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Was Sie nicht zu tun, wenn Ihr Haus zu verkaufen

Was nicht zu tun, wenn Ihr Haus zu verkaufen

Ich werde nie ein offenes Haus vergessen, die ich im Jahr 2008 besucht.

Ich bat unsere Makler für einige größere Häuser schauen Sie sich um – möglicherweise ein zweistöckiges Geschäft oder eine geräumige Ranch mit einem Keller. Ich war begeistert, als sie mit einer Liste von sechs Häusern kam für uns in einem Tag zu sehen – „Coke House“ von denen ich das nenne

Es ist nicht das, was Sie vielleicht denken. Die Ziegel Ranch war nicht die Heimat von Drogenkonsumenten oder arbeitslos wannabes Anschlagen Kokain. Nein, es war ein Haus, dessen untere Ebene wurde mit Coke Erinnerungsstücke bis zum Rand gefüllt. Vom Boden bis zur Decke, hatte die gesamte Erdgeschoss Coca-Cola Wandbekleidungen, Softdrink-inspirierten Tisch und Stuhl setzt, und Coke tchotchkes.

Das Haus war groß anders, aber wir haben nie über den grell Dekor. Und wirklich, wer könnte?

Verkauf Ihres Hauses? Machen Sie nicht diese Fehler

Verlassen spezifische Einrichtung intakt, wenn Sie Ihr Haus verkaufen ein großer Fehler ist, aber es ist eine, die oft abspielt. Hausbesitzer wissen nicht immer ihr spezifischer Stil nicht auf die Massen nicht ansprechen – oder vielleicht auch nur nicht kümmern sie.

Natürlich ist unkonventionell Dekor nicht der einzige Fehler Verkäufer machen, wenn ein Haus zu entladen versuchen. Ich griff auf mehrere Immobilienprofis aus dem größten Fehler, um herauszufinden, sie sehen Verkäufer machen. Hier ist, was sie sagte:

Fehler # 1: je auf der Fotografie.

Im Zeitalter der Online-Angebote, ein paar Bilder auf Ihrem iPhone aufgenommen wurden, nicht wirklich geschnitten, und das ist wahr, egal wie groß sie sind. Dennoch haben wir alle Häuser mit unprofessionell Fotos vermarktet gesehen, dass die Immobilie in seinem besten Licht nicht zeigen.

„Die Menschen, ihre Entscheidung zu treffen in der Liebe mit Ihrem Hause mit Bildern über das Internet zu fallen“, sagt Immobilieninvestor Chad Carson. Es wäre eine Schande, zu verpassen, auf Vollpreis verkaufen, weil Sie zu billig waren große Bilder zu bekommen.

Carson schlägt die Einstellung einen professionellen, eine gute Arbeit geleistet, um Ihre Wohnung zu inszenieren, und dafür, dass Sie ideale Beleuchtung haben die perfekten Aufnahmen zu bekommen. Wenn Sie dies nicht tun, sagt er, der perfekte Käufer kann nicht einmal die Mühe zu Hause zu besuchen.

Fehler # 2: Die Ausgaben zu viel auf Upgrades.

Gemeinsame Weisheit sagt, dass es klug ist Ihr Haus zu reparieren zu verkaufen, oder zumindest sicherstellen, dass keine großen Probleme behoben werden, bevor die Auflistung. Aber können Sie es zu weit nehmen? Nach Lee Huffman, einem Investoren California Immobilien, die für DLH Partner arbeitet, gibt es auf jeden Fall ein Punkt des abnehmenden Ertrags.

„Sie können Gold-Platte alles und haben Verbesserungen, die in Fünf-Sterne-Resorts gehören würde, aber wenn Ihr Haus wird beurteilen nicht für den vereinbarten Kaufpreis, müssen Sie auf den Preis kommen, wenn Sie wollen, um zu schließen Übertragungsurkunde,“sagt Huffman.

Statt sich auf Upgrades Luxus Mehrausgaben, das Beste, was Sie tun können, ist sicherzustellen, dass Ihr Haus sauber und gepflegt. Ein großer Teil der Zeit, werden die Käufer wollen das Haus zu aktualisieren, nach ihrem eigenen Geschmack sowieso.

Fehler # 3: Verlassen viele Familienbilder um.

Ihre Familienfotos verstreut im ganzen Haus zu haben, ist in Ordnung, wenn Sie setzen bleiben wollen. Aber wenn Sie verschieben wollen, können sie verursachen Verwirrung für Ihre Käufer.

„Vermeiden Sie persönliche Fotos auf Ihrem Home-Tour präsentiert, sagt Loria Hamilton-Field, Chicago Managing Broker von Owners.com.

„Wenn Familienfotos drängen zu Hause, potenzielle Käufer von Eigenheimen leicht ablenken können, und es wird schwieriger für sie, das Haus zu erinnern“, sagt sie. „Sie wollen sicher sein, dass die Käufer selbst dort leben zu sehen -. Und die persönlichen Elemente, die Sie haben, desto schwieriger werden die“

Fehler # 4: hohe Preise Ihr Zuhause.

Ein erfahrener Makler einen Listenpreis vorschlägt basierend auf Ihrem Home aktuellen Wert, die vergleichbaren Umsatz in der Nähe und historische Daten. Wenn Sie mehr zu hören und fragt sich weigern, als Ihr Haus wert ist, könnte man einen noch geringeren Gewinn erwirtschaften riskieren, wenn alles gesagt und getan ist.

„Die Verkäufer sind in der Regel in ihrem Haus als das schönste zu sehen, klügste und schönste Haus auf dem Block“, sagt California Makler Wendy Gladson. Leider kann ein Verkäufer Liebe zu ihrer Heimat ihrer Wahrnehmung der Realität auswirken.

„Das einzige Schlimmste, was man als Verkäufer tun kann, ist eine emotionale Entscheidung in Bezug auf Preis zu machen“, sagt Gladson. „Teuer Ihr Eigentum und Sie werden den Markt nach unten und am Ende des Verkauf für weniger jagen, als Sie Sie es zum Marktwert bewertet hätten.“

Fehler # 5: Sein ein Ärgernis bei Vorführungen.

Ob Sie besorgt oder einfach nur neugierig sind, dann wollen Sie nicht während der Vorführungen verlassen – wir es bekommen. Leider wollen potenzielle Käufer nicht Sie verweilen in ihrer Zukunft zu Hause sehen.

„Wenn ein Käufer oder Makler plant einen Auftritt, stellen Sie sicher, dass Sie 5 Minuten verlassen, bevor sie ankommen“, sagt Texas Makler Diego Corzo. „Innerhalb des Hauses Aufenthalt macht es unangenehm für die Käufer ihre Meinung zu sagen und was sie denken über die Heimat wirklich. Außerdem können sie bleiben nicht so lange, weil sie Fehler wollen nicht an den Verkäufer. Der Käufer muss so angenehm wie möglich fühlen.“

Fehler # 6: Erzwingen Ihre Lieblingsmannschaft oder eine Marke auf Käufer.

Ähnlich wie die Besitzer des „Coke“ Hauses, das ich oben erwähnt, einige Leute nicht wissen, wo die Grenze mit Themen Dekor zu zeichnen. Kevin Lawton, Makler und Gastgeber des Real Estate Deal auf 107,7 FM in New Jersey, hat viel Umsatz gesehen fallen durch, wenn Sportfanatiker sich weigern, ihre Einrichtung zu erleichtern.

„Ich hatte einen Verkäufer, der mit einem bestimmten Baseball-Team besessen war, und das Team Erinnerungsstück und Logo war im ganzen Hause – aus einem Glas Team-Logo über die Haustür auf den gesamten Teppich im Wohnzimmer mit Baseballs auf mich grün zu sein “, sagt Lawton.

„Sie luden mich über sie zu sagen, was für den Verkauf von prep zu tun; Ich sagte Ihnen, die Menge des Baseballs Sachen zu reduzieren haben überall – sie hatten sogar Spielers Zahlen an den Wänden des Kellers gemalt – und sie weigerten sich,“Lawton fort. „Sicher genug, es war eine große Abzweigung für Käufer, die alle von ihr abgelenkt wurden. Einige waren begeistert und verpasst den Rest des Hauses, und einige waren Fans eines rivalisierenden Teams, das einen sauren Geschmack in ihrem Mund verlassen!“

Fehler # 7: Nicht in neutralen Farben zu malen, die jedem gefallen kann.

Es ist okay, Ihr Haus neongrün zu malen, während Sie dort leben, aber es ist eine schreckliche Idee, wenn Sie bereit sind, zu verkaufen. Warum? Laut Trina Larson, ein Makler mit Berkshire Hathaway, verrückt Farbe oder Tapete bedeutet nur Arbeit für potenzielle Käufer.

„Ich habe keine grell out-of-date Farbe oder Tapete an Ihren Wänden“, sagt Larson. „Dekorieren ist eine sehr persönliche Sache, und es kann Tausende von Dollar kosten, ein Haus zu malen.“ Der Gedanke an vielen Tapeten Strippen oder ein ganzes Haus neu zu streichen kann ein echter Deal-Breaker für Käufer.

„Die Käufer gehen in und beginnen, herauszufinden, was sie ausgeben, um das Haus in Ordnung zu bringen“, sagt Larson. Wenn es eine Menge Arbeit dauern wird, Geld oder beides, das Farbschema richtig zu machen, könnten sie in ein anderes Haus umziehen auf oder fragen Sie einen erheblichen Preisnachlass für die zusätzliche Arbeit gut zu machen.

Fehler # 8: Vergessen Sie Ihre Unordnung wegpacken.

Es gibt nichts Schlimmeres als ein Haus zu verkaufen, die von jemand anderem Zeug voll ist. Nicht nur ist es schwieriger für die Käufer zu Hause als ihre vorstellen, wenn Ihr Mist ganz über den Platz ist, aber es macht Sie zu Hause erscheint chaotisch und kleiner als es tatsächlich ist.

„Lassen Sie Unordnung nicht herum, immer“, sagt Connecticut Makler Emily Restifo. „Agents können Ihnen sagen, ihre Kunden können direkt daran vorbei sehen, aber sie können nicht … zumindest nicht, ohne sie zu ihrer Wahrnehmung von Wert zu beeinflussen. Ein überladenes Haus kann ein Hinweis auf nicht genügend Platz sein, oder nicht genug Sorgfalt, aber es sendet ein Signal, dass es nicht die perfekte Unterkunft.“

Fehler # 9: Nicht zu Hause Inszenierung.

Sie können mit Ihrem ginormous pleather Couch, Verdunklungsvorhänge in der Liebe sein, und Gaming-Station, aber wenn Ihr Makler empfiehlt Ihnen, es zu ändern, sollten Sie.

Während ein einzigartiges Möbel-Set-up für Ihre Familie perfekt funktionieren kann, mögen Sie etwas, das für alle Käufer anspricht. In einigen Fällen können Sie die Möbel mit einfach bewegen einen besseren Fluss zu schaffen, wegzukommen. Aber manchmal müssen Sie stattdessen Ihr Zuhause mit geliehenen Möbeln inszenieren.

„Sie lehnen nicht Staging Einrichtung oder beleidigt werden, wenn Ihr Agent Inszenierung empfiehlt“, sagt California Makler Wendy Hooper. „Staging ist die Dekoration nicht – es ist der Akt der strategisch neutral, aber elegante Einrichtung Platzierung Aufmerksamkeit auf die Merkmale Ihres Hauses zu ziehen.“

Fehler # 10: Vergessen Sie die Details Ihres Verkauf zu dokumentieren.

Egal was, löschen Sie keine E-Mails von jedem Profi, der mit Ihnen nach Hause Verkauf beschäftigt. Dazu gehören E-Mails von Ihrem Makler, Ihre Käufer Makler, und jemand mit dem Darlehen zu tun.

„Im Falle eines Rechtsstreits, werden diese E-Mails sehr wertvoll erweisen“, sagt Lauren Bowling, Autor von „The Millennial Hausbesitzer.“

„Als mein Haus zu verkaufen, wollte der Käufer nach der Due Diligence Periode wieder heraus geschlossen hatte, unter Berufung auf sie Schwierigkeiten hatte Finanzierung zu bekommen. Sie wollten das Angeld halten, auch wenn sie einen Monat vor der Schließung Rückzieher gemacht hatte“, sagt Bowling.

Weil sie ihre E-Mails gespeichert, sie konnte sie nie ein Wort über die Finanzierung sagte beweisen und hatte die ganze Zeit mit ihrer in Kommunikation gewesen. Als Ergebnis konnte sie ihre Handgeld halten für ihre verlorene Zeit aufzuholen.

The Bottom Line

Wenn Ihr Ziel ist Ihr Haus zu verkaufen, das Beste , was Sie tun können , ist ein qualifizierten Makler mietet mit dem Verkauf zu helfen –  und dann auf ihren Rat hören. Die meisten Realtors sind sich der verschiedenen Bewegungen , die Käufer ausschalten und können Sie sie vermeiden helfen.

Oder können Sie das System Buck und Dinge tun, Ihren Weg. Aber wenn Ihre rosa Wände und Leoparddruck Teppich Käufer ausschalten, nicht sagen, wir hätten Sie nicht gewarnt.

Sollten Sie einen persönlichen Kredit können Sie Off Kreditkarten-Schulden bezahlen?

Sollten Sie einen persönlichen Kredit können Sie Off Kreditkarten-Schulden bezahlen?

Ertrinken unter einem Stapel von teueren Kreditkarten-Schulden? Haben das Geld keine große Scheck zu schreiben , es lohnt sich? Sind die ausgereizt-out – Karten zu töten Ihre FICO und Vantages Kredit – Scores? Wenn ja, sind Sie sicherlich nicht allein. Landesweit stieg insgesamt Kreditkartenschuld 1 Billion $ im vergangenen Jahr über, nach dem Nilson Bericht .

Es ist kein Geheimnis, dass Schulden übermäßige Kreditkarte oft schwerwiegende finanzielle Probleme vorweg. In der Tat, wenn Sie derzeit mehr auf Ihre Kreditkarten verdanken, als Sie in diesem Monat auszahlen kann es sich leisten, dann sind Sie bereits in Schwierigkeiten und verschwenden Sie Ihr Geld. Um noch schlimmer zu machen, dass ausstehenden Kreditkartenschulden, die Ihren Geldbeutel weh könnte auch sein, Ihre Kredit-Scores zu verletzen.

Warum Credit Card Debt Hurts Credit Scores

Viele Verbraucher finden es überraschend, dass auch „on-time“ Kreditkartenkonten Kredit-Scores beschädigen können. Die Wahrheit ist es viel mehr als gute Bezahlung Geschichte nimmt ein großes Kredit-Score zu verdienen. Payment Geschichte ist nur ein Teil des viel größeren Puzzles. Ausstehende Kreditkartenschulden können eine negative Auswirkung Kredit-Score haben, auch wenn Sie alle Ihre monatlichen Zahlungen bei Fälligkeit zu machen.

Kredit-Scoring-Modelle wie FICO und Vantages sind entworfen, um zu vergleichen, wie viel Kreditkartenschulden Sie (Salden) schulden, mit wie viel Sie sind berechtigt, (Grenzen) zu verbringen. Diese Beziehung zwischen Ihrer Kreditkarte Guthaben und Grenzen als Ihren Schulden-to-Limit-Verhältnis oder Ihrem revolvierenden Nutzungsverhältnis bezeichnet.

Sie können Ihren revolvierenden Nutzungsgrad auf einem Kreditkartenkonto, indem man das Gleichgewicht durch das Kreditlimit und multipliziert diese Zahl mit 100 berechnen, wenn Sie ein Kreditkartenkonto mit einem $ 5.000 Limit und ein ausgewogenes Verhältnis von $ 2.500 haben, dann revolvierenden Nutzungsgrad liegt bei 50% (2,500 ÷ 5,000 = 0,5 x 100 = 50%). Zahlen, dieses Gleichgewicht auf $ 1.000, und Ihr neuer revolvierende Nutzungsgrad würde 20% (1000 ÷ 5000 = 0,2 x 100 = 20%). Je höher dieser Prozentsatz, der Ihr Kredit-Scores senken … es ist so einfach.

Das Personal Loan Lösung

Natürlich, wenn Sie sich leisten können, einen großen Scheck zu schreiben und alle oder einen großen Teil Ihrer Kreditkarten-Schulden tilgen, dann sollten Sie vielleicht so tun. Doch wenn Sie Ihre Kreditkarte Schuldentilgung auf einmal nicht möglich ist, gibt es noch einige andere intelligenten Möglichkeiten, um Ihre Kreditkarte Schulden zu behandeln. Zahlen Sie Ihre Kreditkartenschulden mit einem persönlichen Kredit ist eine solche Lösung. Hier sind zwei große Gründe, warum:

1. Es kann billige Schulden.

Kreditkarte Zinssätze sind in der Regel unter den höchsten Raten, die Sie jemals bezahlen. Es ist nicht ungewöhnlich für den allgemeinen Gebrauch Kreditkarte (American Express, Discover, Mastercard, Visa) Zinsen deutlich über 15% steigen, auch für Menschen mit guter Bonität. Die Zinssätze für Einzelhandelsgeschäft Kreditkarten sind fast immer gut in den 20er Jahren.

Im Vergleich dazu sind persönliche Darlehen Zinsen oft viel weniger teuer, vor allem wenn Sie anständigen Kredit. (Es versteht sich, dass ein Hoch Interesse persönliche Darlehen – sie auch über 20% für Bewerber mit mittelmäßigen Kredit klettern können -. Nicht sehr hilfreich sein)

2. Es ist fast garantiert, um Ihr Kredit-Scores verbessern.

Persönliche Darlehen sind ungesicherte Ratenkredite, nicht revolvierende Konten wie Kreditkarten. Als Ergebnis, wenn Sie die ausstehenden Schulden auf einem Ratenkredit tragen, werden Ihre Ergebnisse nicht in der gleichen Art und Weise negativ beeinflusst, wie sie sind, wenn Sie hervorragende revolvierenden Schulden tragen. In der Tat zählt das Gleichgewicht Sie auf einem Ratenkredit tragen typischerweise gegen Sie nur sehr wenig, wenn überhaupt, von einem Kredit-Scoring-Standpunkt.

Und denken Sie daran, dass die mathematische Problem, das wir oben nur wenige Momente vor getan hat? Wenn Sie waren Ihre revolvierenden Kreditkartenschulden in Rate Schulden konvertieren, dann ist die „Dreh utilization“ Problem hört auf zu existieren, weil Rate Schulden nicht in das mathematische Problem berücksichtigt wird.

In der Tat sind, wenn Sie Ihre Kreditkarte Schulden über mehrere Karten mit einem Ratenkredit zu tilgen, Ihre Schulden-to-Limit-Verhältnis gehen kann sehr gut auf Null, und Ihre Ergebnisse werden wahrscheinlich durch das Dach schießen – vorausgesetzt, Sie halten bis zu Datum auf Zahlungen mit Ihrem neuen persönlichen Kredit.

Was ist ein Cash-Management-Konto, und wo Sie eine bekommen?

Die meisten Menschen halten ihre Bank und Brokerage-Dienstleistungen trennen: Ihre Bank zur Überprüfung und Einsparungen und Ihre Maklerfirma ist für langfristige Investitionen. Aber Cash-Management-Konten bieten alles, was Sie brauchen für Tag-zu-Tag-Banking in einem Brokerkonto-mit mehreren Vorteilen gegenüber traditionellen Banken.

Was ist ein Cash-Management-Konto?

Ein Cash-Management-Konto ist ein Brokerage-Konto für die Verwaltung von Bargeld entworfen, die Zahlungen und verdienen Interesse.

Die Konten sind in der Regel, aber nicht immer, von Anlagekonten bei Brokerfirmen trennen, aber man kann sich leicht auf Anlagekonten verknüpfen.

Vereinfachen Sie : Eine Cash – Management – Konto können Sie ein Finanzinstitut für die Einsparung und Investitionsbedarf. Das bedeutet , dass nur ein Sign-On im Auge zu behalten, weniger Anweisungen und Steuerformulare jedes Jahr, und schnelle Transfers vom und zum Anlagekonto.

Verwenden Sie Ihr Geld: Die meisten Konten werden mit einer EC – Karte, ein Buch von Schecks und Online – Rechnung bezahlen Dienstleistungen. Als Ergebnis eliminieren sie praktisch die Notwendigkeit eines dedizierten Girokonto zu halten.

Verdienen Interesse: Cash – Management – Konten Zinsen zu zahlen, auch wenn Sie oft bei Online – Banken besser machen können. Aber wenn Sie im Leerlauf Bargeld minimieren und langfristige Investitionen für Ihre langfristigen Ziele, die Zinssatz Materie kann nicht verwendet werden . Es ist einfach , Geld auf eine Online – Einsparungen übertragen Konto , wenn Sie mehr verdienen wollen.

Must-Have Eigenschaften

Die meisten Cash-Management-Konten bieten grundlegende Funktionen wie eine kostenlose Debitkarte und unbegrenzten Scheck Schreiben. Aber einige Firmen gehen darüber hinaus mit stellar Add-ons.

ATM Rabatte: Wenn Sie sich viel bewegen, für ein Cash – Management – Konto mit großzügigen ATM Rabatte. Einige Anbieter Limit Rabatte auf US Geldautomaten oder spezielle Netzwerke, während andere fast alle Rückerstattung ATM bedingte Aufwendungen weltweit.

Einfacher Zugang: Informieren Sie sich über monatliche Gebühren und Mindestguthaben Anforderungen ein Konto zu eröffnen. Es sei denn , Sie Zehntausende von Dollar haben, einige Broker – Häuser sind aus der Frage oder werden sie monatliche Gebühren.

Mobile Einzahlung: Die meisten Cash – Management – Konten akzeptieren direkte Einzahlung von Ihrem Lohn und Sozialleistungen, aber Sie können gelegentlich einen Scheck einzahlen müssen. Vor allem , wenn es gibt keine lokale Niederlassung, Einlagen mit Ihrem mobilen Gerät sind am einfachsten. Andernfalls müssen Sie per E – Mail deponieren.

Hilfreiche Warnungen: Bleiben Sie up-to-date, was in Ihrem Konto geschieht. Zur Vermeidung von Zahlungen oder unerfüllten fehlt, richten Sie Benachrichtigungen , Ihnen zu sagen , wenn Ihr Kontostand ist zu niedrig wird. Betrug verhindern , indem sofort über große Entnahmen herauszufinden.

Links zu externen Banken: Sie wollen wahrscheinlich auch andere Bankkonten offen zu halten, und es ist von entscheidender Bedeutung der Lage sein , Geld leicht zu übertragen. Zum Beispiel kann überschüssige Liquidität zu einem Online – Bankkonto gehen , um eine höhere APY zu verdienen, und Sie können ein lokales Bankkonto für die Bargeld – Handling und einen Safe mögen.

FDIC Versicherung: Cash – Management – Konto – Provider automatisch Ihr ungenutztes Geld in Investitionen „fegen“ , die Dividenden oder Zinsen zu zahlen. Wenn Sicherheit für Sie wichtig ist, Forschung , ob dieser Cash-Pooling ist FDIC-versichert.

Das staatlich garantierte Programm schützt Sie im Falle der Bank hält Ihr Geld geht dem Bauch nach oben.

Wo ein Konto eröffnen

Wenn ein Cash-Management-Konto zusagt, eröffnen ein Konto bei der Maklerfirma Ihrer Wahl. Starten Sie durch die Institutionen fragen Sie arbeiten bereits mit-es sollte einfach ein neues Konto hinzuzufügen, und Ihre aktuellen Bestände mit dieser Firma kann Ihnen helfen, für zusätzliche Vergünstigungen zu qualifizieren.

Was über Banken?

Cash-Management-Konten sind nützliche Werkzeuge für Money-Management. Um die Vor- und Nachteile zu verstehen, kann es hilfreich sein, diese bankähnlichen Konten Standard Banken und Kreditgenossenschaften zu vergleichen.

FDIC Abdeckung: Banken begrenzen typischerweise FDIC Versicherung bis zu $ 250.000 pro Einleger pro Institution. Kreditgenossenschaften nutzen NCUSIF Versicherung, die genauso sicher ist. Aber Cash – Management – Anbieter können Ihr Vermögen auf mehrere Banken verteilt, Ihre vorhandenen Deckungs Multiplikation (während Sie nur eine Anweisung zu tun haben). Beachten Sie, dass die Mittel in einem Broker – Konto sind nicht FDIC-versichert-es mehrere Tage für Ihr Geld in Anspruch nehmen abgedeckt werden, aber SIPC Versicherung könnte Ihr Brokerkonto decken.

Präsenz vor Ort: Die meisten Brokerhäuser haben keine lokalen Niederlassungen. Wenn sie das tun, werden diese Büros nicht für hochvolumige Banking Bedürfnisse konzipiert. Es ist wahrscheinlich hilfreich für Dienstleistungen in Person ein Konto bei einer lokalen Bank oder Credit Union zu halten.

Asset Minima: Obwohl einige Broker – Firmen Minima nicht haben, andere erfordern erhebliche Vermögenswerte. Zum Beispiel müssen Sie $ 25.000 mit Cash – Management starten. Online – Banken regelmäßig offene Rechnungen ohne Mindestguthaben erforderlich.

ATM Gebühren: Die Banken sind berüchtigt für Gebühren ATM geladen. Sie zahlen oft Gebühren an den ATM – Eigentümer, und Ihre Bank kann für die Verwendung eines „fremden“ Geldautomaten zusätzliche Gebühren. Broker – Firmen sind in der Regel entweder diese Gebühren Rabatt oder den Zugriff auf mehrere gebührenfreien Netzwerke bieten.

Alles was Sie über Life Insurance wissen

Alles was Sie über Life Insurance wissen

Die Lebensversicherung ist ein Vertrag zwischen einem Versicherungsunternehmen und einer individuellen, in dem die Versicherungsgesellschaft stimmt zu, dass, wenn die Person ( „der Versicherte“) während der Laufzeit der Lebensversicherung sterben sollte, wird die Versicherung die vorbestimmte Menge an Geld bezahlen an den Begünstigten von der versicherten nach ihrem Tod ausgewählt.

Die Lebensversicherung kann für eine vorbestimmte Laufzeit, in der Regel von 5-30 Jahren oder auf Dauer erworben werden.

Gründe für den Kauf Life Insurance

Die Leute kaufen Lebensversicherung aus vielen Gründen. Der häufigste Grund ist etwas Geld, um Ihre Familie im Fall zu verlassen, dass Sie sterben, so dass sie aufgrund Ihrer verlorenen Einkommen nicht in Finanzkrise enden. Allerdings gibt es ein paar andere Gründe Lebensversicherung kaufen Sie beachten sollten:

  1. Zur Deckung der Bestattungskosten
  2. So sichern Sie Ihre Hypothek statt Versicherung durch die Bank für den Kauf
  3. Um auszahlen Kreditschulden oder andere Darlehen so Ihre Immobilie oder Familie nicht mit Ihren Schulden stecken
  4. Zu zahlen Grundsteuern
  5. Um Ihren Ehegatten Lebensstil zu schützen, auch wenn Sie keine Kinder haben
  6. Ihren zukünftigen Lebensstil zu schützen in einer niedrigeren Lebensversicherung Rate durch Sperren, während Sie sind jünger, gesünder und hat kein Problem mit einer ärztlichen Untersuchung
  7. Um Reichtum als Teil Ihrer Finanzstrategie zu bauen

Life Insurance Fakten, die Sie überraschen

Laut einer 2016  Trends in Lebensversicherung Eigentümer  Studie:

  • 84 Prozent der Amerikaner glauben, die meisten Menschen Lebensversicherung brauchen
  • 70 Prozent sagten, dass sie Lebensversicherung benötigt, aber 41 Prozent der Amerikaner haben es nicht haben
  • Millennials überschätzt den Preis von $ 250.000 Lebensversicherung von 3 oder 4 mal die tatsächlichen Kosten
  • 83 Prozent der Amerikaner fühlten sie würden Lebensversicherung betrachten, wenn es leichter war, zu verstehen,

Die Daten, dann legt nahe, dass es einige Dinge über das Leben Versicherung, die für den durchschnittlichen Betrachter verwirrend sind. Wir werden einige der Missverständnisse klären, einige Lebensversicherung Grundlagen erklären und beantworten Sie ein paar wichtige Fragen wie:

  • Haben Sie wirklich brauchen Lebensversicherung?
  • Wann sollten Sie es kaufen?
  • Welche Art von Lebensversicherung ist am besten?
  • Wie speichere ich Geld auf Lebensversicherung?

Was sind die verschiedenen Arten der Lebensversicherung?

Lassen Sie uns zu Fuß durch die verschiedenen Arten von Lebensversicherung und die Vor- und Nachteile der einzelnen beginnen.

  • Lebensversicherung: Risikolebensversicherung ist eine erschwingliche Option, die Ihnen eine große Flexibilität in Bezug ermöglicht, wie lange Sie die Richtlinie für wollen, sowie an die Grenze der Versicherung. Weil es für einen bestimmten Begriff ist, können Sie auch für einen festen Zinssatz fragen, die Sie Budget Ihre Zahlungen für den gegebenen Begriff ermöglicht. Begriff Versicherung beginnt 5 Jahre und kann bis zu 30 steigen Dies ist die am wenigsten teure Option ist.
  • Whole Life Insurance: Ganze Lebensversicherung ist eine dauerhafte Form der Lebensversicherung, weil es Ihnen für die Dauer Ihres Lebens abdeckt. Im Gegensatz zu Zeitversicherung, die Sie selbst für Versichern nach dem ausgewählten Betrag von Jahren abläuft. Der Nachteil für manche Menschen in einer ganzen Leben Politik ist, dass die Prämien in der Regel höher.
  • Universal – Life Insurance:  Universelles Leben ist eine Art von ganzer Lebensversicherung. In der Vergangenheit führte die historische Leistung des universellen Lebens viele Menschen aufgrund des Investitionsfaktors eines Teils der Prämien , vorsichtig zu sein. Es kann eine interessante Option sein , wenn Sie sich über die Vorteile informieren, wie die Möglichkeit , später Geld von Ihrer Lebensversicherung zu leihen.

Converting Term Life zu Whole Life Insurance

Wenn Sie nicht sicher sind, welche Art von Politik am besten für Sie, sollten Sie auch fragen, der Meinung, dass, wenn Sie kaufen eine billigere, weniger teure Option wie eine Versicherung Begriff Leben, wenn Sie die Option muss ein ganzes Leben zu konvertieren Politik später.

Wo können Sie Life Insurance erhalten?

Sie können Lebensversicherung direkt über eine Versicherungsgesellschaft, durch eine Lebensversicherung Broker oder Finanzplaner oder durch Gruppe oder Mitgliedschaft Verbände kaufen. Immer mehr Menschen kaufen Lebensversicherung online oder direkt durch Versicherungsgesellschaften. Manchmal scheint dies wie eine schnelle und einfache Lösung, aber Sie können nicht die beste Abdeckung für den Preis bekommen Sie bezahlen. Immer ein paar Plätze überprüfen oder mit einem Finanzplaner oder Maklern arbeiten einige Ratschläge für Ihren Umstand zu bekommen.

4 Tipps Geld auf Lebensversicherung zu sparen

Neben einer langfristige Politik wählt, gibt es Möglichkeiten, um Geld auf Ihrer Lebensversicherung zu sparen.

  1. Shop rund um für Ihre Lebensversicherung die besten Preise zu finden. Betrachten Sie eine Lebensversicherung Broker , die viele verschiedene Lebensversicherungsgesellschaften und Richtlinien für Sie überprüfen können , und bieten Ihnen die verschiedenen Möglichkeiten. Einen Broker oder Finanzberater können Sie Zeit auch mit jemand den Vorteil der Arbeit geben , die Ihren Bedürfnissen und kommen mit Lösungen analysieren , die für Sie arbeiten. Finden Sie jemanden , dem Sie vertrauen können und genießen Sie mit , die Arbeit beantwortet alle Ihre Fragen. Lebensversicherung Preise sind geregelt, so fühlen sich nicht wie Sie viele Makler anrufen müssen – beschäftigen nur mit der Ihnen am besten gefällt, werden Sie die gleichen Preise.
  2. Kaufen Lebensversicherung , wenn Sie jünger und gesund sind. Lebensversicherung Preise basieren auf Ihrem Alter und Ihren Gesundheitszustand. Sie wissen nicht , was in der Zukunft kommt, also , wenn Sie jetzt gesund sind, sollten eine Politik bekommen , wo Sie die medizinische Prüfung bestehen und den günstigsten Preis in verriegelter erhalten. Achten Sie darauf , über garantierte Niveau Prämien zu stellen , so dass Sie profitieren von einer einheitlichen Rate während der Laufzeit der Politik , die Sie wählen , und haben keine Überraschungen. Wenn Sie die gesundheitlichen Bedingungen haben, stellen Sie sicher und kaufen Sie herum finden Sie den ersten Punkt oben über einen Broker , weil einige Lebensversicherungsgesellschaften bessere Preise für bestimmte medizinische Bedingungen geben, wo andere mehr berechnen. Ein Finanzberater in der Lage , Ihnen zu helfen.
  3. Nicht rauchen. Nichtraucher bekommen niedrigere Lebensversicherung Preise als Raucher. Wenn Sie rauchen, sollten Sie verlassen. Auch wenn Sie eine Richtlinie als Raucher kaufen können, wenn Sie für einen Zeitraum von 12 Monaten beenden können, werden die meisten Lebensversicherer die Preise anzupassen , wenn Sie rauchfrei gewesen sein. Aber nicht abschrecken Lebensversicherung zu kaufen , bis Sie aufhören zu rauchen, vor allem , wenn Sie es in den Plänen haben; erhalten nur Ihre Politik, und herauszufinden , was die Kosten werden , sobald Sie rauchfrei sind. Dies kann man auf lange Sicht helfen , motivieren, und Ihre Familie zu schützen , während Sie daran arbeiten.
  4. Fragen Sie , ob es eine bessere Rate für die Zahlung Ihrer Prämie jährlich statt monatlich ist. Einige Unternehmen werden bessere Preise anbieten , wenn Sie auf einer jährlichen Basis zu zahlen.

Lebensversicherung durch Ihre Arbeit: Ist es genug?

Nach dem Best Life Preisen 2017 Studie , ein Drittel der Amerikaner , die Lebensversicherung haben nur eine Lebensversicherung Richtliniengruppe. Obwohl es besser als nichts ist, gibt es ein paar Gründe , warum Sie nicht auf die Lebensversicherung verlassen sollten Sie durch die Arbeit erhalten:

  1. Sie können es verlieren, wenn Sie den Job wechseln
  2. Sie erhalten eine neue ärztliche Untersuchung nehmen, wenn Sie eine neue Richtlinie zu bekommen entscheiden
  3. Die Grenze Ihrer Gruppe Lebensversicherung durch die Arbeit ist begrenzt – zum Beispiel, kann es nur zweimal Ihr Gehalt sein (oder weniger). Dies wird nicht genug sein, in den meisten Fällen, Ihre Familie zu helfen, oder Ihre Schulden und finanzielle Verpflichtungen auf langer Sicht zu decken.

Falsche Vorstellungen über die Lebensversicherung, entlarvt

Die Lebensversicherung wird oft ein unnötig Kosten oder eine betrachtet, die abschrecken wird. Hier sind einige Dinge, die Sie darüber nachdenken sollten, bevor Sie Lebensversicherung entscheiden, ist nicht für Sie jetzt.

„Die Leute, die nicht arbeiten benötigen nicht Lebensversicherung“

Selbst wenn Sie Ihr Tod würde nicht funktionieren, noch finanzielle Konsequenzen, wenn Sie Pflege oder Haushaltsführung Aufgaben ausführen, während ein Partner arbeitet. Wenn dir etwas passiert ist, kann es keinen Verlust von Einkommen, aber es wäre eine drastische Erhöhung der Kosten sein. Kinderbetreuungskosten und Reinigungskosten, zum Beispiel, kann notwendig werden, wenn Sie plötzlich weg waren. Wenn Sie Ihre Familie wünschen würden, ihren Lebensstil zu halten und haben Dinge gesorgt in einer ähnlichen Art und Weise, die Sie jetzt tun, würden Sie auf Kosten der Anstellung von Menschen suchen, um über diese Aufgaben zu übernehmen Partner zu erlauben, weiter zu arbeiten und zu verdienen Einkommen.

„Die Leute ohne Kinder oder Ehepartner benötigen nicht Lebensversicherung“

Wenn Sie keine Angehörigen oder Kinder haben, sondern planen eine Familie später im Leben haben, können Sie zu prüfen, früher im Leben Lebensversicherung kaufen, während Sie jünger sind. Lebensversicherungskosten werden von einer Reihe von Faktoren, einschließlich Alter und Gesundheit. Wenn Sie jünger sind, haben Sie deutlich niedrigere Preise als wenn man endlich heiraten und dass die Familie haben.

„Die Lebensversicherung ist zu teuer“

Warten auf Down Schulden zu bezahlen, bevor die Lebensversicherung zu kaufen klingt wie eine gute Idee, aber wenn dir etwas morgen passieren würden, würden Sie Ihre Schulden zu Ihrer Familie verlassen. Würden sie in der Lage sein, diese Schulden zu decken und für das verlorene Einkommen bildet aufgrund Ihrer Abwesenheit?

Es gibt Optionen für billige Lebensversicherung, die für so wenig wie ein paar Dollar pro Tag erworben werden kann. Jetzt kann eine kleine Menge der Lebensversicherung mit einem guten Sicherheitsnetz für Ihre Familie ermöglichen.

Wie lange dauert es, Lebensversicherung zu bekommen?

Im Allgemeinen umfasst die Lebensversicherung Prozess 3 Schritte und es kann in der Regel in 4-6 Wochen ab dem Zeitpunkt abgeschlossen werden, bei der Anwendung der Füllung:

  1. Diskussion über Optionen und dann in einer Anwendung für die Lebensversicherung Füllung
  2. Unter der ärztlichen Untersuchung
  3. Empfangen der Ergebnisse der ärztlichen Untersuchung und die anschließende Genehmigung, Ratenanpassung, oder Verweigerung von Leistungen

Will Life Insurance Recht zahlt weg, nachdem Sie es kaufen?

Viele Unternehmen werden „halten Sie abgedeckt“ für Lebensversicherungsleistungen von dem Moment an Sie die Anwendung auf die Bedingungen vor, dass:

  • Alles wurde nach der Anwendung erklärt
  • Die ärztliche Untersuchung kommt ohne neue Informationen durch.

Fragen Sie Ihre Lebensversicherungsgesellschaft über diese zu dem Zeitpunkt Sie sich entscheiden, um die Richtlinie zu erwerben und die Anwendung signieren. Finde heraus, ob Deckung sofort beginnt, oder wenn es eine Wartezeit. Auch passen sie von Ausschlüssen in der Politik wie der Selbstmord-Klausel und die Anfechtbarkeit Zeit.

Wie die Income Strategy Works Investierung

Wie die Income Strategy Works Investierung

Wenn Sie Ihren Investment-Portfolio aufzubauen, Ihre Maklerfirma, Global Custody Mittel, Anlageberater registriert, Asset-Management-Unternehmen, Finanzplaner oder Fondsgesellschaft wird aufgefordert, die Anlagestrategie Sie auf der Nutzung planen, zu identifizieren, Ihr Geld zu verwalten. Die meiste Zeit, sie werden es tun, auf dem Kontoform, die Sie von einer bereits bestehenden Checkliste auswählen zu müssen, die Dinge wie: „Kapitalerhalt“ umfassen könnte, „Wachstum“, „Spekulation“ und „Einkommen“.

 Diese werden als Anlagemandat bekannt. Es ist das letzte – Einkommen investieren -, dass ich in diesem Artikel mit Ihnen sprechen will.

Was ist ein Einkommen Anlagestrategie? Wie funktioniert es? Was sind ihre Vorteile und Nachteile? Warum sollte jemand sie über die Alternativen wählen? Große Fragen, alle. Lassen Sie sich in sie vertiefen, so dass Sie mit einem besseren Verständnis der verschiedenen Arten von Investitionen entstehen, die in einem Einkommen Strategie Portfolio gehalten werden könnten, sowie die Opportunitätskosten Sie nicht entscheiden sich für eine der anderen gemeinsamen Ansätze entstehen werden.

1. Was ist eine Income Strategy investieren?

Der Begriff „Einkommen Anlagestrategie“ bezieht sich auf die Verwirklichung eines Portfolios von Vermögenswerten zusammen speziell die jährliche passives Einkommen von den Betrieben erzeugt zu maximieren zugeschnitten. In geringerem Maße, Kaufkraft nach Inflationsanpassungen beibehalten wird, ist wichtig. Eine tertiäre Sorge ist das Wachstum, so dass die tatsächlichen realen Dividenden, Zinsen und Mieten schneller steigen als die Inflationsrate.

2. Was ist das Ziel der Erträge Anlagestrategie?

Der Grund, warum Investoren zusammen ein Einkommen Portfolio einen konstanten Strom von Bargeld zu produzieren, die heute ausgegeben werden können, aus einer Sammlung von mehr als durchschnittlichen Erträgen erzielenden Anlagen abgepumpt; Bargeld, die Rechnungen bezahlen verwendet werden können, kaufen Lebensmittel, kaufen Medizin, gemeinnützige Zwecke, decken Nachhilfe für ein Familienmitglied oder einen anderen Zweck.

3. Welche Arten von Investitionen verwendet, um eine Income Strategy Portfolio zu konstruieren?

Die spezifische Asset-Allokation zwischen den verschiedenen Anlageklassen wird mit der Größe des Portfolios variiert, Zinsen zu dem Zeitpunkt verfügbar das Portfolio aufgebaut wird, und eine Vielzahl von anderen Faktoren, aber im Allgemeinen wird eine Einkommensstrategie eine Mischung aus erfordern:

  • Sicher dividenden Blue Chip-Aktien mit konservativen Bilanzen, die eine lange Geschichte der Erhaltung oder Erhöhung der Dividende je Aktie auch während schrecklichen wirtschaftlichen Rezessionen und Börsencrashs haben
  • Schuldverschreibungen und anderer festverzinsliche Wertpapiere, einschließlich Staatsanleihen, Unternehmensanleihen und Kommunalobligationen, wie auf der Grundlage der Steuereigenschaften des Kontos (zB geeignet sein kann, würden Sie nie steuerfrei kommunale Anleihen in einer Roth IRA oder anderer Steuer Schutz unter fast halten jede denkbare Kombination von Umständen)
  • Immobilien einschließlich sowohl uneingeschränktes Eigentum von Eigentum (vielleicht durch eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung) oder durch Real Estate Investment Trusts, REITs als bekannt. Letztere haben deutlich unterschiedliche Risikoprofile und der Anleger kann aus seinem Eigenkapital verdünnt werden, wenn das Management-Team nicht konservativ genug, aber eine gut gekauft REIT in erheblicher Vermögensbildung führen kann. Zum Beispiel während der letzten Zusammenbruch des Marktes in den Jahren 2008-2009, verloren einige REITs 60%, 70%, 80% ihres Marktwertes als Miete Dividenden geschnitten wurden. Anleger, die diese Wertpapiere als die Welt gekauft wurde auseinander schon fallen, in einigen Fällen, extrahiert ihre gesamten Kaufpreis in Summe Bardividenden (Leitungen waren schnell sie wieder nach oben zu drehen, wenn die Bedingungen verbessert, da sie gesetzlich verpflichtet sind, 90% der verteilen ihr Nettogewinn für die Befreiung von der Unternehmensbesteuerung zu qualifizieren) und sammelt nun 15% oder 20% + Dividendenrenditen-on-Kosten
  • Meister Kommanditgesellschaft oder MLPs. Dies sind spezielle öffentlich gehandelt Kommanditgesellschaften, die außerordentlich aus steuerlicher Sicht sehr komplex sein kann, bietet die Möglichkeit, die Verteilung von Steuer abzuschirmen aufgrund Dinge wie Abschreibungen oder Abreicherung Auslösungen. MLPs ist in erster Linie, aber nicht ausschließlich, in den harten Asset Branchen zu finden, vor allem in und um Energie wie Pipelines und Raffinerien. Erträge Anleger sollten äußerst vorsichtig sein MLPs in einem Brokerkonto halten, die aufgrund einer Situation Marge Fähigkeit hat, die sich entwickeln können, in dem Sie verkaufen Ihre Bestände aber für steuerliche Zwecke, werden sie verkauft betrachtet, Kapitalertragsteuern Triggerung und zwingen Sie Geld aufzutreiben. Die Details sind weit über den Rahmen dieses Artikels sprengen, aber wenn Sie MLPs tun halten, eine getrennte Cash-only-Brokerage oder Depot erstellen. (Wenn Sie eine anständige Größe vermögende haben, und sind extrem risikoavers, können Sie sogar wollen, dass sie durch eine eigens geschaffene Gesellschaft mit beschränkter Haftung zu halten.)
  • Lizenz Unit Trusts. Diese werden öffentlich gehandelt Treuhandfonds (anders als Basiseinheit Investment Trusts), dass in vielen Fällen nicht wachsen autorisiert, sondern eine Sammlung von Vermögenswerten zu halten, die verwaltet werden müssen und die durch den Treuhänder verteilt Erlös, oft eine Bank. Diese Trusts neigen dazu, das Recht auf Lizenzgebühren auf dem Öl- und Gasquellen zu halten, so dass sie extrem volatil machen. Darüber hinaus haben sie endliche Lebensdauer. Es kommt ein Punkt, an dem sie verfallen und verschwinden so müssen Sie absolut sicher, dass Sie einen rationalen Preis im Verhältnis zu den nachgewiesenen Reserven bei einer konservativen Schätzung des Wertes zahlen wahrscheinlich für die Ware zu erhalten, wenn es verkauft wird. Dies ist ein Gebiet, wo es am besten nicht zu betreten, es sei denn Sie ein Experte sind, weil Sie wahrscheinlich Geld gehen zu verlieren. Dennoch können sie wunderbare Werkzeuge unter den richtigen Umständen sein, zum richtigen Preis, für jemanden, der ein tiefes Verständnis für die Energie, Mineral- oder Rohstoffmärkte hat.
  • Geldmarktkonten, Geldmarktfonds und ihre Alternativen. Obwohl sie nicht dasselbe sind – ein Geldmarkt-Konto ist eine Art von FDIC von einer Bank angeboten versichert Produkt, während eines Geldmarktfonds ist ein speziell strukturierten Investmentfonds, die in bestimmten Arten von Vermögenswerten investiert und die der Aktienkurs gebunden ist auf $ 1,00 – wenn die Zinsen reichlich in Bezug auf die Inflation sind, können diese beiden Barauszahlung eine großartige Möglichkeit, überschüssige Mittel zu parken. In den 1990er Jahren, zum Beispiel, könnten Sie setzten leicht 10%, 20%, 30% + Ihren Portfolios in Geldmarktfonds und sammeln 4% oder 5% + auf Ihrem Geld, ohne dass die Risiken nehmen Sie in Aktien begegnen, real estate, oder die meisten anderen Anlageklassen.
  • Exotische oder Nicht-Standard-Vermögenswerte wie Steuer-lien Zertifikate oder geistiges Eigentum (Urheberrechte, Marken, Patente und Lizenzvereinbarungen) können eine Goldgrube für die richtige Art von Person, die versteht, was er oder sie tut. Ich habe vor kurzem eine Fallstudie über meinen persönlichen Blog von Songwriterin Dolly Parton, die einer Person Vermögen zwischen $ 450 Millionen und $ 900 Millionen, vor allem auf der Rückseite einen Portfolios von 3.000 Liedern Urheberrechten geschätzt angehäuft, die sie zum Themenpark Reich zu finanzieren verwendet, dass jetzt pumpt Geld in die Taschen aus dem Ticketverkauf, Hotelzimmer, Restaurants, Lizenzrechte, und Souvenirs. Sie nicht hier treten, wenn Sie wissen, was Sie tun, weil es könnten katastrophal sein.
  • Cash-Reserven, oft bestehend aus FDIC versicherten Überprüfung und Sparkonten und / oder US-Schatzwechsel, die die einzig akzeptable Groß Barauszahlung sind, wenn absolute Sicherheit des eingesetzten Kapitals ist nicht verhandelbar. Idealerweise wird eine Einkommensstrategie Portfolio genug Geld auf der Hand im Wert von Auszahlungen mindestens 3 Jahre zu halten, wenn die anderen Vermögenswerte zu erzeugen Dividenden stoppen, Zinsen, Mieten, Lizenzgebühren, Lizenzeinnahmen oder andere Distributionen.

4. Was sind die Vor- und Nachteile einer Income Portfolio-Strategie zu investieren?

Der größte Vorteil für ein Einkommen Strategie der Entscheidung ist, dass Sie mehr Geld im Voraus bekommen. Der größte Nachteil ist, dass Sie viel künftigen Wohlstand verzichten, da Ihre Bestände sind die Ersatz Geld für Sie senden, nicht für das Wachstum reinvestieren. Es ist sehr schwierig für ein Unternehmen wie AT & T oder Verizon, die die meisten des Gewinns aus der Tür in einer Bardividende so dick, es ist die Schifffahrt ist mehr als das Doppelte, der auf dem Aktienmarkt als Ganze, bot so schnell wie ein Geschäft zu wachsen wie Chipotle Mexican Grill, der wesentlich kleiner ist und behält seinen Ertrag neue Standorte zu eröffnen.

Darüber hinaus ist es viel schwieriger für eine Einkommensstrategie Investor wie latente Steuerhebel Vorteil der Dinge zu nehmen, weil der größte Teil der Einnahmen in Form von Barzahlungen heute kommen wird, Steuerzahlungen Bedeutung im Jahr.

5. Welche Arten von Investoren Würde für eine Income Strategy Portfolio entscheiden?

diejenigen, die die Einkommensstrategie Ansatz bevorzugen fallen in eine von zwei Lagern überwältigend. Der erste ist jemand, der im Ruhestand ist, und will sein Geld auf den maximalen Grad leben möglich, ohne zu viel Haupt eindringen. Mit der Entscheidung für langsamer wachsenden, höhere Auszahlung Aktien, Anleihen, Immobilien und anderen Vermögenswerten, kann er oder sie dies erreichen.

Die zweite ist eine Person, die eine Menge Geld in einer Art Glücksfall erhält – Verkauf eines Unternehmens, eine Lotterie zu gewinnen, von einem Verwandten vererben, was auch immer. Wenn das Geld einen großen Unterschied in ihrem Lebensstandard machen könnte, aber sie wollen sicherstellen, dass es dort für den Rest ihres Lebens, könnten sie entscheiden sich für die Einkommensstrategie als eine Art zweiten oder dritten Take-Home-Gehalts zu dienen. Bild ein Lehrer $ 40.000 verheiratet mit einem Büro-Manager verdienen verdienen $ 45,000. Zusammen bilden sie 95.000 $ vor Steuern. Nun stellen sie irgendwie kommen in 1.000.000 $. Durch die Zusammenarbeit mit einem Einkommen Strategie gehen, die, sagen wir, 4% jährliche Auszahlungen produziert, können sie einen $ 40.000 Scheck aus ihrem Portfolio Jahr nehmen, erhöhen ihre Haushaltseinkommen auf $ 135.000 oder mehr als 42%. Das wird einen großen Unterschied zu ihren Lebensstandard machen und sie Gestalt sie werden es mehr genießen, als noch mehr Kapital haben, wenn sie älter sind. Der $ 1.000.000 dient als eine Art Familie Stiftung, ähnlich wie ein College oder einer Universität; Geld, das nie ausgegeben wird, sondern ausschließlich auf die Herstellung aufwendbare Mittel für andere Zwecke gewidmet.

Vorsorgen in 6 Schritten

Vorsorgen in 6 Schritten

Scheint Vorsorgen kompliziert? Vergessen Sie all die verwirrende Geschwätz über Renten und Asset Allocation. Hier ist alles, was Sie brauchen, um über Vorsorgen in sechs einfachen Schritten kennen.

Finde heraus, wie viel Sie brauchen

Berechnen Sie, wie viel Geld Sie Ihre Kosten für die Lebenshaltung unterstützen müssen, wenn Sie in Rente gehen.

Eine allgemeine Regel-of-Daumen sagt, dass Sie 80 Prozent Ihres derzeitigen Einkommens darauf abzielen sollte. Wenn Sie $ 100.000 pro Jahr, zum Beispiel, sollten Sie für den Ruhestand Einkommen von 80.000 $ anstreben.

Aber ich stimme nicht mit diesem Konzept. Eine Person , die $ 100.000 pro Jahr macht jeden Cent und verbringt ist anders als eine Person , die $ 100.000 pro Jahr macht und das Leben auf 30 Prozent seines Einkommens.

So empfehle ich einen anderen Ansatz: Basis Ihrer Annahme auf , wie viel Sie zur Zeit verbringen , nicht , wie viel Sie derzeit verdienen.

Es sei angenommen, dass der Betrag, den Sie gerade jetzt zu verbringen, um die Menge etwa gleich sein, Sie verbringen, wenn Sie in Rente gehen. Sicher, Sie können von einigen laufenden Ausgaben wie Ihre Hypothek während Ihres Ruhestands Jahre frei sein, aber Sie werden wahrscheinlich auch neue Ausgaben wie Reise- und zusätzliche Kosten im Gesundheitswesen abholen.

Multiplizieren von 25

Multiplizieren Sie den Betrag, den Sie jedes Jahr in den Ruhestand brauchen um 25. Dies ist, wie groß Ihr Portfolio sein sollte, vorausgesetzt, Sie keine anderen Quellen der Alterseinkommen haben.

Wenn Sie auf $ 40.000 pro Jahr leben wollen, zum Beispiel, benötigen Sie einen $ 1 Million Portfolio ($ 40.000 x 25). Wenn Sie auf $ 60.000 pro Jahr leben möchten, müssen Sie einen $ 1.500.000 Portfolio.

Entdecken Sie, was die soziale Sicherheit Will Pay

Zur offiziellen Social Security Website ihres Schätzer Tool zu verwenden, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Sie in dem Ruhestand sammeln werden.

Fügen Sie diese Zahl auf andere Quellen der Alterseinkommen, die Sie können, wie eine Rente oder Mieteinnahmen. Dann zieht er von der Jahreseinkommen wünschen Sie, wenn Sie in Rente gehen.

Zum Beispiel, Sie wollen sich auf $ 60.000 in den Ruhestand leben. Soziale Sicherheit erhalten Sie $ 20.000 pro Jahr zahlen, während eine kleine Rente Sie pro Jahr $ 5.000 bezahlen.

Das bedeutet, $ 25.000 Ihr Einkommen aus „anderen“ Quellen kommt. Nur $ 35.000 Bedürfnisse aus Ihrem Portfolio kommen.

Daher müssen Sie einen 875.000-Portfolio $ ($ 35.000 x 25), nicht ein Portfolio $ 1,5 Millionen (obwohl es nicht über vorbereitet tut nicht weh zu sein).

Verwenden Sie einen Ruhestand-Rechner

Verwenden Sie einen Ruhestand-Rechner, um herauszufinden, wie viel Geld werden Sie jedes Jahr sparen müssen, um Ihre Zielportfolio akkumulieren.

Stellen wir uns vor, dass Sie 30. Sie haben sind $ 20.000 zur Zeit gespeichert. Sie wollen im Alter in den Ruhestand 65. Sie ein Renteneinkommen von 70.000 $ wollen, davon 25.000 $ von der Sozialversicherung kommen und die anderen $ 45.000 wird aus Ihrem Portfolio kommen. Sie gehen von einem 4 Prozent Inflationsrate, 25 Prozent Steuersatz und 7 Prozent Rendite auf Ihren Portfolio-Investitionen.

Unter diesen Bedingungen müssen Sie beiseite 24.000 $ pro Jahr setzen einen guten Schuss auf Ihren Ruhestand Portfolio haben dauernd, bis Sie 99 drehen, nach Ruhestand Rechner US News.

Crunch die Zahlen für Ihre Situation, um zu sehen, wie viel Sie sparen müssen, um Ihre Ziele zu erreichen.

Sparen!

Setzen Sie Ihren Plan in die Tat umzusetzen!

Starten Sie Geld socking entfernt. Schneiden Sie Ihre Lebensmittel Rechnung, Sie essen nicht in Restaurants so oft, nehmen Sie einen sparsamen Urlaub und nutzen viele andere kostensparende Taktik, um Ihnen mehr Geld in Ihre Rentenkonten schaufeln.

variieren

Investieren Sie das Geld, das in Ihren Ruhestand Portfolio basiert auf Ihrem Alter, Ihrer Risikobereitschaft, und Ihr Einkommen Ziele. Als allgemeine Faustregel gilt: 110 minus Lebensalter ist die Menge an Geld, das Sie in Aktien (Aktien), der Rest in Anleihen und Zahlungsmitteläquivalente halten sollte. Wenn Sie 30 sind, zum Beispiel, halten 110-30 = 80 Prozent Ihres Portfolios in Aktien, den Rest in Anleihen und Bargeld und jährliche Neuverteilung.

Top 10 College-Planung Fehler, die von Eltern gemacht

Top 10 College-Planung Fehler, die von Eltern gemacht

1. Die Anhebung Ihre Expected Familie Contribution (EFC)

Mit so wenig Berichterstattung in den Medien als College-Planung auf andere Arten von Finanzplanung relativ empfängt, ist es kein Wunder, dass Eltern Fehler links und rechts machen. Leider mit so wenig Zeit zwischen der Geburt eines Kindes und dem Beginn des College, dann ist es in der Regel sehr wenig Zeit, aus dem College Planungsfehler zu erholen.

Ob Sie haben gerade Ihre erstes Kind haben oder großes College Ausgaben sind nur ein paar Jahre entfernt, es ist nie zu spät, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind. Es wäre auf jeden Fall eine kluge Investition Ihrer Zeit, um Ihre aktuellen Pläne gegen meine Liste der Top 10 College-Planungsfehler zu überprüfen.

Die Anhebung Ihre EFC

Die Erwartete Familie Contribution (EFC) ist der Teil Ihrer Familie Einkommen und Vermögen, die Sie erwarten, werden in in einem bestimmten Jahr vor finanzieller Hilfe Kicks verbringen. Im Wesentlichen finanzielle Hilfe wird nur die Kosten decken Überbleibsel darüber hinaus Ihre EFC.

Während es keinen Sinn, und weniger Geld zu verdienen, um zu versuchen, macht mehr finanzielle Unterstützung zu erhalten, macht es Sinn, um sicherzustellen, dass Ihr Kind die Sparkonten richtig betitelt. Zum Beispiel 20 Prozent des Vermögens in Konten, die das Kind im Besitz (wie UGMA oder UTMA Konten) wird erwartet, dass jährlich in Richtung College-Kosten verwendet werden. Allerdings nur 5,64 Prozent der in einem übergeordneten Namen gehaltenen Vermögenswerte werden voraussichtlich verwendet werden. Noch besser ist, keine der von einem Großelternteil im Besitz von Vermögenswerten erwartet für das Kind verwendet werden (da es keinen Ort gibt, dies auf der FAFSA Form zu bezeichnen).

2. Beobachten Sie nicht Ihre Zeit Horizon

Im Gegensatz zu Altersguthaben, die langsam die meisten Menschen über 20 bis 40 Jahre führen werden, können Sie erwarten, Ihr College-Sparkonto über ein 2-4 Jahr aufbrauchen. Das bedeutet, dass im Gegensatz zu Ihrem Rentenkonto, müssen Sie nicht die Freiheit hat, einen temporären Schluckauf in den Anlagemärkten zu überstehen.

Während höheres Risiko Investitionen akzeptabel sein kann, wenn Sie ein Jahrzehnt oder mehr übrig haben, bis das Geld benötigt wird, wie Sie näher tatsächlich bekommen, um Geld abheben, sollten Sie bewegt sich in Richtung weniger volatil Vermögenswerte in Betracht ziehen. Die kürzliche Einführung von gealterten basierten Konten in § 529 Pläne hat dieser Prozess automatisch und ist eine großartige Möglichkeit für Eltern, die Zeit oder Anlage Wissen begrenzt haben.

3. Unter Not Your Bildungssteuererleichterungen

Einige der großzügigsten Steuervorteile zur Verfügung zu Mittelklasse-Amerika sind für College-Planung gedacht. Diese Vorteile, die in Form eines Steuerabzug oder Steuergutschrift entweder kommen können, können Sie Tausende von Dollar für die Zahlung der Studiengebühren oder Ihre staatlichen Abschnitt 529 Konto zu finanzieren.

Vielleicht ist die größten Steuererleichterungen, die ungenutzt bleiben, sind die Hoffnung Stipendium und die Lifetime Learning Credits, von denen beiden $ 1.500-2.000 gleich wieder in der Tasche zu Steuer Zeit setzen kann. Leider sind viele Eltern gar nicht bewusst, sie diese Leistungen in Anspruch nehmen können.

4. Mit Not Student Loans

Viele Eltern sehen Studentendarlehen als peinlich Zeichen dafür, dass sie nicht genug Geld zu verdienen, oder hat Spar einen guten Job nicht tun, was sie hatten. Während dies gelegentlich der Fall sein kann, ist es wichtig halten zu erkennen, dass als die meisten Amerikaner College-Kosten schneller sind Spirale kann. Richtig verwendet, kann die richtigen Federal Studentendarlehen Programme helfen Eltern und Schüler für so günstig wie 3,40 Prozent pro Jahr eine College-Ausbildung zu finanzieren.

Unabhängig davon, ob Sie denken, Sie letztendlich Geld durch ein Programm wie die Stafford oder PLUS Darlehen leihen werden, ist es immer noch wichtig, ein FAFSA Formular ausfüllen. Dies ist die grundlegende von den meisten Schulen finanzielle Hilfe Büro verwendete Form, um zu bestimmen, was Sie vielleicht für förderfähig. Wie das alte Sprichwort sagt, „das Schlimmste, was passieren könnte, ist, dass sie‚Nein‘sagen!“

5. Unterschätzt die Auswirkungen der Inflation

Bis Sie wissen, wie schnell College-Kosten außer Kontrolle geraten sind spiralförmig, ist es schwierig, eine ausreichende Arbeit der Planung für das College zu tun. Während die breit „Lebenshaltungskosten“ erhöht haben oder „aufgeblasen“ zu einem historischen Durchschnitt von 2 Prozent pro Jahr, neigen College-Kosten 5-6 Prozent pro Jahr zu erhöhen. Das bedeutet, dass College-Kosten dreimal steigen so schnell, wie das Leben andere Kosten, und wahrscheinlich dreimal so schnell wie Ihr Gehalt.

Das Verständnis richtige Auswahl der Anlagen sowie mit Konten, die Inflation bekämpfen sollen sind, wie Prepaid Studienpläne, entscheidend ein College-Ausbildung Aufenthalt in angemessener Reichweite sicherstellen.

6. Erste zu extravagant mit Ihren Investitionen

Ich weiß nicht, was es über uns (vor allem Männer), die wir auf dem Gehen gegen den Fluss der Dinge bestehen. Aber für alle 10 Familien mit ich tun College Planung, es werde derjenige sein, der für das College das Konto ihres Kindes auf nicht-traditionelle Anlagen besteht. Im Laufe der Jahre habe ich alles von Menschen gesehen Holzes Einpflanzen geerntet werden, wenn ihr Kind mit jemandem College geht versucht, den Markt auf einem bestimmten Baseball-Spieler des Rookie-Karte Ecke.

Verstehen Sie mich nicht falsch. Diese können Spaß und einzigartige Anlagen, wenn ein Teil eines viel größeren Investment-Portfolio, aber sie sind nicht der richtige Ort für die Ausbildung Ihres Kindes zu finanzieren. Neben der Tatsache, dass die meisten dieser Investitionen den steuerbegünstigten Status andere College-Konten genießen verlieren, scheinen sie auch so oft nicht nach hinten losgehen.

Mit weniger als 20 Jahre, bis Sie gehen Ihre College-Fonds müssen, bleiben die gerade und schmal. Wählen Sie einfach Investitionen, die den Job zu erledigen; vermeiden Investitionen nie für College-Planung bedeuten.

7. Wahl Investments mit hohen jährlich Kosten

Leider scheinen die Kosten und Aufwendungen für die meisten Investmentfonds und § 529 Pläne einen höheren Abschluss in Mathematik zu verlangen, zu verstehen. Während es diesen Aspekt der College-Planung zu übersehen könnte verlockend sein, damit Ihre Investitionen kosteneffizient entscheidend ist Ihr langfristiges Wachstum zu gewährleisten.

Zwar ist es nicht mag, wie es eine große Wirkung hat, kann eine zusätzliche 2 Prozent an Gebühren ein Ende Wert des Portfolios verringern um bis zu 50 Prozent über einen Zeitraum von 20 Jahren. Überhöhte Gebühren, auch auf einen gut funktionierenden Portfolio können erheblich die Menge erhöhen Sie sparen müssen, um Ihre einzigartigen College Planungsziele zu erreichen.

8. Verwenden Sie nicht die richtigen College-Sparkonten

Sie können für Ihr Kind praktisch jede Art von Konto, von einem Girokonto bei Ihrer Bank zu einem Roth IRA, als College-Konto Ohrmarke. Leider aber nicht alle diese Konten sind gleich. Genau die gleichen Investmentfonds in einer Art von Konto gekauft können als eine größere Besteuerung unterliegen, wenn in einem anderen Konto gekauft. Ebenso ein Konto können Sie Ihre Chancen auf finanzielle Hilfe 4-5 mal mehr als der andere verletzt.

Der erste Schritt das richtige College Konto bei der Wahl ist Ihr Vokabular festgenagelt werden. Sie müssen wissen, was die verschiedenen Konten und ihre grundlegenden Funktionen.

Um Ihnen den Einstieg, sollten Sie unsere Profile der halben Dutzend großen College-Konten überprüfen. Wenn Sie auf der Zeit knapp sind, dann springt vor zu meinem Artikel über das beste College-Konto für Ihre Familie wählen.

9. Verwenden des Retirement Funds für Hochschule zu zahlen

Die zweiten traumatischsten College Planung Fehler, der viele Eltern zu machen, werden mit ihren bestehenden Rentenfonds für das College zu bezahlen. Mit anderen Worten, nehmen viele Eltern Verteilungen oder Darlehen von ihrer Firma 401K oder anderen Pensionsplan, in der Regel Studenten Darlehen herausnehmen zu vermeiden. Um noch schlimmer zu machen, scheitern viele Eltern auch weiterhin Speicher in ihre 401ks oder IRA während der College-Jahre.

Was macht diesen Fehler so groß ist die Tatsache, dass die meisten Eltern normalerweise tun dies irgendwo zwischen Alter 40 und 60. Das ist eine schmerzhaft kurzer Zeit verlässt die erschöpften Mittel bilden vor dem Ruhestand für Mama und Papa tritt in. Für viele Eltern, nicht erkennen, dass sie nicht bis es zu spät ist, dass gegen ihren Ruhestand zu leihen aufschiebt es tatsächlich für 5-10 Jahre!

Wenn Sie sich auf dem Zaun mit der Entscheidung finden Sie Ihren Ruhestand planen zu plündern, nur nicht vergessen, diese Leckerbissen der Weisheit: Sie werden immer leichter haben ein Studentendarlehen als ein Ruhestand Darlehen!

10. Die schlechteste Hochschule Planning Fehler: Procrastination

Bei weitem ist die größte Hochschule Planung sin Sie begehen können, Verschleppung. Von dem Tag an wird Ihr Kind geboren, haben Sie etwa 18 Jahre bekommen bis zu kommen mit einigem großen Geld brauchen werdet. Jedes Jahr haben Sie mit dieser Tatsache umgehen, warten wirft Ihre Kosten aus eigener Tasche erheblich.

Der wichtigste erste Schritt, das Sie heute beginnen soll, wird die Berechnung, was Ihre zukünftigen Kosten sein wird. Dies wiederum ermöglicht es Ihnen, zu berechnen, was Sie brauchen jedes Jahr zu speichern, um dieses Ziel zu bekommen.

Jetzt verstehen Sie mich nicht falsch. Nur weil ein College-Sparrechner sagt Ihnen, dass Sie $ 250 pro Monat sparen müssen, bedeutet nicht, müssen Sie das, oder nichts zu tun. Aber durch die Zahl zu kennen, bleiben Sie bewusst, wie jeder Dollar ausgegeben wird. Auch wenn vielleicht Sie nur in der Lage sein, $ 100 pro Monat zu sparen, Ihre Zielnummer zu wissen, werden Sie weise mit mehr Geld helfen, wenn Sie über sie kommen.

Warum habe ich eine Kfz-Versicherung Annullierung Brief

Warum habe ich eine Kfz-Versicherung Annullierung Brief

Auto-Versicherung ist kein Luxus – es ist eine Notwendigkeit. Mit sehr wenigen Ausnahmen, ist es gesetzlich vorgeschrieben, für die Fahrer in den Vereinigten Staaten. Wenn Sie vor kurzem Fahren ohne sie gefangen wurden, wissen Sie, dass die Strafen einen echten Kopfschmerzen verursachen können und einen großen Bissen aus Ihrem Geldbeutel nehmen.

Aber lassen Sie uns sagen, dass Sie ein verantwortlicher Fahrer sind und eine Kfz-Versicherung haben. Sie wissen, dass die Risiken nicht überwiegen die Vorteile haben, und Sie haben Ihr Schicksal akzeptiert.

Aber so viel Sie mögen es nicht, die Zahlung auf, einen Brief von Ihrem Versicherer erhalten Sie darüber informiert, dass es Ihre Politik ist Cancelling kann ein wenig verwirrend sein. Bevor es eine echte Panik verursacht, obwohl, ist es eine gute Idee zu verstehen, genau das, was Stornierung bedeutet und wie sie damit umgehen. Hier ist, was nach Erhalt eines Versicherungskündigungsschreiben zu tun.

Warum ist meine Politik abgebrochen werden?

Ob Sie es glauben oder nicht, es ist eigentlich ziemlich ungewöhnlich, dass ein Versicherer eine ihrer Politik zu stornieren. In den meisten Ländern kann ein Versicherer eine Politik für fast irgendeinem Grund während der ersten 30 oder 60 Tage kündigen es in Kraft ist. Während dieser Anfangsphase kann der Versicherer eine Politik abbrechen, wenn sie Informationen über die Versicherten entdeckt entweder nicht von ihm oder ihr während des Bewerbungsprozesses offenbart oder falsch dargestellt. Nach der Anfangszeit, Kündigung einer Politik durch einen Träger wird nach dem Gesetz viel schwieriger. Es wird einen guten Grund hat, es zu tun.

Bei weitem der wichtigste Grund für die Stornierung ist der Ausfall ein Premium (aus offensichtlichen Gründen) zu zahlen. Es könnte auch abgebrochen werden, wenn Sie die Firma betrogen haben – wenn Sie irgendwelche Informationen für finanziellen Gewinn zu verbergen, dieser Betrug ist. Wenn Ihre Lizenz annulliert, ausgesetzt oder widerrufen, oder bei einem der Treiber auf Ihre Politik ihnen dies Ihrer Versicherung Ihre Politik passieren haben stornieren, auch.

Ebenfalls für eine beträchtliche Anzahl von Unfällen und Verletzungen zu bewegen. Schließlich, wenn Sie mit einer Krankheit diagnostiziert werden, die unsicher, wie Epilepsie macht Autofahren, kann Ihr Versicherer Abdeckung abbrechen.

Stornierung vs. Nichtverlängerung

Stornierung geschieht während der Vertragslaufzeit. Nichtverlängerung ist das, was am Ende einer Politik Zeit geschieht und bevor eine neue Politik Zeit beginnt. Es gibt viele Gründe, warum entscheidet ein Versicherer keine versichert Politik zu erneuern, und Chef unter ihnen sind: eine Änderung der Antriebs Rekord versichert, wie ein DUI oder Ansammlung von beweglichen Verletzungen, mehrere Ansprüche gegen die Politik oder die Versicherten Umzug nach ein Zustand, in dem die Versicherer Politik nicht schreiben. Ihr Versicherer ist verpflichtet, Sie über ihre Absicht zu informieren, nicht Ihre Politik eine bestimmte Anzahl von Tagen zu erneuern (gesetzlich festgelegt) vor Ihrer aktuelle Politik ist, um bis zu geben Ihnen Zeit Abdeckung Kfz-Versicherung an anderer Stelle zu suchen.

Was tun, wenn Sie eine Stornierung Warnung Receive

Wenn Sie ein Auto-Versicherung Kündigungsschreiben erhalten, stehen die Chancen, dass Sie eine ziemlich gute Idee hatte, es kommen würde. Das ist, weil Versicherungen Stornierungen nehmen ziemlich ernst, und sie werden Sie wahrscheinlich bieten mit einem oder mehreren Warnungen vor Ihrer Politik tatsächlich aufgehoben wird.

Zum Beispiel, wenn Sie hinter Ihrer Prämienzahlungen sind, werden die Versicherer fast immer Sie mit einer tilgungsfreien Zeit zur Verfügung stellen, um aufzuholen. Oder wenn sie entdecken, dass ein Fahrer in Ihrem Haushalt, der nicht auf die Politik aufgeführt ist, werden sie wahrscheinlich bieten Ihnen die Möglichkeit, ihn oder sie hinzuzufügen. In Fällen, in denen Sie eine Chance erhalten, ein Problem zu beheben, ist der beste Rat so bald wie möglich zu tun.

Wie viel können Sie sich zurückziehen Im Ruhestand?

Traditionelle Denken auf Ausbuchungskonto Abhebungen können falsch sein

Wie viel können Sie sich zurückziehen Im Ruhestand?

Viele wissenschaftliche Forschung hat sich auf einem getan worden  sichere Ausspeiseleistung  von Altersvorsorge. Wie viel können Sie bequem zurückziehen , ohne Gefahr zu laufen , mit Ihrem Geld zu früh auf?

Der traditionelle Rückzug Ansatz nutzt etwas die genannten 4-Prozent – Regel . Diese Regel besagt , dass Sie etwa 4 Prozent des Haupt jedes Jahr zurück, so könnte man etwa 400 für jede $ 10.000 $ zurückziehen Sie investiert haben.

Aber man würde nicht unbedingt der Lage sein, alles zu verbringen. Einige dieser $ 400 müßten Steuern gehen.

Ist dies der einzige Weg ist, auf dem Sie suchen, wie viel Sie in den Ruhestand verbringen, Sie tun es falsch. eine sichere Entnahmerate der Berechnung ist eine gute konzeptionelle Idee, aber es Strategien nicht die Ansicht, dass Ihr Einkommen nach Steuern erhöhen. Sie können unter Verwendung von nur einer Entnahmerate als Richtlinie Geld auf den Tisch verlassen.

Beeinflussen, wie Steuern, wie viel Sie können zurückziehen

Denken Sie an einer Zeitleiste und herauszufinden, wann es Sinn macht, bestimmte Einkommensquellen zu aktivieren oder zu deaktivieren. Einer der größten Faktoren Sie bei der Entwicklung eines Ruhestand Abzugsplan zu prüfen, ist die Höhe der Einkommen nach Steuern, die Sie im Laufe Ihres Ruhestand Jahren zur Verfügung stehen werden.

Zum Beispiel sagt traditionelles Denken, dass Sie die Auszahlungen aus Ihrem IRA Konten verzögern sollte, bis Alter 70 1/2 erreichen, wenn Sie beginnen, müssen erforderliche Mindestverteilungen nehmen.

Aber diese Daumenregel ist oft falsch. Viele Paare-wenn auch nicht die Möglichkeit, all-haben die Höhe der Einkommen nach Steuern, die ihnen durch Einnahme IRA-Distributionen früh und verzögert das Startdatum ihrer Leistungen der sozialen Sicherheit zu erhöhen. Dann können sie reduzieren, was sie aus dem Ruhestand zurückzuziehen Konten, wenn die soziale Sicherheit beginnt.

Das bedeutet, dass einige Jahre, die Sie viel mehr von Anlagekonten als in anderen Jahren zurückziehen könnten, aber das Endergebnis ist in der Regel nach Steuern.

Wie Zinsfuß Beeinflusst Wie viel Sie können zurückziehen

Sie wollen auch einige Zeit mit dem Studium historischer Renditen verbringen, so dass Sie wissen, wie die Rate auf Ihre Investitionen beeinflusst, wie viel Sie in den Ruhestand zurückziehen können. Sie könnten 20 Jahre großer Erträge erhalten, oder Sie könnten eine wirtschaftliche Zeit treffen, wo die Zinsen sind niedrig und Aktienrenditen sind in den einstelligen Bereich.

Sie können gegen schlechte Erträge absichern, wenn Sie Ihren Ruhestand Abzugsplan verwenden Investitionen mit dem Zeitpunkt übereinstimmen, wenn Sie sie verwenden müssen. Zum Beispiel, wenn es mehr Sinn Einkommen frühzeitig aus Ihrer IRA nehmen macht, sollten Sie die Beträge, die Sie in den nächsten fünf Jahren brauchen werden in sicheren Anlagen gestellt werden. Auf der anderen Seite, hat das Geld eine längere Zeit für Sie zu arbeiten und aggressiver investiert werden kann, wenn Ihr Rückzugsplan zeigt, dass es am besten für Sie IRA Abhebungen bis zum Alter verzögern 70 1/2.

Dieser Prozess der entsprechenden Investitionen zu, wenn Sie sie brauchen, wird manchmal als Zeit Segmentierung bezeichnet.

Was passiert, wenn Sie sich zurückziehen zu viel?

Es wird wichtig sein, Ihre Abhebungen gegen Ihren ursprünglichen Plan zum Zeitpunkt Ihres Entnahmeplan entworfen, um zu verfolgen, und Sie wollen auch Ihren Plan von Jahr zu Jahr aktualisieren.

später noch zu früh zu viel Geld herausnehmen kann offensichtlich Probleme verursachen.

Wir werden das Beispiel von Susan, der Investitionen haben sehr gut durch ihre ersten paar Jahre im Ruhestand nutzen. Sie bestand darauf, nehmen in diesen Jahren viel zusätzliches Geld aus. Sie wurde gewarnt, dass ihr Plan gegen beide gute und schlechte Anlagemärkten getestet worden war, und dass sie durch die Aufnahme würde diese zusätzlichen Gewinne früh ihr zukünftiges Einkommen zu gefährden. Ertragsraten von mehr als 12 Prozent gehen auf nicht ewig, so sollte sie diese Überrenditen überhöht haben sie es ihnen ermöglichen, in Jahren zu verwenden, wenn die Investitionen nicht so gut erging.

Susan bestand jedoch auf aus sofort zusätzliche Mittel nehmen, und die Märkte gingen einige Jahre später nach unten. Sie hat nicht diese zusätzlichen Gewinne beiseite legen und ihre Konten wurden stark dezimiert.

Sie landete auf einem strengen Budget leben, anstatt von etwas mehr „Spaß“ Geld zu haben.

Das wegnehmen

Überwachung , wie viel Sie in den Ruhestand gegen einen langfristigen Plan zurückziehen , ist wichtig. Sie wollen ein sicheres Einkommen im Ruhestand. Einen Plan und Messung gegen sie hat , wird dieses Ziel zu erreichen , während die Frage der nur zu beantworten , wie viel Sie in den Ruhestand zurückziehen können. Erstellen Sie ein Einkommen im Ruhestand zu planen und beraten mit einem  Ruhestand Planer  oder Steuerberatern , die die Auswirkungen nach Steuern von Ihnen vorgeschlagenen Rentenkonto Auszahlungen berechnen können.

Warum Millennials benötigen anders über Krankenversicherung denken

Warum Millennials benötigen anders über Krankenversicherung denken

Millennials machen viele Dinge anders als die älteren Generationen. Und Gesundheitsversorgung ist keine Ausnahme.

Als allgemeine Regel gilt, sind Millennials mehr kostenbewusste, was bedeutet, sie sind eher über die Kosten der Behandlungen und Berichterstattung erkundigen, bevor sie zu empfangen. Und diese Tendenz manifestiert sich in deutlich unterschiedlichen Ansätze zur medizinischen Versorgung erhalten. Zum Beispiel sind Millennials weniger wahrscheinlich für Nicht-Notfallversorgung an einen Hausarzt zu wenden, anstatt für den Einzelhandel Kliniken, Notfallzentren entscheiden, oder Notaufnahmen.

Und sie sind auch eher Pflege ganz überspringen: Nach Recherchen von der Trans Center for Health Studies (TCHS), fast die Hälfte der Millennials Gesundheitskosten minimiert durch Überspringen, Verzögerung oder Pflege zu stoppen, anstatt zu lösen versuchen , auf medizinische Probleme ihre eigenen.

Und weil diese Generation anders medizinische Versorgung verbraucht, sondern auch lange und hart nachdenken müssen, wie sie ihre Krankenversicherung wählen.

Wenn Sie also ein tausendjährig sind, sollten Sie zunächst einen Blick zurück auf Vorjahres beginnen, ein Gefühl für die typische Nutzung zu erhalten: Wie oft haben Sie gehen zum Arzt, in eine Klinik zu einer ER? Wie oft haben Sie gehen möchten, aber nicht wegen der Kosten? Wie viel haben Sie verbringen auf verschreibungspflichtige Medikamente, und gibt es Ihnen auf einer laufenden Basis nehmen? Gibt es andere medizinische Bedürfnisse oder Bedingungen, die ganz oben auf der vielleicht sind denken Sie über eine Schwangerschaft, oder bekommen physikalische Therapie für Ihre Oberschenkel?

Sobald Sie diese Selbsteinschätzung fertig sind, ist hier, was Sie tun müssen.

Kennen Sie die Terminologie

„Die große Sache für Millennials-vor allem für die erste Zeit Käufer aus der Eltern Lockerung Deckungs ist wirklich die wichtigsten Konzepte zu verstehen , die Kosten übernehmen“ , sagt Jennifer Fitzgerald, CEO und Mitbegründer von PolicyGenius , ein unabhängiger Online – Versicherungsmarkt.

„Healthcare ist kompliziert … die Prämie, die Sie zahlen, ist nicht die ganze Geschichte.“ Sie müssen die grundlegenden Unterschiede zwischen hohen Selbstbehalt Pläne (vielleicht mit HSAs) und PPOs verstehen. Es ist auch wichtig in copays Faktor (Pauschalgebühren zahlen Sie für Dienstleistungen, wie Termine und Medikamente) und Mitversicherung (Prozentsatz der Kosten für Dienstleistungen, die Sie bezahlen, in der Regel, nachdem Sie Ihren Selbstbehalt treffen). Das gleiche gilt für Prämien, Selbstbehalte und Out-of-Pocket-Maxima.

Legen Sie Ihr Budget und Vergleich-Shop

Wie bei jeder neuen Ausgaben berechnen, wie viel können Sie jeden Monat und zahlen leisten, dann fragen Sie sich, wie viel Sie zu zahlen bereit sind. Für diese Open Enrollment Saison, monatliche Prämien für Kinder ab 18-24 durchschnittlich sind $ 219, nach eHealth, einem privaten Online-Krankenversicherung Austausch; für Alter 25-34, es ist 288 $.

Allgemein gesagt: „Wenn Sie bei guter Gesundheit sind jetzt und haben noch keine zukünftigen Verfahren geplant, dann für einen höheren Selbstbehalt gehen“, sagt Fitzgerald. „Wenn nicht, dann für die untere absetzbar gehen.“ Und egal, wo Sie auf dem Millenniums-Spektrum fallen, tun Sie Ihre Due Diligence für die Suche nach dem besten Preis durch den Vergleich alle Optionen zur Verfügung, um Sie einkaufen, sagt Hector De La Torre, Executive Director für TCHS.

Mit anderen Worten, nur weil Sie auf Ihren Eltern Plan bis zum Alter von 26 sein können, bedeutet nicht, es ist die beste Option zur Verfügung.

Verstehen, wie Pre-26 und Post-26 anders sind

Wenn Sie unter 26 sind, bleiben auf Plan Ihrer Eltern könnte billiger sein, als auf Ihren Arbeitgeber wechseln. Wenn Sie in der Schule sind, könnte es günstiger sein, für Ihre Schüler Gesundheits-Plan zu entscheiden (die meisten Vier-Jahres-Schulen haben). Aber das sind Allgemeinheiten: Sie werden nicht wissen, wenn Sie die Zahlen laufen. Nachdem Sie 26 drehen, haben Sie 60 Tage, um Ihren eigenen Versicherungsschutz zu erhalten, wenn Sie immer noch auf Ihren Eltern Plan sind. Im Allgemeinen, wenn Ihr Arbeitgeber ein bietet, dass die kosteneffektive Lösung sein. Aber einige Arbeitgeber sind vorbei, so viel von den Kosten für Mitarbeiter aus, dass Sie besser zu tun könnte der Lage sein, entweder auf Plan Ihres Ehepartners (wenn Sie den Zugriff auf eine haben) oder durch unabhängig einkaufen.

 Genau wissen , dass , wenn Ihr Arbeitgeber bieten Krankenversicherung der Fall ist, Sie für Subventionen an den Börsen nicht förderfähig sind, und Sie werden Aufkleber Preis zahlen. Und wenn Sie nicht Arbeitgeber-basierte Berichterstattung verfügen, dann kann der Austausch der Baseline-und sind Sie es mit dem traditionellen Versicherungsmarkt vergleichen (über einen Broker oder ein Unternehmen außerhalb der Börse wie eHealth.com ).

Suchen Sie nach Convenience

Millennials begünstigen Unmittelbarkeit und Bequemlichkeit, sagt Robin Gelburd, Präsident von FAIR Health, eine Non-Profit – Organisation der Suche nach Transparenz der Gesundheitskosten. Zwischen unkonventionelle Arbeitsplätze (dh Positionen freier oder arbeiten außerhalb der üblichen „9-to-5“) und  das Fehlen entweder zu schaffen oder enge Beziehungen zu Hausärzte aufrechterhalten, sagt sie der Trend Retail – Kliniken zu begünstigen, dringende Sorgen und Notaufnahmen isn ‚t überraschend. Wenn Sie diese Einrichtungen besuchen oft oder zu ihnen gehen ist Ihre Präferenz-dann für Pläne suchen , die sie abdecken. Auch für Pläne , die eine Form der Telemedizin oder elektronische Kommunikation bieten (per Telefon, E – Mail und Webcam) mit Ärzten für Nicht-Notfall – Situationen (Think Erkältungen, Grippe, Hautausschläge, etc.). Bei einem Durchschnitt von etwa $ 40 bis 50, können Sie einen Arzt und sehen Sie selbst verordneten Medikamente-aus dem Komfort von zu Hause oder im Büro. Einige Branchenführern gehören Teladoc, Arzt – on – Demand und amerikanischen Well.

Faktor in Verschreibungen

Ebenso sollte dringend Pflege – Junkies auf das konzentrieren , Rezepte . Aus Kostensicht, zu verstehen , dass Sie einen erheblichen Teil des Wandels sparen können , wenn die Vorschriften Sie regelmäßig über die Formelsammlung des Plans sind nehmen (dh, sie sind überdacht). Formelsammlungen alles tun , nicht so oft ändern, so dass in Ihrer Entscheidung Factoring ein kluger Schachzug ist, sagt Fitzgerald. Aber, wie Nate Purpura von eHealth erklärt, sollten Sie auch verstehen , dass rund zwei Drittel der einzelnen Markt Krankenversicherungen decken nicht Ihre Rezepte Medikamente bis  nach  Sie Ihren Selbstbehalt treffen. Deshalb, wenn Sie verbringen mehr als $ 50 pro Monat auf Verschreibungen, dann ist es lohnt ein Blick in die Pläne mit niedrigeren Selbstbehalte.

wenn Sie für die niedrigste monatliche Prämie einkaufen, werden Sie wahrscheinlich mit Bronze oder Katastrophale an den Börsen wieder präsentiert werden. Aber mit teueren Verschreibungen im Auge, sind Sie in der Regel besser für einen Silber-Plan Wenn Sie sich zu ihnen teilweise zu erhalten oder vollständig abgedeckt.

Was auch immer Sie tun, Do not Go Without

Denken Sie nicht die günstigste Option für die Krankenversicherung ohne sie geht. Unter dem Affordable Care Act, Krankenversicherung Skipping bedeutet eine saftige Geldstrafe entstehen: Die Gebühr für die keine Krankenversicherung im Jahr 2016 mit $ 695 war, oder 2,5 Prozent des Einkommens, je nachdem, was höher war. Und die Flat-Fee-Gebühr wird für die Inflation für 2017 eingestellt wird, während die Trump Verwaltung die Krankenversicherung Anforderung zur Aufhebung des Wind könnte zusammen mit dem Rest von Obamacare, denn jetzt diese Strafe an Ort und Stelle bleibt.

Und es gibt weitere finanzielle Risiken aus ohne Versicherung gehen. Sacrificing Ihre Gesundheit, Geld zu sparen jetzt noch größere Probleme, mit noch größeren Preisschildern, auf der Straße führen könnte. Zum Beispiel könnte es heute füllen kosten, wenn Sie den Hohlraum und den $ 170 zu ignorieren, dann sind Sie selbst mit einem Risiko für einen Wurzelkanal setzen später, die Sie nach oben von $ 1.000 laufen konnten. Und während Sie gesund und unbesiegbar in Ihrem 20s fühlen könnte, wissen, dass eine katastrophale Krankheit oder Verletzung passieren kann jeder-und wenn es passiert, wenn Sie keine Versicherung haben, laufen Sie Gefahr, Ihre Finanzen zu dezimieren und gehen tief in die medizinische Schulden .