no – Page 59 – Investo Guru

Hvordan kan jeg budsjettet med uregelmessig inntekt?

Hvordan budsjettet hvis du er selvstendig næringsdrivende eller en Freelancer

Hvordan kan du budsjettet hvis du har uregelmessig inntekt?

La oss si at du er en frilanser, en entreprenør, eller du er ellers selvstendig næringsdrivende. Du får ikke vanlige paychecks hver uke. I stedet får du sporadiske betalinger kommer med ujevne mellomrom.

Noen måneder du gjør dobbelt av hva du gjorde forrige måned. Andre måneder du gjør halvparten av hva du har gjort de foregående månedene. Hvordan i all verden kan du opprettholde et budsjett med alt dette tilfeldig i livet ditt?

Her er noen tips for å hjelpe deg med budsjettet til tross for den uregelmessige inntekter.

Trinn en: Se gjennom registreringer av dine to siste årene av inntekten.

Hva er den mest mengden av penger som du har gjort i en bestemt måned? Hva er det minste beløpet som du har gjort i en bestemt måned? Og hva er den gjennomsnittlige?

For øyeblikket kommer vi til å fokusere på det minste tallet, minst mulig at du har gjort i en bestemt måned.

Trinn to: Bruk disse budsjettering regneark til å lage et budsjett basert på den minste beløpet som du har gjort i en bestemt måned i løpet av de siste to årene.

Siden dette var det minste du har gjort, kan du stort sett anta at du vil gjøre litt mer enn dette hver måned fremover. Men du bør basere budsjettet på minst at du har gjort for å holde en sikkerhetsmargin.

Kjør gjennom alle utgifter – inkludert dine faste og variable utgifter – og se om du kan gjøre disse passer inn i budsjettet, basert på minst mulig at du har tjent i en måned.

Hvis du ikke kan, så starter oppføringen dine utgifter i rekkefølgen av de viktigste til minst viktig.

Dette regnearket vil hjelpe deg å gå gjennom alle dine nødvendigheter. Nødvendigheter er, per definisjon, de viktigste elementene på listen din. De omfatter dagligvarer, bolig, strøm, vann og andre ting som du ikke med rimelighet kunne leve uten.

Skjønnsmessige elementer, på den annen side, er de minst viktige utgifter på listen din. Dette er utgifter som du trenger for å kutte hvis du prøver å gjøre budsjettet passer din inntekt.

Trinn tre: Lag en plan for “overflødig” penger.

Husk, du budsjettering basert på det minste beløpet som du har tjent i løpet av de siste to årene. Hvis de foregå andre 23 månedene er noen indikasjon, vil du tjene ekstra penger gjennom det meste av denne tiden.

Lag en plan nå for hva du skal gjøre med den ekstra penger. Ellers risikerer du å blåse det.

Ønsker du å spare de pengene til å kjøpe din neste bil i kontanter? Ønsker du å åpne opp college besparelser midler for dine barn? Ønsker du å skape en stor avgang sparekonto eller sette de pengene til å betale ned gjeld?

Utpeke dine mål og sette alle dine overskytende penger mot det.

Trinn fire: Når en sjekk kommer inn, dele den opp basert på dine budsjettering kategorier.

La oss si for eksempel at du har opprettet en fem-kategorien budsjett. Du har bestemt at du er villig til å bruke 35% av pengene på bolig, 15% på gjeld payoff, 10% på sparing, 15% på transport, og ytterligere 25% på alt annet.

Når du får en sjekk fra en klient, umiddelbart delt som sjekker inn på de aktuelle kategoriene (etter først å sette riktig for skatt).

Du kan selv så langt som å ta sjekken og sette pengene i konvoluttene slik at du bruker en konvolutt budsjettering strategi.

Ved å dele hver eneste sjekk som kommer inn, kan du være sikker på at budsjettet er på linje med din ideelle prosenter. Med andre ord, er du ikke kommer til å risikere å bruke 50% av pengene dine på skjønnsmessige elementer og ikke ha nok til overs for dagligvarer.

Trinn fem: Bygg en stor cash pute.

Hvis du har en uregelmessig inntekt, “cash pute” er din beste venn.

Ved å opprettholde en balanse på flere tusen dollar på kontoen din, vil du ha litt spillerom til å takle måneder når kunder er treg på å betale deg.

En kontanter pute er forskjellig fra en nødsituasjon fondet. Puten er der bare for å være sikker på at du kan betale alle regninger mens du venter på din sporadisk og uregelmessig inntekt til å dukke opp i postkassen din.

Den nødstilfelle fondet, er imidlertid en egen konto, som du ikke kan ta med mindre worst case scenario utfolder seg.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

9 måter å generere Retirement Inntekt

1. sertifikater av innskudd og andre trygge investeringer

En CD er et Certificate of Deposit utstedt av en bank. De er vanligvis FDIC forsikret og lengre løpetid på CD, jo høyere rente du får.

Pros: Principal er trygt.

Negativt: Denne strategien vil generere lite nåværende inntekt. Inntekt varierer med renter som CD-er modne og blir fornyet. Inntekt kan ikke holde tritt med inflasjonen. Avhengig av renter, kan det kreve en stor mengde kapital for å generere mye pensjon inntekt du trenger. Renter fra CDer er 100 prosent skattepliktig med mindre du eier CD innsiden av en IRA eller Roth IRA.

Når det gjelder å velge mellom sikrere investeringsalternativer ta deg tid til å lære hvordan de kan brukes for en del av porteføljen din i stedet for hele din portefølje. På denne måten kan du bruke andre deler for å investere i ting som er mer sannsynlig å levere høyere inntekter beløp.

2. laddered Bonds

En binding, for eksempel en CD, har en forfallsdato. Du kan kjøpe obligasjoner (eller CDer) nå, slik at de modnes på ulike fremtidige poeng når du er mest sannsynlig at du trenger inntekten. Det finnes mange typer obligasjoner, slik at du kan velge trygge obligasjoner utstedt av stater eller høyere gir bedriftens utstedte obligasjoner.

Pros: Obligasjoner er sannsynlig å gi mer inntekter enn en CD eller et annet super trygt alternativ. Du kan matche obligasjonsforfall med kontantstrøm behov. Hvis du er på en høy skatteprosent kan du bruke kommunale obligasjoner som er egnet til å levere skattefrie inntekter til deg.

Cons: Inntekt kan ikke holde tritt med inflasjonen. Avhengig av renter, kan det kreve en stor mengde kapital for å generere mye pensjon inntekt du trenger.

Bygge en obligasjonsportefølje kan være vanskelig å gjøre på deg selv, så er det viktig å forstå hvordan å investere i en obligasjon stige før du kjøper obligasjoner tilfeldig.

3. Stock Utbytte Inntekt

Noen aksjer (kalt utbytte Artistocrats) har en historie med økende avkastning hvert år, og noen aksjeutbytte fond tillate deg å investere i en gruppe av disse bestandene på en gang.

Pros: Historisk vil hovedstaden vokse, og selskaper gradvis øke utbytte, noe som gir et middel for din inntekt til å stige med inflasjonen. I tillegg har mange bedrifter betaler ut kvalifiserte utbytte som beskattes med en lavere rente enn renteinntekter.

Negativt: Principal svinger i verdi med markedet beveger seg. Selskapene kan redusere eller eliminere utbytte i tøffe tider.

Det lønner seg å forstå hvordan det fungerer utbyttet på et lager før du går etter yield.

4. Høy ytelse investeringer

Noen investeringer betale ut superstore avlinger; Det kan være i form av private utlån programmer, lukkede fond eller mesterbegrenset partnerskap. Vær forsiktig, ofte høyere avkastning kommer med høyere risiko.

Fordeler: høy mengde av initielle inntekt.

Negativt: Principal vil svinge i verdi. Høy ytelse investeringer kan redusere eller eliminere deres fordeling i vanskelige tider. Høyere avkastning investeringer er vanligvis mer risikofylt enn lavere givende alternativer.

High yield investeringer kan være svært risikabelt. Noen ganger den ekstra risikoen legger mer inntekt til kontoen din.

5. Systematisk uttak fra en balansert portefølje

En balansert portefølje eier begge aksjer og obligasjoner (vanligvis i form av fond). Systematisk uttak gi en automatisert måte å selge en forholdsmessig del av det som er på konto hvert år, slik at du kan ta ut fra kontoen for å møte dine pensjonisttilværelse inntekt behov.

Pros: Hvis det gjøres riktig, vil trolig generere en rimelig mengde inflasjonsjustert levetid inntekt denne tilnærmingen. Det lager parti frembringer langvarig vekst; bindingen del gir stabilitet.

Negativt: Principal vil svinge i verdi, og du må være i stand til å feste med strategien under ned ganger. I tillegg kan det være år hvor du trenger å redusere uttak.

En balansert portefølje tilnærming er relativt enkle å følge og er fleksibel nok til å tåle svingninger markedet. Studer uttakshyppighet regler du ønsker å bruke for å gi denne tilnærmingen den største sannsynligheten for suksess.

6. Umiddelbar livrenter

Forsikringsselskaper utstede kontrakter kalles livrenter. Med en umiddelbar annuitet i bytte for en lump sum innskudd får du inntekt for livet.

Pros: Garantert levetid inntekt, selv om du bor fortiden 100.

Cons: Inntekt vil ikke holde tritt med inflasjonen med mindre du kjøper en inflasjonsjustert umiddelbar annuitet (som vil ha en mye lavere initial utbetaling). Hvis du vil ha den høyeste utbetalingen du har ingen tilgang til rektor, eller vil eventuelle gjenværende rektor sende videre til arvinger.

Umiddelbar livrenter kan være en god måte å sikre livslang kontantstrøm hvis du trenger den høyeste utbetalingen mulig fra din nåværende rektor. Lær ins og outs umiddelbare livrenter før du kjøper.

7. Inntekter for Life Model

Denne tilnærmingen bruker noe som kalles tid segmentering å matche dine investeringer med det tidspunkt de vil være nødvendig. Det gir en logisk prosess for hvor mye du skal sette i trygge investeringer og hvor mye du skal sette i vekstorienterte investeringer.

Pros: Lett å forstå og har potensial til å levere gode resultater.

Cons: I sin reneste form, innebærer denne strategien tar på investeringsrisiko, men det kan bli endret, slik at du ville bruke garantert inntekt produkter.

Jeg spesialiserer seg på pensjonisttilværelsen inntekt og denne tilnærmingen er min foretrukne metode for å levere pensjon inntekt-jeg bruker denne type modell, men fylle i stykker med en obligasjon stige og vekst indeksfond. Brikkene kan fylles på med andre alternativer som CDer, indeksfond, livrenter, etc. Sjekk ut inntekt for livet strategi for en link til en film der du kan lære mer.

8. Variable Livrente med en garantert inntekt Feature

En variabel livrente er en kontrakt som er utstedt av et forsikringsselskap-, men inne i livrente de tillater deg å velge en portefølje av markedsbaserte investeringer. Hva forsikringsselskapet gir en levetid inntekt fordel rytter som sikrer dersom investeringene ikke utfører godt du vil fortsatt ha pensjon inntekt.

Pros: Garantert levetid inntekt som kan holde tritt med inflasjonen hvis markedet stiger. Principal forblir tilgjengelig for å sende videre til arvinger.

Negativt: Kan ha høyere avgifter enn andre alternativer-og avgiftene i enkelte produkter kan være så høyt at du blir tvunget til å stole på de garantier som investeringene er trolig ikke være i stand til å tjene nok til å overvinne kostnadene.

Jeg skal være ærlig, dette er min minst foretpensjonisttilværelse inntekt strategi. De er forsikrings med disse produktene er du forsikre din fremtidige inntekts og det er ofte dyre. Men når det brukes til en del av dine midler, og når skatt er priset inn, disse produktene som eies av en IRA kan passe inn i en pensjonisttilværelse inntekt plan.

9. Holistisk Retirement Asset Allocation Plan

Når du ser på alle de tilgjengelige alternativene, mesteparten av tiden det beste alternativet er en plan som bruker mange av de valgene diskutert. Målet om en helhetlig pensjonisttilværelse aktivaallokering plan er ikke å maksimere avkastningen-det er å maksimere levetid inntekt. Det er et annet mål enn den tradisjonelle aktivaallokering investere mantra om å maksimere avkastning per risikoenhet.

Pros: En kombinasjon av flere pensjonisttilværelse inntekt ideer nevnt i denne lysbildefremvisning er ofte det som er nødvendig for å skape den ideelle inntekt flyt for dine behov.

Negativt: Tar mye arbeid å sette det sammen riktig, men timer med planlegging kan være verdt innsatsen i måneder og år framover!

Hvis du er nær pensjonsalder, det viktigste du bør vite er at pensjon investere må gjøres annerledes. Du trenger inntekt for livet, ikke en varm buljong tips.

Nå bør du være klar til å bruke disse teknikkene på en koordinert måte. Og alltid huske-planlegging er ikke en one-size-fits-all tilnærming. Din unike omstendigheter og evner må vurderes.

Ahmad Faishal

40 ting du ikke bør gjøre når du er blakk

Ingen ønsker å være blakk. Det er stressende, ubehagelig, og mot sin hensikt å nå dine finansielle mål. Selv om det kan være noen ting utenfor din kontroll, som om sjefen din er villig til å gi deg en raise, er det noen ting du kan kontrollere.

Du kan uvitende forlenge den økonomiske lull ved å fortsette å gjøre dårlige finansielle beslutninger, dvs. å bruke penger når du heller bør kutte ned kostnadene.

Du kan prøve å rettferdiggjøre enkelte kjøp, rasjonalisere at du “trenger” det eller at livet blir for ubehagelig uten. Men oftere enn ikke, vil du bli helt fint uten de ekstra kjøp. Sjekk ut en liste over ting du ikke bør gjøre når du er blakk.

Ta opp et lån for en ny bil, eller av andre grunner: Hvis du er blakk, kan du ikke råd til en annen månedlig betaling og det er akkurat hva du legger til tallerkenen din når du tar opp et lån.
Gå på en dyr ferie: Du er blakk, kan du ikke råd til en ferie. Hvis du har penger spart opp for en ferie, er det sannsynligvis noe mer presser du kan bruke de pengene på lignende forfalte regninger eller bil reparasjon, for eksempel.
Låne penger til noen andre, eller cosign for dem: Har ingen penger for deg selv betyr at du heller ikke har penger til noen andre. Cosigning er inkludert her fordi cosigning et lån er i hovedsak å akseptere ansvaret for den månedlige betalingen hvis den andre signerer ikke kan gjøre det.
Bruke penger på ikke-nødvendigheter: En av de vanskeligste tingene å gjøre når du er blakk spesielt, er å tøyle i utgifter og holde det bare til ting du trenger. Det er imidlertid viktig å holde kostnadene til et minimum før du har råd til å bruke mer.
Spise på restauranter: Kjøp dagligvarer og tilberede måltider hjemme. Ta lunsjen din til å fungere, selv om det betyr å ha rester.
Har kabel-TV: Mange nettverk kan du se viser gratis på nettet en dag eller to etter showet airs. Det er en god måte å holde deg oppdatert med dine favorittprogrammer uten ekstra kostnad.
Gå fester med vennene dine: Du rett og slett ikke har råd til å gjøre dette hvis du er blakk-med mindre du ikke betaler en cover og en eller annen måte å få gratis drinker. Finn en rimeligere form for underholdning og moro.
Betale mer enn minimum på kredittkort: Normalt ville råd være å betale mer enn det minste slik at du kan betale av kort mellomværende. Men hvis du sliter økonomisk, kan du kutte ned på betalinger, midlertidig, så gjør det meste av pengene dine.
Flytt til en dyrere leilighet: Hold boutgifter så lavt som mulig. Hvis leieavtalen på din nåværende bolig nærmer seg slutten, må du snakke med utleier om å fornye det på samme hastighet (eller en lavere rente hvis du har vært en god leietaker.)
Ignorere regninger og kontoutskrifter: Uvitenhet er ikke lykke i dette tilfellet. Mens du har hodet begravd i sanden, er en storm brewing alle rundt deg, og du kan ikke ignorere det for alltid. Facing realiteten i situasjonen er den eneste måten å få mest mulig ut av det og prøve å komme seg ut av det.
Kassekreditt din brukskonto: Å la saldoen blir negativ vil gjøre den økonomiske situasjonen verre. Ikke bare vil du møte trekking avgifter, når du endelig sette inn penger på brukskonto vil bli spist av negativ saldo. Jobber hardt for å holde balansen i det positive.
Betal regninger for sent: Late avgifter legge opp og spiser til de pengene du har. Hvis du blir for kriminelle, kan enkelte tjenester kobles fra, og du må betale hele saldoen betales i tillegg til gjeninnkobling gebyr. Det er enklere, billigere og bedre for kreditt score til bare for å holde deg oppdatert på balansen.
Late som om du har mer penger enn du gjør: Hvis folk tror du har penger, vil de forventer du å bruke penger. Du trenger ikke nødvendigvis å la folk få vite hvor alvorlig den økonomiske situasjonen, men ikke lat som om du har penger til å blåse når du ikke (selv til deg selv).
Avslutte jobben uten å ha en annen kø: Minst med en annen jobb i køen, vil du ikke ha et bortfall i lønn. Avslutte uten annen jobb er risikabelt.
Tilbringe fritiden gjør noe uproduktivt: Det er så mange ting du kan gjøre i løpet av fritiden til å tjene mer penger direkte eller indirekte. For eksempel kan du få en deltidsjobb, lære en pengene-gjør hobby, eller studere for å forbedre dine ferdigheter slik at du kan kreve mer penger.
Lyver til din ektefelle om penger: Det er ofte sagt at pengene er en av de største årsakene til skilsmisse. Holde på hemmeligheter om penger vil trolig føre til mer skade enn godt.
Tilbring din sparing eller nødsituasjon fond på ting som ikke er nødhjelp: Hvis du har sparepenger, gjøre det vare så lenge som mulig. Vær veldig bevisst på hva du ta ut penger for. Sørg for at det er for nødvendige utgifter og ikke luksus.
Avfall strøm eller vann: Dette er to kommunale tjenester der prisen du kan kontrollere. Slå av lys du ikke bruker. Ikke la vannet renne. Bruk overspenningsvern og slå dem av når du ikke bruker disse produktene. Vaske klærne i kaldt vann. Spare så mye penger som du kan på disse utgiftene.
Ta på seg nye, engangskostnader: På dette punktet, er for usikker til å ta på seg nye oppgaver din økonomiske situasjon.
Drive steder unødvendig: Kombiner ærend og redusere kjøretiden for å spare penger på gass. Du kan også ta offentlig transport, tur, Carpool, eller sykle for å redusere mengden av penger du bruker på gass.
Gå på dyre datoer: Det er mange ideer til billige og gratis dato-som en film fra biblioteket (ja, de har de!), Popcorn, og $ 10 vin. Du trenger ikke å bryte banken hver gang du går ut-og hvis du gjør det, bør du nok revurdere den personen du dater.
Betal for abonnementstjenester: Abonnementstjenester er vanligvis unødvendige statister. Avbryt tilbakevendende utgifter til ting som satellitt-radio, kreditt overvåking, Netflix, Hulu og sko klubb. Ja, du må venne deg til livet uten dine tjenester, men du vil også spare penger.
Betale for å få bilen vasket, huset rengjort, eller gress kutt : Ikke betale noen andre til å gjøre ting du kan gjøre selv. Betale noen kan spare litt tid og arbeid, men når du er økonomisk strapped, du kan bare ikke råd til å betale for disse tingene. Hvis du kan byttehandel for dem, det er en annen historie.
Utelukke deltidsarbeid: Gjør litt ekstra penger hvis du kan. Tenk å få en deltidsjobb på kveldstid eller i helgene. Hvis du klarer det godt, kan de ekstra pengene hjelpe trekke deg ut av din økonomiske hullet.
Kjøpe dyre gaver – eller noen gave: Hvis ferier, bursdager eller andre anledninger kommer opp, vurdere budsjettet før du går shopping. Vurdere hvor mye du kan bruke uten helt å forstyrre banken din saldo. Hvis du ikke har råd til å kjøpe noe, sette noen trodde på en gave du kan gjøre.
Gjøre hyppige hår, negler, eller spa avtaler: Du kan gjøre dine egne negler og gi deg selv en ansikts for en brøkdel av prisen som du betaler en profesjonell. Du trenger ikke nødvendigvis å være i stand til å gi deg en hårklipp, men du kan gå litt lenger mellom trimmer, for eksempel en måned eller to i stedet for annenhver uke.
Seg kaffe fra hvor som helst annet enn kjøkkenet eller pauserom på jobben: Din $ 4-cup-en-dag vane må gå hvis du er blakk – det er mer enn $ 100 i måneden hvis du kjøper en kopp hver dag. Og hvis du kjøper mer enn én dag, er du bruke en masse penger. Du kan kjøpe en enkelt kopp traktesystemet for om så mye og spare tonnevis med penger hver måned etterpå.
Kjøp nye elektroniske enheter: Du knapt har tid til å bryte i en enhet før det finnes en nyere en, mer lett og med en bedre skjerm. Motstå fristelsen til å holde tritt med de nyeste gadgets. Endringene er vanligvis så små at du egentlig ikke får en betydelig fordel ved å bytte til en nyere versjon.
Kjøpe apper, spill eller statister for enhetene du allerede har: Hm, godteri knuse narkomane. Det er så lett å kjøpe apps; du trenger ikke engang skjønner du bruke penger fordi det er enten lagt til telefonregningen, belastes kredittkortet eller trukket fra din bankkonto. Ikke prøv å redusere hva du bruker på apps, bare ikke bruke noe i det hele tatt.
Kjøpe sigaretter hver dag: Den billigste pakke sigaretter i USA er noen få cent mindre enn $ 5. Den dyreste er $ 14.50 en pakke i New York. Røyke en pakke om dagen kan koste alt fra $ 150 til $ 435 per måned, eller $ 1825 til $ 5293 hvert år. Det er ikke en vane en blakk person har råd til.
Lease en dyrere bil: Hvis du nærmer deg slutten av bilens lease og du planlegger å leie en annen, ikke gå med en dyrere bil, spesielt hvis du har problemer med å gjøre betalinger i din nåværende leieavtale. Enten du skal leie eller kjøpe bilen er en helt annen diskusjon.
Kjøpe et antrekk du vil bare ha en gang: Enkelte ganger vil kalle for ensembler som du bare kan bære en gang. Prøv å unngå disse anledninger hvis du ikke er i et godt sted, økonomisk. Leie (eller låne) et antrekk kan være billigere. Worst case scenario, kjøpe den, må du holde den i utmerket stand, og selge den umiddelbart etterpå, på Craigslist, for eksempel.
Kjøp innrømmelser på kino: Kinobilletter er dyrt nok, og jeg kunne hevde at du ikke bør gå på kino når du er blakk. Men, du definitivt ikke bør kjøpe overprisede drinker, popcorn, eller godteri på kino. Ja, gjør teateret det meste av sitt overskudd fra salg av konsesjoner, men hvis du er i en økonomisk knase, kan du ikke råd til å bidra til bunnlinjen.
Tar opp en ny dyr hobby, med mindre kanskje du kan tjene penger på det: Investopedia lister opp fem dyre hobbyer: ballroom dancing, luftfart, fallskjermhopp, fjellklatring og dykking. På den annen side, hvis du kan tjene på din hobby, kan det være vel verdt det. Ideer for lønnsom hobbyer: selge håndverk eller undervise klassene på utkastet, har fotografering tjenester eller selge lager bilder på nettet, eller bli en caterer eller kokk.
Gamble: Gambling er aldri en god idé – det kan drive økonomisk velstående folk til de fattige huset. Men når du allerede er blakk, er gambling en forferdelig idé, spesielt hvis du tror gambling kommer til å endre situasjonen. Det er for risikabelt, oddsen er mot deg, og kostnaden for å tape er for stor – uansett hvilken form for gambling du velger.
Betal din voksen barnets regninger : Å gi penger til barna dine er å sette din egen økonomisk sikkerhet i fare, spesielt hvis du utsetter dine egne regninger og sparing, eller trekke fra din sparing eller pensjon stash. Hvis de er voksne og i stand til å arbeide, bør de forsørge seg selv. Det kan være sjeldne unntak, men støtter voksne barn bør aldri være regelen.
Bruke penger på klær, sko, vesker, tilbehør, etc. som du ikke trenger: Sjansene er, hvis du allerede har noen av disse elementene, trenger du ikke noe mer av dem. Motstå fristelsen til å fortsette å handle, spesielt for sesongmessige og trendy elementer. Hvis du har et kjøpesenter problem, ta ekstra forholdsregler for å holde deg fra utgifter – som fryser kredittkort eller avbryter dem.
Kjøpe nye bøker , spesielt når biblioteket er gratis og mange bibliotek har ebøker tilgjengelig for å sjekke ut og lese på din favoritt tablett eller e-reader. Du kan også låne ebøker som vennene dine har kjøpt.
Tror den økonomiske situasjonen kommer til å fikse seg selv: Dine penger er ikke til å endre seg. Du kan gjøre situasjonen bedre ved å kutte utgifter og leter etter måter å øke inntekten.
Hold deg til dine gamle forbruksvaner: Dine gamle forbruksvaner hjulpet bidra til din nåværende økonomiske tilstand. Du må endre dem hvis du ønsker å forbedre din økonomi. Seriøst vurdere hvordan du har vært å bruke og gjøre endringer slik at du ikke trenger å være blakk for alltid.

Ahmad Faishal

Hvordan Bucket Budsjettering Kan Turbocharge din motivasjon for å spare

I det som har blitt en deprimerende konsistent tradisjon, en fersk Bankrate undersøkelse viste at 61% av amerikanerne ikke ville være i stand til å dekke en $ 1000 uplanlagt regning.

Arbeidsledigheten er for tiden ganske lav i historisk sammenheng, så problemet er ikke at folk ikke kan tjene penger. Det er mer sannsynlig at for en rekke årsaker, de fleste er ikke å spare nok av hver lønnsslipp å etablere en tilstrekkelig nødsituasjon fondet. Det å være tilfelle, ved hjelp av et budsjett å kickstart gode sparevaner er viktigere enn noensinne.

Det finnes en rekke gode budsjettering strategier der ute. Null sum budsjettering og proporsjonal budsjettering er to gode valg, men det er mindre skremmende alternativer også.

Jeg ønsker å dekke et spesielt interessant strategi som ikke får mye oppmerksomhet. Det kalles “Bucket Budsjettering”, og det kan være et kraftig verktøy for de av oss som bare ikke kan synes å hjelpe oss fra raiding våre sparepenger for ikke-essensielle kjøp eller låne fra en kategori til å bruke i en annen.

Hvordan implementere Bucket Budgeting

Bucket budsjettering handler om å bruke flere underkontoer for å sette av penger til konkrete besparelser mål. Så hvis du ikke allerede har gjort det, må du først sette opp en nettbankkonto. Dette kan gjøres med tradisjonell murstein og mørtel bank, eller med en egen nettbank.

Jeg anbefaler å bruke en elektronisk bank som har et rykte for å gjøre det enkelt å sette opp flere sparekontoer. Selv om du kan sette opp flere kontoer med en murstein og mørtel bank, er generelt upraktisk i min erfaring det og det vil bli mer avgifter involvert.

Jeg liker Ally Bank for dette formålet, men det er nok av gode alternativer. Som en bonus, mange online banker tilbyr mye høyere rente enn tradisjonelle banker.

Uansett hvilken vei du går, vil du bli å dele opp alle sparepengene dine i separate, klart definerte kategorier. Målet er å sørge for at hver dollar har en hensikt.

For eksempel, etter innløsing av en $ 1200 sjekk, kan du la $ 200 i din brukskonto og deretter fordele resten av pengene inn i følgende underkontoer:

Nødsituasjon fondet: $ 200
Kommende gass og elektrisk regninger: $ 150
Bryllup fondet: $ 200
Nytt tak: $ 250
Ferie: $ 150
Lekepenger: $ 50

Hvis du får din paychecks via direkte innskudd, kan du gjøre det slik at pengene blir automatisk delt opp i forskjellige sub-kontoer med hver innskudd. Hvis du setter din sjekker manuelt ved en minibank, er det litt vanskeligere å automatisere, men ikke mye. Alt du trenger å gjøre er å logge inn på kontoen din og sette opp en regelmessig overføring. For eksempel, hvis du får betalt på den første i hver måned, kan du sette opp en overgang for den tredje av hver måned som tildeler bestemte mengder penger til de ulike sub-kontoer.

(Merk: Når innløsing av en fysisk sjekk inn i en minibank, må du vente på sjekk å fjerne, og deretter flytte penger rundt manuelt via din online-konto.)

Med banker som Ally, det er ingen grense for hvor mange sub-kontoer du kan gjøre. Hvis du ønsker å få hyper-spesifikk, gå for det. Det er ingen skam i å ha en konto kalt “Fondet for å få min dekkene roteres i seks måneder fordi jeg vet det må bli gjort, men jeg glemmer alltid.”

Hvordan Bucket budsjettering kan hjelpe

Som amerikanske Bankers Association kommunikasjonsdirektør Carol Kaplan sa Ally , “Forskning har vist at når folk oppretter kontoer med en hensikt, er det større sannsynlighet for å nå sine mål.” Psykologisk, det bare er fornuftig. Hvilken konto du er mer sannsynlig å raide hvis du føler spontan trang til å kjøpe et nytt spill?

a) generiske sparekonto med $ 3000 i det
b) en sub-konto med $ 200 i det alt om roterende dekk

Jeg satser på alternativ A. Ved å skille dine midler, bør du være mindre sannsynlig å bruke lettsindig og mer sannsynlig å si på sporet med dine mål.

Som en svært visuell person, appellerer denne strategien til meg. Jeg ville være svært nølende til å ta min bil reparasjon fond for noe annet enn det er tiltenkt. Like før trekke penger ut, jeg tror jeg ville være i stand til å forestille meg selv strandet på siden av veien, rasende at jeg kjøpte “Madden 2019” i stedet for å få dekkene mine rotert.

Jeg liker også tanken på bøtte budsjettering for sin evne til å motivere. Besparende uten et mål i tankene kan være en slog. Det minner meg om hvor mange mennesker ser rutine, dag-til-dag øvelse som slit. Men når de samme menneskene får konkret om sine mål, kan resultatet bli dramatisk. Ser ikke lenger enn hvor mye innsats folk satt i å komme i form til bryllupet deres hvis du vil se hvordan motivere et konkret mål kan være.

De samme prinsippene gjelder for å spare penger. For eksempel, hvis du alltid har drømt om å ta en tur til New Zealand, ville det være veldig motiverende å se på “New Zealand Vacation Fund” vokse hver måned. Jeg vil vedde på at det ville være langt mer motiverende og effektivt enn å se en generisk besparelser fondet vokse.

Alt i alt, bøtte budsjettering gir deg en følelse av kontroll over mange ulike aspekter av livet ditt, og det kan gi deg trygghet i å vite at alle de essensielle er tatt vare på.

Lagre som et team

En annen fin måte å gjøre bøtte budsjettering er som en del av en gruppe. Det er nettbanker, for eksempel SmartyPig, som gjør at flere folk til å bidra til de samme sparekontoer. Alle sub-kontoer kan ses av alle i gruppen, og du kan selv sette mål.

Så, hvis du og dine romkamerater ønsker å gjøre en langrenn biltur neste år, kan du opprette et fond som heter “Road Trip” og sette mål på $ 1000, skal være ferdig neste år. Hvis du virkelig ønsket å være metodisk om det, kan du hvert sette opp automatisk uttak fra lønnen din, slik at en del av det går mot fondet.

Denne funksjonen kan også være svært nyttig for par som velger å holde separate økonomi. Hvis et par er å spare opp for et bryllup, ferie, eller en ned betaling på et hus, kan de både separat logg inn for å SmartyPig å sette inn penger på den aktuelle fondet til enhver tid.

Tanken er at ved å automatisere og oppdeling, du tar fristelse og viljestyrke av bordet, to ting som vanligvis får folk i trøbbel når det kommer til penger.

Oppsummering

Jeg liker å tenke på bøtte budsjettering som pengene ledelse versjonen av den populære organisasjonen boken “Livet endrer Magic of opprydding.” I denne boken, er målet å sørge for at hvert element du eier har et sted og et formål. Når du vet hvor alt er og hvorfor det er der, er livet mer effektiv og lettere å administrere.

Bøtte budsjettering gjør at du kan gjøre det samme med dine penger, noe som gjør det en fin måte for deg å få din økonomiske livet i orden.

Ahmad Faishal

Kassens Sjekker: hvordan de fungerer, gebyrer, Verdi

Hvordan få en kasserers sjekk og hvorfor du trenger en

Kassens sjekker er sjekker at en bank problemstillinger og garantier. Din bank eller kredittkort union ut et dokument med navnet på mottakeren (eller mottaker) og mengden, og mottakeren bruker dette dokumentet for å samle inn midler fra banken din. Sammenlignet med personlige sjekker, er en banksjekk en tryggere form for betaling for selgere fordi sjekken ikke kan sprette.

Hvorfor du trenger en sjekken

Til tross for mer moderne alternativer, kasserer sjekker er fortsatt populært for store utbetalinger.

Forutsatt at sjekken er legitim (mer om det nedenfor), kasserer sjekker er blant de sikreste måtene å motta betaling. De er vanligvis nødvendig når selger trenger sikkerhet, og de er rimelig.

Garantert fond: Når en bank skriver ut en banksjekk, tar banken penger fra den personen som ber sjekken (eller fra sin konto) og setter de pengene til side. Som et resultat, kan banken garantere at sjekken vil klare. Dette gir trygghet til mottakeren, som ofte selger noe. Med en personlig sjekk, på den annen side, en sjekk vil kun klart om midlene er tilgjengelige i sjekk forfatter konto når mottakeren prøver å sette inn eller kontanter sjekken.

Rask tilgjengelighet: Etter innskudds en banksjekk, kan mottakeren eller selger bruke midlene nesten umiddelbart. Den første $ 5000 vanligvis må gjøres tilgjengelig innen en virkedag (sammenlignet med første $ 200 for personlige sjekker).

Bankene er lov til å holde beløp over $ 5000, men kasserer sjekker vanligvis klart mye raskere enn personlige sjekker.

Hvordan få en sjekken

Bestill kasserer sjekker fra banken din eller Credit Union.

Be om sjekken: Spør banken om kravene for å bestille en sjekk. Du vil enten må tilgjengelige midler på kontoen din, eller du trenger å ta med kontanter til banken.

I person: Du kan gå inn i de fleste murstein og mørtel bankene for å få en sjekk utstedt. Innen noen få minutter, bør du ha en sjekk i hånden, og du kan betale mottakeren umiddelbart.
Online: Noen banker-særlig nettbanker-tillate deg å be kasserer sjekker på nettet. Banken kan bare sende sjekker til din bekreftet postadresse, så du må vente på sjekk og deretter videresende den til den ultimate betalingsmottaker.

Vær forberedt: Banken trenger flere detaljer for å utstede en sjekk.

Sjekk beløp: Du må fortelle banken nøyaktig hvor mye sjekken er for. Dette vil bli skrevet ut på sjekken og kan ikke endres.
Betalingsmottaker: Oppgi navn på mottaker (personen eller bedriften sjekken skal betales til).
Andre detaljer: Du kan legge til en “memo” eller notater på sjekken. For eksempel kan du inkludere en konto eller referansenummer.
Identifikasjon: Hvis du besøker en bankfilial i person, ta med gyldig legitimasjon (førerkort, pass eller annen offentlig utstedt ID).
Gebyrer: Forvent å betale en beskjeden avgift for kasserer sjekker. Banker og kreditt fagforeninger vanligvis belaste rundt $ 8 eller så per sjekk. For å dekke denne kostnaden, trenger du ekstra penger i kontanter, eller tilgjengelig på din konto.

Hvis du gjør betalingen av kontoen din, vil midlene bli fjernet fra kontoen din umiddelbart når sjekken er skrevet ut.

Igjen, en banksjekk en form av garanterte midler, slik at pengene flyttes over til bankkontoen før sjekken blir innløst eller deponeres.

Credit Union medlemmer: Hvis du bruker en Credit Union, kan du ofte få kasserer sjekker fra nesten alle Credit Union plassering (ikke bare din egen kreditt union) med delt forgrening. Ta med ID og informasjon om ditt “hjem” Credit Union. Ring fremover for å være sikker på at Credit Union du planlegger å besøke gir kasserer sjekker.

Hvis du ikke har en bankkonto : Du kan gå inn i hvilken som helst bank eller kredittkort union og be om en banksjekk. Men noen institusjoner eneste problemet sjekker for kunder, så du må kanskje prøve flere forskjellige steder (eller åpne en konto). Du kan også prøve en postanvisning stedet.

Kasserer sjekker kalles bankremisser.

Er Kassens Sjekker trygt?

Når de er lovlige, bank-utstedt dokumenter, kasserer sjekker er relativt trygg.

Tradisjonelt selgere vise disse kontrollene med tillit fordi banken lover å betale, ikke bare den personen som hender du sjekken. Men det trygt omdømme gjør at svindlere å stjele penger.

Kassens Sjekk svindel

Dessverre ikke alle kasserer sjekker er lovlige. De er ofte brukt i svindel fordi selgerne anta at de er 100 prosent sikker. En typisk scam innebærer:

Noen sender deg en banksjekk.
Noe rart skjer (de sender for mye, de sender ekstra for frakt, eller deres “planer endres”).
De ber deg om å sende penger tilbake til dem, eller til noen andre.
Banken påtar sjekken er gyldig og gjør det mulig å trekke midlene.
Sjekken slutt kommer tilbake som falske.
Banken din reverserer innskudd, og du skylder banken penger.

Når du har sendt penger til en tyv, har du ingen recourse annet enn å prøve og finne den enkelte selv-som er ikke lett.

Som et resultat av disse svindel, noen banker er motvillige til kontanter kasserer sjekker. Føderale forskrifter tillate bankene å plassere et tak på beløp over $ 5000, og bankene kan nekte å hedre en sjekk helt hvis det er noen grunn til å tro at det er falske. Bankene kan også nekte kasserer sjekker mer enn 90 dager gammel.

Sammenligning med personlige sjekker

Når du skriver en personlig sjekk, du skal ha nok penger på kontoen til å dekke sjekk. Men (foruten det faktum at det er ulovlig) ingenting som hindrer deg fra å skrive en sjekk uten de tilgjengelige midlene. Du vet kanskje at sjekken vil være i posten for noen dager, at det vil ta mottakeren en dag eller to å sette sjekken, og at behandlingen av innskuddet vil ta enda noen dager. Derfor vil kontoen ikke belastes for flere virkedager etter at du skriver sjekken.

Hvis du ikke har midler tilgjengelig i dag, kan du alltids håpe at de vil være der når det virkelig gjelder-når sjekken er presentert til banken din for betaling. Så kan du skrive sjekken uansett, og du kan sikkert gange med varer i hendene. At praksis kalles flytende sjekker. Hvis det høres ulovlig, det er fordi det er.

I motsetning til personlige sjekker, kasserer sjekker trekke fra kontoen din når banken utsteder sjekk. Som et resultat, kan du ikke få en banksjekk med mindre du faktisk har dekning på konto eller ta med deg kontanter til banken. Når banken skriver ut sjekken, blir banken ansvarlig for å betale betalingsmottaker, og det er vanskelig å avbryte sjekken.

Som en kjøpmann, som ville du heller få-en banksjekk eller en personlig sjekk? Selvfølgelig, dine sjanser for å bli betalt er bedre med en legitim banksjekk.

Money Orders vs. Kassens Sjekker

Anvisninger er lik kasserer sjekker. De regnes som “safe” betalingsformer fordi du bare kan kjøpe dem med kontanter (eller cash-lignende instrumenter som et debetkort eller kontanter forhånd på et kredittkort). Som et resultat, har de ikke sprette (eller blir returnert ubetalt) som personlige sjekker.

Men penger bestillinger kommer fra ulike utstedere. I tillegg til banker og kreditt fagforeninger, kan du også kjøpe anvisninger på postkontorer, butikker, og pengeoverføring bedrifter. Anvisninger kommer med maksimale emisjonsgrenser, slik at de ikke kan være nyttig for betydelige utgifter, som boligkjøp, men de kan koste mindre for små betalinger.

usikkert Payee

Det kan være ganger når du ikke vet hvem du skal lage en kasserers sjekken til. I slike tilfeller kan du trenger litt ekstra kreativitet eller tålmodighet. Det er lite sannsynlig at banken vil utstede en banksjekk med mottakers navn tomt, og det samme gjelder for å få en sjekk utstedt til “Cash”. Når en banksjekk er utstedt, er banken ansvarlig for det, og de fleste banker er villige til å dele ut blanke sjekker.

Vanlige bruksområder for Kassens Sjekker

På grunn av sin relative sikkerhet er kasserer sjekker vanligvis brukes for høy dollar transaksjoner og betalinger mellom mennesker (eller bedrifter) som ikke kjenner hverandre. I stedet for håp om at kjøperen har midler tilgjengelig i sin brukskonto, kan du være mer trygg på at en bank har nok kontanter på hånden til å betale det du trenger.

Kassens også arbeide for transaksjoner hvor pengene er behov for å bosette seg raskt.

Når du setter inn en sjekk, kan du se penger på kontoen din, men du kan ikke ta ut alle de pengene til banken “tømmer” innskuddet. Med personlige sjekker, kan det ta flere uker, men med kasserer sjekker og stats utstedt sjekker, midlene er vanligvis tilgjengelig i løpet av én dag.

I en eiendomsmegler transaksjon, ingen ønsker å vente på behandling på en personlig sjekk. Igjen, det er en betydelig mengde penger for å så ned betalinger er ofte laget med en kasserers sjekk eller bankoverføring. Likeledes kan meglerforetak kreve oppgjør midler for visse transaksjoner, og kasserer sjekker kan brukes til å tilfredsstille det behovet.

Ahmad Faishal

6 Dumb Money Moves som synes Smart

Har du noen gang prøvd å “time” aksjemarkedet? Visste du kjøper en bolig før du var virkelig klar, fordi hjemme-eierskap er en god investering? Har du holde en balanse på kredittkortet til å forbedre din kreditt scorer?

Disse er alle vanlige penger trekk, og hvis du har gjort noen av dem, har du kanskje trodde du var følgende prøvd-og-sann personlig økonomi visdom. Men som mye konvensjonell visdom, de er ikke på langt nær så smart som de høres.

Her er noen dumme penger flytter du trenger å grøft fra arsenalet ditt, uansett hvor mye det kan synes å være fornuftig.

Dumb Flytt: Ikke å ha et kredittkort, fordi det vil føre til gjeld.

Det har vært nesten åtte år siden den store Resesjon, og mer enn to tredeler av personer mellom 18 og 29 ikke har kredittkort, ifølge en Bankrate undersøkelse. “Det virker smart, fordi du ikke er i fare for gjeld, men det er ikke smart, fordi du ikke bygge din kreditt,” sier Sarah Newcomb, forfatter av “Loaded: Money, psykologi, og hvordan å komme videre uten å forlate dine verdier Behind “. Mange av disse Millennials – så vel som folk i andre generasjoner som ikke har kredittkort i eget navn – har det som kalles‘tynne kreditt-filer’det er kreditt-bransjen taler for å ha liten eller ingen kreditt. historie, og det kan holde deg tilbake når du ønsker å søke om et boliglån eller billån. Det kan også bety å betale mer enn nødvendig for huseiere og bilforsikring.

Smart trekk: Hvis du tror du er ansvarlig for å være uansvarlig med det første stykke plast, spør utstedende bank for å holde kredittgrensen kunstig lav. Deretter satte en eller to automatiske regninger på kortet og planlegge automatiske betalinger fra din brukskonto til å dekke dem. Du vil aldri være for sent, og kreditt vil forbedre.

Og hvis du ble slått ned på et kort? En sikret kortet – hvor du gjør en liten innsats med den utstedende bank – er kortet med trening hjul som kan sette deg på veien til en sterk kreditt historie.

Dumb Flytt: Holde en saldo på et kredittkort for å bygge kreditt.

En av de store bidragsyterne til kreditt score er kreditt utnyttelse. Din utnyttelse er prosentandelen av kredittgrensen at du faktisk bruker, og det teller for om lag 30 prosent av poengsummen. Hvis du har en grense på $ 1000 og regningen er $ 550, du bruker 55 prosent. Det er for høyt – det er best for poengsummen din hvis du bruker mer enn 30 prosent av kredittgrensen når som helst. Og bærer en balanse fra måned til måned og betale renter ikke hjelper poengsummen din i det hele tatt, men det gjør vondt i lommeboken: Den gjennomsnittlige kredittkort renten er om lag 15 prosent. På en $ 3000 balanse, ville det koste deg $ 450 i året.

Smart trekk: Ideelt du vil betale av kredittkort i full hver måned, sparing deg noen rentebetalinger. Og hvis den typiske bruken har du using grensen, kan du løse for problemet på to måter: Du kan be om en økning i kredittgrensen og deretter ikke bruke ekstra kapasitet, eller du kan betale regningen mer enn en gang i måneden .

Dumb Flytt: Forskudds studielån mens skimping på pensjon bidrag

Du har studielån, og du ønsker å betale dem av så fort som mulig, så noen ekstra penger du har på slutten av måneden går mot å betale utover den månedlige regninger og chipping bort på rektor. Din haster er forståelig; ville ikke livet være bedre hvis de var bare borte? Men forskuddsbetaling studielån er ikke et klokt trekk hvis det kommer til en kostnad til langsiktig sparing, som bidrar til 401 (k) (spesielt hvis du mottar arbeidsgiver matchende dollar) eller betale ned høy rente kredittkort gjeld, sier Newcomb .

Smart trekk: Betale av studielån sakte og jevnt mens du bygge din fremtid og dra nytte av aksjemarkedets avkastning. Det kan også være bedre å velge inntektsbasert tilbakebetaling planer (som lavere månedlige utbetalinger), selv om å betale renter for flere år betyr å betale mer interesse totalt.

Se på bekostning av studielånet gjeld, trekker skattefradraget, og sammenligne det til gjengjeld vil du få ved å sette pengene dine til å jobbe på andre måter.

Dumt trekk: Å få jobben først, og raise senere.

Har du forhandle lønn for din nåværende jobb? Hvis ikke, er du ikke alene. Noen 41 prosent av folk ikke gjorde det, i henhold til Salary.com . Mange frykter at pruting over begynnerlønn vil ta dem ut av drift for jobben helt. Men ikke forhandle for en konkurransedyktig lønn i starten av en ny jobb starter du av på feil økonomisk fotfeste, fordi hver bonus og heve du får fremover vil trolig være en prosentandel basert off som starter figuren.

Smart trekk: Ikke ta det første tilbudet. Du har mest innflytelse når de vil ha deg, men ikke har du ennå – og det er viktig å anerkjenne og dra nytte av det øyeblikket. “Folk tror du må spørre om hva som er akseptabelt, men du bør spørre deg selv:“Hva trenger jeg for å tjene slik at jeg ikke trenger å bekymre deg for penger? Det er hva tiden din er verdt,”sier Newcomb. Også forstå at forventningen fra den andre siden av bordet er at du vil be om mer. En studie fra CareerBuilder viser 45 prosent av arbeidsgivere er villige til å forhandle din første jobbtilbudet, og faktisk forventer at du skal gjøre det. Du bare la deg ned hvis du ikke gjør det.

Dumt trekk: Kjøpe et hjem fordi det er en “investering”.

Finansiell rådgiver Carl Richards, forfatter av “The Behavior Gap”, husker de gangene folk har sagt til ham fra hjemmene sine: “Det er den beste investeringen jeg noen gang har gjort!” Hans motsvar: “Er det fordi det er den eneste investeringen du’ noensinne har holdt på?”Han har et poeng. Det var en lang holdt troen på at eiendomsverdiene aldri gå ned … Så kom 2008 og krakk i boligmarkedet. I virkeligheten hjemme verdier historisk holde tritt med inflasjonen. Og eierkostnader – for ikke å nevne beveger seg i, innredning, avgifter, forsikring og vedlikehold som går 1-2 prosent av verdien av hjemmet per år, ifølge Harvard Joint Center for Housing Studies – er høy.

Smart trekk: Kjøp en du ønsker å leve i – eller fortsette å leie for nå. Det vaskeri liste over kostnader betyr det ikke fornuftig å kjøpe en i det hele tatt hvis du ikke forvente å bo i minst fem år.

Hvis du skal bo på lang sikt, egenkapital du bygge ved å betale ned (eller av) boliglån blir en supplerende sparekonto som du kan bruke til pensjonisttilværelsen. Men du bør aldri strekke til å kjøpe et hus som du ikke kan virkelig råd til bare fordi du tror eiendomsverdiene skyldes pop. Hvis du gjør det, er du verken å kjøpe eller investere – du spekulere. Og med mindre du er en profesjonell eiendomsmegler investor, det er en dårlig idé.

Dumb Flytt: Prøver å time markedet.

Market timing kommer ned til å vite to ting: Når skal komme ut, og når man skal komme tilbake i Det første er veldig vanskelig å spikre, og den andre er enda tøffere.. Mens vi har alle hørt historier om vanlige investorer som fikk inn på akkurat rett tid, er Richards skeptisk. “Ikke tro historiene,” sier han. “Tro data.” Og dataene sier at du ikke kan vinne på dette spillet.

Smart Fix: Kjøp jevnt og trutt, og i mange år. Richards sier å rive en side fra Warren Buffett playbook: “Det beste du kan gjøre er å være lat – og vi skal feire det faktum.” Og mens du er i gang, ikke prøv for hardt å slå markedet. Mens enkeltaksjer og forvaltede fond er spennende, er det vanlig å investere i kjedelige indeksfond og børshandlede fond (som også er billigere å kjøpe og eie) som er mer sannsynlig å gjøre deg en multi-millionær i det lange løp. Hvis du er lat nok, er det.

Ahmad Faishal

Budsjettering Basic: steg guide til å lage din første budsjett

Usikker på hvordan du starter budsjettering? Følg disse instruksjonene

Lage et budsjett er et viktig første skritt for å ta kontroll over pengene dine. Du kan bli overrasket over hva du lærer.

Mange oppdager at de bruker langt mer enn de realisert, mens noen få heldige klapp seg på ryggen for å spare mer enn de visste.

Når du gjør et budsjett, vil du se hvilke områder du kan kutte kostnader. Du vil også lære hvor mye du kan spare hver måned mot dine fremtidige mål, og du vil forstå hvordan å dele disse besparelsene blant dine kortsiktige og langsiktige mål.

Vanskelighetsgrad: Enkel

Nødvendig tid: 1 time

Her ser du hvordan:

Beregn dine månedlige inntekter

Hvis din eneste inntekt kommer fra en fast jobb, er dette trinnet så enkelt som å se på den siste lønnsslipp. Beregn din månedlige hjemme.

Hvis du er selvstendig næringsdrivende, legge til netto inntjening fra det siste året og dividere med 12. Ønsker større nøyaktighet? Legg inntektene fra de siste tre årene og dividere med 36.

Spor Enhver Uregelmessig Inntekt

Legg uregelmessig eller passiv inntekt, som bonuser, provisjoner, utbytte, leieinntekter og royalties. Hvis du får denne kvartalsvis eller årlig, gjennomsnittlig det å få en månedlig anslag.

Lag en liste over nødvendige utgifter

Nødvendige utgifter er de regningene du må betale hver måned, inkludert:

Leie eller boliglån
Auto og hjem forsikring
Helseutgifter
Nedbetaling av lån, som studielån og kredittkort
verktøy
Bensin
daglig~~POS=TRUNC varer~~POS=HEADCOMP

Del den årlige regningen med 12 for nødvendige utgifter årlig innbetalt, slik som eiendomsskatt og inntektsskatt.

Den vil vise deg kostnaden per måned.

Lag en liste over Skjønnsmessige utgifter

List dine skjønnsmessige utgifter som restaurant servering, underholdning, ferier, elektronikk og gaver.

Gjennomgå det siste året av kreditt-og debetkort uttalelser å beregne din skjønnsmessige utgifter. Legg den opp og dele på 12 for å finne et månedlig gjennomsnitt.

Du kan også kjøpe programvare eller registrere deg for en online tjeneste for å holde orden på kostnadene.

Legg til faste og skjønnsmessige månedlige utgifter

Sammenligne dine samlede utgifter til inntekten. Hvis du bruker mer enn du tjener, må du gjøre noen endringer.

Hvis du tjener mer enn du bruker, gratulerer – du er av en god start. Nå er det på tide å budsjettere din sparing.

Cut Your Skjønnsmessige utgifter

Hvis du bruker mer enn du tjener, bør skjønnsmessige kostnadene være den første og enkleste å kutte. Pakk en lunsj i stedet for å spise ute. Lei en film hjemme i stedet for å gå på teater.

Trim dine faste utgifter

Faste kostnader er vanskeligere å kutte, men du kan spare hundrevis ved å gjøre det. Be om en ny vurdering av ditt hjem verdi hvis du tror eiendomsskatt er for høye. Forhandle frem en lavere forsikring rate for særskilte regler. Be om en spesiell på din kabel-pakken.

Sett spare satsinger

Når inntekten er høyere enn utgiftene, bestemme hvilke mål du ønsker å spare til. Dine spare prioriteringer skulle falle inn i tre kategorier:

Kortsiktig: en ferie, et fond for bilreparasjoner
Midtveis: et bryllup, en høyskole fond for barna
Langsiktig: pensjonering

Dele dine sparepenger i ulike kontoer dedikert til hvert mål.

Sammenligne den faktiske utgifter til budsjettet

Hver måned, se gjennom dine uttalelser og sammenligne den faktiske inntekter og utgifter til gjennomsnitt spådde i budsjettet. Du vil se de områdene der du har mangler og de områdene der du har mer enn forventet.

Hva trenger du

Dine paystubs eller selvangivelse detaljering inntekten
Kreditt- og debetkort uttalelser
En liste over utgifter
Kalkulator

Ahmad Faishal

Tips for å spare penger når du er singel

Få mest mulig ut av pengene dine uten en partner

Være singel presenterer noen unike finansiell planlegging utfordringer. Enten du er singel ved valg, eller som et resultat av en nylig breakup eller skilsmisse, er det et par ting du må huske på når du administrerer penger bare for deg selv. Siden du er den eneste inntektsgivende virksomhet, og du fortsatt har regninger å betale, må du være sikker på at du gjør det meste av hva du har når det ikke er en partner å falle tilbake på.

Lag et budsjett

Budsjettering er viktig for alle, uavhengig av deres situasjon, men det er enda viktigere når du er singel. Hver dollar du bør gjøres rede for, og du må ha en klar forståelse av hvor de pengene går og hvordan du kan bevilge penger til å finansiere dine finansielle mål.

Ideelt sett bør du være å leve under din hjelp hver måned, noe som betyr at du har penger til overs til å spare, investere eller betale ned gjeld. Hvis du er i en situasjon hvor mer penger går ut enn å komme inn, er det på tide å justere budsjettet tilsvarende. Det betyr å redusere eller eliminere alle ikke-essensielle utgifter. Ved hjelp av en budsjettering app kan gjøre det lettere å holde orden på dine utgifter.

Men hva om du ikke har et budsjett? Det første trinnet er å skape en. Den enkleste måten å gjøre det på er ved å legge opp alle dine utgifter, deretter sammenligne dem til din inntekt. Budsjettet bør være så detaljert som mulig uten å være overveldende.

Noen mennesker synes det er nyttig å spore hver eneste krone, mens andre synes det er tilstrekkelig å spore ting i form av generelle forbrukskategorier. Gjør hva som fungerer best for deg, fordi hvis du synes det er for mye arbeid for å opprettholde budsjettet, vil du bare slutte å bruke det og det vil ikke være noen hjelp.

Spare til pensjonisttilværelsen

Din pensjon hviler holdent på egne skuldre når du er singel.

Selv om det kan være noen ekstra inntekt i form av trygd, som alene ikke vil være nok. Og sjansene er du ikke har en pensjon, så det er opp til deg å planlegge for fremtiden. Hvis du er ung og singel, er pensjonering trolig lengst ting fra sinnet ditt, men hvis du utsette planleggingen av pensjonisttilværelsen ved å selv bare noen få år kan du finne du tilbringer resten av arbeidslivet spille fange opp.

Nøkkelen til pensjon sparing er å gjøre det automatisk slik at du ikke trenger å bekymre deg for det. Hvis du har en 401 (k) eller 403 (b) plan hvor du jobber, melde. Disse planene er satt opp slik at pengene er tatt direkte ut av lønnen din før du ser det. Hvis den ikke treffer bankkontoen din, kan du ikke bruke det, og du kan ikke glemme å gjøre det innskudd. Det spiller ingen rolle om du bare er i stand til å spare $ 20 i uken, noe er bedre enn ingenting. Og jo mer tid penger har til å vokse, jo bedre blir du.

Hvis du ikke har en pensjonsordning på jobben, må du sette opp en IRA. Hvis du ønsker å motta en up-front skatt pause, mener en tradisjonell IRA, som åpner for fradragsberettiget bidrag. Hvis du kvalifiserer, og ønsker skattefrie uttak i pensjonisttilværelsen, tenk om en Roth IRA i stedet.

Igjen, før du begynner å legge penger til side, jo lenger har det å vokse, og jo bedre vil du være i pensjonisttilværelsen.

Lag en Emergency Fund

En av ulempene med å være singel er at hvis en finanskrise kommer opp, er det opp til deg å løse det. Hvis du mister jobben din, betyr at ingen inntekt siden du ikke har en ektefelle eller partner med en jobb som fortsatt bringer inn litt penger. Det er derfor det er så viktig for noen som er enkelt å ha en nødsituasjon fondet.

Det siste du ønsker å gjøre i en nødssituasjon er å slå til kredittkort eller ta på seg mer gjeld bare for å komme gjennom den. Dette kan bare gjøre vondt verre. Så, hvis du kan sette av enda litt penger det kan hjelpe deg når noe kommer opp. Akkurat som med å spare til pensjonisttilværelsen, den beste måten å skape en nødsituasjon fondet er å gjøre det en automatisert prosess.

Ved å opprette en automatisk spareplan kan du begynne å spare penger med liten innsats.

Hvor stor bør nødstilfelle fondet være? Hvis du er singel, kan du ha færre utgifter og kan klare seg med et mindre beløp. Generelt, men er det anbefalt at du stash tre til seks måneder igjen av utgifter i en væske sparekonto som du enkelt kan få tilgang til når en regnfull dag kommer rundt.

Lære å lage mat

Hvor mye penger du bruker hvert år trenger å gå ut å spise? Hvis du aldri har beregnet det, jeg vedder på at du vil bli overrasket. Tenk på dette: selv om du bare bruke $ 10 en dag flytte lunsj eller middag på en restaurant, du tilbringer $ 3650 i året. Hvis du bruker et gjennomsnitt på $ 25 per dag på alle måltider, det er over $ 9000 i året! Og dette er bare for én person. Hvis din ta hjem betale er $ 35 000 i året kan du meget vel være å bruke 25% av inntekten på mat.

Selvfølgelig, når du er singel, gå ut å spise kan være en vanlig forekomst. Du trenger å tilbringe tid med venner og kan muligens være dating, og går ut er en av de vanligste former for underholdning. Dessverre, det kan også være en av de største påkjenningene på budsjettet.

Så, ta deg tid til å lære å lage mat hjemme. Med litt trening og smart innkjøp av mat, kan du gjøre restaurant kvalitet måltider for en brøkdel av prisen. Selv om du skulle erstatte to dager i uken med hjemmelaget mat, kan du spare noen få tusen dollar i året. Nedlasting av en kupong app til din mobile enhet kan legge til pengene du sparer, som du kan bruke til å finansiere din pensjon eller bygge opp beredskaps besparelser.

Ahmad Faishal

Top måter å slå din nåværende bil forsikring Into billig forsikring

Er bilen din forsikring billig nok?

Får du billig forsikring for bilen din? Denne listen vil hjelpe deg å få billig bil forsikring – ikke billig i forhold til kvalitet, men lett på lommeboken! Få en bil forsikring og sammenligne dine besparelser med denne listen for å se om du får alle de besparelser du har krav på, eller skrive den ut og bruke den når du får en ny politikk eller skaffe en online bil forsikring sitat.

Top måter å endre din nåværende bil forsikring i billig forsikring:

Få tyveri-enheter: De fleste nye biler har tyveri enheter.

Noen er automatisk, og noen må startes ved å trykke på en knapp, men alle vanligvis få rabatter på bilforsikring. Også noen stater gi ekstra rabatter for slike ting som vindu skissering.

Prøv en bruk basert Bilforsikring Device: Ønsker du å spare penger basert på dine kjørevaner? Du kan med en bruksbasert Bilforsikring enhet. Denne enheten plugges ganske enkelt inn i bilen og overfører dine kjøredata til forsikringsselskapet og forsikringsselskapet kan basere dine priser på hvor god du kjører.
Be om en Multiple Car Rabatt: Visste du at noen ganger forsikre to biler kan være samme pris som sikrer en? Hvis ikke den samme prisen, opprettholde en annen bil som regel ikke koster så mye som du kanskje tror. Hvis du har to biler, er det veldig lurt å sjekke med forsikringsselskapet agent, eller mens innhente online forsikring sitat, for å sikre at du kan få denne rabatten på din bil forsikring. Også, hvis du planlegger å selge en annen bil, ville det billig bil forsikring trikset være å holde bilen på bare ansvar for å få flere bil rabatt. Noen ganger folk blir overrasket når de kaller sin bil forsikringsselskapet å ta en bil ut av sin forsikring, bare for å finne at deres pris ikke gikk ned, men muligens økt!
Stick med årlige Politikk: Velge en årlig politikk kan øke din sparing på din bil forsikring. Kjøpe en årlig politikk i stedet for en seks måneders politikk gir deg en pris som ikke kan endres i ett år kontra i endring hvert halvår.
Look Into Omfattende Storage Dekning: Hvis du planlegger å lagre bilen i lengre tid, kan du lagre på din bil forsikring ved å bare holde omfattende dekning i løpet av lagringstiden. Siden bilen ville bli lagret, er det svært lite sannsynlig det vil komme i en kollisjon eller trenger ansvar dekning.
Re-Sjekk din kjørelengde: Dette er en fin måte å få billig bil forsikring: Hvis du er virkelig nær “miles å jobbe” break-off, kan det være lurt å sjekke kjørelengde nøye. Når bilen forsikringsselskapet eller forsikringsagent spør deg “Hvor mange miles du kjører trenger å jobbe en måte?” Dette er et avgjørende spørsmål som vil utpeke deg inn i en bestemt klasse. Hver klasse kan ha betydelige forskjeller i prisene.
Se etter en grupperabatt: Mange selskaper tilbyr en rabatt på bilforsikring for å være tilknyttet enkelte organisasjoner. Disse kan variere fra kreditt fagforeninger, college sororities, eller bare å ha en viss kredittkort. Ring servicesenteret og be dem om en liste over organisasjonens overbevisninger.
Lavere Ansvar, omfattende, kollisjon eller medisinsk betalinger coverages: Selvfølgelig kan du senke grunnleggende dekning, men det kan bare gi deg billig forsikring du trenger akkurat no !. Omfattende og kollisjon er trolig den første til å se på å senke ved å øke egenandeler på bilforsikring. De fleste biler som er på banklån kan ha opp til en $ 1000 egenandel. Deretter redusere ansvar og medisinsk betalinger kunne hjelpe, men bare hvis du har en hard tid å betale for premium og er ikke anbefalt for generell sparing.
Gjør EFT betalinger: Mange bil forsikringsselskaper er nå lading opp til $ 5,00 eller mer for post betalinger, men noen ganger ingenting hvis du velger å ha betalinger automatisk trukket. Og noen ganger fradrag kan komme fra kredittkortet ditt, slik at du ikke trenger å bekymre deg om pengene vil være på bankkontoen din når betalingen tid kommer.

Flere måter å få billig forsikring

Defensive Driving Course: Noen selskaper gir betydelige rabatter på bilforsikring for å delta defensive driving kurs. Sjekk med statlig forsikring kommisjonær, forsikringsselskap eller ved å skaffe en online forsikring sitat for å se om du kan kvalifisere og å finne ut hvor du skal ta kurs.
Kombiner Auto og hjem, eller leieren politikk: De fleste forsikringsselskaper gir rabatt hvis du bærer din auto og hjem, eller leieren politikk med samme selskap. Denne rabatten kan være alt fra 5% -20%!
Sjekk din kredittverdighet: En annen stor tips for å få billig bil forsikring – holde kreditt ren! Ja, mange forsikringsselskaper sjekke kreditt og basere politikken på hva som er funnet. Kontroller at du sjekke for å se om kreditt er i god form, og hvis det ikke er det, kan det være lurt å oppsøke bedrifter som ikke gjør kreditt sjekker.
Tog Teenage Drivere: Drivere Utdanning kan ikke bare gi en rimelig rabatt på bilforsikring, samt gode karakterer. Du kan rapportere dem til din bil forsikringsselskapet hvert semester.
Avkall Ekstra leiebil Dekning: Hvis du har omfattende og kollisjon dekning på din nåværende bil, kan du ikke trenger leie dekning. Du er dekket så mye på en leiebil som du ville være på kjøretøyet. Så, hvis du har en ganske ny bil bør du være OK, men hvis bilen din er bare verdt noen få tusen, bør du få ytterligere dekning.
Høy risiko? Få hjelp: Enten du er i ferd med å skaffe en online forsikring sitat eller bruke en lokal agent, hvis du er i en høy risiko kategori, og når du prøver å få forsikring du enten få slått ned eller har ikke råd til latterlige høye premier, du kan være lurt å ta kontakt med statlig forsikring kommisjonær. Alle stater har forsikring for høy risiko individer som ikke kan være i stand til å få forsikring andre steder. Dekningen er kanskje ikke den største, men minst det vil få deg rulle igjen.

Ahmad Faishal

Hvordan kan jeg kjøpe aksjer i et aksjefond?

Med mindre du er heldig nok til å ha en netto verdi tilstrekkelig høy til å gi deg tilgang til en individuelt administrert konto drevet av en asset management selskap, oddsen er bra at du kommer til å gjøre det meste av din investering gjennom en samlet struktur som en gjensidig fond.

For nå, i denne artikkelen, jeg ønsker å fokusere på selve hvordan . Nærmere bestemt, hvordan ville du gå om å kjøpe aksjer i et aksjefond når du hadde gjort vedtak om at du ønsket å eie en bestemt fond. Ved å gjøre dette, håper jeg å gi deg en bredere forståelse av de involverte mekanikk.

Du kan kjøpe andeler i et aksjefond gjennom megler

Hvis du har en megling konto, Roth IRA, tradisjonell IRA, eller en annen konto på en aksjemegler som Charles Schwab eller Merrill Lynch, kan du kjøpe de fleste aksjefond akkurat som du ville en andel på lager. Du bare går til megleren hjemmeside, gå inn i nærmeste avdelingskontor, eller ring megler på telefon og fortelle dem ticker av aksjefond du ønsker å kjøpe, og det totale beløpet du ønsker å investere.

(The ticker er en kort kode tildelt av børsen til å representere en investering. Hvis du skulle kjøpe aksjer i Coca-Cola, for eksempel, er ticker KO. Verdipapirfond, som aksjer, har sine egne tildelte ticker symboler. )

De fleste meglere kommer til å belaste deg en provisjon eller andre avgifter for å kjøpe aksjer i et aksjefond.

Ofte, hvis aksjefond er strukturert som et børshandlet fond eller ETF, vil de bruke den samme kommisjon som de vanligvis gjør for aksjer. I andre tilfeller vil de vurdere en flat avgift, vanligvis $ 49.95 eller noe lignende, som du kan ha trukket fra de viktigste investeringene du har tenkt å gjøre, eller har det lagt slik at hele hovedinvestering blir investert. Ved load verdipapirfond, kan provisjoner kjøre så høyt som 5,75% per år med ekstra utgifter. Men i tilfeller av load verdipapirfond, er det mulig at lasten er motvirket av lavere aksjefond kostnadsprosenten slik at investor er bedre over lengre tid, noe som betyr noe hvis du tar den kjøp-og-hold tilnærming, men jeg, personlig, opprettholde det er nesten aldri en grunn til å betale en aksjefond salg belastning i dagens verden når du kan finne en overordnet eller tilsvarende produkt uten ekstra kostnad.

Det er viktig å merke seg at i noen tilfeller kan det hende at megleren har en familie av proprietære midler, eller et nettverk av midler som det er en eller annen måte tilknyttet, som får dem til å ha et insentiv til å få deg til å investere i dem. For å blidgjøre avtalen, vil mange meglere tilbyr disse midlene på ingen provisjon. I noen tilfeller har det nyeste raseri vært å også tilby det som synes å være en rock-bottom kostnadsprosent, men krever den underliggende fond for å holde et bestemt nivå av kontanter – si 5% eller så – som forvalter effektivt får bruke som en kilde til float, renteinntekter være en primær kilde til kompensasjon.

Selv om dette er i stor grad ubemerket av investorer i dag på grunn av den lave renten miljø, var vi noen gang tilbake til en rente miljø som var mer i tråd med historiske normer, kan det være en nedfallsfrukt for forvaltningsselskapene, mens investorene var overbevist de fortsatt betale lave avgifter og utgifter; et tilfelle av en ganske strålende regnskap triks som tar nytte av det faktum folk flest er kablet til å fokusere på eksplisitt kostnad snarere enn alternativkostnaden.

Du kan kjøpe andeler i et aksjefond direkte fra et aksjefond selskapet

Hvis du vet at du vil ha pengene investert i et bestemt aksjefond eller i fond som utgjør en del av en større aksjefond familie, kan du ofte åpne en konto direkte med aksjefond selv. Du fyller ut papirene på nettet, send det inn med en sjekk (eller, i disse dager, initiere en online overføring), og forteller selskapet om du ønsker å åpne en vanlig konto, eller en spesiell konto som en pensjonisttilværelse Roth IRA eller tradisjonell IRA .

Du kan selv sette den opp slik at aksjefond automatisk gjør investeringer for deg ved regelmessig uttak av penger fra din brukskonto eller sparekonto hver måned! Denne teknikken, som kalles dollar koster i snitt, kan være en nyttig måte å jevne ut den gjennomsnittlige prisen du betaler for aksjefond aksjer, og som tenker man seg om det er noen akademisk spørsmål til det, bidra til å redusere risikoen for at du legger all din penger i markedet til en topp, slik som dagen før dot-com crash eller Wall Street meltdown som startet den store resesjonen i 2008.

Den største fordelen med å kjøpe fondsandeler direkte fra aksjefond selskapet selv er at du ofte ikke vil bli belastet en standard meglerkommisjon, noe som betyr mer penger går til investeringer og arbeider for deg. Ulempen med å kjøpe fondsandeler direkte fra aksjefond selskapet selv er at det kan være vanskeligere å overføre dine beholdninger senere eller diversifisere inn ytterligere verdipapirer, herunder å kjøpe andeler i andre verdipapirfond som tilbys av andre finansinstitusjoner.

Du kan kjøpe andeler i et aksjefond gjennom en 401 (k) eller andre pensjonister plan på jobb

Hvis du jobber på et selskap med mer enn et par dusin ansatte, oddsen er bra at du har en 401 (k) plan eller noe lignende. I nesten alle tilfeller vil selskapet la deg investere i aksjer i verdipapirfond gjennom planen. Ulempen er at du sannsynligvis ser på en begrenset meny av mulige aksjefond investeringer, hvorav noen kan være under pari. Likevel kan tilstedeværelsen av en arbeidsgiver kamp fortsatt gjøre det attraktivt under de rette omstendighetene, selv om du ikke får tilgang til en rimelig indeksfond som sporer et stort børsindeks for eksempel Dow Jones Industrial Average eller S & P 500.

Ahmad Faishal