Category: da

Hvornår skal du bruge til at købe livsforsikring?

Kort sagt, du har brug for livsforsikring hvis en anden afhængig af din indkomst. Normalt betyder dine børn, men det kunne også bruges til at afbetale gæld til din ægtefælle eller forældre.

Hvornår skal du bruge til at købe livsforsikring?

Livsforsikring er normalt ikke på en twentysomething liste over finansielle prioriteter.

Og det er okay. Måske. 

Hvis du er lykkeligt single og barnløs, kan du nok springe dette indlæg (for nu). Men hvis ægteskab eller en familie er i horisonten, så læs videre.

Selv alder kan spille en rolle i, hvor meget livsforsikring du har brug for, at beslutningen om at købe livsforsikring har intet at gøre med alderen. Så når har du brug for livsforsikring? Her er den enkle regel:

Du skal købe livsforsikring, når en anden afhænger af din indkomst.

Her er nogle almindelige eksempler:

  • Hvis du er 25 med en kone, der opholder sig hjem med en nyfødt, du har brug for livsforsikring.
  • If you’re 29 and single, you DO NOT need life insurance.
  • If you’re 27, married, and both you and your spouse work, you might not need life insurance yet, but you may want to start thinking about it anyway.

Starting a family means buying life insurance!

In most cases, you need life insurance when you start a family. Because life insurance isn’t for you—it’s to provide for your family in case you die and can no longer take care of them.

In addition, there may be special situations in which you don’t have a family of your own but may still want some life insurance protection. For example, if a parent has cosigned a large student loan or a mortgage for you, a modest life insurance policy could pay their share in the event something happens to you. *See footnote.

Most of us begin to think about life insurance when we have children. That’s what my wife and I did. Shortly after our daughter was born, we both took out term life policies in amounts that would replace each of our individual income for 20 years and cover the expected cost of our daughter’s college tuition. When our second children was born, we increased our policy to take our son’s expenses into account.

If you’re wise, you might start planning for your life insurance needs before your first child is born. For example, if you’re married, you and your spouse may want to take out life insurance for each other, even if you both work. Many couples rely on two incomes to pay monthly expenses, and if one spouse dies, the other would have to cover those same expenses on their own.

Another advantage to buying life insurance sooner is that insurance gets more expensive as you age. And, if you develop a medical condition, you may not be able to get life insurance at all. So if you think you might need life insurance in the future, the best time to get it may be now while you’re young and healthy.

How to buy life insurance

When you decide you need to think about life insurance, determine how much life insurance you need:

  • Multiply your annual income by the number of years you want the insurance to cover.
  • Add any fixed expenses (like kids’ college tuition).
  • Finally, subtract any non-retirement savings or investments you have that could cover some of these costs in lieu of an insurance benefit.

Next, talk to your local insurance agent or get free life insurance quotes online.

You should also take time to learn more about the differences between term life insurance and whole life insurance, which is sometimes sold as a combined insurance and investment product. Lauren and I stuck with simple term life insurance, and recommend you do, too.

Summary

Life insurance is an important part of your financial toolkit—but it’s not a tool that everybody needs at the same time. It depends on your age, your family situation, and whether you have people who depend on your income.

* I dette tilfælde ville du ikke behøver et ton af forsikring, kun nok til at dække den udestående saldo på lånet. Selvom finansieringsselskaber sælger politikker, der vil payoff et lån, hvis du dør, behøver disse politikker ikke tilbyde så meget værdi som en traditionel benævnelse liv politik. For én, er fordelen begrænset til den resterende del af lånet på dødstidspunktet, ikke et fast beløb i dollar. Også, det er vigtigt at bemærke, at du ikke behøver denne form for politik, medmindre du har en cosigner der stadig vil være juridisk ansvarlig for gælden efter din død.

Skulle du investere i fast ejendom eller aktier? En sammenligning af ejendomsinvesteringer vs bestande

Skulle du investere i fast ejendom eller aktier? En sammenligning af ejendomsinvesteringer vs bestande

At stille de spørgsmål, ”som er en bedre investering-fast ejendom eller aktier?” Er som at bede om chokolade eller vanille er overlegen, eller hvis en Aston Martin er bedre end en Bentley. Der er virkelig ikke et svar, fordi en masse af det kommer ned til din personlighed, præferencer og stil. Det kommer også ned til detaljerne i den enkelte investering. Meget få lagre ville have slå købe ejendom ved stranden i Californien i 1970’erne ved hjælp af en masse gæld, og derefter indkassere i tyve år senere.

Stort set ingen fast ejendom kunne have slå afkastene du optjent, hvis du investeret i aktier i Microsoft, Johnson & Johnson, Wal-Mart, Berkshire Hathaway, Dell eller Southwest Airlines, især hvis du geninvesteret dine udbytter. Så svaret er ikke så nemt som det kan synes.

Lad os begynde med at se på hver type investering:

  • Fast ejendom : Når du investerer i fast ejendom, er du køber fysisk jord eller ejendom. Nogle fast ejendom koster dig penge hver måned du holder det – tænk på en ledig parcel, som du håber at sælge til en udvikler en dag, men er nødt til at komme op med kontanter out-of-lomme til skatter og vedligeholdelse. Nogle fast ejendom er pengestrømsfrembringende – tænk på et højhus, leje huse eller strimler mall hvor lejerne sender dig kontrol hver måned, du betaler udgifterne og holde forskellen som overskud.
  • Aktier : Når du køber aktier i bestanden, er du køber et stykke af et selskab. Hvorvidt dette selskab gør is kegler, sælger møbler, producenter motorcykler, skaber videospil, eller giver skattevæsenet, du er berettiget til en nedskæring af overskuddet, hvis nogen, for hver aktie du ejer. Hvis en virksomhed har 1.000.000 udestående aktier, og du ejer 10.000 aktier, du ejer 1% af selskabet. Wall Street gør det synes langt mere kompliceret end det er.

Selskabets bestyrelse, der vælges af aktionærerne ligesom dig at våge over ledelsen beslutter, hvor meget af det overskud hvert år bliver geninvesteret i ekspansion, og hvor meget bliver udbetalt som kontant udbytte.

Fordele og ulemper ved fast ejendom vs bestande

Lad os nu se på fordele og ulemper ved hver type investeringer til bedre at forstå dem.

5 Fordele ved at investere i fast ejendom

  • Fast ejendom er ofte en mere komfortabel investering for de lavere og mellemste klasser, fordi de voksede op udsat for det (ligesom overklassen ofte lært om aktier, obligationer og andre værdipapirer i deres barndom og teenage år). Det er sandsynligvis de fleste mennesker har hørt deres forældre taler om vigtigheden af ​​”at eje et hjem”. Resultatet er, at de er mere åbne for at købe jord end mange andre investeringer.
  • Når du investerer i fast ejendom, du investerer i noget konkret. Du kan se på det, føle det, drevet af med dine venner, peger ud af vinduet, og sige, ”jeg ejer, at”. For nogle mennesker, det er vigtigt psykologisk.
  • Det er sværere at blive bedraget i fast ejendom i forhold til aktier, hvis du gør dit hjemmearbejde, fordi du fysisk kan dukke op, inspicere din ejendom, køre en baggrundskontrol på lejerne, skal du sørge for, at bygningen er faktisk der, før du køber det, så gør reparationer selv … med aktier, er du nødt til at have tillid til ledelsen og revisorerne.
  • Ved hjælp af gearing (gæld) i fast ejendom kan struktureres langt mere sikkert end at bruge gæld til at købe aktier ved at handle på margin.
  • Investeringer i fast ejendom har traditionelt været en fantastisk inflation hæk for at beskytte mod et tab i købekraft af dollaren.

3 ulemper ved at investere i fast ejendom :

  • I forhold til aktier, fast ejendom tager en masse hands-on arbejde. Du er nødt til at beskæftige sig med midnat telefonopkald om eksploderende spildevand i et badeværelse, gasudslip, muligheden for at blive sagsøgt for en dårlig planke på verandaen, og en lang række ting, som du sandsynligvis aldrig selv overvejet. Selv hvis du lejer en ejendom manager til at tage sig af dine investeringer i fast ejendom, er det stadig kommer til at kræve lejlighedsvise møder og tilsyn.
  • Fast ejendom kan koste dig penge hver måned, hvis ejendommen er ubeboet. Du har stadig til at betale skat, vedligeholdelse, forsyningsselskaber, forsikring og mere, hvilket betyder, at hvis du finder dig selv med en højere end sædvanligt ubesatte stillinger på grund af faktorer uden for din kontrol, du kunne faktisk nødt til at komme op med penge hver måned!
  • Som du har lært i The Great Real Estate Myte, den faktiske værdi af fast ejendom næppe nogensinde stiger i inflationskorrigerede termer (der er undtagelser, naturligvis). Dette er gjort op for ved magt gearing. Det vil sige, forestille dig at købe en $ 300.000 ejendom ved at sætte i $ 60.000 af dine egne penge, og låne den anden $ 240.000. Hvis inflationen stiger 3%, fordi regeringen udskrives flere penge, og nu hver dollar er mindre værd, så huset ville gå op til $ 309.000 i værdi. Din faktiske ”værdi” af huset har ikke ændret sig, blot antallet af dollars, det tager at købe det. Fordi du kun investeret $ 60.000, men som repræsenterer et afkast på $ 9.000 på $ 60.000. Det er en 15% afkast. Opbakning ud 3% inflation den, der er 12% i reelle gevinster før factoring i omkostningerne ved at eje ejendommen. Det er, hvad der gør fast ejendom så attraktiv.

6 Fordele ved at investere i aktier

  • Mere end 100 års forskning har vist, at på trods af alle de styrt, købe aktier, reinvestere udbyttet, og holde dem i lange perioder har været den største rigdom skaberen i verdenshistorien. Intet, i form af andre aktivklasser, slår virksomhedsovertagelse (husk – når du køber en aktie, bliver du bare købe et stykke af en virksomhed).
  • I modsætning til en lille virksomhed, du starte og styre på egen hånd, din ejerskab af delvise virksomheder gennem aktier i bestanden ikke kræver noget arbejde fra din side (bortset fra at forske hver enkelt virksomhed at afgøre, om det er rigtigt for dig). Der er professionelle ledere i hovedkvarteret, der kører virksomheden. Du kommer til at nyde godt af virksomhedens resultater, men behøver ikke at dukke op på arbejde hver dag.
  • Høj kvalitet bestande ikke blot øge deres overskud år efter år, men de øger deres kontant udbytte, så godt. Det betyder, at der hvert år der går, vil du modtage større kontrol med posten som selskabets indtjening vokse. Som Fortune Magazine påpeget: “Hvis du havde købt en enkelt aktie [af Johnson & Johnson], når selskabet blev børsnoteret i 1944 på sit IPO pris på $ 37,50 og havde geninvesteret udbytte, ville du nu have en smule over $ 900.000, en fantastisk årligt afkast på 17,1%.” Oven i dette, ville du være at indsamle et sted omkring $ 34.200 om året i kontant udbytte! Det er penge, der ville bare holde rullende ind i dit liv uden at gøre noget!
  • Det er meget lettere at sprede, når du investerer i aktier, end når du investerer i fast ejendom. Med nogle gensidige fonde, kan du investere så lidt som $ 100 per måned. Med virksomheder som ShareBuilder, en division af ING, kan du købe snesevis af bestande, for et fast månedligt gebyr på så lidt som et par dollars. Fast ejendom kræver væsentligt flere penge.
  • Lagrene er langt mere flydende end ejendomsinvesteringer. Under normale markedsforhold timer, kan du sælge hele din position, mange gange, i løbet af få sekunder. Du kan være nødt til liste fast ejendom for dage, uger, måneder, eller i ekstreme tilfælde, år før at finde en køber.
  • Låntagning mod dine aktier er meget lettere end fast ejendom. Hvis din mægler har godkendt dig til margin låntagning (som regel, det bare kræver, at du udfylde en formular), er det lige så nemt som at skrive en check mod din konto. Hvis pengene ikke er derinde, er en gæld skabt mod dine aktier, og du betale renter på det, som typisk er forholdsvis lav.

3 Ulemper ved at investere i aktier

  • På trods af at lagrene er blevet bevist endegyldigt at generere mere rigdom i det lange løb, de fleste investorer er for følelsesmæssige, udisciplinerede, og vægelsindet til gavn. De ender med at miste penge på grund af psykologiske faktorer. Sag i punkt: Under den seneste kollaps, kreditkrisen af 2007-2009, var velkendte finansielle rådgivere fortælle folk at sælge deres aktier  efter  markedet havde tanked 50%, i det øjeblik, de burde have været at købe.
  • Prisen på aktier kan opleve ekstreme udsving i den kortsigtede. Din $ 40 bestand kan gå til $ 10 eller til $ 80. Hvis du ved,  hvorfor  du ejer aktier i en bestemt virksomhed, bør dette ikke genere dig i det mindste. Du kan bruge muligheden for at købe flere aktier, hvis du tror, de er for billige eller sælge aktier, hvis du tror, de er for dyre. Som Benjamin Graham sagde, at få følelsesmæssige om aktiekurser, som du mener, er forkert, er at få forstyrret af  andres  fejl i dommen.
  • På papiret kan lagre ikke ligne de har gået overalt i ti år eller mere i løbet af sidelæns markeder. Dette er dog ofte en illusion, fordi diagrammer ikke faktor i den vigtigste langsigtede føreren af ​​værdi for investorer: reinvesteret udbytte. Hvis du bruger den kontante et selskab sender dig for at eje sit lager til at købe flere aktier, over tid, bør du ejer langt flere aktier, som giver dig ret til endnu flere kontant udbytte over tid. For mere information, læse arbejdet i Ivy League professor Jeremy Siegel.

Hvor lang tid vil mit Penge Sidste i alderdommen?

Hvor lang tid vil mit Penge Sidste i alderdommen?

Hver kommende pensionist ønsker at vide, hvor længe deres penge vil vare i pension. For at komme med et svar, du har brug for at behandle alle de syv punkter på denne liste.

1. rente

Den første af de syv punkter er den rente du tjener.

Afkastet du tjener på opsparing og investeringer vil have en stor effekt på, hvor længe dine penge varer. Der har været lange perioder, hvor sikre investeringer (som CD’er og statsobligationer) oparbejdet en anstændig rente, og perioder af tid (ligesom nu), hvor renten er ganske lav. Samme med lagre. Der har været årtier, hvor bestandene forudsat udestående afkast, og årtier, hvor afkastet var omtrent det samme som hvad du ville få, hvis du havde stukket med sikre investeringer. Der er ingen måde at vide præcis, hvad afkast du vil tjene på dine penge i pension.

Baseres succes for din plan kun gennemsnitligt afkast er ikke en god idé. En gennemsnitlig betyder halve tid ville du have tjent noget under gennemsnittet.

Sådan gør du:  Tjek historiske afkast ved at se på både bedste fald og værst tænkelige udfald. Nogle 20-årige perioder ser godt ud; andre gør ikke. Du skal sørge for din plan fungerer, selvom du får et resultat, der er under gennemsnittet. Du kan derefter køre scenarier viser dig forskellige muligheder, så du ved, hvad de skal justere i din plan (såsom udgifter) hvis du går på pension i en tidsperiode, der leverer under gennemsnittet afkast.

2. Sekvens af Returns

Når du tager penge ud af konti, sekvensen af ​​afkast eller i hvilken rækkefølge du oplever afkast, spørgsmål. Dette betegnes som sekvens risiko. For eksempel antage de første 5 til 10 år af din pension alle dine investeringer på grund godt, og så du ikke kun have det beløb, du har brug for at trække sig tilbage, men derudover din primære saldo vokser. I denne situation, er dine chancer for at løbe tør for penge gå ned. På den anden side, hvis dine investeringer klarer sig dårligt de første par år af pensionering, kan det være nødvendigt at bruge nogle af dine vigtigste at dække dine leveomkostninger. Det bliver sværere for dine investeringer at komme sig på det tidspunkt.

Sådan gør du:  Test din plan i mange mulige udfald. Hvis en fattig sekvens af afkast sker tidligt i pension, har planer om at gøre en nedjustering til dit forbrug og livsstil for at sikre dine penge varer hele din pensionisttilværelse.

3. Hvor meget du trækker

Traditionelle pensionsordninger er baseret på noget, der hedder en tilbagetrækning sats. For eksempel, hvis du har $ 100.000 og tage ud $ 5.000 om året, din udbetaling sats er fem procent. En masse forskning er blevet udført på det, der kaldes en bæredygtig tilbagetrækning sats; hvilket betyder, hvor meget du kan trække uden at løbe tør for penge over din levetid. Forskellige undersøgelser sætte dette nummer på overalt fra omkring tre procent til omkring seks procent om året, afhængigt af hvordan dine penge er investeret, hvad tidshorisont, du ønsker at planlægge for (30 år versus 40 år for eksempel), og hvordan (eller hvis) du øge dine udbetalinger for inflationen.

Sådan gør du:  Lav en plan, der beregner din forventede tilbagetrækning sats ikke kun fra år til år, men også målt over hele din pension tidshorisont. Afhængig af hvor social sikring og pensioner starte, kan der være nogle år, hvor man har brug for at hæve mere end andre. Det er OK, så længe det fungerer, når de ses i sammenhæng med en flerårig plan.

4. hvor meget du bruger – og når du bruger det

En af de største pensionering fejl jeg ser folk gøre er unøjagtigt at estimere, hvad de vil bruge i pension. Folk glemmer, at hver par år, de kan pådrage sig hjem reparation udgifter. De glemmer, om behovet købe en ny bil hver så ofte. De glemmer også at sætte store sundhedsudgifter i deres budget.

En anden fejl folk gør; bruge mere, når investeringerne gøre godt tidligt. Når du går på pension, hvis investeringerne udføre ganske godt din første par år af pensionering er det let at antage, at betyder, at du kan bruge de overskydende gevinster. Det behøver ikke nødvendigvis arbejde på den måde; store afkast tidligt bør gemt væk til potentielt subsidiere dårlige afkast, der kan opstå senere. Nederste linje: Hvis du trækker for meget for hurtigt, kan det betyde, at 10 til 15 år nede ad vejen din pensionsordning vil være i problemer.

Sådan gør du:  Opret en pensionering budget og en fremskrivning af den fremtidige udvikling dine konti vil følge. Så overvåge din pension situation i forhold til din projektion. Hvis din plan viser, at du har et overskud, først derefter kan du bruge lidt mere.

5. Inflation

Ingen tvivl om det, ting koster mere nu, end den gjorde for tyve år siden. Inflationen er reel. Men hvor meget af en indvirkning det vil have på, hvor længe dine penge holder i pension? Måske ikke så stor en effekt, som du måske tror. Forskning viser, som folk nå deres senere pensionering år (alder 75 +) deres udgifter tendens til at bremse på en måde, forskydninger stigende priser. Især udgifter til rejser, shopping og spise ude går ned.

Det har vist sig, at inflationen vil have en mindre indvirkning på husholdninger højere indkomst, som de bruge flere penge på uvæsentlige og derfor har “ekstra”, der kan gives op, hvis inflationsrater få høj.

Inflationen har en større indvirkning på lavindkomsthusholdninger. Du er nødt til at spise, forbruge energi og købe basale fornødenheder. Når priserne stiger på disse punkter husstande lavere indkomst ikke har andre ting i deres budget, at de kan skære ud. De skal finde en måde at dække nødvendigheder.

Sådan gør du:  Overvåg udgifter behov og hævninger på et år for år grundlag og foretage justeringer efter behov. Hvis du er en lavere husstandsindkomst, overveje at investere i en energieffektiv hjem startede en have og leve et sted med nem adgang til offentlig transport.

6. sundhedsudgifter

Sundhedspleje i pension er ikke gratis. Medicare vil dække nogle af dine udgifter til lægebehandling – men bestemt ikke alle. I gennemsnit forventer Medicare til at dække omkring 50 procent af de sundhedsrelaterede udgifter, du vil pådrage sig i pension. Lavere indkomst pensionister kan forvente at tilbringe næsten 30 procent af deres leveomkostninger i pension på sundhedspleje relaterede emner.

Disse skøn kommer fra at se på den samlede sundhedsvæsen-relaterede udgifter, som omfatter præmier for Medicare del B, Medigap Politikker eller en Medicare Advantage plan, samt co-betaler og lægebesøg, lab arbejde, recepter, og penge til hørelse, tandlæger og vision pleje.

Sådan gør du:  Tag dig tid til at vurdere dine sundhedspleje omkostninger i pension. Det er bedre at antage, at de vil være høj, og at du bliver nødt til at bruge din fulde fradragsberettigede hvert år. Hvis du ikke pådrage bekostning, så er du velkommen til at bruge pengene på noget andet. Planlægning denne måde efterlader dig plads til statister. Det er meget bedre end at komme op kort.

7. Hvor længe du lever

I gennemsnit kan forvente at leve til dine midten af ​​80’erne. Men husk, ingen er gennemsnitlige. Halvdelen af ​​de mennesker lever længere end gennemsnittet; nogle gange meget længere. Det er bedre at bygge din plan forudsat du lever længere end gennemsnittet.

Hvis du er gift, er du nødt til at tage højde for den potentielle levetiden af ​​alt efter hvilken en af ​​jer skal leve længst snarere end at se på tingene, som hvis du var single. Hvis du har en differentieret alder skal du tænke over den forventede levetid for den yngste af de to af jer. Jo længere din pension penge skal vare, jo mere forsigtig du har brug for at være om overvågning det at sikre, at du er på rette spor.

Sådan gør du:  Skøn levealder og sammensætte en pensionering projektion, som er et år-for-år tidslinje for indtægter og udgifter. Forlæng denne tidslinje ud til omkring alder 90.

Hvordan til figur pant interesse i enkle trin – Beregning af renter til dit realkreditlån

Hvordan til figur pant interesse i enkle trin - Beregning af renter til dit realkreditlån

Alle husejere bør vide, hvordan man regne pant interesse; uanset om du er finansiering af køb af et hjem eller refinansiering dit eksisterende realkreditlån lån med et nyt lån, vil du forudbetale interesse. Nu, for matematik udfordret, bedes du ved, det er ikke så svært som du måske tror.

Hvor meget interesse er forudbetalt vil bestemme, hvornår du vil have din første betaling til at begynde. Mange låntagere foretrækker at gøre et pant betaling på den første i hver måned.

Nogle foretrækker det 15.. Sommetider långivere vil vælge at betalingsdato for dig, så spørg hvis du har en præference.

Renter udbetales bagud

I USA, er renter betalt bagud. Det betyder din hovedstol og rentebetaling vil betale renter for perioden på 30 dage umiddelbart forud din forfaldsdato. Hvis du sælger dit hjem, for eksempel, vil din afsluttende agent bestille en begunstiget efterspørgsel, hvilket også vil indsamle ubetalte renter. Lad os tage et nærmere kig.

For eksempel sige, din betaling på $ 599,55 skyldes 1. december Din saldo på lånet er $ 100.000, som bærer rente på 6% pa, og afskrives i 30 år. Når du foretager din betaling 1. december, er du betaler renterne for hele november måned, alle 30 dage.

Hvis du lukker dine lån den 15. oktober vil du forudbetale interesse fra 15. oktober til d.31 oktober til långiveren. Det kan synes som du får 45 dage gratis før din første betaling forfalder den 1. december, men du er ikke.

Du vil betale 15 dage af interesse før du lukker og en anden 30 dage af interesse, når du laver din første indbetaling.

Computing Din Principal ubetalte saldo

Hvis du ønsker at vide din ubetalte primære saldo på lånet, der er tilbage, efter at du laver din første pant betaling, er det let at beregne. Først tage din primære saldo på lånet på $ 100.000 og formere det gange din 6% årlig rente.

Den årlige rente beløb er $ 6.000. Divider den årlige rente tallet med 12 måneder at nå frem til den månedlige renter. Dette antal er $ 500,00.

Da din december 1 amortiseret betaling er $ 599,55, til at regne den vigtigste del af denne betaling, ville du trække den månedlige rente nummer ($ 500) fra hovedstolen og rentebetaling ($ 599,55). Resultatet er $ 99,55, hvilket er den vigtigste del af din betaling.

Nu, trække de $ 99,55 vigtigste del betalt fra den ubetalte primære balance på $ 100.000. Dette antal er $ 99,900.45, som er den resterende ubetalte primære balance i december 1. Hvis du betaler sig et lån, skal du tilføje daglig interesse for den ubetalte saldo indtil den dag långiver modtager payoff beløb.

Bemærk: For hver gang, betaling, vil din ubetalte primære saldo falde med en lidt højere hovedstol reduktion beløb over den foregående måned. Dette skyldes, at selv om den ubetalte saldo beregnes efter samme metode hver måned, vil din primære del af den månedlige betaling stige, mens rentedelen vil få mindre.

Du ved nu, at din ubetalte primære saldo efter din December betaling vil være $ 99,900.45. At finde din resterende saldo efter dit januar 1 betaling, vil du beregne det ved hjælp af nye ubetalte saldo:

$ 99,900.45 x 6% i rente = $ 5,994.03 ÷ med 12 måneder = $ 499,50 forfaldne renter for december. Din betaling Januar er den samme som din december 1 betaling, fordi det afskrives. Det er $ 599,55. Du vil trække de skyldige renter for december på $ 499,50 fra din betaling. Det efterlader $ 100,05, der skal betales til hovedstolen på dit lån.

Din saldo 1. december er $ 99,900.45, hvorfra du trækker den vigtigste del af din januar 1 betaling af 100,05. Det svarer til $ 99,800.40 som din nye ubetalte primære saldo.

Computing Daily Interest

For at beregne den daglige rente for et lån payoff, tage de vigtigste balance gange renten og dividere med 12 måneder, hvilket vil give dig den månedlige rente. Så deler den månedlige rente med 30 dage, hvilket vil svare til den daglige interesse.

Sig for eksempel, at din onkel giver dig $ 100.000 for en nytårsaften til stede, og du vælger at betale din pant den 5. januar.

Du ved, du vil skylder $ 99,800.40 fra januar 1. Men du vil også skylder 5 dage af interesse. Hvor meget er det?

$ 99,800.40 x 6% = $ 5,988.02. Divider med 12 måneder = $ 499. Divider med 30 dage = $ 16.63 x 5 dage = $ 83,17 forfaldne renter i fem dage.

Du ville sende långiver $ 99,800.40 plus $ 83,17 interesse for en samlet betaling på $ 99,883.57.

3 ting at vide om Pant refinansiering

Mortgage Refinansiering er ikke rigtigt for ethvert hjem ejer

Mortgage Refinansiering er ikke rigtigt for ethvert hjem ejer

Mortgage refinansiering er alle de vrede, når renten falder. Priser behøver ikke at falde meget langt, enten, før snesevis af boligejere beslutte at refinansiere deres realkreditlån giver mening. Men det betyder ikke altid giver økonomisk mening at refinansiere. Nogle gange, pant refinansiering er det værste du kan gøre.

Hvad er Mortgage refinansiering?

Refinansiering et pant betyder ejerne betaler sig deres eksisterende realkreditlån og erstatter den realkreditlån med et nyt lån.

Generelt er de omkostninger, der er forbundet med pant refinansiering rullet ind i lånet, hvilket betyder at de tilføjes til den nuværende balance, øge lånebeløbet.

Når et lån beløb forøges, en ejerens egenkapital faldt.

Det er muligt at forøge den primære balance af et pant og sænke eksisterende realkreditlån betaling. Derfor er mange låntagere drages mod pant refinansiering. For at sænke eksisterende realkreditlån betaling, er lånets løbetid forlænges. Men en lavere betaling måske ikke betale sig i det lange løb. Det er ofte en kortsigtet løsning.

Hvorfor Mortgage Refinansiering Udvider Term af dit realkreditlån

Når lånets løbetid forlænges, vil det tage længere tid at betale, at pant i fuldt omfang. Hvis du tog et lån, da du købte dit hjem, det var sandsynligvis en 30-årigt lån. Sig du beslutter at refinansiere dit realkreditlån ved udgangen af ​​5 år. I stedet for ser frem til at afdrage dit lån i 25 år på dette tidspunkt, vil du nu betale på, at pant i en samlet periode på 35 år.

Hvis din oprindelige lån blev afskrevet i 30 år på en $ 100.000 pant på 6% i rente, din månedlige betaling er $ 599,55. Hvis du refinansiere, at pant på $ 103.000, på 5,5%, din nye betaling er $ 584,82. Din lån vil nulstille til en 30-årig periode. De fleste låntagere vælger en 30-årig afskrivningsperiode.

Du vil gøre en ekstra 60 måneders betalinger og betale $ 35.065 mere over livet af lånet, skal du bor i ejendommen længe nok til at afbetale dit lån.

Hvis du beslutter at sælge efter pant refinansiering, vil du miste $ 3.000 af egenkapital, plus hvad primære saldo, du havde betalt ned på den oprindelige $ 100.000 lån.

Omkostninger i forbindelse med Pant refinansiering

Du vil enten betale for omkostningerne ved pant refinansiering gennem en højere rente eller disse gebyrer vil blive tilføjet til din ubetalte pant balance, fordi nogle husejere betale disse omkostninger i kontanter. Der er ingen gratis tur. Følgende er typiske gebyrer betalt for at opnå en refinansiering:

  • Vurdering
  • Titel Politik
  • Spærrede
  • lån Points
  • Origination
  • Forarbejdning
  • underwriting
  • Tråd
  • Modtager Demand
  • Ansøgning
  • Administration
  • Reconveyance
  • Credit Report
  • Notar
  • E-mail-doc
  • Skat tjeneste
  • Indspilning

Det er næppe værd at refinansiere din pant til at spare $ 15 om måneden under disse omstændigheder. De fleste realkreditlån eksperter siger, du skal være i stand til at få dækket dine omkostninger fra pant refinansiering over en 3-årig periode. Hvis du har gemt kun $ 15 om måneden, og det koster dig $ 3.000 i gebyrer, ville det tage 200 måneder at bryde selv.

Men hvis dine samlede omkostninger til at refinansiere dit realkreditlån koste dig $ 3.000, for eksempel, og du gemt $ 50 om måneden i din pant betaling ved at sænke det med dette beløb, vil du break-even i slutningen af ​​5 år. Nogle gange, folk bliver til serielle refinancers, og hver gang renten falde et halvt point eller et punkt, de skynder sig at refinansiere, tænker de gør den smarte ting når ofte det er det modsatte.

Endvidere kan din personlige situation være unik, og refinansiering kan give mening for dig, når det ville ikke til andre på første rødme. For eksempel sige, at du ejede et andet hjem med en pant balance på $ 200.000. At pant kan udbetales på et lidt højere tempo end dagens priser. Hvis dit primære hjem pant var, siger, afskrives over 15 år, du sandsynligvis kunne refinansiere din primære hjem over 30 år, holder betalingen den samme, og afbetale pant i dit andet hjem.

Hvis du er i tvivl, så spørg en fast ejendom professionelle, der ikke har en hund i løbet, ligesom en taksator, eller en spærret officer, eller endda en ejendomsmægler til at beregne det math for dig. For hvis du spørger en pant långiver, hvis du skulle refinansiere, oftest er svaret på det spørgsmål er ja.

Bond Basics: Hvad er obligationer?

Hvad er en ‘Bond’

Bond Basics: Hvad er obligationer?

En obligation er en gæld investering, hvor en investor lån penge til en enhed (typisk virksomhedernes eller statslige), som låner midlerne til en bestemt periode på en variabel eller fast rente. Obligationer bruges af virksomheder, kommuner, stater og suveræne regeringer til at rejse penge og finansiering af en række projekter og aktiviteter. Ejere af obligationer er debtholders eller kreditorer, af udstederen.

Nedbrydning ‘Bond’

Obligationer almindeligvis omtales som fastforrentede værdipapirer og er en af ​​de tre vigtigste generiske aktivklasser, sammen med lagre (aktier) og beholdninger. Mange virksomheder og offentlige obligationer handles offentligt på børser, mens andre handles kun over-the-counter (OTC).

Hvordan Obligationer Arbejde

Når virksomheder eller andre enheder har brug for at rejse penge til at finansiere nye projekter, vedligeholde den løbende drift, eller refinansiere eksisterende anden gæld, kan de udstede obligationer direkte til investorerne i stedet for at opnå lån fra en bank. Den forgældede enhed (udsteder) udsteder en obligation, der kontraktligt hedder renten (kupon), der vil blive udbetalt, og det tidspunkt, hvor de lånte midler (obligation vigtigste) skal returneres (udløbsdato).

Udstedelsen Prisen på en obligation er typisk sat til pari, normalt $ 100 eller $ 1.000 pålydende værdi pr individuel obligation. Den faktiske markedspris på en obligation afhænger af en række faktorer, herunder kreditkvaliteten af ​​udstederens, hvor lang tid, indtil udløbet, og den pålydende rente i forhold til det generelle renteniveau miljø på det tidspunkt.

Eksempel

Fordi fastforrentede kupon-obligationer vil betale den samme procentdel af den pålydende værdi over tid, vil markedsprisen på obligationen svinge som kupon bliver ønskeligt eller uønsket givet fremherskende renten på et givet tidspunkt. For eksempel hvis en obligation er udstedt, når fremherskende renten er 5% på $ 1.000 pari med en 5% årlig kupon, vil det generere $ 50 i pengestrømme om året til obligationsejeren. Obligationsejeren ville være ligeglade med at købe obligationen eller gemme de samme penge til den gældende rente.

Hvis renten falde til 4%, vil obligationen fortsat betale ud på 5%, hvilket gør det en mere attraktiv mulighed. Investorer vil købe disse obligationer, byder prisen op til en præmie, indtil den effektive rente på obligationen er lig med 4%. På den anden side, hvis renten stiger til 6%, 5% kupon er ikke længere attraktiv og obligationskursen vil falde, sælger med rabat indtil det er effektive rente er 6%.

På grund af denne mekanisme, obligationskurserne bevæger omvendt med rentesatser.

Karakteristik af Obligationer

  • De fleste obligationer deler nogle fælles grundlæggende karakteristika, herunder:
  • Pålydende værdi er pengene beløb obligationen vil være værd på sin modenhed, og er også den referencebeløbet obligationsudstederen bruger ved beregning rentebetalinger.
  • Kuponrente er den rentesats obligationsudstederen vil betale på den pålydende værdi af obligationen, udtrykt som en procentdel.
  • Terminer er de datoer, hvor obligationsudstederen vil gøre rentebetalinger. Typiske intervaller er årlige eller halvårlige rentebetalinger.
  • Udløbsdato er den dato, hvor obligationen vil modnes og obligationsudstederen betaler obligationsejeren den pålydende værdi af obligationen.
  • Udstedelse pris er den pris, som obligationsudstederen oprindeligt sælger obligationerne.

To funktioner i en obligation – kredit kvalitet og varighed – er de vigtigste determinanter for en obligations rente. Hvis udstederen har en dårlig kreditværdighed, risikoen for misligholdelse er større og disse obligationer vil være tilbøjelige til at handle en rabat. Kreditvurderinger beregnes og udstedes af kreditvurderingsbureauer. Bond løbetider kan variere fra en dag eller mindre til mere end 30 år. Jo længere tilsvarende løbetid, eller varighed, jo større er chancerne for bivirkninger. Længere obligationer også tendens til at have lavere likviditet. På grund af disse egenskaber, obligationer med en længere løbetid typisk give en højere rente.

Når man overvejer risiko ved obligations- porteføljer, investorer betragter typisk varigheden (pris følsomhed over for ændringer i renten) og konveksitet (krumning af varighed).

obligationsudstedere

Der er tre hovedkategorier af obligationer.

  • Virksomhedsobligationer udstedes af selskaber.
  • Kommunale obligationer er udstedt af stater og kommuner. Kommunale obligationer kan tilbyde skattefri kupon indkomst for beboere i disse kommuner.
  • Amerikanske statsobligationer (mere end 10 år til udløb), noter (1-10 års løbetid) og regninger (mindre end et år til udløb) omtales samlet som blot “statskasser.”

Sorter af Obligationer

  • Nulkuponobligationer betaler ikke regelmæssige kuponbetalinger, og i stedet udstedes til en rabat og deres markedspris til sidst konvergerer til pålydende værdi ved udløb. Rabatten en nulkuponobligation sælger for vil svare til udbyttet af en lignende kupon binding.
  • Konvertible obligationer er gældsbreve med et integreret call-option, der giver obligationsejerne til at konvertere deres gæld til lager (egenkapital) på et tidspunkt, hvis aktiekursen stiger til et tilstrækkeligt højt niveau til at foretage en sådan konvertering attraktiv.
  • Nogle virksomhedsobligationer er konverterbare, hvilket betyder, at selskabet kan ringe tilbage obligationerne fra debtholders hvis renten falder tilstrækkeligt. Disse obligationer typisk handle med en præmie for ikke-konverterbare gæld på grund af risikoen for at blive kaldt væk, og også på grund af deres relative knaphed på obligationsmarkedet i dag. Andre obligationer er putable, hvilket betyder, at kreditorerne kan sætte obligationen tilbage til udstederen, hvis renten stiger tilstrækkeligt.

De fleste af virksomhedsobligationer i dagens marked er såkaldte stående obligationer, uden indbyggede optioner, hvis hele ansigtet værdi udbetales på én gang på forfaldsdagen.

At købe en livsforsikring? Læs dette først

At købe en livsforsikring? Læs dette først

Livsforsikring er en vigtig, men ofte misforstået del af den finansielle planlægningsproces. At vide der har brug for livsforsikring, hvordan det fungerer, og de forskellige typer af forsikring kan hjælpe forbrugerne med at træffe informerede beslutninger om dette produkt.

Hvem behøver livsforsikring?

Folk, der har en ægtefælle eller børn, der er afhængige af dem økonomisk brug for en livsforsikring. Hertil kommer, at alle, der har en tidligere ægtefælle, partner, økonomisk afhængige forældre eller økonomisk afhængige søskende skal også købe livsforsikring. Mennesker, der er økonomisk uafhængige og ikke har nogen ægtefælle eller børn er usandsynligt, at brug livsforsikring.

Hvorfor Livsforsikring Hedges Risk

Livsforsikring skal ikke ses som en investering, men snarere som et værktøj til risikohåndtering og en sikring mod de økonomiske følger af tab af menneskeliv. Derfor, når de køber en politik, overveje omkostningerne kære ville stå, hvis du døde. For eksempel, en person med stor restgæld, såsom realkreditlån og studielån, eller en stor familie, kræver nok en større politisk end en person med en mindre familie og få finansielle forpligtelser.

Hvem behøver sigt forsikring?

De fleste livsforsikring falder ind under en af to kategorier: tidsbegrænset livsforsikring og permanent livsforsikring . Term liv er den mest overkommelige og bredt tilgængelige livsforsikring. Term politikker, der ofte leveres af en arbejdsgiver, giver dækning til en enkeltperson til et sæt sigt eller periode. En typisk sigt kan være 10, 20 eller 30 år. En langsigtet politik betaler en ydelse, såfremt den forsikrede dør i løbetiden. De fleste sigt livsforsikringer betale den samme ydelse i hele udtrykket, men med nogle politikker, død fordel falder i løbet af politikkens sigt.

Term forsikring er en god mulighed for yngre individer og familier, der har brug overkommelig beskyttelse for en nærmere angivet periode, hvis en primær indkomst lønmodtager dør. I slutningen af ​​perioden, kan den enkelte være mere økonomisk sikker og mindre behov for dækning, så sigt forsikring giver en måde at styre risici for yngre, mere økonomisk sårbare personer. Hvis ikke tilbydes gennem en arbejdsgiver, sigt forsikring kræver som regel en medicinsk eksamen. En anden fordel ved sigt forsikring er dets enkelhed og gennemsigtighed. Udtrykket forsikringsmarked er konkurrencedygtige, så forbrugerne kan shoppe og sammenligne priser nemt.

Hvem behøver Permanent forsikring?

I modsætning til sigt forsikring, som kun giver dækning for en bestemt udtryk, permanent forsikring giver generelt beskyttelse for den forsikredes hele livet. Permanent forsikring akkumulerer en kontantværdi, som forsikringstageren kan låne mod skattefri. Men fordi permanent dækning er mere omfattende, dens præmierne er normalt højere end præmier for sigt forsikring.

Permanent forsikring kan være en god mulighed for high-formuende privatpersoner (HNWIs) der har brug for kontanter til at betale forventede føderal ejendom skatter. Personer, som har et højt niveau af gæld kan også drage fordel af en permanent politik. Da nogle statslige love beskytter kontantværdi og død fordele af forsikringer fra krav fra kreditorer, kan permanente forsikringstagere bruge fordelene fra en permanent politik uden risiko for en dom eller en pant imod politikken. Permanent livsforsikring tvinger også enkeltpersoner til at spare penge. Faktisk nogle politikker betale attraktive skatte-udskudte renter for forsikringstagerne. Pensionister, for eksempel, kan bruge en efterladte-permanent politik for at sikre, at deres børn får en arv, mens de har midlerne til at gå på pension. Men de fleste pensionister ikke behøver livsforsikring, når de går på pension, medmindre de stadig har pårørende eller skal betale for begravelsesudgifter.

Bundlinjen

At kende og forstå de forskellige typer af livsforsikring skal hjælpe forbrugerne indsnævre deres valg. For startere, bør den enkelte tjekke med deres arbejdsgivere til at se, hvad dækning, de allerede modtager. I mange tilfælde er denne forsikring er utilstrækkeligt til personer med store familier og betydelige finansielle forpligtelser. personer med arbejdsgiver-sponsorerede politikker Dog kan supplere deres politik med arbejdsgiver-sponsorerede supplerende forsikring eller dækning gennem private virksomheder. I sidste ende kan den rigtige dækning bestå af en kombination af flere politikker. Enkeltpersoner bør tale med en autoriseret agent for at vurdere deres behov.

Tekstforfatter eller indhold Specialist: Hvem Skal du leje til at øge salget?

Tekstforfatter eller indhold Specialist: Hvem Skal du leje til at øge salget?

Når du ønsker mere salg, du har brug for den rigtige form for forfatter.

I fortiden, var der kun ét klart valg – en tekstforfatter. I dag, tingene er ikke så simpelt. Indhold specialister er kommet på markedet. Afhængig af dine behov, kan de være den overlegne mulighed.

Jeg vil vise dig hvordan man laver det rigtige valg.

Ved den tid, du er færdig med at læse, vil du forstå forskellen mellem en tekstforfatter og et indhold specialist. Ikke kun det, men du ved præcis, hvilken en til at ansætte for at maksimere salget i tre almindelige salgsfremmende situationer.

Første ting først…

Hvad er forskellen mellem et Content Specialist og en copywriter?

Både indhold specialister og tekstforfattere operere inden for direkte rammer respons. Det betyder, at de skriver med den hensigt at skabe en bestemt reaktion, såsom en social media lignende eller aktie, e-mail nyhedsbrev tilmeldingen, webinar RSVP, eller et køb. Hvad adskiller disse forfattere er den taktik, de bruger for at få den ønskede respons.

For at være klar, når du ansætter en forfatter, du ikke bare ønsker at ansætte enhver forfatter; snarere en forfatter, der har specialiseret sig i ikke bare at skrive, men at skrive på en måde, der er vist sig at få dine kundeemner og kunder til at skride til handling. Hvad er meningen med at skabe indhold og kopier, hvis det ikke generere indtægter?

Indhold specialister bruge indhold til at opbygge brand awareness og presse på for handling. Sociale medier opdateringer, blogindlæg, nyhedsbreve, artikler, og advertorials eller ”indfødte” reklamer er deres legeplads. Deres opfordring til handling er undertiden indlysende, men oftere er det en subtil skub. Dette hjælper med at holde dit produkt eller mærke top of mind i dit ønskede marked og ”varme” et potentielt publikum for senere salgsindsats.

Tekstforfattere, på den anden side, er rene salg forfattere. Selv om de kan skrive indhold, tekstforfattere foretrækker kopi, der fører til et salg. PPC-annoncer, e-mails og autoresponder sekvenser, destinationssider, kort eller lang-formular salgsbreve, video salgsbreve … det er her en tekstforfatter skinner.

I betragtning af disse forskelle, som forfatter bør du leje? Det afhænger af din situation og mål. Lad mig lede dig gennem tre af de mest almindelige salgsfremmende situationer at vise dig, hvad jeg mener …

Mens der i de fleste tilfælde er du bedre stillet outsourcing din kopi behov til en professionel, jeg tror, ​​at enhver virksomhed ejer bør have en grundlæggende forståelse af, hvad god og effektiv kopi. På denne måde er du i stand til at vurdere indholdet og kopiere du er outsourcing og afgøre, om du arbejder med en kompetent forfatter.

Scenarie 1: En Oprykning til din egen “House” Fil

Til denne første scenarie, lad os fokusere på en af ​​de mest almindelige udfordringer marketingfolk står – fremme produkter og tjenester til din eksisterende e-mail-liste og kunder.

Her har du et publikum, der er allerede er bekendt med din virksomhed. De har købt noget eller hævede deres hånd som varme udsigter ved at abonnere på din liste.

Nu, du vil have dem til at tage det næste skridt og købe yderligere varer eller tjenesteydelser.

Hvem skal du leje?

Den bedste tekstforfatter du har råd til!

En top-notch tekstforfatter håndværk engagerende e-mails og salg sider til at trække ekstra penge på dit eksisterende hus fil. Og selv hvis du e-mail din liste dagligt, kan en erfaren tekstforfatter gøre dit salg emails noget dit publikum køber fra regelmæssigt.

Når du skriver kopi, specielt til dit eget hus listen, er det vigtigt, at kopien er skrevet i din “stemme”, så der er en konsekvent tone til din messaging. En god tekstforfatter vil ønske at interviewe dig og se tidligere materialer for at få en fornemmelse for, hvad din stemme er.

Scenarie 2: Type og “Varmer op” Cold Trafik

Tiltrækning og vinde kolde trafik er hård.

Uanset om du får denne trafik fra organisk søgning eller betalte placeringer, du er nødt til at gøre et godt første indtryk.

Her et indhold specialist giver dig fordelen. Hvorfor? Moderne web browsere er både sofistikeret og nervøs. Sniffing ud salg pladser og kører væk – hurtigt – er, hvad de bedst kan lide. For at omgå deres forsvar, skal du give dem noget, de tørster … indhold af høj kvalitet.

Tænk på det som en ”give for at få” value proposition …

Du giver engagerende, informativt indhold. Din målgruppe bliver hooked. De begynder at vide, ligesom, og har tillid til dit brand. Forholdet blomstrer og varmer op, hvilket giver dig et venligt miljø, hvor læsere er meget sandsynligt, at blive din bedste og mest værdifulde købere.

Dette bliver mere og mere vigtig som mennesker bliver blinde for lige op reklamer på sociale medier netværk. Du ønsker at bruge en to-trins tilgang, hvor du tilbyder værdi først, og derefter flytte dem ind i din salgsproces.

Scenarie 3: Ny produktlancering

At bringe et nyt produkt på markedet er en stor investering. Der er en masse penge, tid og ressourcer på linjen. Så hvilken forfatter bør du leje for de bedste resultater?

Begge!

For lanceringer, indhold specialister og tekstforfattere arbejder sammen om at maksimere respons. Her er hvordan …

Dit indhold specialist ”pre-varmer” din målgruppe med et forskud kampagne for sociale medier driller og artikler. Stykker, der fremhæver fordelene ved produktet uden at nævne selve produktet kan generere betydelig interesse, før de første reklamemateriale gå offentligheden.

De reklamemateriale selv – destinationssider, salgsbreve, og opfølgning e-mail-sekvenser – gøre det ”tunge løft” er nødvendig for at lukke salget. Her vil du ønsker en højt kvalificeret tekstforfatter. Få den bedste du har råd til kopi, kroge læseren på den første linje og ikke lade dem gå, indtil de har købt.

Med kopien skrevet, kan et indhold specialist forlænge levetiden af ​​din lancering, også. Brug dem til at parre en etableret salg brev med en lind strøm af frisk skriftlige advertorials eller mini-case studies. Dette vil trække nye, organisk interesse og trafik til dit tilbud.

En sidste advarsel, når det kommer til at ansætte en tekstforfatter du generelt får hvad du betaler for. Må ikke blive lokket i med billige artiklen forfattere og tekstforfattere. Generelt de er billige, fordi de simpelthen ikke kan skrive kopiere og indhold, der får resultater.

Ønsker du at vide mere om Sådan Leje og Få mest ud af Content Specialister og tekstforfattere?

Jeg har kort dækket forskellene mellem et indhold specialist og en tekstforfatter. Du har set, hvordan de hver især kan hjælpe dig med fælles salgsfremmende indsats. Alligevel afhængigt af din markedsføring behov, kan du stadig har spørgsmål.

For svar, besøg amerikanske forfattere og kunstnere, Inc (www.awaionline.com). Vores omfattende bibliotek af gratis indhold dækker alle dele af kopien-indhold forhold. Plus, hvis du ønsker at ansætte en veluddannet tekstforfatter eller indhold specialist lige nu, Awai s DirectResponseJobs er web førende private job board for eksperter fra begge typer. Der er ingen afgift for at skrive en annonce og kun Awai-uddannede forfattere har adgang til det.

Penge Fejl universitetsstuderende Make

Gæld rangerer blandt de største problemer for de fleste studerende

Penge Fejl universitetsstuderende Make

College studerende står over for mange hårde økonomiske beslutninger, når det kommer til at styre deres penge. Som en ung voksen, de har brug for at finde ud af at betale for kollegiet, tjene nogle lommepenge, og stadig få en god uddannelse. Det er en ordentlig mundfuld for nogen, så det er ikke underligt, at mange universitetsstuderende ende med at gøre nogle kostbare penge fejltagelser.

Visse penge fejltrin kan faktisk forårsage skader, der bliver hængende i årtier, så sørg din økonomi er i orden, selv som en universitetsstuderende kan gå langt i at hjælpe dig med at få en god start efter skole.

Her er den største penge fejltagelser universitetsstuderende fejl, og hvordan man undgår dem.

College Student Penge fejl # 1: reoler op Kreditkort gæld

Kreditkort er en bekvem måde at betale for ting, og mange kort tilbyder belønninger programmer eller cash back incitamenter, der øger deres appel. Problemet er, at disse fordele ofte overskygger ulemperne, chef for som er den potentielle ophobes gæld. Mange kort har høje renter, ugunstige vilkår, og give studerende mulighed for at bruge flere penge, end de rent faktisk har. Hvis du kommer ind i vanen med kun at betale den mindste betaling hver måned, du kunne blive hængende forsøger at afbetale kortet længe efter graduering dag.

Kreditkort kan spille en afgørende rolle i etableringen af ​​din kredit historie, så det betyder ikke, du skal undgå dem helt. I stedet bør kreditkort bruges med omtanke. Det omfatter ansøger om ny kredit, når du har brug for det, betaler din regning til tiden hver måned, og kun opladning hvad du har råd til at betale fuldt ud.

Dette vil tillade dig at stadig indsamle belønninger eller tjene penge tilbage, mens ikke at skulle beskæftige sig med finansieringsudgifter og lange tilbagebetalingstider.

College Student Penge Mistake # 2: ødelægge dit kredit Score

Mens vi er på emnet af kreditkort er det vigtigt at fremhæve de farer, der kan komme med at gå i kreditkort gæld.

Mange universitetsstuderende ender helt smide deres kredit historie ved blot at gøre et par dårlige beslutninger. Husk, ubesvarede betalinger eller andre negative mærker vil forblive på din kredit historie i syv år, alvorligt skade dit kredit score. Realiseringen af ​​et enkelt forsinket betaling i kollegiet kan komme tilbage for at hjemsøge dig senere, når du ansøge om et lån til en ny bil eller forsøge at købe en bolig.

Igen, den vigtigste regel at følge med kredit er altid at betale til tiden. Holde gæld saldi lav og ved hjælp af forskellige former for kredit kan også hjælpe med til at en solid kredit score.

College Student Penge Mistake # 3: Ikke Ved hjælp budget

College er en af ​​de bedste tidspunkter at komme ind i budgettering vane. Som studerende, er det nemt at få selvtilfredse, når du ikke har et realkreditlån til at betale, børn til foder, eller andre væsentlige penge bekymringer. Problemet er, at du måske har en begrænset eller endog sporadisk indkomst og hvis du ikke spore dine udgifter omhyggeligt, er det nemt at spilde penge på ting, som du ikke nødvendigvis har brug for.

Start med at oprette en simpel budget. Det tager ikke lang tid, men hvis du tager dig tid til at analysere din indkomst og hvor du bruger penge kan du få en bedre ide om, hvor dine penge går hen, og hvor du kan skære ned.

Husk at give plads i dit budget for besparelser. Selvom det er kun $ 5 eller $ 10 om ugen, kan det tilføje op over tid.

College Student Penge Mistake # 4: misbruge Student Loan Penge

Mange studerende er nødt til at stole på studielån til at betale for en grad i disse dage. College undervisning er steget dramatisk i de seneste år, så det er svært at holde op, hvis dine forældre ikke er i stand til at yde finansiel støtte. Hvis lånene rent faktisk anvendes til skolernes udgifter, der er én ting, men alt for ofte studerende vil bruge nogle af disse penge til at købe ting, som ikke er essentielle for skole.

For eksempel, at bruge nogle af dine studerende lån penge til at finansiere et spring break tur i Mexico kan gøre for en god tid, men du grave en endnu dybere hul, som du bliver nødt til at kravle ud af, efter at du opgraderer. Hold dig til at bruge din studerende lån penge kun til nødvendige leveomkostninger og endnu bedre, overveje at sende nogen overskydende penge til dit lån servicer, mens du stadig i skole som et forskud mod tilbagebetaling.

College Student Penge Mistake # 5: At nå til en overpris College

Er navnet på den skole på dit eksamensbevis virkelig noget? I nogle tilfælde, ja det gør. Med andre karriereveje, måske ikke så meget. Mange studerende drømmer om at gå til en prestigefyldt skole eller hovedet ud af staten, men dette kan ikke være den bedste beslutning økonomisk. Med nogle grader kan det ikke noget, som meget, hvor din uddannelse kommer fra så udgifterne en ekstra $ 100.000 på en grad kan være uøkonomisk.

At vælge en billigere offentligt universitet eller deltage i en Community College for de første to år derefter overføre kan være den bedste løsning, omkostninger-wise. Før indskrive i din drøm skole, overveje, hvad den sande investeringsafkast kan være. Tag dig tid udforske andre muligheder og se, om en prestigefyldt skole er den eneste måde at forfølge din valgte karriere. Du kan opleve, at en anden skole viser sig at være den bedre køb og derved vil du placere dig selv til at begynde din karriere med mindre studerendes gæld.

Hvordan at gå på pension uden at gemme en Penny

Træk dig tilbage, uden at gemme? Ja, det kan gøres.

Hvordan at gå på pension uden at gemme en Penny

Spare op til alderdommen er smart, men vidste du, du kan gå på pension uden at gemme en krone? Folk gør det hele tiden. Og nogle af dem går på pension med en ganske pæn livsstil. Hvordan gør de det? I et par forskellige måder. Her er tre måder, du kan gå på pension uden at gemme overhovedet.

1. karriereplan

Hvis du vælger en karriere, hvor fordelene er gode og en pensionsordning er fastsat , kan du gå på pension med en komfortabel garanteret indkomst og aldrig spare en krone undervejs.

Jo længere du arbejder i dit valgte karriere, vil den højere din pension blive.

Jeg ser denne tilgang i aktion oftest med lærere, brand og politi arbejdere, militært personel, og folk, der arbejder for den føderale eller statslige regering. De holde fast i deres karriere, struktur ting, så deres hus er betalt ud om den tid, de går på pension, og med en stabil pension, pensionist sundhedsmæssige fordele, og i nogle tilfælde Social Security også, de er i stand til at leve ganske komfortabelt.

Hvad gør denne plan arbejde godt er stikning med den samme arbejdsgiver i lang tid. De fleste pensioner giver dig en fordel baseret på hvor mange år du var der, og på dine sidste par år af kompensation. Jo flere år, og jo højere kompensation, jo højere udbytte. Hvis du bevæger dig rundt for meget det er usandsynligt, vil du have mulighed for at modtage så stor en pension, som hvis du bor hos den samme arbejdsgiver i tyve eller tredive år.

En ting at huske på, kan du ikke få dit fulde CPR og pension. Der er en Social Security regel kaldes Windfall Elimination Provision , der kan påvirke dig, hvis du modtager en pension fra mange års arbejde, hvor din indtjening ikke var dækket under det sociale sikringssystem. Dette giver ofte påvirker lærere i 13 stater, der har pensionsordninger i stedet for social sikring, og det kan påvirke dig, hvis du modtager en pension fra arbejde i udlandet.

2. Den sene start-planen

Fagfolk, såsom læger, advokater, arkitekter og revisorer, ofte komme ind i vane med at bruge mere, som de gør mere. I denne situation, er det nemt at finde dig selv i midaldrende med nogen væsentlige pensionsopsparing.

En mulighed for at overveje: forlade privat praksis eller lille virksomhed og gå finde en corporate eller regering job, der byder på en pension. Tilbring de sidste 10 til 15 år af din karriere i et sted, hvor pensionering sundhedsmæssige fordele og en pension er en del af pakken. Denne sene-start plan kan være en livredder til højtlønnede, der ikke gemmer undervejs. Det kan ikke være, hvad du havde forestillet dig den senere del af din karriere at være ligesom, men det pensionsindtægter og fordele vil gøre din pensionisttilværelse langt mere behagelig.

Denne tilgang kan give dig mulighed for at leve store og tilbringe, hvad du gør i dine yngre år. Men husk, der er ingen garanti du vil være i stand til at få det regering job senere. Hvis du ikke gemmer og kan ikke overgang til en karriere med en pension, så du bliver nødt til at gå med den sidste mulighed på denne liste.

3. Den lever for mindre Plan

Vidste du, at Social Security er stort set den eneste kilde indkomst for omkring 20% af pensionerede par og 43% af pensionerede singler ?

Lever på Social Security lyder måske ikke som den ideelle pensionering planen, men hvis du havde en masse sjov undervejs, kan afvejningen være det værd. Denne plan kan arbejde godt for frisindet type eller for alle, der af en eller anden grund ikke redde undervejs.

Og, hvis du arbejder indtil 70, og vent 70 krav Social Security, vil du være at få en anstændig indkomst. Du får meget mere ved at hævde senere. Kombiner denne indkomst med en billig livsstil, og leve om social sikring, tro det eller ej, kan være behageligt – hvis du ved, hvordan at strække din dollars.

Der er alle mulige måder at gøre dine penge stræk. Du kan  købe de ting, du har brug for mindre ved at handle på Goodwill eller finde andre måder at købe ting brugt. Du kan spare på boliger ved at leje et værelse fra familie eller venner.

Eller måske kan du handle færdigheder, såsom madlavning eller PET-møde, i bytte for leje eller hjælpeprogrammer. Vær kreativ i din senere år, og du kan trække ud noget af en bedrift – pension uden at gemme en krone!