Regola di Elizabeth Warren 50-30-20 può aiutare guidare il vostro budget

Congratulazioni, hai creato un bilancio. Sei a conoscenza di quanti soldi si spendono per la vostra casa, l’auto e il vostro fondo pensione. Ma come fa la tua dotazione finanziaria confronta con l’importo che idealmente dovrebbe spendere e risparmiare?

Harvard esperto di fallimento Elizabeth Warren – nominato da Time Magazine come una delle 100 persone più influenti del mondo – e sua figlia, Amelia Warren Tyagi , ha coniato il 50/30/20 regola empirica nel libro che co-autore insieme ” tutto il vostro valore: la durata ultimo piano Money “.

Il piano 50/30/20 delinea le seguenti quattro fasi:

Fase uno: Calcola il tuo netto delle imposte sul reddito

Il vostro reddito al netto delle imposte è l’importo che si raccolgono dopo le tasse sono presi dal vostro stipendio, come tassa statale, tassa di soggiorno e tassa di Medicare e Social Security.

Se sei un lavoratore dipendente con uno stipendio fisso, il reddito al netto delle imposte è facile da capire. Se l’assistenza sanitaria, contributi pensionistici o qualsiasi altre detrazioni sono presi dalla vostra busta paga, è sufficiente aggiungere nuovamente in.

Se siete lavoratori autonomi, il reddito al netto delle imposte è pari a reddito lordo, meno le spese aziendali (come ad esempio il costo del vostro computer portatile o biglietto aereo per conferenze), meno l’importo accantonato per le tasse.

Fase due: limitare le tue esigenze al 50 per cento

Rivedere il budget. Nota quanto si spende sui “bisogni” come generi alimentari, abitazioni, utilities, assicurazione sanitaria e assicurazione auto. L’importo che si spende su questi “bisogni” dovrebbe essere non più del 50 per cento della retribuzione totale al netto delle imposte, secondo il 50/30/20 regola empirica.

Che cosa è un bisogno e che cosa è un bisogno? Questa è la domanda da un milione di dollari. Qualsiasi pagamento che si può rinunciare solo piccolo inconveniente, come la bolletta via cavo o il vostro abbigliamento back-to-school, è un bisogno. Qualsiasi pagamento che avrebbe un grave impatto la qualità della vita, come ad esempio i farmaci di energia elettrica e prescrizione, è un bisogno.

Se non è possibile rinunciare a una di pagamento, come ad esempio un rimborso minimo su una carta di credito, è anche considerato un “bisogno”, secondo la Warren e Tyagi. Perché? Perché il tuo punteggio di credito sarà influenzato negativamente se non si paga il minimo.

Fase tre: Limitare i vostri desideri al 30 per cento

In superficie, Fase tre suona alla grande. Trenta per cento del mio denaro può essere messo verso i miei desideri? Ciao, belle scarpe, viaggio a Bali, tagli di capelli salone e ristoranti italiani.

Aspettare! Non così in fretta. Ricordiamo come rigoroso eravamo con la definizione di un “bisogno”? Il tuo “vuole” comprendono il vostro piano illimitato di messaggi di testo, bolletta del cavo della vostra casa, e cosmetiche riparazioni (non meccanici) alla tua auto.

A volte si acquista un “bisogno” che aggiorna ad un “volere”. Il pane è un bisogno; biscotti Oreo sono un bisogno. Sì, sono entrambi classificati come “generi alimentari”, ma uno è chiaramente discrezionale.

Si può spendere di più per “vuole” di quanto si pensi. Un minimo logora di indumenti caldi è un bisogno. Tutto ciò al di là di questo – come ad esempio lo shopping per i vestiti al centro commerciale, piuttosto che l’uscita di sconto – si qualifica come un bisogno.

Fase quattro: spendere almeno il 20 per cento sul risparmio e debito Rimborsi

Spendere almeno il 20 per cento del suo reddito al netto delle imposte ripagare i debiti e risparmiare denaro nel tuo fondo di emergenza e gli account di pensionamento.

Se porti un saldo della carta di credito, il pagamento minimo è un “bisogno”, che conta verso il 50 per cento. Nulla al di là che è un rimborso del debito aggiuntivo, che qualifica nei confronti di questo 20 per cento. Se porti un mutuo o un prestito auto, il pagamento minimo è un “bisogno” e contare tutti i pagamenti extra verso i “risparmi e il rimborso del debito.”

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Si dovrebbe combinare gli account o mantenere il denaro separato?

Hai trovato il signor o la signora a destra, si è spostato a vivere insieme e si sta iniziando a condividere le vostre vite. Ma si dovrebbe condividere il tuo conto in banca? carte di credito Condividi? Aprire un conto dei ritiri congiunto?

Diamo uno sguardo al pro ei contro di co-commistione vostro denaro.

Pro di unire i soldi insieme

Obiettivi condivisi – Tu e il tuo partner avranno bisogno di condividere gli obiettivi finanziari. Forse entrambi voto di pagare il mutuo entro 10 anni.

Forse entrambi vogliono andare in pensione insieme nel 2035. O forse si vuole semplicemente risparmiare $ 5.000 prima di avere un bambino. Quando hai comingled i vostri soldi, siete più acquisito nella vicenda successo comune.

Conservazione della documentazione – Tenere traccia di denaro di due persone può ottenere disordinato, soprattutto se si sta cercando di essere ultra-specifici. Immaginate questa conversazione con il vostro partner: “Mi devi per metà delle bollette Mi devi per la metà dei generi alimentari e non ho mai voluto Fido, la dogfood è venuta fuori del proprio stipendio.”.

Monitoraggio spese diventa molto più facile quando si getta i vostri soldi in un piatto comune.

Costruisce la compagnia – Unire le finanze possono aiutare voi e il vostro partner a raggiungere la sensazione di “noi” piuttosto che il “suo” e “lei”. E ‘un simbolo che ci si avvicina la vita come una squadra o di unità.

Dare e prendere – Come si passa attraverso la vita, voi e il vostro partner sarà sia l’esperienza flussi e riflussi nel vostro reddito.

A volte, si potrebbe guadagnare di più di quanto il tuo partner fa, e altre volte, il vostro partner potrebbe essere il capofamiglia più alto. Unire le vostre finanze vi impedisce di “tenere il punteggio” uno con l’altro.

Costruzione di una famiglia – I bambini sono l’ultimo progetto di joint-venture. Essa si sentirà quasi impossibile dividere il denaro speso per Junior.

Se piano di assicurazione sanitaria del vostro bambino viene da benefici di lavoro di papà, fa che contano come parte del contributo di papà? Se Mamma guarda normalmente il bambino, ma oggi ha bisogno di una babysitter, fa a pagare, o è un costo condiviso?

Riduce disuguaglianza – Il tuo rapporto finirebbe per sentirsi abbastanza terribile se uno di voi hanno avuto i fondi per volare alle Hawaii, mentre l’altro stava lottando per tirare avanti. Comingling vostre finanze riduce il rischio che uno dei due partner si sentirà la pressione a “tenere il passo con” o “budget fino a” il livello degli altri.

Rewards Points – Molte carte di credito offrono maggiori ricompense una volta si spendono oltre un certo limite minimo. Se paghi le carte di credito in pieno ogni mese (mai portare un equilibrio!), Si può beneficiare di condivisione di una carta di credito e accelerando i premi. Questo può sembrare un motivo stupido – non è certamente un forte motivo sufficiente per decidere di condividere una carta di credito con una persona – ma dal momento che molte coppie godono di questo privilegio, ho pensato di parlarne.

Contro del commistione vostri soldi

Perdita di singoli processi decisionali – Qualcun altro peserà in su tutti i vostri acquisti. Mentre il vostro partner probabilmente non dirà nulla di spese necessarie, il vostro partner potrebbe tentare di porre il veto il vostro desiderio di spendere $ 150 presso il salone di capelli o $ 400 per un nuovo impianto stereo dell’auto.

Venite a un vicolo cieco – Tu e il tuo partner potrebbe essere necessario avere alcune conversazioni permaloso prima di comingle le vostre finanze. Avrete bisogno di discutere le ipotesi come: “Fa i soldi che ho guadagnato prima che ci incontrassimo conta come solo mio, o come il nostro il debito che ho portato nella nostra relazione conta come solo mio, o come il nostro?” E ‘possibile che si può venire a un punto morto su questi temi.

Diverse strategie di investimento – Il vostro partner potrebbe essere un cercatore di sicurezza che preferisce investire in obbligazioni, CD e conti del mercato monetario, mentre sei un risk-taker che preferisce investire in fondi dei mercati emergenti o comprare singoli titoli. Quando si uniscono le finanze, voi e il vostro partner sarà necessario concordare una strategia di investimento. Che conduce perfettamente nel mio prossimo punto …

Portfolio Allocation – il vostro portafoglio potrebbe essere perfettamente bilanciata rispetto alla propria età e obiettivi, ma una volta che si combinano finanze è possibile che si sia bisogno di riequilibrare pesantemente. Parlate con il vostro commercialista prima di apportare grandi cambiamenti, in quanto questo riequilibrio ha il potenziale per innescare alcune implicazioni fiscali pesanti.

Rischio di credito – Se entrambi i vostri nomi sono sul mutuo, carta di credito o prestito auto e un partner passeggiate a partire da esso, il partner restante sarà bloccato effettuare tutti i pagamenti. In caso contrario, entrambi i vostri punteggi di credito otterrà dinged.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Un’idea Chiunque radicale Money-Saving può utilizzare

Sei pronto per un’idea di gestione del denaro radicale che sta sempre più diventando sempre più popolare? Ecco l’idea, in due parole: Salva la metà. Risparmiare il 50 per cento (o più) del vostro reddito al netto delle imposte. Imbuto questi risparmi nella costruzione di un fondo di emergenza, in modo aggressivo rimborso del debito, e costruire il vostro portafoglio di pensionamento.

Sì, a prima vista, questo suona come un’idea folle. E ‘estrema. E ‘anormale. Ma che ci crediate o no, c’è una piccola sottocultura di persone che sono il risparmio della metà del loro denaro.

E scoprono che la pace della mente e la flessibilità che questo genera è valsa la pena. Molte persone raggiungere questo obiettivo sui redditi della classe media. Essi possono guadagnare un reddito da portare a casa di $ 100.000 per anno, per esempio, e vivere solo $ 50.000 all’anno. Oppure possono guadagnare $ 80.000 all’anno, ma vivere su un bilancio familiare di $ 40.000.

Sono spesso in grado di rimborsare i loro mutui entro 5-10 anni, piuttosto che si estende questo debito a 30 anni. Sono in grado di finire il risparmio per i fondi di college dei loro figli quando i loro figli sono ancora ai primi di scuola elementare. Sono in grado di massimo fuori loro conti pensione, acquistare veicoli in contanti, e godere il conforto di sapere che hanno un bel surplus che essi possono attingere per eventi imprevisti.

Se siete interessati a cercare di risparmiare il 50 per cento del suo reddito (o almeno passo avanti verso questo obiettivo, forse salvando il 30 per cento o il 40 per cento), ecco alcuni suggerimenti:

Vivere su un reddito

Se siete una coppia a doppio reddito, il modo più semplice per risparmiare la metà è vivendo sul reddito di una persona durante il salvataggio l’altra.

Inizia vivendo sul più alto dei due redditi. Trascorrere alcuni mesi di regolazione di questo bilancio. Una volta che sei a tuo agio con questo, dopo la transizione a vivere sul minore tra i due redditi.

In questo modo, le coppie devono affrontare un ulteriore vantaggio: se in seguito si decide di diventare letteralmente un paio di un reddito, sarete pronti.

Non solo si essere già l’abitudine di vivere su un reddito, ma avrete anche anni di risparmi accumulati dal vostro Salva mezza età. Avrete anche fatto importanti decisioni di vita, come il mutuo, dal punto di vista di pagare per esso tramite un reddito.

Aumenterà il vostro reddito

Se stai facendo uno stipendio a sei cifre, risparmiando la metà è molto più raggiungibile. Se stai facendo $ 22,000 l’anno, tuttavia, non lo è. Alla estremità inferiore dello spettro di reddito, le persone sono meglio serviti da guadagnare di più. Questo aumenta rapidamente il vostro potere di salvare la metà, perché si può buttare ogni centesimo di quel reddito extra direttamente in un risparmio.

Focus su grandi vittorie

Durante il salvataggio, iniziare targeting tre maggiori spese. Per molte persone, questo sarà cibo, alloggio e trasporti. Potrebbe essere necessario ridurre le dimensioni di una casa più piccola. Alcune persone hanno salvato la metà spostando in un duplex o triplex, e di vivere in una sola unità, mentre affittare fuori gli altri. L’affitto dalle altre unità copre il loro mutuo, in modo da evitare di avere tutte le spese di alloggio out-of-pocket.

Dal alloggiamento consuma tipicamente dal 25 al 35 per cento del budget medio delle famiglie, questo permette istantaneamente loro di raggiungere il punto a metà strada verso il loro 50 per cento obiettivo di risparmio.

Se questo non è attraente, in considerazione ridimensionamento in una casa più piccola o un appartamento. Non solo vi farà risparmiare soldi sulla vostra mutuo o affitto, si risparmia anche sui servizi, arredamento e costi di manutenzione.

Risparmi i soldi su trasporto vivendo più vicino al lavoro, alla guida di veicoli a basso consumo, e piedi o in bicicletta, se possibile. Risparmiare sul cibo, tagliando fuori ristoranti e pasti. Consumare una dieta prevalentemente vegetariana-(o almeno tagliare la carne rossa) può anche aiutare a risparmiare sui generi alimentari. Queste tre categorie, da solo, genererà un sacco di trazione verso l’obiettivo di risparmio del 50 per cento.

Indirizzare i tuoi costi ricorrenti

Durante il salvataggio, non dimenticare le spese ‘invisibili’. E ‘facile concentrarsi sui generi alimentari e gas perché sono tangibili. Ma la gente spesso dimentica i premi assicurativi, le spese di fondi comuni, e una miriade di altre spese invisibili e intangibili che creano un grande impatto.

Trascorrere un pomeriggio al mese rivedere il vostro budget e chiedendo come è possibile tagliare questi costi “intangibili” che ancora consumano dalla vostra linea di fondo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Servizi in abbonamento non sono così convenienti come si pensa

Ci sono così tanti servizi di abbonamento interessanti là fuori in questi giorni, tutte con abbastanza ragionevoli cartellini dei prezzi mensili.

Avete la vostra scelta tra i servizi di consegna pasti, libro o un audiolibro servizi, software per computer, abbonamenti videogiochi, servizi di musica in streaming, la consegna di abbigliamento, e l’elenco potrebbe continuare.

Servizi in abbonamento sono ovunque si guardi, e di solito pubblicizzare qualcosa di convenienza.

Non hai bisogno di andare a fare la spesa – basta avere un servizio di consegna pasti! Non hai bisogno di andare in biblioteca – basta iscriversi a un servizio di ebook illimitato mensile! Tutto per un prezzo accessibile ogni mese … giusto?

Purtroppo, validi come queste offerte potrebbe sembrare, servizi di abbonamento possono rovinare il grave caos sul vostro budget, se non stai attento.

“Sottoscrizione Creep” Happens Facilmente

La spada a doppio taglio con servizi in abbonamento è che sono convenienti. Quasi troppo comodo. La maggior parte rinnovare automaticamente ogni mese, quindi se non sta monitorando regolarmente le spese, probabilmente non si rende conto l’impatto che stanno avendo sul vostro budget.

Altre volte, gli abbonamenti possono accadere a nostra insaputa. Forse abbiamo pensato che stavamo optando in un sistema di pagamento una tantum, o forse i termini cambiato a un certo punto e non abbiamo mai notato. Ancora peggio, se si  sta  iscritto a qualcosa, il prezzo potrebbe cambiare.

Se prendete nient’altro lontano da questo articolo, ricordate che la vostra prima difesa per fare in modo di rimanere in pista con il tuo budget sta rintracciando le spese. Se si, allora è probabile che non stai vivendo allo scorrimento di sottoscrizione, o per lo meno, si sta sottoscritto solo per i servizi che forniscono più valore di quello che costano.

Con quella di mezzo, diamo un’occhiata al motivo per cui questi servizi, probabilmente non stanno fornendo quel valore.

Servizi in abbonamento non sono la Great Deal Sono fatto per essere

Cosa preferisci fare: pagare $ 120 in anticipo per avere la pena di un anno di accesso alla musica in streaming, o di pagare $ 10 ogni mese per un anno?

La maggior parte delle persone sceglierebbe l’opzione di $ 10 al mese perché sembra più conveniente. Non è così schiacciante. Forse non dispone di $ 120 a spendere in questo momento, ma $ 10 è perfettamente fattibile.

E ‘quasi come usando la carta di credito per comprare le cose che non possono permettersi in questo momento. Non è necessario $ 200 per quella nuova borsa, ma la carta di credito fa,  e  si dovrà solo effettuare i pagamenti minimi ogni mese per pagare via. Che affare!

Questo è il  sbagliato  modo di guardare a come utilizzare una carta di credito, e lungo le stesse linee, i pagamenti mensili ricorrenti può essere il modo peggiore per pagare per le cose.

Purtroppo, i servizi mensili stanno contando su questo pensare a breve termine, e il pensiero a breve termine non è mai un bene per le vostre finanze.

In modo da mantenere l’iscrizione a questi servizi – $ 10 al mese qui, $ 15 al mese ci, $ 50 al mese qui – perché a parte, non sembra come un sacco. Ma prima o poi, ti ritrovi a pagare molto più di quanto si pensava.

A questo punto, si potrebbe avere in realtà stato meglio andare con il modello di “pagare in anticipo”.

Abbonamenti mensili possono facilmente sfuggire di mano quando si è presentato con opzioni come pagare $ 600 in anticipo per un anno rispetto a un prezzo mensile inferiore di $ 50. In tale contesto, $ 50 sembra come un grande affare, ma quando si esegue lo zoom out il quadro più ampio, tutti i $ 50 offerte che hai sottoscritto può costare una tonnellata nel lungo periodo.

Servizi in abbonamento può costare più di quanto pensiate

Dimentichiamo c’è un opzione di pagamento annuale per un secondo. Alcuni servizi, come Netflix, non offrono anche uno – semplicemente offrono un addebito mensile ricorrente sulla carta. Se questo è il caso, si potrebbe non avere anche calcolato quanti soldi un servizio che si sta costando l’anno poiché non è inquadrata in questo modo sulle vostre dichiarazioni.

Diciamo che rimanere iscritto a Netflix per 5 anni al $ 10 / prezzo standard mese.

Quello è $ 120 / anno, e in 5 anni, avrai pagato 600 $. Non male, considerando le bollette cavo possono entrare nelle centinaia di dollari ogni mese, giusto?

Beh … facciamo un approccio big-picture qui. Che cosa succede se hai tenuto che abbonamento andare fino in fondo in pensione? Questo è un / anno spesa $ 120 è necessario per tenere conto di nel vostro risparmio.

La regola del 25 è popolare per la stima di quanti soldi avrete bisogno di salvare in pensione: 25 x la spesa annuale. In questo caso, il 25 * 120 = $ 3.000. Ciò significa che è necessario salvare $ 3.000 solo per coprire l’abbonamento Netflix in pensione.

Che cosa succede se sei iscritto a diversi servizi che ammontano a 100 $ al mese? 25 * 1.200 = $ 30.000 è necessario salvare per coprire tali spese in pensione. Guardando la cosa da questo punto di vista può dare un sacco di comprensione di quanto le spese davvero costare, soprattutto in termini di vostra libertà.

Un altro modo di vedere le cose – Costo opportunità

Forse non siete interessati a salvare per la pensione, o l’idea di dover salvare un extra di $ 3,000 o alla $ 30.000 non è un grosso problema per voi.

C’è un altro modo di guardare la vostra spesa: quanto si potrebbe guadagnare se investito il denaro invece. In altre parole, qual è il costo opportunità di spendere che $ 10 o $ 100 al mese rispetto a investire nel mercato?

Non si potrebbe pensare che investire $ 10 al mese è valsa la pena, ma diamo un’occhiata a che cosa accadrebbe se si è tentato, utilizzando una calcolatrice interesse composto mensile. Supponendo che si avvia con un saldo di $ 10 e di investire $ 10 ciascuno al mese per 30 anni, se il vostro denaro è cresciuto ad un tasso di interesse del 7 per cento, si avrebbe un totale di $ 12,280.87 alla fine di questi 30 anni. Non che suona meglio di dover salvare un extra di $ 3.000?

Che cosa accadrebbe se si è iniziato con $ 100, e ha continuato a contribuire $ 100 al mese in quegli stessi termini? Faresti finisce con $ 122,808.75 dopo 30 anni. La maggior parte delle persone sarebbe molto meglio avere quel tipo di crescita che spendere $ 1.200 ogni anno.

Cosa fare invece

Dopo la lettura di questi esempi, si dovrebbe capire come i servizi di abbonamento orribili possono essere sia al bilancio corrente e la spesa, e per la vostra crescita futura.

La buona notizia è che la maggior parte dei servizi non hanno contratti, il che significa che sei libero di annullare in qualsiasi momento lo si desidera. Sì, si potrebbe avere speso centinaia di dollari già, ma non lasciate un costo sommerso ottenere nel modo di migliorare il vostro futuro finanziario.

Annullare qualsiasi e tutti gli abbonamenti che non rientrano nel vostro budget o che non si usa spesso, e criticamente esaminano quelli che ti piacciono.

Chiedetevi se il prezzo è giustificato dal vostro uso. Ad esempio, se stai pagando $ 100 al mese per un servizio di consegna pasti, non ti impedisce di mangiare fuori al ristorante? Volete davvero spendere di più sul cibo  , senza  il servizio? Se è così, pensare di tenerlo.

Inoltre, se si ha la possibilità, pagando in anticipo di solito è più conveniente perché gli sconti sono offerti per il pagamento per intero, come è più favorevole al fornitore del servizio. Preferiscono ricevono un pagamento completo di un pagamento mensile più piccolo. Questo è comune in caso di assicurazione auto.

Quindi, se vi capita di vedere un servizio che ti interessa, o se è possibile passare ad un pagamento una tantum, prendere in seria considerazione budget per esso e pagare l’importo maggiore, soprattutto se si farà risparmiare denaro nel lungo periodo.

Infine, è una buona idea per assicurarsi che non si può ottenere lo stesso o simile servizio gratuitamente altrove. Se siete stati lottando per risparmiare denaro o pagare il debito e la necessità della spazio di manovra in più nel vostro budget, può valere la pena fare un taglio temporanea cancellarsi e fare un’opzione gratuita.

Per esempio, forse avete Netflix, Audible, Spotify, o un abbonamento a una palestra. alternative gratuite sarebbero affittando stagioni di spettacoli televisivi e film a vostra biblioteca, prendere in prestito libri dalla biblioteca, l’ascolto della radio online o di abbonarsi ai podcast, musica e camminare, correre, o fare esercizi di peso corporeo che non richiedono attrezzature.

In entrambi i casi, ogni volta che si taglia verso il basso su quanto denaro avete uscire ogni mese, si crea più spazio nel vostro budget per i tuoi obiettivi, e si abbatté quanto denaro sarà necessario per sostenere che la spesa nei prossimi anni.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

L’interesse composto è uno dei concetti più importanti per capire se si desidera gestire le vostre finanze. Può aiutarvi a quando il risparmiare e investire, e può peggiorare le cose quando sei un mutuatario. In altre parole, si può lavorare per voi o contro di voi.

Qual è l’interesse composto?

Compounding è un processo. Se si ha familiarità con il “effetto valanga”, sai già come qualcosa può costruire su se stessa.

L’interesse composto è interessi maturati sul denaro che è stato precedentemente guadagnato come interesse. Questo ciclo porta ad un crescente interesse (e saldi contabili) a velocità crescente – che è conosciuto come crescita esponenziale.

Inizia con il concetto di interesse semplice: si deposita denaro, e la banca ti paga gli interessi sul tuo deposito. Ad esempio, è possibile depositare $ 100 per un anno al 5%, e che ci si guadagna 5 $ nell’interesse nel corso dell’anno.

Che cosa succede il prossimo anno? Ecco dove entra in gioco compounding Inizierete a guadagnare interessi sul deposito iniziale. E potrai guadagnare interessi sugli interessi che hai appena guadagnato:

1. Potrai guadagnare il 5% sul tuo $ 100 (di nuovo)
2. Potrai guadagnare 5% sul $ 5 dei guadagni che la banca depositato sul tuo conto

Questo significa che potrai guadagnare più di $ 5 l’anno prossimo (perché il saldo del conto è ora $ 105 – anche se non ha fatto alcuna depositi), in modo che le entrate saranno accelerare. In molte banche, soprattutto banche online, l’interesse viene capitalizzato al giorno e ha aggiunto al tuo conto mensile, in modo che il processo si muove ancora più veloce.

Naturalmente, se si sta prendendo a prestito denaro, compounding lavora contro di voi. Si paga gli interessi sui soldi che hai preso in prestito, e il saldo del prestito può aumentare nel tempo – anche se non prendere in prestito più soldi.

Approfittate di interesse composto

Come si può fare in modo che compounding funziona a tuo favore?

Salva presto e spesso: quando cresce il risparmio, il tempo è tuo amico.

Ci vuole un po ‘per ottenere slancio, ma che lo slancio sarà costruire e alla fine guadagnare forza. In alcuni casi, a partire presto significa che non c’è bisogno di salvare quanto più qualcuno che attende per iniziare a risparmiare – anche se si esce risparmio ad un certo punto, il vantaggio può pagare i dividendi più tardi. Siate pazienti, lasciare il denaro da solo, e pensare a lungo termine.

Controllare l’APY: per confrontare i prodotti bancari come conti di risparmio e CD, guardare il rendimento annuo (APY). Questo prende compounding in considerazione e fornisce un vero e proprio tasso annuo. Fortunatamente, è facile da trovare – le banche di solito pubblicizzare l’APY perché è superiore al tasso di interesse. Provate ad ottenere prezzi decenti sui vostri risparmi, ma non è probabilmente vale la pena banche di commutazione per un extra di 0,10% (a meno che non si dispone di un estremamente saldo del conto di grandi dimensioni).

Pagare i debiti in modo rapido e pagare di più quando si può. Pagando il minimo su carte di credito vi costerà caro perché avrete a malapena intaccare le accuse di interesse (e il vostro equilibrio potrebbe effettivamente crescere). Se si dispone di prestiti agli studenti, evitare la capitalizzazione degli oneri da interessi – pagare almeno l’interesse in quanto maturati in modo da non avere una brutta sorpresa dopo la laurea. Anche se non siete tenuti a pagare, farete un favore, riducendo al minimo la vostra vita costi di interesse.

Mantenere bassi tassi debitori: oltre ad interessare il pagamento mensile, i tassi di interesse sui vostri prestiti determinare quanto velocemente il debito crescerà (e quanto sia difficile sarà quello di pagare via). Tassi a due cifre sono difficili da affrontare. Vedere se ha senso per consolidare i debiti e ridurre i tassi di interesse mentre si paga il debito.

Limitazioni: compounding può aiutare a crescere il vostro denaro, ma cade proprio a corto di essere magico. Per usufruire di compounding, è necessario salvare effettivamente i soldi, depositarlo su un conto, e guadagnare soldi sui vostri risparmi. Per finire con eventuali significativi risparmi, è necessario fare questo più e più volte – mese dopo mese e anno dopo anno. Compounding non può fare il lavoro pesante per voi.

Che cosa rende interesse composto potente?

Compounding accade quando interesse è calcolato ripetutamente.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Se si vuole aiutare il vostro bambino permettersi il college, ecco come preparare

Si desidera creare un budget e intenzione di pagare per l’istruzione universitaria del vostro bambino. Tu non sei solo sicuro di come.

Tasse universitarie è stato scalando ogni anno ad un tasso che è più veloce di inflazione. Come si fa a pianificare per quello universitario costerà quando il bambino è pronto ad iscriversi nel suo anno da matricola?

Ecco alcuni suggerimenti e indicazioni.

Lezioni 1. Oggi l’uso e la Fee Tariffe come punto di riferimento

Sì, ripetizioni fa salire più rapidamente dell’inflazione, così come si riesce a capire i costi futuri?

È almeno possibile utilizzare i tassi di oggi come punto di partenza per determinare il costo dell’istruzione in futuro.

L’iscrizione e la tassa prezzo medio pubblicato per gli studenti in stato in scuole pubbliche di quattro anni è di $ 9.410 all’anno a partire dell’anno scolastico 2015-2016, secondo il College Board. Se si dovesse pagare per questo di tasca, che sarebbe venuto a un totale di $ 784 al mese.

Usando questo come punto di partenza, a ritroso. Quanti mesi fa hai lasciato prima che il bambino va al college? Quanti soldi si deve mettere da parte ogni mese? Esso dovrebbe essere investito in un conto che ha un tasso di rendimento che tiene il passo con l’inflazione.

Esempio

Per esempio, diciamo che il vostro obiettivo è quello di risparmiare abbastanza soldi per coprire tasse scolastiche media di oggi e le tasse per tutti i quattro anni, il che sarebbe $ 37.640.

Diciamo anche dire che il vostro bambino sta per andare al college a 10 anni da oggi – 120 mesi.

Dividere l’importo-obiettivo ($ 37.640) per il momento (120 mesi), e si arriva a $ 313,66.

Questo significa che ogni mese in questo particolare esempio, si potrebbe risparmiare $ 314 in un conto d’investimento. Mettere i soldi in qualche tipo di indice che almeno tiene il passo con l’inflazione. Si deve preferibilmente avere una storia di battere l’inflazione senza assumere rischi eccessivi.

Ad esempio, alcune persone potrebbero scegliere un indice del mercato azionario totale che segue in linea di massima l’intero mercato generale degli Stati Uniti, equilibrato con un indice complessivo del mercato obbligazionario.

Avrebbero poi dare un contributo di $ 314 al mese, ogni mese, indipendentemente dal fatto che il mercato si sta muovendo verso l’alto o verso il basso.

2. Utilizzare Piani avvantaggiati fiscali

Ci sono due tipi di piani di risparmio del college fiscali avvantaggiati. Uno è indicato come un piano di 529 e l’altro è chiamato il Coverdell ESA, che sta per Educational conto di risparmio.

Entrambi questi tipi di strutture di account offrono vantaggi fiscali e dovrebbe essere l’obiettivo primario del vostro Collegio dollari di investimento di risparmio.

3. Scegliere i prestiti giusti

Quando si cerca un aiuto finanziario, gli studenti hanno diverse opzioni tra cui scegliere. Il primo passo per assicurare aiuti è compilando la FAFSA per determinare l’ammissibilità.

Una volta che sai quanti aiuti sei idoneo per, saprete che prestito è giusto per te. Ci sono diversi prestiti federali a disposizione, tra cui:

• Federale diretta Stafford / Ford Prestiti (prestiti agevolati diretti)
• Federale diretta Unsubsidized Stafford / Ford Prestiti (Direct Unsubsidized Prestiti)
• Federal PLUS prestiti diretti (PLUS prestiti diretti) -per i genitori e gli studenti universitari o professionali
• Federale diretta prestiti di consolidamento (Consolidation Loans diretto)

Se non si qualificano per i prestiti federali, è possibile applicare anche per un prestito privato studente. Questi prestiti in genere hanno tassi di interesse molto più elevati e variabili.

Se possibile, cercare di garantire un prestito federale, che avrà un tasso di interesse fisso, nonché opzioni di rimborso più flessibili.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Avendo budget problemi? Non rinunciare ancora!

Budgeting non deve essere difficile. In realtà, il più semplice si può fare per te stesso, più è probabile che sarete di attaccare con esso.

Quindi cerchiamo di abbandonare l’immagine del bilancio come alcuni, prova abnegazione elaborazione di calcoli numerici e invece un’occhiata ad alcuni modi per rendere il più semplice possibile.

I seguenti 10 suggerimenti vi aiuterà a rimanere in pista e rispettare il vostro budget mese dopo mese, senza sentirsi privati ​​o stressato.

1. automatizzare i pagamenti

Smettere di preoccuparsi di ciò che è dovuto quando e impostare le bollette da detrarre automaticamente dal conto corrente ogni mese. Non più fatture per tenere traccia, controlla per posta fuori o in ritardo le tasse da affrontare.

2. Pagare voi stessi prima

È anche possibile impostare deduzioni automatiche dal vostro controllo al vostro conto di risparmio ogni mese per garantire che stai soddisfare i vostri obiettivi di risparmio.

Questo vi impedisce di inavvertitamente spendere questi soldi per altre cose dal momento che è “lontano dagli occhi, lontano dal cuore.”

3. Scegliere un sistema che è facile da usare

Se si sceglie di utilizzare software di budgeting, un foglio di calcolo di Excel, o il sistema di busta, scegliere il sistema di budgeting che si sente il più intuitivo e comprensibile a voi.

Il più facile è per voi di usarlo, più è probabile che ci sarà a bastone con esso.

4. Round Up

Avendo difficoltà a ricordare di tenere ogni ricevuta in modo da poter monitorare la spesa? (O semplicemente odio farlo?) Quindi arrotondare i vostri acquisti al dollaro più vicino, invece.

Se sai che speso $ 5 qualcosa su un caffè e pasticceria, basta inserire sul vostro budget $ 6. Questo farà sì che eventuali errori matematici sono a tuo favore, visto che sei tecnicamente budget per di più di quanto effettivamente speso, e ridurrà drasticamente il fattore di mal di testa di tracciare ogni singolo centesimo.

5. Piano per le spese extra

La maggior parte dei mesi, qualcosa di venti fino happening che busti nostro bilancio, che si tratti di un problema meccanico con la vostra auto, o che presenti è necessario acquistare per il compleanno del tuo amico (che completamente dimenticato).

Datevi qualche scappatoia nel vostro budget per la pianificazione per le spese impreviste. In aggiunta ai vostri risparmi regolari, istituire un fondo “spese impreviste” si contribuisce ad ogni mese. Questa coprirà eventuali spese improvvise che emergono senza inviare il vostro budget fuori dai binari.

6. Rullo con i pugni

Le cose cambiano di mese in mese. La nostra bolletta elettrica finisce alto di quanto ci aspettavamo che fosse, o abbiamo inavvertitamente spendere di più al supermercato di quanto abbiamo inteso. La vita accade, e facciamo degli errori. Non è la fine del mondo. Tutto quello che dovete fare è fare le regolazioni, come si va.

Se si va oltre, in ogni categoria un budget, trovare il modo si può radere alcuni dollari fuori un altro. Forse si può saltare quel pasto fuori questo fine settimana o ottenere creativo con gli avanzi in modo da poter fare la vostra spesa durano più a lungo. Non considerare un carico eccessivo di un gioco interminabile errore; trovare un modo per farlo funzionare e premere su.

7. Prendere il budget con voi

gli obiettivi di spesa non fanno molto bene se non si può mai ricordare quello che sono.

Quindi non lasciare che il bilancio a casa quando andate a fare shopping. Prendete con voi per ricordarsi di quanto si deve per ogni categoria e quanto hai speso finora questo mese.

Con la pletora di applicazioni di budgeting e opzioni di cloud storage disponibili, è più facile che mai per accedere al tuo budget a destra sul vostro smartphone.

8. Non dimenticate di concedervi

E ‘facile sentirsi scoraggiati quando il budget non lascia spazio per un po’ di felicità nella vostra vita. Anche i piccoli splurges, come un viaggio al cinema o un candy bar dal corridoio cassa, può aiutare a mantenere il vostro spirito e vi impedisce di risentirsi il vostro budget. Concedetevi un po ‘di divertimento denaro, senza sensi di colpa, anche se è solo $ 10- $ 20 al mese.

9. Fare un gioco fuori di esso

Piuttosto che vedere il vostro budget come un bullo che ti dice cosa si può e non si può fare, prova a guardare come una sfida personale.

Preparatevi obiettivi come in arrivo $ 10 alle vostro budget di intrattenimento di questo mese, trovando il maggior numero di opzioni di intrattenimento libero possibile, o di vedere quanto si può radersi il vostro piano di telefono cellulare con un po ‘di negoziazione del servizio clienti.

Non solo si migliorerà la vostra budget ogni mese in questo modo, ma si aggiungerà in un piccolo fattore di divertimento per renderlo interessante.

10. Ricordate i vostri obiettivi

Quando le cose si fanno difficili o stressanti, ricordare a te stesso del motivo per cui si sta facendo questo in primo luogo. Un bilancio può permettere di risparmiare per i vostri grandi obiettivi, ridurre il debito in modo da poter uscire da quel lavoro che odio, tenere un cuscino che ti dà la pace-de-mente, e permettersi lo stile di vita dei vostri sogni.

Può essere facile perdere traccia di questo nel lavoro giorno per giorno di badando vostra spesa. Tenere un promemoria dei tuoi obiettivi generali per motivare se stessi in modo da poter iniziare a vedere il vostro budget come un positivo piuttosto che negativo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Non farsi prendere alla sprovvista dalle spese “anomale” o inusuali come la sostituzione di un auto, l’acquisto di un nuovo frigorifero, o pagare per un matrimonio.

Sì, queste spese sono al di fuori della vostra routine normale, e un po ‘imprevedibile in termini di tempi esatti. Ma si può ancora fare questi una parte integrante del vostro budget. Ecco come, in soli 4 passi.

Fase uno: monitorare la spesa mensile

Molte persone non hanno idea di quanto spendono ogni mese.

Questi fogli di lavoro di bilancio nifty sono il vostro migliore amico. Vi aiuteranno a seguire dove ogni dollaro va.

Fase due: tenere traccia delle spese annuali

Dovrete pagare alcune bollette solo una o due volte l’anno – come fare il vostro shopping natalizio, ricevendo i denti puliti dal dentista, e pagando le tasse di proprietà.

Risparmi per le spese annuali per tutto l’anno per capire l’importo totale che si spenderà in un anno, e dividendo che per 12 per scoprire il vostro budget “mensile” per tale voce.

Ad esempio: Se si spendono 120 $ all’anno per i regali di Natale, il budget mensile è di $ 10 al mese.

Spostare che il denaro (in questo caso, $ 10 al mese) in un conto di risparmio che è particolarmente marcato per i “regali di festa.” Diverse banche consentono di creare “sub” -savings conti che si possono stanziare per alcuni obiettivi di risparmio.

Si potrebbe anche prelevare quei soldi (in questo esempio, $ 10 al mese) dal bancomat e conservarla in una busta destinata a tale scopo.

Basta essere sicuri di stash che la busta in un luogo sicuro e non si è tentati di usare i soldi su altre cose.

Fase tre: tenere traccia delle spese Once-A-Decade

Bollette grande pop-up quando meno te lo aspetti. Avrete bisogno di un nuovo computer. La tua casa avrà bisogno di un nuovo scaldabagno, nuovo tappeto, e un nuovo tetto. Avrete bisogno di un nuovo materasso e alcuni mobili.

Ti consigliamo di sostituire il televisore.

Piuttosto che finanziare queste cose, perché non “effettuare un pagamento” a te stesso ogni mese?

Calcolate quanto la voce di una volta-per-dieci anni avrà un costo. Dividete che il lasso di tempo. Questo è l’importo che si dovrebbe “pagare voi stessi” ogni mese.

Per esempio: quattro anni da oggi, voglio comprare una macchina di $ 10.000. Questo significa che ho bisogno di risparmiare $ 208 per mese per i prossimi 48 mesi.

Per fare questo, ho creato un trasferimento mensile automatico di $ 208 dal mio conto corrente al mio conto di risparmio.

Naturalmente, sto risparmiando per altri obiettivi, come pure – 50 $ al mese verso una vacanza, 25 $ al mese per una nuova lavatrice e asciugatrice – in modo che il totale sto trasferendo a mio conto di risparmio è notevole. E ‘difficile vedere ciò che il denaro è designato per quale scopo.

Ecco perché le banche che offrono conti “sub” -savings sono così a portata di mano. Se la tua banca non offre questo, tenere traccia di ogni obiettivo di risparmio su un foglio di calcolo o utilizzare uno strumento di monitoraggio come Mint.com.

Fase quattro: tenere traccia delle spese una volta-in-a-vita

Spiacenti, non sei fuori dai guai ancora. Le bollette più grandi che tu abbia mai pagate sono le bollette di una volta-in-a-vita: tasse universitarie. Il vostro matrimonio.

Salva per questi anticipando quanto costerà, e dividere tale importo dal vostro periodo di tempo.

Per esempio: Si vuole contribuire con $ 50.000 per le spese del college del vostro bambino. Il vostro bambino è attualmente di 6 anni. Il vostro bambino sarà probabilmente andare al college a 12 anni da oggi, che si trova in 144 mesi.

$ 50.000 diviso per 144 $ è uguale a 347, il che significa che dovrebbe salvare almeno $ 347 al mese in un fondo per il college.

Ma ricordate: 12 anni da oggi, $ 50.000 non avranno il potere di acquisto che ha oggi. Sollevare il vostro contributo al tasso di inflazione per compensare questo.

Per esempio: quest’anno si contribuisce $ 347 al mese verso il fondo per il college di Junior. L’inflazione aumenta circa il 3 per cento l’anno, così l’anno prossimo si moltiplica $ 347 da 1.03. Il risultato è pari a $ 357 – un aumento di $ 10 al mese.

Si spende il secondo anno che contribuisce $ 357 a fondo per il college di Junior. L’anno dopo, si contribuisce $ 367 al mese ($ 357 moltiplicato per 1,03).

L’anno seguente si alza il tuo contributo a $ 378 al mese.

Sentirsi sopraffatti, come c’è troppo di risparmiare per? Provate a prendere le cose un passo alla volta. Ricordate, la maggior parte di questi sono le spese a lungo termine – si dispone di anni per salvare per loro!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ottenere il vostro coniuge sulla stessa pagina finanziaria, come si

Sei entusiasta di creazione di un bilancio e di gestire i tuoi soldi con attenzione. Il tuo coniuge geme all’idea. Cosa sai fare?

Molte persone si trovano in questa situazione esatta ogni giorno. Un coniuge o il partner tende ad essere fiscalmente mentalità, mentre l’altro non presta attenzione a soldi e si fa beffe l’idea di tagliare drasticamente indietro.

Come può il due di voi raggiungere l’armonia finanziaria? Ecco alcuni suggerimenti che potrebbero aiutare ottenere il vostro coniuge o partner a bordo con l’idea di budgeting.

1. Impostare un obiettivo comune

Non aprire la conversazione dicendo: “Tesoro, penso che hai bisogno di tagliare su X.” una dichiarazione come questa incornicia l’idea di programmazione e del risparmio in termini negativi. Questo rende aspetto della gestione finanziaria come un filo di ordini e privazioni.

Al contrario, aprire la conversazione dicendo: “Tesoro, parliamo di alcuni degli obiettivi che vogliamo realizzare entro i prossimi 5 a 10 anni. Cosa ci piacerebbe fare?”

I due di voi dovrebbe avere una lunga conversazione su ciò che la tua vita ideale assomiglia insieme. Non discutere di soldi a questo punto – solo parlare della visione. Ecco alcune idee per iniziare:

• Volete trascorrere uno mesi in viaggio attraverso l’Europa insieme?
• Volete comprare una barca a vela e trascorrere alcuni mesi nei Caraibi?
• Volete fare un acconto su una casa, o di commercio fino a casa il vostro antipasto corrente a un più bello per sempre a casa?
• Volete pagare il mutuo del tutto, o pagare in contanti per il vostro prossimo veicolo?
• Vuoi fondi universitari del vostro bambino per essere $ 25.000 più piena?
• Vuoi andare in pensione da 55 anni, iniziare la propria attività, o di creare una nuova organizzazione senza scopo di lucro nella vostra comunità?

Discutere i vostri obiettivi senza toccare l’aspetto finanziario. Scopri quali visioni e obiettivi che due condividono per il futuro.

2. Fissare i valori monetari per i vostri obiettivi

Una volta concordato sui vostri obiettivi per il futuro, introdurre il concetto di denaro e la frase in stime realistiche.

Un acconto del 20% su una casa $ 200.000, per esempio, viene a $ 40.000. Un viaggio di un mese in giro per l’Europa per due persone potrebbe venire a $ 4,000 – $ 10.000, a seconda del livello di lusso che cercate.

Pagare in contanti per il vostro prossimo veicolo potrebbe costare tra $ 8000 e $ 20.000, a seconda del tipo di veicolo che si desidera.

Andare in pensione presto potrebbe cerniera sul maxing il vostro 401 (k) ogni anno.

A questo punto, avete i numeri e si dispone di un lasso di tempo. semplice divisione può aiutare a capire quanto denaro è necessario mettere da parte ogni mese, al fine di raggiungere il tuo obiettivo.

Salvataggio di $ 40.000 nel corso dei prossimi cinque anni, per esempio, richiede il salvataggio $ 8.000 al anno, o $ 665 a mese. Se si desidera salvare tale importo per l’acconto su una casa, ora sapete quanto sarà necessario mettere da parte ogni mese.

3. Talk About risparmio

Ora che avete uno specifico target risparmio mensile, si dovrebbe discutere come trovare questi soldi. Suggerisci tagli su alcune spese, guadagnare soldi extra sul lato, o una combinazione di entrambi, al fine di colpire il vostro obiettivo di risparmio mensile.

Il coniuge può essere un po ‘più a bordo ora, perché la conversazione non è inquadrato in termini di tagli.

La conversazione è incorniciato in termini di negoziazione una spesa per un altro. È possibile spendere $ 600 al mese mangiare fuori in ristoranti, o si può avere abbastanza soldi per fare un acconto su una casa entro cinque anni. Al vostro attuale livello di reddito, non si può necessariamente avere entrambi, in modo che si preferisce?

Inquadrando la conversazione in termini di trade-off, piuttosto che i sacrifici, il vostro coniuge è molto più probabile che sia ricettivo – soprattutto se si lavora verso gli obiettivi il vostro coniuge è entusiasta.

Se i due di voi non hanno deciso quale obiettivo di concentrarsi su, lasciate che il vostro coniuge parlare di quello che lui o lei immagina. Sarete in grado di dire che cosa sono più entusiasta per il gol che portano la maggior parte spesso. Questo obiettivo è probabilmente quello saranno più felici di risparmiare per.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Suggerimenti su come decidere e come farlo funzionare In questi giorni, non è necessariamente un dato di fatto che le coppie appena sposate si fonderanno i loro conti correnti individuali in un unico conto corrente congiunto. Finanze sono spesso complicate da precedenti matrimoni, sostegno ai figli o agli alimenti, prestiti agli studenti, mutui esistenti o il debito della carta di credito, e di altre questioni, come un senso di autonomia e l’indipendenza finanziaria.

A volte che unisce tutti i redditi in un conto corrente congiunto in grado di confondere le acque, aggiungere confusione e complicazioni, e provocare risentimento e lotte di potere. Allora, che cosa è un paio di fare?

Prima di legare il nodo, parlare di come si mescolano i vostri soldi. Con calma esprimere le tue opinioni e discutere le ramificazioni delle diverse opzioni:

Un conto congiunto

Una possibilità è quella di ogni mettere tutti i tuoi guadagni in un unico conto corrente congiunto. Se siete entrambi agio con questo approccio, è certamente il più facile logisticamente. Se uno di voi è profondamente in debito o è notoriamente incapaci di tenere traccia di assegni e prelievi bancomat, questo non può essere il metodo migliore per voi.

L’One-Two Method (Un Joint account più due conti separati)

Molte coppie oggi istituito un conto corrente congiunto, pur mantenendo i loro conti correnti separati. Ognuno di loro pagano un concordato su importo sul conto corrente congiunto ogni mese e utilizzare questo account per pagare le bollette delle famiglie.

Uno dei grandi vantaggi di questo metodo è che ogni persona conserva la propria autonomia e l’indipendenza finanziaria, che consente di evitare l’uso del denaro come potere nella relazione.

Se viene utilizzato il metodo One-Two, messo a punto un metodo per determinare quanto ciascuno di voi contribuire al conto corrente congiunto.

Per fare questo:

1. Impostare un budget in modo da sapere quali sono le vostre spese mensili sono condivise e quanto sarà necessario andare nel conto corrente congiunto.
2. Se entrambi guadagnano circa la stessa quantità, ha senso per ciascun contributo la stessa quantità di dollari al conto comune. Se uno di voi guadagna sostanzialmente più rispetto agli altri, è più giusto per contribuire su base percentuale. Per i dettagli su come calcolare i vostri contributi in base alla base percentuale, vedere l’esempio alla fine di questo articolo.
3. Impostare un conto di risparmio comune che ognuno di voi contribuisce per i tuoi obiettivi finanziari condivisi, come il risparmio per la pensione, l’investimento, l’acquisto di un veicolo nuovo, prendere una vacanza, pagando per studi universitari dei tuoi figli, etc.
4. Continuare a pagare il proprio debito preesistente carta di credito, prestiti agli studenti, e altri obblighi finanziari da vostri conti correnti personali.

Nessuno di questi metodi è giusto o sbagliato. Risentimento per il denaro può fester e alla fine avvelenare un rapporto se non è affrontato in un modo che soddisfa ogni partner, in modo da ciò che è giusto è ciò che funziona per voi come coppia. E ‘importante per il vostro rapporto a lungo termine che ognuno di voi si sente bene su come il denaro funziona nel vostro rapporto.

Ahmad Faishal

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