Category: lt

3 būdai, kaip nuspręsti, kiek taupyti kolegija

3 būdai, kaip nuspręsti, kiek taupyti kolegija

Kai jis ateina į mokėjimo už kolegiją, anksčiau pradėsite, tuo geriau. Tačiau nuo ko pradėti, gali būti itin svarūs. Iš kolegijos kaina auga-tai tikimasi padvigubinti per ateinančius 10 metų, ir ten kitų nežinomųjų planuoti kompiuterio. Viešasis ar privatus universitetas? In-valstybės ar iš valstybės? Ar jūsų vaikas gauna stipendijas? Ką apie grad mokykloje?

Laimei, jums nereikia žinoti atsakymus į visus šiuos klausimus pradėti taupyti.

Štai keletas iš labiausiai naudingų strategijų, kad nuspręstų, kiek sutaupyti kolegijoje.

1. Pasirinkite galutinis tikslas

Vienas iš labiausiai paplitusių būdų, nustatytų taupymo tikslas grindžiamas numatomas sąnaudas kolegijoje. Jis padeda pradėti, naudojant vieną iš  skaičiuotuvai ten padėti Jums įvertinti kolegijoje išlaidas savo vaikui, remiantis veiksnių, pavyzdžiui, jūsų vaiko amžių, mokyklos tipo tikitės, kad jūsų vaikas lanko, ir tikimasi, kilimas išlaidų kolegijos. Jūs taip pat turėtų apsvarstyti, ar yra konkreti mokykla, kuri jau žinote jūsų vaikas nori lankyti.

Truputį lipdukas šokas? Geros naujienos yra tai, kad tai, ar Jūs sutaupysite in-valstybės, “out-of-state, ar privatus, jūs neturite planuoti visai sumai.

Daugelis finansų konsultantai, o rekomenduoti taupyti apie trečdalį į koledžą kaina, tikintis, kad kiti ateis iš finansinės paramos, stipendijų ir dabartinės tėvų ir / arba studentų pajamas (pvz, darbo studijų).

Tai gali padaryti taupyti kolegija jaustis labiau realus ir pasiekiamas tikslas.

Tarkime, pavyzdžiui, kad jūsų vaikas gimė 2017 ir esate pasiruošę pradėti taupyti jau dabar (gera jums!) Siekiant mokėti už ⅓ numatomas sąnaudas kolegijoje, jūsų galutinis tikslas gali būti $ 73.700 už viešosios įtekėjimo valstybinis universitetas, $ 116.800 už visuomenei, “out-of-state mokyklą, ir $ 145.100 privačiai kolegijoje.

2. Nustatyti tinkamą Mėnesio tikslas savo santaupas įrankis

Tai šiek tiek per sunku įsivaizduoti galutinį tikslą, metų nuo dabar? Apsvarstykite vaikščioti jį atgal į mėnesinę įmoką sumos. Tiesiog neužmirškite, kad tai, kaip galite sutaupyti bus padaryti didelį poveikį , kiek jums sutaupyti laiko jūsų vaikas pradeda kolegijoje.

Daugelis ekspertų rekomenduojame naudoti 529 koledžo taupymo planą, mokesčių privilegijuotiems investicinę sąskaitą, kuri veikia kaip Roth IRA kolegijoje. 529 planas siūlo neapmokestinamą augimą ir išimti kvalifikuotiems aukštojo mokslo išlaidų, kurios apima mokslą & mokesčius, patalpa ir lenta, knygas, kompiuterius ir specialiojo ugdymo išlaidas.

Ką tai reiškia jums? Nurodykite 529 planas gali reikšti daug mažesnę mėnesinę įmoką, nes pinigai auga laikui bėgant. Su 529 planas, rekomenduojami mėnesinės įmokos už vaiko, gimusio 2017 m būtų apie $ 165 už visuomenei-valstybės mokykloje, $ 260 už visuomenei “out-of-state, arba $ 325 už privatų universitetą.

Jei ketinate sutaupyti naudojant tradicinius taupymo sąskaitą arba apmokestinamos investicijų sąskaita, jūs norėsite koreguoti mėnesinę įmoką pakeisti. Pavyzdžiui, dabartinė vidutinė palūkanų norma taupomosios sąskaitos yra 0,06 proc terapija.

Tuo norma, taupomosios sąskaitos, jums reikia prisidėti apie 300 $ per mėnesį už 18 metų mokėti už 1/3 planuojamo savikainos visuomenei, in State College, maždaug $ 500, nes iš-of-valstybės ir maždaug $ 600 per mėnesį už privatų universitetą.

Beveik dvigubai reikalingi santaupos, palyginti su 529!

Naudojant apmokestintos investicinę sąskaitą gali duoti žymiai geresnių rezultatų savo santaupų. Su vidutinio 7 proc grąžinimo, mėnesinis įnašas maždaug $ 190 apimtų numatomą sąnaudų viešojo in-valstybinis universitetas, 300 $ už neteisminį-valstybės, arba apie $ 390 už privatų koledžą. Tačiau, jums bus praleisti ant 529 plano atleidimą nuo mokesčių dividendus ir pelną.

3. Nuspręskite Remiantis ką galite sau leisti

Galiausiai, jūs galite nustatyti mėnesinį taupymo tikslą kolegijoje remiantis, ką jūsų šeima gali sau leisti. Tai geras metodas, jei ten ne daug kraipyti kambarys jūsų biudžetą.

Žinoma, kas prieinamos bus labai skirtis nuo vienos šeimos į kitą. Jei nesate tikri, kas padaroma už savo šeimą, pabandykite kad jį žemyn naudojant LUMINA fondo Taisyklė 10 formulę.

Nors iš pradžių skirtas kaip etaloną kolegijose siekia išplėsti teisę į aukštąjį mokslą, formulė tikrai gali būti naudojamas šeimų. Šis metodas rekomenduoja šeimoms mokėti už kolegijoje naudojant etalonus:

  • Šeimos sutaupyti 10 procentų savo nuožiūra pajamų;
  • Šeimos sutaupyti daugiau nei 10 metų; ir
  • Mokiniai dirba 10 valandų per savaitę, o lankyti koledžą.

Nuožiūra pajamos paprastai apibrėžiamas kaip visos po mokesčių pajamų, atėmus visų minimalūs išgyvenimo išlaidos, tokios kaip maistas, vaistai, būsto, komunalinių paslaugų, draudimo, transportavimo ir tt

Lumina fondas teigia , kad šių gairių tikslų, bet virš 200 procentų pajamų federalinės skurdo lygio yra “savo nuožiūra”. Dėl 4 šeimos 2017, kad būtų nors daugiau nei $ 49.200 pajamos.

Pagal šią formulę, šeimos padariusi $ 100,000 vidutiniškai kasmet gali sutaupyti 10 proc likę 50.800 $, arba $ 423 per mėnesį. Per 10 metų, tai beveik $ 51,000 išsaugoti kolegijoje. Su studento darbo 10 valandų per savaitę 50 savaites per metus ir šiuo metu $ 7,25 minimalų darbo užmokestį, tai papildomai $ 3625, iš viso indėlio $ 14.500 per 4 metus.

Žinoma, jei jūsų pajamos padidėja arba sumažėja, jūsų įmokos gali būti atitinkamai pakoreguota. Ir jūs visada galite padaryti ši metodika eiti toliau, naudojant mokesčių privilegijuotiems taupymo įrankis augti savo pinigus laikui bėgant.

Pavyzdžiui, jei šeima su 8 metų amžiaus vaikui prasidėjo taupymo $ 423 mėnesį iš 529 taupymo planą, ši suma gali išaugti iki $ 75.300 per 10 metų. Tai būtų pakankamai padengti išlaidų, kad ekspertai rekomenduoja už viešojo out-of-state mokykloje arba apie puse į AN-valstybinis universitetas kaina ⅓.

Baigiamosios mintys

Nors tai lengva gauti lipdukas šokas nuo staigiai pakiltų kolegijoje išlaidas, nepamirškite, kad suma, kurią reikia išsaugoti greičiausiai daug mažesnis.

Svarbiausia yra pradėti kaip galima anksčiau ir būti suderinta su taupymo. Tačiau, jei jūsų vaikas yra vyresnis, nepanikuokite-jūs vis dar galite sutaupyti didelę sumą per trumpesnį laiką.

Finansinė pagalba, stipendijos, studento darbas, jūsų pajamos, o jūsų vaikas lankyti koledžą, o įnašai šeimos gali visi Pagalba atsigriebti poilsio.

Anuitetai vs gyvybės draudimas: Kuris tinka pensinės pajamos?

Anuitetai vs gyvybės draudimas: Kuris tinka pensinės pajamos?
Nors anuitetai ir gyvybės draudimo tiek turi panašumų, jie yra ne tas pats. Prieš galite suprasti skirtumus ir nustatyti, kuri planas gali būti jums tinka, susijusi su pensinių pajamų planą, pirma turite suprasti pagrindinius elementus kiekvienas.

Gyvybės draudimas : Gyvybės draudimo planus teikti pajamas savo išlaikytinių, jei mirti anksčiau, nei tikėtasi. Dauguma gyvybės draudimo planus galima suskirstyti į abiejų kadencijos laiką arba visai gyvybės draudimo. Terminas gyvybės draudimo politika apima konkretų laiką, dažniausiai 10, 20 ar daugiau metų, tuo tarpu visa gyvybės draudimo polisas yra visai gyvenimo draudėjui. Kai trukmės gyvybės draudimo polisai siūlome galimybę būti konvertuojamos į visą gyvybės draudimo polisą, kai terminas baigiasi.

Daug gyvybės draudimo polisai padaryti pasiūlyti pinigų vertę ir pajamas uždirbančių galimybes, taip pat kitas gyvenimo privalumais, pavyzdžiui, kritinės priežiūros aprėpties galimybe; Tačiau tai nėra pagrindinė funkcija gyvybės draudimo polisą. Jo pagrindinė funkcija yra rūpintis savo išlaikytinių po jūsų mirties ir sumokėti už pabaigos Buitis / galutinių išlaidų.

Anuiteto grąžinimo būdas: Anuitetas planai yra skirtos suteikti pajamas senatvėje planą savininkui, jeigu jis gyvena už tikėtiną gyvenimo trukmę. Anuitetai teikti atidėtųjų mokesčių santaupas pensijai pajamų. Nors anuitetas ar turite mirties naudos gavėjų, tai nėra neapmokestinama. Anuitetai paprastai vadinama atidėtas, tiesioginį ar ilgaamžiškumo anuiteto planus.

  • Atidėtas anuitetas : Atidėtojo anuitetas yra tik kaip jis skamba. Pajamos atidedamas po įmokos mokamos iki vėlesnės datos, galbūt keletą metų. Atidėtojo anuitetai yra toliau skirstomi į fiksuoto (tradicinė , Fixed indeksuotojoje (FIA) ir kintamos anuitetą. Pagrindiniai skirtumai nuo atidėtas anuitetas planų tipų yra kaip yra gaunamos palūkanos ir ar asmuo nori padaryti saugų investicijoms ar ieško rinkos kaip grįžta su didesniu kaupimo vertės potencialą.
  • Tiesioginis anuitetas : Nedelsiant anuiteto išmokas mokanti pradedant ne vėliau kaip po vienerių metų jūs turite sumokėti savo įmoką į draudimo bendrovę. Dauguma artimiausi anuitetai yra perkamos vieną kartą, vienkartinė išmoka ir yra skirtos pradėti išmokėti ne vėliau kaip per vienerius metus po to, kai priemoka buvo mokama. Tai anuiteto planas yra skirtas žmonėms, kurie nori garantuoto pajamų gyvenime.
  • Ilgaamžiškumas Anuitetas : ilgaamžiškumo anuitetą planas yra fiksuoto pajamų anuitetą kuris gali būti išduotas bet kokio amžiaus su pajamų atidėto iki 45 metų tipą. Paprastai planai Šio tipo neplanuoja, kol jo turėtojas yra 80 metų arba vyresni. Pagalvokite apie tai, kaip papildomo pensijų planą, kuris gali smūgį, kai jūsų reguliariai pensijų planas gali būti mažėja jos išmokėjimo arba visai sustojo.

Kuris planas yra geriau?

Į nustatyti, kuri planą svarbiausia yra jums tinka – anuiteto arba gyvybės draudimo – yra pažvelgti į savo tikslą. Jei jūsų pagrindinis tikslas yra padėti jūsų išlaikytiniai ir kitus naudos gavėjus mokėti už jūsų galutinių išlaidų, sąskaitas ir yra likusių pinigų liko gyventi, jūsų Geriausia yra gyvybės draudimas, nes tai yra perduota neapmokestinamų savo gavėjams.

Kita vertus, jei jūs ieškote planą, kuris siūlo jums pajamas senatvėje tada jums turėtų būti, atsižvelgiant anuitetus. Anuiteto siūlo atidėtųjų mokesčių taupymo ir pensijų pajamas. Paprasčiau tariant – gyvybės draudimas apsaugo jūsų artimuosius, jei per anksti miršta, o anuiteto saugo savo pajamas, jei jūs gyvenate ilgiau nei tikėtasi.

Abu planai padaryti teikti mirties naudą, bet kiekvienas yra labai skirtingas variantas su skirtingais tikslais. Jei reikia patarimų sprendžiant jei gyvybės draudimo planą arba anuitetas yra jums tinka, kreipkitės į gyvybės draudimo ar anuiteto planavimo konsultantas aptarti visus variantus.

Kur galima nusipirkti gyvybės draudimo / kintamų palūkanų planą pensinės pajamos?

Yra daug patikimų bendrovių, siūlančių tiek gyvybės draudimo ir anuiteto planus. Čia galite rasti bendrovę arba į savo arba per savo draudimo agentas. Jei darai paieškos save, apsvarstyti kai kurie iš šių aukščiausios klasės bendrovių, siūlančių tiek planų, lyginant kainos: AIG Symetra, Sagicor, AMERICO, Amerikos Fidelity, Niujorkas gyvenime, Bankininkai gyvenimas ir avarijos, ir dar daugiau. Būtinai patikrinkite įmonės finansinis pajėgumas reitingus ir klientų aptarnavimo rekordą su draudimo reitingų organizacijų, tokių kaip AM Best ir JD Power & Associates “.

Ar jūs išleisite iš taupomosios sąskaitos?

Ar jūs išleisite iš taupomosios sąskaitos?

Taupomosios sąskaitos yra puiki vieta laikyti pinigus: jums uždirbti palūkanų, o pinigai yra prieinama, jei reikia. Bet kaip pasiekti yra taupomosios sąskaitos pinigai? Pavyzdžiui:

  • Ar galite parašyti čekį iš taupomosios sąskaitos?
  • Kaip apie apsiperkant internete su šios tinkama?
  • Galite nustatyti periodinius apmokėjimą?

Į šiuos klausimus atsakyti paprastai nėra. Taupomosios sąskaitos retai leidžia jums rašyti patikrinimus mokėjimų ir pirkinius.

Jis paprastai yra lengva gauti čekį iš savo santaupų sąskaitą mokama jus (kai sąskaitos savininkas) , bet tai iš esmės panaikinimą. Šie čekiai spausdinami jūsų bankas ir jums nereikia gauti savo Čekių rašyti čekius sau.

Jei jūsų bankas neturi leisti (arba jūs sėkmingai ją įsteigti), tai kažkas, ką reikia atidžiai stebėti – jums gali būti geriau naudojant atsiskaitomąją sąskaitą už tuos sandorius. Jei per daug šių išėmimai atsitikti kiekvieną mėnesį, tikėtis nepatogumų (nereikia atidaryti naujas sąskaitas ir keisti tuos mokėjimus vistiek), taip pat banko mokesčius.

Beje, ten yra būdų pasinaudoti pinigų į savo taupomąją sąskaitą.

Šeši per mėnesį

Priežastis jūs negalite atlikti mokėjimus iš taupomosios sąskaitos yra federalinis įstatymas, kuris nustato ribas tam tikrų tipų išėmimai (Reglamentas D). Kai jūs susiduriame su atsiskaitomosios sąskaitos, jūs galite padaryti, kaip daugelis išimti, kaip norite (rašyti čekį, naudojant jūsų debetine kortele, todėl elektronines apmokėjimą arba panaikinimo lėšų).

Tačiau į taupymo sąskaitą, tie mokėjimų tipai, kartu su elektroninių mokėjimų ir automatinių pervedimų, yra tik iki šešių kartų per mėnesį (nebent jūs padaryti juos-asmens, telefonu, elektroniniu paštu, arba bankomate).

Tai paaiškina, kodėl Jūs negalite rašyti patikrinimus iš santaupų sąskaitų arba naudoti juos perkant internetu: be ribų iš savo banko, jums reikia tikėtina suvažinėti federalinės ribos, ir jūsų bankas gauna į bėdą, jei jums tai padaryti.

Nėra jokių apribojimų į numerį indėlių galite padaryti į taupomąją sąskaitą. Taigi pirmyn ir pridėti pinigų, kai jūs turite galimybę.

Arčiausiai dalykas

Jei norite paskyrą kad moka palūkanas ir galimybę praleisti, kad pinigai lengvai, jūs turite keletą pasirinkimų.

Palūkanų tikrinimo sąskaitas yra tik tai, ką jie skamba: tikrinti sąskaitas (be mėnesio sandorio riba), kad sumokėti palūkanas už savo pinigus. Palūkanų normos dažnai yra mažesnis nei tai, ką jūs galite gauti į taupomąją sąskaitą, bet internete palūkanų tikrinimo sąskaitas apmokėti konkurencingus pasiūlymus.

Pinigų rinkos sąskaitos yra tarsi Souped-iki taupomosios sąskaitos. Jie moka daugiau nei paprasto vanilės taupomosios sąskaitos, ir jūs yra leidžiama rašyti patikrinimus iš pinigų rinkos sąskaitą (taip pat gali gauti debetinę kortelę išlaidų). Tačiau, kaip ir taupomosios sąskaitos, jūs turite, kad šeši už mėnesį ribą (ir kai kurie bankai sumažinti ribą iki trijų), todėl šios sąskaitos nėra kasdieniniam naudojimui. Bet jei jūs tik reikia parašyti patikrinimus savo santaupas kartais , jie gali patenkinti savo poreikius.

Ką tu gali padaryti

Šešių už mėnesį taisyklė nereiškia, kad jūs turite padaryti kelionę į banką naudoti pinigus savo taupomosios sąskaitos.

Jūs gaunate šeši galimybes judėti, ko jums reikia už mėnesį. Štai keletas būdų, kaip išlaikyti savo pinigus prieinama.

Pervežimas į tikrinimo: perkelti ką jums reikia į savo einamąją sąskaitą, ir praleisti iš tos sąskaitos. Šie pervedimai rūšių yra ribotas iki šešių kartų per mėnesį (nebent jūs padaryti juos-asmeniui arba bankomate), tačiau su šiek tiek planavimo, jums turėtų būti suteikta galimybė gauti pakankamai iš kiekvieno mėnesį. Jei neturite atsiskaitomąją sąskaitą, atvirą vieną. Pabandykite išankstinio mokėjimo sąskaitą, jei jūs negalite atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą banke arba kredito unijoje.

Gauk pinigų: nėra federalinės ribos apie tai, kaip dažnai jūs atsiimti grynųjų pinigų iš taupomosios sąskaitos, naudojant ATM arba kasininkas.

Gauti patikrinti: jei nesate patogiai naudojant pinigų, galite turėti banko atspausdinti čekį iš savo taupomosios sąskaitos. Jei žymės mokama jus (kai sąskaitos savininkas), šis sandoris nebus įskaitomi į jūsų mėnesio limitą.

Jūs taip pat gali prašyti mokėtiną kam nors kitam čekį, bet patikrinti su savo banko pirmojo: jei jis leido, jums tikriausiai reikia pasirašyti formas ir jis bus įskaičiuojami savo šešių sandorius.

Kas yra 4 proc Taisyklė į pensiją?

Sužinokite apie 4% taisyklė į pensiją ir kaip ji veikia

Kas yra 4 proc taisyklė išėjus į pensiją

Kaip jūs netoli išėjimo į pensiją ir pradeda bandyti apskaičiuoti, kiek pajamų tu gali turėti, jūs ketinate susidurti keletą taisyklių nykščio, kurie platinamas metų. Vienas iš jų yra “4 proc taisyklė”. Štai ką jis yra – ir kodėl ji ne visada veikia.

4% taisyklė išėjus į pensiją

4% pensijos taisyklė nurodo savo užregistruota norma: metinę sumą savo pradinę portfelio vertę, kuri gali atšaukti iš akcijų ir obligacijų portfelio pensiją.

Pavyzdžiui, jei turite $ 100,000, kai Jūs išeinate į pensiją, 4% taisyklė būtų pasakyti, kad galėtumėte atšaukti apie 4% šios sumos, arba $ 4000, pirmus metus į pensiją, ir padidinti tą sumą su infliacija, o, kad tikimybė yra gana didelis (95%), kad pinigai būtų trukti ne trumpiau kaip 30 metų, darant prielaidą, kad savo portfelio paskirstymą buvo 50% atsargos / 50% obligacijos.

Istorija 4% taisyklė

4% taisyklė pradėjo cirkuliuoti po 1998 popieriaus, kuris yra vadinamas Trinity studija. Tikrasis vardas popieriaus santaupų pensijai: Nurodykite užregistruota norma yra tvarus .

Nors 4% taisyklė tapo cituojamas kaip “saugaus pašalinimo greičiu” naudoti išėjus į pensiją, niekur popieriaus tai kreiptis į jį šiuo būdu.

  • Keletas šio dokumento išvadomis, kad aš įdomūs yra:
  • “Dauguma pensininkų tikriausiai naudos iš bendrų išteklių skiriant ne mažiau kaip 50%”.
  • “Pensininkai, kurie reikalauja VKI pakoreguotas išimti per savo išėjimo į pensiją metų turi priimti žymiai sumažino užregistruota norma nuo pradinio portfelio.”
  • “Dėl akcinių dominuoja portfelių, nutraukimo normos 3% ir 4% sudaro nepaprastai konservatyvios elgesį.”

Atnaujinimai ir 4% taisyklė

Trejybės tyrimas paskelbtas atnaujintą tyrimų autoriai leidinys Finansinio planavimo 2011 m Galite rasti adresu: Portfolio sėkmės rodikliai: Kur nubrėžti liniją .

Daroma išvada nebuvo prasmingai pakeisti. Jame sakoma,

“Atrankiniai duomenys rodo, kad klientai, kurie planuoja padaryti metinė infliacija koregavimus pašalinimą taip pat turėtų numatyti mažesnes pradines abstinencijos normas 4 proc iki 5 procentų ribos, vėlgi, iš portfelių 50 procentų ar daugiau didelio įmonės paprastąsias akcijas, siekiant pritaikyti būsimus padidėjimą pašalinimą iš rinkos. “

Wade Pfau akademinis su išėjimo į pensiją pajamų specialybės, pakomentavo Šio tyrimo metu jo išėjimo į pensiją mokslinis Blog prie Trinity Studijų Updates .

  • Keletas kiekis Wade daro, yra:
  • “Trejybė tyrimas neapima investicinių fondų mokesčius.”
  • “4% taisyklė nėra pakėlė beveik taip pat daugelyje kitų išsivysčiusių rinkos šalių, nes yra JAV”
  • “Trejybė tyrimas mano išėjimo į pensiją ilgio iki 30 metų. Prašome nepamiršti, kad susituokusios poros tiek pensinio 65 metų amžiaus, yra gera proga bent vienas iš sutuoktinių, gyvenančių ilgiau nei 30 metų. “

Ką aš galvoju apie 4% taisyklę?

4% taisyklė pensiją neturėtų būti vadinama taisyklė. Girdėjau viena žurnalistė kreiptis į šiuos dalykus kaip “taisykles kvailas”, o ne “taisykles nykščio”.

Manau, kad šie “taisyklės” turėtų būti nurodyta, kaip bendrąsias gaires. Jei norite bendrą idėją apie tai, kiek pajamų išėjus į pensiją savo santaupas gali padėti, 4% taisyklė sako, kad priklausomai nuo Jūsų noro turėti savo pensinės pajamos suspėti su infliacija, galite tikėtina atšaukti apie $ 4,000 – $ 5,000 per metus už kiekvieną $ 100,000 jūs investavo, darant prielaidą, kad jums sekti konkretų portfelio mišinį su maždaug 50% savo portfelio akcijas (kai sakau atsargas Aš tai labai diversifikuotą portfelį akcijų indekso fondus).

Kitas dalykas, reikia nepamiršti; naudojant šią taisyklę neatsiskaito už mokesčių. Jei atsiimti $ 4,000 iš IRA, jums bus sumokėti federalinių ir valstybinius mokesčius nuo šios sumos, todėl jūsų $ 4,000 panaikinimas gali sukelti tik $ 3,000 lėšų galima praleisti.

Jei Jūs Naudokite 4% taisyklė?

Nors 4% pensijos taisyklė gali suteikti bendrosios gairės, aš nemanau, kad kas nors turėtų naudoti jį iš tikrųjų nuspręsti kiekvienais metais, kiek pasitraukti į pensiją.

Kaip iš tiesų, kaip ilgai, kaip aš buvo praktikuojančių (nuo 1995 – iki originalus Trejybės Tyrimas buvo skelbiamas) turiu dar pamatyti senatvės pajamų planą, kur mes remiantis išėmimus 4% portfelio vertės.

Vietoj to, kiekvienas būsimas pensininkas turi savo planą remiantis kitais numatomo pajamų šaltinių, naudojamas investicijų rūšys, tikimasi, ilgaamžiškumas, tikimasi mokesčio tarifas kiekvienais metais, ir daug kitų faktorių.

Kai kuriate Smart pajamas senatvėje planą, ji gali sukelti daugiau išėmimai kai kuriais metais ir mažiau kitiems.

Dar viena priežastis, 4% taisyklė tampa ginčytinas yra tai, kad, kai jūs pasieksite 70 metų ½ jums reikia imtis išimti iš jūsų iras ir kasmet senstant, turite atsiimti didesnę sumą. Natūralu, jūs neturite praleisti – bet jūs turite pašalinti jį iš IRA, o tai reiškia, mokėti mokesčius į jį. Šie reikalingi minimalūs paskirstymai yra nurodyti pagal formulę ir formulė, reikės imtis daugiau nei 4% savo likusį sąskaitos vertę, kaip jūs senės.

Ar 4% taisyklė vis dar dirba kaip gairės?

Be 2013 knygą, 4 proc taisyklė nėra Seifas mažą Derlingumas Pasaulio autoriai Michael Finke Wade Pfau ir David Blanchett valstybinių, kad

  • “Iš 4% taisyklė JAV sėkmė gali būti istorinė anomalija, o klientai gali pageidauti apsvarstyti savo pensinių pajamų strategijas plačiau nei pasikliauti vien sisteminių išimti iš lakiųjų portfelio.”
  • “4% taisyklė negali būti traktuojamas kaip saugiai pradinio teisės atsisakyti sutarties norma šiandienos žemos palūkanų normos aplinkoje.”

Šis dokumentas rodo, kad lūkesčiai gali reikėti peržiūrėti, kaip ankstesni tyrimai buvo grindžiami istoriniais duomenimis, kur obligacijų pajamingumas ir dividendų pajamingumas atsargos buvo daug didesnis nei tai, ką mes matome šiandien.

Svarbi Finansinės pamokos kiekvieną darbo Adult Sužinokite

Plėtoti šias Pinigų valdymo įgūdžius, kad gauti savo finansus kontroliuoti

Svarbi Finansinės pamokos kiekvieną darbo Adult Sužinokite

Navigacija asmeninių finansų pasaulį gali būti itin svarūs, net suaugusiojo, kuris turi nemažai patirties darbo pasaulyje tiek. Su kai kuriais protingas planavimas, geros strategijos ir supratimo pagrindai jums turėtų būti suteikta galimybė plėtoti pinigų valdymo įgūdžius, jums reikia gauti savo finansus kontroliuoti. Štai keletas pagrindinių tiesos asmeninių finansų, kad kiekvienas turėtų žinoti.

1. Nustatyti tikslus

Jei neturite nustatytą tikslą dirbti į jį gali būti sunku rasti motyvaciją, kad išsaugotumėte.

Nesvarbu, ar tai namai, kuriuose buvote nusižiūrėjo ar jūsų išėjimo į pensiją, atidžiai apibrėžti šiuos tikslus ir išsiaiškinti, kiek jums reikės išsaugoti, todėl jūs galite amatų planą ten patekti.

2. Pradėti kuo greičiau, kaip jūs galite

Kada nors girdėjote apie sudėtinių palūkanų? Šis procesas leidžia palūkanos nuo jūsų santaupų uždirbti net daugiau palūkanų. Kuo greičiau pradėsite taupyti pensijai, tuo daugiau laiko jūsų pinigai turi augti ir pasinaudoti sudėtinių palūkanų. Laikas tikrai yra galingas švino jūsų investicijų, todėl laukia vos per kelerius metus pradėti taupyti gali gerokai sumažinti savo išėjimo į pensiją lizdą kiaušinių dydžio.

3. išleisti mažiau nei You Make 

Tai neįtikėtinai paprasta šiame vartotojų valdomame pasaulyje gyventi už mūsų priemonėmis, bet geras nykščio taisykle yra išbandyti ir sutaupyti ne mažiau kaip 15 procentų savo pajamų. Jei radote lengvai švaistyti pinigus pabandyti mokėti už dalykus, pavyzdžiui, drabužių ir gastronomijos su pinigais, o ne kredito ar debeto kortelę.

Grynųjų fiksuotą sumą kiekvieną mėnesį Jums padės geriau suvokti ir priimti geresnius išlaidų pasirinkimus.

4. sukurti biudžetą 

Biudžetai atlieka labai svarbų vaidmenį mokėti skolą, kontroliuoti savo išlaidas ir būna kelyje link savo tikslų. Tai lengva išleisti šiek tiek daugiau kelių dienų, nei kiti, bet jei turite biudžetą vietoje arba nustatyti dienos išlaidų limitą Galėsite reguliuoti ir atsigriebti už visus apsirikimų kitą dieną.

5. Įdėkite Jūsų sutaupyti autopilotas

Ar savo santaupas įmokos automatiškai išskaičiuota iš jūsų paycheck per 401k planą ir / ar tiesioginės Išvertimas maklerio sąskaitą. Jeigu jūs įtraukėte pinigus atidėti, kol dar pamatyti jį jums nebus praleisti jį.

6. Visada vartokite Laisvas pinigų 

Jei jūsų darbdavys siūlo, kad atitiktų jūsų 401k įnašo procentinės – ir labiausiai daryti – padidinti šią išmoką prisidedant prie rungtynių ribą Darbdaviai, kurie siūlo, kad atitiktų jūsų indėlis paprastai padaryti iki 3-6 procentų savo metinės algos.. Taigi, jei jūs padarote $ 50,000 ir jūsų bosas atitinka jūsų 401k iki 5 procentų, būtinai prisidėti $ 2,500 per metus.

7. Do not Go namas Crazy

Būkite atsargūs, ne per daug pirkti, kai perkate naują namą. Didelis hipotekos mokėjimo tikrai gali nustatyti jums atgal su savo santaupų. Pabandykite galvoti apie tai, ką tikrai reikia iš savo namų, todėl jūs turite laisvę išleisti kitų poreikius.

8. Apsaugokite save

Visiškai pilnas finansinis planas apima nuostatas, siekiant apsaugoti savo gyvenimą ir savo ateitį. Gyvybės draudimo ir turto planavimas yra raktas į įsitikinkite savo pareigą savo artimuosius yra įvykdyta, net po to, kai dingo. Pradėti apsipirkti už gyvybės draudimą kaip įmanoma greičiau, jei jūs neturite jau.

9. Negalima Let finansų pasaulio įbauginti Jums

Pinigai Guru Dave’as Ramsey pastebėjo, kad “80 procentų asmeninių finansų yra elgesys”, o ne mokslas. Priešingai populiarių įsitikinimų jums nereikia būti finansų ekspertas akcijų rinkoje pradėti statyti savo portfelį ir pasirengti ateičiai. Viskas ko jums tikrai reikia padaryti, tai darbas pastato tvirtą planą, kad jums bus įsipareigoti ir klijuoti su per metus.

Bendros ar atskiras tikrinti sąskaitas?

Bendros ar atskiras tikrinti sąskaitas?

Patarimai, kaip nuspręsti, ir kaip padaryti jį dirbti šių dienų, tai nebūtinai turint omenyje, kad jaunavedžiams bus sujungti savo individualius tikrinti sąskaitas į vieną bendrą atsiskaitomąją sąskaitą. Finansai dažnai komplikuoja ankstesnių santuokų, vaikų paramos arba alimentų, studentų paskolas, esamų hipotekos ar kredito kortelės skola ir kitais klausimais, pavyzdžiui, autonomijos ir finansinės nepriklausomybės jausmą.

Kartais derinant visas pajamas į bendrą atsiskaitomosios sąskaitos gali purvinas vandenis, pridėti painiavos ir komplikacijų, ir sukelti pasipiktinimą ir galios kovas. Taigi, kas pora daryti?

Prieš kaklaraištis mazgas, kalbėti apie tai, kaip jums bendrauti savo pinigus. Ramiai išreikšti savo nuomonę ir aptarti skirtingų variantų pasekmių:

Vienas Bendras paskyra

Vienas variantas yra vienas įdėti visus savo uždarbį į vieną bendrą atsiskaitomąją sąskaitą. Jei jūs abu patogiai su šiuo požiūriu, tai tikrai lengviausias logistiniu. Jei vienas iš jūsų yra giliai skolos ar yra gerai žinoma neblogai sekti patikrinimus ir bankomatų išėmimą, tai gali būti ne geriausias būdas jums.

Vienas-du metodas (vieną bendrą sąskaitą ir dvi atskiras sąskaitas)

Daugelis porų šiandien įsteigti bendrą atsiskaitomąją sąskaitą išlaikant savo atskirus tikrinti sąskaitas. Jie kiekvienas moka ant suma sutiko į bendrą atsiskaitomosios sąskaitos kiekvieną mėnesį ir naudoti šią sąskaitą apmokėti namų ūkio sąskaitas.

Vienas iš didžiausių privalumų šį metodą yra tai, kad kiekvienas asmuo išlaiko savo paties savarankiškumą ir finansinį savarankiškumą, kuris padeda išvengti pinigų naudoti kaip galios santykių.

Jei Vienas Du metodas, sugalvoti nustatyti, kiek kiekvienas iš jūsų prisidės prie bendros atsiskaitomosios sąskaitos būdu.

Padaryti tai:

  1. Nustatykite biudžetą, kad jūs žinote, ką jūsų bendri mėnesinės išlaidos ir kiek reikės eiti į bendrą atsiskaitomąją sąskaitą.
  2. Jei jūs abu uždirba maždaug tą pačią sumą, būtų prasminga kiekvienam prisidėti tą patį dolerių sumą į bendrą sąskaitą. Jei vienas iš jūsų uždirba gerokai daugiau nei kiti, tai daugiau tikroji prisidėti procentiniu pagrindu. Daugiau informacijos apie tai, kaip apskaičiuoti savo įmokas remiantis procentiniu pagrindu, pamatyti pavyzdį šio straipsnio pabaigoje.
  3. Įsteigia Jungtinį taupomosios sąskaitos, kad kiekvienas iš jūsų prisideda prie jūsų bendrų finansinių tikslų, tokių kaip taupyti pensijai, investuoti, pirkti naują automobilį, atsižvelgiant atostogas, mokėti už savo vaikų mokslams universitete, ir tt
  4. Toliau mokėti savo buvusį kredito kortelės skola, studentų paskolas, ir kitus finansinius įsipareigojimus nuo jūsų asmeninių tikrinti sąskaitas.

Nei vienas iš šių metodų yra teisinga ar neteisinga. Pasipiktinimas dėl pinigų gali pūliuoti ir galiausiai nuodyti santykius, jei tai nėra sprendžiamas taip, kad tenkintų kiekvieną partnerį, todėl tai, kas teisinga, kas dirba už jus kaip pora. Svarbu savo ilgalaikių santykių, kad kiekvienas iš jūsų jaučiasi gerai apie tai, kaip pinigai veikia jūsų santykius.

Pavyzdys: Jūs gaunate 25000 $ per metus. Jūsų sutuoktinis uždirba $ 50,000 per metus, už iš $ 75,000 bendros pajamų sumos. Nustatyti atlikdami šiuos skaičiavimus įnašas:

  1. Pridėti savo metines pajamas į savo sutuoktinio metinių pajamų.
  2. Padalinkite mažesnį atlyginimą iš viso kombinuotų atlyginimus gauti procentą apatiniame mokama sutuoktiniui. $ 25,000 / $ 75,000 = 0,33 arba 33%
  3. Padauginkite šią procentinę dalį kartus dolerių sumą, kurią reikia į bendrą sąskaitą kas mėnesį mokėti savo bendrus sąskaitas. Tai yra mažesni uždirbti sutuoktinių mėnesinė įmoka. 0,33 x $ 3000 = $ 990
  4. Atimti šią sumą iš dolerio suma, kurios reikia sąskaitoje kas mėnesį. Tai yra didesnė uždirbti sutuoktinio indėlis. $ 3,000 – $ 990 = $ 2010.

Turėčiau atsiskaityti Mano skolą prieš taupymo pensijai?

Turėčiau atsiskaityti Mano skolą prieš taupymo pensijai?

Klausimas: Ar galiu atsiskaityti Mano skolą prieš taupymo pensijai?

Gyvenu dėl griežtų biudžeto ir turėti tam tikrą kredito kortelės skola. Turėčiau išeiti iš skolų prieš galvoju apie prisidedant prie mano 401k planą?

Atsakymas:

Nebūtinai. Nors kai kurie žmonės teigia, kad jūs geriau pasiteisina skolą prieš taupymo ir investuoti savo pinigus, ji gali prasmės daryti abu tuo pačiu metu.

Dėl mokėjimo Skolų pirmasis argumentas

Priežasties žmonės patars, kad jums mokėti skolą prieš taupymo ir investuoti savo pinigus yra logiška. Tai svėrimo palūkanų normas reikalas. Jei mokate aukštą palūkanų normą, savo skolos, tarkim 15% vidutinis amerikietis mokama kredito kainos metinė norma šių dienų, kai jūs mokate, jei off, jūs ką tik gavo 15%, kad jūs buvo prarasti. Jei manote, kad mokėti skolą kaip investiciją, jums tiesiog gavo 15% investicijų grąžą. Gana geras bet kurioje rinkoje. Taigi prasminga įdėti visus savo pinigus į, kad, kol skola atsipirko, ir jūs galite eiti ieškoti tikrą grąžą kitur.

Čia yra naudingos skolos Įmoka skaičiuoklė galite naudoti norėdami pamatyti, kiek galite sutaupyti kredito kortelių palūkanų laikui bėgant priėmimo papildomi mokėjimai savo kredito kortelės skola.

Kodėl Common Sense Ar ne visada prasmingas

Su šiuo argumentu problema yra žmonės ne visada elgiasi logiškai.

Jei mes padarėme, dauguma iš mūsų nebūtų atlikti tiek daug skolų pirmoje vietoje. Tačiau atlikti dažnai darome. Jei laukti sumokėti skolą prieš taupymo pensijai, bet tada niekada sugeba sumokėti skolą, vieną dieną tu gali suprasti, kad atėjo laikas išeiti į pensiją ir esate visiškai nepasiruošusi. Ir, ko gero, vis dar skolos.

Tai vieta, kur daugelis 30-, 40-, 50- ir net 60-septyniasdešimties atsidurti šių dienų. Jie turi planuoti išėjimo į pensiją paskutinę minutę.

Kita problema yra tai, kad keletą metų savo investicijas gali grįžti daug daugiau nei 15%. Keletą metų mažiau, bet jei jums likti investavo rinką ilgalaikių ir laikyti priėmimo reguliarius įnašus, bent jau turėtų būti tikimasi, jūsų pinigai pamatyti tikrą augimą ir lenkia infliaciją. Istoriškai akcijų rinka per metus grįžo maždaug 10% vidutiniškai. Be to, jūsų pinigai junginių mokesčių atidėtųjų investicijų sąskaita, pavyzdžiui, 401 (k) ar IRA. Taigi jis gali augti dar greičiau. Trūksta vieno ar dviejų didžiųjų metų gali padaryti skirtumą jūsų visų santaupų.

Norėdami būti tikri, skolos gali augti taip pat greitai, arba labiau. Ir aš žinau, aš gausiu skaitytojų komentarus, kurie sako, skola yra baisi ir aš skatinant ją (nesu). Bet realiai kalbant, jums gali būti ir iš kredito kortelės skola daug kartų per savo gyvenimą. Jei mokate skolą ir tuo pat metu taupyti pensijai, jums reikėtų baigti tvirtesniu pagrindu, nei jūs kitaip būtų.

Kai taupyti pensijai Pirmasis akivaizdus pasirinkimas

Taupyti pensijai, nepriklausomai nuo skolos jokio galvos skausmo, jei jūsų darbdavys atitinka įmokas arba jų įnašų, kad jūs padaryti savo 401 (k) dalį.

Su 401 (k) rungtynių gaunate akimirksniu grąžą savo pinigus. Pagalvokite apie tai, kaip premiją, mokėti pakelti, nesvarbu. Tai lengva pinigų. Taigi išsaugoti bent iki sumos darbdavys suderinti; paprastai kažkur tarp 3% iki 6% jūsų atlyginimo.

Bet aš sakau, taupyti pensijai yra jokio galvos skausmo vistiek. Skolos ir senelių santaupos yra du skirtingi dalykai, tad kodėl mano skolą savo sprendimą prisidėti prie 401 (k) ar IRA pensijų planą? Nesvarbu, ar turite darbdavys rungtynes, ar ne, jūs turite prisiimti atsakomybę už savo ateitį pensiją turi taip pat savo dabartinius finansinius poreikius. Pensijų planą turėtų būti kiek iš biudžeto, kaip jūsų nuoma, Automobilių, telefoną ir kabelio dalis. Skolos gali ateiti ar eiti, pensijos visada turėtų būti prioritetas.

Vis dar bando nustatyti, kaip prioritetą savo asmeninius finansinius įsipareigojimus?

Čia yra infografika , kurie gali būti naudojami siekiant padėti jums nuspręsti svarbiausią sritį savo finansų planą sutelkti dėmesį į kitas.

Turinys šioje svetainėje pateikiama tik informavimo ir diskusija tikslais. Jis nėra skirtas būti profesinės finansines konsultacijas ir neturėtų būti vienintelis pagrindas jūsų investicijų arba mokesčių planavimo sprendimus. Jokiomis aplinkybėmis neturi ši informacija sudaro rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.

9 būdai, kaip generuoti pajamas senatvėje

9 būdai, kaip generuoti pajamas senatvėje

1. indėlių sertifikatai ir kitos saugios investicijos

CD yra indėlio sertifikatą pagal banko išduotas. Jie paprastai yra apdrausti FDIC ir ilgiau jūsų CD terminas, tuo didesnė palūkanų norma gausite.

Argumentai “už”: vyriausioji yra saugus.

Trūkumai: Ši strategija sukurs tiek dabartinį pajamų. Pajamos priklauso nuo palūkanų normų, kaip CD brandus ir yra atnaujinamas. Pajamos negali neatsilikti nuo infliacijos. Priklausomai nuo palūkanų normų, ji gali reikalauti daug kapitalo generuoti išėjimo į pensiją pajamų sumą, kurią reikia. Palūkanos nuo CD yra 100 procentų apmokestinamojo nebent jūs savo viduje IRA ar Roth IRA CD.

Kai jis ateina į pasirenkant tarp saugesnių investavimo alternatyvų laiko išmokti, kaip jie galėtų būti naudojami dalį savo portfelio, o ne už visus savo portfelį. Tokiu būdu, galite naudoti kitos dalys investuoti į tai, kas yra labiau tikėtina, kad pristatyti didesnes pajamas sumas.

2. Laddered obligacijos

Obligacijų, kaip ir CD, yra termino. Galite įsigyti obligacijas (ar CD) dabar taip, kad jie bręsta įvairių ateities kiekis, kai esate labiausiai tikėtina, kad reikia pajamų. Yra daug rūšių obligacijų, todėl jūs galite pasirinkti saugų vyriausybė išleido obligacijas, ar aukštesnius duoda įmonių išleistas obligacijas.

Argumentai “už”:  obligacijos gali suteikti daugiau pajamų nei CD ar kitą super saugi alternatyva. Jūs galite suderinti obligacijų terminus su pinigų srautų poreikius. Jei esate didelis mokesčio tarifas galite naudoti savivaldybių obligacijas, kurios galėtų tiekti neapmokestinamą pajamų jums.

Trūkumai: Pajamos negali neatsilikti nuo infliacijos. Priklausomai nuo palūkanų normų, ji gali reikalauti daug kapitalo generuoti išėjimo į pensiją pajamų sumą, kurią reikia.

Statybos obligacijų portfelį gali būti sunku padaryti turite, todėl svarbu suprasti, kaip investuoti į obligacijų kopėčių prieš perkant obligacijas atsitiktinai.

3. sandėlyje Dividendų pajamos

Kai atsargos (vadinamas dividendu Artistocrats) turi padidinti dividendų kasmet istoriją ir kai akcijų dividendus investiciniai fondai leis jums investuoti į šių išteklių grupės visus iš karto.

Argumentai “už”: Istoriškai kapitalas išaugs, o įmonės palaipsniui didinti dividendus, teikiant reiškia jūsų pajamos padidės su infliacija. Be to, daugelis įmonių išmokėti kvalifikuotus dividendus, kurie yra apmokestinamos mažesniu tarifu nei palūkanų pajamos.

Trūkumai: Pagrindinis svyruoja vertė su rinkos juda. Įmonės gali sumažinti arba panaikinti dividendus per sunkiais laikais.

Jis moka suprasti, kaip dividendų pajamingumas yra sandėlyje veikia prieš išvykdami ieškoti derlius.

4. Aukštos Išeiga Investicijos

Kai investicijos išmokėti super dydžio derlių; ji gali būti privačių skolinimo programų forma, uždarieji fondai, ar kapitonas ribotos partnerystės. Būkite atsargūs, dažnai yra didesnis derlius ateiti su didesne rizika.

Argumentai “už”: Aukštos dydžio pradinį pajamų, gaunamų.

Trūkumai: Pagrindinis svyruos vertės. High Yield Investicijos gali sumažinti arba panaikinti savo paskirstymo per sunkius laikus. Didesnį derlių investicijos paprastai yra rizikingesnės nei žemesnių derlingose alternatyvų.

High Yield Investicijos gali būti labai rizikinga. Kartais papildomos rizikos kelia daugiau pajamų į jūsų sąskaitą.

5. Sistemingas išimti iš Balanced Portfolio

Subalansuotas portfelis priklauso tiek akcijas ir obligacijas (paprastai į investicinius fondus forma). Sistemingi išėmimai teikti automatiniu būdu parduoti proporcingą sumą, kas yra sąskaitos kiekvienais metais, todėl galite atsiimti iš sąskaitos, kad atitiktų jūsų pensinių pajamų poreikius.

Argumentai “už”: Jei padaryta teisingai, šis metodas gali sukurti pakankamą kiekį infliacijos pakoreguotas gyvenime pajamų. Akcijų dalis suteikia ilgalaikį augimą; jungtis dalis prideda stabilumą.

Trūkumai: Pagrindinis svyruos vertės, ir jūs turite būti suteikta galimybė klijuoti su savo strategija per apačią kartus. Be to, gali būti metų, kur jums reikia sumažinti savo pašalinimą.

Subalansuotas portfelio metodas yra gana lengva laikytis ir yra pakankamai lanksti, kad atlaikytų rinkos svyravimus. Studijų užregistruota norma taisykles jūs norite naudoti duoti šis požiūris didžiausią tikimybę sėkmės.

6. Skubus anuitetus

Draudimo bendrovės ginčijamos sutartys vadinamos anuitetai. Su tiesioginis anuitetas mainais už vienkartinę indėlių gaunate pajamas gyvenime.

Argumentai “už”: Garantuotas gyvenimo pajamų, net jei jūs gyvenate pastaruosius 100.

Trūkumai: pajamos nebus neatsilikti nuo infliacijos, nebent perkate infliaciją pakoreguotas tiesioginis anuitetas (kuris turės daug mažesnę pradinę išmoką). Jei norite aukščiausią išmokėjimo jūs neturite prieigos prie pagrindinės, nei bus likusi pagrindinė pereiti išilgai įpėdiniams.

Skubus anuitetai gali būti geras būdas užtikrinti visą gyvenimą trunkantį grynųjų pinigų srautą, jei jums reikia aukščiausią išmokėjimo galima nuo jūsų dabartinės pagrindinės. Sužinokite Tajniki nedelsiant anuitetus prieš pirkdami.

7. Už Life Model pajamos

Šis metodas naudoja vadinamąjį laiko segmentavimą, kad atitiktų savo investicijas su momentu jie bus reikia. Ji suteikia loginį procesą, kiek įdėti į saugias investicijas ir kiek įdėti į augimą orientuotos investicijos.

Argumentai “už”: lengva suprasti ir turi galimybių pasiekti puikių rezultatų.

Trūkumai: savo gryniausia forma, ši strategija būtina atsižvelgti į investavimo riziką, tačiau ji gali būti pakeista taip, kad jums būtų naudoti Garantuotos pajamos produktus.

Aš specializuojasi pensinių pajamų ir šis požiūris yra mano pageidaujamą požiūrį pristatymo pensinių pajamų-aš naudoju Šio tipo modelis, bet užpildyti gabalus su obligacijų kopėčių ir augimo indekso fondus. Gabalai gali būti užpildyta su kitų variantų, pavyzdžiui, CD, indekso fondai, rentos ir kt Patikrinkite gyvybės strategijos pajamos už nuorodą į filmą, kur Jūs galite sužinoti daugiau.

8. kintamasis anuiteto garantuotą pajamų funkcija

Kintamasis anuiteto sutartis pagal draudimo išduotas bendrovei, bet anuitetą jie leidžia jums pasirinkti rinkos pagrindu investicijų portfelį viduje. Ką draudimo bendrovė teikia yra gyvenime pajamos nauda motociklininkas kad apdraudžia, jeigu investicijos neatlieka gerai jūs vis dar turite pajamas senatvėje.

Argumentai “už”: Garantuotas ilgalaikes pajamas, kurios gali neatsilikti nuo infliacijos, jei rinka pakyla. Pagrindinis lieka pereiti išilgai įpėdiniams.

Trūkumai: Gali turėti didesnius mokesčius nei kiti variantai-ir mokesčiai kai kuriems produktams gali būti toks didelis, kad esate priversti remtis garantijas, kaip ir investicijos yra mažai tikėtina, kad būtų galima uždirbti pakankamai įveikti išlaidas.

Aš būsiu sąžiningas, tai mano jau geriau pensinės pajamos strategija. Jie draudimas-su šiais produktais Jūs apdrausti savo ateities pajamų ir tai yra dažnai brangus. Tačiau, kai naudojama jūsų lėšų dalį, o kai mokesčiai yra atsižvelgti į tai, šie produktai priklauso IRA gali tilpti į pensinių pajamų planą.

9. Holistinis Senatvės Turto paskirstymas planas

Žiūrėdami visų variantų, didžiąją laiko dalį geriausias variantas yra planas, kuris naudoja daug pasirinkimų aptarti. Visapusiško pensiją turto paskirstymo plano tikslas yra ne kuo puses-jis yra maksimaliai padidinti ilgalaikes pajamas. Tai yra skirtingi tikslas nei tradicinis turto paskirstymo investavimo mantra maksimaliai grąžą vieneto rizikos.

Argumentai “už”: kelių pensinių pajamų idėjų, pavadintų šiuo skaidrių šou derinys yra dažnai tai, ko reikia sukurti idealią pajamų srautą jūsų poreikius.

Trūkumai: mano daug darbo įdėti jį kartu į dešinę, tačiau planavimo valandos gali būti verta mėnesius ir metus į priekį nedaug!

Jei esate netoli išėjimo į pensiją, svarbiausia jums reikia žinoti yra tai, kad pensinio investuoti reikia daryti kitaip. Jūs turite pajamas gyvavimo ne karštą akcijų galiuko.

Iki šiol, jūs turite būti pasirengę naudoti šiuos metodus koordinuotai. Ir visada atsiminti, planavimas yra ne vienas dydis tinka visiems požiūris. Jūsų unikalus aplinkybes ir gebėjimai turi būti laikoma.

Finansinės Strategijos, kaip jūs požiūris išėjimo į pensiją

Finansinės Strategijos, kaip jūs požiūris išėjimo į pensiją

Jie sako, kad laikas skrenda, kai jūs smagiai, bet tai taip pat aktualu, kai taupyti pensijai. Sulaukus 30-ies pensijos jaučiau gyvenimą svečių, bet jums švęsti savo 50-ąjį gimtadienį prieš jį žinote, ir tada jums reikia sveikas lizdą kiaušinių į pensiją patogiai nuo 15 iki 20 metų. Bet kas, jei jūsų balansas yra šiek tiek liesos? Ką daryti, jei jūsų svajonė yra keliauti ar praleisti laiką su grandkids vietoj darbo? Yra dar daug laiko sutaupyti.

1. Atsikratyti savo skolą prieš išeinant į pensiją

Pažvelgus taupymo ir investavimo strategijas svarbu, tačiau skola – ypač aukštos palūkanų normos kredito kortelės skola – gali sunaikinti bet kokius investavimo prieaugį. Jūs neturėtumėte naudoti savo santaupų pensijai sumokėti skolą, tačiau, kaip galite karaliauti išlaidų patekti į skolos-free “Gyvensena ilgai prieš pensiją? Nekaupia turtą tik suteikti jai visą nugarą skolos mokėjimus.

2. Priveržkite diržo

Jūs turite išleisti mažiau įgyti daugiau. Vienas iš geriausių būdų yra siekiant sumažinti. Tai milžinas namų jūs gyvenate su visais miegamaisiais? Jį parduoti ir gauti kažką, kad tinka tuščio lizdą gyvenimo būdą, o dar paliekant vietos vaikams ir grandkids aplankyti. Kiek gali jums padaryti ant jūsų namų parduoti, kad galėtų eiti į mokėjimo žemyn skolą arba prisidėti daugiau savo pensijų sąskaitos?

3. Padaryti prašau įnašų

Internal Revenue Service (IRS) kelia ribas, kiek galite prisidėti prie jūsų mokesčių privilegijuotiems pensiją kasmet sąskaitas. 2018 galite įdėti iki $ 18.500 į savo 401 (k). Tai apima darbuotojo darbo užmokesčio atidėjimus kartu su atskaičius mokesčius įmokų į Roth IRA per savo 401 (k). Tai yra visiems 401 (k) sąskaitų iš viso, o ne už sąskaitos limitas.

Tačiau IRS leidžia prisidėti papildomai $ 6,000 kaip išlyginamosios įnašas jei esate 50 metų amžiaus ar vyresni, todėl iš viso $ 24.500 už 2018 Skirtingai tiek daug IRS taisykles, laimikis-iki taisyklė yra taip paprasta, kaip jį skamba. Jei esate 50 ar vyresnis, galite pasivyti savo pensijų sąskaitos lėšų.

Kaip apie atskirų pensijų sąskaitos (IRA)? Jūs galite prisidėti iki $ 5500 į savo IRA 2018, su Kečupas įnašas $ 1000, jei esate 50 +, už iš $ 6500 iš viso. Gali būti ir kitų IRS taisyklės įmokas, kurios taikomos jums, bet jūs, turėtų būti siekiama prisidėti didžiausia kasmet, jei esate atsilieka.

4. Iki riziką

Tai nėra sunku rasti patarimą skatinti jums smarkiai sumažinti savo rizikos lygį savo investicijų, kaip jums jūsų 50s, bet dauguma planuotojai įsitikinę, kad yra per anksti trauktis vyrauja mažos rizikos turtą, kaip antai obligacijų ir pinigų rinkos priemones. Jūs galite tik iki jūsų indėlį tiek daug; Tačiau, sujungti, kad su dažnesniu grąžos, ką turite ir jūs judėti daug arčiau savo tikslų.

Jei padidino savo rizikos profilį Jus miega naktį, nors, strategija gali būti už jus. Pasitarkite su finansiniu patarėju ir gauti savo nuomonę apie tai, kaip galite įgnybti savo portfelį didesnės grąžos.

5. Apsvarstykite ilgalaikės priežiūros draudimo

Negalima išleisti dešimtmečius taupyti pensijai tik mokėti ją visą dėmesį į medicininių išlaidų vėliau gyvenime. Ilgalaikė priežiūra draudimas apsaugo jus nuo tokio scenarijaus. Medicare neturi padengti ilgalaikės priežiūros išlaidas, Medicaid yra ne išeitis, kol jūs praleido didžiąją savo santaupų. Niekas nemėgsta pirkti draudimą, tačiau šiuo atveju tai būtina.

Kuo jaunesnis pradėdami, tuo mažesnė Jūsų įmokos bus. Atkreipkite dėmesį, kad ilgalaikių draudimo įmokos yra labai didelis; yra keletas kitų variantų, kurie gali pasiekti savo tikslus mažesnėmis sąnaudomis.

6. Suprasti socialinės apsaugos

Socialinio draudimo nėra lengva apvynioti savo smegenis aplink, todėl pradėti tai. Kuo ilgiau galite atidėti vartojimą, tuo didesnis jūsų mėnesio patikrinimai bus. Nors galite pateikti prašymą dėl išmokų būdamas 62, laukia, kol 66 – Socialinė apsauga visą pensinį amžių dabartinės kartos pensininkų – didės jų trečdaliu. Laukti ilgiau UPS sumą dar daugiau, kol pasieksite 70 metų, kai turite pradėti vartoti naudą.

7. konsoliduoja

Jei įjungtas darbo bent kartą per savo karjerą, jūs galite turėti kelis 401 (k) planus su daugybe paslaugų teikėjams. Konsoliduoti juos į vieną sąskaitą lengviau valdyti. Yra daug variantų, įskaitant konsolidavimo į IRA. Pasikalbėti su finansų patarėju apie geriausias būdas gauti visą ar didžiąją dalį savo pensijų turto po vienu stogu.

Esmė

Tai ne per vėlu išeiti į pensiją pakankamai pinigų, kad jums jaustis patogiai, kaip jūs išeiti iš darbo, bet tai tikriausiai susiję ieško būdų, kaip sutaupyti, padidino savo indėlį ir ieško didesnės grąžos. Negalima daryti vieni. Klauskite dėl pagalbos ekspertas.

Į viršų 3 santaupų pensijai Patarimai 55- 64 metų amžiaus

Į viršų 3 santaupų pensijai Patarimai 55- 64 metų amžiaus

Taupyti pensijai yra funkcija, kuri dažnai užlaikomas tie, kurie mano, kad jie turėtų pakankamai laiko pradėti planuoti ir taupyti vėliau. Nors ji niekada nėra per anksti pradėti taupyti pensijai bet kokio amžiaus grupei, kurie patenka į amžiaus 55-64 yra daugiau puikiai žino jos svarbą, nes pensijos yra neišvengiamas. Kaip, pavyzdžiui, amžius nuo 55 iki 64 yra kritinis laikotarpis gauti realų vertinimą, kaip finansiškai pasirengę esate pensijai.

1. Įvertinti, ar esate finansiškai Paruošta pensijai

Įvertinti savo finansinę pasirengimą padės Jums nustatyti, ar turite numatomą deficitą ir ar jums reikia keisti savo pensijų strategijas, tikslus ir uždavinius. Norėdami tai padaryti, jums reikės surinkti keletą dalykų, kurie apima visų savo sąskaitų likučius, jūsų pajamų mokesčio tarifas, vidutinis grąžos normą savo santaupas ir informacija apie dabartinę jūsų pajamų, taip pat pajamų suma jūs projektuoti reikės per savo išėjimo į pensiją laikotarpiu.

Jei dalyvauti apibrėžtų išmokų planą, jūsų planas administratorius ar darbdavys turėtų galėti teikti jums su jūsų numatomą pajamų iš savo pensijos.

A projekcija rezultatai gali parodyti, ar turite trūkumą savo santaupų pensijai, priklausomai nuo to, kaip ilgai jūs planuojate praleisti pensiją ir savo planuojamą pensinio gyvenimo būdą. Jei pastebėsite, kad jūs esate už su savo santaupų pensijai, nėra priežastis, dėl signalizacijos – dar – tai tiesiog reiškia, kad kai kurie radikalūs pokyčiai turi būti atliekami su savo finansų planavimą.

Šie pokyčiai gali būti tokie:

– Sušvelninti kasdienių išlaidų, jeigu įmanoma. Pavyzdžiui, sumažinti, kiek kartų jums valgyti, pramogauti ir pašarų savo ydas. Pavyzdžiui, jei jums sumažinti savo išlaidas iki 50 $ per savaitę (maždaug 217 JAV dolerių per mėnesį) ir pridėti, kad jūsų mėnesio santaupas, būtų sukaupti maždaug $ 79.914 per 20 metų laikotarpį, darant prielaidą, kad kasdien sudedama palūkanų norma 4%. Jei pridėsite mėnesio santaupas į sąskaitą, už kuriuos gaunate 8% grąžos normą, būtų sutaupyta kaupti iki $ 129.086, po 20 metų.

– gauti antrą darbą. Jei jūs turite įgūdžių, kad galėtų būti naudojamas generuoti pajamas, apsvarstyti galimybę sukurti savo verslą, be to, tęsdami savo įprastą darbą. Jei galite generuoti pakankamai pajamų, kad pridėtumėte $ 20,000 per metus pensijų planą jūsų verslui, santaupos galėtų būti reikšmingas. Per 10 metų laikotarpį, kad būtų sukaupti maždaug $ 313,000 (arba $ 988,000 per 20 metų laikotarpį) – darant prielaidą, kad 8% grąžos normą.

– padidinti sumą, kad jūs įtraukiate į savo lizdą kiaušinių per metus. Įrašyta $ 10,000 per metus savo santaupų pensijai duotų maždaug $ 495,000 per 20 metų laikotarpį.

– Jei jūsų darbdavys siūlo atitikimo indėlį pagal atlyginimą atidėjimo programos, pavyzdžiui, 401 (k) planą, pabandykite prisidėti tiek, kiek yra būtina gauti maksimalų atitikimo įnašą.

– Apsvarstyti, ar jums reikia keisti gyvenimo būdą planavote gyventi į pensiją metu. Tai gali būti gyvenimo srityje, kur pragyvenimo lygis yra mažesnis, keliauja mažiau nei planuota, parduoti savo namus ir persikelia į namą, kuris yra pigesnis išlaikyti ir / arba turintys darbo pensiją, o ne visą pensiją. (Jei norite sužinoti, kaip taupyti pinigus keisdami savo gyvenimo būdą, pamatyti gyvenimo planavimas – daugiau nei tik pinigai .)

– Persvarstyti savo biudžetą išretinti kai gražus-to-privilegijuotųjų ir palikti tik turi-privilegijuotųjų. Žinoma, reikia vienai šeimai gali būti Įdėti pirkimo už kitą, bet kai sprendžiama, ką saugoti, apsvarstyti savo šeimos tikruosius poreikius.

Ji gali atrodyti sudėtinga išsiversti be dalykų, kad padaryti gyvenimą malonesnį, bet atsižvelgti į alternatyviąsias sąnaudas, atsisakančių šiek tiek dabar padėti užtikrinti finansus savo išėjimo į pensiją.

Vilkinimas Padidina uždaviniai taupymo
Nors tai niekada nevėlu pradėti taupyti pensijai, tuo ilgiau laukti, tuo sunkiau tampa patenkinti savo tikslą. Pavyzdžiui, jei jūsų tikslas yra išsaugoti $ 1 mln pensijai ir pradėdami dvidešimt metų prieš pensiją, jums reikės sutaupyti $ 27.184 per metus, darant prielaidą, kad grąžos 5,5% norma. Jei laukti, kol po penkerių metų pradėti ir jūs planuojate išeiti į pensiją per 15 metų, jums reikės išsaugoti 42.299 $ per metus, darant prielaidą, kad tą pačią grąžos normą.

2. Iš naujo įvertinti savo portfelį

Su gauna dideles pajamas iš savo investicijų galimybės, akcijų rinka gali būti patraukli, ypač jei jūs pradedate vėlu. Tačiau, kartu su aukšto grįžimo galimybe ateina prarasti dauguma galimybę – jei ne visi – savo pradinės investicijos. Kaip, pavyzdžiui, tuo arčiau jūs gaunate į pensiją, tuo konservatyvesnis jūs norite būti su savo investicijas, nes yra mažiau laiko atgauti nuostolius. Apsvarstykite, tačiau, kad jūsų turto paskirstymo modelis gali apimti investicijas mišinį su įvairaus lygio rizikos – norite būti atsargus, bet ne prarasti ant galimybių, kad gali padėti jums pasiekti savo finansinius tikslą greičiau taško. Darbas su kompetentinga finansų planuotojas tampa dar svarbesnis šiame etape, kaip jums reikia sumažinti riziką ir padidinti pelną daugiau nei jums, jei jūs pradėjo anksčiau.

3. atsiskaityti didelį susidomėjimą Skolos

Aukštos palūkanų skolos gali turėti neigiamos įtakos jūsų gebėjimą išsaugoti; suma, kurią mokėti palūkanas sumažina sumą jūs turite rasti taupyti pensijai. Apsvarstykite, ar prasminga perkelti dideles palūkanų paskolų likučius, įskaitant kredito korteles, prie sąskaitos mažesnės palūkanų normos. Jei nuspręsite atsipirks aukštos palūkanų atnaujinamų paskolų likučius, rūpintis ne kristi į atkurti likusius likučius pagal šias sąskaitas spąstus. Tai gali reikšti tas sąskaitas uždaryti. Prieš uždarydami sąskaitas, pasitarkite su savo finansų planuotojas, siekiant nustatyti, ar tai gali turėti neigiamos įtakos jūsų kredito reitingas.

Esmė

Atsižvelgdama savo santaupų pensijai kelyje gali suteikti didelį pasitenkinimą; Tačiau svarbu toliau tuo keliu ir padidinti savo santaupas, kur galite. Sutaupo daugiau nei prognozuojama, kad reikia padės padengti jokių netikėtų išlaidų. Jei jūsų santaupos atsilieka nuo grafiko, nepraranda širdį. Vietoj to, žaisti pasivyti, kur galima ir apsvarstyti peržiūrint gyvenimo planavote gyventi į pensiją metu.