Non c’è one-size-fits-all Formula per Budgeting
Alcuni lettori mi hanno chiesto se il bilancio è un one-size-fits-all reggimento. E ‘necessario per catalogare e tenere traccia di ogni centesimo? O è giusto da spendere semplicemente meno di quanto si guadagna?
La mia opinione professionale è che nulla nella finanza personale è one-size-fits-all. Ci sono un sacco di modi efficaci per budget, e si dovrebbe 1) conoscere una varietà di strategie e 2) scegliere la strategia che si adatta meglio la vostra personalità, interessi e la situazione finanziaria.
Ecco perché si chiama finanza “personale”.
Qui ci sono una manciata di molti modi per budget:
# 1: il metodo tradizionale:
Il metodo di budgeting tradizionale è quello di monitorare la spesa. Vedrete la maggior parte della tua spesa per rivedere le tue estratti conto bancari e estratti conto della carta di credito ogni mese; quando si effettua un pagamento in contanti, segnare la spesa verso il basso in un libro mastro.
Alla fine di ogni settimana o mese, rivedere la spesa per vedere quanto cade in ogni “categoria”, come l’affitto / mutuo, utenze, assicurazioni, intrattenimento, gas, alimentari, abbigliamento, il trucco, la cura degli animali e così via. Questi fogli di lavoro sono un buon strumento che può aiutare a farlo.
Ancora una volta, questo è il metodo tradizionale, ma non è necessariamente il metodo “giusto” per voi. Ci sono un sacco di altre opzioni.
# 2: Il 50/30/20 Metodo:
Questo metodo budget è grande per le persone che non vogliono tenere traccia di ogni centesimo, ma ancora voglia di fare in modo che stanno dedicando abbastanza denaro verso il risparmio e il rimborso del debito.
Secondo il metodo 50/30/20, il 50 per cento della retribuzione da portare a casa dovrebbe essere orientata verso “bisogni”, 30 in direzione “vuole”, e 20 verso il risparmio e il rimborso del debito.
Immaginiamo che non siete troppo appassionato di monitoraggio di ogni dollaro, ma vi piace l’idea di aderire al metodo 50/30/20.
Ecco il modo più semplice per farlo:
In primo luogo, dirigere automaticamente il 20 per cento della retribuzione da portare a casa in un conto di risparmio. Iniziare con un risparmio – questo è chiamato “pagando te stesso prima” Impostazione di un trasferimento automatico sul giorno di paga che deduce immediatamente i soldi dalla busta paga, in modo che non si vede mai esso. Dividere questo denaro in una combinazione di conti pensionistici e non pensionistici.
Ad esempio, si potrebbe mettere da parte il 5 per cento in un conto di risparmio che è destinato “fare un pagamento auto a me stesso,” il 5 per cento in un conto di risparmio che è messo da parte per un acconto su una casa, e il 10 per cento nel vostro 401k. (Spero che possiate avere delle partite datore di lavoro che aggiunge un ulteriore 3-5 per cento).
In secondo luogo, pagare tutte le bollette “bisogni” per il mese. Pagare il mutuo, le utilità, la bolletta telefonica, il pagamento auto. Se questi disegni di legge non sono ancora scaduti, mettere da parte i soldi per queste spese particolari in un conto corrente specifico che si utilizza per pagare solo per le vostre esigenze “” Se si dispone di alcune esigenze che si deve pagare in piccoli incrementi per tutto il mese, come la benzina, vale la pena mettere da parte del denaro di un mese in quel conto corrente, pure.
Tutto ciò che è rimasto può essere speso per “vuole”, come ristoranti, film, sport, vestiti e scarpe che non si ha realmente bisogno, e piccoli lussi come un autolavaggio, un servizio di pulizie, TV via cavo, e un taglio di capelli salone.
Se si crunch i numeri e vedere che l’importo disponibile a spendere per “vuole” è inferiore al 30 per cento, saprete di ridurre i “bisogni”. Se non altro, il risparmio non soffrirà, perché hai pagato in quel primo.
# 3: Salva, poi passare
Ecco una versione modificata del metodo 50/30/20: quando vieni pagato, impostare automaticamente da parte una certa percentuale in risparmio. Il venti per cento è il minimo che si deve salvare, ma sentitevi liberi di scegliere un numero maggiore. (Una curiosità: Sir John Templeton, il fondatore di Templeton Investments, si dice che abbia salvato il 50 per cento del suo stipendio da portare a casa quando era giovane e appena agli inizi, più decima un altro 10 per cento alla sua chiesa.)
Dopo aver pagato nel vostro risparmio, trascorrere il resto. Non preoccupatevi di quali categorie si sta spendendo in, e non preoccupatevi di ciò che “secchio” la spesa cade.
Siate certi che si sta salvando abbastanza soldi, e non esitate a passare il resto come ti pare.
Controllare periodicamente i saldi per assicurarsi di avere abbastanza per ottenere attraverso il resto del mese, e regolare, se necessario, se non lo fai. Dopo alcuni mesi di questo, si otterrà il blocco di vivere automaticamente uno stile di vita che è in linea con il vostro reddito, meno i risparmi che mettere da parte all’inizio di ogni periodo di paga.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
