Es gibt mehr Möglichkeiten als je erschwingliche Krankenversicherung zu finden. Man kann ihr lokales Telefonbuch erhalten und für Versicherungsgesellschaften suchen, die Krankenversicherung bieten oder man könnte online und schnell finden Websites, die eine Krankenversicherung Angebot zur Verfügung stellen können.

Aber nur für erschwingliche Krankenversicherung kann die Suche in Ihrer Krankenversicherung zu Lücken führen. Wenn für erschwingliche Krankenversicherung suchen, müssen Sie nur nicht auf das Preisschild Ihrer Krankenversicherung Angebot aussehen, sondern auch verstehen, welche Art von Krankenversicherung Sie bekommen.

Hier sind fünf Schritte, die Sie nicht nur erschwinglich Krankenversicherung finden zu helfen, aber diese fünf Schritte werden Sie auch das Beste aus Ihrer Krankenversicherung erhalten helfen.

1. Welche Art von Krankenversicherung brauchen Sie ?:

Wenn Sie Ihre Suche nach erschwinglicher Gesundheitsversorgung Abdeckung starten, geht viele Menschen oft mit dem ersten billigsten Versicherungs-Angebote Gesundheit und nicht genug Forschung tun, um die beste Krankenversicherung für ihre Bedürfnisse zu finden.

Ihre Krankenversicherung Optionen hängen stark von Ihren Lebensumständen. Hier sind gemeinsame Lebensumstände und ihre unterschiedliche Krankenversicherung Optionen:

• Arbeiten: Arbeitgeber (beste Wahl), Unabhängige Krankenversicherung (wenn Sie an eine Versicherungsgesellschaft gehen und Krankenversicherung nicht durch einen Arbeitgeber kaufen), Staat Sponsored Plan ( mit niedrigem Einkommen) oder Selbst Versichern
• Selbstständig: Independent (wenn Sie an eine Versicherungsgesellschaft gehen und Krankenversicherung nicht durch einen Arbeitgeber kaufen), Staat Sponsored Plan ( mit niedrigem Einkommen) oder Selbst Versichern
• Ein Problem: Arbeitgeber durch Cobra, unabhängige Krankenversicherung (wenn Sie an eine Versicherungsgesellschaft gehen und Krankenversicherung nicht durch einen Arbeitgeber kaufen), ein Staat Sponsored Plan oder Selbst Versichern
• College: Cobra (durch Krankenversicherung Anbieter Familie), Staat Sponsored Plan oder Selbst Versichern

2. Die Wahl einer Krankenkasse:

Nun, da Sie mehr über Ihre Krankenversicherung Bedürfnisse wissen, ist es Zeit, über die Suche nach einer Versicherung zu denken, dass die beste Krankenversicherung für Ihre Bedürfnisse zur Verfügung stellt.

mehr über die Finanzkraft einer Versicherungsgesellschaft zu wissen, ist ein Muss. Auch der beste Weg, um die beste Krankenversicherung für Sie zu finden, ist zu lernen, wie Schlüsselbereiche, in der Krankenversicherung zu vergleichen, die für Sie wichtig sind.

3. Herstellung des Call:

Sind Sie bereit für eine Krankenversicherung Angebot Aufruf zu starten? Oder, wenn die Versicherung, die Sie erforschen von Ihrem Arbeitgeber angeboten wird, sind Sie bereit, um zu sehen, ob Sie Ihren Arbeitgeber Wahl wollen? Wenn Sie bereit sind, den Anruf zu dem gewählten Krankenkassen zu machen, hat eine Liste von Fragen bereit, Sie Antworten benötigen. Zu fragen, was in ihrer Krankenversicherung und ihre Wahl der Gesundheitsversorgung Ärzte sind Schlüsselbereiche ausgeschlossen, um Antworten zu, wenn im Gespräch mit Krankenkassen.

4. Informationen zu Ihrer Krankenversicherung:

Jetzt, wo Sie Ihre Krankenversicherung haben, vorbereitet sein und die Zeit nehmen, Ihre Krankenversicherung Deckungen zu verstehen. Es ist immer am besten Ihre Krankenkasse mit Ihrem Arbeitgeber Krankenversicherung Vertretern oder den Agenten zu überprüfen, die geholfen haben Sie die Krankenversicherung zu erhalten.

Eine weitere gute Idee ist, nur es selbst zu lesen. Die meisten Krankenkassen Informationspakete scheinen überwältigend, aber sind in der Regel auf diese Weise, weil sie geschrieben werden, ein, um die Krankenversicherung gründlich zu verstehen.

5. Anmeldung einer Forderung Krankenversicherung:

Die meisten Arztpraxen wird Ihre Krankenkasse Anspruch für Sie Datei und laden Sie nur den Betrag, den Sie angeblich aus eigener Tasche zahlen entsprechend Ihrer Krankenkasse. Aber manchmal müssen Sie Ihre Krankenkasse einreichen selbst behaupten. Ein Beispiel für eine solche Zeit wäre, wenn Sie zu einem Arzt zu gehen, entschied sich, die nicht in Ihrer Krankenkasse Netzwerk von Ärzten können Sie verwenden.

Wenn Sie feststellen, müssen Sie Ihre Krankenkasse einreichen Anspruch selbst, in den meisten Fällen müssen Sie den vollen Betrag des Besuchs zahlen zuerst zum Arzt oder Facharzt. Dann müssen Sie ein Formular von Ihrer Versicherungsgesellschaft zu erhalten und die entsprechenden Informationen füllen Sie Ihre Forderung. Wenn Ihr Anspruch genehmigt, Ihre Krankenkasse erstatten Sie, oder Ihnen die Höhe der Forderung senden, die unter der Krankenversicherung abgedeckt ist.

Wenn Sie Ihre Versicherung Entscheidungen anfechten müssen, weil eine Krankenversicherung Anspruch verweigert wurde, ist es wichtig, führte eine handliche Aufzeichnung aller Verfahren zu haben. ein persönliches medizinisches Protokoll halten wird hilfreich sein.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Beginnen Sie mit Ihren langfristigen finanziellen Verpflichtungen zu berechnen, dann Ihr Vermögen abzuziehen. Was bleibt, ist die Lücke, die Lebensversicherung zu füllen haben.

Sie können nicht die ideale Menge der Lebensversicherung ermitteln Sie auf den Cent kaufen unten sollte. Aber Sie können eine fundierte Einschätzung vornehmen, wenn Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation betrachten und sich vorstellen, was Ihre Lieben in den kommenden Jahren benötigen.

In der Regel sollten Sie Ihren idealen Lebensversicherung Betrag durch Berechnung Ihrer langfristigen finanziellen Verpflichtungen und dann Subtrahieren Ihr Vermögen finden. Der Rest ist die Lücke, die Lebensversicherung füllen müssen. Aber es kann schwierig sein, zu wissen, was in Ihren Berechnungen einzubeziehen, so gibt es mehrere weit verbreiteten Faustregeln gemeint Sie die richtige Deckung Betrag entscheiden, zu helfen. Hier sind ein paar von ihnen.

Daumenregel Nummer 1: Multiplizieren Sie Ihr Einkommen um 10.

„Es ist keine schlechte Regel, sondern auf der Grundlage unserer Wirtschaft heute und Zinsen, es ist eine veraltete Regel“, sagt Marvin Feldman, Präsident und CEO der Assekuranz Gruppe Leben geschieht.

Die „10-fache Einkommen“ Regel dauert nicht einen detaillierten Blick auf die Bedürfnisse Ihrer Familie, noch berücksichtigen sie Ihre Ersparnisse oder bestehende Lebensversicherungen. Und es bietet keine Deckungssumme für stay-at-home Eltern.

Beide Eltern versichert werden sollte, sagt Feldman. Das ist, weil der Wert durch die Stay-at-home Eltern zur Verfügung gestellt muss ersetzt werden, wenn er oder sie stirbt. Als absolutes Minimum, würde der verbleibenden Elternteil hat, jemanden zu bezahlen, um die Dienstleistungen zu erbringen, wie Kinderbetreuung, dass die Aufenthalt-at-home Eltern kostenlos zur Verfügung gestellt.

Daumenregel No. 2: Kaufen Sie 10-mal Ihr Einkommen plus $ 100.000 pro Kind für College-Kosten

Bildungsausgaben sind ein wichtiger Bestandteil Ihrer Lebensversicherung Berechnung wenn Sie Kinder haben. Diese Formel fügt eine weitere Schicht in die „10-fache Einkommen“ Regel, es gibt aber noch keinen tiefen Blick auf all die Bedürfnisse Ihrer Familie, Vermögen oder einer Lebensversicherung bereits stattfinden.

Daumenregel No. 3: Die DIME Formel

Diese Formel wird Sie einen genaueren Blick auf Ihre Finanzen als die beiden anderen zu nehmen. DIME steht für Schulden, Einkommen, Hypothek und Bildung, vier Bereiche, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie Ihre Lebensversicherung Bedürfnisse zu berechnen.

Schulden und Abschlusskosten : Fügen Sie Ihre Schulden, die nicht Ihre Hypothek sowie eine Schätzung Ihrer Bestattungskosten.

Einkommen : Entscheiden Sie , wie viele Jahre Ihre Familie Unterstützung brauchen würde, und multiplizieren Sie Ihre Jahreseinkommen von dieser Zahl. Der Multiplikator kann die Anzahl der Jahre dauern , bis Ihr jüngstes Kind von Abiturienten. Verwenden Sie diesen Rechner Ihr Einkommen Ersatzbedarf zu berechnen:

Hypothek: Berechnen Sie den Betrag , den Sie von Ihrer Hypothek zahlen müssen.

Ausbildung: Schätzen Sie die Kosten für Ihre Kinder zur Schule zu schicken.

Die Formel ist umfassender, aber es berücksichtigt nicht die Lebensversicherung und Einsparungen, die Sie bereits haben, und es ist nicht die Ansicht, die unbezahlten Beiträge ein Aufenthalt-at-home Eltern machen.

Wie Sie am besten Ihnen

Folgen Sie dieser allgemeinen Philosophie Ihre eigene Zieldeckungssumme zu finden: finanzielle Verpflichtungen abzüglich der liquiden Mittel.

1. Berechnen Verpflichtungen: Fügen Sie Ihr Jahresgehalt (multipliziert mit der Anzahl der Jahre, die Sie wollen Einkommen ersetzen) + Ihre Hypothek Balance + Ihre andere Schulden + zukünftige Anforderungen wie College-und Bestattungskosten. Wenn Sie ein stay-at-home Elternteil sind, beinhalten die Kosten für die Dienste zu ersetzen, die Sie, wie Kinderbetreuung zur Verfügung stellen.
2. Daraus subtrahieren liquide Mittel wie: Einsparungen + bestehenden College Fonds + aktuelle Lebensversicherung.

Tipps im Auge zu behalten

Bewahren Sie diese Tipps beachten, wie Sie Ihre Abdeckung Bedürfnisse berechnen:

• Anstatt Lebensversicherung in Isolation plant, den Kauf im Rahmen eines Gesamtfinanzierungsplanes prüfen, sagt zertifizierte Finanzplaner Andy Tilp, Präsident von Trillium Tal Finanzplanung in der Nähe von Portland, Oregon. Dieser Plan sollte Rechnung zukünftige Ausgaben, wie College-Kosten, und das zukünftige Wachstum des Einkommens oder Vermögens tragen. „Sobald diese Informationen bekannt sind, dann können Sie die Lebensversicherung Bedarf auf dem Plan Karte“, sagt er.

Sie nicht knausern. Feldman empfiehlt ein wenig mehr Reichweite zu kaufen, als Sie denken, dass Sie stattdessen weniger für den Kauf benötigen. Denken Sie daran, Ihr Einkommen wird wahrscheinlich im Laufe der Jahre steigen, und so Ihre Kosten werden. Sie können zwar nicht genau vorhersehen kann, wie viel eine dieser erhöhen, hilft ein Kissen sicherstellen, dass Ihr Ehepartner und Kinder, ihren Lebensstil pflegen können.

• Sprechen Sie die Zahlen durch mit Ihrem Ehepartner, rät Feldman. Wie viel Geld denken, dass Ihr Ehepartner die Familie müssten, ohne dass Sie weitermachen? Sie Ihre Schätzungen Sinn für ihn oder sie machen? Zum Beispiel würde Ihre Familie benötigen, um Ihre vollen Einkommen, oder einfach nur einen Teil zu ersetzen?

• Betrachten wir mehrere kleinere Lebensversicherungen zu kaufen, statt einer größeren Politik, variieren Ihre Berichterstattung wie Ihre Bedürfnisse Ebbe und Flut. „Diese Gesamtkosten reduzieren, während eine ausreichende Abdeckung zu den Zeiten zu gewährleisten benötigt“, sagt Tilp. Zum Beispiel könnten Sie eine 30-jährige Laufzeit Politik kaufen Ihren Ehepartner bis zu Ihrem Ruhestand und eine 20-jährige langfristige Politik zu decken Ihre Kinder zu decken, bis sie von der Hochschule graduieren. Vergleichen Begriff Lebensversicherung Zitate Kosten zu schätzen.

• Turner empfiehlt Eltern von kleinen Kindern 30 Jahre gegenüber 20 Jahren Bedingungen wählen, um ihnen genügend Zeit zu geben, Vermögen aufzubauen. Bei einer längeren Laufzeit, sind Sie weniger wahrscheinlich kurz zu verhaken und haben wieder für die Berichterstattung kaufen, wenn Sie älter und sind höher.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vielleicht haben Sie darüber nachgedacht, Lebensversicherung in der Vergangenheit den Kauf aber entschied sich dagegen aufgrund der hohen Kosten wahrgenommen. Die Tatsache der Angelegenheit ist, dass in vielen Fällen, die Leute denken, dass Lebensversicherung teurer ist, als es tatsächlich ist.

Nach der 2015 Versicherungsbarometer – Studie , die von weltweiter Finanzdienstleistungsforschung und Beratungsunternehmen LIMRA durchgeführt, und die Gruppe Non – Profit – Versicherung Ausbildung Leben, 80 Prozent der Verbraucher haben falsche Vorstellungen über die tatsächlichen Kosten der Lebensversicherung geschieht.

Millennials glauben Lebensversicherungen sind mehr als drei Mal teurer als sie tatsächlich sind, die Kosten um 213 Prozent zu überschätzen. Gen Xers überschätzen die Kosten um 119 Prozent.

Putting Andere Prioritäten Im Vorfeld der Lebensversicherung

Aufgrund der Bedenken hinsichtlich der Lebensversicherung Kosten, entscheiden sich viele Menschen ihr Geld in Bereichen zu verbringen, wo sie eher eine sofortige finanzielle Notwendigkeit sehen. Das Barometer Studie ergab folgendes:

• 29 Prozent der Millennials zitiert für den Urlaub als Priorität sparend über einige oder mehr Lebensversicherung zu kaufen;
• 23 Prozent der Gen Xers für Freizeitaktivitäten, sagte zahlen wie zu essen Ausgehen, Kino oder zum Einkaufen war eine Priorität für einige oder mehr Lebensversicherung zu kaufen;
• 49 Prozent jener 65 und älter zitiert für Aufwendungen zahlen wie Internet, Kabel und Mobiltelefone als eine Priorität für einige oder mehr Lebensversicherung, und 60 Prozent der Millennials Kauf das gleiche gesagt.

Life Insurance kann Ihre geliebten Schützen

Die Lebensversicherung ist ein umstrittenes Thema – mit gutem Grund. Es wird oft argumentiert, dass, wenn Sie mit Bedacht das Geld investieren, die Sie in Prämien zu Ihrer Lebensversicherungsgesellschaft zahlen, Ihr Vermögen nach Ihrem Tod mehr wert sein würde. Allerdings kann man nicht die Zukunft vorhersagen und im Falle eines vorzeitigen Todes, eine Lebensversicherung konnte finanziell Ihre Familie schützen und verhindern, dass sie einen erheblichen finanziellen Härten ertragen.

Der wahre Vorteil der Lebensversicherung kommt in dem Wissen, dass Sie möglichst alle der Schritte unternommen haben, Ihre Familie und Lieben im Fall Leben zu schützen nicht wie geplant.

3 Dinge zu erinnern, wenn Life Insurance Einkauf

Wenn Sie feststellen, dass die Lebensversicherung Kauf für Ihre Bedürfnisse und die Bedürfnisse Ihrer Familie geeignet ist, hier sind ein paar Dinge zu beachten:

1. Es ist wichtig für den richtigen Anbieter zu Laden um und die richtigen Politik.

Bevor Sie irgendwelche große Lebensversicherung Entscheidungen treffen, ist es wichtig, Ihre Hausaufgaben zu machen und zu einem lizenzierten Agenten zu sprechen. Sie werden ein solides Verständnis Ihrer Optionen und welche Art von Politik haben wollen, können am besten Ihre Bedürfnisse ansprechen. Es gibt mehrere Faktoren, die die Kosten für Ihre Politik auswirken wird, die meisten offensichtlichen Alter und Gesundheit. Aber bedenken Sie, dass andere Faktoren wie Ihre Kredit-Geschichte, treibende Aufzeichnungen, Hobbys und Lebensstil können auch die Kosten für Ihre Politik auswirken.

2. Ihre Prämien können mit dem Alter zunehmen. 

In vielen Fällen gehen die Prämien auf, als Ihr Alter steigt. Der Grund dafür ist, dass wenn man älter wird, können Sie mehr gesundheitliche Probleme konfrontiert, die wiederum den Kauf Lebensversicherung verteuert. Es kann schwierig sein für die Lebensversicherung zu prüfen, die Zahlung, wenn Sie in Ihrem 20er oder 30er Jahre sind, aber wenn Sie eine Familie und Lieben haben zu schützen, könnte es auch wert sein.

Die ideale Zeit für die Lebensversicherung kaufen kann jetzt sein, während Sie jung und gesund sind.

3. Beachten Sie, dass sich Ihre Anforderungen ändern können. 

Wenn Sie wählen, Lebensversicherung zu kaufen, sollten Sie Ihre Politik auf jährlicher Basis zu überprüfen und, wenn wichtige Ereignisse im Leben auftreten. Meilensteine ​​wie Ehe, ein neues Haus zu kaufen, und Kinder sind alle Faktoren in die entsprechende Menge der Berichterstattung zu bestimmen.

Haben Sie in letzter Lebensversicherung gekauft? Schlafen Sie nachts besser zu wissen, dass Sie für Ihre Familie einen zusätzlichen Schutz haben?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.