е, когато компанията реши дали те ще изплати заема или ипотека … Ако клиентът е имал минали здравословни проблеми, фирмите да се размине без да плащат навън. “

За да избегнете този капан, преди да се регистрирате за политика попитам за процедури за поемане на емисии на дружеството, по-специално дали политики са сключвани, когато се прилагат за или когато са подадени искове, заяви Сара Джейн Бел, финансов съветник с Sun Life Financial.

“Често това е записан след иск, така че ако сте имали медицински проблем не разкрит при прилагане, искът може да се отрече, дори и след плащането на премии заедно”, каза Бел.

Може би вече сте Покритие, което трябва

Много потребители не успяват да осъзнаят, че те вече имат покритието е необходимо да плащат ипотека или някакъв друг заем в случай на извънредна ситуация.

Това покритие се предлага под формата на други политики (мисля: животозастраховане, застрахователни инвалидност) и често тези други политики са допълнителното предимство, че не изисква средствата да се използват само за изплащане на кредита си, както вече стана дума.

“При пазаруване за застрахователна защита заем, първо прегледайте текущата си застраховка живот, застраховка за инвалидност, както и други покритие да се види дали наистина имате нужда от допълнително покритие за вашия кредит,” предлага Катрин Casna, застрахователен специалист с TermLife2Go.com.

Повечето работодатели, например, предлагат на служителите възможност да се регистрирате за краткосрочна нетрудоспособност и осигуряване за безработица по време на процеса на качване на борда и могат да предложат политики за дългосрочна нетрудоспособност, както и, каза Casna.

Най-малкото, пазаруват за кредит Застраховане

Ако все още да реши, че политиката за защита на кредита е най-добрият подход за вас, това е важно да се пазарува, идентифициране на най-добрата цена и дясното покритие за вашата ситуация.

Много застрахователни защита заем планове струват около 0.2% до 0.3% от заема или ипотека, каза Джаред Weitz, главен изпълнителен директор и основател на United Capital Източник.

“Цената ще варира в зависимост от продължителността на плана, размера, както и нивото на покритие”, обясни Weitz.

Също така, като част от процеса на научни изследвания, се уверете, че сте се правилния тип политика, заяви Casna.

“Застраховка Кредитна живот изплаща само ако умре. Credit инвалидност изплаща само ако не може да работи поради увреждане, а принудително осигуряване при безработица изплаща, ако загубите работата си поради някаква причина, че вината не е твоя “, обясни Casna.

Прегледайте внимателно си политика, за да се гарантира, че ще покрие вашите притеснения. Някои политики кредити за хора с увреждания, например, няма да плащат, ако работите на непълно работно време, като самостоятелно заети лица, или неспособността си работа се дължи на вече съществуваща здравословно състояние.

“Прочетете дребния шрифт преди да се регистрирате, трябва да сте наясно с това, което всъщност обхваща политиката и при какви основания сте в състояние да подаде иск”, каза Weitz.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Нарушаването към своята банка: Три причини да затворите вашия профил

Ако сте имали по-малки от звездна услуга, плащат такси месечни сметки, или са имали други проблеми с банковата си сметка (като овърдрафт такси), може да се обмисля смяна на банки. Не забравяйте, че вие не сте в капан в банката си и винаги има други възможности, които съществуват.

Преди да вземе решение, за да превключите банки, трябва да се определи какво е причинило проблема и дали е виновен на банката си, или си виновен. Ако проблемите, които сте имали в банката ви са резултат от не управляват парите си правилно, тогава проблемите си само ще ви следват в друга банка. В този случай, това е до вас да промените лошите финансови навици.

Такси за обслужване на месец

Ако се начислява месечна такса за обслужване, може да искате да обмисли промяна банки. Но преди да го направите, се свържете с вашата банка и да видим дали те ще ви предложим по сметка и без месечни такси за обслужване. Например, може да имате сметка при изискване на високо минимално салдо и превключване към профил с изискване по-ниска минимална баланс ще ви спести пари в месечните такси за обслужване.

Докато преминаването към нова банкова сметка може да отрича някои от настоящите си привилегии, като свободните парични преводи или пътнически чекове, си задайте въпроса, ако наистина използвате тези функции достатъчно, за да плащат стойността на месечната такса него.

Той също така може да бъде полезно да се види дали вашата банка ще откаже такса за сметка, ако получите редовен директен депозит в профила си. Ако това е така, може да искате да видите, ако вашият работодател е готов да предложи директен депозит.

Може да се склонни да се насочат банките, за да се класират за по-ниски лихвени проценти по ипотека или заем кола. Това може да предложи значителни спестявания и то определено си заслужава да бъде разгледан.

Счупете Овърдрафт цикъл

Ако сте придобили в един цикъл на върнатите предмети или като овърдрафт, може да искате да промените банките да започнат на чисто. Но имайте предвид, че това няма да реши проблема, ако се преразход месец след месец. Вие трябва да станат по-отговорни с пари и да го превърне в навик да следите разходите си, докато се придържа към месечния си бюджет. Въпреки това, ако една нова оферти на банките, овърдрафт защита и текущата си банкова не стане, може да се окаже полезно да се включите.

Можете също да помислите за инвестиране във финансови софтуер, така че можете да следите разходите си и да се придържаме към бюджета си през целия месец. Важно е също да се отбележи, че настоящата банкова сметка трябва да е в черно, преди да можете да превключите банки.

Лошо обслужване на клиенти

Ако искате да се включите банки, тъй като на опит с лошо обслужване на клиентите, това е основателна причина да се направи в движение. Други причини, можете да помислите движи банки може да се окаже, че няма достатъчно места, или се движите и там не е клон в близост до новия си дом.

Вие също може да разглежда по-малка банка, тъй като те често имат по-добро обслужване на клиентите. Освен това, кредитните съюзи са изключително-удобен за клиента. Можете да сравните различните сметки и такси онлайн. Въпреки това, ако сте имали проблеми с обслужването на клиентите в миналото, може да искате да посетите най-близкия си банки, за да се определи дали новата банка ще бъде добър избор за вас.

Пазаруване за нова банка

Ако решите да отворите нова сметка трябва да се търсят най-банкова които най-добре отговаря на нуждите ви. Като погледнете за нов банков мисли за сметките, предлагани и такси, свързани с тях. Погледнете в банкови сметки и места банкомати и банкови размер.

Също така мисля за функции, които са важни за вас, като например обслужване на клиенти, овърдрафт защита, както и специални бонуси, които са важни за вас. Например, ако предпочитате да вършиш всичките си он-лайн банкиране, а след това на тухли и хоросан банка не може да бъде важно за вас и можете да помислите за онлайн с банка. Или, може да искате бакшиш като безплатно кафе, чекове, или без месечни такси за обслужване.

Как да се премине към нов банка

Ако сте решили да се премине към нова банка, не се на един дъх, и имайте предвид, че не е нужно да затворите стария си профил веднага. В действителност, тя е по-добре да му се даде малко време да спре всички дейности по стария си профил, и се уверете, че всички си плащания са изчистени.

Докато чакате, можете да започнете да прехвърляте вашите директни депозити и автоматични тегления с новия си профил. Това означава, че ще имат сметки в различни банки за кратък период от време, но това ще направи по-лесно да прехвърли всичките си плащания към новия си профил.

Вие ще трябва да бъдете сигурни, за да превключвате над всички месечните си трансфери, автоматични проекти и директни депозити. Когато затворите банковата си сметка, че трябва да го направя лично или писмено. Това може да отнеме време, а това е добра идея да има всичките си плащания и депозити прехвърлени за малко, преди действително да закрие сметката.

Ahmad Faishal

Управление на лихвения риск

съществува Лихвен риск в лихвоносен актив като заем или връзка, поради възможността от промяна в стойността на актива в резултат на променливостта на лихвените проценти. Управление на Лихвен риск е станал много важен и разнообразни инструменти са разработени, за да се справят с лихвен риск.

Тази статия разглежда няколко начина, по които бизнесът и потребителите да управляват лихвения риск, като използва различни лихвените проценти деривативни инструменти.

Какви са Инвеститорите са податливи на лихвения риск?

Лихвеният риск е рискът, който възниква, когато абсолютната нивото на лихвените проценти се колебаят. Лихвеният риск оказва пряко влияние върху стойностите на ценни книжа с фиксирана доходност. Тъй като лихвените проценти и цените на облигациите се обратно пропорционална, рисковете, свързани с повишаване на лихвените проценти води до цените на облигациите, за да паднат, както и обратното. Бонд инвеститори, по-специално тези, които инвестират в дългосрочни облигации с фиксиран лихвен процент, са по-податливи на пряко лихвен риск.

Да предположим, че дадено лице купува 3% фиксиран лихвен процент 30-годишна връзка за $ 10,000. Тази връзка плаща $ 300 на година през зрялост. Ако през това време, лихвените проценти се покачват с 3.5%, нови облигации, издадени плащат $ 350 годишно през зрялост, като се приема 10 000 $ инвестиция. Ако 3% облигационер на продължава да държи връзка си чрез зрялост, той губи по възможност да печелят по-висок лихвен процент. Алтернативно, той може да продаде своята 3% облигации на пазара и купи връзката с по-висок лихвен процент. Все пак, това води до по-инвеститорът получава по-ниска цена от негова продажба на 3% облигации, тъй като те вече не са като привлекателни за инвеститорите, тъй като новоиздадените 3.5% облигации също са на разположение.

За разлика от промяна на лихвените проценти се отразяват и капиталови инвеститори, но по-малко пряко от инвеститорите облигации. Това е така, защото, например, когато лихвените проценти се покачват, разходи за заемане на пари на корпорацията също се увеличава. Това би могло да доведе до отлагане на корпорация заемане, което може да доведе до по-малко разходи. Това намаление на разходите може да се забави корпоративен растеж и да доведе до намаляване на печалбата и в крайна сметка по-ниски цени на акциите за инвеститори.

Лихвен риск Не трябва да се пренебрегват

Както при всяка оценка на управление на риска, винаги има възможност да направи нищо, и това е, което много хора го правят. Въпреки това, в случай на непредсказуемост, понякога не хеджиране е пагубно. Да, има разходи за хеджиране, но това, което е цената на голяма стъпка в грешна посока?

Човек трябва да изглежда само на Ориндж Каунти, Калифорния, през 1994 г., за да видите доказателства за капаните на игнориране на заплахата от лихвен риск. С две думи, Orange County Касиер Робърт Citron пари на заем при по-ниски краткосрочни лихвени проценти и лихварство при по-високи дългосрочни лихвени проценти. Стратегията беше първоначално голяма, като краткосрочните лихвени проценти паднаха и нормално кривата на доходност се е запазило. Но когато кривата започна да се върти и състоянието подход обърната крива на доходността, нещата се промениха. Загубите на Ориндж Каунти, както и почти 200 публични субекти, за които Citron управляват пари, бяха оценени на $ 1,6 милиарда и са довели до фалит на общината. Това е мускулест цена да плати за игнориране на лихвения риск.

За щастие, тези, които искат да хеджират своите инвестиции срещу лихвен риск има много продукти, за да избирате.

Инвестиционни продукти

Нападатели: форуърден договор е най-основната управление на лихвения процент продукта. Идеята е проста, и много други продукти, обсъждани в тази статия се базират на тази идея на споразумение днес за размяна на нещо в определен бъдещ момент.

Форуърдни споразумения (FRA): Един FRA се основава на идеята за договор напред, където определящ фактор за печалба или загуба е лихвен процент. Съгласно това споразумение, едната страна плаща фиксиран лихвен процент и получава плаващ лихвен процент, равен на референтния лихвен процент. Реалните плащания са изчислени въз основа на условен размер на главницата и заплаща в интервали, определени от страните. Само нетно плащане се прави – загубилият плаща за победител, така да се каже. СФК винаги са се заселили в брой.

Потребителите на FRA обикновено са кредитополучатели или кредитори с едно бъдеща дата, на която те са изложени на лихвен риск. Серия от СФК е подобен на размяна (обсъдени по-долу); Въпреки това, в замяна на всички плащания са със същата скорост. Всеки FRA в поредица е на цена с различен процент, освен ако времевата структура е плоска.

Характеристики: фючърсен договор е подобен на напред, но тя предоставя на контрагентите с по-малък риск от форуърден договор, а именно – до намаляване на неизпълнение и ликвидния риск се дължи на включването на посредник.

Разменя: именно отдалечеността, суап е обмен. По-конкретно, лихвен суап, много прилича на комбинация от СФК и включва споразумение между контрагенти за обмен на групи от бъдещите парични потоци. Най-често срещаният тип на лихвения суап е обикновена размяна, която включва една от страните да плащат фиксирана лихва и получаване на плаващ валутен курс, а от другата страна се обръща с плаващ лихвен процент и получаване на фиксиран лихвен процент.

Опции: възможности за управление на лихвения процент са опционни договори, за които съответните ценни книжа представлява задължение. Тези инструменти са полезни за защита на засегнатите от заем с плаващ лихвен процент, като ипотеки регулируеми ставка (оръжия) страните. Обединението на опции за лихвените проценти на кол е посочена като капачка с лихвен процент; комбинация от варианти на лихвените проценти сложи се нарича етаж с лихвен процент. Като цяло, капачка е като разговор и етаж е като пут.

Опции върху суапове: A swaption или опция за размяна, е просто опция да влезе в замяна.

Вградените възможности: Много инвеститори се сблъскват интереси управление деривативни инструменти чрез вградените възможности. Ако някога сте си купили връзка с предоставяне на разговор, вие също сте в клуба. Издателят на вашия изискуем връзка се осигурява, че той, ако лихвените проценти намаляват, те могат да се обадите на вашия връзка и издава нови облигации с по-нисък купон.

Caps: А шапка, наречена също таван, опция за прекратяване на лихвен процент. Един пример за прилагането му ще бъде даден кредитополучател ще дълго, или да плащат премия за покупка на капачка и получаване на плащания в брой от продавача на капачка (краткосрочен), когато референтният лихвен процент надхвърля процент стачка на ОСП. Плащанията са предназначени да компенсират нарастването на лихвените проценти по заемите с плаващ лихвен процент.

Ако действителният лихвен процент е над равнището на стачка, продавачът заплаща разликата между стачката и лихвения процент, умножен по условната главница. Тази опция ще “шапка”, или поставяне на горна граница, на разходи за лихви на притежателя.

капачката на лихвения процент е всъщност поредица от съставни опции, или “капсули”, за всеки период съществува споразумение за капачка. А на капсули е предназначена да осигури защита срещу повишаване на основния лихвен процент, като например Лондон Interbank Offered Rate (LIBOR), отговори за определен период от време.

Етажи: Точно както пут-опция, се счита за огледален образ на кол опция, подът е огледален образ на капачката. Подът на лихвен процент, като капачката, всъщност е поредица от съставни опции, освен че те са поставени опции и компоненти от серия А са по-нататък “floorlets”. Който е дълъг, подът е платил на падежа на floorlets, ако референтната лихва е под цената на упражняване на пода е. А кредитор използва това, за да се предпази от падащи цени на остатъка от заема с плаващ лихвен процент.

Яки: Защитна яка също може да помогне за управлението на лихвения риск. Ограждане се осъществява чрез едновременно закупуване на капачка и продажба на един етаж (или обратното), точно като яка предпазва инвеститор, който е с дължина на фондовата. Също могат да бъдат установени яка A нулеви разходи да се намалят разходите на хеджиране, но това намалява потенциалната печалба, която ще се ползва от едно движение лихвен процент във ваша полза, тъй като може да постави таван на вашия потенциал за печалба.

Долния ред

Всеки един от тези продукти осигурява начин за хеджиране на лихвения риск, с различни продукти, по-подходящи за различни сценарии. Има, обаче, няма безплатен обяд. С някои от тези алтернативи, се откаже от нещо – или пари, като изплатените премии за опции или пропуснати ползи, което е печалбата един щеше да направи, без хеджиране.

Ahmad Faishal

Как да изготвя бюджета, с неправилни доходите?

Как да Бюджет Ако сте самостоятелно заети лица или на свободна практика

Как можете да бюджет, ако имате нередовен доход?

Да кажем, че вие сте на свободна практика, изпълнител, или иначе са самостоятелно заети лица. Вие не получите редовни заплатите на всеки две седмици. Вместо това, вие получавате спорадични плащания идват през произволни интервали от време.

Няколко месеца, които правите двойно на това, което сте направили през предходния месец. Други месеца, които правите, половината от това, което сте направили предишните месеци. Как на земята не може да се поддържа бюджет с всичко това случайност в живота си?

Ето някои съвети, които да ви помогнат бюджет въпреки вашето нередовен доход.

Първа стъпка: Погледни през записи на последните си две години на доходи.

Коя е най-размера на парите, които сте направили в даден месец? Какво е най-ниската сума на парите, които сте направили в даден месец? И каква е средната стойност?

За момента ние ще се съсредоточи върху най-малкото число, най-малко количество, че сте направили в даден месец.

Втора стъпка: Използвайте тези бюджетиране работни листове, за да създадете бюджет на базата на най-малко сумата, която сте направили в даден месец през последните две години.

Тъй като това е най-малкото, който сте направили, най-вече може да се предположи, че ще направи малко повече от това всеки месец да се движим напред. Но трябва да се базира бюджета си за най-малкото, че сте направили, за да поддържа граница на безопасност.

Стартирай през всичките си разходи – включително и вашите постоянни и променливи разходи – и да видим дали можете да направите това се вмести в бюджета си, въз основа на най-малко количество, че сте спечелили в един месец.

Ако не можете да, тогава започвате обявата разходите си, за да от най-важните за малко важно.

Този работен лист ще ви помогне да преминете през всички ваши нужди. Потребности са по дефиниция най-важните елементи в списъка. Те включват хранителни стоки, жилища, ток, вода, както и други неща, които не са могли да живеят без.

Дискреционните елементи, от друга страна, са най-малко важни разходи във вашия списък. Това са разходите, които ще трябва да се намали, ако се опитвате да направите вашия бюджет се вписват доходите си.

Трета стъпка: Създаване на план за “излишък” на пари.

Не забравяйте, че сте бюджетиране въз основа на най-ниската сума, която сте спечелили през последните две години. Ако предишните други 23 месеца са някакъв показател, ще ви бъде да печелите допълнително пари в по-голямата от този момент.

Създаване на план за сега за това, което ще правите с това допълнителни пари. В противен случай, рискувате да го духа.

Искате ли да спестите парите за закупуване на следващата си кола в брой? Искате ли да се отворят колеж спестявания на средства за децата си? Искате ли да се създаде един голям пенсиониране спестовна сметка или сложи, че парите за изплащане на дълг?

Определете целите си и сложи всичките си излишък на пари към него.

Четвърта стъпка: Когато проверката идва в, като разделен въз основа на вашите бюджетни категории.

Да кажем, например, че сте създали бюджет пет категории. Решили сте, че сте готови да похарчите 35% от парите си за жилище, 15% от дълга финал, 10% от спестяванията, 15% за транспорт, както и още 25% от всичко останало.

Когато получите чек от клиент, веднага се раздели, които се покажат на съответните категории (след първото, с което отменя подходящи за данъци).

Можеше дори дотам, че да осребри чека и сложи парите в пликове, така че да използвате стратегия плик бюджетиране.

Чрез разделяне на всеки един чек, който идва в, можете да сте сигурни, че бюджетът Ви бъде приведено в съответствие с идеалните си проценти. С други думи, вие няма да рискувате да харчи 50% от парите си за дискреционни елементи, а не като достатъчно останала за хранителни стоки.

Пета стъпка: Изграждане на големи парични възглавница.

Ако имате нередовен доход, на “пари в брой възглавница” е най-добрия си приятел.

Чрез поддържане на баланс на няколко хиляди долара в сметката си, ще имате известна свобода на действие, за да се справят с месеци, когато клиентите са бавни при вас плащат.

А пари в брой възглавница е различен от спешен фонд. Възглавницата е там, само за да се уверите, че можете да плащате всичките си сметки, докато чакате за вашия спорадично и нередовно доход да се появи в пощенската си кутия.

Аварийното фонд, обаче, е по отделна сметка, която не може да се докосне, освен ако най-лошият сценарий се развива.

Ahmad Faishal

Различните видове рекламни методи, достъпни за Вас

Реклама се превърна в много сложна форма на комуникация, с буквално хиляди различни начини за бизнес, за да получите съобщение на посочен от потребителя. Днешните рекламодателите имат широк спектър от възможности за избор, с които разполагат. сам Интернет предлага много от тези, с появата на маркови вирусни видеоклипове, банери, рекламни статии, спонсориран, маркови чат стаи и много повече.

Ето какво в момента е достъпна за медийния си арсенал:

Онлайн реклама (известен още като Digital)

Ако видите една реклама по интернет, а след това той се класифицира като онлайн реклама. В действителност, има реклами на този страница, както и повечето други уеб сайтове, които посещавате, тъй като те са основният двигател на приходи за интернет. Друг път на онлайн рекламата е роден реклама, която е цифров вариант на старите печатни рекламни статии-и спонсорирано съдържание се разраства с големи скокове.

От реклами на Facebook и Snapchat за партньорства с Бъзфийд и Reddit, най-бързият, най-лесният начин да се достигне до милиони потенциални клиенти е онлайн.

Мобилен телефон и мобилната реклама

Сравнително нова форма на реклама в сравнение с останалите, но такава, която доминира на медийния микс, използва мобилни телефони, IPads, разпалва и други преносими електронни устройства с интернет свързаност. Съвременни тенденции в мобилната реклама включват голямо използване на социални медии като Twitter, Instagram, Snapchat и Facebook.

Точно сега, това е най-трудното орех. Този вид реклама е не само разрушителни, но може да напусне клиентите с много зла воля. Ако го направите, направете го прави. За известно време, роден реклама е един добър начин да се получи в храната, но дори и това е подложена на контрол, за това, че измамен.

Печатна реклама

След като огромен двигател на продажбите, печат се вземе задната седалка на много цифрови форми на реклама в момента на разположение на търговци. Въпреки това, ако има едно нещо, което е определено за реклама, това е, че да си различен е добро. И когато потребителите гума на цифрови реклами, връщане към отпечатаните бройки и тактилно усещане и постоянство те осигуряват определено е в картите. Обикновено, печат може да бъде разделен на три подкатегории:

Периодично Реклама
Ако това е в едно списание, вестник, или нещо друго, което излиза на редовни интервали, тогава е периодична реклама (известен още като печатна реклама). В продължение на десетилетия, печатни реклами бяха златен стандарт за рекламодателите и техните клиенти. За да вземете център разпространението на голямо списание или задния капак на вестник означаваше милиони хора виждаха съобщението.
Брошури, листовки, флаери, листовки и в точката на продажба Рекламни
Въпреки че някои от тези медии могат да бъдат поставени в рамките на страниците на вестници и списания, те се третират като отделна единица, обикновено, защото те имат по-малък шанс да бъде забелязан. От нещо, което седи на брояч или бюро за обслужване на клиенти на лъскава брошура автомобили, малки печатни медии предлагат по-интимна и дългия вариант начин за ангажиране на потребителя. Използвайте този подход, когато имате повече информация, отколкото можете да тъпча в печатна реклама.
Direct Mail Реклама
Всяка една от техниките, споменати по-горе може да се включи в пряка пощенска реклама. Това просто означава, че отпечатаните бройки се изпращат по пощата директно на потребителя. Това е техника, която е била и продължава да бъде, малтретирана от лоши маркетингови агенции, които са се превърнали в занаята нежелана поща. Ако това е творчески и интелигентно замислена и изпълнена, пряка пощенска реклама може да бъде чудесен начин да се ангажират клиента. Не го отписвайте.

Guerrilla реклама

Също известен като околната медии, партизанска реклама (или маркетинг) е станал известен през последните 20 години. Това е в общи линии, използван термин за нещо нестандартно, и обикновено кани на потребителя да участва или да взаимодейства с парчето по някакъв начин. Местоположение е важно, тъй като е времето. Движещите сили партизанска реклама или маркетинг са креативни идеи и иновации, а не голям бюджет.

Доста често, ще помоля за прошка, а не позволение с тези кампании, и те ще се разпространи чрез уста на уста и социалните медии.

Предавания Реклама

А за масовия пазар форма на комуникация, включително телевизия и радио, излъчено реклама е, доскоро беше най-доминиращият начин за достигане до голям брой потребители. Broadcast реклама е наистина побой през последните няколко години, особено с появата на DVR-и и технологии “реклама прескачане”. Въпреки това, той все още е популярен начин да се достигне до милиони хора, особено когато Супербоул обадило.

Външна реклама

Също известен като извън дома (OOH) реклама, това е широко понятие, което описва всеки тип реклама, която достига до потребителите, когато те са далеч от дома. Мислете за билбордове, автобусна спирка с навес плакати, летят плакати и дори тези големи дигитални табла в Таймс Скуеър.

Service Advertising Public

За разлика от традиционните реклами, реклами със Public (PSA) са предназначени основно да информира и образова, а не продажба на продукт или услуга. СПП традиционно се появи по телевизията и радиото, но са също така силно да се насърчава онлайн.

Реклама продуктовото разположение

С две думи, позиционирането на продукти е популяризирането на търговски стоки и услуги в рамките на предаване или филм, а не като изрично реклама. Ако някога сте виждали филм и се чудеше: “Уау, те сигурно са движещата много Форд в тази сцена”, или “Всички ли в това телевизионно предаване пие Pepsi?” след което се забелязва позициониране на продукти. Това е начин, че тези филми и предавания получават финансиране и е чудесен начин за рекламодателите да достигнат до целевата демографска група.

Ahmad Faishal

Лични заеми срещу кредитни карти: как те сравняват

Личните заеми и кредитните карти са популярни инструменти за заемане на пари. Но е важно да разберете плюсовете и минусите на всеки вид заем. Това може да ви помогне да спестите пари от такси за лихви и да предотврати задържането на дългове твърде дълго.

По-долу ще разгледаме подробностите за всеки заем, но може да е полезно да започнете с общо правило:

Кредитните карти обикновено са добра опция за краткосрочни заеми, които можете да изплатите в рамките на една година. Още по-добре, изплатете баланса си в рамките на 30-дневния гратисен период, за да избегнете разходите за лихви изцяло.1

Личните заеми имат смисъл при по-големи дългове, които изискват по-дълъг период на погасяване (например три до пет години). Допълнителното време за погасяване води до по-малки, предвидими месечни плащания. Но в крайна сметка може да платите значителни лихвени разходи, като отнемете няколко години, за да погасите дълга си.

Дяволът винаги е в детайлите, така че трябва да прегледате спецификата на всеки заем, който ви е на разположение, и да оцените общата картина. Например, ако имате отличен кредит, може да успеете да “сърфирате” по дълга си, като използвате няколко безлихвени предложения за кредитни карти – и да плащате нулева лихва за няколко години.

Имайки това предвид, нека сравним как личните заеми се сравняват с кредитните карти.

Лични заеми: Детайлите

Личните заеми обикновено са еднократни необезпечени заеми, които получавате в еднократна сума. Кредиторите често изпращат средства директно по вашата банкова сметка и след това можете да правите с парите всичко, което искате.

Съвет : Някои кредитори, като American Express, дори могат да изпращат средствата директно на кредитна карта, за да ви помогнат да консолидирате дълга.

Еднократни заеми

Когато използвате личен заем, получавате цялата си сума заем наведнъж. Обикновено не можете да заемате повече след това, въпреки че някои кредитни линии позволяват допълнително заемане. Предимството на еднократния заем е, че няма начин да похарчите над определената сума (докато заемът с кредитна карта с отворен тип може да ви изкуши да похарчите).

Срок за погасяване

Личните заеми обикновено траят три до пет години, но са налични по-дълги и кратки срокове.3 Колкото по-дълго отнемете да погасите, толкова по-малко ще е необходимото Ви месечно плащане. Но ниското плащане не винаги е идеално. В крайна сметка разтягането на изплащането може да доведе до по-високи разходи за лихви – ефективно повишаване на общата цена на всичко, което купите.

Месечни плащания

Необходимите месечни плащания обикновено са фиксирани (плащате една и съща сума всеки месец, докато не изплатите дълга). Част от всяко плащане е вашият лихвен разход, а останалата част от сумата отива за изплащане на дълга ви. За да видите как работи този процес и да разберете подробно вашите лихвени разходи, научете как работи амортизацията и стартирайте данните си за заем чрез калкулатора на амортизацията на заема.

Лични заеми кредитори

Личните заеми са достъпни от няколко източника и е разумно да получите оферта от поне трима кредитори. Опитайте различни видове кредитори и сравнете лихвения процент и таксите за обработка за всеки заем.

Банките и кредитните съюзи са традиционни източници за лични заеми. Тези институции обикновено оценяват вашите кредитни оценки и месечен доход, за да определят дали да ви дадат заем или не. Особено ако имате ограничена кредитна история (или проблеми в миналото си), пазаруването с малки, местни институции може да подобри шансовете ви да получите добра сделка.4

Онлайн кредиторите работят изцяло онлайн, а вие кандидатствате с вашия компютър или мобилно устройство. Тези кредитори имат репутация за поддържане на ниски разходи и използване на творчески начини за оценка на вашата кредитоспособност и вземане на решения за одобрение. Ако не отговаряте на традиционния идеален профил (дълга история на безупречно заемане и висок доход), онлайн личните заемодатели със сигурност си струват един поглед. Дори кредитополучателите с високи кредитни резултати могат да намерят добра сделка.

Специализираните кредитори предоставят лични заеми за конкретни цели. В правилната ситуация тези заеми могат да бъдат отлична алтернатива на поемането на дългове по дълга на кредитната карта. Например някои заемодатели се фокусират върху лечението на безплодие и други медицински процедури.

Как сравняват кредитните карти

Подобно на личните заеми, кредитните карти са необезпечени заеми (не се изисква обезпечение). Но кредитните карти предоставят кредитна линия – или набор от налични пари – за изразходване от.6 Обикновено заемате, като правите покупки, и можете да плащате и да вземате назаем многократно, стига да останете под кредитния си лимит.

Добри инструменти за харчене

Кредитните карти са много подходящи за покупки от търговци. Вие се възползвате от стабилни функции за защита на купувачите, когато използвате кредитна карта, а издателят на вашата карта обикновено няма да ви начислява такси, когато плащате за стоки и услуги.7

Не е идеален за пари в брой

Когато имате нужда от пари, личните заеми често са за предпочитане пред кредитните карти. Кредитните карти предлагат авансово плащане в брой, но обикновено трябва да платите скромна такса, за да изтеглите пари в брой, а тези баланси често имат по-високи лихвени проценти от стандартните покупки на кредитни карти (плюс тези дългове се изплащат последно). Проверките за удобство и трансфери на баланс ви позволяват да заемете значителна сума, без да правите покупка, но се пазете от предходни такси.

Потенциално токсични цени

Кредитните карти имат потенциал да начисляват изключително високи лихви. Освен ако нямате голям кредит, лесно е да се окажете, че плащате над 20% ГПР. Дори и да започнете с атрактивни „тийзър“ или промоционални цени, тези цени не траят вечно.

Важно: Ако в крайна сметка плащате високи лихвени проценти, ще установите, че месечните минимални плащания едва ли правят вдлъбнатина във вашия дълг – и каквото и да сте взели назаем, в крайна сметка струва значително повече.

Нещо повече, лихвените проценти по кредитните карти са променливи, докато личните заеми често осигуряват предвидимост чрез фиксирани лихви.

Как да заемем

Кредитните карти са достъпни чрез банки и кредитни съюзи, а също така можете да отворите сметка директно при издател на карти.

Кредитни карти срещу лични заеми

Време за погасяване

С личните заеми на вноски знаете точно кога ще бъдете без дълг. Докато правите всяко изискуемо плащане, изплащате заема изцяло в края на срока. Дългът на кредитната карта може да се задържи неудобно дълго време, особено ако правите само минималните плащания.

Кредитна сграда

И двата вида заеми могат да ви помогнат да изградите кредит, така че горепосочените фактори трябва да са основните двигатели на вашето решение. Казаното казано, кредитните карти са револвиращ дълг, докато личните заеми са дълг на вноска. Едното не е непременно по-добро от другото за вашия кредитен рейтинг – основната цел е да използвате разумно дълга. Въпреки това, използването на различни видове дългове (някои револвиращи и някои вноски) може да помогне за увеличаване на вашите резултати.

Кое е най-доброто?

За да решите кой вид дълг е най-подходящ за вас, вкопайте подробностите за всеки наличен заем. Съберете информация като лихвата, годишните такси по кредитните карти и таксите за генериране на лични заеми. С тази информация изчислете общата си цена на заем.

Консолидиране на дълга?

Ако оценявате заеми за консолидация на дълга или управлявате студентски заеми, може да имате допълнителни опции освен кредитни карти и лични заеми.

Ahmad Faishal

Определение и примери за вменяема лихва

Начислената лихва е лихва, която кредитополучателят е приел и трябва да отчита като доход от данъците си, независимо дали ги е получил. Тя се прилага за семейни заеми и други лични и бизнес заеми, предоставени без лихва или лихва, която IRS счита за твърде ниска.

Разберете начислената лихва, за да определите кога и как се таксува, колко ще платите като заемодател и как да го избегнете.

Какво е вменяема лихва?

Законът за данъчната реформа от 1984 г. определя разпоредби за „приложимите федерални лихви“ (AFRs) – минимален лихвен процент, който трябва да се начислява за всички заеми, дори лични заеми.1 IRS публикува ставките онлайн като „Индекс на решенията на AFR“ и ежемесечно ги променя, за да бъде в крак с икономиката. Освен това има различни лихвени проценти за заеми с различна продължителност (краткосрочен, средносрочен и дългосрочен) и периоди на усложняване (годишен, полугодишен, тримесечен и месечен).

Ако заемодателят отпусне „заем под пазар“, тоест не начислява лихва или лихва с лихва, по-ниска от AFR, IRS „вменява“ или възлага на заемодателя лихвения доход, който биха получили при лихвени проценти, независимо от дали всъщност го получават. Кредиторите от своя страна трябва да въведат лихвата, за която се счита, че са получили – „приписаната лихва“ – върху данъчните им декларации като облагаем лихвен доход.

Кредиторите, които обикновено са насочени към този закон, са родители, членове на семейството и приятели – хора, които просто се опитват да помогнат на любим човек в час, в който се нуждае. Те могат да отпуснат заем на някой близък до тях с очакването в крайна сметка да бъде погасен, но може да не начисляват лихва. IRS нарича тези кредити по-долу пазарни като „заеми за подаръци“, тъй като актът за не начисляване на лихва се счита за подарък. Но тя все още третира лихвите, които биха се дължили при приложимия присвоен лихвен процент, получен от и заемодателя.

Разбира се, правилото за начислена лихва се простира и извън заемите на членове на семейството и приятели. Фирмата може да предявява парични средства на служител или собственик при никакви лихви при трудни обстоятелства, а IRS подлага на този тип сделки и присвоени лихви.

Важно : Повечето хора не считат, че средствата, които те отпускат на семейството или приятелите си, са официални транзакции, но IRS заема позицията, че всички заеми трябва да плащат поне минимална сума лихва и че това е облагаем доход за заемодателя.

Как работи вменяемата лихва

IRS приписва приходи от лихви на данъкоплатците, които отпускат заеми, за да гарантират, че федералното правителство получава справедливия си дял от всички финансови транзакции, включително размяна на пари между семейството и приятелите.

Обърнете внимание на пример за присвоен интерес към действие:

Заемате 10 000 долара на брат си, който е загубил работата си и има семейство, което да издържа. Очаквате той да ви изплати за период от три години, след като получи работа, но тъй като е семейство, не му начислявате лихва.
Да кажем, че AFR за краткосрочни заеми (три години или по-малко) е 1% комбинирани годишно.5 Тъй като лихвеният процент, който сте оценили по кредита за подарък, е „под пазарния“, трябва да приложите AFR към баланса на кредита и да вземете предвид получената сума като годишен доход от лихви.
Ще отчитате $ 100 (0.01 * 10 000) като приходи от лихви във вашата данъчна декларация всяка година.

Наистина, начислената лихва върху малък заем не е достатъчна, за да разбие банката, когато плащате пределната си данъчна ставка върху нея, но трябва да отчитате и да плащате данъци върху нея, дори ако никога не сте я получавали (както в горния пример, където кредитополучателят никога не са ви плащали лихва). Дори и да сте начислили лихви, но с по-ниска ставка от AFR, вие все пак ще плащате данъци, сякаш сте начислили по AFR ставка, тъй като IRS ще ви приспадне разликата в лихвения доход.

Съвет : Направете заеми за подаръци под 10 000 долара, за да избегнете начисляването на просрочените лихви по кредита.

Трябва ли да платя вложена лихва?

Начислената лихва се прилага не само когато не се начислява лихва, но и когато се прилага минимална лихва – по-малка от изискваната от AFR. Същото правило за начислена лихва се прилага, ако всъщност не давате пари, а по-скоро възлагате правото си да получавате доход на някой друг.

Това каза, не започвайте да се притеснявате за тези 500 долара, които сте допринесли за наема на дъщеря си миналия месец. IRS наистина не се интересува да следи всеки последен процент от дохода, който променя ръцете. Данъчният код освобождава кредитите за подаръци под 10 000 долара от правилото за присвоена лихва. Същият праг – 10 000 долара – важи за заемите, свързани с заетостта, и тези, предоставени на акционерите. Ограничението обаче не се прилага за даряване на активи, които генерират доход. И в случай на заеми от 100 000 долара или по-малко, общата сума на вложената лихва не може да надвишава нетните приходи от кредитополучателя.

Това не е особено осакатяващ данъчен закон за малките заеми и има поне няколко начина, по които можете да си пощадите главоболието. Връщайки се към по-ранния пример, дайте на брат си 9 999 долара, а не 10 000 долара. Един долар ви премахва от радара на IRS.

Можете също така да помислите просто да дадете парите като подарък, а не като заем, ако можете да си ги позволите. Имайте предвид: IRS също налага данък за подаръци и той също се плаща от дарителя, но ограничението е 15 000 долара на човек годишно към 2020 г..8 Този праг се обозначава като годишно изключване от данъка върху подаръците. Можете да дадете на брат си 10 000 долара без данък, тъй като той е под изключването, стига да не искате парите обратно.

Ключови заведения

Вписана лихва е лихва, която IRS приема, че е получил кредитор и подлежи на облагане, независимо дали са го получили или не.
Тя се прилага за заеми под пазар, които не налагат лихва или неадекватна лихва.
Цените се променят всеки месец и варират в зависимост от продължителността на заема и сложните интервали.
Кредиторите могат да избегнат начислената лихва, като дават заеми за подаръци под 10 000 долара.

Ahmad Faishal

Опции Инвестиране: Има опции за вас? Универсален инструмент за инвестиции

Опциите са инвестиционен инструмент, който може да помогне изключително много индивидуални инвеститори да постигнат две основни цели:

Търговия / инвестиция с по-малко пари в риск.
Увеличете шансовете за реализирането на печалба.

В продължение на много години се считат за опции, за да бъде инструменти за комарджии. До голяма степен тези заблуди са преодолени – но милиони инвеститори все още не разбират как те могат да се възползват от помощта на опциите.

Така че, който може да използвате опциите изгодно?

Най-много консервативен инвеститор.

Консервативното инвеститора.

Инвеститорът, който иска да притежават портфейл, чиято стойност не се колебаят бясно.

Инвеститорът / търговец, който иска да надмине средните пазарни в дългосрочен план.

Дългосрочната инвеститора и краткосрочната търговеца.

Агресивният търговеца, който е готов да поеме висок риск за шанса за спечелване на голямата награда.

Кой трябва да не се използва опции?

Но опции не са подходящи за:

Най-алчен човек, който винаги иска по-голяма печалба и никога не е изпълнено. Когато алчност влиза в картина, риск има тенденция да стане толкова голям, че инвеститорът може да постави целия си инвестиционен профил на риск.
Недисциплинираните търговец, който не разбира за управление на риска. Когато един търговец липсва дисциплина, надежди и молитви (които не произвеждат добри резултати) са склонни да станат заместители на интелигентен планиране.

Опциите са толкова разнообразни, че има стратегии, подходящи за почти всеки тип инвеститор. Опциите могат да предоставят отлични ползи.

Въпреки това, в продължение на много стратегии, като се възползвате от по-малък риск идва с ограничени печалби. Не е задължително малки печалби – стратегиите за нисък риск не позволяват неограничени печалби.

Основни стратегии опция (това е само частичен списък):

Яки работят за много консервативни инвеститори, тъй като те могат да се изграждат сведе до минимум риска. Печалба потенциал е силно ограничено поради което този метод се използва най-доброто от лицето, което е най-заинтересовани от запазване на капитала.
Типичният купуване и задържане (B & H) инвеститор има тенденция да бъде консервативен и може да приеме тайно писане повикване като консервативен начин за увеличаване на печалбите в дългосрочен план. Разбира се има още-агресивни инвеститори, които купуват с повишена опасност, много летливи запаси и да ги държат за известно време. Въпреки това, повечето от тези инвеститори ще му липсва правилното мислене за търговия стратегия лимит цел. Прочетете за начин на мислене зад написването включени разговори.
Една добра стратегия за консервативна бичи инвеститора е да се купуват опции в най-парите разговор, вместо на склад, защото, ако резервоарите на пазара, загубата е ограничена (срещу същество неограничени загуби за акционер). Купете само една покана за представяне на всеки 100 акции, които искате да притежавате. Тези опции трябва да имат Delta ~ 80 ± 5. ЗАБЕЛЕЖКА: Това е много различен от закупуване на опции вън-на-на-пари (обсъдени по-долу).
С избора на стратегия, която намалява сумата губи, когато пазарите се понижават, а също и ограничава печалбите, когато пазарите митинг, портфолиото си става по-малко летливи. Това е човешката природа да искат да печелят толкова (или повече) и други инвеститори, когато нарастването на пазарите, но ако сте човек, който признава стойността на избягване на големи загуби, когато мечките поемат контрола, а след това има опция стратегии, които можете да приемете , Тези стратегии са показали, че леко превъзхождат стратегия купуване и задържане . Например, писане, обхваната повикване, продажба на касови защитена голи поставя (виж коментар по-долу), закупуване на в-парите покана за мазане на … Имайте предвид, че тези стратегии работят и за двете по-дългосрочни инвеститори и по-краткосрочни търговци.
Агресивният търговец (т.е. комарджията) често предпочита да изкупят-на-на-пари опции (обаждания или поставя), когато той / тя има прогнози за кой път на пазара ще се движат. Макар да е вярно, че купуването на тези (евтин в сравнение с другите) опции могат в резултат на 10-багер (т.е., купуват опция за 50 цента и го продават за $ 5), по-голямата част от времето на търговеца е твърде оптимистични и опциите са склонни да изтичат безполезно. Не препоръчвам тази стратегия, но ако ви харесва, моля изчакайте, докато не сте опитен опции търговец, който наистина разбира как опции работят.

Почти всеки инвеститор на фондовия пазар или търговец може да намери нещо, което да се хареса в опции. Но имайте предвид, за това колко много пари е в риск по всяко време и да се избегне стратегията за висок риск от продажба на голи поставя (освен ако не сте готови да притежава склад в цената на упражняване) или голи повиквания.

Ahmad Faishal

Обратната ипотека за и против

А обратната ипотека е инструмент – финансов инструмент. Няма причина да бързаме с изводите, че обратната ипотека е лошо. В интерес на истината, мисля, че в продължение на много пенсионери обратната ипотека професионалисти са много повече от минусите.

Един общ обратната ипотека мит; много деца на родители, които обмислят обратната ипотека се опасяват, наследството им може да намалеят с кола, ако мама или татко вади такава ипотека.

Всъщност, като се използва до начало капитал вместо да харчите повече от ИРА активи действително може да се запази по-голямо богатство за наследници. В някои случаи тя може да осигури допълнителни данъчни облекчения за наследници. Например, ако родителите диктуват законно те искат в дома за да отидете на децата за бъдеща продажба, наследниците ще наследят данъчното облекчение за натрупаната неплатена лихва. Това е един от многото неизвестни “за” на обратната ипотека. Повече плюсове и минуси са по-долу.

Обратните ипотечни професионалисти

Не са необходими месечни плащания
Не са доходи или активи изисквания
Няма минимална стойност кредитен рейтинг
Няма ограничения относно използването на приходите
Тя осигурява безмитни доход
Кредитът е безвъзмездна: никога не можеш да дължа повече от стойността на имота
Не се изисква лична гаранция
Може да се нарича в доверието си или живота имоти (като отменим живеене доверие или неотменяем доверие)
Осигурява гарантиран доход за цял живот.
Обратните ипотечни програми са по федерално, така разходи и срокове са съобразени през кредитори
Правителството застрахова вашата обратна ипотека, така че ако ви ипотека стойност върви нагоре извън стойността на вашия дом кредитодателят не може да вземе дома си и не дължите разликата, нито пък семейството си
Когато продавате вашия дом, точно както при всяка ипотека, ипотека получава увенчаха с успех и всеки допълнителен капитал принадлежи на теб
Можете да заеме някъде между 55% и 70% от стойността на Вашия дом
Обърнати ипотеки не се отразяват на вашия кредитен рейтинг
Вие притежавате имот по всяко време

Ползването на обратна ипотека

Като кредитна линия за осигуряване на ликвидност
За да се намали рискът от активите живеят по-дълго
За да се осигури пари в брой, така че може да отложи началната дата за социално осигуряване
За финансирането на дългосрочни грижи застраховка
За да се отплати на съществуващия си ипотечен и премахване на вашия ипотечен плащане
За да плати за грижи в дома по-късно в живота

Обратната ипотека минуси

Ако преместите в рамките на няколко години да вадите телефона обратната ипотека таксите, която плащате, не може да бъде на стойност в полза получавате
Трябва да платите данъците за недвижими имоти и поддържане на дома или на кредита може да се нарече в
Трябва да бъде най-малко 62 за сключване на обратна ипотека (за двойки, възрастта се определя от по-младата от двете)

Когато обратната ипотека не е добра идея

Можете да умре утре
Вие се движат през следващата седмица
Вие склонни да прекарват твърде много, може би чрез даване на децата си, и по този начин може да се окажете не е в състояние да продължат да плащат данък сгради еднадни
Ако отговаряте на условията за Medicaid, в някои случаи приходите от обратна ипотека може да повлияе на допустимост, така че да направят дома си работа на първо място.

Кога става дължима си обратно ипотечен кредит?

Също като всяка ипотека, когато имотът е продаден
Когато заемополучателят отминава (последният останал кредитополучател), след това имотът има до една година да изплати заем
Когато заемополучателят вече не заема дом за повече от 12 месеца след това, което трябва до една година, за да изплати заема от продажбата на дома си, рефинансиране, или просто да плащат кредита изключен.

3 фактора определят колко можете да получите

Възрастта на кредитополучателя – по-младите са по-малко можете да получите
Цена на имота – максимална стойност $ 625 500, използван
Видът на обратната ипотека програма вдигнете

Изчислете колко можете да получите с обратната ипотека калкулатор .

Как се пари от вашия обратната ипотека получи?

обща сума
Срок месечни плащания
Кредитна линия
Или който и да е комбинация от горните

Някои хора казват едно обратната ипотека против е, че те са скъпи

Ако сте чували, че обратната ипотека е скъпо, трябва да попитате “скъпо в сравнение с това, което”?

Това е инструмент, който се използва у дома собствения капитал, който имате. Продажба на къщата е друг инструмент, който можете да използвате, за да освободите начало капитал. Продажби е твърде скъпо. По-долу са приблизителната оценка на разходите за продажба на 400 000 $ дома:

Очаквана цена за продажба на $ 400 000 у дома:

Недвижимост @ 5%: 20 000 $
Вътрешни ремонти: $ 10,000
Преместването на сметка: $ 5000
Общо: $ 35 000

Сравнете това с очакваните разходи за обратна ипотека върху $ 400 000 у дома:

HUD “МИП” @ 2%: $ 8000 (това е предварително премия ипотека застраховка HUD съобщения)
Точки (скала): $ 6000
затваряне разходи: $ 3500
Общо: $ 17 500

Когато сте фактор данъци, обратна ипотека може също да струва по-малко от ликвидирането на инвестиции или за отнемане на излишните средства от ИРА.

Къде мога да намеря опитен офицер заем обратната ипотека?

Вижте iReverse Жилищни заеми онлайн. Те осигуряват функция за търсене, за да ви помогне да намерите ипотека специалист обратно.

Не забравяйте, че преди да се направи обратната ипотека, направете си изследвания и се уверете, че сте разбрали как работи. Докато го разбирам, няма причина тя трябва да се счита за лошо или опасно.

Ahmad Faishal

Как е структурирана договорен фонд

Обяснение на това, което купувате Когато инвестирате във взаимен фонд

Аз наскоро изследва процеса на стартиране на взаимен фонд. Както Имах срещи с компании, фондове и банки, което съм научил огромно количество за това как взаимните фондове са структурирани, включително на мерките, които правят фондове работят на ден за ден. Мислех, че ще бъде чудесна възможност да споделя това знание с вас, така че действително може да погледне човекът зад завесата и да видим как парите се движи, след като я пуснат в договорен фонд.

По-добре да го разбиране, аз се надявам, че идеята за инвестиране във взаимни фондове няма да е толкова трудна за вас като нов инвеститор.

Предистория на взаимни фондове

Както е обяснено в Взаимни фондове 101, което е част от нашето пълно ръководство за начинаещи за инвестиране във взаимни фондове, взаимни фондове са най-популярните инвестиции в САЩ, защото те осигуряват начин за обикновените хора да купуват широко диверсифициран портфейл от акции, облигации или други ценни книжа. Има взаимни фондове, за да съответстват на почти всяка нужда, от намиране на място, където да съхранявате вашите временни спестявания в брой, за да печелите дивиденти и капиталови печалби по дългосрочни глобални запаси. Това удобство е да доведе до бурен ръст в индустрията на взаимните фондове. Фондовете на паричния пазар са имали почти 3.3 $ трилиона долара в активи в тях към края на фискалната 2009 г. Към края на ноември 2009 г., дългосрочни взаимни фондове са имали само срамежливи от 11 $ трилиона в активи.

Това е една огромна индустрия и такава, която е важна за вас, независимо от, ако се инвестира през 401 (к), 403 (б), Рот ИРА, Traditional IRA, SEP-ИРА, Simple ИРА, или брокерска сметка. Според някои оценки, 1 от всеки 2 американските домакинства е собственик на взаимни фондове.

Фонд Дружеството за взаимна

А взаимен фонд е организиран като редовен корпорация или тръст, в зависимост от това кой метод основателите предпочитат.

Ако фондът се съгласява да плати всички свои дивиденти, лихви и печалби капиталовите печалби на акционерите, на IRS няма да го плати корпоративен данък (това се нарича “преминаване през данъчно облагане” и ви помага да се избегне двойното данъчно облагане на слой това е обикновено присъстват при закупуване на акции на фондовата).

Самата договорния фонд се състои от само няколко неща:

Съвет на директорите или Съвет на настоятелите : Ако компанията е корпорация, хората, които гледат през него за акционерите са известни като директори и служат на борда на директорите. Ако става дума за доверие, те са известни като попечители и да служи на Съвет на настоятелите. За всички намерения и цели, няма разлика между двете роли. Според правилата, установени със закон, най-малко 75% от директорите трябва да бъдат незаинтересован, което означава, че нямат връзка с лицето или фирмата, които всъщност ще управлява парите. Директорите ще бъдат платени за техните услуги. По-големите, многомилиардна взаимни фондове, те могат да получават толкова, колкото $ 250 000 на година!
Пари в брой, акции и облигации на фонда притежава : Действителните акции, облигации, пари и други активи на договорния фонд притежава.
Договори : Самият фонд няма служители, просто договори с други фирми. Тези договори ще включват ареста (който е банка, която ще се проведе всички парични, облигации, акции, или активите на фонда притежава в замяна срещу заплащане), трансфер на агент (хора, които да следите вашите покупки и продажби на взаимните акции на фонда, се уверете, че можете да си проверки дивидент и ще ви изпратим си извлечения по сметки, одит и счетоводство, което ще бъде фирмата, която ще дойде и да провери парите присъства и на договорния фонд е на стойност какво пише във вестника всеки ден когато стойността се определя, както и управлението на инвестициите, или инвестиционния консултант, компанията. Това е компанията, която всъщност управлява парите и прави купува, продава или държи решения. Управляващото дружество инвестиция се изплаща процент от активите, да речем 1.5 %, в замяна на тази услуга. Те могат да бъдат уволнени от борда на директорите на договорния фонд с много малко внимание и да се замени.

Как процеса на ДФ Работи

Да кажем, че имате $ 10 000, което искате да инвестирате в XYZ фонд. Можете да изтеглите ново заявление сметка от уебсайта на договорния фонд, го попълните и да я изпрати в заедно с чек. Няколко дни по-късно, профилът ви е отворен.

Ето една опростена обяснение на какво ще се случи:

Чекът бе изпратено до преносния агент. Тя е депозирана в банка или попечителска сметка. Те ще се уверете, че са издадени акции на договорния фонд въз основа на стойността на фонда, когато чекът ви е депозиран.
Парите ще се появи в сметката, и ще се вижда от управителя на портфейла, който представлява съветник компанията. Те ще получите отчет им казва колко пари е достъпно да се инвестира в допълнителни акции, облигации, или други ценни книжа на базата на нетната парите влизат в или извън фонда.
Когато портфолио мениджърът е готов да закупят акции на фондовата като Coca-Cola, той ще каже на своя отдел за търговия, за да се уверете, че заповедта ще постъпят. Те ще работят с брокери, инвестиционни банки, клирингови мрежи и други източници на ликвидност за намиране на запасите и да получите ръцете си върху него най-ниската възможна цена.
Когато сделката е договорена, след няколко дни ще преминат до датата на уреждане. На тази дата, на договорния фонд ще има пари, взети от банковата си сметка и да го дам на лицето или институцията, която е продала акциите на кокс им в замяна на акции сертификатите за кока-кола, което ги прави на новия собственик. Тези акции се съхраняват физически или по електронен път, с попечителя.
Когато Coca-Cola изплаща дивидент, той ще изпрати пари, за да пазител, който ще се уверете, че е изплатено по сметката на договорния фонд.
Договорният фонд вероятно ще задържи парите в брой, така че може да ги изплати за вас като дивидент в края на годината.

Как се изплаща ДФ Портфолио мениджър?

Може би се чудите как се плаща мениджърът на взаимен фонд за някакви акции, тъй като той или тя всъщност не работи за фонда, но има сключен договор за управление на парите. Ако те се заплащат такса в размер на 1,5% годишно, те ще получат 1/365-та част 1.5% всеки ден въз основа на среднопретеглените активите на фонда. Парите са взети от сметката за пари на договорния фонд и депозиран под внимание съветник на всеки ден.

Ahmad Faishal