Nusibodo priėmimo hipotekos mokėjimus? Jie gali būti didžiulis nutekėjimo nuo jūsų biudžeto, ypač jei jūsų hipotekos valgo sudaro didelę dalį savo pajamų. Jau nekalbant apie visą palūkanas mokate paskolą per 30 metų.
Jei esate pasiryžę atsisveikinti su savo hipotekos prieš jūsų paskola galuose, čia yra penki būdai žmonės atsiperka savo hipotekos anksti ir skustis tūkstančius išjungti savo palūkanų mokėjimų.
Padaryti dvi savaites Mokėjimai
Dauguma žmonių nutylėjimą į priėmimo vieną hipotekos mokėjimo per mėnesį. Bet jei mokate pusę savo būsto kas dvi savaites, jūs efektyviai padaryti vieną papildomą mėnesio mokėjimo per metus – be tikrai “jausmas” ją.
Matote, vienas mokėjimas per mėnesį lygi 12 mokėjimų per metus. Jei mokama pusę savo hipotekos du kartus dažniau, tada teoriškai norite padaryti 24 išmokas.
Tačiau yra 52 savaičių per metus. Padaryti vieną mokėjimą kas dvi savaites tai reiškia, kad jūs mokate 52 padalintas iš 2, arba 26 mokėjimai per metus. Kitaip tariant, jūs darote papildomą mėnesio mokėjimo kiekvienais metais.
Pasitarkite su savo skolintojui norėdami pamatyti, jei jie siūlo dvi savaites mokėjimo programą. Kai ima mokestį, susijusią su programa, o kiti to padaryti negali.
Padaryti vieną papildomą mokestį kasmet
Jei jūsų skolintojas mokesčiai mokestį už kas dvi savaites mokėjimus (arba nesiūlo dvi savaites mokėjimo planą ne visi), galite tiesiog pasirinkti atlikti mokėjimą papildomą mėnesį per metus.
Ji sukurs panašų “efektas”, kaip padaryti kas dvi savaites mokėjimus.
Tai bus, tačiau reikalauja papildomo discipliną savo tikslu – jums reikės išsaugoti tą mokėjimą. (Papildomas mėnesį, kad įtraukta su kas dvi savaites mokėjimo planą, priešingai, yra mokėjimas, kad jums nereikia “jausti” sau padaryti.)
Kaip galite sutaupyti papildomą mėnesio hipotekos?
Pabandykite automatiškai perkelti nedidelį kiekį kiekvieną mėnesį į taupymo subsąskaitą pažymėtos kaip “papildomą hipotekos mokėjimo.”
Apvalaus Jūsų balansą
Hipotekos mokėjimai yra trenktas numeriai, kaip $ 1,476.82. Kodėl gi ne suapvalinti iki $ 1480 (mažiau nei $ 4 Papildomas per mėnesį) arba ištisus kelią iki 1500 $? Jūs tikriausiai nebus juntamos, bet jums skustis metų nuo savo balanso sumos.
Žodis atsargiai: patikrinti su savo skolintojui, įsitikinkite, kad papildomą įmoką taikoma jūsų pagrindinės, o ne interesų arba kito mėnesio mokėjimo.
Gauk 15 metų hipotekos
Standartiniai hipoteka trukti 30 metų, tačiau galite pasirinkti 15 metų arba 20 metų hipoteka. Jūsų mėnesinės išmokos bus (žinoma) turi būti didesnis, tačiau jūsų palūkanų norma bus šiek tiek mažesnis. Sutaupysite pinigų dviem būdais: mokėsite mažesnę palūkanų normą ir per trumpesnį laiką.
Jei nenorite, kad būtų įtvirtinta tokio didelio mėnesinio mokėjimo įsipareigojimo, galima imti 30 metų hipotekos A ir tiesiog padaryti Padorus papildomi mokėjimai ant jo, veikdama kaip jei jūs turėjo 15 metų hipotekos. Jūsų palūkanų norma bus šiek tiek didesnis, tačiau mainais, turėsite daugiau lankstumo savo mokėjimo įsipareigojimų.
Metimas “netikėta” pinigų savo būsto
Ar jūs kada nors gavo “staigmena” pinigus, pavyzdžiui, premijų, Komisija, mokesčių grąžinamosios išmokos arba palikimo?
Jūs nesitikėjau šias pajamas, todėl jūs biudžete gyventi be jo. Kitaip tariant, jūs neturite “reikia” šiuos pinigus.
Dabar jūs staiga turi patikrinti, ar kelių tūkstančių dolerių. Ką daryti su juo?
Daugelis žmonių tuščiai eikvoti šį netikėtą pinigų mažai “priedai” – daugiau vakarienė Out, naujos groteles, kai kurie gražiau užuolaidos. Tada jie sako: “Aš nežinau, kur visi tie pinigai nuėjo!”
Vietoj to, kodėl gi ne taikyti tą visą vienkartinę sumą savo būsto? Tai potencialiai gali skustis metų nuo savo paskolą. Vėlgi, pasitarkite su savo skolintojui, įsitikinkite, kad jūsų papildomą įmoką taikys į jūsų pagrindinę.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kaip smulkaus verslo savininkas, jūs esate visiškai atsakingas už savo išėjimo į pensiją planavimo. Jei turite darbuotojų, jums gali jaustis atsakingas už pagalbą jiems planą sėkmingo išėjimo į pensiją. Argumentai ir pensijų taupymo planai, kurie dirba Jums, kaip smulkaus verslo savininkas, turėtų būti svarbiausia planuojant tiek savo išėjimo į pensiją, ir kad iš savo darbuotojų.
Pasirinkite Tradicinis pensijų strategiją
Yra keletas kitų, nei naudojant jūsų smulkiajam verslui finansuoti savo pensiją tradicinių variantų, pavyzdžiui, iras ir 401 (k) s, šios funkcijos, kaip papildomų šaltinių, išskyrus likvidavimo jūsų smulkiajam verslui pensinių pajamų.
Nustatyti paprastą IRA: taupomojo skatinamoji mačo planą darbuotojams, arba paprastas IRA, yra viena pensijų planas prieinamas mažoms įmonėms. 2018, darbuotojai gali atidėti iki $ 12.500 savo atlyginimo, ikimokestinį, ir tiems, kurie yra 50 metų arba vyresni gali atidėti iki $ 15,500, pasinaudojant iš $ 3,000 išlyginamosios indėlį. Tačiau, darbuotojai, kurie dalyvauja kitose darbdavių remiamą planus gali prisidėti ne daugiau kaip 18.000 $ visais darbdavio remiamą planus kartu.
Darbdaviai gali atitikti darbuotojų įmokas į paprastą IRA iki 3% darbuotojo atlyginimo. Priešingai, darbdaviai gali prisidėti 2% kiekvienam reikalavimus atitinkančiam darbuotojo kompensacijos iki $ 270,000 2018 darbdaviui įmokų yra išskaičiuojamas mokestis.
Įsteigti SEP IRA: Supaprastinta darbuotojas pensija (rugsėjis) yra dar vienas individualių pensijų sąskaitą (IRA) tipas, į kurį smulkaus verslo savininkai ir jų darbuotojai gali prisidėti. 2018, ji leidžia darbuotojams atlikti ikimokestinį įmokas iki 25% pajamų ar $ 55,000, kuris yra mažesnis. Kaip paprastas planas, Sep leidžia smulkaus verslo savininkai, kad atskaitomas įmokos vardu gali darbuotojams, o darbuotojai nebus mokėti mokesčius nuo sumų darbdavys prisideda jų vardu, kol jie imtis paskirstymai iš plano, kai jie išeina į pensiją.
Beveik bet smulkaus verslo gali sukurti SEP. Nesvarbu, kiek nedaug darbuotojų turite ar jūsų verslas yra sudaryta kaip individualios įmonės, partnerystės, bendrovės ar nepelno. Kiekvienais metais, galite nuspręsti, kiek mokėti įmokas savo darbuotojų vardu, todėl jums nėra užrakintas, kad prisideda, jei jūsų verslas yra blogas metus. Savininkai verslo taip pat yra laikomi darbuotojų ir gali padaryti darbuotojų įmokas į savo sąskaitas.
Apskritai, SEP planas yra geresnis pasirinkimas daugeliui mažų įmonių, nes jis leidžia didesnių įmokų ir lanksčiau.
Iras ir Solo 401 (K) s: Jei konkurencinėje srityje ir nori pritraukti geriausius talentus, jums gali tekti pasiūlyti pensijų planą, pavyzdžiui, dviejų aprašyta aukščiau. Tačiau darbdaviai neprivalo pasiūlyti pensijas savo darbuotojams. Jei ne, vienas iš būdų galite sutaupyti už savo pensiją nedalyvaujant savo darbuotojams yra per Roth ar tradicinių IRA, kurią kiekvienas su darbo pajamomis gali prisidėti prie.
Jūs taip pat gali prisidėti prie IRA ant savo sutuoktinio vardu. Roth iras jums prisidėti po mokesčių dolerių ir imtis neapmokestinamų paskirstymo į pensiją; tradicinių iras jums prisidėti ikimokestinį dolerių, bet jūs mokėsite mokestį nuo paskirstymo. Patys galite prisidėti prie IRA 2018 yra $ 5,500 ($ 6,500, jei esate 50 metų ar vyresni).
Galiausiai, jei jūsų smulkaus verslo neturi, išskyrus savo sutuoktinio reikalavimus atitinkančius darbuotojus, galite prisidėti prie Solo 401 (k).
Sukurti pasitraukimo strategija Jūsų Verslas
Tai gali atrodyti keista, kad kuriant verslo pasitraukimo strategiją turėtų būti vienas iš jūsų pirmųjų svarstymus, kai planuoja išeiti į pensiją. Bet pagalvokite apie tai smulkaus verslo praleisti savo gyvenimą pastatas gali tapti jūsų didžiausias turtas. Jei norite, kad ji finansuoti savo pensiją – ir nutraukti darbo – reikės likviduoti savo investicijas. Parengti parduoti savo smulkaus verslo, vieną dieną, ji turi galėti veikti be tavęs. Tai niekada nebūna per anksti pradėti galvoti apie tai, kaip pasiekti šį tikslą ir apie tai, kaip rasti geriausią pirkėją jūsų smulkiajam verslui.
Rinkos sąlygos turės įtakos jūsų gebėjimą parduoti savo verslą. Jūs galbūt norėsite sukurti lankstumo į savo pensijų planą, todėl jūs galite parduoti savo akcijų stiprios rinkoje metu arba dirbti ilgiau, jei recesija hitai. Jūs tikrai norite išvengti nelaimės pardavimas: Viena problema jums susidurti jei laukti iki paskutinės minutės, jei norite išeiti jūsų verslas yra tai, kad jūsų artėjančią pensiją sukurs nelaimės pardavimo tarp potencialių pirkėjų įspūdį ir jūs negalėsite parduoti savo įmonę priemoka.
Esmė
Daugiau nei apklaustų 2014 smulkiojo verslo savininkų trečdalis teigė, kad jie nenorėjo išeiti į pensiją, ketvirtadalis teigė, kad jie neplanuoja išeiti į pensiją, daugiau nei trečdalis teigė, kad jie planuoja skirstyti savo išėjimo į pensiją laiką tarp darbo ir laisvalaikio, ir dar daugiau nei pusė teigė, kad jie būtų sunku visiškai pensiją. Net jei esate vienas iš daugelio smulkiojo verslo savininkų, kurie planuoja dirbti toliau, nustatant senatvės planą jūsų smulkiajam verslui yra gera idėja, nes ji suteikia jums galimybę – ir turintys galimybes reiškia, kad jums jaustis labiau patenkintas, ką kelias pasirinkti ,
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Gyvybės draudimas yra tarp draudimo įmonės ir individo, kurioje draudimo įmonė sutinka, kad, jei asmuo (apdraustasis) turėtų mirti per gyvybės draudimo poliso terminą, draudimo bendrovė mokės iš anksto nustatytą sumą pinigų sutartis į kurias apdraustasis pasirinkto po mirties gavėjui.
Gyvybės draudimas gali būti įsigytas už iš anksto nustatytą terminą, paprastai 5-30 metų, arba nuolat.
Priežasčių pirkti Gyvybės draudimas
Žmonės perka gyvybės draudimo dėl daugelio priežasčių. Dažniausia priežastis yra palikti šiek tiek pinigų savo šeimai, tuo atveju, tu mirsi, todėl, kad jie neturi baigtis finansų krizės, dėl savo negautas pajamas. Tačiau yra keletas kitų priežasčių pirkti gyvybės draudimo jums galbūt norėsite apsvarstyti:
Padengti laidotuvių išlaidas
Norėdami užtikrinti savo būsto, o ne pirkti draudimą per banką
Sumokėti kredito skolų ar kitokių paskolų, kad jūsų turto ar šeimos neturi įstrigti su savo skolas
Mokėti turto mokesčius
Norėdami apsaugoti savo sutuoktinio gyvenimo būdą, net jei jūs neturite vaikų
Norėdami apsaugoti savo būsimą gyvenimo būdą užrakinti į žemesnę gyvybės draudimo tarifą, o jūs esate jaunesnis, sveikesni, ir neturi jokių problemų su medicinos egzaminą
Norėdami sukurti gerovę, kaip dalį savo finansų strategijos
84 procentai amerikiečių mano, dauguma žmonių turi gyvybės draudimą
70 procentų teigė, kad jiems reikia gyvybės draudimo, tačiau 41 procentai amerikiečių neturėjo ją
Millennials pervertintos A $ 250,000 gyvybės draudimo polisą kainą 3 ar 4 kartus faktinės išlaidos
83 procentai amerikiečių manė, jie būtų apsvarstyti gyvybės draudimo, jei tai buvo lengviau suprasti
Duomenų, tada, teigia, kad yra keletas dalykų, apie gyvybės draudimą, kurie yra paini vidutinis žmogus. Mes išvalyti kai klaidingų, paaiškinti kai gyvybės draudimo pagrindus ir atsakyti į kelis svarbiausius klausimus, pavyzdžiui:
Ar jums tikrai reikia gyvybės draudimo?
Kada reikia jį nusipirkti?
Kokios gyvybės draudimo yra geriausias?
Kaip man sutaupyti pinigų gyvybės draudimo?
Kas yra skirtingų tipų gyvybės draudimo?
Pradėkime vaikščioti per įvairių tipų gyvybės draudimo ir privalumus ir trūkumus kiekvienos.
Trukmės gyvybės draudimo: trukmės gyvybės draudimas yra prieinamos variantas, kuris leidžia jums didelį lankstumą atsižvelgiant į tai, kaip ilgai jūs norite už, taip pat draudimo ribos politiką. Kadangi tai yra tam tikrą terminą, taip pat galite prašyti fiksuota palūkanų norma, kuri leidžia jums biudžeto mokėjimus už tikrą laiką. Terminas draudimas prasideda 5 metus ir gali eiti iki 30. Tai yra pigiausias variantas.
Visa gyvybės draudimas: Visa gyvybės draudimo yra nuolatinis forma gyvybės draudimo, nes ji apima jums už jūsų gyvenimo laikotarpiu. Skirtingai terminas draudimas, kuris baigiasi po pasirinktos sumos metų jūs apdraustųjų save. Dėl kai kurių visai gyvenimo politikos žmonių trūkumas yra tai, kad įmokos paprastai yra didesnė.
Universalus gyvybės draudimas: Universalus gyvenimas yra visai gyvybės draudimo polisą tipas. Anksčiau istorinis spektaklis visuotine gyvenimo sukėlė daug žmonių būti atsargiems dėl investicijų veiksnį iš įmokų dalį. Tai gali būti įdomi alternatyva, jei pasidomėti apie naudą, pavyzdžiui, vėliau pinigų skolinimosi iš savo gyvybės draudimo polisą galimybę.
Konvertavimas trukmės gyvybės visam Life Insurance
Jei nesate tikri, kokios politikos bus geriausiai tinka jums, taip pat turėtų apsvarstyti klausia, kad jei pirkti pigiau pigesnis variantas kaip terminuotą gyvybės draudimo polisą, jei turėsite galimybę konvertuoti į visą gyvenimo politika vėliau.
Kur galima gauti Gyvybės draudimas?
Galite įsigyti gyvybės draudimą tiesiogiai per draudimo bendrovės, per gyvybės draudimo brokeriu ar finansų planuotojas, arba per grupės ar narystės asociacijų. Vis daugiau žmonių perka gyvybės draudimo internetu ar tiesiogiai per draudimo bendrovių. Kartais tai atrodo greitai ir lengvai tirpalu, bet jums gali būti gauti geriausią aprėptį už kainą, kurią mokate. Visada patikrinkite keletą vietų arba dirbti su finansinio planavimo ar tarpininko gauti keletą patarimų jūsų aplinkybė.
4 Patarimai Norėdami sutaupyti pinigų dėl gyvybės draudimo
Be to renkantis laikotarpio politiką, yra būdų, kaip sutaupyti pinigų jūsų gyvybės draudimo.
Parduotuvė aplink savo gyvybės draudimo rasti geriausius tarifus. Apsvarstykite galimybę naudoti gyvybės draudimo brokeris, kuris gali patikrinti daug įvairių gyvybės draudimo įmonės ir politiką už jus ir jums pasiūlyti įvairių variantų. Naudojant brokeris arba finansinis patarėjas taip pat suteiks jums pranašumą dirbant su žmogumi, kuris bus analizuoti savo poreikius ir sugalvoti sprendimus, kurie dirba už jus. Rasti ką nors galite pasitikėti ir patinka dirbti su, kuris atsakys į visus Jūsų klausimus. Gyvybės draudimo kainos yra reguliuojamos, todėl nesinori jums reikia paskambinti daug brokeriai – tiesiog susidoroti su jums labiausiai patinka, gausite tuos pačius kursus.
Pirkti gyvybės draudimo, kai esate jaunesni ir sveiki. Gyvybės draudimo kainos, remiantis jūsų amžių ir savo sveikatos būklės. Jūs nežinote, kas ateina į ateitį, todėl, jei esate sveikas dabar, apsvarstyti gauti politiką, kur jūs galite pereiti į medicinos egzaminą ir gauti geriausią kainą užrakinta. Įsitikinkite, kad paklausti apie garantuojamą lygį įmokų, kad galite naudos iš nuosekliai norma per visą politikos pasirinkti ir neturi jokių staigmenų laikotarpiu. Jei turite sveikatos sąlygų, įsitikinkite ir parduotuvė aplink, pamatyti pirmąjį tašką aukščiau apie naudojant brokeris, nes kai gyvybės draudimo bendrovės suteiks geresnius tarifus tam tikromis ligomis, kai kiti ima daugiau. Finansų patarėjo galės jums padėti.
Nerūkyti. Nerūkantiems gauti mažesnes gyvybės draudimo kainos, nei rūkalių. Jei rūkote, apsvarstyti mesti. Nors galite pirkti politika kaip rūkalius, jei jūs galite mesti už 12 mėnesių laikotarpį, dauguma gyvybės draudikai turės prisitaikyti tarifus, kai jūs jau be dūmų. Tačiau nereikia atidėlioti perkant gyvybės draudimo, kol mesti rūkyti, ypač jei jūs turite jį planuose; tiesiog gauti savo politiką ir sužinoti, kokia kaina bus, kai jūs esate be dūmų. Tai gali padėti motyvuoti jums ilgalaikėje perspektyvoje, ir jūsų šeima bus apsaugota, o jūs dirbti su juo.
Klauskite, jei yra geresnis rodiklis mokėjimo jūsų priemoka kasmet, o ne kas mėnesį. Kai kurios įmonės siūlo geresnes kainos kai mokate kasmet.
Gyvybės draudimas Per savo darbo: tai pakankamai?
Pagal Best Life kursai 2017 tyrimas , trečdalis amerikiečių, kurie turi gyvybės draudimą turi tik grupės draudimo gyvenimo politiką. Nors tai yra geriau negu nieko, yra keletas priežasčių, kodėl jums neturėtų remtis gyvybės draudimo jums gauti per darbo:
Jūs galite prarasti tai, kai jūs pakeičiate darbą
Jūs turite priimti naują medicinos egzaminą, jei nuspręsite gauti naują politiką
Jūsų grupines gyvybės draudimo per darbo limitas yra ribotas – pavyzdžiui, tai gali būti tik du kartus savo atlyginimą (ar mažiau). Tai bus ne pakankamai, daugeliu atvejų, siekiant padėti savo šeimą, arba padengti savo skolas ir finansines pareigas ilgą laiką.
Klaidingų nuomonių apie gyvybės draudimas, demaskavo
Gyvybės draudimas yra dažnai laikomas nereikalingos išlaidos ar viena, kad bus atbaidyti. Štai keletas dalykų, jums gali tekti galvoti apie prieš jums nuspręsti, gyvybės draudimas yra ne jums dabar.
“Žmonės, kurie neveikia nereikia gyvybės draudimas”
Net jei jums nereikia dirbti, jūsų mirties vis tiek turi finansines pasekmes, jei jums atlikti caregiving arba namų jaukumu pareigas, o partneris veikia. Jei kažkas atsitiko su jumis, gali būti ne pajamos sumažėjo, tačiau būtų drastiška sąnaudų padidėjimas. Vaikų priežiūros išlaidas ir namų išlaidos, pavyzdžiui, gali tapti būtina, jei staiga dingo. Jei norėtumėte savo šeimą išlaikyti savo gyvenimo būdą ir turėti dalykus pasirūpinta panašiu būdu, kad jūs darote dabar, jums reikės pažvelgti į nuomos žmones perimti šių užduočių kaina, kad jūsų partneris toliau dirbti ir užsidirbti pajamos.
“Žmonės be vaikų ar sutuoktinių nereikia gyvybės draudimas”
Jei neturite išlaikytinių ar vaikus, bet planuojame turėti šeimą vėliau gyvenime, galbūt norėsite apsvarstyti perkant gyvybės draudimo anksčiau gyvenime, o jūs esate jaunesnis. Gyvybės draudimo kaštai yra pagrįsti daugelio veiksnių, įskaitant savo amžiaus ir sveikatos, skaičiaus. Jei esate jaunesnis turėsite žymiai mažesnę, nei kai jūs pagaliau susituokti ir turėti tą šeimą.
“Gyvybės draudimas yra per brangus”
Laukiama mokėti žemyn skolų prieš perkant gyvybės draudimo skamba kaip gera idėja, bet jei kas nors įvyktų jums rytoj, norite palikti savo skolą savo šeimai. Ar jie bus pajėgi padengti šias skolas ir atsigriebti už prarastas pajamas dėl savo nebuvimo?
Yra galimybių pigių gyvybės draudimo, kad galima įsigyti už kiek keletą dolerių per dieną. Atsižvelgdama nedidelį kiekį gyvybės draudimo dabar gali leisti gerą apsaugą tiems, jūsų šeimai.
Kaip ilgai užtrunka gauti Gyvybės draudimas?
Apskritai, gyvybės draudimo procesas apima 3 žingsnius ir paprastai gali būti baigtas per 4-6 savaites nuo prašymo pildymo metu:
Aptariant galimybes ir tada užpildžius gyvybės draudimo taikymo
Atsižvelgiant į gydytoją egzaminą
Priėmimo į medicinos egzaminą, o vėliau patvirtinti, normos koregavimą ar neigimo išmokų rezultatus
Ar Gyvybės draudimas išmokėti iš karto po Jūs Pirkti?
Daugelis kompanijų “laikyti Jums padėsime” gyvybės draudimo išmokų nuo to momento, pateikti paraišką dėl sąlygų,:
Viskas buvo paskelbtas kaip už paraiškos
Medicinos egzaminas ateina per be naujos informacijos.
Paklauskite savo gyvybės draudimo bendrovė apie tai tuo metu, kai nuspręsite pirkti polisą ir pasirašyti paraišką. Sužinokite, jei aprėptis prasideda iš karto arba, jei yra laukimo laikotarpis. Taip pat, saugokitės neskyrus politikos, pavyzdžiui, savižudybės sąlygos ir konkurencingos laikotarpį.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
1. Kodėl Jūs visada turėtų pirkti ne įkelti Investiciniai fondai
Kai trys Bostono pinigų valdytojai sutelkusios savo pinigus 1924, pirmasis investicinis fondas gimė. Vėlesniais aštuonis dešimtmečius, kad paprasta sąvoka išaugo į vieną didžiausių pramonės šakų pasaulyje, o dabar kontroliuoja trilijonus dolerių į turtą ir todėl smulkieji investuotojai yra priemonių junginys savo turtus per nuolat investuojant per doleris kaina vidurkinimo planą. Tiesą sakant, investicinis fondas pramonė pagimdė savo žvaigždės su kulto-kaip šių veiksmų: Peter Lynch, Bill Gross, Marty Whitman, o ne TWEEDY, Browne & Company žmonės tik pavadinimas kelias.
Su tiek daug pastatyta ant kortos, kas turėtų investuotojas Pažvelkite į savitarpio fondą? Šis patogus dešimties žingsnio vadovas, kuris yra dalis Užpildytas Pradedančiųjų vadovas Investavimas į investicinius fondus gali padaryti procesas daug lengviau ir duoti jums šiek tiek proto, kaip jūs atsijoti per turimų variantų tūkstančių ramybę. Kaip visada, paimti puodelį kavos, patogiai įsitaisyti, o ne laiku galite jaustis kaip investicinis fondas PRO!
Kai investiciniai fondai ima, kas yra žinoma kaip pardavimo apkrovos. Tai mokestis, paprastai maždaug 5% nuo turto, kuris yra skiriamas asmuo, kuris parduoda jums fondą. Tai gali būti puikus būdas užsidirbti pinigų, jei esate turtai vadybininkas, bet jei esate išleidimą kartu portfelį, reikia pirkti tik be apkrovos investicinius fondus. Kodėl? Tai paprasta matematika!
Įsivaizduokite, jūs paveldėjo $ 100,000 vienkartinę sumą ir nori ją investuoti. Jūs esate 25 metų. Jei investuoti be apkrovos investicinių fondų, jūsų pinigai eis į fondą ir kas denara-pilnas $ 100,000-bus nedelsiant dirba už jus. Tačiau, jei jūs perkate apkrovos fondą su, tarkim, 5,75% pardavimų apkrova, jūsų sąskaitos balansas bus pradėti nuo $ 94.250. Darant prielaidą, kad 11% grąžą, iki to laiko, jūs pasieksite pensiją, jūs galų gale su $ 373.755 mažiau pinigų, kaip rezultatas kapitalo prarasta į pardavimo apkrovos. Taigi, pakartokite po mūsų: Visada pirkti be apkrovos investicinius fondus. Visada pirkti be apkrovos investicinius fondus. (Keep It Taupymo!)
2. Atkreipkite dėmesį į išlaidų koeficientas-tai gali padaryti arba pailsėti!
Tai užtrunka pinigų paleisti investicinį fondą. Dalykų, pavyzdžiui, kopijų, portfelio valdymo ir analitikų atlyginimus, kava, biuro nuomos ir elektros energijos turi būti pasirūpinta prieš jūsų pinigų net gali būti investuota! Turto procentas, eiti link šių dalykų-the valdymo patariamoji mokestis ir pagrindinių veiklos sąnaudų-yra žinomas kaip išlaidų santykis. Trumpai tariant, tai yra turinti fondą kaina. Pagalvokite apie tai, kaip suma, investicinis fondas turi uždirbti tiesiog nutraukti dar prieš tai net gali pradėti pradėti augti savo pinigus.
Visa kita yra lygūs, norite nuosavų lėšų, kurios turi mažiausią įmanomą išlaidų koeficientas. Jei du fondai sąnaudų rodikliai 0,50% ir 1,5% atitinkamai, pastarasis turi daug didesnę kliūtį įveikti prieš pinigų pradeda tekėti į jūsų kišenę. Laikui bėgant, jums bus sukrėstas norėdami pamatyti, kaip didelis skirtumo šie iš pažiūros menkos procentai gali sukelti savo turtus. Tiesiog prakeiktas Atidarykite Morningstar Funds 500 2006 Edition sėdi ant mano stalo suteikia įdomią iliustraciją. Paimkite, pavyzdžiui, atsitiktinai pasirinktą fondą, FBR Small Cap (simbolis FBRVX).
Kai visi mokesčiai yra susumuojami, sąskaita projekcija 10 metų yra $ 1835. Tai suma, kurią būtų galima tikėtis mokėti netiesiogiai (tai yra, tai turėtų būti išskaičiuota iš jūsų pelną prieš jūs kada nors matė juos), jei esate pirkę $ 10,000 vertės fondą šiandien. Palyginkite tai su Vanguard 500 indekso, kuris yra pasyviai valdomas fondas, kuriuo siekiama imituoti S & P 500 su savo įkainiais tik 0,16% per metus ir prognozuojamą 10 metų savikaina $ 230 ir tai nėra sunku suprasti, kodėl jums gali baigtis su daugiau pinigų kišenėje, kuriai priklauso pastarasis. Kartu su mažu apyvartos santykis, kuris mes kalbame apie vėliau, ir tai nėra sunku pamatyti, kaip nuobodu pigių fondas iš tikrųjų gali padaryti jums daugiau pinigų nei seksualesnis aukos.
3. Venkite Bendri fondai didelės apyvartos santykis
Kartais tai lengva pamiršti, ką išdėstė daryti. Daugelis investuotojų tiesiog manau, kad jie turi gauti didžiausią grąžą įmanoma. Vietoj to, jie pamiršta, kad tikslas yra baigti su didžiąja pinigus po mokesčių. Štai kodėl sunku jiems manyti, kad jie iš tikrųjų galite gauti turtingesni turėdami fondą, kuris generuoja 12% augimą be apyvartos nei vienas, kad turi 17% augimą ir 100% + apyvartą. Priežastis yra ta, kad metų senumo pražūtis mūsų egzistavimo: Mokesčiai.
Akivaizdu, kad, jei jūs investuojate tik per mokesčių be sąskaitos pvz 401k, Roth IRA ar tradicinės IRA, tai nėra atlygis, nei tai svarbu, jei jums valdyti investicijas ne pelno. Visiems kitiems, tačiau, mokesčiai gali būti didžiulis Užkandote iš patarlė pyragas, ypač jei esate laimės pakankamai užima viršutinius laiptelius pajamų kopėčių. Svarbu atkreipti dėmesį į apyvartos rodiklis-tai yra portfelio procentas, kuris nusipirko ir pardavė kasmet dėl kokių nors investicinio fondo esate svarsto.
Nebent jis yra specialybės fondą pvz konvertuojamų obligacijų fondą, kur apyvarta yra sandorio dalis, turėtumėte būti atsargūs lėšų, kad nuolat apyvarta 50% ar daugiau savo portfelį. Šie vadovai nuoma atsargas, o ne pirkti verslą; tokie skaičiai atrodo perteikti, kad jie yra nepaprastai tikri dėl jų investavimo darbe ir turi mažai tvirtą priežastį turinti investicijas jie.
4. Ieškokite patyręs, disciplinuoti valdymo komanda
Šioje lengva prieiga prie informacijos dieną, tai neturėtų būti sunku rasti informacijos apie savo portfelio valdytojas. Tai stulbinantis, kad kai kurie iš šių vyrų ir moterų dar turi darbą-nepaisant tekinimo žiaurios veiklos, jie vis dar sugeba pritraukti kapitalą iš investuotojų, kurie kažkaip manau, kad kitą kartą bus kitoks. Jei jums rasti sau, turintis investicinis fondas su vadovu, kad turi mažai arba jokio įrašus ar, dar blogiau, daug masinių nuostolių istoriją, kai akcijų rinka kaip visuma atliko gerai (jūs negalite laikykite jį prieš juos, jei jie paleisti buitinis Equity Fund, ir jie krito 20%, kai Dow sumažėjo 20%, taip pat), jums turėtų apsvarstyti veikia taip pat greitai, kaip jūs galite į kita kryptimi.
Ideali situacija yra įmonė, kuri yra grindžiama viena ar daugiau didelių investicijų analitikai / portfelių valdytojų, kurie pastatytų talentingų ir drausmingas asmenų aplink juos, kad yra lėtai juda į dienos į dieną atsakomybės komandą, užtikrinant sklandų perėjimą. Būtent tokiu būdu, kad įmonės, kaip antai TWEEDY, Browne & Company Niujorke jau sugebėjo pasukti dešimtmetį po dešimtmečio rinkos trupinimo grįžta turėdamas beveik neturi vidaus perversmą. Kitas geras pavyzdys yra Marty Whitman ir Trečiosios Avenue fondai, organizacija jis pastatė ir toliau prižiūrėti.
Galiausiai, jūs norite reikalauti, kad vadovai turi didelę dalį savo grynosios vertės investavo šalia fondų turėtojams. Tai lengva mokėti lūpų paslaugą investuotojams, bet tai kitas dalykas visiškai turėti savo rizikos kapitalo greta jų s sukelia jūsų turtai auga, arba rudenį, ir proporcingai lockstep su savo lėšas efektyvumą.
5. Rasti filosofija, kad sutinka su savo renkantis investicinį fondą
Kaip ir visi dalykų gyvenime, yra įvairių filosofinių požiūrių į valdymo pinigus. Asmeniškai, aš esu vertės investuotojas. Manau, kad kiekvienas turto turi, kas yra žinoma kaip “tikroji vertė”, kuri yra “tiesa” vertė, kuri yra lygi visų pinigų ji sukurs už savininką nuo dabar iki Doomsday diskontuojami iki dabar tinkamu greičiu kad būtų atsižvelgta į nerizikingas iždo grąžą, infliacija, ir nuosavybės rizikos premija. Laikui bėgant, žiūriu įmonėms, kurios, mano manymu, yra prekybos su didele nuolaida į mano įverčio vidinę vertę. Tai sukelia man pirkti labai mažai įmonių kasmet ir, laikui bėgant, lėmė labai gerų rezultatų. Tai ne visada reiškia, turinti blogų įmonėms su mažomis kainos-pelno santykis, nes teoriškai, bendrovė gali būti pigiau ne 30 kartų uždarbio nei kitos įmonės ne 8 kartus uždarbio, jei galėtumėte tiksliai vertiname pinigų srautus. Pramonėje, yra investiciniai fondai, kurie specializuojasi šioje vertė investavimo rūšį – Tweedy, Browne & Company, Trečiosios Avenue Vertė fondai, Fairholme fondai, Oakmark fondai, Muhlenkamp fondai, ir dar daugiau.
Kiti žmonės tiki, kas yra žinoma kaip “augimo” Investavimas, kuris reiškia tiesiog pirkti geriausius, sparčiausiai augančių bendrovių beveik nepriklausomai nuo kainos. Dar kiti tiki priklauso tik Blue chip įmonių, turinčių sveiką dividendų pajamingumas. Svarbu, kad jums rasti investicinio fondo ar šeimos investicinių fondų, kurie dalijasi tą patį investavimo filosofija, ką daryti.
6. Ieškokite Unspecified įvairinimas “Turto
Warrenas Buffettas, žinoma sutelkti savo turtą į keletą pagrindinių galimybių, sakė, kad tiems, kurie nieko nežino apie rinkas, ekstremalių diversifikacija turi prasmę. Tai gyvybiškai svarbu, kad jei trūksta gebėjimą priimti sprendimą skambučius dėl įmonės tikroji vertė, jūs skleisti savo turtą iš kitų įvairių įmonių, sektorių, ir pramonės. Tiesiog priklauso keturis skirtingus investicinius fondus, kurie specializuojasi finansų sektoriaus (akcijos bankų, draudimo bendrovių, ir tt) nėra diversifikavimas. Buvo kažkas, kad pasiektų tuos lėšas nekilnojamojo turto žlugimo 1990-ųjų pradžioje masto, jūsų portfelis būtų smarkiai nukentėjo.
Kas yra laikoma gera diversifikacija? Štai keletas šiurkščių Gairės:
Negalima nuosavų lėšų, kad padaryti sunkūs sektoriaus arba pramonės statymus. Jei nuspręsite nepaisant šio įspėjimo, įsitikinkite, kad jūs neturite didžiulę dalį savo lėšų investavo į juos. Jei tai obligacijų fondas, jums paprastai nori, kad būtų išvengta statymus palūkanų normų kryptimi, kaip tai yra rangas spekuliacijos.
Nelaikykite visų savo lėšų per tą patį fondą šeima. Liudytojo investicinis fondas skandalas prieš kelerius metus, kur portfelio valdymas daugelyje firmų leidžiama didelių prekybininkų rinkos laiko lėšas, iš esmės vagia pinigus iš mažesnių investuotojų. Paskleidžiant savo turtą iš skirtingų įmonių, galite sušvelninti vidaus neramumų, etikos pažeidimų, ir kitų lokalių problemų riziką.
Negalima tiesiog galvoti atsargos-taip pat yra nekilnojamojo turto fondai, tarptautinių fondų, fiksuotų pajamų fondai, arbitražo fondai, transformuojami fondai, ir daug, daug daugiau. Nors tai tikriausiai protinga turėti savo portfelio šerdį vidaus akcijas per ilgą laiką, yra ir kitų sričių, kurios gali pasiūlyti patrauklias rizikos pakoreguota grąžą.
7. RODYKLĖ fondų atveju
Pagal tuo Motley Fool žmonės, tik dešimt iš dešimt tūkstančių aktyviai valdomų investicinių fondų turimų sugebėjo įveikti “S & P 500 nuosekliai per pastaruosius dešimt metų. Istorija pasakoja, kad labai mažai, jei tokių yra, iš šių lėšų valdys tas pats feat dešimtmetį ateiti. Pamoka yra paprastas; nebent esate įsitikinę, sugebi pasirinkdami 0,001% investicinių fondų, kurie vyksta įveikti plačią rinką, jums geriausia būtų aptarnaujami investuoti į pačios rinkos. Kaip? Iki pradedant dolerio sąnaudų vidurkio planą į pigių indekso fondus, galite būti visiškai tikri, jums bus iš atlikti valdomų investicinių fondų dauguma ilgą laiką.
Vidutinis investuotojas, kuris turi dešimtmetį ar ilgiau investuoti ir nori reguliariai atidėti pinigų junginys jų naudai, indekso fondai gali būti puikus pasirinkimas. Jie sujungti beveik nesuvokiamai mažai apyvartos kainos su žemiausiomis sąnaudų rodikliai ir plačiai diversifikuoti; Kitaip tariant, jūs tikrai galite turėti savo tortą ir valgo jis taip pat.
Suinteresuotas? Check out Vanguard “ir” Fidelity, nes jie yra neginčytinas lyderiai pigių indekso fondus. Paprastai, ieškoti “S & P 500 fondo ar kitų pagrindinių indeksų, tokių kaip Wilshire 5000 arba Dow Jones Industrial Average.
8. Word tarptautinių fondų
Jei investuoti už JAV ribų, išlaidos yra didesnės kaip valiutos konvertavimo, pasitikėjimo procedūrų užsienio investicijas, analitikai gali suprasti užsienio apskaitos taisyklėmis, ir kitų dalykų šeimininką rezultatas. Nors didelė, tai nėra neįprasta tarptautinė Equity Fund turėti išlaidų koeficientas 2%. Kodėl kai kurie investuotojai vargintis turinti tarptautinius fondus? Anksčiau atsargos užsienio šalyse parodė žemą koreliaciją su tais, Jungtinėse Amerikos Valstijose. Statant portfelius, skirtas kurti gerovę, laikui bėgant, ši teorija yra tai, kad šios akcijos nėra, nes tikėtina, kad bus smarkiai nukentėjo, kai Amerikos akcijos yra kritimo ir atvirkščiai.
Pirma, jei jūs ketinate žengti į tarptautinę kapitalo rinką turinti fondą, jūs tikriausiai turėtų turėti tik tie, kurie investuoja į nusistovėjusias rinkas, pavyzdžiui, Japonijoje, Didžiojoje Britanijoje, Vokietijoje, Brazilijoje, ir kitų stabilių šalių. Alternatyvos yra kylančios rinkos, kuri kelia kur kas didesnę politinę ir ekonominę riziką. Ekonominis pagrindas kasti aukso kasyklos Kongo gali būti stabili, bet nėra nieko sustabdyti ginkluotą karinę grupę iš kicking jus dieną jūsų darbas yra baigtas, pajutusi visi atlygiai už save.
Antra, beveik visi tarptautiniai fondai pasirinko likti neapdrausta. Tai reiškia, kad jums yra veikiami svyravimų valiutų rinkoje. Jūsų atsargas, kitaip tariant, gali eiti 20%, bet jei doleris patenka 30% jenos atžvilgiu, gali kilti 10% nuostolį (priešais taip pat tiesa.) Bando žaisti valiutų rinkoje yra gryna spekuliacija, kaip jūs galite ne tiksliai prognozuoti su bet kuriuo pagrįstu tikrumu iš Didžiosios Britanijos svaras ateitį. Štai kodėl aš asmeniškai norėčiau Tweedy Browne vertė pasaulyje fondą, kuris gyvatvorės savo ekspoziciją, apsaugoti investuotojus nuo valiutų kursų svyravimų. Dar geriau, tai išlaidų santykis yra labai protinga 1.38%.
Kiekvienas fondas turi skirtingą požiūrį ir tikslą. Štai kodėl tai yra svarbu žinoti, ką turėtumėte palyginti ją su žinoti, jei jūsų portfelio valdytojas daro gerą darbą. Pavyzdžiui, jei turite darnią fondą, kuris išlaiko 50% savo turto į akcijas ir 50% į obligacijas, jums turėtų būti malonu su 10% grąžą, net jei platesnis rinkos padarė 14%. Kodėl? Pritaikytas rizikos Jums pasiėmė su savo kapitalu, jūsų grąža buvo žvaigždžių!
Štai keletas populiarių gairės apima Dow Jones Industrial Average, S & P 500, The Wilshire 5000, Russell 2000, MSCI-EAFE, Saliamono Brothers Pasaulio obligacijų indekso, NASDAQ Composite ir S & P 400 MidCap. Vienas greitas ir paprastas būdas pamatyti, kokie standartai savo lėšomis turėtų būti matuojamas prieš tai per galvą Morningstar.com ir užsiregistruoti premium prenumerata kuris yra tik apie 14.95 $ per mėnesį. Tada galite tyrinėti ataskaitas apie įvairių fondų ir sužinoti, kaip jie vertina juos, peržiūrėti istorinius duomenis, ir net gauti savo analitiko mintimis apie kokybę ir talentą portfelio valdymo komanda. Pasitarkite su savo buhalteriu – ji gali net būti atskaitomas mokestis, kaip investicinis tyrimas sąskaita!
10. Visada doleris Kaina Vidutinis
Jūs žinote, jūs manote, mes norime pavargsta tai sakau, bet dolerio kaina vidutiniškai tikrai yra vienintelis geriausias būdas sumažinti savo riziką per ilgą laiką ir padėti sumažinti bendrą išlaidų apskaičiavimo pagrindas jūsų investicijų. Iš tiesų, jūs galite sužinoti visą informaciją apie dolerio sąnaudų vidurkio-kas tai yra, kaip jūs galite įgyvendinti savo programą, ir kaip ji gali padėti jums sumažinti savo investicijų riziką, laikui bėgant, straipsnyje doleris išlaidos vidutiniškai: technika, kuri smarkiai sumažina rinkos rizika. Skirkite laiko momentą, ir check it out dabar; Jūsų portfelis gali būti daug geriau tarnavo, nes jūs investavo keletą minučių savo laiko.
Apibendrinant …
Yra daug puikių išteklių tona ten apie pasirenkant ir pasirinkdami investicinį fondą, įskaitant savitarpio pagalbos fondą svetainę, kuri eina į daug išsamiau apie visus šiuos pranešimus ir dar daugiau. “Morningstar” taip pat yra puikus šaltinis (aš asmeniškai turime savo lėšų 500 knygų egzempliorių ant mano stalo, kaip aš rašau šį straipsnį.) Tiesiog neužmirškite, kad svarbiausia yra išlikti disciplinuoti, racionalus, ir išvengti sujaudino trumpalaikių kainų svyravimų, Parduotuvė. Jūsų tikslas yra sukurti gerovę per ilgą laiką. Jūs tiesiog negali padaryti, kad juda ir iš lėšų, patiria trinties išlaidas ir suveikimo mokesčių renginius.
Sėkmės! Mes čia ne Investavimas pradedantiesiems linkiu jums daug laimingas grįžta!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Auto draudimas yra ne prabanga – tai būtinybė. Su nedaugelio įsidėmėtina išimtis, tai yra teisinis reikalavimas vairuotojams į Jungtines Amerikos Valstijas. Jei neseniai buvo sugauti vairavimą be jo, jūs žinote, kad šios sankcijos gali sukelti tikrą galvos skausmą ir imtis didelis Užkandote iš savo kišenę.
Bet tarkime, kad esate atsakingas vairuotojas ir turėti automobilio draudimo polisas. Jūs žinote, kad neturi tai rizika nusveria naudą, ir jūs priėmėte savo likimą.
Bet kiek jums nepatinka apmokėjimo, gauti iš jūsų draudikas raidę informuoti jus, kad ji yra atšaukiu savo politika gali būti šiek tiek nenuosekli. Prieš tai sukelia tikrą paniką, nors tai gera idėja, kad suprasti, ką atšaukimo reiškia ir kaip elgtis su juo. Štai, ką daryti gavus draudimo atšaukimo laišką.
Kodėl mano politika yra atšauktas?
Tikėkite ar ne, tai tikrai gana neįprasta draudikas atšaukti vieną savo politiką. Daugelyje jurisdikcijų, draudikas gali nutraukti beveik bet kokios priežasties politiką per pirmąsias 30 ar 60 dienų ji yra iš tikrųjų. Per tą pradiniam laikotarpiui, draudikas gali atšaukti politiką, jei ji nustato informacijos apie apdraustojo arba nėra atskleista arba klaidingai jam ar jai paraiškos proceso metu. Po pradinio laikotarpio, atšaukimo iš politikos vežėjas tampa, pagal įstatymą, daug sunkiau. Jis turės turėti gerą priežastį tai padaryti.
Iki šiol didžiausia priežastis, dėl atšaukimo yra nesugebėjimas mokėti Vienas Premium (dėl akivaizdžių priežasčių). Ji taip pat gali būti atšauktas, jei turite nuskriaudžiau įmonę – jei nuslėpti bet kokią informaciją apie finansinės naudos, tai yra sukčiavimas. Jei jūsų vairuotojo pažymėjimas yra panaikintas, sustabdytas arba panaikintas, arba bet kuris iš vairuotojų savo politiką turi tai įvyktų jiems jūsų draudimo bendrovė gali atšaukti savo politiką, taip pat.
Taip pat yra nemažas skaičius avarijų ir judančių pažeidimus. Galiausiai, jei yra diagnozuota būklė, kuri leidžia važiuoti nesaugu, pavyzdžiui, epilepsija, jūsų draudikas gali panaikinti draudimą.
Atšaukimas vs nepratęstas
Atšaukimas atsitinka per politikos laikotarpiu. Ne atnaujinimas yra tai, kas vyksta ne vieną politikos laikotarpio pabaigoje ir prieš nauja politika laikotarpis prasideda. Yra daug priežasčių, kodėl draudikas nusprendžia nepratęsti žinutę draudimo politiką, ir vyriausiasis tarp jų yra: a į apdraustojo vairuotojo įrašas pakeičiamas taip, kaip IPT ar kaupimo juda pažeidimų kelis ieškinius prieš politiką, arba apdraustasis pereinant prie valstybę, kurioje draudikas neturi rašyti politiką. Jūsų draudikas privalo informuoti Jus apie savo ketinimą neatnaujinti jūsų politika paskirtą dienų skaičių (pagal teisės aktuose nustatyta) prieš jūsų dabartinė politika yra iki siekiant suteikti jums laiko ieškoti automobilio draudimą kitur.
Ką daryti, jei jūs gaunate atšaukimo Įspėjimas
Jei gaunate auto draudimo atšaukimo laišką, yra tikimybė, kad jums turėjo gana gerą idėją jis ateina. Tai todėl, kad draudimo bendrovės imtis atšaukimų gana rimtai ir jie greičiausiai bus suteikti jums su vienu ar daugiau perspėjimų prieš faktiškai panaikindama savo politiką.
Pavyzdžiui, jei esate už savo įmokas, draudikai beveik visada suteikti Jums su lengvatiniu laikotarpiu pasivyti. Arba, jei jie atranda, kad yra vairuotojas Jūsų namų ūkyje, kuris nėra įtrauktos į politikos, jie greičiausiai bus suteikti jums galimybę pridėti jam ar jai. Tais atvejais, kai gaunate galimybę ištaisyti problemą, geriausias patarimas yra padaryti kiek įmanoma greičiau.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kai jis ateina į valdymo savo šeimos pinigus, yra keturi investicinės klaidų, kad jūs turėtų stengtis išvengti. Nors tikrai ne išsamų sąrašą, šios klaidos yra pakankamai dažnai, kad abu mėgėjų ir prieskoniais investuotojai būtų gerai išlaikyti atidžią apie akcijas, obligacijas, investicinių fondų ir kitų turto pasirinkimus jie svarsto pridedant prie savo portfelius.
Investavimas Klaida 1: Skleisti savo investicijas per plonas
Per pastaruosius kelis dešimtmečius, “Wall Street pamokslavo diversifikavimo dorybes, gręžimo jį į kiekvieno investuotojo girdimumo ribose protus.
Kiekvienas iš CEO, pristatymo berniukas žino, kad jums nereikėtų laikyti visus savo kiaušinius į vieną krepšį, bet ten daug daugiau į jį, kad ne. Iš tiesų, daugelis žmonių daro daugiau žalos nei naudos savo pastangų įvairinti.
Kaip ir viskas gyvenime, diversifikacija gali būti per toli imtasi. Jei padalinti $ 100 į šimtą skirtingų bendrovių, kiekvienos iš šių įmonių gali, geriausiu atveju, turi mažą įtaką savo portfelį. Galų gale, finansų maklerio mokesčiai ir kitos sandorio sąnaudos gali net viršyti pelno iš savo investicijų. Investuotojai, kurie yra linkę į tai “kasti-A-tūkstantį skyles-ir-įdėti-a-doleris-in-kiekvienam” filosofija būtų geriau investuojant į indeksu fondą, kuris pagal savo pobūdį, yra sudarytas iš daugelio įmonių. Be to, jūsų grąža turėtų imituoti tuos bendro rinkos beveik tobulas lockstep.
Investavimas Klaida 2: Ne apskaita laikotarpis
Jei turto tipas, kuriame jūs investuojate turėtų būti pasirinkta remiantis savo laiką.
Nepriklausomai nuo jūsų amžiaus, jei turite kapitalą, kad jums reikia per trumpą laiką (vienerius ar dvejus metus, pavyzdžiui), jums neturėtų investuoti, kad pinigai į akcijų rinką ar nuosavo kapitalo pagrindu investicinius fondus. Nors šie investicijų rūšys pasiūlyti didžiausią galimybę ilgalaikio turto pastato, jie dažnai patiria trumpalaikius gyrations, kurie gali sunaikinti savo valdas, jei jūs priversti likviduoti.
Taip pat, jei jūsų horizontas yra didesnis nei dešimt metų, tai nėra prasmės jums investuoti savo lėšas daugumą obligacijų ar fiksuotų pajamų investicijų, nebent manote, kad akcijų rinka yra šiurkščiai pervertintas.
Investavimas Klaida 3: Dažnas Prekyba
Daug žmonių gali įvardyti dešimt investuotojus “Forbes” sąrašo, o ne vieną asmenį, kuris padarė savo likimo nuo dažnų prekybos. Jei investuoti, jūsų likimo yra susieta su bendrovės likimo. Jūs esate iš dalies savininkas verslą; nes bendrovė klesti, taip ir jus. Vadinasi, investuotojas, kuris užima laiko pasirinkti didelį bendrovė nieko daugiau nei sėdėti, sukurti doleris sąnaudų vidurkio planą, stoti į dividendų reinvestavimo programos ir gyventi savo gyvenimą padaryti. Dienos citatos nedomina jam, nes jis neturi noro parduoti. Laikui bėgant, jo protingas sprendimas atsipirks Gražu kaip iš jo akcijų vertės vertina.
Prekybininkas, kita vertus, yra tas, kuris perka bendrovę, nes jis tikisi, kad akcijų peršokti į kainą, už kurią momentu jis bus greitai iškelties jį ir pereiti prie jo kitą tikslą. Nes ji nėra susieta su įmonės Ekonomikos, o atsitiktinai ir žmonių emocijų, prekyba yra azartinių lošimų forma, kuri uždirbo savo reputaciją kaip pinigų formuotojas, nes iš nedaugelio sėkmės istorijų (jie niekada papasakoti apie milijonierius, kuris prarado viskas ant jo kitą statymą …
prekybininkai, kaip lošėjai, turi labai prastą atmintį, kai kalbama apie tai, kiek jie prarado).
Investavimas Klaida 4: Making baimės pagrįstus sprendimus
Brangiausia klaidų, paprastai grindžiamas baimės. Daugelis investuotojų padaryti savo mokslinių tyrimų, pasirinkite didelę įmonę, o kai rinka hitai guzas ant kelio, savivarčius savo atsargų dėl baimės prarasti pinigus. Toks elgesys yra visiškai kvaila. Bendrovė yra ta pati įmonė, kaip tai buvo prieš rinką kaip visumą krito, tik dabar ji parduoda už mažesnę kainą. Sveikas protas diktuotų, kad jums būtų įsigyti daugiau šiuose žemesniuose lygmenyse (iš tiesų, tokios kompanijos kaip “Wal-Mart” tapo gigantai, nes žmonių kaip sandorį. Atrodo, kad šis elgesys apima viską , bet savo portfelį). Raktas į yra sėkmingas investuotojas yra, nes vienas labai išmintingas žmogus pasakė: ” … pirkti, kai kraujas yra veikia gatvėse. “
Paprastas formulė “pirkti mažai / parduoda aukštos” gyvuoja amžinai, ir dauguma žmonių gali deklamuoti jį jums. Praktiškai tik investuotojų sauja tai padaryti. Dauguma pamatyti minia antraštę išėjimo durų ir priešgaisrinės išbėga, ir vietoj to, esančių aplink supirkti nuosavybę bendrovių juokingai mažomis kainomis, panikos ir baigsis kartu su jais. Tiesa pinigai padarė, kai jūs, kaip investuotojo, nori atsisėsti į tuščią kambarį, kad visi kiti liko ir laukti, kol jie pripažinti vertę jie atsisakė. Kai jie grįžta, tai būtų savaites ar po kelių ilgų metų, jums bus laikydami visus korteles. Jūsų kantrybė gali būti atlyginta su pelno ir jums gali būti laikoma “Brilliant” (ironiškai tų pačių žmonių, kuris pašaukė jus idiotas už ūkį į įmonės sandėlyje pirmoje vietoje).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ar išėjimo į pensiją planavimo pasirodyti sudėtinga? Pamirškite visus paini kalenimas apie anuitetus ir turto paskirstymo. Štai viskas, ką jums reikia žinoti apie pensinio planavimo Šeši paprasti žingsniai.
Išsiaiškinti, kiek jums reikia
Apskaičiuoti, kiek pinigų jums reikia remti savo kainą-of-gyvenimo, kai Jūs išeinate į pensiją.
Vienas bendra taisyklė-of-thumb sako, kad jūs turėtų siekti 80 procentų savo einamųjų pajamų. Jei jums padaryti $ 100,000 per metus, pavyzdžiui, jums reikia siekti pensinio pajamų $ 80,000.
Bet aš nesutinku su šios sąvokos. Asmuo, kuris daro $ 100,000 per metus ir praleidžia kiekvieną bulvarinis yra kitoks, nei asmens, kuris daro $ 100,000 per metus ir gyvena 30 proc savo pajamų.
Taigi aš rekomenduoju kitokį požiūrį: pagrįsti savo prielaidas, kiek jums metu praleisti , o ne kiek jums metu uždirbti.
Tarkime, kad suma, kurią praleisti dabar bus maždaug lygus sumai praleidžiate kai Jūs išeinate į pensiją. Žinoma, jums gali būti laisvas nuo kai kurių dabartinių išlaidų, pavyzdžiui, savo būsto per savo išėjimo į pensiją metų, bet jūs tikriausiai taip pat pasiimti naujų išlaidų, pavyzdžiui, kelionės ir papildomų sveikatos priežiūros išlaidų.
Padauginkite iš 25
Padauginkite šią sumą, jums reikia kasmet į pensiją iki 25 metų, tai, kaip didelis jūsų portfelis turėtų būti, jei turite jokių kitų šaltinių pensinių pajamų.
Jei norite gyventi 40.000 $ per metus, pavyzdžiui, jums reikės 1 milijono dolerių portfelį ($ 40,000 x 25). Jei norite gyventi 60.000 $ per metus, jums reikės 1,5 milijonų JAV dolerių portfelį.
Sužinokite, ką Socialinė apsauga mokės
Eiti į oficialų socialinio draudimo svetainėje naudoti savo skaičiavimo įrankiais gauti kiek jums rinkti į pensiją idėją.
Pridėti šį skaičių iki kitų šaltinių pensinių pajamų, kad jums gali turėti, pavyzdžiui, pensiją ar nuomos pajamos. Tada atimti iš visos metinės pajamos norite, kai Jūs išeinate į pensiją.
Pavyzdžiui, Jūs norite gyventi 60.000 $ į pensiją. Socialinio draudimo mokės jums $ 20,000 per metus, o nedidelę pensiją mokės jums 5000 $ per metus.
Tai reiškia, $ 25,000 ir jūsų pajamos ateina iš “kitų” šaltinių. Tik $ 35,000 poreikius ateiti iš savo portfelio.
Todėl, jums reikia $ 875,000 portfelį ($ 35,000 x 25), o ne 1,5 $ mln portfelio (nors jis negadina būti per paruošti).
Naudokite pensijų skaičiuoklė
Naudokite pensinio skaičiuoklė sužinoti, kiek pinigų jums reikės išgelbėti kiekvienais metais kaupiasi jūsų tikslinę portfelį.
Įsivaizduokime, kad jūs esate 30. Jūs turite $ 20,000 metu išsaugotas. Jūs norite išeiti į pensiją sulaukęs 65 norite senatvės pajamas $ 70,000, iš kurių $ 25,000 ateis iš Socialinės apsaugos ir kitas $ 45,000 ateis iš savo portfelio. Jūs prisiimti 4 proc infliacija, 25 procentų mokesčio tarifą ir 7 proc grąžos normą jūsų investicijų portfelio.
Tokiomis sąlygomis, reikės atidėti $ 24,000 per metus turėti gerą fotografiją savo pensijų portfelio trunka tol, kol įjungsite 99, pagal US News “senatvės pensijos skaičiuoklė.
Crunch skaičius už jūsų situaciją pamatyti, kiek jūs turite išsaugoti, kad atitiktų jūsų tikslus.
Sutaupyti!
Įdėk savo planą paversti veiksmais!
Pradėti socking toli pinigus. Trim savo bakalėjos sąskaitą, ne pietauti restoranuose taip dažnai, imtis kuklus atostogas ir naudoti daug kitų pinigų taupymo taktika, siekiant padėti jums kastuvas daugiau pinigų į savo pensijų sąskaitas.
diversifikuoti
Investuoti pinigus, kad yra jūsų pensinio portfelio remiantis jūsų amžiaus, rizikos tolerancija, ir jūsų pajamų tikslus. Kaip bendra taisyklė nykščio, 110 minus jūsų amžius yra pinigų suma, kurią turi turėti nuosavybės vertybiniai popieriai (atsargos), su į obligacijas ir pinigų ekvivalentų poilsio. Jei esate 30, pavyzdžiui, laikyti 110 – 30 = 80 procentų savo portfelio akcijas, su į obligacijas ir pinigų poilsiui, ir subalansuoti metus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Niekas nenori pabusti vieną dieną ir jaustis kaip metai praėjo juos. Bet žinote, kas dar blogiau? Pabusti ir suprasti, kad jūs nukrito per toli atsilieka nuo savo išėjimo į pensiją planavimo.
Deja, tai pozicija per daug amerikiečiai yra. Vidutinė senatvės pensijos sąskaitos balansas yra tik $ 12.000 už beveik pensinio namų ūkių, atsižvelgiant į nacionalinio instituto į pensiją saugumo.
Nenuostabu, kad vėliau Senatvės Pasitikėjimas Apklausa iš darbuotojo nauda tyrimų institutas (EBRI) praneša, kad tik 22 procentų darbuotojų yra labai įsitikinę, jie turės saugų išėjimą į pensiją.
Jei jums rasti sau tokioje padėtyje, kad atėjo laikas nustoti nerimauti ir kažką daryti.
Jonas Svynis, vykdantysis viceprezidentas senatvės ir investicinės strategijos ne Fidelity Investments, lygina jį su planavimas vizito pas gydytoją, po vyksta per daug ilgai tarp susitikimų. “Jūs žinote, jie tikriausiai pasakys, kad pakeisti savo mitybą ir daugiau judėti,” sako jis. “Bet priežastis gydytojas jums pasakys, kad yra, nes jūs galite gauti atgal kelyje.”
Atsižvelkite į šiuos patarimus savo receptą atsiimti kontroliuoti savo finansinę ateitį.
Gauk planą
Koks didžiausias skirtumas tarp tų žmonių, kurie įsitikinę apie savo išėjimą į pensiją, ir tiems, kuriems trūksta pasitikėjimo? Pasak EBRI tai dalyvavimas darbovietė pensijų planą, kaip 401 (k).
Suprantama. Jei esate darbo vietos planą, jums sutaupyti automatiškai, su pinigų išeina kiekvieno paycheck. Jei jūs turite planą prieinamas jums ir jūs nelanko, skambinkite nauda vadybininkas šiandien.
Jei jūs neturite planą galima, galite tai padaryti patys su IRA ar Roth IRA ir nustatykite jį taip, kad pinigai yra elektroniniu būdu iš savo atsiskaitomosios sąskaitos ir į savo santaupų pensijai per mėnesį.
Jei esate pagal 50, mėnesinė įmoka $ 458,33 gausite jus į visiškai $ 5500 IRA įnašo metų pabaigoje; jei esate 50 plius, jūsų numeris yra $ 551,66 (nes max $ 6500, įskaitant $ 1,000 išlyginamosios indėlį).
Ir jei jūs nežinote, kur investuoti, kad pinigai? Ieškoti taikinio-data pensinio fondo, kad išaugs žinutę Tinkamiausias investicijų derinys jūsų amžiaus ir numatomą pensinio dienos.
dirbti ilgiau
Be automatinio taupymo, efektyviausias dalykas, kurį galite padaryti, šiuo metu yra padidinti laikotarpį, per kurį dirbate.
Tarkime, kad esate 55, ir siekiant pensijai 62. Jei pradeda taupyti dabar galite padvigubinti savo įmokas 20 procentų savo pajamų per ateinančius septynerius metus – bet vis tiek nebus taip įspūdinga, kaip darbo dar trejus metus iki 65 metų, sako, Sweeney, arba į aštuonerių metų, kol amžių 70. Ne tik tai, kad dar trys ar aštuonerius metus uždirbti pinigus, kad galite prisidėti prie savo pensijų fondą, tačiau jis taip pat mažiau pensiją metų, už kuriuos jums reikia pajamų.
Kitas laukti, kol 70 į pensiją gražintis? Storosios patikrinimai iš Socialinės apsaugos. Kiekvienais metais jūs įtraukėte išjungti pradedant Socialinės apsaugos nuo amžiaus nuo 62 iki 70, ten aštuonių procentų padidinti mokėjimo gaunate.
Atidedantį visą kelią nuo 62 iki 70 išauga iki 50 procentų padidinti jūsų mėnesio patikrinimus.
Tinkamas dydis
Iki to laiko į pensiją, jūs norite, kad būtų galima pakeisti daugelį savo fiksuotų išlaidų su nuspėjama pajamų. Šios pajamos ateina iš socialinio draudimo, pensijos galite turėti, ir kad galėtų kasmet atšaukti apie keturis procentus savo santaupų pensijai. (Jei norite išsaugoti savo pašalinimą maždaug keturių procentų, jūsų santaupos turėtų trukti 30 metų, kuris yra pakankamai ilgas, dauguma.) Bet kas, jei jūs ieškote savo numerius, ir jūs vis dar trumpa? Tada atėjo laikas į dešinę dydžio jūsų gyvenime.
Tai gali reikšti, pereinant prie mažesnio namuose, kuris turėtų reikšti taupyti nuomą ar hipotekos mokėjimus; Jūsų komunalinių ir priežiūra gali eiti taip pat. Tai gali reikšti Atsikratyti automobilio ir viešuoju transportu vietoje.
Tai gali reikšti, vyksta iš dviejų atostogas per metus į vieną.
Nelaukite, kol į pensiją, kad šie juda. Downshifting, o jūs vis dar dirba leis jums įdėti papildomų pinigų toli pensijai.
Padaryti prašau įnašų
Žmonės savo šeštojo turi gebėjimą priimti pensijų planas “Pagauk-up” įmokas kasmet. Mes pažymėjo papildomus $ 1,000 galite prisidėti prie IRA. Bet jūs taip pat gali prisidėti papildomų $ 6000 į savo 401 (k), ir, jei esate 55-plius extra $ 1000 į savo sveikatos taupomąją sąskaitą ar HSA.
Tačiau rasti, kad papildomų pinigų, jūs ketinate reikia rasti kambarį savo biudžeto. Ir taip, jei gyvena ne dėl biudžeto, atėjo laikas pradėti.
Deja, 60 procentų žmonių niekada biudžetą, ir dauguma niekada padaryti, ar jie turi pakankamai gyventi į pensiją apskaičiavimą, sako Dalasas Solsberis, gyvenantys kolegos ir prezidentas emeritas darbuotojas naudingą mokslinių tyrimų institutas.
Blokuoti laiko savo kalendoriuje, užpilkite sau vyno taure, ir giliai įkvėpkite. Tada imtis sunku pažvelgti savo pajamų ir išlaidų (nemokamai apps, pavyzdžiui, monetų kalykla gali padėti jums sekti pastarojo.) Pažvelkite kiekvienos išlaidų kategorijos ir paklausti savęs, kur jūs galite sumažinti atlaisvinti daugiau pinigų ir padidino persvarą iki rytojaus. Už kiekvieną doleris, kad jums rasti, planuoti automatiškai perduoti taip, kad pinigai iš tiesų juda iš savo išlaidų sąskaitos ir į santaupas. Tokiu būdu jūs turite žinoti, kad tai iš tikrųjų įvyks pasitikėjimą.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jei Jūs niekada naudojamas internetinio banko, jums gali būti įdomu, kodėl jie tokie populiarūs ir kaip jie skiriasi nuo tradicinių plytų ir skiedinio bankai. Yra daug panašumų, bet keli pagrindiniai skirtumai kad internetiniai bankai patraukli interneto išminties vartotojams.
Nemokama patikra
Dabar bankai yra jūsų Geriausia, jei norite gauti nemokamą patikrą. Nemokama patikra naudojami būti ne beveik visi bankai standartas, bet jis vis sunkiau rasti šiuos pasiūlymus. Daugeliu atvejų, Jūs turite teisę į nemokamą patikrą plytų ir skiedinio įstaigų turėdami savo paycheck automatiškai nusėda arba išlaikant didelį likutį sąskaitoje.
Tai ne ne dauguma internetinių atveju bankai-jie siūlo tikrai laisvas tikrinti sąskaitas, kad bet kas, kas turi bent vieną doleris užstatą. Be to, jums gali būti suteikta galimybė uždirbti palūkanas pinigų į savo einamąją sąskaitą, jei jūs naudojate interneto banką. Palūkanų norma yra paprastai nėra toks didelis, kaip taupomosios sąskaitos palūkanų normą, bet tai daug daugiau nei jūs uždirbti tradicinių bankų.
Kai plytų ir skiedinio bankai ir kredito unijos taip pat siūlo nemokamą patikrą, ir net gali mokėti palūkanas su atlygis tikrinti sąskaitas, bet paprastai tik mažesnių institucijos siūlo šiuos privalumus.
Didesnes palūkanas
Dabar bankai yra žinoma mokėti didesnes palūkanas (ar terapija) iš taupomųjų sąskaitų ir indėlių sertifikatai (CD). Idėja yra tai, kad jie neturi mokėti pridėtines išlaidas, susijusias su statybos ir palaikyti fizinę filialą, todėl jie gali mokėti šiek tiek daugiau. Iš pirmųjų dienų internetinės bankininkystės, didesni tarifai buvo pagrindinis akcentas-ir jūs vis dar gali rasti geresnių kainos internete.
Jei jūs ieškote absoliučios aukščiausios palūkanų normos prieinama, internetinis bankas yra turbūt kur jums sekasi geriausiai. Tiesiog nereikia nusivilti, jei pastebėsite, kad kitas bankas pranoksta savo greitį. Štai kodėl kai kurie žmonės nuolat sąskaitas atidaryti ne internetinių bankų skaičių ir pervesti pinigus iš vienos sąskaitos, kaip normų pakeitimai. Ši strategija gali atsipirkti, bet įsitikinkite, kad atkreipti dėmesį į bet kokius perleisti dienas, kurių metu jūsų pinigai jokiu sąskaita užsidirbti palūkanas.
geras technologijos
Dabar bankai paprastai sukelti kai kalbama apie bankų technologija. Jie ne visada pirmas, bet jie linkę pasiūlyti naujų funkcijų, prieš stodgier plytų ir skiedinio bankai padaryti. Pavyzdžiui, mobiliojo patikrinimas brangiems yra geras būdas fondo interneto banko sąskaitas be paštu indėlius (o tai reiškia, jūs galite pradėti uždirbti aukštos palūkanų normas greičiau). Kai maži bankai ir kredito unijos siūlo šią paslaugą dar prieš didžiausių internetinių bankų. Taigi, jūs negalite gauti naujausią technologiją pirmą kartą, bet jūs gausite tai pakankamai greitai.
Dabar bankai taip pat leidžia jums gauti funkcijų, galbūt ne kitaip turi prieigą prie. Jei jūsų bankas vis dar nesiūlo nemokamus internetinius mokėjimus sąskaitą sumokėti arba asmuo, su asmeniu, yra didelė tikimybė, galite rasti internete banką, kuris siūlo šias programas. Jūs taip pat gali mėgautis didesnį bankomatų tinklo, priklausomai nuo to, kur jūs gyvenate, kad būtų lengviau atlikti išimti nemokamai.
Galite praleisti filialas
Galų gale, interneto banko sąskaitos sutaupyti laiką turėti aplankyti filialą. Jei reikia pagalbos, dauguma bankų siūlo nuotolinio klientų aptarnavimo-per pokalbių, elektroniniu paštu arba nemokamu telefono linijas. Ir, kaip konkurencijos didėja, todėl nėra kokybę ir prieinamumą klientų aptarnavimą.
Be to, žmonės, gyvenantys mažose bendruomenėse gali vertiname anonimiškumą, kuris ateina su interneto banko-niekas mieste reikia žinoti apie savo finansinius sandorius.
Ar lankosi Bankai taip gerai, kaip plytų ir skiedinio bankų?
Dabar bankai yra perspektyvi be bankų pasaulyje, bet jie nėra tobuli. Jei norite dirbti su žmonėmis asmeniškai, galbūt norėsite klijuoti į plytų ir skiedinio institucija. Taip pat reikia, kad būtų patogu naudotis kompiuteriu, ir jums reikia bazinį supratimą apie interneto saugumo, nes jums reikia išlaikyti savo sistemas Dabartinis išvengti sukčiavimo atvejus. Ir, kaip ir nieko IT, laikas nuo laiko, galite patirti techninių trikdžių, bet daugumai žmonių, nauda nusveria nepatogumus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vienas iš paprastesnių būdų įgyti finansinę nepriklausomybę yra pertvarkyti savo gyvenimą taip, kad didelė dalis jūsų pajamų nėra aktyviai uždirbo savo darbu. Vietoj to, ji turi ateiti iš pasyvių pajamų. Iš tiesų, iš pasyvių pajamų idėja yra glaudžiai susijęs su Berkshire Hathaway modelį, kuris man paaiškinti ankstesniame funkcija.
Pagrindinė idėja pasyvių pajamų, kad ji yra gauta su mažai arba jokių pastangų reikalaujama išlaikyti pajamų srautą, kai pradinis nuveikta pinigų.
Kai kurie bendri pavyzdžiai pasyvių pajamų, yra:
Nuoma iš nekilnojamojo turto investicijų
Patentų honorarai už išradimą,
Prekių ženklų licencijavimo mokesčiai simbolių ar ženklų jūs sukūrė
Honorarai iš knygų, dainų, leidiniuose ar kitomis originalių kūrinių
Pelnas iš verslo, kurioje jūs turite mažai arba jokio dieną į dieną vaidmenį ar atsakomybės
Pelnas iš interneto reklamos į dienoraštį ar ant jums priklausančios svetainės
Dividendai iš atsargų, REITs, akcijų investicinių fondų ar kitų nuosavybės vertybinių popierių
Palūkanos iš turinčių obligacijų, indėlių sertifikatų ar pinigų rinkose ar kitų kitų pinigų ir pinigų ekvivalentų
pensionai
Likutinė pajamos pardavimų asmens sąskaitose, kurios paprastai pratęsiamas automatiškai, pavyzdžiui, sporto prekių atstovo, kad uždirba komisinius jo sąskaitose, pareikšti kelių tūkstančių dolerių už parduotuvėje per metus aptarnauti klientus, kai jie buvo atidaryta
Kodėl jums turėtų Pageidaujamas Pasyvus pajamos aktyviems pajamų
Pasyvus pajamos yra patraukli, nes ji išlaisvina jus praleisti savo laiką, ką jūs iš tikrųjų mėgautis.
Labai sėkminga gydytojas, teisininkas, ar publicistas, pavyzdžiui, negali “inventorius” jų pelnas vienos gerai žinomos autorės žodžiais. Jei jie nori uždirbti tą pačią sumą pinigų ir mėgautis tą patį gyvenimo būdą kitąmet (ir metus po to), jie turi ir toliau dirbti tą patį valandų skaičių, tuo pačiu darbo užmokesčio norma.
Nors tokia karjera gali suteikti fantastišką gyvenimą, jis reikalauja per daug pasiaukojimo, nebent jūs tikrai mėgautis kasdien grind savo pasirinktą profesiją. Dar blogiau, kai nori išeiti į pensiją, arba rasti sau negali bet dirbti ilgiau, jūsų pajamos nustos egzistuoti, jei turite kokių nors pasyvių pajamų forma. Anksčiau tai buvo atlikta pagal darbuotojų dalyvavimo įmonės remiamų pensijų planų, bet, kad laivas jau seniai išplaukė didžiąją dalį vidaus ir pasaulinio darbo jėgos.
Į dviejų tipų Pasyvus pajamos
Yra dviejų tipų pasyvių pajamų ir per savo karjerą, kuri iš jų jums sutelkti dėmesį greičiausiai priklausys nuo jūsų dabartinės finansinės padėties, talentų, įgūdžių, ir asmenybės. Dvi kategorijos pasyvių pajamų, yra:
Pasyvūs pajamų šaltinių, kad reikia kapitalo pradėti, palaikyti ir augti
Pasyvūs pajamų šaltinių, kad nereikia kapitalo pradėti, palaikyti ir augti
Tie, kurie nori sutelkti dėmesį į pirmos kategorijos pasyvių pajamų reikės arba šeimos pinigus, lėšas iš investuotojų, arba nervų skolintis dideles sumas, atsižvelgiant į skolos finansuoti turto įsigijimą. Lengviausia suprasti, kažkas, kas išperka esminių banko paskolas statyti daugiabučio namo ar pirkti nuomos namus.
Nors tai gali pasirodyti labai nedidelį kiekį kapitalo į didelę pinigų srautų upelio, tai nėra be rizikos. Kai naudojate pasiskolino pinigų, saugumo riba yra daug mažesnis, nes tu negali įsisavinti tą patį laipsnį nesėkmės prieš įsipareigojimų nevykdančią ir rasti savo balansą ištrynė.
Kitas pirmos kategorijos pasyvių pajamų pavyzdys yra tas, kuris turi nuosavybės akcijų operacinės verslo, pavyzdžiui, gamyklos ar baldų parduotuvėje ir leidžia verslui išleisti skolos finansuoti plėtrą. Ankstyvieji Patalpink vadovai “Wal-Mart”, kuris buvo leidžiama investuoti, kol įmonė buvo pateiktas viešam buvo šioje pozicijoje.
Dideli investiciniai portfeliai taip pat patenka į šią pasyvių pajamų kategorijas. Jei priklauso $ 10.000.000 verta mėlyna chip atsargų, galite pagrįstai tikėtis dividendų $ 200,000 iki 500.000 $ per metus, priklausomai nuo įmonių jums prioritetinių tipų; pvz, aukštojo duoda vertybiniais popieriais, pavyzdžiui, didelių naftos kompanijų vyksta lėčiau auga, bet pasiūlyti turtingesnė dividendų išmokas nei bendrovių, turinčių spartesnį augimą normos pagrindinių vienai akcijai tenkantis pelnas.
Nesvarbu, ar jūs praleisti dienas žaisti golfo, tapyba, arba rašant didelį amerikiečių romaną, jums rinkti čekius, nes šios įmonės išmokėta jų uždarbio dalį. Problema, žinoma, yra tai, kad mano dešimties milijonų būti toje padėtyje; kažkas mažai žmonių kada nors atlikti.
Antroji kategorija pasyvių pajamų – tai yra, pasyvių pajamų šaltinių, kad nereikia kapitalo pradėti, palaikyti ir auga – yra daug geresnių pasirinkimų tiems, kurie nori pradėti savo ir kurti laimę iš nieko. Jie apima turtą galite kurti, pavyzdžiui, knygos, dainos, patentų, prekių ženklų, interneto svetainės, pasikartojančių komisijų ar įmonėms, kurios uždirba beveik begalinius grąžą nuosavo kapitalo, pavyzdžiui, lašas laivas e-komercijos mažmenininkas, kad turi mažai arba neturi pinigų, pririštą iki operacijose, bet dar uždirba pelną savininkui.
Kelias dažniausiai imamasi siekiant Pasyvus pajamos
Atrodo, kad labiausiai paplitusi kelias generuoti didelius pasyvių pajamų srautus yra dirbti pradinėje darbo ir naudoti jūsų aktyviai uždirbtus pajamos pirkti turtą, kuris generuoja pasyvios pajamos reguliariai.
Gydytojas arba advokatas savo ankstesniame pavyzdyje, pavyzdžiui, galėtų naudoti savo pajamas investuoti į medicinos paleidimo ar pirkti akcijas medicinos įmonės Jis supranta, pavyzdžiui, “Johnson & Johnson. Laikui bėgant, iš sudėties, dolerio išlaidų vidurkio, ir pakartotinį investavimą dividendų pobūdis gali sukelti jo portfelis generuoti didelę pasyvios pajamos. Neigiama yra tai, kad jis gali imtis dešimtmečius pasiekti pakankamai tikrai pagerinti savo gyvenimo lygį, tačiau ji vis dar yra patikimiausias būdas turto remiantis istorine atlikimo verslo nuosavybės ir išteklių.
Mokesčiai ir Pasyvus pajamos
Pagrindinis privalumas uždirba pasyvios pajamos yra tai, kad dažnai apmokestinami palankiau nei aktyvios pajamų. Tai gali atrodyti neteisinga, bet idėja yra ta, kad jis duos žmonėms stimulą investuoti į turtą, kuris augs ekonomiką ir kurti darbo vietas.
Verslo savininkas, kuris dirba savo įmonę, pavyzdžiui, tektų sumokėti papildomą 15,3% savarankiškai dirbančių asmenų darbo užmokesčio fondo mokesčius, palyginti su žmogumi, kuris turėjo tik pasyvus susidomėjimą pačiu akcinės bendrovės, kurie moka tik pajamų mokesčius. Kitaip tariant, pačios pajamos aktyviai uždirbo bus apmokestinamos didesniu mokesčio tarifu, nei jei jis buvo uždirbtas pasyviai.
Jei mažesni mokesčiai ir kontroliuoti savo laiko nėra paskata pirmenybę pasyvios pajamos per aktyvus pajamų, aš nežinau, kas yra.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
