Quanto dovresti budget per la manutenzione della casa

 Quanto dovresti budget per la manutenzione della casa

È impossibile prevedere esattamente quale manutenzione avrà bisogno della tua casa, quanto costerà e quando sarà necessario. I costi medi del proprietario di abitazione possono essere utili, ma le medie sono solo un punto di partenza per il budget annuale di manutenzione della casa e non tengono conto delle circostanze uniche. È necessario calcolare i fattori personali che possono aumentare o diminuire i costi di manutenzione su un ciclo annuale, tra cui la posizione e l’età della casa, il tempo nella propria zona e le condizioni generali della casa.

Secondo un rapporto di Home Advisor, i proprietari di case spendono in media $ 1.105 per la manutenzione annuale e oltre il 30% è stato costretto a completare una riparazione di emergenza ad un certo punto durante l’anno (con riparazioni di emergenza che costano in media $ 1,206).

Fattori da considerare

Una casa costruita negli ultimi dieci anni avrà probabilmente bisogno di pochissima manutenzione, mentre le case costruite da 10 a 20 anni fa avranno bisogno di un po ‘di più. Quando si mantiene una casa più vecchia, esiste una probabilità statistica che i principali componenti strutturali, come il tetto, il raccordo o l’impianto idraulico, necessitino di manutenzione o sostituzione in futuro.

Ad esempio, secondo l’Associazione internazionale degli ispettori domestici certificati, i sigillanti e le macchie possono durare da tre a otto anni, i controsoffitti in marmo coltivato hanno una durata media di 20 anni e la pavimentazione in moquette può contenere solo una media di otto anni.

Le case in climi colpiti da forti variazioni di temperatura e umidità, tempeste di ghiaccio o forti nevicate sono soggette a maggiori sollecitazioni rispetto alle case non interessate dal freddo. Allo stesso modo, i proprietari di case che vivono in climi con forti venti, forti piogge e altre condizioni meteorologiche estreme dovrebbero aspettarsi un maggiore attrito ambientale sulla loro struttura.

Un budget per la manutenzione della casa dovrebbe anche considerare quante più variabili topografiche, geologiche e biologiche (come pianure alluvionali adiacenti, alberi o infestazioni da termiti) possibile.

Più vecchia è la casa, maggiore è l’impatto che una precedente assistenza del proprietario (o la sua mancanza) avrà sul budget annuale di manutenzione della casa.

La regola dell’1%

Il calcolo dei costi medi ti dà un punto di partenza per costruire i tuoi risparmi per la manutenzione della casa e le regole empiriche immobiliari possono fornire ulteriori indicazioni. Una regola popolare afferma che l’1% del prezzo di acquisto della tua casa dovrebbe essere accantonato ogni anno per la manutenzione continua. Ad esempio, se la tua casa costa $ 300.000, dovresti preventivare $ 3.000 all’anno per la manutenzione.

Questa regola popolare ha i suoi limiti, ovviamente, poiché le fluttuazioni del mercato possono avere un impatto drammatico sui prezzi delle case, senza tenere conto delle condizioni generali delle case sul mercato. Se acquistassi la tua casa al culmine di una bolla immobiliare, i tuoi costi di manutenzione non sarebbero drammaticamente superiori a quelli che compri in fondo (anche se il prezzo dei materiali e della manodopera si gonfia e si sgonfia con le tendenze immobiliari).

Il prezzo sottostante della tua casa e i suoi costi di riparazione, in altre parole, sono variabili indipendenti. La regola dell’1% fornisce una stima sicura dei risparmi di manutenzione e considera il mercato, le dimensioni fisiche e le condizioni generali della casa al momento dell’acquisto.

La regola del piede quadrato

Un’altra stima pratica è quella di stanziare $ 1 per piede quadrato per i costi annuali di manutenzione e riparazione.

Questa regola è leggermente più coerente della regola dell’1% perché è direttamente correlata alle dimensioni della casa. Più piedi quadrati gestisci, più dovrai spendere, ma tieni presente che questa regola non tiene conto del costo specifico della manodopera e dei materiali nella tua zona. I prezzi di mercato per gli appaltatori e i materiali da costruzione possono variare in modo significativo da regione a regione.

Ottimizzazione del calcolo

Dal momento che non esiste una regola singolare per stabilire quanto dovresti accantonare per la manutenzione annuale della casa, considera un approccio che incorpori ciascuno degli elementi sopra menzionati.

Innanzitutto, prendi le medie della regola dell’1% e della regola del piede quadrato; se l’1% del prezzo di acquisto è pari a $ 3.000 e la regola dei piedi quadrati è pari a $ 2.000, la media è di $ 2.500.

Successivamente, aggiungi il 10% per ogni fattore (tempo, condizione, età, posizione, tipo) che influisce negativamente sulla tua casa. Se hai una casa più vecchia, in una pianura alluvionale e in un’area in cui si verificano temperature gelide, aumenta il totale del 30%: $ 2,500 x 1,3 = $ 3,250 (o $ 270,83 al mese).

Suggerimento: una volta deciso quanto riservare per la manutenzione annuale della casa, imposta i trasferimenti mensili automatici su un conto di risparmio dedicato.

Ricerca di fondi di manutenzione e riparazione

Non è sempre possibile riporre denaro per il tuo fondo di manutenzione annuale e, se stai affrontando una riparazione di emergenza, potresti ritrovarti a rimescolare. I prestiti di equità domestica possono aiutare i proprietari di case a finanziare la manutenzione necessaria quando è meno previsto. Inoltre, molti governi locali offrono assistenza per la meteorizzazione e programmi di riparazione della casa per residenti a basso reddito e anziani, in particolare nelle aree soggette a calamità. I tuoi dollari delle tasse finanziano queste iniziative e non dovresti esitare a chiedere assistenza durante un’emergenza.

Come mensile servizi in abbonamento può rovinare il vostro budget

Servizi in abbonamento non sono così convenienti come si pensa

Come servizi in abbonamento può rovinare il vostro budget

Ci sono così tanti servizi di abbonamento interessanti là fuori in questi giorni, tutte con abbastanza ragionevoli cartellini dei prezzi mensili.

Avete la vostra scelta tra i servizi di consegna pasti, libro o un audiolibro servizi, software per computer, abbonamenti videogiochi, servizi di musica in streaming, la consegna di abbigliamento, e l’elenco potrebbe continuare.

Servizi in abbonamento sono ovunque si guardi, e di solito pubblicizzare qualcosa di convenienza.

Non hai bisogno di andare a fare la spesa – basta avere un servizio di consegna pasti! Non hai bisogno di andare in biblioteca – basta iscriversi a un servizio di ebook illimitato mensile! Tutto per un prezzo accessibile ogni mese … giusto?

Purtroppo, validi come queste offerte potrebbe sembrare, servizi di abbonamento possono rovinare il grave caos sul vostro budget, se non stai attento.

“Sottoscrizione Creep” Happens Facilmente

La spada a doppio taglio con servizi in abbonamento è che sono convenienti. Quasi troppo comodo. La maggior parte rinnovare automaticamente ogni mese, quindi se non sta monitorando regolarmente le spese, probabilmente non si rende conto l’impatto che stanno avendo sul vostro budget.

Altre volte, gli abbonamenti possono accadere a nostra insaputa. Forse abbiamo pensato che stavamo optando in un sistema di pagamento una tantum, o forse i termini cambiato a un certo punto e non abbiamo mai notato. Ancora peggio, se si  sta  iscritto a qualcosa, il prezzo potrebbe cambiare.

Se prendete nient’altro lontano da questo articolo, ricordate che la vostra prima difesa per fare in modo di rimanere in pista con il tuo budget sta rintracciando le spese. Se si, allora è probabile che non stai vivendo allo scorrimento di sottoscrizione, o per lo meno, si sta sottoscritto solo per i servizi che forniscono più valore di quello che costano.

Con quella di mezzo, diamo un’occhiata al motivo per cui questi servizi, probabilmente non stanno fornendo quel valore.

Servizi in abbonamento non sono la Great Deal Sono fatto per essere

Cosa preferisci fare: pagare $ 120 in anticipo per avere la pena di un anno di accesso alla musica in streaming, o di pagare $ 10 ogni mese per un anno?

La maggior parte delle persone sceglierebbe l’opzione di $ 10 al mese perché sembra più conveniente. Non è così schiacciante. Forse non dispone di $ 120 a spendere in questo momento, ma $ 10 è perfettamente fattibile.

E ‘quasi come usando la carta di credito per comprare le cose che non possono permettersi in questo momento. Non è necessario $ 200 per quella nuova borsa, ma la carta di credito fa,  e  si dovrà solo effettuare i pagamenti minimi ogni mese per pagare via. Che affare!

Questo è il  sbagliato  modo di guardare a come utilizzare una carta di credito, e lungo le stesse linee, i pagamenti mensili ricorrenti può essere il modo peggiore per pagare per le cose.

Purtroppo, i servizi mensili stanno contando su questo pensare a breve termine, e il pensiero a breve termine non è mai un bene per le vostre finanze.

In modo da mantenere l’iscrizione a questi servizi – $ 10 al mese qui, $ 15 al mese ci, $ 50 al mese qui – perché a parte, non sembra come un sacco. Ma prima o poi, ti ritrovi a pagare molto più di quanto si pensava.

A questo punto, si potrebbe avere in realtà stato meglio andare con il modello di “pagare in anticipo”.

Abbonamenti mensili possono facilmente sfuggire di mano quando si è presentato con opzioni come pagare $ 600 in anticipo per un anno rispetto a un prezzo mensile inferiore di $ 50. In tale contesto, $ 50 sembra come un grande affare, ma quando si esegue lo zoom out il quadro più ampio, tutti i $ 50 offerte che hai sottoscritto può costare una tonnellata nel lungo periodo.

Servizi in abbonamento può costare più di quanto pensiate

Dimentichiamo c’è un opzione di pagamento annuale per un secondo. Alcuni servizi, come Netflix, non offrono anche uno – semplicemente offrono un addebito mensile ricorrente sulla carta. Se questo è il caso, si potrebbe non avere anche calcolato quanti soldi un servizio che si sta costando l’anno poiché non è inquadrata in questo modo sulle vostre dichiarazioni.

Diciamo che rimanere iscritto a Netflix per 5 anni al $ 10 / prezzo standard mese.

Quello è $ 120 / anno, e in 5 anni, avrai pagato 600 $. Non male, considerando le bollette cavo possono entrare nelle centinaia di dollari ogni mese, giusto?

Beh … facciamo un approccio big-picture qui. Che cosa succede se hai tenuto che abbonamento andare fino in fondo in pensione? Questo è un / anno spesa $ 120 è necessario per tenere conto di nel vostro risparmio.

La regola del 25 è popolare per la stima di quanti soldi avrete bisogno di salvare in pensione: 25 x la spesa annuale. In questo caso, il 25 * 120 = $ 3.000. Ciò significa che è necessario salvare $ 3.000 solo per coprire l’abbonamento Netflix in pensione.

Che cosa succede se sei iscritto a diversi servizi che ammontano a 100 $ al mese? 25 * 1.200 = $ 30.000 è necessario salvare per coprire tali spese in pensione. Guardando la cosa da questo punto di vista può dare un sacco di comprensione di quanto le spese davvero costare, soprattutto in termini di vostra libertà.

Un altro modo di vedere le cose – Costo opportunità

Forse non siete interessati a salvare per la pensione, o l’idea di dover salvare un extra di $ 3,000 o alla $ 30.000 non è un grosso problema per voi.

C’è un altro modo di guardare la vostra spesa: quanto si potrebbe guadagnare se investito il denaro invece. In altre parole, qual è il costo opportunità di spendere che $ 10 o $ 100 al mese rispetto a investire nel mercato?

Non si potrebbe pensare che investire $ 10 al mese è valsa la pena, ma diamo un’occhiata a che cosa accadrebbe se si è tentato, utilizzando una calcolatrice interesse composto mensile. Supponendo che si avvia con un saldo di $ 10 e di investire $ 10 ciascuno al mese per 30 anni, se il vostro denaro è cresciuto ad un tasso di interesse del 7 per cento, si avrebbe un totale di $ 12,280.87 alla fine di questi 30 anni. Non che suona meglio di dover salvare un extra di $ 3.000?

Che cosa accadrebbe se si è iniziato con $ 100, e ha continuato a contribuire $ 100 al mese in quegli stessi termini? Faresti finisce con $ 122,808.75 dopo 30 anni. La maggior parte delle persone sarebbe molto meglio avere quel tipo di crescita che spendere $ 1.200 ogni anno.

Cosa fare invece

Dopo la lettura di questi esempi, si dovrebbe capire come i servizi di abbonamento orribili possono essere sia al bilancio corrente e la spesa, e per la vostra crescita futura.

La buona notizia è che la maggior parte dei servizi non hanno contratti, il che significa che sei libero di annullare in qualsiasi momento lo si desidera. Sì, si potrebbe avere speso centinaia di dollari già, ma non lasciate un costo sommerso ottenere nel modo di migliorare il vostro futuro finanziario.

Annullare qualsiasi e tutti gli abbonamenti che non rientrano nel vostro budget o che non si usa spesso, e criticamente esaminano quelli che ti piacciono.

Chiedetevi se il prezzo è giustificato dal vostro uso. Ad esempio, se stai pagando $ 100 al mese per un servizio di consegna pasti, non ti impedisce di mangiare fuori al ristorante? Volete davvero spendere di più sul cibo  , senza  il servizio? Se è così, pensare di tenerlo.

Inoltre, se si ha la possibilità, pagando in anticipo di solito è più conveniente perché gli sconti sono offerti per il pagamento per intero, come è più favorevole al fornitore del servizio. Preferiscono ricevono un pagamento completo di un pagamento mensile più piccolo. Questo è comune in caso di assicurazione auto.

Quindi, se vi capita di vedere un servizio che ti interessa, o se è possibile passare ad un pagamento una tantum, prendere in seria considerazione budget per esso e pagare l’importo maggiore, soprattutto se si farà risparmiare denaro nel lungo periodo.

Infine, è una buona idea per assicurarsi che non si può ottenere lo stesso o simile servizio gratuitamente altrove. Se siete stati lottando per risparmiare denaro o pagare il debito e la necessità della spazio di manovra in più nel vostro budget, può valere la pena fare un taglio temporanea cancellarsi e fare un’opzione gratuita.

Per esempio, forse avete Netflix, Audible, Spotify, o un abbonamento a una palestra. alternative gratuite sarebbero affittando stagioni di spettacoli televisivi e film a vostra biblioteca, prendere in prestito libri dalla biblioteca, l’ascolto della radio online o di abbonarsi ai podcast, musica e camminare, correre, o fare esercizi di peso corporeo che non richiedono attrezzature.

In entrambi i casi, ogni volta che si taglia verso il basso su quanto denaro avete uscire ogni mese, si crea più spazio nel vostro budget per i tuoi obiettivi, e si abbatté quanto denaro sarà necessario per sostenere che la spesa nei prossimi anni.

Come bilancio per le spese occasionali

 Come bilancio per le spese occasionali

Non farsi prendere alla sprovvista dalle spese “anomale” o inusuali come la sostituzione di un auto, l’acquisto di un nuovo frigorifero, o pagare per un matrimonio.

Sì, queste spese sono al di fuori della vostra routine normale, e un po ‘imprevedibile in termini di tempi esatti. Ma si può ancora fare questi una parte integrante del vostro budget. Ecco come, in soli 4 passi.

Fase uno: monitorare la spesa mensile

Molte persone non hanno idea di quanto spendono ogni mese.

Questi fogli di lavoro di bilancio nifty sono il vostro migliore amico. Vi aiuteranno a seguire dove ogni dollaro va.

Fase due: tenere traccia delle spese annuali

Dovrete pagare alcune bollette solo una o due volte l’anno – come fare il vostro shopping natalizio, ricevendo i denti puliti dal dentista, e pagando le tasse di proprietà.

Risparmi per le spese annuali per tutto l’anno per capire l’importo totale che si spenderà in un anno, e dividendo che per 12 per scoprire il vostro budget “mensile” per tale voce.

Ad esempio: Se si spendono 120 $ all’anno per i regali di Natale, il budget mensile è di $ 10 al mese.

Spostare che il denaro (in questo caso, $ 10 al mese) in un conto di risparmio che è particolarmente marcato per i “regali di festa.” Diverse banche consentono di creare “sub” -savings conti che si possono stanziare per alcuni obiettivi di risparmio.

Si potrebbe anche prelevare quei soldi (in questo esempio, $ 10 al mese) dal bancomat e conservarla in una busta destinata a tale scopo.

Basta essere sicuri di stash che la busta in un luogo sicuro e non si è tentati di usare i soldi su altre cose.

Fase tre: tenere traccia delle spese Once-A-Decade

Bollette grande pop-up quando meno te lo aspetti. Avrete bisogno di un nuovo computer. La tua casa avrà bisogno di un nuovo scaldabagno, nuovo tappeto, e un nuovo tetto. Avrete bisogno di un nuovo materasso e alcuni mobili.

Ti consigliamo di sostituire il televisore.

Piuttosto che finanziare queste cose, perché non “effettuare un pagamento” a te stesso ogni mese?

Calcolate quanto la voce di una volta-per-dieci anni avrà un costo. Dividete che il lasso di tempo. Questo è l’importo che si dovrebbe “pagare voi stessi” ogni mese.

Per esempio: quattro anni da oggi, voglio comprare una macchina di $ 10.000. Questo significa che ho bisogno di risparmiare $ 208 per mese per i prossimi 48 mesi.

Per fare questo, ho creato un trasferimento mensile automatico di $ 208 dal mio conto corrente al mio conto di risparmio.

Naturalmente, sto risparmiando per altri obiettivi, come pure – 50 $ al mese verso una vacanza, 25 $ al mese per una nuova lavatrice e asciugatrice – in modo che il totale sto trasferendo a mio conto di risparmio è notevole. E ‘difficile vedere ciò che il denaro è designato per quale scopo.

Ecco perché le banche che offrono conti “sub” -savings sono così a portata di mano. Se la tua banca non offre questo, tenere traccia di ogni obiettivo di risparmio su un foglio di calcolo o utilizzare uno strumento di monitoraggio come Mint.com.

Fase quattro: tenere traccia delle spese una volta-in-a-vita

Spiacenti, non sei fuori dai guai ancora. Le bollette più grandi che tu abbia mai pagate sono le bollette di una volta-in-a-vita: tasse universitarie. Il vostro matrimonio.

Salva per questi anticipando quanto costerà, e dividere tale importo dal vostro periodo di tempo.

Per esempio: Si vuole contribuire con $ 50.000 per le spese del college del vostro bambino. Il vostro bambino è attualmente di 6 anni. Il vostro bambino sarà probabilmente andare al college a 12 anni da oggi, che si trova in 144 mesi.

$ 50.000 diviso per 144 $ è uguale a 347, il che significa che dovrebbe salvare almeno $ 347 al mese in un fondo per il college.

Ma ricordate: 12 anni da oggi, $ 50.000 non avranno il potere di acquisto che ha oggi. Sollevare il vostro contributo al tasso di inflazione per compensare questo.

Per esempio: quest’anno si contribuisce $ 347 al mese verso il fondo per il college di Junior. L’inflazione aumenta circa il 3 per cento l’anno, così l’anno prossimo si moltiplica $ 347 da 1.03. Il risultato è pari a $ 357 – un aumento di $ 10 al mese.

Si spende il secondo anno che contribuisce $ 357 a fondo per il college di Junior. L’anno dopo, si contribuisce $ 367 al mese ($ 357 moltiplicato per 1,03).

L’anno seguente si alza il tuo contributo a $ 378 al mese.

Sentirsi sopraffatti, come c’è troppo di risparmiare per? Provate a prendere le cose un passo alla volta. Ricordate, la maggior parte di questi sono le spese a lungo termine – si dispone di anni per salvare per loro!

Conti congiunti o separati corrente?

 Conti congiunti o separati corrente?

Suggerimenti su come decidere e come farlo funzionare In questi giorni, non è necessariamente un dato di fatto che le coppie appena sposate si fonderanno i loro conti correnti individuali in un unico conto corrente congiunto. Finanze sono spesso complicate da precedenti matrimoni, sostegno ai figli o agli alimenti, prestiti agli studenti, mutui esistenti o il debito della carta di credito, e di altre questioni, come un senso di autonomia e l’indipendenza finanziaria.

A volte che unisce tutti i redditi in un conto corrente congiunto in grado di confondere le acque, aggiungere confusione e complicazioni, e provocare risentimento e lotte di potere. Allora, che cosa è un paio di fare?

Prima di legare il nodo, parlare di come si mescolano i vostri soldi. Con calma esprimere le tue opinioni e discutere le ramificazioni delle diverse opzioni:

Un conto congiunto

Una possibilità è quella di ogni mettere tutti i tuoi guadagni in un unico conto corrente congiunto. Se siete entrambi agio con questo approccio, è certamente il più facile logisticamente. Se uno di voi è profondamente in debito o è notoriamente incapaci di tenere traccia di assegni e prelievi bancomat, questo non può essere il metodo migliore per voi.

L’One-Two Method (Un Joint account più due conti separati)

Molte coppie oggi istituito un conto corrente congiunto, pur mantenendo i loro conti correnti separati. Ognuno di loro pagano un concordato su importo sul conto corrente congiunto ogni mese e utilizzare questo account per pagare le bollette delle famiglie.

Uno dei grandi vantaggi di questo metodo è che ogni persona conserva la propria autonomia e l’indipendenza finanziaria, che consente di evitare l’uso del denaro come potere nella relazione.

Se viene utilizzato il metodo One-Two, messo a punto un metodo per determinare quanto ciascuno di voi contribuire al conto corrente congiunto.

Per fare questo:

  1. Impostare un budget in modo da sapere quali sono le vostre spese mensili sono condivise e quanto sarà necessario andare nel conto corrente congiunto.
  2. Se entrambi guadagnano circa la stessa quantità, ha senso per ciascun contributo la stessa quantità di dollari al conto comune. Se uno di voi guadagna sostanzialmente più rispetto agli altri, è più giusto per contribuire su base percentuale. Per i dettagli su come calcolare i vostri contributi in base alla base percentuale, vedere l’esempio alla fine di questo articolo.
  3. Impostare un conto di risparmio comune che ognuno di voi contribuisce per i tuoi obiettivi finanziari condivisi, come il risparmio per la pensione, l’investimento, l’acquisto di un veicolo nuovo, prendere una vacanza, pagando per studi universitari dei tuoi figli, etc.
  4. Continuare a pagare il proprio debito preesistente carta di credito, prestiti agli studenti, e altri obblighi finanziari da vostri conti correnti personali.

Nessuno di questi metodi è giusto o sbagliato. Risentimento per il denaro può fester e alla fine avvelenare un rapporto se non è affrontato in un modo che soddisfa ogni partner, in modo da ciò che è giusto è ciò che funziona per voi come coppia. E ‘importante per il vostro rapporto a lungo termine che ognuno di voi si sente bene su come il denaro funziona nel vostro rapporto.

Esempio: Si guadagna $ 25.000 per anno. Il vostro coniuge guadagna $ 50.000 all’anno, per un totale di $ 75.000 di reddito congiunto. Determinare il contributo effettuando i seguenti calcoli:

  1. Aggiungi il tuo reddito annuo di reddito annuo del coniuge.
  2. Dividere lo stipendio più basso per il totale dei salari combinati per ottenere una percentuale per il coniuge più basso pagato. $ 25.000 / $ 75.000 = .33 o 33%
  3. Moltiplicate questo volte percentuali l’importo in dollari è necessario nel conto congiunto mensile per pagare le bollette condivisi. Questo è il contributo mensile del coniuge che guadagnano più bassi. 0,33 x $ 3.000 = $ 990
  4. Sottrarre tale importo da l’importo in dollari necessaria nel conto mensile. Questo è il contributo più alto guadagno del coniuge. $ 3,000 – $ 990 = $ 2.010.

Come la regola del 72 può aiutare raddoppiare i vostri soldi

Raddoppiare i vostri soldi Con questa regola finanziaria semplice

Come la regola del 72 può aiutare raddoppiare i vostri soldi

Vuoi sapere come raddoppiare i vostri soldi? La regola del 72 vi mostra come fare questo senza prendere troppi rischi in circa 7 anni.

Qual è la regola del 72?

La regola del 72 afferma che la quantità di tempo necessario per raddoppiare i vostri soldi è uguale a 72 diviso per il tasso di rendimento. Per esempio:

  • Se si investe denaro a un rendimento del 10 per cento, si raddoppiare i vostri soldi ogni 7,2 anni. (72/10 = 7.2)
  • Se si investe in un ritorno del 9 per cento, si raddoppiare i vostri soldi ogni 8 anni. (72/9 = 8)
  • Se si investe in un rendimento dell’8 per cento, si raddoppiare i vostri soldi ogni 9 anni. (72/8 = 9)
  • Se si investe in un ritorno 7 per cento, si raddoppiare i vostri soldi ogni 10,2 anni. (72/7 = 10.2)

(Nota: La regola del 72 presuppone che si reinvestire i dividendi e le plusvalenze Questa regola funziona a causa delle meraviglie. Interesse composto .)

Che ritorni realistica posso aspettarmi?

Il rendimento annualizzato medio di 25 anni per l’S & P 500 (dal periodo 1987-2012) è 9,61 per cento.

In altre parole, se si fosse investito in un fondo indicizzato che traccia l’S & P 500 nel 1987, e non avete mai ritirato i soldi, si avrebbe rendimenti medi del 9,61 per cento l’anno. Di questo passo, si potrebbe raddoppiare il tuo denaro ogni 7,5 anni.

E ‘importante capire che il mercato avrà uno swing selvaggio in un dato anno particolare. Durante il periodo di tempo di 25 anni 1987-2012, il mercato ha dato rendimenti alto come il 37 per cento nel 1995, e ritorna a partire da -37 per cento nel 2008.

Stiamo discutendo di una media di lungo tempo, e l’unico modo per catturare quella media è di mantenere la rotta tra alti e bassi. Molti investitori si tentati a comprare di più quando gli stock sono arrampicata, o ottenere Spooked e vendere le loro partecipazioni nel corso di un declino.

Investire in base alle proprie emozioni, non è una buona strategia.

Anche se è difficile, potrai beneficiare di più da stare sul mercato quando i tempi si fanno difficili (a meno che non sei molto vicino alla pensione).

Che se solo raddoppiato i miei soldi ogni decennio?

Se i dati storici fornisce alcun indizio, è ragionevole aspettarsi che una persona può raddoppiare il loro denaro ogni 7,5 anni, in base alla regola del 72.

Tuttavia, investendo leggenda Warren Buffet prevede che i rendimenti a lungo termine del mercato azionario degli Stati Uniti nel 21 ° secolo sarà inferiore a quello che abbiamo vissuto nel 20 ° secolo. Lui dice di aspettarsi rendimenti annualizzati a lungo termine a 7 per cento (invece di 9,8 per cento). Sulla base di tale presupposto, la regola del 72 dice che ti prende 10 anni per raddoppiare i vostri soldi.

Non è male. Immaginate che si investe $ 5.000 all’età di 20 anni da 30 anni, si avrà $ 10.000. A 40 anni, avrai $ 20.000. A 50, che diventa $ 40.000.

In 60 anni, quando si è in via di pensionamento, avrete cresciuto il vostro investimento iniziale di $ 5.000 in $ 80.000.

La linea di fondo: La regola del 72 ti insegna come raddoppiare i vostri soldi, ma è a voi di prendere provvedimenti. Investire nel mercato ampio, rimanere paziente attraverso altalene rialzo e al ribasso volatili, e reinvestire i guadagni.

Come Budgeting Molte tecniche si può selezionare una?

Non c’è one-size-fits-all di bilancio. Prova queste opzioni per trovare il tuo preferito.

Come Budgeting Molte tecniche si può selezionare una?

Molte persone assumono un “bilancio” è un taglio-e-secca, one-size-fits-all regime. In realtà, niente potrebbe essere più lontano dalla verità. Ci sono dozzine di differenti tecniche di bilancio che soddisfare una varietà di gusti. Ecco alcune delle opzioni più popolari.

Il bilancio tradizionale

Il budget tradizionale è quello che viene in mente la maggior parte dei popoli prima. Vi elenco il vostro reddito, elencare le vostre spese, e di trovare la differenza. (Speriamo che si sta guadagnando più di quanto si sta spendendo.)

Dopo di che, è possibile impostare gli obiettivi per quanto si vuole spendere in ogni categoria, come generi alimentari, gas, e di intrattenimento.

Questa può essere una grande tecnica budget per le persone che sono orientato al dettaglio e che hanno più tempo. Non è così grande per le persone che sono pensatori “big-picture”, creativi, e la gente occupata.

Il 50/30/20 Budget

Il bilancio 50/30/20 è un piano semplificato in cui si abbattere le spese in tre categorie: le esigenze, vuole, e il risparmio.

Il 50 per cento della retribuzione da portare a casa dovrebbe andare verso le esigenze, il 30 per cento dovrebbe essere dedicato alla vuole, e il 20 per cento dovrebbe avere messo in risparmio.

Dividendo le esigenze da desideri può essere difficile. “bisogni” sono i tuoi unici necessità vitali. Si potrebbe pensare che generi alimentari sono un bisogno, ma ci sono elementi che sono “vuole”. Ad esempio, la frutta e la verdura che si acquistano presso il negozio sono un “bisogno”, mentre i biscotti Oreo si acquista presso il negozio sono un “volere”.

adducendo sotto l’ampio ombrello di “generi alimentari” ti fa co-si mescolano “ha bisogno” e “vuole”.

Il 80/20 Budget

Il 80/20 di bilancio è ancora più semplice rispetto al 50/30/20. Nell’ambito di questa strategia, è sufficiente sfiorano i vostri risparmi la parte superiore, e poi passare liberamente il resto.

Il venti per cento è il minimo che si deve salvare. Si dovrebbe mettere almeno il 10-15 per cento via per la pensione. È possibile utilizzare il resto per le emergenze, l’acquisto la vostra prossima auto in contanti, riparazioni a casa, e di altri obiettivi di risparmio a lungo termine.

È inoltre possibile modificare questo nel 70/30 budget, 60/40 budget, o anche il bilancio 50/50, a seconda di come aggressivo si sceglie di risparmiare.

La bellezza di questo bilancio è che una volta che i vostri risparmi sono curati, non c’è bisogno di preoccuparsi di dove il resto del vostro denaro sta andando. Questo è anche conosciuto come il pagare voi stessi prima forma di bilancio.

Il sub-conti di risparmio Metodo

Ecco un giro sul bilancio 80/20: si può decidere quanto denaro è necessario salvare da incanalando i vostri soldi in conti di sub-risparmio in base ai tuoi obiettivi.

Si apre più account di risparmio e dare ognuno un soprannome sulla base di obiettivi specifici, come “vacanza a Parigi” e “future riparazioni auto.” Poi si imposta un obiettivo ($ 2.000 per il viaggio a Parigi entro il prossimo mese di gennaio; $ 800 per future riparazioni auto di questo marzo) e dividere il di dollari entro la timeline per vedere quanto si dovrebbe risparmiare ogni mese.

Ora è in grado di auto-progetto soldi ogni mese dal tuo conto corrente nel tuo account multipli di risparmio. Una volta fatto, liberamente trascorrere il resto.

banche online come SmartyPig consentono di creare più account sub-risparmio e tenere traccia dei progressi budget.

Budgeting Tools & Apps

Questo non è un “metodo”, budgeting ma vale la pena ricordare. Molte persone, in particolare quelli che vogliono creare un più tradizionale linea di bilancio-voce, utilizzare il software, strumenti e applicazioni per automatizzare il monitoraggio finanziario.

Programmi come capitale personale, è necessario un bilancio, e Mint.com possono aiutare a monitorare la spesa all’interno di una varietà di categorie. Non sarà necessario per mantenere un registro di carta e matita.

10 Cose che Sinistra fuori del tuo budget

Assicurati che il tuo budget è completa di questi 10 Spese

10 Cose che Sinistra fuori del tuo budget

Quando si tratta di mantenere le vostre finanze in pista, a seguito di un bilancio è assolutamente critica. Ma se il vostro budget non tiene conto in tutte le tue spese, si possono trovare te andando oltre ogni mese senza sapere perché.

Assicurati che il tuo budget non manca nessuna di queste categorie spesso trascurato per garantire la ripartizione vostri soldi correttamente:

1. Fun Denaro

Hai bisogno di concedervi di tanto in tanto per mantenere il vostro budget di sentire soffocante.

A “treat” può essere qualcosa di non più di una rivista dal corridoio checkout o un latte di fantasia dal negozio di caffè all’angolo.

Allot te una certa quantità di “denaro divertimento” ogni mese che si può spendere però per favore, e troverete più facile attaccare al vostro budget in altre categorie.

2. Eating Out / Intrattenimento

Sulla stessa linea, si dovrebbe anche concedersi un po ‘di soldi per le cose come mangiare fuori, vedere un film o afferrare un paio di drink con gli amici. Quando si budget per queste cose, siete in grado di sfoggiare (entro limiti ragionevoli), senza il senso di colpa.

3. Abbigliamento

Se non sei un grande acquirente, si può essere in grado di lasciare questa linea di fuori del budget del tutto, ma la maggior parte di noi fare almeno un po ‘di shopping di abbigliamento, anche se è solo un aggiornamento armadio in primavera e in autunno o di una nuova coppia di stivali per l’inverno.

Qualunque sia la vostra spesa per vestiti (e le scarpe, accessori e borse), assicurarsi di includere nel vostro budget.

Ci si può dare una certa quantità ogni mese o mettere un po ‘da parte ogni mese verso i vostri acquisti annuali.

4. Le sottoscrizioni / Appartenenze

E ‘facile da ricordare spese mensili come utilità, ma le cose come abbonamenti a riviste e le appartenenze di palestra sono spesso trascurati. Se si tratta di qualcosa che verrà di fuori del tuo portafoglio, è necessario budget per esso.

Per budget per gli abbonamenti annuali, dividere il costo del 12 e mettere da parte più di tanto ogni mese per costruire abbastanza per quando sono in su per il rinnovo. Questi fogli di lavoro di bilancio possono guidarvi attraverso questo.

Fatture 5. Non-mensili

Non dimenticare le bollette che sono regolari, ma non mensilmente. Utilizzare lo stesso “dividere per 12” metodo per mettere da parte i soldi per i pagamenti annuali (come le tasse di proprietà) e pagamenti trimestrali (come la vostra bolletta dell’acqua o le tasse se sei un libero professionista).

6. Regali / Occasioni Speciali

Compleanni, feste e ricorrenze saranno affiorano ogni anno, quindi è facile da budget per quelli. Aggiungere backup di tutti i occasioni speciali annuali e dividerli per 12. Factor, non solo il costo di regali, ma eventuali spese aggiuntive come prendere qualcuno fuori per un buon pasto o ospitare una festa.

Altre occasioni, come matrimoni, dovrebbe anche venire con sufficiente preavviso di loro si può lavorare nel vostro budget per i prossimi mesi.

7. Manutenzione Casa

Alcuni costi di manutenzione della casa sono prevedibili. Sai che ti verrà la pulizia dei tappeti ogni primavera e l’acquisto di nuovi fiori e pacciamatura per il vostro giardino, in modo da budget per questi elementi annuali.

Per tutto il resto (come le riparazioni impreviste), allocare una certa quantità ogni mese per coprire le cose che si presentano.

(Se siete stati proprietario di una casa per qualsiasi quantità di tempo, si sa che, inevitabilmente, qualcosa sarà sorgere, così si può anche pianificare per esso.)

8. Pet Care

Non dimenticate i vostri amici a quattro zampe! Fattore di tutto, dal cibo a governare alle visite veterinario annuali e le vaccinazioni. Se vi piace di rovinare i vostri animali domestici, aggiungere un po ‘di più per tratta, giocattoli e coccole.

9. Viaggi

Si dovrebbe budget per le spese di spostamenti quotidiani (gas, parcheggio, metro passa) così come qualsiasi viaggio annuale come le vacanze o parenti in visita (che comprende benzina, cibo per il viaggio, soggiorni in hotel, etc.).

10. Risparmio

Ultimo, ma certamente non meno importante, essere sicuri di includere una riga nel vostro budget mensile per il risparmio. Alcune persone fanno che essi hanno abbastanza per questo ogni mese da “pagare se stessi prima”, o la creazione di deduzioni automatiche da ogni busta paga ai loro conto di risparmio in modo che non si trovano “a corto di soldi” prima di poter mettere qualsiasi distanza.

I principali risparmi al bilancio per: un fondo di emergenza, fondi specifici per obiettivo (come risparmiare per una vacanza o di educazione dei vostri figli), e risparmi a lungo termine (vale a dire pensionamento).

 

3 modi per decidere quanto risparmiare per collegio

3 modi per decidere quanto risparmiare per collegio

Quando si tratta di pagare per il college, prima si comincia, meglio è. Ma per iniziare può essere schiacciante. Il costo del collegio è in aumento, è destinato a raddoppiare nei prossimi 10 anni, e c’è una miriade di altre incognite per pianificare. università pubblica o privata? In-Stato o in un altro stato? Sarà il vostro bambino ottenere borse di studio? E la scuola grad?

Per fortuna, non è necessario conoscere le risposte a tutte queste domande per iniziare a risparmiare.

Qui ci sono alcune delle strategie più utili per decidere quanto risparmiare per il college.

1. Scegliere un obiettivo finale

Uno dei modi più comuni per impostare un obiettivo di risparmio si basa sul costo previsto di college. Essa aiuta a iniziare utilizzando uno dei  calcolatori là fuori per aiutare a stimare il costo del collegio per il vostro bambino, in base a fattori come l’età di tuo figlio, il tipo di scuola che ci si aspetta il suo bambino a partecipare, e il previsto aumento del costo di college. Si dovrebbe anche considerare se c’è una scuola specifica che si conosce già il bambino vuole partecipare.

Ottenere un po ‘scossa? La buona notizia è che se si sta salvando per in-stato, out-of-stato, o privata, non c’è bisogno di pianificare per l’intero importo.

Molti consulenti finanziari consigliano invece un risparmio di circa un terzo del costo del college, con l’aspettativa che il resto verrà da aiuti finanziari, borse di studio, e padre corrente e / o di reddito degli studenti (ad esempio, lo studio di lavoro).

Questo può rendere l’obiettivo di risparmio per il college si sentono più realistico e realizzabile.

Diciamo, per esempio, che il vostro bambino è nato nel 2017 e si è pronti per iniziare a risparmiare ora (buon per voi!) Al fine di pagare per ⅓ il costo previsto del collegio, il vostro obiettivo finale potrebbe essere $ 73.700 per un in- pubblico università statale, $ 116.800 per un pubblico, out-of-stato della scuola, e $ 145.100 per un college privato.

2. Impostare il destro mensile Obiettivo per il tuo risparmio strumento

È un po ‘troppo difficile immaginare l’obiettivo finale, anni da oggi? Considerare camminare di nuovo ad un importo mensile contributo. Basta ricordare che il modo di salvare farà un grande impatto su quanto si risparmia per il momento il bambino comincia college.

Molti esperti consiglia di utilizzare un piano di risparmio 529 college, un conto d’investimento con agevolazioni fiscali che funziona come un Roth IRA per il college. Un piano di 529 offre crescita e prelievi per qualificati spese di istruzione superiore, che comprendono tasse scolastiche e tasse, vitto e alloggio, libri, computer, e le spese di educazione speciale esente da imposte.

Che cosa significa questo per te? La scelta di un piano di 529 potrebbe significare un contributo mensile molto più basso, in quanto il denaro cresce nel tempo. Con un piano di 529, i contributi mensili consigliati per un bambino nato nel 2017 sarebbe di circa $ 165 per una scuola pubblica di stato, $ 260 per pubblico out-of-stato, o $ 325 un’università privata.

Se avete intenzione di risparmiare utilizzando un conto di risparmio tradizionale o di un conto d’investimento tassato, ti consigliamo di regolare il contributo mensile di conseguenza. Ad esempio, l’attuale tasso di interesse medio sui conti di risparmio è 0,06 per cento APY.

Di questo passo, in un conto di risparmio, avresti bisogno di contribuire circa 300 $ al mese per 18 anni a pagare per 1/3 del costo previsto di un pubblico, in-State College, circa $ 500 per out-of-stato, e circa $ 600 al mese per un’università privata.

Quasi il doppio del risparmio richieste rispetto ad un 529!

Utilizzando un conto d’investimento tassato può produrre rendimenti significativamente migliori sui vostri risparmi. Con un rendimento medio del 7 per cento, un contributo mensile di circa $ 190 coprirebbe il costo previsto di un’università pubblica in-stato, $ 300 per out-of-stato, o circa $ 390 per un college privato. Tuttavia, vi perdete relativa alle franchigie fiscali del piano 529 su dividendi e plusvalenze.

3. Decidere in base a ciò si può permettere

Infine, è possibile impostare un obiettivo di risparmio mensile per il college in base a ciò che la vostra famiglia può permettersi. Questo è un buon approccio se non c’è molto spazio di manovra nel vostro budget.

Naturalmente, ciò che è conveniente varierà ampiamente da una famiglia all’altra. Se non siete sicuri di ciò che è fattibile per la vostra famiglia, provare scomponendola utilizzando la Regola di Lumina Fondazione 10 formula.

Anche se originariamente inteso come un punto di riferimento per le università che cercano di ampliare l’accesso all’istruzione superiore, la formula può certamente essere utilizzato dalle famiglie. Questo approccio suggerisce che le famiglie pagano per il college con i parametri di riferimento:

  • Le famiglie risparmiano il 10 per cento del loro reddito discrezionale;
  • Le famiglie risparmiano per un periodo di 10 anni; e
  • Gli studenti lavorano 10 ore a settimana mentre frequentava il college.

reddito discrezionale è in genere definito come reddito complessivo al netto delle imposte, meno tutte le spese di sopravvivenza minime come il cibo, la medicina, l’alloggio, utenze, assicurazioni, trasporti, ecc

La Fondazione Lumina afferma che ai fini di questi parametri di riferimento, qualsiasi reddito di sopra di 200 per cento del livello federale di povertà è “discrezionale”. Per una famiglia di 4 nel 2017, che sarebbe alcun reddito superiore a $ 49.200.

A seguito di questa formula, una famiglia facendo una media di $ 100.000 ogni anno potrebbe risparmiare il 10 per cento dei rimanenti $ 50.800, o $ 423 al mese. In 10 anni, che è quasi $ 51.000 salvato per il college. Con uno studente che lavora 10 ore alla settimana per 50 settimane all’anno per l’attuale $ 7.25 salario minimo, che è un ulteriore $ 3.625, per un contributo totale di $ 14.500 in 4 anni.

Naturalmente, se il vostro reddito aumenta o diminuisce, i vostri contributi possono essere regolati di conseguenza. E si può sempre fare questa metodologia andare più lontano utilizzando uno strumento di risparmio con agevolazioni fiscali per far crescere il vostro denaro nel tempo.

Ad esempio, se una famiglia con un bambino di 8 anni ha iniziato il risparmio $ 423 mesi in un piano di 529 risparmio, tale importo potrebbe crescere fino a $ 75.300 in 10 anni. Questo sarebbe sufficiente a coprire il ⅓ dei costi che gli esperti raccomandano per una scuola pubblica-out-of-stato, o circa ½ il costo di un universitario in-stato.

Pensieri finali

Mentre è facile da ottenere scossa da alle stelle i costi del college, ricordare che la quantità è necessario salvare probabilmente molto più basso.

La cosa importante è iniziare il più presto possibile, e per essere coerente con il risparmio. Tuttavia, se il bambino è più vecchio, niente panico, è ancora possibile risparmiare una notevole quantità in un lasso di tempo più breve.

Gli aiuti finanziari, borse di studio, il lavoro degli studenti, il vostro reddito, mentre il bambino frequenta il college, e contributi di famiglia possono contribuire a rendere il resto.

Quanto costa troppo in fondo di emergenza?

 Quanto costa troppo in fondo di emergenza?

Senza dubbio avete sentito il parere che si dovrebbe avere un fondo di emergenza. Esperti finanziari possono differire nella loro filosofie di denaro, ma hanno praticamente tutti d’accordo che avere denaro messo da parte per le emergenze è una componente necessaria di un piano finanziario sano.

Mentre la maggior parte delle persone si preoccupano di sottofinanziamento loro risparmi di emergenza e lasciando loro esposti, c’è una cosa come sopra finanziarla?

E ‘consigliabile avere una notevole quantità di vostri soldi seduti intorno quando si potrebbe fare più grande, le cose badder?

Come Avere troppo grande di un fondo di emergenza può farti del male

Stai perdendo soldi

Dal momento che i fondi di emergenza devono essere accessibili, il posto migliore per salvarli è in un conto di risparmio presso la vostra banca o unione di credito, o con una banca online, dove si può guadagnare un tasso di interesse più elevato rispetto ad un istituto di mattoni e malta.

Ma anche alla fine “superiore”, il vostro denaro è ancora solo guadagnando circa l’1 per cento annuo. Il vostro fondo di emergenza, indipendentemente da dove lo avete salvato, non superare l’inflazione, in modo che si sta perdendo soldi. Avere più in esso che è necessario aumentare le perdite.

Si perde l’Obiettivi di finanziamento Altro finanziari

Se si dispone di troppo denaro legato in fondo di emergenza, allora si sta perdendo l’opportunità di prendersi cura di altre importanti finanziaria “per fare di” come contributo alla pensione, pagare il debito, o il salvataggio di un acconto su una casa.

Il vostro denaro sarà incontro uno di quegli obiettivi che oltre-padding i risparmi di emergenza meglio utilizzato. Perché tenere più di quanto sia necessario, in quello che è essenzialmente un vaso di biscotto, quando si potrebbe pagare off ad alto interesse debito della carta di credito?

Trovare la linea tra Basta e troppa

Considerare ciò che è raccomandato

In genere si consiglia di salvare da qualche parte tra tre a sei mesi di spese nel vostro fondo di emergenza.

Alcuni esperti consigliano non più di qualche centinaio di dollari per iniziare con un “fondo di emergenza per principianti”, e alcuni suggeriscono tanto quanto un anno o più del suo reddito.

Oltre a considerare le raccomandazioni, tenere a mente le specifiche della vostra situazione come dimensione della famiglia, se si possiede o in affitto, il numero di veicoli che avete, la stabilità del lavoro, e così via.

Trattare la vostra emergenza Fondo come l’assicurazione

Il vostro fondo di emergenza è essenzialmente una polizza assicurativa: si stanno proteggendo te stesso, se qualcosa va storto. Quindi avvicinare i risparmi di emergenza allo stesso modo ci si avvicina a coprire te stesso con, diciamo, di auto o di assicurazione sulla vita.

Si desidera selezionare abbastanza copertura, ma non si desidera scegliere così tanto che si sta sprecando il vostro denaro per i premi (o in questo caso, avere il vostro denaro sedersi intorno a guadagnare next-to-niente). Proprio come si potrebbe lesinare su certe forme di assicurazione non si pensa è molto probabile usare per sempre, così anche si può andare un po ‘più basso sul vostro risparmio di emergenza se si sente la vostra posizione finanziaria è relativamente sicuro.

Se tre mesi di spese saranno sufficienti nel vostro mondo e si può dormire la notte con quel numero, quindi non si sentono ondeggiato andare oltre.

Prendere in considerazione alternative al overfunding vostro risparmio di emergenza

Avere risparmi previsti per le emergenze ti impedirà di prendere in prestito nel momento del bisogno, che si tratti di via carta di credito o da un amico o un parente, e aiuterà anche a evitare immergendo in vostri conti pensionistici.

Detto questo, se non contribuire a un Roth IRA, sapete che è possibile ritirare i fondi per le spese mediche senza penalità (ci sono anche le indennità per acquistare la prima casa). Essere consapevoli che si sta staccando i soldi da guadagnare interessi, quindi questo dovrebbe essere visto come una sorta di ultima spiaggia, ma certamente uno di prendere in considerazione prima di coprire la vostra emergenza con il debito. Tenetelo a mente come un piano di backup se si sente tentati di sovraffinanziare vostri risparmi di emergenza.

Inoltre sanno che in caso di perdita del lavoro, i sussidi di disoccupazione diminuirà la quantità necessaria a tirare da vostri risparmi, a condizione che siano ammissibili.

Il vostro fondo di emergenza dovrebbe sostenere il piano finanziario

La saggezza convenzionale potrebbe dire il più grande fondo di emergenza, meglio è. Ma riconoscere che in overfunding i risparmi di emergenza, si può essere danneggiare il vostro linea di fondo.

Mentre la risposta a esattamente quanto dovrebbe essere nel vostro fondo non è one-size-fits-all, prendere questi suggerimenti in considerazione per determinare il fondo di emergenza giuste dimensioni per voi e per evitare di attraversare la linea in avere anche molto nel vostro risparmio.

Assicurati che il tuo fondo di emergenza sta lavorando con il piano finanziario generale e non contro di essa.

Provate questo semplice 5-categoria di bilancio

Provate questo semplice 5-categoria di bilancio

Si desidera creare un piano di spesa, altrimenti noto come un bilancio, ma non si vuole fare un ricchissimi di dettagli budget line-oggetto, come il tipo che potrebbe essere facilitata attraverso questi fogli di lavoro budgeting. Invece, si vuole solo un bilancio che rappresenta una “un’ampia panoramica.”

Allo stesso tempo, non si vuole fare un bilancio che è il più ampio come il tipo si delineano nel bilancio 80/20 o il bilancio 50/30/20.

Si desidera un budget che è un po ‘più specifico e strutturato. Si desidera che il budget Goldilocks, una via di mezzo tra i due. Si desidera che il tipo di budget che consente di abbattere la spesa in cinque o sei categorie: non troppo pochi, ma non troppi. Che cosa si dovrebbe fare?

Ecco una ripartizione di ciò che il budget dovrebbe essere simile quando è affermato in cinque categorie. Questo bilancio è quello che Today Show editore Jean Chatzky svelato sulla dieta del debito di Oprah. Eccoci qui:

alloggiamento

L’alloggio deve comprendere del 35 per cento del suo reddito da portare a casa. Che include il mutuo o affitto, tutte le riparazioni a casa e la manutenzione, le tasse di proprietà, le utenze come luce, gas, acqua e fogna, e proprietario di abitazione o di assicurazione del locatario. In breve, esso include ogni spesa edilizia abitativa.

Trasporti

Trasporti dovrebbe prendere non più del 15 per cento del suo reddito da portare a casa. Che include tutti i pagamenti di auto che si sta facendo, benzina, assicurazione auto, tutte le riparazioni e la manutenzione, l’importo che si paga per il parcheggio, o (se si guida i mezzi pubblici), l’importo che si paga per i biglietti del treno o della metropolitana.

Ricordate, il trasporto non si limita a includere il vostro pagamento auto. Esso comprende tutto: il pagamento auto, le modifiche del petrolio e le vostre messe a punto, il nuovo radiatore e cinghia di distribuzione.

Altre spese di soggiorno

Altre spese di soggiorno, che sono prevalentemente le spese discrezionali, dovrebbero prendere in crescita del 25% del suo reddito.

 Questo include mangiare in ristoranti, l’acquisto di biglietti per concerti, comprare vestiti nuovi, andando a eventi sportivi, e prendere la famiglia in una bella vacanza.

risparmi

Risparmio dovrebbe consumare il 10 per cento del budget. Questo avviene soprattutto per la pensione, così come la costruzione di un fondo di emergenza.

Payoff debito

Payoff debito dovrebbe consumare il 15 per cento del suo reddito. Questo include le carte di credito o prestiti per studenti. Non include il pagamento minimo ipotecario o in auto, che sono elencati sotto “custodia” e “trasporto”. (Esso include tutti i pagamenti extra che si sta facendo verso il vostro mutuo ipotecario e auto, al di sopra e al di là del minimo.)

Si potrebbe pensare: Aspetta un secondo, perché stai solo sostenendo un tasso di risparmio del 10 per cento? Non ha il bilancio 80/20 e 50/30/20 bilancio sia i tassi di risparmio sostenitore del 20 per cento? Sì, hanno fatto, ma come si noterà nel quadro del bilancio 80/20 e il bilancio 50/30/20, “risparmi” inclusi paydown debito.

In questo bilancio di cinque categoria, il risparmio e il debito sono elencati come due categorie distinte. Con il 10 per cento per uno e 15 per cento per l’altro, si sta effettivamente spendere il 25 per cento (in totale) su una combinazione di risparmio e il debito pay-down.

Questo è ancora più aggressivo e ambizioso rispetto alle precedenti due bilanci raccomandano.

Utilizzare questo bilancio di cinque categoria se si desidera creare un budget che è leggermente dettagliata, ma non troppo.