Category: Budgeting

5 semplici modi per costruire un fondo di emergenza

5 semplici modi per costruire un fondo di emergenza

Sai si dovrebbe avere qualche soldo messo da parte per le emergenze, ma non sei del tutto sicuro di come farlo accadere. Forse si sta già operando su un budget ristretto; forse hai provato a fare risparmi una priorità prima e fallito.

Come si riesce a pagare le bollette mensili e avere ancora abbastanza sinistra oltre a mettere da parte per un giorno di pioggia? Qui ci sono cinque semplici modi per costruire una fondo di risparmio di emergenza, qualunque sia il vostro reddito corrente.

1. Salva primo luogo, non come un ripensamento

Il primo trucco al risparmio è non aspettare e vedere quanto “hanno lasciato più” alla fine del mese, ma piuttosto a “ pagare se stessi per primi .” All’inizio del mese (o ogni volta che vieni pagato), mettere da parte una certa quantità verso i risparmi di emergenza prima di fare qualsiasi altra cosa.

Una volta che questo denaro è al sicuro nel vostro conto di risparmio, non sarete tentati di spendere per tutte le altre cose che tendono a sorgere.

2. Set It and Forget It

Prendere le cose un passo avanti automatizzando i vostri risparmi per ridurre qualsiasi rischio di errore umano (o debolezza). Impostare un trasferimento automatico dal vostro controllo al vostro conto di risparmio presso l’all’inizio di ogni mese (o ogni volta che si ottiene uno stipendio) quindi non c’è alcuna possibilità ti dimenticare di mettere da parte questi soldi o utilizzarlo per altre cose.

3. Stash vostri Windfalls

Resistere alla tentazione di spendere soldi in più che entra in gioco. Se si ottiene un assegno di rimborso, un rimborso fiscale o anche $ 20 in un biglietto d’auguri dalla tua prozia Patricia, riporre immediatamente nel vostro fondo di risparmio di emergenza.

Dal momento che non contavano su questo denaro come parte del tuo budget mensile, quasi non ci si dimentica, e ogni piccolo colpo di fortuna vi aiuterà arrivare più vicino al tuo obiettivo di risparmio.

4. Slash il budget

Liberare denaro extra per il risparmio prendendo un pennarello rosso al vostro budget e rifilatura il più grasso possibile.

Avete veramente bisogno di pagare per quei 700 canali via cavo?

Avete veramente bisogno di mangiare fuori 3 volte a settimana? Ogni bit è possibile tagliare dal vostro budget mensile ti dà più soldi si può mettere verso il vostro fondo di emergenza. Utilizzare questi fogli di lavoro budgeting per trovare modi per risparmiare.

5. Lasciate il vostro denaro crescere

Assicurarsi che il denaro si sta salvando sta lavorando per voi, mettendo in una ad alto rendimento conto di risparmio, conto del mercato monetario o CD in cui può crescere e dare ancor più soldi lungo la strada. Ogni conta in più in dollari, in modo da assicurarsi che stai ricevendo il massimo ritorno per il vostro investimento.

Snowball debito vs debito Stacking – Quali Debt Payoff metodo è migliore?

Snowball debito vs debito Stacking - Quali Debt Payoff metodo è migliore?

Ci sono due metodi popolari che la gente usa per pagare il debito. Il metodo tradizionale è chiamato “stacking debito”, mentre l’altra si chiama “palla di neve debito”, ed è consigliato da popolare esperto finanziario Dave Ramsey.

Diamo uno sguardo al pro ei contro di ciascuna in modo da poter capire quale approccio da prendere per pagare il tuo debito.

debito Stacking

Il metodo “debito accatastamento” (altrimenti noto come il metodo valanga del debito) consiglia di fare una lista di tutti i tuoi debiti, ordinati dal tasso di interesse , dal più alto al più basso.

Ad esempio, si potrebbe dovere:

  • Mastercard – $ 2,500 – 19 per cento – più alto tasso di interesse
  • Visa – $ 7.500 – 13 per cento – secondo più alto tasso di interesse
  • Car Loan – $ 4.000 – 8 per cento – terzo più alto tasso di interesse
  • Student Loan – $ 1,900 – 5 per cento – Interessi Tariffa

Il metodo “debito stacking”, consiglia che si effettua il pagamento minimo su tutti i vostri prestiti. Quindi, si dovrebbe buttare tutti i vostri soldi in più verso pagare il tuo MasterCard, che ha il più alto tasso di interesse, al 19 per cento.

Una volta che hai spazzato via il tuo 19 per cento del debito Mastercard, Visa affrontare l’equilibrio, che ha il secondo più alto tasso di interesse, al 13 per cento.

Avrai bisogno di molto tempo per rimborsare il visto, dal momento che ha l’equilibrio più alto, a $ 7.500. Insisti. Ogni volta che il gioco è fatto, si può cominciare a pagare i debiti con tassi di interesse più bassi.

Pro: Questo metodo consente di risparmiare più soldi in pagamenti di interessi.

Contro: Potrebbe volerci molto tempo per ottenere un elevato debito bilancio attraversato dalla vostra lista.

Si può sentire frustrati dopo aver investito così tanto tempo ed energie verso pagando giù un prestito, senza sentire la “vittoria” mentale di attraversare dalla vostra lista.

debito Snowball

Secondo il metodo palla di neve, si dovrebbe buttare ogni centesimo di riserva verso ripagare il prestito con l’equilibrio più basso, indipendentemente dal tasso di interesse.

Se è stato utilizzato il metodo di palla di neve, si dovrebbe riordinare l’elenco di cui sopra come segue:

  • Student Loan – $ 1,900 – 5 per cento – Equilibrio più basso
  • Mastercard – $ 2,500 – 19 per cento – Balance secondo più basso
  • Car Loan – $ 4.000 – 8 per cento – Terzo-basso Balance
  • Visa – $ 7.500 – il 13 per cento – più alto Balance

Saresti il ​​pagamento minimo su tutti i vostri prestiti. Poi, devi buttare ogni centesimo in più verso il debito con l’equilibrio più piccolo, a prescindere dal fatto che – in questo caso particolare – ha anche il tasso di interesse più basso.

L’idea alla base di questo metodo è che ripagare il prestito con la bilancia più piccola vi darà la sensazione psicologica di “vittoria” quando si attraversa quella prestito dalla vostra lista. Quella mentale “Win” vi motiverà a continuare a risparmiare denaro e ripagare i debiti.

Pro: Questo metodo ti dà una sensazione più immediata della vittoria.

Contro: Costa di più. Si paga di più in interessi, rispetto al metodo del debito accatastamento.

Quale metodo si dovrebbe utilizzare?

Mi piace dire che la finanza personale è … beh … personale.

Pagare il debito è un po ‘come la dieta. Certo, ci sono più “ideale” mangiare piani là fuori, ma cerchiamo di essere realistici: la maggior parte delle persone non stanno andando a attenersi a una dieta perfetta. Il “miglior” dieta è quella che ti bastone a.

Pagare il debito è simile. Siate onesti di fare un bilancio che misura la vostra personalità e ti mantiene motivati. Si paga il più in interessi se non si bastone con il vostro piano di debito payoff.

Va bene a sperimentare, anche. Se il metodo del debito accatastamento suona più attraente per te in questo momento, e si tenta fuori per un paio di mesi e scoprire che non funziona, non c’è ragione per cui non è possibile passare al metodo debito palla di neve.

Avere un piano è una buona idea, ma questo non significa che devi tenere a voi stessi di al 100% del tempo, 365 giorni l’anno. Le cose cambiano, la vita getta palle curva a voi, e avete bisogno di adattarsi. Che a volte significa cambiare le vostre strategie finanziarie. Quindi non ti hanno picchiato se il primo metodo si tenta non funziona. Tenere a esso fino a trovare qualcosa che fa.

Come definire la priorità del rimborso del debito

Come definire la priorità del rimborso del debito

Pagare il debito può essere un viaggio lungo a seconda di come gran parte di essa si ha. E ‘estremamente facile perdere la motivazione e rinunciare, soprattutto quando si hanno altri obiettivi finanziari che competono per le risorse limitate. Ecco perché è così importante creare un piano per pagare via.

Tuttavia, anche questo può sembrare eccessivo quando si dispone di sei diversi account si sta cercando di pagare. Per fortuna, ci sono alcune regole pratiche che possono aiutare a dare la priorità il vostro rimborso del debito.

Ma in primo luogo, cerchiamo di ottenere le informazioni di rimborso del debito, al fine prima di entrare in un piano, in quanto renderà le cose molto più facili da organizzare.

Organizzare il tuo debito

Per prima cosa, è necessario trovare le seguenti informazioni su tutti i debiti:

  • Importo dovuto (saldo)
  • Pagamento minimo
  • Tasso di interesse / aprile
  • Scadenza del pagamento

Queste informazioni in genere può essere trovato sul bilancio che si ricevono per posta o on-line, fino a quando si dispone di un account di accedervi.

Se non è possibile trovare queste informazioni facilmente, quindi è sufficiente chiamare il debitore e chiedere loro le informazioni. Essi dovrebbero essere in grado di guardare in su per voi.

I due più grandi pezzi di informazione ci concentreremo sui coinvolgere i vostri tassi di equilibrio e di interesse, così almeno fare in modo di ottenere quei due prima di procedere. Avere un bilancio in luogo potrebbe anche rendere questo più facile.

Dare priorità il vostro debito Tasso di interesse – Debito Avalanche Metodo

Questo è noto come il metodo “debito valanga”, e matematicamente, è quello che vi farà risparmiare più soldi nel corso del vostro viaggio il rimborso del debito.

Quello che dovete fare è ordinare i debiti dal più alto tasso di interesse più basso tasso di interesse.

Concentrandosi su pagare il tuo debito con il più alto tasso di interesse  prima , a risparmiare più soldi perché l’interesse che sta maturati sui vostri conti diminuirà. Interesse può essere un fattore estremamente brutto nel vostro piano di rimborso del debito, se non stai attento.

Per esempio, supponiamo di avere un prestito di $ 10.000 con un tasso di interesse del 7%, e si dispone di 5 anni per pagare via. Il pagamento minimo mensile sarebbe $ 198, ma non tutti che il pagamento andrà verso il pagamento del saldo off.

Invece, circa $ 58 del tuo primo pagamento andrà verso interesse, invece. Ahia. Contrasto che, con il vostro ultimo pagamento, in cui solo $ 1 va verso l’interesse.

Effettuare i pagamenti in più significa che strappa attraverso gli interessi più veloce in modo più dei vostri pagamenti può andare verso la capitale. Tuttavia, questo metodo non riesce a concentrarsi sul debito impatto psicologico ha spesso.

Dare priorità il vostro debito Balance – Debito Snowball Metodo

Che cosa succede se si ordina il debito dal più alto tasso di interesse più basso e scoprire che il vostro debito più alto tasso di interesse è anche quello ti devo più su? Questo potrebbe sembrare controproducente, e non hanno nemmeno iniziato a pianificare ancora.

Se questo risulta essere il caso, e si sta guardando una montagna non si pensa si può raggiungere ancora – e non sono entusiasti di raggiungere – allora si potrebbe essere meglio con il metodo del debito palla di neve. Invece di tasso di interesse, ci si concentra sul pagare il debito con l’equilibrio più basso e poi il tuo lavoro fino.

No, non hai intenzione di salvare quanto più soldi in questo modo, ma uscire del debito è spesso un’esperienza emotiva, non è un’esperienza logica.

Si consiglia di scegliere qualsiasi metodo ti fa il più motivato a calci il vostro debito al marciapiede. Se ottenere una piccola vittoria ogni tanto è più attraente, allora il metodo palla di neve è la strada da percorrere.

Diamo uno sguardo più da vicino come questi metodi di rimborso del debito funzionano come non c’è più per loro che soddisfa l’occhio.

Valanga vostri pagamenti per Momentum

In questo momento, si potrebbe essere fare i pagamenti minimi sul vostro debito, ma che non sta andando per consentire di raggiungere la libertà di debito molto veloce. Se il vostro obiettivo è quello di diventare debito libero in modo da poter iniziare a vivere la vita senza catene, poi si desidera iniziare a pagare in più sul vostro debito. Questo è esattamente come funziona il metodo di palla di neve. Diciamo che avete 4 debiti:

  • Carta di credito # 1: $ 5,000 @ interesse del 12%
  • Carta di credito # 2: $ 1.000 @ partecipazione del 15%
  • Prestito per studenti: $ 14.000 @ 4% di interessi
  • Prestito personale: $ 10,000 @ interesse del 7%

Con il metodo del debito palla di neve, ci si concentrerà su carta di credito # 2 prima. Per motivi di esempio, diciamo che il pagamento minimo è di $ 20. Si decide di pagare $ 100 verso di essa, pur continuando a pagare i minimi su tutti i vostri altri debiti.

Così si sta pagando un totale di $ 120 verso carta di credito # 2. Una volta che hai pagato fuori, si passa alla carta di credito # 1. Diciamo che il pagamento minimo per che era $ 60. Si tira il $ 120 che stavano pagando sulla carta di credito # 1 sopra, per un totale di $ 180.

Dopo che è pagato, ci si concentra sul proprio prestito personale, che ha avuto un pagamento minimo di $ 198. Con i $ 180 che si stava utilizzando per pagare con carta di credito # 1, è possibile pagare $ 378 verso di esso.

Una volta che hai pagato il prestito personale di tutto, è tempo di uccidere il vostro debito finale: il vostro prestito per studenti. Il pagamento minimo su questo è stato di $ 260 – ma accoppiato con $ 378 che stai pagando $ 638 verso di esso.

Con questo esempio, dovrebbe essere facile vedere come si sta “valanga” i pagamenti insieme e fare un impatto più grande ogni volta che si paga un debito. Se non si utilizza questo metodo e mantenuto pagando i minimi su tutta la linea, ci vorrebbe molto più tempo per pagare il tuo debito.

Stai usando solo le risorse disponibili in un modo migliore. Pagare $ 100 invece di $ 20 su carta di credito # 2 non è nemmeno necessario – si potrebbe pagare solo il $ 20 e palla di neve che – ma non aiuterà a comprendere meglio nella mentalità di pagare extra sul tuo debito.

È possibile utilizzare questo stesso principio per il metodo valanga, ma l’ordine in cui si paga i debiti sarebbe stato diverso.

Il metodo del fiocco di neve del debito

Ancora un’altra opzione che avete è quella di utilizzare il metodo del debito fiocco di neve, e questo metodo può essere utilizzato in combinazione sia con la palla di neve debito o metodi di debito valanga.

Come si può intuire dal nome, “snowflaking” pagamenti significa solo facendo piccoli pagamenti, quando possibile.

Diciamo a trovare $ 5 alla palestra, o il vostro collega ti dà $ 10 per il pasto che li abbiate comprato mesi fa (che si è dimenticato circa), o si riceve $ 50 da un parente per il tuo compleanno.

In tutti questi casi, si è ricevuto piccoli inattese di denaro – si tratta di denaro che non ti aspetti e non aveva contabilizzato nel vostro budget.

Dal momento che è “trovato” i soldi o soldi “extra”, va dritto al vostro debito. Avresti potuto vivere senza di essa, quindi perché non metterlo verso il vostro obiettivo # 1 di uscire del debito?

Si può anche scegliere di fiocco di neve pagamenti ogni volta che avete soldi in più nel vostro budget. Per esempio, diciamo che avete speso solo $ 20 sul gas di questa settimana, al contrario di regolare il vostro $ 40. Invia che altri $ 20 verso il vostro debito.

Infine, è possibile utilizzare questo metodo se vieni pagato su un programma irregolare. Forse sei un libero professionista o vieni pagato su commissione, e non è possibile il flusso di cassa di grandi dimensioni, pagamenti extra forfettari. Provare a inviare piccoli pagamenti verso il vostro debito ogni volta che si spende meno di quanto si pensava. Oppure, come libero professionista, prendere 5% fuori ogni volta che un cliente ti paga e metterlo verso il vostro debito.

Questo metodo potrebbe sembrare inefficace in un primo momento, ma piccole quantità si sommano. Se si paga $ 20 extra ogni settimana, che è un extra di $ 100 che hai pagato verso il vostro debito! Inoltre, si ottiene il vantaggio di sentirsi come si sta facendo progressi più volte per tutto il mese, ogni volta che si pianifica un pagamento.

Come se si sceglie di priorità?

Nessuno dei due metodi è giusto o sbagliato. Come con molte cose nella finanza personale, è completamente a voi quale metodo scelto.

Quello che è importante è che si sta pagando il debito e fare progressi in tal senso. Pagare il debito per avvicinarvi ai vostri altri obiettivi finanziari, e il vostro denaro diventa finalmente il proprio. Avrete la pace della mente che ti devo più nessuno.

Inoltre, non è necessariamente bisogno di scegliere tra i due metodi. Si potrebbe provare il metodo di palla di neve, e se si trova non è motivante, passare al metodo di valanga. Il vostro programma non ha bisogno di essere impostato in pietra. La cosa più importante è che sei concentrato sul pagare il tuo debito.

Non dimenticate di bilancio per i pagamenti

Come si dovrebbe bilancio per il risparmio, si dovrebbe anche bilancio per i pagamenti del debito in più, soprattutto se siete abituati a pagare il minimo.

Setacciare il vostro budget e vedere se ci sono posti dove si può prendere a titolo provvisorio da. Forse si può andare senza mangiare fuori per un mese, e utilizzare i 50 $ che avete assegnato per quella verso il debito. O forse è possibile annullare il cavo e iniziare a inviare $ 150 verso il vostro debito.

Capire quanto si può permettersi di pagare, e assicurarsi che è rappresentato nel vostro budget. Non si vuole a bilancio solo per i pagamenti minimi e quindi utilizzare tutto ciò che è a sinistra alla fine del mese verso il vostro debito, perché si finirà per spendere quei soldi. Conto per i pagamenti extra prima del tempo in modo da non siete tentati di spendere quei soldi su qualsiasi altra cosa.

Se non ti senti eccitato alla prospettiva di tagli su alcune cose, ricordare che questo è temporanea. Si può sempre iniziare una fretta lato di guadagnare di più sul lato se si preferisce mantenere la spesa lo stesso, e inviare tutti i soldi in più si fanno verso il debito.

Che cosa succede se non si dispone di denaro extra, e i pagamenti del debito sono paralizzante? Chiama i tuoi creditori e chiedere loro se c’è un modo per elaborare un pagamento inferiore per iniziare con, fino a quando si può guadagnare slancio e possibilmente guadagnare di più. Basta essere prudenti di società di gestione del debito che offrono questo servizio a pagamento.

Con un po ‘di organizzazione, diligenza e perseveranza, diventerete debito libero abbastanza presto.

Ulteriori informazioni su come la Regola di 72 Lavori per la Previdenza

Qual è la regola del 72?

Ulteriori informazioni su come la Regola di 72 Lavori per la Previdenza

Definizione:

La regola del 72 è una scorciatoia mentale rapido e semplice per aiutare a stimare il numero di anni necessari per raddoppiare i vostri soldi ad un dato tasso di rendimento annuo. La norma dispone che si dividono il tasso, espressa in percentuale, in 72:

La stima del numero di anni necessari per raddoppiare gli investimenti = 72 ÷ composto tasso di interesse annuo

Ad esempio, un investimento con un 6 per cento tasso annuo composto di rendimento vorranno 12 anni per raddoppiare di valore.

72 diviso per 6 (tasso di rendimento) = 12 (numero di anni necessari per raddoppiare un investimento)

Nota: È importante immettere il tasso di ritorno come un numero intero (cioè, 6) anziché come decimale (.06).

La “regola del 72” calcolo può anche essere utilizzato per stimare il tasso medio annuo di rendimento necessario per raddoppiare i vostri soldi in un momento specifico. Per stimare il tasso di rendimento richiesto utilizzando la regola del 72 è possibile utilizzare il seguente:

Il tasso annuo composto di rendimento stimato di raddoppiare un investimento = 72 ÷ Numero di anni

Ad esempio, se si vuole stimare il tasso di rendimento annuo necessario per raddoppiare i vostri soldi in 9 anni, basta dividere 72 del 9.

72 diviso per 9 (numero desiderato di anni per raddoppiare un investimento) = 8 (ritorno annuo composto richiesto)

La forza sottostante della Regola di 72 – interesse composto

Albert Einstein ha descritto l’interesse composto come “la forza più potente dell’universo”.

Questa affermazione suona particolarmente vero quando si tratta di pianificazione finanziaria!

Nel più semplice dei termini, interesse composto significa guadagnare interessi sugli interessi. Ciò significa che ogni volta interesse è pagato, viene versato su un equilibrio sempre più grandi. Ecco un esempio semplice.

Guadagnare interesse del 5% su $ 1,000 sarà modo $ 50 di interesse annuo. Ma con l’interesse composto, sarebbe 50 $ il primo anno, $ 52.50 il secondo anno (5% di $ 1.050), $ 55.13 il terzo anno (5% di $ 1,102.50), etc.

Ci sono tre componenti principali che incidono sul potere degli interessi composti: tasso di interesse, la frequenza è da composto (mensile, trimestrale, annuale, ecc), e per quanto tempo è consentito l’account al composto. Il tempo è uno dei fattori più importanti perché permette di produrre utili gravi accumuli con investimenti relativamente piccoli. Probabilmente avete sentito la frase che “il tempo è denaro”. Con gli interessi aggravando il più tempo si ha su un fianco e il più alto tasso medio annuo dei rendimenti si tradurrà in maggiori risparmi per la pensione.

Quanto tempo ci vuole per Potrebbe raddoppiare i vostri soldi?

La regola del 72 è un concetto semplice che ti permette di fare alcuni rapidi calcoli al volo per stimare i futuri rendimenti degli investimenti. Per definizione, la regola del 72 aiuta a determinare quanto tempo ci vorrà per raddoppiare i vostri soldi se si assume un tasso specifico di ritorno sull’investimento.

Basta dividere 72 per il tasso di interesse, e la risposta è il numero di anni necessari i vostri soldi per raddoppiare.

Alle 8%, ci vorranno nove anni per raddoppiare i vostri soldi. Al 10% si tratta di 7,2 anni. È inoltre possibile utilizzare questa regola per aiutare a capire quale tasso di rendimento si avrebbe in sostanza bisogno di guadagnare di raddoppiare i vostri soldi entro un determinato periodo di tempo. Ad esempio, se i futuri obiettivi di vita finanziaria richiedono di raddoppiare i vostri soldi in 10 anni, basta dividere 72 per 10 per scoprire che si deve guadagnare il 7,2% per raggiungere il tuo obiettivo.

Come funziona la regola del 72 adattarsi al tuo Previdenza?

Il calcolo di compounding rendimenti degli investimenti può essere difficile se non si dispone di una calcolatrice facilmente disponibili e la conoscenza come usarlo. La regola del 72 è un’equazione matematica semplice per aiutarci a completare alcuni rapidi calcoli in movimento. Tuttavia, l’applicazione più utile della regola del 72 è legata alla sua capacità di insegnare agli investitori l’importanza di interesse composto.

Prendendo il tempo di vedere come le varie strategie di investimento si adattano obiettivi specifici dovrebbero essere sempre basate sulla tua orizzonte temporale per soddisfare questi obiettivi e propensione al rischio.

Per esempio:

  • Se è stato selezionato un sicuro e sicuro opzione di interesse o fondo di valore stabile nel piano 401 (k) che è attualmente guadagnando 3% di interesse ci vorranno 24 anni per i vostri soldi per raddoppiare garantita (72 diviso 3 = 24). Questo può avere senso per gli investitori prudenti o in prossimità del pensionamento, ma richiederebbe investitori più giovani di risparmiare significativamente più soldi per raggiungere gli obiettivi pensione futuri.
  • Se i vostri averi di vecchiaia sono investiti in più moderato di asset allocation dei fondi comuni di investimento a guadagnare una media del 6 per cento l’anno, ci vorrebbero circa 12 anni per lo stesso investimento per raddoppiare (72 diviso per 6 = 12).

Sommario

La regola del 72 è un semplice calcolo per aiutare a stimare quanto tempo ci vorrà per raddoppiare i vostri soldi. Forse la Regola di contributo più importante del 72 alla discussione previdenza è quanto sia importante utilizzare l’interesse di capitalizzazione a vostro vantaggio. E ‘necessario iniziare a risparmiare per la pensione il più presto possibile. Ma è anche importante assicurarsi che i vostri investimenti abbinare il vostro orizzonte temporale e comfort per il rischio di investimento. Simile a come prendere troppi rischi, come ci si avvicina il pensionamento non è saggio. Essere troppo conservatore in precedenza nella sua carriera può anche avere conseguenze negative e richiedono di mettere da parte molto di più per raggiungere gli obiettivi pensione.

Se si confrontano la differenza tra le varie strategie di asset allocation che vi aiuterà a raggiungere i vostri obiettivi finanziari, controlla questo illustrazione utile . Anche tenere a mente che una delle cose più importanti che potete fare per aumentare le probabilità troverete importanti obiettivi finanziari, come la pensione è di avere un piano scritto e strategie di risparmio in atto. Questo semplice Saving for Goals calcolatrice può aiutare a capire quanto è necessario salvare per raggiungere i vostri obiettivi.

Perché le coppie a doppio reddito deve vivere con un solo reddito

Vivere su un reddito è un modo turbo a gestire i vostri soldi

Perché le coppie a doppio reddito deve vivere con un solo reddito

Sei parte di una coppia di due redditi? In tal caso, uno dei modi più semplici per creare un bilancio è quello di vivere con un reddito di una persona e salvare la totalità della persona del.

Diciamo, per esempio, voi e il vostro coniuge sono entrambi lavorano al di fuori della casa. Uno di voi guadagna $ 40.000 all’anno, e l’altro guadagna $ 60.000 all’anno. A questo punto, si è abituati a vivere su entrambi i vostri redditi.

Per turbo-carica le vostre finanze, ti consigliamo di svezzare te stesso fuori di questo.

Fate il primo passo

Come il vostro primo obiettivo, i due di voi dovrebbe mirare a vivere il più alto dei due redditi. Invece di vivere su $ 100.000 all’anno combinata, provare a vivere su $ 60.000 all’anno.

Se si riesce a raggiungere questo obiettivo, hai appena aumentato il vostro tasso di risparmio sostanziale. Adesso stai risparmiando $ 40.000 l’anno prima delle imposte.

Prendere un ulteriore passo avanti

Se vuoi diventare ancora più ambizioso, provare a vivere il più basso dei due redditi.

Dopo si diventa abituati a vivere su $ 60.000 all’anno, iniziare a risparmiare il più alto dei due redditi e vivere sul più piccolo dei due. Questo sarà rapidamente accelerare il tasso di risparmio.

Come massimizzare il risparmio

Che cosa si può fare con i risparmi? Ci sono un sacco di opzioni:

  • Accelerare vostra paga mutuo giù. Ci sono alcune coppie che hanno pagato fuori tutta la loro ipoteca in meno di tre-cinque anni vivendo sul reddito il proprio coniuge e con la totalità degli altri proventi per pagare il mutuo.
  • Creare un fondo di emergenza forte. Mettere da parte 3 a 6 mesi (o addirittura nove mesi!) Di spese di soggiorno. Creare conti speciali sub-risparmio previsti per future riparazioni a casa e auto, la salute co-paga e franchigie, e le vacanze.
  • Fare un pagamento auto a te stesso. Si può mettere da parte abbastanza soldi per comprare la tua prossima auto in contanti.
  • Max tutti i tuoi conti pensionistici. E ‘il modo più semplice per ottenere il percorso di una pensione sicura. Se il vostro datore di lavoro offre contributi corrispondenti, assicuratevi di prendere vantaggio. Se siete 50 anni o più, è possibile dare un contributo “catch-up”.
  • Max out fondo di risparmi per il college di tuo figlio. Un bambino nato oggi avrà bisogno di circa $ 200.000 a frequentare il college in 18 anni.
  • Salva per un grande salto. Messo da parte sufficienti risparmi in modo che siano in grado di iniziare la propria attività o prendere un qualche tipo di carriera principale o di rischio imprenditoriale. O andare in pensione il più presto 35 anni o 40!

Le possibilità sono infinite.

Come iniziare a vivere su un reddito

Come si può cadere verso il basso per salvare il reddito di una persona?

Iniziare scrutare da vicino il vostro budget. Questi fogli di lavoro budgeting vi aiuteranno a ottenere una buona occhiata a esattamente quanto si sta salvando o spesa.

Capire come tagliare i costi in ogni singola categoria. Inizia con le categorie che vi darà la vittoria più grande. Si può tagliare il mutuo a metà – forse ridimensionando in una casa più piccola? Potrebbe ridurre al minimo la guida, vivendo in una posizione più pedoni e, di conseguenza, ridurre il vostro denaro gas?

Tagliare le spese in queste categorie big-ticket avrà il maggiore impatto, ma non dimenticare le categorie più piccole come bene.

Rinunciare patatine, bibite e altri alimenti non sani può aiutare a tagliare le bollette di generi alimentari in modo sostanziale.

Abbassando il termostato e fare gli aggiornamenti ad alta efficienza energetica a casa tua può abbassare la vostra utilità. Prendendo in un affittuario o un per la vostra camera da letto ospite può rapidamente dare un $ 500 al mese (o più) spinta nel vostro tasso di risparmio. (Quello è $ 6.000 all’anno!)

Vivere sul reddito di una persona e salvare la totalità degli altri è uno dei modi più efficaci per terra il vostro risparmio e vivere una vita più finanziariamente libero.

Stai risparmiando abbastanza per la pensione?

Stai risparmiando abbastanza per la pensione?

Sei risparmio abbastanza soldi per la pensione?

Ci sono diverse teorie su come rispondere a questa domanda. Raccomando a piedi attraverso tutti questi esercizi, così avrai un ampio idea circa se o non sei in pista.

Se si esegue attraverso tutte queste regole del pollice, e la maggior parte si dà un risultato pollice in su (dicendo che sei in pista), probabilmente siete a posto. Ma se più criteri fondamentali ti dicono che non sei in pista, può essere un segnale di avvertimento che si dovrebbe aumentare i vostri contributi pensionistici.

Detto questo, diamo uno sguardo:

# 1: Percentuale

La prima regola del pollice è semplice: stai salvando almeno il 15% di ogni busta paga in conti pensionistici, come un 401k, 403b o IRA?

Ricordate che datore di lavoro corrisponde qualificano nei confronti di questo totale. Se il vostro datore di lavoro corrisponde il primo 5% del vostro contributo, per esempio, allora si può risparmiare il 10% del suo reddito, le fiches del datore di lavoro in un altro 5%, e si sta salvando un totale di 15%.

# 2: Sostituire 70-85 per cento

Un popolare regola empirica è che si dovrebbe essere in grado di sostituire 70-85 per cento del suo reddito corrente in pensione. Se voi e il vostro coniuge guadagna $ 100.000 combinato, ad esempio, si dovrebbe generare $ 70.000 a $ 85.000 ogni anno in pensione.

Certo, questa è una regola empirica-imperfetto, in quanto dipende dal presupposto che la spesa (oneri) sono strettamente correlate al vostro reddito. (La premessa non dichiarata è che si sta passando la maggior parte di quello che fate).

Mi consiglia di modificare questa tattica, per scrutare le spese correnti.

Che porta alla punta successiva …

# 3: Stima tramite la spesa corrente

Un altro modo per avvicinarsi a questo: stimare quanti soldi avrete bisogno in pensione.

Iniziare a guardare la spesa corrente. Questa è una buona approssimazione di quanti soldi (in dollari al netto dell’inflazione) si vorrà trascorrere in pensione.

Sì, avete le spese oggi che non si avrà in pensione, come il tuo mutuo. (Idealmente che sarà pagato per il momento di andare in pensione). Ma avrete anche i costi di pensione che non portano oggi, come certa la salute out-of-pocket e la fine del ciclo di vita dei costi di assistenza. E idealmente, potrai anche viaggiare di più, godere di più gli hobby, e indulgere un po ‘.

Di conseguenza, si consiglia di budget per la pensione, assumendo che si spenderà meno lo stesso importo speso ora.

Camminiamo attraverso un esempio, per illustrare questo. Supponiamo che voi e il vostro coniuge attualmente spendono $ 60.000 all’anno (indipendentemente dal reddito), e che si vorrebbe vivere con un budget di $ 60.000 all’anno durante la pensione.

Il prossimo passo è quello di guardare i vostri attesi pagamenti di previdenza sociale, che si può ottenere dal sito web Social Security Administration. Questa agenzia vi mostrerà quanti soldi si è in pista per ricevere. È inoltre possibile utilizzare lo strumento per la stima sul sito SSA se non è possibile accedere al tuo account personale.

Supponiamo che stai innescato per ottenere $ 20.000 all’anno da SSA. Questo significa che avrete bisogno di un portafoglio di pensionamento che può creare gli altri $ 40.000 l’anno (per raggiungere un totale di $ 60.000).

Per generare 40.000 $ all’anno, avrete bisogno di almeno $ 1 milione nel vostro portafoglio.

Questo permette di prelevare il portafoglio ad un tasso del 4 per cento all’anno, che in genere è considerato come un tasso di prelievo sicuro.

Perfezionare. Ora si conosce il proprio obiettivo di destinazione.

Utilizzare un calcolatore di pensione online per vedere se i vostri contributi attuali si stanno mettendo in pista di costruire un portafoglio $ 1 milione. Se non lo è, allora avrete bisogno di investire di più nei vostri conti pensionistici.

(Se si salva 2.500 $ al mese, per esempio, in un conto fiscale differita che cresce a un tasso annualizzato del 7 per cento, sarai un milionario in 17 anni. Se si può salvare solo $ 400 al mese, che ti prende 39 anni per creare quel milione.)

Pensieri finali

Stai risparmiando abbastanza per la pensione? Se stai mettendo da parte almeno il 15 per cento del suo reddito, allora la risposta a breve e-facile è sì.

Ma per avere un’idea più completa di se o non si sta salvando abbastanza, stimare i costi durante la pensione, quindi avere un’idea di quanto di tali costi dovrebbero essere generati dal proprio portafoglio di investimenti. Poi basta guardare se o meno i vostri contributi si stanno mettendo in pista per generare questo denaro dal vostro portafoglio.

Se siete preoccupati che non sta risparmiando abbastanza, non fa mai male per aumentare i contributi solo un po ‘. Se non altro, il risparmio in più vi darà aggiunto pace-de-mente.

Quanto costa di lavoro costerà?

Sì, andare al lavoro costa denaro. Scoprire quanto.

Quanto costa di lavoro costerà?

Pensi di sapere quanto si guadagna. Fai $ 35.000 o $ 50.000 o $ 75.000 $ 95.000 l’anno, più una partita di pensionamento 3 per cento.

Hai anche calcolato la tua tariffa oraria. Fai $ 18 $ 25 o $ 36 o $ 52 all’ora.

Ma non è ancora finita. Ora è necessario capire le vostre spese.

“Ma il mio lavoro mi rimborsa le spese di quando sono in viaggio per lavoro.”

No, non è questo che voglio dire. Mi riferisco alle vostre spese non rimborsabili.

Il costo del lavoro. Il costo di mantenere il vostro posto di lavoro.

Per illustrare il costo del lavoro, diamo un’occhiata a un esempio ipotetico.

Costo del lavoro Esempio 1

Allison ha bisogno di indossare bei vestiti da lavoro – non abiti su misura, necessariamente, ma un abbigliamento “business”, come camicie di seta, gonne a matita, e tacchi. Non sarebbe normalmente comprare questi vestiti se lei non ha avuto questo lavoro.

Si acquista un nuovo elemento per il suo guardaroba di lavoro una volta al mese, con un costo di circa $ 100. Lei spende $ 1.200 all’anno in abiti da lavoro. Passa anche di 3 ore al mese, o 36 ore l’anno, lo shopping per abiti da lavoro.

Allison scuote anche le mani con i clienti, in modo dalle unghie bisogno di guardare professionale. Si alza manicure due volte al mese, ad un costo di $ 25 per manicure. Non avrebbe normalmente fare questo se lei non funzionava. Spende 600 $ all’anno su questo, e la prende un ulteriore 3 ore al mese o un altro di 36 ore all’anno.

Lei guida anche 25 minuti al lavoro e 25 minuti indietro, spendendo 4,16 ore a settimana pendolarismo.

Questo è 208 ore all’anno, ipotizzando una vacanza di due settimane. Ha anche spende 25 $ a settimana, o $ 1.250 all’anno, il carburante direttamente legate ai suoi costi di pendolarismo.

L’usura e lacerazione sulla sua auto le costò un supplemento di $ 400 l’anno.

Allison compra più i cibi pronti, perché sta lavorando. Trascorre un extra di $ 20 a settimana su generi alimentari, rispetto alla quantità che aveva spendere se non funzionava e aveva il tempo per cucinare da zero.

Questo è un altro $ 1.000 l’anno.

E ‘in fretta la mattina. Normalmente si cerca di preparare il caffè a casa, ma una volta a settimana lei è in ritardo e compra un caffè di $ 3. Questo è un altro di 150 $ l’anno.

I suoi due figli sono nel terzo e quarto grado. Vanno a programmi di doposcuola dalle 3 del pomeriggio, quando la scuola lascia fuori, fino alle 6 del pomeriggio, quando Allison torna a casa dal lavoro. I bambini godono i programmi dopo-scuola, e avrebbero voluto partecipare ai programmi, indipendentemente dal fatto che Allison è in funzione, in modo che il costo è neutrale. Rimane la stessa.

Ma nelle estati, quando la scuola è fuori, Allison ha bisogno di mettere i due bambini in un campo giorno d’estate. Questo costa $ 1.500 per bambino per l’estate, o $ 3.000 Totale.

In totale, Allison spende $ 7.600 un anno sul costo del lavoro. Passa anche un ulteriore 280 ore pendolarismo e l’acquisto di abiti d’affari.

Qual è il suo Paga oraria?

Lei guadagna $ 55.000 all’anno più una partita di pensione 3 per cento, che è un valore di $ 1.500. La sua società-sponsorizzato assicurazione sanitaria, se ha comprato sul mercato aperto, sarebbe costato il suo 250 $ al mese, o $ 3.000 all’anno, quindi il suo “compenso totale” è di $ 55.000 + $ 1.650 + $ 3.000, o $ 59.650.

Lei spende $ 7.600 sul costo del lavoro, così la sua retribuzione “rete” è di $ 52.050.

Lei lavora 40 ore a settimana, 50 settimane all’anno, oltre a trascorre un ulteriore 280 ore l’anno pendolarismo e l’acquisto di abiti d’affari, per un totale di 2.280 ore all’anno.

Questo significa che il suo “tariffa oraria netta” è di $ 52.050 / 2.280 = $ 22,82 all’ora.

Proviamo un altro esempio ipotetico.

Costo del lavoro Esempio 2

Bob ha bisogno di indossare abiti, cinture e scarpe lucide a lavorare. Ogni seme gli costa $ 300. Egli possiede circa quattro semi, e sostituisce uno all’anno in quanto si consumano o si ammalano-montaggio.

Egli acquista anche circa sei camicie da sera, due cinture, diversi calzini, un paio di scarpe e due nuovi legami di ogni anno, per un totale annuo aggiuntivo di $ 400. Questo significa che spende $ 700 al anno per abbigliamento di affari. Trascorre 10 ore l’anno di acquisto abiti d’affari.

Ha bisogno anche di ottenere i suoi abiti lavati a secco. Questo costa un supplemento di $ 40 al mese, o $ 480 all’anno.

Trascorre 30 minuti al mese (6 ore all’anno) cadere e raccogliendo il lavaggio a secco.

Ci si aspetta di presentarsi in una macchina pulita dall’aspetto quando lui spinge a incontrare i clienti, così ottiene la sua macchina lavata settimanale. Se lui non funzionava, avrebbe normalmente mai farlo. L’autolavaggio settimanale costa $ 5, per un totale di 250 $ l’anno.

Bob a volte prende il pranzo da un rapido trattoria locale quando si dimentica di portare il pranzo al lavoro. Lo fa due volte a settimana, a $ 7 a pranzo, per un totale di $ 700 per anno.

Ha 45 minuti di pendolari in ogni direzione. Assumendo una vacanza di due settimane, che spende 375 ore al pendolarismo anno. Ha anche spende $ 800 su veicoli usura e lacerazione e $ 2,500 benzina all’anno in costi di pendolarismo.

In totale, il costo di Bob di lavoro è di $ 5.430 all’anno.

Fa lo stesso tasso di Allison – 55.000 $ l’anno con un fiammifero pensione 3 per cento e l’assicurazione sanitaria società che altrimenti sarebbe costato $ 250 al mese, se l’ha comprato da un piano individuale. Questo è un pacchetto di compensazione totale di $ 59.650.

La sua paga “rete”, però, è di $ 54.220. Passa anche 391 ore all’anno in pendolarismo, di cadere lavaggio a secco e l’acquisto di abiti d’affari.

Supponendo che funziona anche una settimana di 40 ore, la tariffa oraria è di $ 22.67. Se lavora una settimana di 45 ore, la tariffa oraria è di $ 20.53. E se lavora 50 ore alla settimana, il suo tasso è di $ 18.75 un’ora.

La linea di fondo

Calcola sempre il costo del lavoro. Utilizzare questo come la spina dorsale del vostro budget.

Naturalmente, si può sempre cercare i modi per tagliare i costi di lavoro. È possibile voto di portare il pranzo al lavoro ogni giorno. Si può smettere di comprare il caffè fuori. È possibile cercare i vestiti di affari economici.

Ma alcuni costi, come le spese di pendolarismo e cura dei figli, non si abbasserà. Si può scegliere di dedurre tali costi dal vostro “reddito” quando si crea il budget.

Do not Like monitoraggio spese? Prova il 80/20 Budget

Questa è una grande alternativa al 50/30/20 bilancio

Do not Like monitoraggio spese? Prova il 80/20 Budget

Una delle strategie di budget più popolari è il bilancio 50/30/20, che raccomanda che le persone trascorrono il 50 per cento del loro denaro per necessità, il 30 per cento sugli articoli discrezionali, e il 20 per cento sul risparmio.

Propongo un piano alternativo: il bilancio 80/20. Perché? E ‘molto più semplice di bilancio 50/30/20.

Ecco come si confronta:

50/30/20 Piano

Il bilancio 50/30/20 è stato proposto da economista di Harvard Elizabeth Warren e sua figlia, Amelia Warren Tyagi.

Il duo dice che si dovrebbe basare il vostro budget sul reddito “portare a casa” – il vostro reddito al netto delle imposte, premi della cassa malati e le altre spese che sono presi dal vostro stipendio.

Metà il vostro reddito di portare a casa dovrebbe andare verso le necessità come l’alloggio, l’elettricità, benzina, generi alimentari e la bolletta dell’acqua, hanno detto.

Un altro 30 per cento può andare ad elementi discrezionali come sala ristorante, l’acquisto di un nuovo telefono cellulare, bevendo birra o di ottenere i biglietti per un gioco di sport.

Infine, il 20 per cento dovrebbe andare verso il risparmio o il rimborso del debito.

Due preoccupazioni con il bilancio 50/30/20

Ora, credo che questo è un buon consiglio. Ma ci sono due aspetti che mi riguardano.

In primo luogo, può essere difficile discernere ciò che è un bisogno e ciò che è un bisogno.

  • Internet a casa è una necessità se si condurre affari da casa, ma un bisogno, se non lo fai.
  • Abbigliamento, fino a un certo punto, è un bisogno, ma dopo quel punto, altri capi diventa un bisogno.
  • Pane e latte sono le esigenze, ma il gelato è un bisogno.

Fino a che punto vi porterà questo? Avete intenzione di line-voce la bolletta della spesa per separare i biscotti Oreo da spinaci? Ovviamente no.

E che porta alla mia seconda preoccupazione: alcune persone non vogliono classificare e monitorare la loro spesa.

Per sapere quanti soldi avete speso su generi alimentari, utilities, concerti, e iPad, è necessario monitorare la spesa.

Questo non è sempre un affare-breaker – alcune persone godere di monitoraggio le loro spese in Quicken o utilizzando strumenti online come Mint.com – ma molte persone non hanno alcun desiderio di rintracciare i loro soldi. “Budgeting” suona come una parola straziante.

Il 80/20 Piano

Allora, cosa sostituto gestione del denaro lo consiglio per quelle persone? Una fine alternativa: il bilancio 80/20 .

In questo bilancio, si mette il 20 per cento verso il risparmio e spendere il restante 80 per cento su tutto il resto.

La bellezza di questo piano è che non c’è bisogno di fare alcuna spesa-tracking. È sufficiente prendere i tuoi risparmi la parte superiore e poi passare il resto.

Come Questo piano funziona in Real Life

Come questo giocare fuori nella vita reale? Mi raccomando che si imposta un prelievo automatico dal tuo conto corrente al vostro conto di risparmio. Assicurarsi che questo ritiro accade ogni giorno di paga (o 1-2 giorni dopo giorno di paga, nel caso in cui è in ritardo la busta paga).

In questo modo, il denaro che colpisce il vostro conto corrente è il vostro da spendere. Il resto del denaro viene messo da parte in un risparmio.

Naturalmente, tenere i soldi nelle stesse conto di risparmio che è collegato al tuo conto corrente può essere allettante. E ‘facile trasferire quel denaro sul tuo conto corrente e poi spenderlo. Mi consiglia di ritirare il denaro su un conto di risparmio che è in una banca differente.

In questo modo, non sarà possibile visualizzare l’equilibrio quando si accede al proprio account. Lontano dagli occhi, lontano dal cuore.

(Mi piace particolarmente SmartyPig, una banca online che ti permette di creare diversi “obiettivi di risparmio” e dirigere i vostri soldi in ciascuno di questi obiettivi. Si può leggere tutto su SmartyPig qui. Basta evitare la tentazione di usare i soldi per comprare carte da regalo, che SmartyPig cerca di spingere a fare. Questo è aspetto più negativo di SmartyPig, a mio parere.)

Non tutti i risparmi devono andare in un conto di risparmio tradizionale. È possibile reindirizzare una parte del denaro in un conto di intermediazione, come Vanguard o Schwab, in cui è stato impostato un conto di previdenza, ad esempio un Roth IRA.

In realtà, se si sta salvando a un tasso 80/20, mi sento di raccomandare che la stragrande maggioranza dei vostri risparmi va verso il pensionamento. Gli esperti consigliano di risparmio tra il 10 al 20 per cento del suo reddito verso il pensionamento, a seconda dell’età in cui si inizia a risparmiare.

Se si inizia a risparmiare il 10 per cento del suo reddito verso il pensionamento a 21 anni, investire in un mix adeguato all’età di azioni e obbligazioni, riequilibrare annualmente e aderire a dare contributi di pensionamento, si può essere in grado di cavarsela con risparmio di solo il 10 per cento dei il vostro reddito verso il pensionamento.

Se si attende fino a quando i 30 anni o dopo, però, potrebbe essere necessario risparmiare il 15 per cento o più di avere abbastanza.

Non Stop al 20 per cento

Una nota finale: Suggerisco 80/20 come il minimo che si dovrebbe risparmiare. E ‘sempre una grande idea per risparmiare di più. Una volta a raggiungere 80/20, si può spingere te stesso verso un tasso di 70/30 risparmio? Che ne dite di 60/40?

Ricordate: più risparmi, più flessibilità e possibilità avrai. Sarete in grado di costruire un portafoglio di pensionamento più grande, andare in pensione qualche anno prima, comprare un immobile in affitto, avviare una piccola attività, prendere un rischio di carriera o di godere di vacanze in più.

Come impostare un bilancio del sistema busta

Come impostare un bilancio del sistema busta

Uno dei modi più semplici per monitorare la spesa è di passare ad un sistema di busta. Questo è il sistema di budgeting che la gente utilizzati prima conti correnti è diventato comune. Molto probabilmente, i tuoi nonni usato questo sistema o uno simile a esso. In genere, è cambiare le categorie che non sono le bollette. Questo consente di continuare a pagare le bollette dal tuo conto corrente. Tuttavia, per far funzionare il sistema della busta per voi, si dovrebbe smettere di spesa non utilizzare più il conto corrente se non per pagare le bollette.

Scopri come configurare un sistema di budgeting busta.

Decidere le categorie che si passerà a Cash

In primo luogo, è necessario avere il vostro budget con voi. Poi sarà necessario determinare quali categorie si sta per passare al sistema di busta. Questo dovrebbe gli importi di bilancio che comportano spese discrezionali. categorie comuni che vengono utilizzati sono generi alimentari, mangiare fuori, soldi gas o taxi, categorie di intrattenimento, divertimento spese il denaro, vestiti, vari e per la casa.

Ritirare il contanti all’inizio del mese

In secondo luogo, è necessario sommare queste spese e fare un prelievo presso la vostra banca. In generale, è meglio scrivere un assegno e richiedere le denominazioni richiesti necessari per ogni categoria. Il modo più semplice per farlo è quello di scrivere in giù prima di andare alla banca.

Etichettare una busta per ogni categoria

In terzo luogo, è necessario etichettare le buste e mettere la giusta quantità in ogni busta.

Trovare un posto sicuro per memorizzare le buste. In genere non si può decidere di portare più di tanto denaro contante con voi. Si consiglia di portare una ventina di dollari con voi per coprire le spese impreviste. Quando arrivi a casa si prende l’importo speso dalla categoria corretta.

Prendete le buste con il tuo quando si effettuano acquisti

Quando andate a fare shopping o per divertirsi, prendere i soldi della stessa categoria.

Non si vuole prendere l’intero importo con voi, perché vi permetterà di trascorrere in un solo viaggio. Ciò è particolarmente vero per le categorie di prodotti alimentari e di intrattenimento. È possibile inserire le ricevute nelle buste in modo da poter monitorare la spesa alla fine del mese. Questo può aiutare a notare i problemi di spesa e di identificare le aree problematiche, quando si tratta di shopping.

Smettere di spendere soldi come si esegue fuori di Esso

Smettere di spendere soldi in quella categoria, non appena si esegue di soldi nella busta. È possibile trasferire denaro tra le categorie se è necessario. Non si dovrebbe cominciare a pagare le spese, una volta che sei a corto di denaro nella categoria. Hai bisogno di disciplina di se stessi per fermare la spesa. Questa è la chiave per fare qualsiasi lavoro di bilancio per voi.

Roll sinistra oltre denaro al mese successivo

Se si dispone di denaro rimasto nelle categorie, è possibile scegliere di rotolare sopra nel mese successivo. Questo può funzionare per alcune categorie come generi alimentari in modo che è possibile attraccare in cui v’è una buona vendita o quando si sta salvando in su per qualcosa di più costoso. Si può anche sfoggiare con i soldi in più o metterlo verso uno dei vostri obiettivi finanziari.

Suggerimenti

Provare a dividere Alcune categorie Into importi settimanali

È possibile creare sotto-buste per le spese settimanali in modo da non spendere tutti i vostri soldi all’inizio del mese.

Questo funziona bene soprattutto per le categorie come la vostra spesa. In questo modo sai che avrà i soldi alla fine del mese in modo da non sono solo mangiando ramen.

Utilizzare il vantaggio di conteggio Cambia per contenere la spesa

Ci sono benefici per la spesa in denaro. Le persone tendono a spendere meno quando devono contare fuori il denaro quando lo shopping. Essi tendono a spendere troppo se sanno che stanno mettendo su una carta di credito. Potreste scoprire che la spesa va giù quando si utilizza questo metodo.

Usa Shopping List per Curb Eccessi di spesa

Negozio con un elenco specifico e stimare i costi prima di andare in negozio. È possibile utilizzare la calcolatrice sul telefono per tenere traccia di quello che hai speso. Questo può aiutare a rispettare il budget ancora di più, soprattutto su grandi viaggi commerciali come il negozio di alimentari o quando si visita un negozio di magazzino fare scorta di provviste.

È possibile stimare i costi delle voci della lista prima di andare al negozio per aiutare a rimanere in pista.

Considerare l’utilizzo di un sistema di Portafoglio o promozionali per il vostro denaro

Se non si vuole portare in giro le buste, è possibile utilizzare un portafoglio diviso, o il sistema di coupon. Li potete trovare nei negozi di forniture per ufficio. Un’altra opzione è quella di guardare le opzioni offerte da Dave Ramsey o sui negozi Etsy. Ci sono opzioni che sono carini po ‘più durevole di buste.

Lascia il tuo debito e carte di credito a casa

Se sai che sarete tentati di tuffarsi nel tuo conto corrente quando si è spesa, lasciare le vostre carte a casa. Questo vi costringerà a prestare maggiore attenzione alla vostra spesa quando si è in negozio. È possibile utilizzare la calcolatrice del telefono per rintracciare il vostro totale prima di arrivare alla cassa.

Come bilancio per il tuo primo appartamento

Tutte le Commissioni e spese è necessario includere nel vostro budget

Come bilancio per il tuo primo appartamento

Bilancio per il vostro primo appartamento può essere un po ‘difficile, soprattutto se siete anche nuovi per gestire i tuoi soldi.

Forse hai appena laureato al college, forse appena ricevuto il vostro primo lavoro a tempo pieno, o forse hai qualche amico o un altro significativo disposti a dividere l’affitto con voi.

Qualunque sia il caso, ci si sente pronti a muoversi da soli … Fino a quando si guarda al vostro budget e rendersi conto che potrebbe non essere così facile come si pensava.

Perché si dovrebbe bilancio per il primo appartamento

A seconda di quale area del paese in cui vivi, si potrebbe scoprire che affitto è il modo più costoso di quanto originariamente previsto.

O forse si scopre che il vostro stipendio non li ottiene, per quanto avevate sperato.

In entrambi i casi, è estremamente importante sapere come budget per il vostro primo appartamento (o situazione di vita). Non dovrebbe “ala”, perché preoccuparsi di fare affitto non è qualcosa che si vuole affrontare. Dover rompere un contratto di locazione, perché non può permettersi affitto può essere ancora più costoso e disastroso.

Quindi, cosa si può fare per rendere il processo più facile? Ecco cosa aspettarsi.

Come bilancio per un appartamento

Prima di tutto, si dovrebbe avere un budget di base in atto, in quanto questo sarà più facile da stare in futuro le spese di alloggio.

Se non si dispone di un budget, ora è il momento perfetto per crearne uno. È possibile trovare le istruzioni passo-passo qui, ma per riassumere:

  • Capire tutte le vostre spese mensili
  • Capire il vostro reddito mensile
  • Sottrarre le spese dal reddito per vedere ciò che resta
  • Datevi un piccolo tampone, e questo è quanto hai da spendere per le spese di soggiorno

Se questa è la prima volta pienamente vivere da soli, senza alcun aiuto finanziario, allora si potrebbe essere necessario modificare le vostre aspettative e numeri un paio di volte.

Probabilmente non ha avuto a che fare con tutte queste spese durante il college o mentre viveva con i tuoi genitori, in modo da dare la migliore stima per quello che si spenderà su ciascuno.

Ad esempio, è necessario stimare quanti soldi si spendono in generi alimentari, gas, intrattenimento, assicurazioni, ecc Benvenuti nel mondo “adulto” – le cose appena ottenuto più costoso!

Ricorda – i budget non sono destinate ad essere impostato in pietra. Sono destinate ad essere iterativo. È possibile modificare il budget per riflettere meglio la realtà in seguito, una volta che sono passati un paio di mesi di spese. Per il momento, si desidera un abbozzo di quello che ci si può aspettare di spendere in modo da sapere quanto si può permettersi di pagare in affitto.

Non sai da dove cominciare? Qui ci sono alcune spese di soggiorno che sarà necessario includere nel vostro budget.

Spese di soggiorno che c’è da tenere conto di

Trovare un appartamento che ha tutte le utenze incluse rende questa parte molto semplice, ma questa opzione non è sempre disponibile.

Se questo è il caso, ti consigliamo di fattorizzare le seguenti spese di soggiorno comuni nel tuo budget:

  • Affitto (ovviamente)
  • Elettrico
  • Gas
  • acqua
  • Internet
  • Cavo
  • assicurazione locatario

Anche in questo caso, è necessario valutare tutti questi, ma non dovrebbe essere difficile da fare. Sentitevi liberi di chiedere chiunque ti dà un tour della casa quanto gli inquilini pagano in utilities (se non sono inclusi).

Essi dovrebbero essere in grado di darvi una gamma che è possibile utilizzare per confrontare tra più unità.

Alcuni luoghi possono anche offrire “pacchetti” dove si paga una tariffa fissa per via cavo e internet, in modo da non avere a che fare con le società di servizi reali.

Inoltre, si dovrebbe essere in grado di ottenere più preventivi per l’assicurazione del locatario in modo da poter confrontare il costo attraverso potenziali appartamenti.

Inoltre, ti consigliamo di guardare fuori per queste spese comuni che molti complessi di appartamenti e proprietari carica:

  • costi per gli animali (se si possiede un gatto o un cane)
  • raccolta dei rifiuti
  • disinfestazione
  • Parcheggio
  • Stoccaggio / Garage
  • Spese di amministrazione

Non tutti i complessi verranno con queste tasse, ma dal momento che tendono ad essere nella stampa fine, è utile sapere che cosa a cui prestare attenzione in modo da poter chiedere se questi sono addebitate (prima di venire come una sorpresa). Alcune di queste spese può verificarsi su base mensile, mentre altri possono essere solo un addebito una tantum.

Rompiamo oneri una tantum in basso in modo da sapere che cosa ci si può aspettare in una situazione standard di noleggio.

Bilancio per l’iniziale Move-In

Si potrebbe trovare che può permettersi l’affitto mensile, senza un problema, ma il costo iniziale per mossa sembra schiacciante.

Cassetta di sicurezza : Molti luoghi richiedono che si mette un mese di affitto in giù come un deposito di sicurezza, e se si utilizza un broker, potrebbe essere necessario pagare l’affitto di un altro mese come tassa per loro, in cima semplicemente facendo il vostro primo pagamento affitto.

Ciò significa che se si affitta un appartamento che costa $ 1.000 al mese, potrebbe essere necessario tracciare $ 3.000 in una sola volta all’atto dello spostamento in. Ouch! Anche senza un mediatore, che è $ 2.000 è necessario pagare.

Alcuni luoghi possono dare una pausa sulla cauzione, però. Invece di un deposito tradizionale (dove si ottiene il deposito indietro finché non c’è nessun danno), si potrebbe essere offerto un deposito non rimborsabile per un importo molto più piccolo, come $ 175,.

Purtroppo, se ci sono danni per l’appartamento che superano tale importo, si può essere sul gancio per coloro che alla fine del contratto di affitto. Se si prende questa opzione non è rimborsabile, assicurarsi di salvare un po ‘di ogni mese nel caso in cui si deve pagare extra alla fine.

Cauzione per animali : se si desidera portare animali con voi, potrebbe essere necessario pagare un deposito per loro pure. Tale importo è in genere molto più piccolo l’affitto mensile, ma è ancora qualcosa che dovete bilancio per.

Affittuario di assicurazione : molte società di gestione richiedono di avere la prova di assicurazione prima di spostare in, ed è una buona idea per assicurare i vostri effetti personali a prescindere. Affittuario di assicurazione è di solito circa $ 10- $ 20 al mese, a seconda di dove si vive e quali caratteristiche ha il vostro appartamento, e si può chiedere il vostro assicuratore auto se lo offrono. Si potrebbe ottenere uno sconto bundle.

Depositi Utility : Alcuni proprietari richiedono che le utenze sono a tuo nome, e potrebbe essere necessario pagare un deposito per il servizio, soprattutto se non hai mai avuto utilità nel vostro nome prima. Questi depositi possono variare da $ 70- $ 150, ma fino a quando si paga i programmi di utilità in tempo, si dovrebbe ricevere un rimborso. Potrebbe essere necessario attendere un paio di mesi a un anno, e se si continua di servizio con queste aziende di servizi pubblici, si può aspettare di ricevere un credito sul tuo estratto conto, invece.

Un’altra cosa da considerare con utility: per internet e via cavo (a seconda di come il vostro complesso di appartamenti ha impostato le cose), potrebbe essere necessario pagare una tassa di installazione. Assicurati di informarsi che quando lo shopping in giro.

Commissioni di Amministrazione : Infine, se si desidera applicare per un appartamento, la società di gestione sarà necessario eseguire il vostro credito e condurre una verifica di fondo. In genere deve pagare una tassa amministrativa per questo (da qualche parte circa $ 100), anche se alcune aziende rinunciare alla tassa se stanno offrendo un speciale.

Quando si tratta di un proprietario privato, spese di gestione possono essere meno, o non si può avere a pagare loro.

Quanto affitto si può permettersi di pagare?

Dopo aver esaminato tutti quei potenziali spese, ci si potrebbe chiedere se si può permettere di uscire a tutti.

Non si preoccupi – con un’attenta budgeting e pianificazione, si dovrebbe essere pronti a gestire tutte quelle spese di una volta. Noleggiare è più accessibile dopo i primi mesi di vita da soli, e se non si sposta fuori del vostro posto alla fine del contratto di affitto, non dovrete preoccuparvi di uno qualsiasi di questi costi una tantum per un altro anno o giù di lì.

Così quanto affitto deve pagare? C’è una regola empirica-popolare che afferma il vostro reddito dovrebbe essere di circa 3 volte l’affitto mensile, e molti complessi di appartamenti (e proprietari) seguire questa regola.

Così, per esempio, se si sta guardando un appartamento che costa $ 1.000 al mese, avrete bisogno di guadagnare almeno $ 3.000 al mese per beneficiare di essa.

C’è un’altra regola empirica che dice che le spese di soggiorno non deve superare circa il 25 per cento dello stipendio; quindi se si guadagna $ 3.000 al mese, si dovrebbe guardare nella gamma $ 750 invece.

Queste sono regole di pollice, però. Sono destinate ad essere le linee guida utili, non è difficile-e-fast-regole che devono essere seguite per una T.

Nel determinare la quantità di affitto che si può permettere, la cosa migliore è quello di seguire i passaggi precedenti. Crea il tuo budget di base, e poi vedere come le spese di soggiorno stimate rientrano in essa.

Avete abbastanza soldi rimasti dopo le vostre altre spese per permettersi un appartamento nella tua zona desiderata? (Ricordate, si dovrebbe includere i pagamenti verso il vostro debito e il risparmio nel vostro budget.)

Per scoprire, fare una rapida ricerca su un sito come Craigslist o Appartamento Finder e vedere quanto gli appartamenti stanno andando per. Ti posto un intervallo per uno-camere da letto, due camere da letto e monolocali.

Troverete che quanto più un posto è a un centro città, il più costoso sarà (e sarà probabilmente più piccolo), in modo da scegliere la vostra posizione con saggezza.

La cosa peggiore in assoluto che puoi fare è cercare di affittare un posto che è fuori della vostra fascia di prezzo. Se avete solo $ 1.200 a sinistra dopo tutto è detto e fatto, e l’affitto è di $ 1.100 dovrete assicurarsi che le utilità non superano $ 100, che potrebbe essere approssimativa. Non preferiresti affittare un posto dove non è necessario preoccuparsi di stipendio per stipendio vivente?

Come risparmiare soldi sulla vostra vita situazione per fare affitto Più accessibile

Sai quanto affitto si può permettere, e che l’affitto che va si trova nella zona che si desidera spostare.

E se la matematica non funziona così come si pensava che sarebbe? Ci sono alcune cose che puoi fare per risparmiare soldi sulla vostra situazione di vita.

In primo luogo, riconsiderare in cui si vuole vivere, sia quanto riguarda l’ubicazione e l’alloggiamento-saggio.

Vivere in uno studio o in un appartamento seminterrato è probabilmente più conveniente che vive in un appartamento di una o due camere da letto. Allo stesso modo, affittare una casa intera sta per essere più costoso di condividono la camera con poche altre persone.

Vivere vicino a un centro della città sta per essere più soldi che vive alla periferia della città, ma vivere in mezzo al nulla potrebbe lasciarvi con alti costi di trasporto.

Pensate a questi fattori come pezzi di un puzzle e cercare di capire cosa si può passare a fare il vostro lavoro di bilancio. Vivere vicino il vostro lavoro può essere la decisione più strategica in quanto si può dare la vostra auto e risparmiare soldi per il gas, assicurazione, riparazioni, ed eventualmente il parcheggio. In alcuni casi, vivere in una città potrebbe in realtà essere più conveniente per questi motivi.

In secondo luogo, pensare due volte le spese mensili stimati. Avete bisogno di cavo? Potrebbe cavarsela con Netflix? Riesci a guardarsi intorno per l’assicurazione più conveniente? Si può ridurre l’alimenti trasformati?

Basta essere sicuri di prendere in considerazione le opzioni e prendere tutte le tasse di cui sopra in considerazione quando si sceglie un appartamento. Non tutti i luoghi sono gli stessi, quindi è estremamente importante prendere nota di tasse quando fare paragoni. Un appartamento può avere inferiore affitto di base, ma non hanno più alti canoni mensili collegati ad esso, rendendolo meno di un affare.

Eseguire tutti i numeri, fare domande, e iniziare a risparmiare mese per mese per i costi iniziali Move-in. Sarete pronti ad uscire prima di conoscerla.