Nøgler til økonomisk succes Selv gør resolutioner for at forbedre din økonomiske situation er en god ting at gøre på alle tider af året, mange mennesker finder det lettere i begyndelsen af et nyt år. Uanset hvornår du begynder, forbliver de samme grundlæggende. Her er min top ti nøgler til at komme foran finansielt.
1. få betalt, hvad du er værd og bruge mindre end du tjener
Det lyder simpelt, men mange mennesker kæmper med dette første grundregel.
Sørg for at du ved, hvad dit job er værd på markedet, ved at foretage en vurdering af dine evner, produktivitet, arbejdsopgaver, bidrag til virksomheden, og den igangværende sats, både i og uden for virksomheden, for hvad du gør. At være underbetalt endda tusind dollars om året kan have en betydelig kumulativ effekt i løbet af dit arbejdsliv.
Uanset hvor meget eller hvor lidt du er betalt, vil du aldrig komme foran hvis du bruger mere end du tjener. Det er ofte lettere at bruge mindre, end det er at tjene mere, og en lille omkostningsreducerende indsats på en række områder kan resultere i store besparelser. Det behøver ikke altid at involvere at gøre store ofre.
2. Hold dig til budget
En af mine foretrukne emner: budgettering. Det er ikke en fire-brev ord. Hvordan kan du vide, hvor dine penge går, hvis du ikke gør budgettet?
Hvordan kan du indstille forbrug og opsparing mål, hvis du ikke ved, hvor dine penge går? Du har brug for et budget, om du gør tusinder eller hundreder af tusinder af dollars om året.
3. Pay Off Kreditkort Gæld
Kreditkort gæld er nummer et hindring for at komme foran finansielt.
De små stykker af plast er så nemme at bruge, og det er så nemt at glemme, at det er rigtige penge, vi har at gøre med, når vi pisk dem ud for at betale for et køb, stor eller lille. På trods af vores gode løser til at betale restbeløbet ud hurtigt, virkeligheden er, at vi ofte ikke, og ender med at betale langt mere for tingene, end vi ville have betalt, hvis vi havde brugt kontanter.
4. Bidrage til en pensionsordning
Hvis din arbejdsgiver har en 401 (k) plan, og du ikke bidrager til det, du gå væk fra en af de bedste tilbud derude. Spørg din arbejdsgiver, hvis de har en 401 (k) plan (eller lignende plan), og tilmeld dig i dag. Hvis du allerede er at bidrage, forsøge at øge dit bidrag. Hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder en pensionsordning, overveje en IRA.
5. Har en spareplan
Du har hørt det før: Betal dig selv først! Hvis du venter, indtil du har opfyldt alle dine andre finansielle forpligtelser før at se, hvad der er tilovers til at gemme, chancer er du vil aldrig have en sund opsparingskonto eller investeringer. Løse at afsætte mindst 5% til 10% af din løn for besparelser FØR du begynder at betale dine regninger. Bedre endnu, har penge automatisk trukket fra din lønseddel og indsat på en separat konto.
6. Invest!
Hvis du bidrager til en pensionsordning og en opsparingskonto, og du kan stadig nå at sætte nogle penge i andre investeringer, desto bedre.
7. maksimere din ansættelse Fordele
Beskæftigelse fordele som en 401 (k) plan, fleksible udgifter konti, medicinsk og dental forsikring, osv, er værd at store bukke. Sørg for, at du maksimere dit og drage fordel af dem, der kan spare dig penge ved at reducere skatter eller out-of-pocket udgifter.
8. Gennemgå din forsikring dækningsområder
Alt for mange mennesker bliver talt til at betale for meget for livet og invalideforsikring, uanset om det er ved at tilføje disse dækningsområder til billån, købe hel-livsforsikringer når sigt-livet giver mere mening, eller købe livsforsikring, når du ikke har nogen pårørende.
På den anden side, er det vigtigt, at du har nok forsikring til at beskytte dine pårørende og din indkomst i tilfælde af død eller invaliditet.
9. Update Your Will
70% af amerikanerne ikke har en vilje. Hvis du har pårørende, uanset hvor lidt eller hvor meget du ejer, du har brug for et testamente. Hvis din situation ikke er alt for kompliceret du kan endda gøre din egen med software som WillMaker fra Nolo Press. Beskyt dine kære. Skriv et testamente.
10. Hold Gode Records
Hvis du ikke holder gode optegnelser, er du sandsynligvis ikke hævde alle dine tilladte indkomst skattefradrag og kreditter. Oprette et system nu og bruge det hele året. Det er meget nemmere end travlt med at finde alt på skat tid, kun at gå glip af elementer, der kunne have gemt dig penge.
Virkelighedstjek
Hvordan har du det på top ti listen? Hvis du ikke gør mindst seks af de ti, løse at foretage forbedringer. Vælg et område ad gangen og sætte et mål for at indarbejde alle ti i din livsstil.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
At hæve din egenandel sparer nogle penge på dine forsikringsomkostninger, men det penge, du sparer, er muligvis ikke det, du synes. Din forsikringsfradrag påvirker direkte, hvor meget du får betalt i et krav, men du kan spare tusinder af dollars, hvis du øger din egenandel ved hjælp af den rigtige strategi.
Her er alt hvad du behøver at vide for at finde ud af, hvis du vælger en højere egenandel, vil spare dig for penge.
Bør du øge din egenandel?
Hvis du har penge til rådighed og er villig til at betale for skader som følge af et krav, kan du øge din egenandel for at spare på omkostninger. Hvis du har råd til det, så tag de besparelser, som dit forsikringsselskab giver dig, og start med at spare penge nu. Du ønsker dog ikke at begå den fejl at øge din egenandel for at spare et par dollars om måneden, før du overvejer de langsigtede konsekvenser.
Det er det korte og enkle svar, men det er måske ikke nok oplysninger til at give alle et endeligt svar på, hvad de skal gøre. Denne dybdegående oversigt skal hjælpe dig med at forstå virkningen af at øge din egenandel, herunder måder, det kan spare dig for penge (eller koste dig penge) på kort og lang sigt.
Hvor finder du din egenandel information
For at starte med det grundlæggende om egenkapitalforsikring, skal du først vide, hvor meget din egenandel er i øjeblikket. Du vil være i stand til at finde disse oplysninger på erklæringssiden for din forsikringspolice. Nogle gange har forskellige dækninger forskellige egenandele. Din jordskælvsdækning kan for eksempel være forskellig fra din vandskade eller oversvømmelsesforsikring.
Tip : Glem ikke at udforske mulighederne for at spare penge fra de forskellige egenandele på påtegninger eller andre områder af din politik også.
Hvad du skal tænke på, inden du øger din egenandel
Det sværeste ved forsikring er, at jo mindre penge du har, desto vigtigere er det at have forsikring for at beskytte dig, hvis noget går galt. Hvis du kæmper for at komme med pengene til at betale for din forsikring, kan du tænke dig to gange om at øge din egenandel. Her er tre ting, du skal overveje.
De faktiske omkostninger ved din forsikring
En øget egenandel giver en procentvis rabat på forsikringens omkostninger. Hvis du kun bruger $ 300 på din forsikring, har du brug for en betydelig procentvis rabat for at se reelle besparelser – især sammenlignet med omkostningerne ved at indgive et krav med stor fradragsberettigelse.
For eksempel vil du virkelig betale en fradragsberettigelse på $ 1.000 i et krav om at spare $ 30 om året? Hvad med hvis du sparer $ 100 om et år? Du skal gøre matematikken for at se, om besparelserne giver mening. Jo højere dine forsikringsomkostninger, desto mere sparer du ved at øge egenandelen.
Hvorfor du har forsikring
Hvis du er i en stabil økonomisk situation og sandsynligvis selv vil tage dig af små emner (uden at gøre krav), kan det være fornuftigt at få en højere egenandel. Hvis du for eksempel aldrig ville gøre krav på under $ 1.000 på din bil, fordi du har råd til at betale for det selv, så giver en højere egenandel på $ 1.000 meget økonomisk mening.
På den anden side, hvis du er bekymret for din evne til at dække ethvert beløb af uventede omkostninger, er du bedre stillet med at betale et par flere dollars i forsikring hvert år for at få en egenandel, du har råd til. Når du begynder at opbygge nogle besparelser, kan du genoverveje problemet og undersøge at øge din egenandel.
Hvor ofte du fremsætter forsikringskrav
Hvis du tror, at du aldrig bliver nødt til at indgive et forsikringskrav, kan du tage en risiko ved at øge din egenandel. “Risiko” er nøgleordet her. Du har måske aldrig gjort noget krav i dit liv, men du ved aldrig, hvornår du har brug for det. Husk, at fradragsberettigelsen repræsenterer den direkte økonomiske virkning, som du er villig til personligt at acceptere, hvis du har brug for at gøre krav.
Hvis du har en historie med at indgive for mange forsikringskrav, er der en god chance for, at du allerede betaler en masse penge for forsikring. At stille flere krav, når det ikke er nødvendigt, vil øge dine samlede forsikringsomkostninger. Derfor kan det betale sig at tage en højere egenandel for at undgå at fremsætte mindre krav. Du skal altid forhandle med forsikringsselskabet, når du betaler høje præmier for at se, hvordan du kan finde en bedre pris.
Hvis du aldrig fremsætter forsikringskrav, og du har råd til en højere egenandel, skal du overveje at øge din egenandel. Hvert år undgår du at gøre krav, vil ekstra penge fra den højere fradragsberettigede plan være i lommen i stedet for forsikringsselskabet.
For eksempel kan du sige, at du tager en højere egenandel på $ 1000 for at spare $ 100 på dine årlige forsikringsomkostninger. Efter fem år har du ikke fremsat et krav, og du har gemt $ 500. Derudover kan fem år uden krav også gøre dig berettiget til en skadesfri rabat, hvilket sparer dig endnu flere penge på dine forsikringsomkostninger.
Tip : Årsagen til, at højere egenandel fungerer bedre for nogle end andre, har at gøre med individuelle risici og økonomiske muligheder. For eksempel har mange dyreforsikringsselskaber med høj værdi kunder med $ 2.500 til $ 10.000 egenandel. Disse egenandele kan være høje for den gennemsnitlige husejer, men de giver meget mening for huse med højere værdi og de relativt rigere mennesker, der ejer dem.
Hvor meget kan en forhøjelse af egenkapitalen sænke dine forsikringsomkostninger?
Du ønsker at reducere omkostningerne ved boligforsikring, condo-forsikring eller bilforsikring, men hvor meget vil en højere fradragsberettigelse påvirke dine forsikringsomkostninger?
Hvad er rabatten for at øge din egenandel?
Afhængig af hvor høj du øger egenandelen, kan du forvente at spare ca. 5% til 10% på dine præmier. Jo mere du øger din egenandel, desto højere bliver den procentvise rabat.
Som et eksempel kan du forvente at spare mellem 15% og 30% på bilens kollision og omfattende dækning ved at øge din egenandel fra $ 200 til $ 500. Hvis du går op til $ 1.000, kan du potentielt spare 40% .
Den samme logik gælder for boligforsikring. Afhængig af dit forsikringsselskab, kan øget din egenandel fra $ 500 til $ 1.000 reducere dine forsikringsomkostninger med op til 25%. Over tid kan du muligvis spare tusinder ved strategisk at øge dine forsikringsfradrag og undgå små skader.
Hvor meget kan du have råd til at øge din egenandel?
At øge din egenandel er kun en måde at spare penge på boligforsikring, bilforsikring eller enhver anden form for forsikring. Det er en populær mulighed for folk, der ønsker at spare, fordi det er det nemmeste at gøre lige nu. Selvom du med det samme sparer penge på din præmie, kan det at koste at øge din egenandel koste dig penge på lang sigt, hvis du ikke har råd til at fremsætte et krav.
Hvis du har afsat en nødsituationskasse specielt til bilulykker eller lignende begivenheder, så er det let – den fradragsberettigede, du har råd til, er størrelsen på din nødfond. Hvis du imidlertid har en blandet opsparingskonto, der inkluderer fonde til bilulykker sammen med andre nødfonde, kan det være sværere at skelne hvor meget du har råd til at betale som en selvrisiko.
Tip : Når du forsikrer dit hjem og din bil gennem den samme forsikringsselskab, kan du muligvis betale en enkelt selvrisiko for et krav, der berører begge dele. Dette kan spare dig for penge.
Eksempel på besparelser med høj egenandel er forkert
Som et eksempel på, hvor høje egenandele kan ende med at koste dig flere penge i det lange løb, skal du overveje dette eksempel.
Du tager en højere egenandel på $ 1.000 og sparer $ 100 om året på dine forsikringsomkostninger. Du er glad, fordi du ser det som at spare $ 100 om året. Efter fem år har du ikke fremsat et krav, og du har gemt i alt $ 500.
Derefter skal du på sjette år indgive et krav. Du har gemt $ 500, men det er kun halvdelen af den $ 1.000 egenandel, du nu skal komme med. Ikke kun er du midt i en stressende forsikringskrav, men du er bekymret for, hvordan du har råd til at betale egenandel. Du har måske haft det bedre med at betale mere for den lavere fradragsberettigede plan.
Andre måder at spare penge på din forsikring
Hvis du stadig leder efter måder at spare penge på din boligforsikring, kan du tjekke mulighederne for din boligforsikringsdækning og se, om du har den rigtige politik til dine behov. Forsikringsselskaber konkurrerer aktivt om kunder, så det kan lønne sig at shoppe rundt for din forsikring eller forhandle med din bilforsikring eller boligforsikringsselskab.
Din forsikringspolicy skal ændres efter dine behov
Et forsikringsselskab, der var godt egnet til dine behov for fem år siden, er måske ikke det bedste firma, der forsikrer dig nu.
Nogle gange er det værd at betale en bøde for at annullere med et forsikringsselskab for at få en bedre forsikringsaftale med et nyt. Du har muligvis kun brug for at ringe til dit forsikringsselskab og fortælle dem, at du er klar til at shoppe rundt – de kan komme med nogle nye ideer til, hvordan man kan spare penge, så de ikke mister dig som kunde.
Lær om dine fradragsberettigede undtagelser
Den fradragsberettigede fritagelse for en boligforsikring eller en ejerlejlighed forsikringspolice er en klausul, der frasiger fradragsberettigelsen i tilfælde af et stort tab.
Ethvert forsikringsselskab tager en anden tilgang til, om de tilbyder en fradragsberettiget undtagelse, og det er måske ikke let at fortælle, hvordan det gælder for dig. Selv hvis din plan inkluderer undtagelser, kan den muligvis være gemt væk i en tæt formuleret del af din forsikringspolice. Bedre forståelse af, hvornår den fradragsberettigede undtagelse finder anvendelse, kan give dig mulighed for komfortabelt at tilmelde dig en højere fradragsberettiget plan. Den bedste måde at rydde op på er at spørge din forsikringsrepræsentant direkte, om der er en fradragsberettiget undtagelse i din forsikringspolice, og i bekræftende fald hvornår den går ind.
For eksempel kan nogle politikker muligvis have en fradragsberettiget undtagelse for tab på over $ 10.000. Andre politikker kan have en meget høj tærskelværdi, før fradragsberettigede undtagelser løber ind, ligesom større fordringer eller tab over $ 50.000. Hvis du kun forsikrer dig selv for et stort tab som en brand, kan det være fornuftigt at drage fuld fordel af disse undtagelser ved at søge en højere egenandel.
Fradragsberettigede undtagelser ved bilforsikring
Bilforsikringspolicer sælger også fradragsberettigede undtagelser. I modsætning til med hjemmeforsikringsplaner øger fradragsberettigede undtagelser generelt prisen for bilforsikring. Mens fradragsberettigede undtagelser er rart, er du nødt til at sikre, at det ikke kommer med ekstra omkostninger, der opvejer fordelene.
Brug din øgede egenandel til at spare penge
Hvis du beslutter, at du har råd til at øge din egenandel og spare 10% eller 40% på forsikring, kan du overveje at opspare forsikringsomkostningerne på en bankkonto til en nødfond. Når dine besparelser vokser, kan du øge din egenandel i overensstemmelse hermed og derefter spare endnu mere på forsikring.
Bemærk : Hvis du aldrig behøver at fremsætte et krav og betale den højere fradragsberettigelse, forbliver alle de ekstra penge i lommen. På den anden side, hvis du ender med at skulle betale din egenandel, har du pengene klar. Det er en win-win for dig.
Bundlinjen
Du kan spare hundreder (hvis ikke tusinder) dollars på din forsikring ved at udvikle en strategi, der afbalancerer din økonomiske situation med fradragsberettigede beløb. Bed din forsikringsrepræsentant om at vurdere dine forsikringsvalg og anbefale nogle muligheder for at spare penge. Foretag altid din research, og glem ikke, at du muligvis ender med at betale mindre og få mere ved at skifte til et nyt forsikringsselskab.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Er den rejseforsikring, du får med dit kreditkort, virkelig en god handel? Afhængig af hvor du rejser til, og hvilken anden forsikringsdækning du har, er det en god ide at undersøge rejseforsikring for at beskytte dig under en rejse. En rejseforsikring kan dække dig for uventede ting som medicinske nødsituationer, aflysning af rejser, mistet bagage og andre uventede ulykker eller begivenheder. At finde en god handel med rejseforsikring eller få den gratis kan hjælpe med at skære dine rejseudgifter, mange mennesker ser på deres kreditkortdækning af denne grund.
Det er vigtigt at vide, om dit kreditkort dækker rejseforsikring, og hvad der dækkes nøjagtigt. Her er en guide til brug af dit kreditkorts rejseforsikring, med tip og tjeklister, der hjælper dig med at finde ud af, hvilken slags forsikring der tilbydes (hvis nogen), hvad der er dækket, og om det er nok til din rejse.
Er kreditkort rejseforsikring nok?
Selv hvis dit kreditkort inkluderer rejseforsikring, betyder det ikke, at alle omstændigheder er dækket. Ofte skal du købe turen med kortet for at rejseforsikringen skal være gyldig. Selv da skal du overveje, hvilke situationer der vil blive dækket, hvor længe og hvad grænserne er.
Ved at læse det fine udskrivning af din kreditkortsdækning, eller ved at ringe til dit kreditkortselskab og stille de rigtige spørgsmål, ved du, om den rejseforsikringsdækning, de tilbyder, er nok, eller om du skulle købe separat rejseforsikring for at beskytte dig selv .
9 ting, som dit kreditkort rejseforsikring kan dække
Hver kreditkortselskab er forskellig, og afhængigt af den type kort, du har, kan du have mere eller mindre dækning. Nogle kreditkort dækker overhovedet ikke rejseforsikring.
Her er en tjekliste over dækningssteder, som du kan spørge dit kreditkortselskab om, om du planlægger en rejse og vil forstå, hvilken slags forsikring der er (eller ikke er) inkluderet som en del af dit kreditkortsmagasin. Rejseaflysningsforsikring? Betaler kreditkortselskabet dig, hvis din rejse er annulleret? Spørg, hvilke betingelser der gælder.
Rejseafbrydelse eller rejseforsikringsforsikring
Medicinsk nødforsikring – medicinske regninger, transport eller medicinsk evakuering (såsom luftambulanceforsikring)
Dækning af syge eller sygdom, læge eller tandlæge besøg
Medicinsk assistance eller henvisningstjenester
Ulykkesforsikring (pas på undtagelser for ekstrem eller farlig sport)
Bagage eller personlig tilhørende forsikring
Hotel tyveri eller indbrud forsikring
Livsforsikring
Forsikring for lejebiler (når du spørger om denne dækning, skal du sørge for at finde ud af, hvad begrænsningerne er, og hvem der er dækket)
Nogle virksomheder inkluderer aflysning, hvis det skyldes sygdom, vejr og endda sygdom hos et familiemedlem eller kæledyr. Andre kan have begrænset dækning. Du skal spørge detaljerne for at være sikker.
Vigtigt : Annullerings- og forsinkelsesdækninger kan have grænser, så vær sikker på, og find ud af, hvad de er.
Kreditkortselskaber reviderer deres vilkår og betingelser regelmæssigt, og en stor del af dækningen i kreditkortsmagasiner risikerer at blive reduceret eller elimineret over tid. Brug listen ovenfor som et springbræt for at finde ud af, hvor begrænset eller omfattende din dækning er.
Hvordan kan man vide, hvilke kreditkort der tilbyder den bedste rejseforsikring?
Mange kreditkortselskaber tilbyder et kreditkort, der inkluderer rejseforsikring, men ikke alle kreditkort dækker rejseforsikring på samme måde. Afhængig af funktionerne på dit kort og din kreditvurdering kan du muligvis kvalificere dig til mere dækning, end du i øjeblikket har. Undertiden kan kortene med den mest rejseforsikring have årlige gebyrer. Antag aldrig, at alle kreditkort tilbyder den samme dækning, spørg specifikt om dækningsdetaljerne og se, hvad hvert selskab kan tilbyde dig. Hvis du er studerende, skal du være sikker på, og tjek denne liste over de bedste kort til studerende.
Tip : Nogle gange har det samme kreditkortselskab forskellige kort til rådighed, og hvis det kort, du har, ikke har rejseforsikring inkluderet, kan de tilbyde dig en opgradering til et andet kort, som giver dig flere frynsegoder.
Udelukkelser om kreditkort rejseforsikring
Udelukkelser, begrænsninger og dækningshuller er vigtige faktorer, du skal lære om, før du stoler på dit korts rejseforsikring. Undertiden er ting “dækket”, men så begrænser de kvalificerende begivenheder eller forhold omkring dækningen, hvor meget. Ligesom enhver anden forsikring vil hvert selskab tilbyde forskellige vilkår og betingelser.
5 spørgsmål til dit kreditkortselskab
Hvad er inkluderet i dækningen? Du skal spørge, om du er dækket af forretningsrelaterede rejser kontra personlige rejser.
Er der nogen begrænsninger på længden af turen? Nogle kortselskaber begrænser muligvis dækningen til ture i en bestemt længde, for eksempel er dækningen begrænset til ture 15 dage og derunder, 30 dage, eller er der ingen begrænsning? I tilfælde, hvor der er en begrænsning, kan du købe en “top-up” for at udvide dækningen i længden af dit ophold?
Er der nogen undtagelser eller begrænsninger for allerede eksisterende medicinske tilstande, alder eller sundhedsrisiko? Nogle gange, hvis du har haft en ændring i din medicinske tilstand, en ændring i din medicin eller en allerede eksisterende medicinsk tilstand, har du muligvis ikke dækning. Nogle rejseforsikringer dækker dig ikke i tredje trimester af graviditeten, eller hvis du er involveret i aktiviteter med høj risiko. Anden rejseforsikring har muligvis en aldersgrænse og dækker muligvis ikke dig efter en bestemt alder.
Er der en selvrisiko for, hvilken procentdel af medicinske omkostninger der er dækket? Er der en maksimalgrænse, der betales under forskellige omstændigheder? Hvornår er kravet betalt? Skal du betale ud af lommen og få godtgjort, når du vender tilbage, eller dækker de omkostningerne direkte for dig?
Hvem er dækket af rejseforsikring? Det vil typisk være ægtefælle og børn til den navngivne person på kreditkortet, men du vil være sikker. Hvis du vil dække dine børn, skal du finde ud af aldersbegrænsninger. Gør det en forskel, når kreditkortet er i dit virksomheds navn, gælder forsikringen stadig på samme måde?
Andre steder at finde rejseforsikringsdækning
Din arbejdstagergruppefordringsplan eller din ægtefælle eller indenlandske partners arbejdstagerfordele.
Din sundhedsforsikring.
Medlemskabsforeninger leverer undertiden overkommelig rejseforsikring eller inkluderer begrænset rejseforsikring som en del af deres frynsegoder.
Dit hjem, lejer forsikring eller bilforsikringsselskab kan muligvis tilbyde dig dækning for mange af de ting, der er relateret til dit ansvar eller din personlige ejendom, når du rejser.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Når du sælger et hus eller en af ejerne bevæger sig ud, kan det være fornuftigt at overføre pant til den nye ejer. I stedet for at ansøge om et nyt lån, betale lukke omkostninger, og starte forfra med højere renteudgifter, vil ejeren bare overtage de løbende betalinger.
Det er muligt at overføre et realkreditlån, men det er ikke altid let. Vi dækker nedenstående oplysninger, men en kort oversigt over dine muligheder inkluderer:
Overfør en assumable pant ved at spørge din långiver til at foretage ændringen.
Refinansiere lånet i den nye ejers eneste navn.
Overfør når situationen ikke udløser et lån er ”grund til salg” klausul.
assumable realkreditlån
Hvis et lån er “assumable,” du heldig: det betyder at du kan overføre pant til en anden. Der er ikke noget sprog i låneaftalen, der forhindrer dig i at fuldføre en overførsel. Dog kan selv assumable realkreditlån være vanskeligt at overføre.
I de fleste tilfælde, den ”nye” låntager skal kvalificere sig til lånet. Långiver vil se på låntagers kredit scoringer og gæld til indkomst nøgletal til at vurdere låntagers evne til at tilbagebetale lånet. Processen er grundlæggende den samme, som hvis låntageren var at søge om et helt nyt lån (men selvfølgelig låntager kan overtage eksisterende lån del-måde). Långivere godkendt den oprindelige låneansøgning baseret på kreditkvaliteten og indkomst på den oprindelige ansøger (e), og de ønsker ikke at lade nogen slippe med mindre de har fået en erstatning låntager, der er lige så sandsynligt at tilbagebetale.
For at fuldføre en overførsel af en assumable lån, bede om ændringen med din långiver. Du bliver nødt til at fuldføre applikationer, kontrollere indkomst og formue, og betale et beskedent gebyr under processen.
Overførsel af ejerskab: Skifte ud navne på et lån påvirker kun lånet. Du kan stadig være nødvendigt at ændre , hvem der ejer ejendommen ved at overføre titel, ved hjælp af en quitclaim gerning, eller tager anden nødvendige trin i din situation.
Svær at finde?
Desværre, assumable realkreditlån er ikke bredt tilgængelige. Din bedste chance kan være, hvis du har en FHA lån eller en VA lån. Andre traditionelle realkreditlån er sjældent assumable. I stedet långivere bruge en grund til salg klausul, hvilket betyder, at lånet skal betales fra, når du overføre ejerskabet af hjemmet.
refinansiering
Hvis et lån er ikke assumable og kan du ikke finde en undtagelse til en grund på salg klausul, refinansiering lånet kan være din bedste løsning. Svarende til en antagelse, vil den nye låntager har brug for tilstrækkelig indkomst og kredit at kvalificere sig til lånet.
Den ”nye” boligejer vil simpelthen ansøge om et nyt lån individuelt og bruge dette lån til at betale den eksisterende realkreditgæld. Det kan være nødvendigt at koordinere med din långivere at få tilbageholdsret fjernet (medmindre den nye låntager og ny långiver accepterer dem), så du kan bruge huset som sikkerhed, men det er en god, ren måde at få arbejdet gjort. Nogle tilbageholdsret rutinemæssigt overføre fra en ejer til en anden (f.eks hvis der er sket forbedringer med PACE finansiering).
På grund af salg
Långivere normalt ikke gavn af at lade dig overføre et realkreditlån. Købere vil komme ud foran ved at få en mere ”moden” lån, med betalingerne tidlige interesse af vejen (og de kan være i stand til at få en lavere rente).
Sælgere vil komme til at sælge deres hus lettere – eventuelt til en højere pris – på grund af de samme fordele. Men långivere står til at miste, så de er ikke ivrige efter at godkende overførsler.
En grund til salg klausul er et udsnit af en låneaftale siger, at lånet skal betales ud, når ejendommen sælger (lånet er ”accelereret”).
Undtagelser fra reglen: I nogle tilfælde kan du stadig overføre et lån – selv med en grund på salg klausul. Overførsler mellem familiemedlemmer er ofte tilladt, og din långiver kan altid være mere generøs end hvad din låneaftale siger (det er en mulighed, at de kan udøve, og de er ikke forpligtet til at gøre det – men får ikke din håb) . Den eneste måde at vide med sikkerhed, er at bede din långiver og se din aftale med en lokal advokat. Selvom långivere siger, det er ikke muligt, kan en advokat hjælpe dig med at finde ud af, om din bank er at give nøjagtige oplysninger.
Den Garn-St. Germain loven forhindrer långivere fra at udøve deres acceleration option under visse omstændigheder. Flere af de mest almindelige situationer omfatter:
Når en fælles lejer dør og overfører ejerskab til en overlevende fælles lejer
Overførsel af lån til en slægtning efter døden af en låntager
En overdragelse af ejendomsretten til ægtefællen eller børn af en låntager
Overførsler som følge af skilsmisse og separation aftaler
Overførsler til en inter vivos tillid (eller en levende tillid), hvor låntager er en modtager
Hvis du ikke kan få din anmodning godkendt, kan du blive fristet til at oprette en ”uformel” arrangement. For eksempel kan du sælge dit hus, skal du lade den eksisterende lån på plads, og har køberen refundere dig for afdrag.
Det er en dårlig idé. Din pant aftale sandsynligvis ikke tillader dette, og du kan endda finde dig selv i juridiske problemer, afhængigt af hvordan tingene går. Hvad mere er, er du stadig ansvarlig for lånet – selvom du ikke længere bor i huset.
Hvad kunne gå galt? Et par muligheder omfatter:
Hvis køberen stopper betale, lånet er i dit navn, så det er stadig dit problem (de sene betalinger vil blive vist på dit kredit rapporter, og långivere vil komme efter dig).
Hvis hjem er solgt i afskærmning for mindre end det er værd, kan du være ansvarlig for enhver mangel.
Der er bedre måder at tilbyde sælger finansiering til en potentiel køber.
dine muligheder
Hvis du ikke kan få et realkreditlån overført, har du stadig fik muligheder, afhængigt af din situation. Igen, død, skilsmisse, og familiens overførsler kan give dig ret til at foretage overførsler, selvom din långiver siger noget andet.
Hvis du står afskærmning , visse statslige programmer gør det lettere at håndtere pant – også selvom du er under vandet eller arbejdsløse.
Hvis du blive skilt , så spørg din advokat, hvordan man håndterer alle dine gæld og hvordan du beskytter dig i tilfælde af din tidligere ægtefælle ikke foretage betalinger.
Hvis en boligejer er død , kan en lokal advokat hjælpe dig med at afgøre, hvad de skal gøre næste.
Hvis du overfører aktiver til en trust , at dobbelttjekke med din ejendom planlægning advokat sikre, at du ikke vil udløse en acceleration klausul.
Refinansiering kan være din sidste mulighed, når ingen af de andre tilgange er til rådighed.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
”Hvad skal jeg gøre med mine penge?” Det er et spørgsmål, som en hvilken som helst af over 311.000 finansielle rådgivere i USA heldigvis ville svare for en klient. Men når det kommer til, hvad disse eksperter gøre med deres egen økonomi? Det er ikke noget, man hører om helt så meget.
Stadig, når det er din opgave at rådgive folk dag ind og dag ud på penge forvaltning, er det kun naturligt, at du udvikler en filosofi til at gælde for din egen økonomi. Vi spurgte nogle af landets bedste finansielle rådgivere til at trække sig tilbage dækker på deres egne penge vaner-og vi har nogle forslag til at anvende disse ekspert vaner ind i dit eget liv.
Hold Konsekvent styr på dit forbrug
Spis dine grøntsager, få noget motion, lave et budget-der er en grund til at vi hører dette råd igen og igen (og igen). Ligesom spise rigtigt og komme væk fra sofaen og bevæger sig, budgettering er et must-do, fordi du ikke kan identificere, hvor du har brug for at foretage ændringer i dit forbrug vaner, hvis du ikke ved, hvad disse udgifter vaner er. ”Når det kommer til budgettering, en ting jeg prædiker er sammenhæng-picking en metode, der virker for dig og stikning med det,” siger Davon Barrett, finansiel analytiker på Francis Financial.
Hans personlige regime omfatter omhyggelig sporing af hans udgifter, som både tillader ham at skære ned og se tendenser over tid. Han bruger den gratis hjemmeside / app Personlig Capital til at kategorisere sine udgifter, så eksporterer dem til Excel i slutningen af hver måned, så han kan lege med at sammenlægge de poster i forskellige kategorier. Barrett forklarer, at han begyndte at se tingene mere klart, da han ændrede den måde, han mærkede udgifter. Han startede fødevaremærkning afgifter som ”madsted” og derefter indså ”madsted / frokost” og ”madsted / middag” arbejdede meget bedre for ham.
Han vidste frokost ville være en forholdsvis indstillet udgift for ham, da han ikke brun-taske det, men ser på middage ud, så han madlavning mere kunne reducere omkostningerne i nogle tilfælde. ”Hvis det var Chipotle eller Shake Shack, det var mig bliver dovne,” siger han.
Sådan gør du: Forskellige budgetteringsmetoder arbejde for forskellige folk-der er apps som Mint, Klarhed Penge og den førnævnte personlige kapital (alle gratis), plus tjenester som MoneyMinder ($ 9 per måned eller $ 97 om året), og du brug for et budget ( $ 50 per år efter en 34-dages gratis prøveversion). Uanset hvad du vælger, kryds i kalenderen i mindst en dag om måneden for eksempel, den anden lørdag-og afsætte tid den dag til at kigge over dine omkostninger og planlægning for den næste måned. Hvis du er optaget, ved, at når du får hænge af ting, vil 15 minutter sandsynligvis være nok at kigge over dine udgifter for måneden, siger Barrett.
Hold Enough (men ikke for meget) i din opsparingskonto
Og samtidig have en opsparing pude er afgørende, at have for meget af den ene kan skade dig i det lange løb. En NerdWallet undersøgelse viste 63 procent af Millennials sagde, at de var at holde i det mindste nogle af deres pensionsopsparing i en opsparingskonto. Problembeskrivelse: Regelmæssige opsparingskonto renten ligge omkring 0,01 procent, og højtforrentede konti giver omkring 1 procent. Begge er betydeligt lavere end inflationen, hvilket betyder, at du taber penge på lang sigt. Så hvordan rådgivere finde en balance mellem at holde nok på hånden til at føle sig trygge, men ikke så meget, at det er en hæmsko for din fremtid?
”Da jeg først begyndte [i den finansielle planlægning], havde jeg absolut intet gemt,” siger Barrett. ”Jeg havde ikke den samme håndtag på mine personlige finanser … Jeg forstod ikke de tommelfingerregler.” Men da han skabte sin første finansieringsplan for en klient, han vidste, at han ikke kunne anbefale noget han ikke gjorde ham selv. Ved at se på hans månedlige udgifter og overvejer sin karriere stabilitet, Barrett konkluderede, at tre måneder var nok for hans egen nødfond, men at bygge det ikke var øjeblikkelig.
Han gjorde det i lidt over to år ved at sætte et par hundrede dollars til side hver måned. ”Jeg prioriteret dette over min skattepligtige investere,” sagde han. ”Men jeg var stadig udskyde en del af min løn til min 401 (k) bidrag.”
Sådan gør du: Hvis du har problemer med at redde, kan apps hjælpe. Digit (som koster $ 2,99 om måneden) analyserer dine udgifter mønstre, så lydløst sokker penge væk for dig, indtil du har lidt af en pude. Qapital gør det muligt at sætte specifikke besparelser mål for nødsituationer (blandt andet) så links til dine konti, så når du sige, tilbringe $ 5 på kaffe, du flytter et beløb, du vælger i besparelser på samme tid. Du kan også indstille automatiske besparelser udløser, når du får udbetalt, bestemte dage i ugen eller mange andre ting.
Som Barrett gjorde, vil du ønsker at finansiere konto med matchende dollar-ligesom en 401 (k) -simultaneously og automatisk, så du ikke går glip af den gratis penge.
Invest unemotionally: Håb for det bedste, Forbered dig på det værste
”Efter at have gjort dette tre-plus årtier, kan jeg fortælle dig de fejl … er, når følelserne kommer i vejen, og folk flytter væk fra opholder investeret [på markedet],” siger Jeff Erdmann, administrerende direktør hos Merrill Lynch. Han tilføjer, at han afsætter en tredjedel af hans families på aktiemarkedet dollars i passive investeringer og indeksfonde. ”Jeg kan ikke se, at ændre i den nærmeste fremtid,” siger han.
Han og hans familie sigter også for et eller to år værd af udgifter i en nødfond for at sikre, at der i tilfælde af en væsentlig portefølje dråbe, kunne de bruge den gemte penge til at støtte deres livsstil i stedet for at sælge aktiver.
Sådan gør du: Mere information om, hvad der er sandsynligt, at hovedet din måde kan hjælpe dig med at holde rationelt. ”Hvis vi går ind i processen forståelse og vide volatilitet vil være der, så vi er i en langt bedre sted at ikke lade vores følelser tage over,” siger Erdmann. Tag dig tid til at tænke over de tidsrammer, der er forbundet med dine investeringer. Sørg for at du har nok i likvide aktiver, så du ikke behøver at sælge til en ned marked til at finansiere kortsigtede mål som næste års kollegium undervisningsafgifter betaling.
Som for aktiver er du ikke planlægger at bruge i fem år eller mere, rebalancere en gang eller to gange om året. Og begrænse antallet af gange, du checker ind på din portefølje, især hvis en smule dårlige nyheder har tendens til at anspore dig til at gøre en forhastet beslutning.
Stay On-Track med automatiseret Maneuvers
Selv de professionelle automatisere deres opsparing og investeringer for at holde dem på mål. Laila Pence, formand for Pence Wealth Management i Newport Beach, Californien siger, at hun tog to afgørende skridt, da hun var yngre: Hun automatiseret hendes pensionsopsparing (drage fordel af arbejdspladsen planen hun blev tilbudt), og der er oprettet en automatisk bidrag på 10 procent af hendes hjemmeopgave til en anden konto for kortsigtede mål. Dette hjalp hende holde hende udgifter i skak. Hvorfor? Fordi når pengene blev flyttet, havde hun ikke se det.
Og det hjalp hende at holde sine hænder væk. ”Selv nu, jeg stadig gøre det for mine aktiver,” siger hun.
Barrett er enig, at bemærke, at hvis du ser din lønseddel efter disse bidrag er taget ud, ”Du vil justere dine vaner,” siger han.
Sådan gør du: Du bør sigte mod at lægge væk 15 procent af dine penge til dine langsigtede mål og en anden 5 procent for kort sigt. Hvis du tilmeldt en pensionsordning på arbejdet, check-in og se, hvor tæt dit bidrag (plus matchende dollars) får dig til disse varemærker. Hvis ikke, gør det samme med den Roth IRA, traditionel IRA SEP eller andet plan, du har oprettet til dig selv. (Har du ikke en? Åbning ene er bare et spørgsmål om at udfylde en formular eller to, så finansierer det med automatiske overførsler fra kontrol.) Med hensyn til 5 procent?
Det er penge, du ønsker at flytte ud af kontrol og i besparelser, så det vil være der, når du har brug for det.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
En privat realkreditlån er et lån foretaget af en person eller en virksomhed, der ikke er en traditionel pant långiver. Uanset om du tænker på at låne til et hjem eller låne penge, kan private lån være til gavn for alle, hvis de er udført korrekt. Dog kan tingene også går dårligt – for dit forhold og din økonomi.
Som du evaluere beslutningen om at bruge (eller tilbyde) en privat pant, holde det store billede i tankerne.
Typisk er målet at skabe en win-win løsning, hvor alle får økonomisk uden at tage for meget risiko.
Privat pant eller hårde penge? Denne side fokuserer på realkreditlån med nogen, du kender . Hvis du ønsker at låne fra private långivere (som du ikke kender personligt), læs om hårde penge lån. Hårde penge långivere er nyttige for investorer og andre, der har svært ved at få godkendt af traditionelle långivere. De er ofte dyrere end andre realkreditlån og kræver lav LTV.
Hvorfor Go Privat?
Verden er fuld af långivere, herunder store banker, lokale kreditforeninger, og online långivere. Så hvorfor ikke bare udfylde en ansøgning og låne fra en af dem?
Qualifying: For startere, kan låntagerne ikke være i stand til at kvalificere sig til et lån fra en traditionel långiver. Banker kræver en masse dokumentation, og nogle gange din finanser vil ikke se den måde banken ønsker. Selv hvis du er mere end i stand til at tilbagebetale lånet, er mainstream långivere forpligtet til at kontrollere, at du har evnen til at tilbagebetale, og de har specifikke kriterier for at fuldføre denne kontrol.
For eksempel, selvstændige individer ikke altid har de W2 formularer og fast arbejde historie, som långivere lignende, og unge voksne måske ikke har gode kredit scores (endnu).
Hold det i familien: Et lån blandt familiemedlemmer kan gøre god økonomisk mening.
Låntagerne kan spare penge ved at betale en forholdsvis lav rente til familiemedlemmer (i stedet for at betale bank rentesatser). Bare vær sikker på at følge IRS regler, hvis du planlægger at holde renten lav.
Långivere med ekstra kontanter på hånden kan tjene mere ved udlån, end de ville få fra bankindskud som cd’er og opsparingskonti.
Forstå Risici
Livet er fuld af overraskelser, og ethvert lån kan gå dårligt. Selvfølgelig, alle har gode intentioner, og disse tilbud ofte synes som en rigtig god idé, når de først kommer til at tænke. Men pause længe nok til at overveje følgende spørgsmål, før du får alt for dybt ind i noget, der vil være svært at slappe af.
Relationer: Eksisterende relationer mellem låntager og sælger kan ændre sig. Især hvis tingene bliver svært for låntager, kan låntagerne føler ekstra stress og skyld. Långivere også står komplikationer – de kan have behov for at beslutte, om at dunder håndhæve aftaler eller tage et tab.
Långiver risikovillighed: Ideen kan være at lave et lån (med forventning om at få tilbagebetalt), men overraskelser ske. Vurdere långivers evne til at tage risikoen (at blive ude af stand til at gå på pension, risiko for konkurs, etc.) inden vi går videre. Dette er især vigtigt, hvis andre er afhængige af långiver (forsørgelsesberettigede børn eller ægtefæller, for eksempel).
Ejendom værdi: Fast ejendom er dyrt. Udsving i værdien kan beløbe sig til et tocifret (eller hundreder) af dollars. Långivere skal være komfortabel med ejendommen tilstand og placering – især med alle disse æg i en kurv.
Vedligeholdelse: Det tager tid, penge og opmærksomhed til at opretholde ejendom. Selv med en god inspektør, spørgsmål kommer op. Långivere har brug for at være sikker på, at beboeren eller ejeren vil tage fat på problemerne, før de kommer ud af hånden og være i stand til at betale for vedligeholdelse.
Titel spørgsmål og rækkefølgen af betalinger: Långiver skal insistere på at sikre lånet med en pant (se nedenfor). I tilfælde af at låntager tilføjer yderligere realkreditlån (eller nogen sætter en pant i huset), vil du ønsker at være sikker på, at långiver bliver betalt først. Men vil du også ønsker at kontrollere for eventuelle problemer, før de køber ejendommen. Traditionelle realkreditinstitutterne insistere på en titel søgning, og låntager eller långiver bør sikre, at ejendommen har en klar titel. Titel forsikring giver ekstra beskyttelse, og ville være et klogt køb.
Skat komplikationer: Skattelovgivningen er tricky, og bevæger sig store summer af penge rundt kan skabe problemer.
Før du gør noget, tale med en lokal skatterådgiver, så du ikke er fanget af overraskelse.
Private Mortgage Aftaler
Ethvert lån skal være veldokumenteret. En god låneaftale sætter alt skriftligt, således at alles forventninger er klare og der er færre mulige overraskelser. Efter flere år, kan du (eller den anden person) glemmer, hvad du diskuteret, og hvad du havde i tankerne, men et skriftligt dokument har en langt bedre hukommelse.
Dokumentation gør mere end blot at holde dit forhold intakt – det beskytter begge parter til en privat pant. Igen, du ikke ved, hvad du ikke ved om fremtiden, og det er bedst at undgå juridiske løse ender fra get-go. Hvad mere er, kan en skriftlig aftale gøre handlen arbejde bedre fra et skattemæssigt perspektiv.
Som du gennemgå din aftale, så sørg for enhver tænkelig detalje er stavet ud, begyndende med:
Hvornår er betalinger skyldes? Månedlig, kvartalsvis, på den første i måneden, osv
Hvad hvis betalingerne ikke er modtaget? Kan långiver opkræve et gebyr, og er der en afdragsfri periode?
Hvordan / hvor skal betalingerne ske? Elektroniske betalinger er bedst.
Kan låntager forudbetaling, og er der nogen straf for at gøre det?
Er lånet sikret med nogen sikkerhed? Det bedre være.
Hvad kan långiver gøre, hvis låntageren misser betalinger? Kan långiver opkræve gebyrer, rapportere til kreditoplysningsbureauer, eller afskærme på hjemmet?
Fastgør Loan
Det er klogt at sikre långiver interesse – selv hvis långiver og låntager er nære venner eller familiemedlemmer. Et sikret lån tillader långiver at tage ejendommen (gennem afskærmning) og få deres penge tilbage i et worst-case-scenario.
Er det virkelig nødvendigt? Igen, du ikke ved, hvad du ikke ved om fremtiden.
En låntager (der har evnen og hver hensigt at tilbagebetale) kan dø eller blive sagsøgt uventet. Hvis ejendommen holdes i låntagers eneste navn – uden en registreret korrekt lien – kreditorer kan gå efter deres hjem eller tryk låntager til at bruge hjemmets værdi for at tilfredsstille en gæld. En sikret pant hjælper med at beskytte långiver interesse, under forudsætning af alt er struktureret korrekt. Faktisk udtrykket “pant” teknisk betyder “sikkerhed” – ikke “lån”.
Sikring af et lån med fast ejendom kan også hjælpe med afgifter. For eksempel kan låntager kunne fradrage renteudgifter på lånet, men kun hvis lånet er fastgjort korrekt. Tal med en lokal skat tilberedningsvirksomheden eller CPA for flere detaljer og ideer.
Hvordan man gør en private pant Korrekt
Hvis du overvejer en privat pant, tænke som en ”traditionel” långiver (selvom du stadig kan tilbyde bedre priser og en mere forbrugervenlig produkt). Forestil dig, hvad der kunne gå galt, og strukturere handlen, så du ikke er afhængig af held og lykke, gode minder, eller gode intentioner.
Til dokumentation (låneaftaler og arkivering tilbageholdsret, for eksempel), arbejde med kvalificerede eksperter. Tal med lokale advokater, din skat tilberedningsvirksomheden, og andre, der kan hjælpe med at guide dig gennem processen. Hvis du arbejder med store summer af penge, er dette ikke en DIY projekt. Adskillige online-tjenester kan håndtere alt for dig, og lokale serviceudbydere kan også gøre arbejdet. Spørg præcis hvilke tjenester leveres, herunder:
Vil du få skriftlig pant aftaler?
Kan betalinger håndteres af en anden (og automatiseret)?
Vil dokumenter indgives til de lokale regeringer (til sikring af lånet, for eksempel)?
Vil betalinger indberettes til kreditbureauer (som hjælper låntagere opbygge kredit)?
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Du har gjort det hårde arbejde med at skabe en skriftlig budget. Du har været igennem en liste over dine udgifter, kortlagt hvor every dime af din løn går og sætte mål, der er både realistiske og ambitiøse.
Der er bare ét problem. Du har svært ved at holde sig til din plan.
Sure, dit budget lyder godt i teorien. Desværre, modstå fristelsen til at bestemme, at anden drik, springe middag med venner, eller fortsætte iført flosset tøj ikke føler det samme i varmen i det øjeblik.
Hvordan kan du motivere dig selv til at holde fast i dit budget? Her er fire tips.
1. Opret en Visualisering Board
Du kan oprette en visualisering bord (eller drøm bord) ved hjælp af forskellige metoder. En mulighed er at bogstaveligt klippe billeder ud af magasiner og tack dem på en kork bord. En anden er at bruge Pinterest til at gøre en digital visualisering bord.
Den specifikke type bord, du opretter betyder ikke noget. Det vigtige er at skabe denne visualisering bord til at vise dig årsagen hvorfor du ønsker at holde fast i dit budget.
Måske du gerne vil være gældfri. Måske du spare op til et bestemt mål, såsom en udbetaling på din drømmebolig. Måske du ønsker at købe en bestemt bil eller sende dit barn på college.
Din drøm bord kunne have et billede af en smuk hus, en dejlig bil, en graduering cap, eller nogle stiliseret internet mock-up, der betyder gæld frihed.
Uanset hvad målet (r) du har, læg dem på din drøm bord og placere den et sted, du vil se det ofte.
Dette giver en konstant påmindelse om, hvad du arbejder hen imod.
2. Vedligehold offentlig ansvarlighed
Del dit mål (r) på sociale medier som Facebook, Twitter, Instagram, eller en blog. Regelmæssigt opdatere dine læsere, tilhængere og venner om dine fremskridt. Være åbne om det skridt tilbage du kan tage så godt.
Fastholdelse af en følelse af offentlig ansvarlighed kan tvinge dig til at holde fast i dine kanoner. I den proces, vil du sandsynligvis danne online venskaber med andre, der forfølger de samme mål. Disse online relationer kan yderligere motivere dig til at holde fast i din plan. Der er ikke noget som at have et fællesskab til at støtte dig.
3. Nyd den lejlighedsvis Indulgence
Du er højst usandsynligt, at holde sig til et budget, der er for stram. Lad dig påbyde, at latte fra tid til anden. Drej særlige godbidder eller aflad til en fest.
Det betyder ikke, særlige godbidder er nødt til at være forbeholdt kun til store fester. Det betyder det modsatte. Hver gang du bestiller en særlig behandling, ligesom der isafkølet latte du elsker så meget, behandler sig selv fungerer som en mini-fest, selvom der ikke er nogen særlig lejlighed sker.
Ved at fejre godbid selv, er du ære og nyder at godbid for hvad det er: en afvigelse fra normen, at du nyder, fordi det er specielt.
I stedet for at normalisere dig selv til en oppustet livsstil, er du tillade dig selv at lejlighedsvis forkæle i små godbidder. Alt imens, er du stadig opretholde en livsstil, der ikke holder dig levende løn til løn.
4. Spor dine succeser
Lad os forestille os, at din opsparing mål er $ 5.000.
Det kunne føles som et enormt antal. En sådan et stort mål kan være overvældende.
Du er mere tilbøjelige til at holde sig på sporet, hvis du indstiller forskellige milepæle undervejs. Måske når du gemmer din første $ 100, kan du lave en Facebook-opdatering eller et blogindlæg fejrer dine fremskridt. Når du når $ 500, eller din første $ 1.000, få tid til at nyde din succes.
Ideen er at spore og fejre disse små milepæle langs din rejse til at bryde det op. Efter alt, idéen om at gøre det gennem børnehave til college graduering virker som en kæmpe, skræmmende bestræbelse.
Hvis du bryde det ned i mindre skridt – efterbehandling første klasse, så anden klasse, så tredje klasse – processen synes ikke helt så lang eller overvældende. Det samme er tilfældet, når det kommer til dine økonomiske mål.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Du tror måske, at medmindre du bor i Californien, vil du aldrig blive påvirket af et jordskælv. Denne form for tænkning kan få dig til at være uforberedt bør et jordskælv nogensinde forekomme i din tilstand. Sandheden er, at et jordskælv kan forekomme og forårsage skade på din ejendom i næsten enhver stat. Mens jordskælv er mere udbredt i staten Californien, kan de forekomme i enhver tilstand. Mens mange jordskælv er for lille til at nogensinde blive opdaget eller filt, US Geological Survey rapporterede, at i årene mellem 2002 og 2012, forekom jordskælv i 23 amerikanske stater.
Disse jordskælv var af en 4,0 eller højere størrelsesorden. Jordskælv med størrelser større end 6 kan forårsage betydelige skader på huse og andre ejendomme samt skader og endda tab af liv.
Jordskælv skader er generelt ikke omfattet af den typiske husejere politik, så hvis du bor i et område udsat for jordskælv, kan du ønsker at tjekke ind opnå dækning. Jordskælv forsikring vil dække skader på din bolig og dens indhold som følge af skader fra og jordskælv, såsom vægge, kollaps eller værdigenstande, der er ødelagt inde i dit hjem. Dog kan nogle skader ikke dækket, som enhver anden oversvømmelser, der kan medføre. Dette vil afhænge af sproget i politik. Du bør altid læse din politik meget nøje for at vide, hvad der er omfattet. Hvis du er i tvivl, sætte sig ned med en forsikringsagent og få ham gå over vilkårene i din politik med dig.
Hvorfor har du brug Jordskælv forsikring?
Din boligejer politik dækker ikke skader forårsaget af jordskælv.
Du skal enten købe et jordskælv dækning påtegning eller købe en særskilt politik for jordskælv forsikring. Du må ikke begå den fejl at tro, at du vil stole på regeringen katastrofe bistand til at hjælpe dig med at genoprette tab fra et jordskælv. Offentlige katastrofe programmer, såsom FEMA, er designet til at tage sig af umiddelbare behov såsom mad, tøj, lægehjælp og midlertidig husly.
Men genopbygge dit hjem og erstatte dit indhold er op til dig. Selv hvis du får en lav-rente lån gennem FEMA til at hjælpe dig med at genopbygge, det er endnu ikke tilbagebetalt. Hvis du bor i et jordskælv udsat område, den eneste måde, din ejendom og indhold vil blive dækket, er gennem jordskælv forsikring.
Hvem behøver Jordskælv forsikring?
Har alle brug for jordskælv forsikring? Kun du kan gøre denne bestemmelse. Mange mennesker, især mennesker, der ikke bor i jordskælv udsatte områder vælger ikke at få denne dækning. Vær forberedt på at betale for jordskælv dækning som politikken kan være ganske dyrt. Selvrisikoen kan være så meget som 10 procent af værdien af dit hjem og i nogle tilfælde endda mere. Bare vide, at hvis du ikke har jordskælv forsikring, genopbygge dit hjem og erstatte alle dine værdigenstande vil komme ud af din egen lomme. Jordskælv udsatte områder i det vestlige USA bl.a. California, Washington, Oregon og nogle steder i Nevada, Wyoming og Utah. Der er også hedder i fare langs New Madrid brudlinje herunder Missouri, Illinois, Tennessee, Arkansas, South Carolina og Kentucky.
Hvor meget Jordskælv Forsikring skal du bruge?
Hvor meget jordskælv forsikring du har brug for, afhænger af din individuelle situation, herunder omkostningerne ved at genopbygge dit hjem, bør du lider et samlet tab og erstatte dens indhold.
Tag en oversigt over dine indhold og værdifulde genstande at bestemme dollar beløb, du vil være nødvendigt at udskifte dem. Hvis du ikke kender værdien af dit hjem og indhold, kan det være en god idé at have en vurdering gjort for at sikre, at du ikke er under forsikret. Ud over at genopbygge dit hjem og erstatte dens indhold, skal du også dækning for ekstra leveomkostninger såsom midlertidig logi og mad, mens dit hjem er ved at blive repareret eller genopbygge.
Hvem Tilbud Jordskælv forsikring?
Staten Californien tilbyder jordskælv forsikring gennem Californien Jordskælv Authority (CEA). Individuelle forsikringsselskaber i staten kan vælge at deltage i CEA. Ved lov, hvis et forsikringsselskab tilbyder boligejer forsikring i staten Californien, den skal også tilbyde jordskælv forsikring.
Mini-politikker er også tilgængelige, som kun dækker din bolig, eksklusive elementer såsom terrasser, puljer eller andre fritliggende strukturer. Dette blev introduceret i 1996 af Californien lovgiver i et forsøg på at holde præmierne jordskælv overkommelige for husejere.
Ikke alle boligejer forsikringsselskaber i alle stater vil sælge dig jordskælv forsikring enten som en godkendelse til din boligejer politik eller som en særskilt politik. Nogle af boligejer forsikringsselskaber, der gør tilbud jordskælv forsikring omfatter American Family, State Farm og GeoVera forsikring.
Jordskælv forsikringer er til rådighed for husejere, ejere Condo enhed, mobile husejere og lejere. Du kan vælge mængden af dækning du har brug såvel som fradragsberettigede muligheder. En virksomhed repræsentant repræsenterer jordskælvet forsikringsselskab vil være i stand til at levere, vil du yderligere oplysninger om dækning muligheder og priser. Hvis du ønsker mere information om jordskælv statslig bistand, kan du besøge FEMA hjemmeside .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Valgmulighederne er en investering værktøj, der kan hjælpe rigtig mange individuelle investorer udrette to store mål:
Handel / investere med færre penge i fare.
Øge odds for at opnå et overskud.
I mange år muligheder blev anset for at være redskaber for spillere. I vid udstrækning er sådanne misforståelser blevet overvundet – men millioner af investorer forstår stadig ikke, hvordan de kan drage fordel af at bruge optioner.
Så der kan bruge indstillinger rentabelt?
Den meget konservativ investor.
Den konservative investor.
Den investor, der ønsker at eje en portefølje, hvis værdi ikke svinger vildt.
Investoren / erhvervsdrivende, der ønsker at overgå markedets gennemsnit på længere sigt.
Den langsigtede investor og den kortsigtede handlende.
Den aggressive erhvervsdrivende, der er villig til at tage en høj risiko for at få chancen for at tjene en stor belønning.
Hvem bør ikke bruge muligheder?
Men muligheder er ikke egnet til:
Den grådige person, der altid vil have mere overskud og er aldrig tilfreds. Når grådighed kommer ind i billedet, risiko tendens til at blive så stort, at investor kan placere sin hele investeringskonto i fare.
Den udisciplinerede erhvervsdrivende, der ikke forstår risikostyring. Når en erhvervsdrivende mangler disciplin, håb og bønner (som ikke giver gode resultater) tendens til at blive erstatninger for intelligent planlægning.
Mulighederne er så alsidige, at der er strategier, der er egnede til næsten enhver investor type. Valg kan give fremragende fordele.
Men for mange strategier, fordelene ved at have mindre risiko kommer med begrænset udbytte. Ikke nødvendigvis små overskud – men de lavrisiko-strategier giver ikke mulighed for ubegrænset overskud.
Grundlæggende indstilling strategier (dette er blot en delvis liste):
Halsbånd arbejde for meget konservative investorer, fordi de kan være konstrueret til at minimere risikoen. Profit potentiale er stærkt begrænset, hvorfor denne metode er bedst bruges af den, der er mest interesseret i bevarelse af kapital.
Den typiske buy-and-hold (B & H) investor har en tendens til at være konservativ og kan vedtage overdækket opkald skrivning som en konservativ måde at øge overskuddet på længere sigt. Sikker på der er mere aggressive investorer, der køber høj risiko, meget volatile aktier og holde dem i et stykke. Dog vil de fleste af disse investorer mangler den rette tankegang for handel en grænse-profit strategi. Læs om tankegangen bag at skrive dækkede opkald.
En god strategi for den konservative bullish investor at købe in-the-money call-optioner i stedet for lager, fordi hvis markedet tanke, er tabet begrænset (vs. væsentlige ubegrænset tab for aktionær). Køb kun 1 opfordring til hver 100 aktier, som du ønsker at eje. Disse muligheder bør have en Delta ~ 80 ± 5. BEMÆRK: Dette er meget forskelligt fra at købe out-of-the-money optioner (beskrevet nedenfor).
Ved at vælge en strategi, der reducerer det beløb tabt, når markederne falder, og begrænser også overskud, når markederne rally, din portefølje bliver mindre volatile. Det er menneskets natur at ville tjene så meget (eller mere) som andre investorer, når markederne bølge, men hvis du er en person, der anerkender værdien af at undgå store tab, når bjørnene tage kontrol, så er der mulighed strategier, som du kan vedtage . Disse strategier har vist sig at lidt overgå buy-and-hold strategi . For eksempel, overdækket opkald skriftligt den salg af pengestrømsfrembringende sikret nøgne puts (se kommentere nedenfor), at købe in-the-money call spænd … Bemærk, at disse strategier arbejde for både mere langsigtede investorer og kortsigtede handlende.
Den aggressive erhvervsdrivende (dvs. gambler) ofte foretrækker at købe out-of-the-money optioner (opkald eller sætter), når han / hun har en forudsigelse om, hvilken vej markedet vil bevæge sig. Selv om det er rigtigt, at købe disse (billig sammenlignet med andre) muligheder kan resulterer i en 10-Bagger (dvs. købe en option for 50 cent og sælge den for $ 5), det meste af tiden den erhvervsdrivende er alt for optimistisk og mulighederne tendens til at udløbe værdiløse. Jeg anbefaler ikke denne strategi, men hvis det appellerer til dig, vent venligst indtil du er en erfaren muligheder erhvervsdrivende, der virkelig forstår, hvordan optioner fungerer.
Næsten enhver børsen investor eller erhvervsdrivende kan finde noget at lide ved optioner. Men vær opmærksom på, hvor mange penge er i fare på alle tidspunkter og undgå højrisiko-strategi for at sælge nøgne sætter (medmindre du er villig til at eje lager ved strikekurs) eller nøgne opkald.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det er vigtigt, at du har grundlæggende forsikringsdækning. Dette er en af de mest almindelige økonomiske fejl, som folk begår. Du skal sørge for, at du har tilstrækkelig dækning til dine behov. Det er også vigtigt at indse, at grundforsikring vil beskytte dine aktiver og økonomi mod en ulykke eller en anden skadelig situation. Det er dog almindeligt at lave fejl, når det kommer til forsikring. Når det kommer til forsikringsdækning, kan en fejl virkelig påvirke dig økonomisk. Her er de fem mest almindelige grundlæggende forsikringsfejl.
Valg af ikke at have grundforsikring
Beslutning om at spare penge ved ikke at have forsikring er en kostbar fejltagelse, som du ikke ønsker at begå. Du skal have en bilforsikring, der dækker ulykker og tyverier. Du skal have lejers eller husejers forsikring til at dække tyverier og brand.
Derudover har du absolut brug for grundlæggende sundhedsforsikring. Medicinske regninger kan tilføjes hurtigt, og hvis du ikke har det, kan du blive krøblet økonomisk. Hvis du ikke har råd til en omfattende sundhedsforsikringspolitik, skal du i det mindste få en høj fradragsberettiget eller katastrofal sundhedsforsikringsplan. Mange mennesker kæmper for at have råd til sundhedspleje selv med en sundhedsforsikring og at gå uden kan føre til konkurs, hvis du har en katastrofal sundhedsbegivenhed.
Den overkommelige plejelov kræver også, at du forsikrer sundhedsforsikring, eller du vil blive pålagt bøder, når du indgiver din skat. Sørg for, at den sundhedsforsikring, du tilmelder dig, opfylder mindstekravene. Handicapforsikring kan også beskytte dig, hvis du bliver alvorligt såret eller bliver syg.
Over forsikre dig selv
En anden almindelig fejltagelse, der vil koste dig, er at overforsikre dig selv. Det kan være vanskeligt at bestemme, hvor meget grundforsikring du virkelig har brug for. Dette gælder især, når du overvejer ansvarsforsikringen. Du skal tale med en forsikringsagent (normalt er en uafhængig bedst) om dine aktiver, og hvordan du bedst kan beskytte dem. Når du er yngre, har du ikke brug for så meget forsikring, da du ikke har så mange aktiver.
Under at forsikre dig selv
En anden almindelig fejl er at under forsikre dig selv. Dette kan være meget dyrt, når du er klar over, at din grundforsikring ikke dækker de nødvendige udgifter. Du skal overveje det maksimale beløb, som din forsikring betaler for hver ulykke.
Hvis du har en sundhedsforsikring, skal du overveje det maksimale beløb, som din politik skal betale. En million dollars kan synes tilstrækkelig, men hvis du skulle have kræft eller en anden større sygdom, kan omkostningerne til pleje muligvis overstige det beløb.
At få den forkerte forsikring
Du har muligvis forkerte typer grundforsikring eller for mange forsikringer. Du kan spilde dine penge med at købe politikker, som du ikke sandsynligvis vil bruge. Hvis du er ung, behøver du ikke at få alle tilgængelige forsikringer. Du skal sørge for, at du også forstår de politikker, du får. Hvis du forstår, hvad du tilmeldte dig, bliver du ikke overrasket, når det er tid til at indgive et krav.
Ikke shoppe rundt for en ny politik
Det er vigtigt, at du handler rundt efter en grundlæggende forsikringspolice. Du skal gøre dette hvert par år. Du kan spare penge ved at skifte til en ny politik. Derudover skal du se på politikker, der tilbyder rabatter for, hvor du arbejder, eller hvor du gik på college. Det tager ikke meget tid at shoppe for forsikringer hvert andet år. Dette vil hjælpe dig med at holde din sats lav.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
