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5 Svantaggi di fondi comuni di investimento

Svantaggi di fondi comuni di investimento

Prima di investire in fondi comuni di investimento, si dovrebbe fare il vostro lavoro. E per fortuna, siamo qui per aiutarvi in ​​questo! Quali fondi sono i migliori da usare? Will si sceglie di utilizzare i fondi comuni di investimento, fondi chiusi, ETF, e le scorte o / individuali e obbligazioni?

Inevitabilmente, il vostro compito a casa vi condurrà ad articoli che delinea gli svantaggi di fondi comuni di investimento. Ma sono tutti questi cosiddetti svantaggi dei fondi comuni di investimento davvero svantaggi dei fondi comuni di investimento?

Diamo uno sguardo a diversi cosiddetti svantaggi dei fondi comuni di investimento, e come è possibile evitarli.

Svantaggio 1: Fondi Comuni hanno nascosto tasse

Se le tasse sono state nascoste, quelle tasse nascoste sarebbe certamente essere sulla lista degli svantaggi dei fondi comuni di investimento. Le tasse nascoste che vengono lamenti siano correttamente indicati come 12b-1 tasse. Mentre queste tasse 12b-1 non sono divertenti da pagare, esse non sono nascoste. La tassa deve essere indicato nel prospetto informativo dei fondi comuni e può essere trovato su siti web dei fondi comuni. Molti fondi comuni di investimento non fanno pagare una tassa 12b-1. Se si trova la tassa 12b-1 oneroso, investire in un fondo comune che non fa pagare la tassa. costi nascosti non possono fare l’elenco di svantaggi di fondi comuni di investimento, perché non sono nascosti e ci sono migliaia di fondi comuni di investimento che non fanno pagare 12b-1 tasse.

Svantaggio 2: Fondi Comuni poco liquidi

Quanto velocemente si può ottenere il vostro denaro se si vende un fondo comune di investimento rispetto a ETF, azioni e fondi chiusi?

Se vendi un fondo comune, si ha accesso al vostro denaro il giorno dopo la vendita. ETF, azioni e fondi chiusi richiedono di aspettare tre giorni dopo si vende l’investimento. Io chiamerei la “mancanza di liquidità” svantaggio di fondi comuni di investimento un mito. Si possono trovare solo più liquidità se si investe in vostro materasso.

Svantaggio 3: Fondi Comuni hanno cariche elevate di vendita

Qualora una commissione di vendita essere incluso nella lista gli svantaggi di fondi comuni? E ‘difficile giustificare il pagamento di una commissione di vendita quando si dispone di una pletora di no-load fondi comuni di investimento. Ma, poi di nuovo, è difficile dire che una commissione di vendita è uno svantaggio di fondi comuni di investimento quando si hanno migliaia di opzioni di fondi comuni che non hanno commissioni di vendita. Le commissioni di vendita sono troppo ampie per essere inclusi nella mia lista dei svantaggi di fondi comuni di investimento.

Svantaggio 4: fondi comuni e cattiva esecuzione commerciale

Se comprare o vendere un fondo comune, la transazione avrà luogo alla fine del mercato, indipendentemente dal tempo che hai inserito l’ordine di comprare o vendere il fondo comune di investimento. Trovo la commercializzazione di fondi comuni di investimento per essere una caratteristica semplice, senza stress della struttura d’investimento. Tuttavia, molti sostenitori e fornitori di ETF faranno notare che è possibile barattare per tutta la giornata con gli ETF. Se si decide di investire in ETF su fondi comuni di investimento, perché il vostro ordine può essere riempito alle 3:50 pm EST con gli ETF piuttosto che ricevere prezzi a partire da 16:00 EST con i fondi comuni di investimento.

Svantaggio 5: Tutti i fondi comuni avere guadagni Alto Capital Distribuzioni

Se tutti i fondi comuni di investimento vendere partecipazioni e passano le plusvalenze sulle agli investitori come un evento imponibile, allora abbiamo un trovato un vincitore per l’elenco di svantaggi di lista dei fondi comuni.

Vabbè, non tutti i fondi comuni di investimento rendono annuali distribuzioni di plusvalenze. Indice dei fondi comuni e fondi comuni d’imposta-efficiente non fanno queste distribuzioni ogni anno. Sì, se hanno i guadagni, devono distribuire i guadagni per gli azionisti. Tuttavia, molti fondi comuni (tra cui indice di fondi comuni di investimento e fondi comuni d’imposta-efficiente) sono fondi a basso volume d’affari e non fanno distribuzioni di plusvalenze su base annua.

Inoltre, piani di pensionamento (IRA, 401Ks, ecc) non sono influenzati da plusvalenze distribuzioni. Ci sono anche le strategie per evitare le distribuzioni di guadagni in conto capitale, tasse incluse la perdita di raccolta e la vendita di un fondo comune prima della distribuzione.

Sono Ci Svantaggi di fondi comuni di investimento?

ci sono gli svantaggi di fondi comuni di investimento? Assolutamente, ci sono svantaggi di fondi comuni di investimento. Ci sono vantaggi e svantaggi di investire in ogni veicolo di investimento.

Tuttavia, se vi imbattete in un elenco degli svantaggi di fondi comuni di investimento, scrutare ogni elemento della lista e determinare se si applica come uno svantaggio di fondi comuni di investimento o uno svantaggio di un particolare fondo comune (o ai veicoli di investimento nel suo complesso a prescindere la struttura).

Consigli di Warren Buffett per gli investitori: non scegliere Azioni Like Me

Consigli di Warren Buffett per gli investitori: non scegliere Azioni Like Me

Warren Buffett è probabilmente il più grande investitore vivente. Buffett trasformato un investimento in una ditta tessile fallito nel numero-quattro società nella lista dei 500 di Fortune, e la sua ricchezza personale è aumentato a dismisura a oltre 60 miliardi di $, facendo di lui il terzo persona più ricca al mondo.

Data la sua decennale esperienza nel mercato, molti investitori vogliono imparare a scegliere le scorte come Buffett. Ma per gli investitori individuali, tra cui sua moglie, Buffett viene continuamente di nuovo ad un investimento molto semplice strategia ed è una strategia che non ha nulla a che fare con la raccolta singole azioni.

Consigli di Buffett per la moglie

Nella sua lettera annuale 2013 per gli azionisti, Buffett rivolto la propria mortalità e offerto chiare istruzioni al fiduciario incaricata di gestire la sua vasta tenuta per la moglie.

“Il mio consiglio per il trustee non potrebbe essere più semplice. Mettere il 10% del denaro a breve titoli di stato -TERM e il 90% in un tempo molto basso -Costo S & P 500 Index Fund. Credo che i risultati a lungo termine della fiducia da questa politica saranno superiori a quelli raggiunti dalla maggior parte degli investitori, sia i fondi pensione, istituzioni, individui che impiegano-manager di alto-tassa.”

Ed è consiglio ha ripetuto più e più volte. Alla riunione annuale 2016 degli azionisti Berkshire Hathaway, spesso chiamata la “Woodstock del capitalismo,” Buffett ha risposto ad una domanda su come un investitore medio dovrebbe gestire i loro fondi: “Basta acquistare un fondo indice S & P e sedersi per i prossimi 50 anni”.

disprezzo di Buffett di costosi gestori degli investimenti è chiaro.

E lui non suggerisce la sua fiducia in possesso di un singolo titolo, nemmeno la sua Berkshire Hathaway. Invece, ha imbuti investimenti azionari in un fondo indice S & P 500, un tipo di fondo comune che segue le prestazioni di 500 delle più grandi aziende pubbliche in America.

forte convinzione di Buffett nel S & P 500 è così forte che ha scommesso $ 1 milione che l’S & P 500 potrebbe superare una selezione di fondi hedge migliori nel corso del tempo.

A partire da ora, sembra che Buffett è sulla buona strada per vincere.

MA NON Warren Buffet investire in azioni individuali?

Ci si potrebbe chiedere perché propria società di Buffett non segue il suo consiglio. Dopo tutto, la Berkshire Hathaway è stata costruita sugli investimenti in singole imprese, e il suo portafoglio contiene miliardi di dollari di investimenti azionari in società tra cui Wells Fargo, American Express, e Coca-Cola.

Si tratta di un portafoglio costruito su una filosofia chiamata investire valore, che è stato lanciato da mentore e professore di Buffett Benjamin Graham. Value Investing ignora oscillazioni dei mercati e si concentra sul valore intrinseco di una società. Buffett e il suo team di concentrarsi sulla ricerca di aziende che hanno un vantaggio competitivo, ottima gestione, e hanno un valore superiore al prezzo corrente.

Metrica preferita di Buffett per misurare il valore di una società è valore contabile per azione . Questa misura il valore del patrimonio della società rispetto al prezzo delle azioni, dando un indicatore conservatore di ciò che la società vale la pena.

Se si voleva scegliere gli stock, investendo valore sarebbe una bella strategia da seguire. Ancora, tenere a mente che Buffett e il suo team di investimento di gestire miliardi di dollari in asset, e hanno la capacità di fare investimenti massicci e influenzare le operazioni delle società in portafoglio Berkshire Hathaway.

I singoli investitori sono in genere lavorando con migliaia di dollari, non miliardi, e non hanno il tempo, le attività, o le competenze per imitare il successo di Buffett.

La saggezza di raccolta delle scorte

Un’altra importante differenza è che i singoli investitori, a differenza di un investitore istituzionale enorme come Berkshire Hathaway, sono meno in grado di gestire le grandi perdite che vengono con investire nel mercato.

E non fare errore: Quelle perdite verranno. Tutti hanno sentito una storia da qualcuno che ha fatto un grande magazzino di prelievo e lo ha colpito ricchi che si tratti di acquisto di Google o Netflix magazzino ad un prezzo basso, poco dopo le IPO, o raccogliere un magazzino compagnia aerea subito dopo gli attacchi dell’11 settembre. Ma vi sono meno probabilità di sentire qualcuno che ha perso tutto quando Enron è sceso a uno scandalo, o da parte degli azionisti nel GT Advanced Technologies che vedevano le loro azioni diventano quasi inutile quando Apple scelto un nuovo fornitore per i suoi schermi di iPhone in vetro.

Così come ci sono storie di gloria nel mercato azionario, ci sono storie di grandi perdite.

Come strutturare il vostro portafoglio

Se si vuole seguire il consiglio di Buffett per gli investitori individuali, ecco un modo si potrebbe andare su di esso. Come promemoria, ecco i suoi consigli di base per strutturare un portafoglio costruito intorno indice che investe: “Metti il 10% del denaro in titoli di Stato a breve termine, e il 90% in un tempo molto basso costo S & P 500 Index Fund.”

Cominciamo con quei legami. Come con l’indice S & P 500, è possibile acquistare un fondo o ETF reciproca di investire in un paniere di titoli di Stato a breve termine. Vanguard offre il proprio ETF Short-Term Government Bond con ticker VGSH . Un fondo comune costo inferiore Azioni Admiral è disponibile sotto ticker anche VSBSX .

Per quanto riguarda che “molto basso costo S & P 500 Index Fund”? Per questa porzione del portafoglio Buffett, ci sono un sacco di opzioni di fondo. La maggior parte degli investitori sarebbe iniziare con il Vanguard S & P 500 ETF, ticker symbol VOO. E ‘disponibile anche come fondo comune di investimento, ticker symbol VFINX. Gli investitori con almeno $ 10.000 a dedicare a questo investimento può ottenere commissioni più basse anche se il fondo comune ammiraglio Azioni, simbolo ticker VFIAX.

Abbiamo utilizzato i fondi Vanguard in questo esempio a causa delle loro tasse basse, ma qualunque intermediazione si utilizza avremo opzioni simili.

I benefici di fondi indicizzati

Investire in fondi indice ha un sacco di vantaggi rispetto stock-picking.

Diversificazione istantanea:  Al momento dell’acquisto di singoli titoli, ci vuole un bel po ‘di tempo e denaro per costruire un portafoglio diversificato. E ‘importante implementare la diversificazione tra le due aziende e le industrie. Un investimento in un fondo indice S & P 500 ti dà 500 aziende in una sola volta. Principali posizioni in peso includono Apple, Microsoft, Exxon Mobil, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, General Electric, e JP Morgan Chase.

Una scommessa per l’economia degli Stati Uniti:  scommesse sul 500 più grandi aziende pubbliche negli Stati Uniti è paragonabile a una scommessa sull’economia generale degli Stati Uniti. Mentre una società può seguire il destino di Enron in alcune occasioni, questi sono stabili, le aziende Blue Chip che vedranno la stabilità a lungo termine.

Più facile da controllare le emozioni:  Il miglior piano di investimenti è quello di continuare a contribuire a poco a poco nel corso del tempo. Quando si acquista e vendere singoli titoli, si è sempre nella mentalità di acquisto e di vendita. Questo porta inevitabilmente molti investitori per comprare e vendere al momento sbagliato. E ‘praticamente impossibile in tanto i mercati. Invece, seguire un corso vero e provato dove si gode la grande ripresa dopo un periodo di mercato turbolento.

Spese di commerciare più basso:  è possibile barattare alcuni stock gratis grazie a nuovi broker come Loyal3 e Robinhood, ma maggior parte dei broker ancora pagare circa $ 10 per il commercio. L’acquisto e la vendita delle scorte di costruire un portafoglio può facilmente costare centinaia o migliaia di dollari. Tuttavia, la maggior parte delle grandi società di brokeraggio offrire l’accesso alla propria S & P 500 Index Fund per alcun costo. Se non si dispone di un favorito, è possibile seguire il consiglio di Buffett di acquistare la versione Vanguard del fondo. Vanguard offre commerci liberi dei fondi propri se si apre un account gratuito Vanguard.

Ulteriori informazioni su come inflazione influisce investimenti azionari

Ulteriori informazioni su come inflazione influisce investimenti azionari

Il mercato azionario è stato pedinato dalla parola “io” e gli investitori stanno mostrando i loro nervi. L’inflazione ha il Federal Reserve Board esecuzione paura e ci saranno tutti pagare il prezzo per questo.

I prezzi elevati dell’energia, l’aumento dei costi unitari del lavoro e pressione sulle forniture di risorse chiave come l’acciaio e il cemento (grazie a uragani Katrina e Rita) sono in fila come alcune stelle sfortunato per garantire la Fed continuerà aumentare i tassi di interesse a breve termine.

i tassi ad alta interesse e le imprese che raccolgono i prezzi non si sommano ad un profilo di investimento maggior parte degli investitori godono. Tuttavia, le scorte sono ancora una buona copertura contro l’inflazione, perché, in teoria, ricavi e degli utili di una società dovrebbero crescere allo stesso tasso di inflazione nel tempo.

Mercato globale

Mentre alcune aziende possono reagire all’inflazione aumentando i loro prezzi, altri che competono in un mercato globale possono avere difficoltà a rimanere competitivi con i produttori stranieri che non devono aumentare i prezzi a causa dell’inflazione.

Ancora più importante, l’inflazione deruba gli investitori (e tutti gli altri) aumentando i prezzi, senza corrispondente aumento di valore. Si paga di più per meno.

Ciò significa che dati finanziari dell’azienda sono sovra-esposti dall’inflazione perché i numeri (ricavi e degli utili) aumentano con il tasso di inflazione in aggiunta a qualsiasi valore aggiunto generato dalla società.

guadagni

Quando diminuisce l’inflazione, in modo da fare i guadagni gonfiati e ricavi.

Si tratta di una marea che alza e abbassa tutte le barche, ma rende ancora ottenere un quadro chiaro del vero valore difficile.

strumento di inflazione di lotta contro il capo della Fed è i tassi di interesse a breve termine. Rendendo soldi più costoso prendere in prestito, la Fed rimuove efficacemente alcuni dei eccesso di capitali dal mercato.

Troppi soldi a caccia di troppo pochi beni è una definizione classica di inflazione. Prendere i soldi dal mercato rallenta il ciclo di aumenti dei prezzi.

Ci sono più di due riunioni del Open Market Committee (l’organo che fissa i tassi) nel 2005: il 1 novembre e il 13 dicembre.

Date le pressioni menzionati in precedenza, si può prendere alla banca che la Fed manterrà aumentare i tassi almeno fino alla fine dell’anno.

investimenti

Se siete preoccupati per l’inflazione e gli investimenti? Se si dispone di una parte sostanziale del proprio portafoglio in titoli a reddito fisso, la risposta è un sì definitivo.

L’inflazione erode il vostro potere d’acquisto e pensionati a reddito fisso soffrire quando il loro gruzzolo compra meno ogni anno che passa. Questo è il motivo per cui i consulenti finanziari avvertono i pensionati anche per mantenere una certa percentuale del loro patrimonio nel mercato azionario come una copertura contro l’inflazione.

I più liquide o mezzi equivalenti si tiene, l’inflazione peggio vi punirà. A $ 100 Ai sensi del materasso acquistare solo $ 96 dollari di merci dopo un anno di inflazione del 4 per cento. Cercate i prodotti indicizzati come i Treasury I Obbligazioni e altri prodotti che offrono una copertura contro l’aumento dei tassi.

Conclusione

Gli investitori dovrebbero tenere d’occhio stock sensibili dei tassi di interesse dal momento che continua pressione da parte della Fed manterrà i tassi salendo fino alla fine dell’anno e, probabilmente, nel prossimo anno.

Cinque situazioni in cui il denaro e le emozioni non si mescolano

Cinque situazioni in cui il denaro e le emozioni non si mescolano

Mescolando il denaro e le emozioni raramente è una buona idea. E ‘quasi mai finisce bene.

Ma ci sono alcuni momenti chiave nella vita in cui questo è particolarmente vero, ad esempio quando si passa attraverso un divorzio, acquisto di una casa, o dopo aver perso una persona cara e che eredita una notevole quantità di denaro.

E ‘facile in questi tempi a lasciare il giudizio emozioni nuvola e fare scelte finanziarie deplorevole che perseguiterà per gli anni a venire. Con questo in mente, qui ci sono cinque momenti chiave nella vita in cui è meglio controllare le vostre emozioni alla porta, come a prendere decisioni di denaro.

Homebuying e vendita

le transazioni immobiliari sono in genere tra le decisioni finanziarie più significative le persone fanno nella vita, e insieme a questo arriva un ottovolante di emozioni.

“Quando la posta in gioco sono così grande è ancora più importante per rimuovere le emozioni dal processo decisionale”, ha detto Leon Goldfeld, co-fondatore del sito di intermediazione immobiliare Yoreevo.

Per aiutare a fare questo, Goldfeld raccomanda un periodo di buffer di 48 ore. Se si trova una casa che ami, premere il pulsante di pausa. Trascorrere qualche giorno a pensarci prima di prendere una decisione di acquistare. Durante quel tempo, porsi alcune domande chiave.

“Stai comprando perché è il tuo ‘casa dei sogni’ o perché è ad un prezzo interessante?”, Ha detto Goldfeld. “Idealmente la risposta è entrambe le cose. Ma quest’ultimo dovrebbe essere un requisito. Non separare le vostre emozioni può causare a pagare più del dovuto per una casa e un periodo di buffer può ridurre questo rischio “.

Quando si considera le due questioni, essere pratico e prendere in considerazione il quadro generale, aggiunge Tonya Lockamy, un agente immobiliare con sede in Florida.

“Così molti acquirenti prendere decisioni su case sulla base di decorazioni e colori della vernice che si collegano con”, ha spiegato. “Una casa ben arredata venderà più velocemente di una casa vuota ogni volta. Gli acquirenti hanno bisogno di essere più intelligente. Due cose che sono molto importanti quando si acquista una casa è la posizione e la struttura della casa. Il resto è facile da personalizzare a proprio piacimento.”

Da non trascurare, il processo di vendita di una casa può anche essere riempito di emozione. Dopo tutto, innumerevoli ricordi sono creati nella propria casa, feste celebrate, i bambini allevati, e di più, ognuno dei quali può tirare sul vostro cuore quando salutare.

“Questo aggiunge un’altra dimensione di stress quando avviare i negoziati”, ha detto Lockamy. “Ho visto i venditori a piedi dalle offerte a prezzo pieno in pura emozione a causa dello stress dei negoziati. E ‘importante che il venditore si concentra sulle condizioni del contratto al momento di rivedere l’offerta. È il prezzo equo? Quali sono i termini del periodo di controllo? Ci sono gli imprevisti? Per quanto tempo hanno a chiusura?”

Matrimonio e divorzio

Imbarcarsi in un nuovo matrimonio è un momento felice piena di pianificazione, i partiti, e la colorazione nei dettagli delle vostre speranze e sogni per il futuro.

Senza mettere un ammortizzatore su questa volta, è ancora importante per prendere decisioni intelligenti denaro e, soprattutto, per arrivare sulla stessa pagina finanziariamente. Pianificare una data soldi regolare con il vostro partner a parlare apertamente, in modo realistico, e abbastanza circa la vostra situazione finanziaria e gli obiettivi.

Iniziare a pensare razionalmente se si ha realmente bisogno di un, matrimonio costoso elaborato. Per quanto si potrebbe pino per una cerimonia da favola, la ricerca ha dimostrato che le coppie che spendono meno per i loro matrimoni sono meno probabilità di divorzio.

Parlando di questa possibilità, si potrebbe anche valutare l’ipotesi di un accordo prematrimoniale in atto per fornire un piano finanziario chiaro dovrebbe alla fine il matrimonio, dice Lisa Zeiderman, socio fondatore di New York ferma diritto matrimoniale e della famiglia Miller Zeiderman e Wiederkehr. “Nessuno vuole pensare all’idea di una giornata deposito per il divorzio, ma è un tutto possibile esito,” dice.

Anche se sei già sposato, un accordo post-nuziale può essere redatto per dividere correttamente i vostri beni. Inoltre, se hai avuto figli dal matrimonio, è possibile creare un accordo post-nuziale che include futuro finanziario tuoi figli.

Pre-NUPS a parte, il divorzio è un momento difficile per le coppie, quando le emozioni rendono anche la più sana in mezzo a noi agire un po ‘sgangherata. La chiave è di non lasciare quelle emozioni guidano il processo, dice Steven Weil, presidente e direttore d’imposta per RMS contabile a Fort Lauderdale, in Florida.

“Nel tentativo di punire l’altro, è facile spendere modo troppo sulla lotta di quanto si possa mai sperare di recuperare”, dice Weil. “Le coppie che vengono a una decisione amichevole non solo possono aspettarsi di mantenere più soldi sul tavolo per dividere tra di loro, ma possono anche ottenere il procedimento di mezzo e andare avanti con le loro vite.”

Eredità

Nei giorni e nelle settimane dopo aver perso una persona cara, può essere difficile da pensare. Si occupano di questioni finanziarie durante i periodi di cambiamento significativo può essere quasi impossibile.

“A seguito di ogni evento molto emotivo, ottenere la vostra testa intorno i dadi e bulloni del processo decisionale finanziario può essere un ostacolo minacciosa”, ha detto Michael Kay, autore e pianificatore vita finanziaria a New Jersey finanziario LIFE Focus. Kay suggerisce il vostro primo obiettivo dovrebbe essere sulla liquidità: Avete abbastanza denaro a disposizione per coprire le vostre esigenze?

Per quanto riguarda la determinazione come gestire qualsiasi tipo di colpo di fortuna o eredità derivante dalla scomparsa di un membro della famiglia, l’approccio dipende dalle vostre speranze e obiettivi a lungo termine.

Tuttavia, Mark Painter, un CFA e fondatore del New Jersey-based EverGuide Financial Group dice che il primo passo dovrebbe essere determinare la quantità di reddito potrebbe essere generata da un’eredità.

“Quando le persone sono emotivi tendono a fare qualcosa che pensano li farà sentire meglio. A Hollywood è raffigurato come qualcuno mangiare un gallone di gelato in loro sudorazione durante la visione di un film, ma nella vita reale questo di solito significa fare un grande acquisto che avete sempre desiderato, ma forse non poteva giustificare la spesa per “, ha detto Painter. “Con la manna, la spesa logica va fuori dalla finestra, perché si hanno i soldi ritrovata e le vostre emozioni vi dirà di sfoggiare anche perché è necessario raccogliere te stesso.”

Concentrandosi sul reddito l’eredità guadagnare è importante, perché ci vuole un po di emozione fuori della vostra decisione. Ad esempio, se si eredita $ 500.000, la reazione iniziale potrebbe essere quella di pensare che si tratta di un sacco di soldi e durerà a lungo.

“Quando ti rendi conto che questo denaro produrrà circa 20.000 $ l’anno di reddito, non si sente come tanto quanto inizialmente pensato. Questo semplice passo permette a qualcuno di rivalutare cosa fare con i soldi e capire le alternative migliori “, ha detto Painter.

Ancora un’altra considerazione, in particolare quando ha ereditato un portafoglio di investimento, è come gestire tale portafoglio andando avanti, dice David Edwards, presidente della sede a New York Heron ricchezza.

“Un errore comune è la riluttanza del beneficiario di cambiare la strategia di investimento un portafoglio di investimento ereditato”, ha spiegato Edwards. “ ‘Se tali scorte erano abbastanza buone per il papà, sono abbastanza buono per me!’”

In realtà, il momento della successione è un momento perfetto per ricominciare da capo. Spesso il benefattore non è stato in grado di vendere le scorte a causa delle profonde considerazioni di guadagni in conto capitale, ma con step-up in base sul costo-base dei titoli in portafoglio al momento della morte, non c’è sanzione fiscale di vendere, ha detto Edwards.

Nuove trattative salariali

C’è un sacco di orgoglio avvolto nella propria carriera e stipendio, che può avere un impatto come gestire il compito di chiedere quello che vali.

trattative salariali possono essere emotivo perché coinvolgono l’ansia o la paura legata alle preoccupazioni di avere un reddito sufficiente per prendersi cura di se stessi. Non ci può essere anche l’ansia associata con l’asimmetria informativa inerente a tali negoziati, ha spiegato Melissa Donohue, autore di “Nutrizione finanziaria per le donne giovani: come (e perché) per insegnare alle ragazze di soldi.”

“In poche parole, il vostro datore di lavoro ha in genere più la conoscenza di te su ciò che può o sarà pagato per la vostra posizione, che è uno squilibrio”, ha spiegato.

Negoziati di denaro richiedono anche che parli al vostro valore e il vostro valore, che può essere emotivamente impegnativo.
“Il vostro reddito sarà probabilmente una parte enorme della vostra sicurezza finanziaria attraverso la pensione. Trattative salariali efficace vi aiuterà a massimizzare questo costruttore ricchezza cruciale “, ha detto Donohue.

Investire

Ultimo ma non meno importante, non è insolito per le emozioni a guidare le decisioni di investimento. Quasi tutti i consulenti finanziari concordano sul fatto che le emozioni e gli investimenti dovrebbero essere tenuti in angoli opposti.

“La gente spesso si ‘sposano’ ad uno stock o di tenere su un investimento, perché ha qualche legame personale con un membro della famiglia o di un sospetto di investimento”, ha detto Meredith Briggs, un pianificatore finanziario certificato con Taconic Advisors sede a New York. “Investire non è un concorso di popolarità o di una prova di lealtà. Quando si tratta di tue finanze personali è necessario gestire con attenzione il rischio e che spesso significa ignorare ciò che dice il vostro cuore e ascoltare la tua testa “.

Aaron Klein, CEO e fondatore di Riskalyze, una piattaforma di rischio-allineamento per gli investitori, mette in guardia anche contro l’emozione guidata e la paura legata investire, che comprende arrabbiarsi quando non si sta facendo abbastanza soldi su un portafoglio e rifiuto di una di acquisto di azioni semplicemente perché può essere meno efficaci.

“L’emozione ci guiderà a rifiutare ciò che è un buon affare per i nostri conti di investimento”, ha detto Klein. “Alcuni anni fa, quando Apple era caduta, un gruppo di persone ha comprato Apple al suo basso e che hanno fatto incredibilmente bene da allora. La stragrande maggioranza di noi ha reagito con emozione e ha detto, ‘Questo è male’, e le persone che hanno fatto i soldi, ha detto, ‘Questo è un affare.’”

“Come esseri umani abbiamo questa notevole capacità di sabotare la nostra investire lasciando emozione essere il driver”, ha aggiunto Klein.

Questo non vuol dire che tutti gli stock affare prezzo o in declino sono un acquisto saggio. Ma il prezzo di un titolo ha poco a che fare con se l’acquisto è una decisione buona o cattiva.

La morale della storia? Come molte altre volte nella vita, mantenere le vostre emozioni a bada quando si investe e è probabile che la cavi di gran lunga migliore.

Impara a calcolare il tuo tasso di rendimento interno (IRR)

IRR consente di confrontare opzioni di investimento

Impara a calcolare il tuo tasso di rendimento interno

Dovrebbe essere facile per calcolare il tasso di rendimento (chiamato un tasso di rendimento interno o IRR) hai guadagnato su un investimento, giusto? Si potrebbe pensare così, ma a volte è più difficile di quanto si potrebbe pensare.

I flussi di cassa (depositi e prelievi), così come i tempi irregolari (raramente si fa a investire il primo giorno dell’anno e ritirare il vostro investimento l’ultimo giorno dell’anno), rendono i rendimenti calcolo più complicato.

Diamo uno sguardo a un esempio calcolare i rendimenti utilizzando semplici interessi, e poi vedremo come i flussi di cassa irregolari e tempi rendono il calcolo più complesso.

Interesse semplice Esempio

Se mettete $ 1.000 in banca, la banca ti paga l’interesse, e un anno dopo si dispone di $ 1.042. In questo caso, è facile calcolare il tasso di rendimento al 4,2%. È sufficiente dividere il guadagno di $ 42 nel vostro investimento iniziale di $ 1.000.

Flussi di cassa irregolari e Timing rendere più difficile

Quando si riceve una serie irregolare di flussi di cassa per diversi anni, o per un periodo di tempo dispari, il calcolo del tasso interno di rendimento diventa più difficile. Supponiamo che si avvia un nuovo lavoro a metà dell’anno. Si può investire nel vostro 401 (k) attraverso deduzioni di libro paga così ogni mese soldi vanno a lavorare per voi. Per calcolare con precisione il TIR si avrebbe bisogno di conoscere la data e la quantità di ogni deposito e il saldo finale.

Per fare questo tipo di calcolo è necessario utilizzare il software, o di una calcolatrice finanziaria, che consente di immettere i flussi di cassa varie a intervalli differenti. Qui di seguito sono alcune risorse che possono aiutare.

Perché Calcolare Tasso interno di rendimento?

E ‘importante per calcolare il tasso interno di rendimento atteso così si può confrontare in modo adeguato alternative di investimento. Ad esempio, confrontando il tasso interno stimato di rendimento di un investimento immobiliare a quello di un pagamento rendita a quello di un portafoglio di fondi indicizzati, è possibile in modo più efficace pesare i vari rischi insieme ai rendimenti potenziali – e quindi più facilmente fare una decisione di investimento si sente a proprio agio.

Rendimento atteso non è l’unica cosa da guardare; prendere in considerazione anche il livello di rischio che diversi investimenti sono esposti. rendimenti più elevati sono dotati di rischi più elevati. Un tipo di rischio è il rischio di liquidità. Alcuni investimenti pagano rendimenti più elevati in cambio di meno liquidità – per esempio, un CD più lungo termine o un legame paga un tasso di interesse o cedola a tasso superiore a opzioni a più breve termine, perché hai commesso i fondi per un arco di tempo più lungo.

Le imprese utilizzano tasso interno di calcoli di ritorno per confrontare un potenziale di investimento ad un altro. Gli investitori dovrebbero usarli nello stesso modo. Nella pianificazione del pensionamento, si calcola il rendimento minimo è necessario raggiungere per raggiungere i tuoi obiettivi e questo può aiutare a valutare se l’obiettivo è realistico o meno.

Tasso interno di rendimento non è la stessa come tempo ponderata Return

La maggior parte dei fondi comuni e altri investimenti che riportano dichiarazioni riportano una cosa chiamata un tempo di ritorno ponderata (TWRR). Questo dimostra come un dollaro investito all’inizio del periodo di riferimento avrebbe compiuto.

Ad esempio, se si trattava di un ritorno di cinque mesi fino al 2015, sarebbe mostrano i risultati di investire il 1 ° gennaio 2001 fino al 31 dicembre 2015. Quanti di voi investire un’unica soluzione al primo di ogni anno? Poiché la maggior parte delle persone non investono in questo modo non ci può essere una grande differenza tra i rendimenti di investimento (quelli pubblicati dalla società) e rendimenti per gli investitori (quello che ritorna ogni singolo investitore in realtà guadagna).

Come investitore, ritorna ponderata nel tempo non mostrano ciò che il rendimento del suo account reale è stata meno che non aveva nessun versamenti o prelievi nel periodo di tempo indicato. Questo è il motivo per cui il tasso di rendimento interno diventa una misura più accurata dei tuoi risultati quando si stanno investendo o la revoca dei flussi di cassa nel corso diversi intervalli di tempo.

Nozioni di base Trading: cose che devi fare prima di investire un dollaro nel mercato

Nozioni di base Trading: cose che devi fare prima di investire un dollaro nel mercato

Siamo nella ottavo anno di un mercato toro infuriato, ed è forte la tentazione di tuffarsi nei mercati di investimento. Dal 2009, i rendimenti del S & P 500 sono risultati positivi di ogni anno. I primi due anni ha raccolto 32,15 per cento nel 2013 e 25,94 per cento nel 2009. Nella parte inferiore della confezione, anche i peggiori due anni guadagnava rendimenti del 1,36 per cento nel 2015 e 2,10 per cento nel 2011, entrambi i guadagni maggiori rispetto si otterrà da un conto di risparmio.

E se si va tutta la strada fino al 1928, troverete che le S & P 500 investitori ricompensato con un rendimento annualizzato succosa di 9,52 per cento.

Eppure, recenti dichiarazioni di prestazioni e di lungo periodo camuffare gli anni verso il basso dei mercati di investimento. Nel 2008, l’S & P 500 tankato 36.55 per cento, ei primi tre anni di questo decennio sono state dolorose, con perdite del 9,03 per cento, 11,85 per cento, e 21.97 per cento nel 2000, 2001, e il 2002, rispettivamente.

Come riflessa dagli anni su e giù del mercato azionario, è necessario uno stomaco forte e una certa conoscenza di investimenti prima di immergersi nei mercati. Ecco quello che dovete sapere su vostre finanze personali prima di saltare nel mercato.

Fase 1: pagare il debito ad alto interesse

livelli di debito sono strisciante fino ai livelli del 2008, secondo un recente articolo della CNN. L’anno scorso l’indebitamento delle famiglie è esplosa di $ 460 miliardi di dollari. E se siete in una famiglia “media”, hai $ 16.048 nel debito della carta di credito.

Ecco perché è necessario per ottenere il debito pagato prima di investire.

Se stai pagando interessi carta di credito del 16 per cento, allora è essenziale per ottenere un rendimento superiore al 16 per cento per giustificare l’investimento nel mercato azionario prima di pagare il debito. Ad esempio, se si paga l’interesse del 16 per cento o $ 2.568 sulla vostra carta di credito debito e guadagnare il 9 per cento sul investimento in borsa, allora si sta perdendo il 7 per cento o $ 1.124 per non pagare il debito.

 

In altre parole, pagare il debito di alto interesse è un certo ritorno, pari al tasso di interesse applicato sul debito. E a meno che non si ottiene veramente fortunati nel mercato, è improbabile che l’alto il ritorno si otterrà dal pagare il tuo debito di carta di credito.

Fase 2: Coprire il tuo “se”

Immaginate di entrare in un tamponamento e la franchigia di assicurazione è di $ 500. O peggio ancora, si ottiene licenziati e non si trova un nuovo lavoro per 3 o 4 mesi. Hai qualche migliaio di dollari per coprire queste spese impreviste? In caso contrario, non siete soli. Quarantasette per cento degli americani sostengono che non possono permettersi una spesa di emergenza di $ 400, secondo un recente sondaggio federale Reserve.gov.

Se non può permettersi una situazione di emergenza finanziaria, allora, è necessario prendere in prestito o vendere qualcosa per ottenere il denaro. In alternativa, se i soldi che avete bisogno per una situazione di emergenza è investito in un fondo scambiato scambio di borsa (ETF) che si deve vendere, sei a rischio di vendere in perdita. Ecco perché è necessario salvare diversi mesi di spese di soggiorno prima di investire nel mercato azionario. Mettere il “what if” risparmio in un mercato monetario accessibile o conto di risparmio, in modo del disponibile quando ne avete bisogno di denaro.

Fase 3: imparare le basi Investire

Una volta che hai pagato il tuo debito al consumo e risparmio accumulato, è forte la tentazione di tuffarsi nei mercati di investimento.

Ma se non si capisce che cosa si sta investendo in, c’è una buona probabilità che finirà per perdere soldi comprando e vendendo alta bassa. Investendo con le tue emozioni, invece della testa, siete inclini a eccitarsi quando i mercati sono peaking ed immergersi nella nella parte superiore di un mercato toro. Poi, come si verifica l’inevitabile declino, è comune per paura della perdita di prendere in consegna causando a vendere a un trogolo di mercato.

Quindi, prima di acquistare il vostro primo fondo azionario o obbligazionario, trascorrere qualche ora educare te stesso sui mercati di investimento, le tendenze e singole attività finanziarie. Studio di investimento principi di diversificazione e di conoscere come tenendo azionari e obbligazionari fondi comuni di investimento porterà a rendimenti più stabili. Infine, leggere i consigli di Warren Buffett e investire in fondi indice a basso canone.

Fase 4: prendere cura della vostra famiglia

Infine, prima di investire, ottenere la propria casa finanziaria in ordine.

Se avete bambini o qualcuno a seconda del reddito, quindi prendere in considerazione l’acquisto di assicurazione sulla vita di termine a prezzi accessibili. Inoltre, considerare l’acquisto di assicurazione invalidità, soprattutto se siete in un lavoro fisicamente impegnativo. In questo modo, se succede qualcosa a voi, i vostri cari sono curati.

L’eccezione…

Queste sono le quattro operazioni da effettuare prima di iniziare a investire … ma c’è una sola eccezione. Se il vostro datore di lavoro soddisfa le vostre 401 contributi (k), allora si dovrebbe contribuire abbastanza per il vostro conto pensionistico posto di lavoro per ottenere la partita – anche se non si è ancora completato questi quattro punti. Lei non può permettersi di trasformare il vostro naso fino a denaro gratuito!

Due tipi di investimenti che si può fare in una piccola impresa

Due tipi di investimenti che si può fare in una piccola impresa

Investire in una piccola impresa ha, è, e molto probabilmente sarà sempre uno dei più popolari modi gli individui e le famiglie iniziano il loro viaggio verso l’indipendenza finanziaria; un modo per creare, nutrire e far crescere un bene che, quando intelligentemente gestito sotto le giuste condizioni, getta via avanzo di cassa di fornire non solo un buon tenore di vita, ma per finanziare altri investimenti. Eppure, non è raro, almeno in nazioni con una storia imprenditoriale come gli Stati Uniti, per un piccolo imprenditore di avere mai posseduto una quota quotata in borsa di magazzino o di un fondo comune di investimento , optando, invece, mettere tutto in il loro ristorante, commercio di pulizia a secco, attività di cura del prato, o negozio di articoli sportivi.

Frequentemente, questo piccolo business cresce a rappresentare la più importante risorsa finanziaria della famiglia proprietaria, diverso da quello di residenza primaria.

Oggi, gli investimenti di piccole imprese sono spesso strutturati come sia una società a responsabilità limitata o una società in accomandita, con il primo è la struttura più popolare a causa del fatto che combina molte delle migliori caratteristiche delle imprese e partnership. Negli anni passati, imprese individuali o le società in nome collettivo erano più popolari, anche se non forniscono alcuna protezione per i beni personali dei proprietari al di fuori della società.

Se state pensando di investire in una piccola impresa, fondando uno da zero o l’acquisto in una società esistente, ci sono in genere solo due tipi di posizioni che si possono prendere: capitale o di debito. Anche se ci possono essere innumerevoli varianti, tutti gli investimenti tornano a quei due fondazioni.

Partecipazioni in piccole aziende

Quando si effettua una partecipazione in una piccola impresa, si acquista una quota di proprietà – un “pezzo di torta”. investitori azionari forniscono capitale, quasi sempre sotto forma di denaro, in cambio di una percentuale dei profitti e delle perdite.

L’azienda può utilizzare questo denaro per una serie di cose, tra cui le spese di capitale di finanziamento per espandere, in esecuzione operazioni quotidiane, riduzione del debito, acquisto fuori altri proprietari, costruzione di liquidità, o assumere nuovi dipendenti.

In alcuni casi, la percentuale di imprese l’investitore riceve è proporzionale al capitale totale che lui o lei fornisce.

 Ad esempio, se a calci in $ 100.000 in contanti e altri investitori calci in $ 900.000 per un totale di $ 1.000.000, ci si potrebbe aspettare il 10% degli eventuali utili o perdite, perché hai fornito 1/10 ° del denaro totale. In altri casi, in particolare quando si tratta di un business consolidato o uno messo insieme da un gestore di chiavi, questo non sarebbe il caso. Considerate le partnership di investimento Warren Buffett correva nei suoi anni ’20 e ’30. Aveva soci accomandanti contribuiscono quasi tutto il capitale, ma i profitti sono stati divisi il 75% di soci accomandanti, in proporzione alla loro quota complessiva del capitale, e il 25% a lui come il socio collettivo, pur avendo messo pochissimo della sua i soldi. I soci accomandanti sono stati bene con questo accordo perché Buffett era fornire competenze.

Una partecipazione in una piccola impresa può causare i maggiori profitti, ma si tratta di pari passo con la più a rischio. Se le spese corrono più elevata rispetto alle vendite, le perdite vengono assegnati a voi. Un brutto quarto o anno, e si potrebbe vedere l’azienda fallire o anche andare in bancarotta. Tuttavia, se le cose vanno bene, i rendimenti possono essere enormi. Praticamente tutte le ricerche sui milionari negli Stati Uniti mostra che il più grande singolo classificazione dei milionari è imprenditori self-made.

Statisticamente, se si desidera rango tra i top 1% dei ricchi, possedere un business redditizio in un mercato di nicchia che sforna i dividendi ogni anno è la tua migliore possibilità.

Gli investimenti di debito nelle piccole imprese

Quando si effettua un investimento di debito in una piccola impresa, si prestito si soldi in cambio della promessa del margine di interesse e l’eventuale rimborso del capitale. capitale di debito è più spesso fornito sotto forma di prestiti diretti con l’ammortamento regolare o l’acquisto di obbligazioni emesse dal business, che forniscono il pagamento degli interessi semestrali spediti al obbligazionista.

Il più grande vantaggio di debito è che ha un posto privilegiato nella struttura di capitalizzazione. Ciò significa che se la società va busto, il debito ha la priorità rispetto agli azionisti (gli investitori azionari). In generale, il più alto livello di debito è un Secured Bond ipoteca di primo grado che ha un pegno su una parte specifica di preziose proprietà o un bene, ad esempio il nome del marchio.

 Ad esempio, se si prestito denaro per una gelateria e sono dato un pegno sul settore immobiliare e costruzione, si può precludere su di essa nel caso in cui la società implode. Si può prendere tempo, fatica e denaro, ma si dovrebbe essere in grado di recuperare tutto ciò che i proventi netti si può ottenere dalla vendita del bene sottostante che si confiscare. Il più basso livello di debito è conosciuto come un prestito obbligazionario, che è un debito non garantito da qualsiasi attività specifica, ma, piuttosto, ma buon nome e credito della società.

Quale è meglio: una partecipazione o un investimento del debito?

Come con molte cose nella vita e nel lavoro, non c’è una risposta semplice a questa domanda. Se tu fossi stato uno dei primi investitori in McDonald e comprato equità, si sarebbe ricco. Se tu avessi comprato obbligazioni, fare un investimento del debito, si sarebbe guadagnato una discreta, ma niente affatto spettacolare, ritorno il vostro denaro. D’altra parte, se si acquista in un business che non riesce, la tua migliore possibilità di sfuggire indenne è di possedere il debito, non il capitale.

Tutto questo è ulteriormente complicata dalla un’osservazione che valore famoso investitore Benjamin Graham ha fatto nel suo lavoro seminale,  Analisi della Sicurezza . Vale a dire, che l’equità in un business che è non può comportare alcun rischio maggiore di un investimento del debito nella stessa azienda in quanto, in entrambi i casi, la persona sarebbe essere in prima linea nella struttura capitalizzazione senza debiti.

L’ibrido Preferred Equity Debt

A volte, gli investimenti di piccole imprese a cavallo della terra tra le partecipazioni e gli investimenti di debito, che modellano le azioni privilegiate. Lungi dal offrendo il meglio di entrambi i mondi, azioni privilegiate sembra combinare le caratteristiche peggiori sia del capitale proprio e di debito; vale a dire, il limitato potenziale di rialzo del debito, con la capitalizzazione rango inferiore di equità. Ci sono sempre eccezioni alla regola.