Category: no

Hvor mye av pengene mine skal være i Stocks vs Obligasjoner?

Aksjer eller obligasjoner? Her er noen måter å splitte midler opp.

Pensjonering Planlegging: Hvor mye av pengene mine skal være i Stocks vs Obligasjoner?

Når du bygger en portefølje, er en av de første skritt du må ta for å finne ut hvor mye av pengene dine du ønsker å investere i aksjer vs obligasjoner. Det riktige svaret avhenger av mange ting, inkludert din erfaring som investor, din alder, og investeringsfilosofien som du planlegger å bruke.

For de fleste hjelper det å ta tilnærming at investeringer er for livet, og din tidshorisont er forventet levealder.

Når vedta en langsiktig synspunkt, kan du bruke noe som kalles strategisk aktivaallokering for å avgjøre hvilken prosentandel av dine investeringer bør være i aksjer kontra obligasjoner.

Med en strategisk aktivaallokering tilnærming, velger du din investering mix basert på historiske målinger av avkastningsratene og nivåer av volatilitet (risiko målt ved kortsiktige oppturer og nedturer) i ulike aktivaklasser. For eksempel, i det siste mengdene har hatt en høyere avkastning enn bindinger (når målt over lengre tidsperioder som for eksempel 15 år), men mer svingninger på kort sikt.

De fire tildelings prøvene nedenfor er basert på en strategisk tilnærming – som betyr at du ser på resultatet over en lang periode (15 år). Når man investerer for livet, trenger du ikke måle suksess ved å se på avkastning daglig, ukentlig, månedlig eller årlig; stedet du ser på resultatene over flere år tidsperioder.

Ultra Fond: 100% Aksjer

Hvis målet ditt er å oppnå en avkastning på 9% eller mer, vil du ønsker å bevilge 100% av porteføljen til aksjer.

Du må regne med at på et tidspunkt vil du oppleve en enkelt kalenderkvartal hvor din portefølje er ned så mye som 30%, og kanskje til og med et helt kalenderår hvor din portefølje er ned så mye som -60%. Det betyr at for hver $ 10000 investert; verdien kunne slippe til $ 4000. I løpet av mange, mange år, historisk forskudds år (som skjedde om lag 28% av tiden) skulle bli oppveid av de positive årene (som har skjedd omtrent 72% av tiden).

Moderat Kombinasjonsfond: 80% aksjer, 20% obligasjoner

Hvis du ønsker å målrette en langsiktig avkastning på 8% eller mer, vil du ønsker å tildele 80% av porteføljen til aksjer og 20% ​​til kontanter og obligasjoner. Du må regne med at på et tidspunkt vil du oppleve en enkelt kalenderkvartal hvor din portefølje er ned så mye som 20%, og kanskje til og med et helt kalenderår hvor din portefølje er ned så mye som 40%. Det betyr at for hver $ 10000 investert; verdien kunne slippe til $ 6000. Det er best å balansere denne type tildeling omtrent en gang i året.

Moderat vekst Fordeling: 60% aksjer, 40% obligasjoner

Hvis du ønsker å målrette et langsiktig avkastningskrav på 7% eller mer, vil du ønsker å bevilge 60% av porteføljen til aksjer og 40% til kontanter og obligasjoner. Du må regne med at på et tidspunkt vil du oppleve en enkelt kalenderkvartal og et helt kalenderår hvor din portefølje er ned så mye som 20% i verdi. Det betyr at for hver $ 10000 investert; verdien kunne slippe til $ 8000. Det er best å balansere denne type tildeling omtrent en gang i året.

Konservative Bevilgninger: Mindre enn 50% i aksjer

Hvis du er mer opptatt av bevaring av kapitalen enn å oppnå høyere avkastning, så ikke investere mer enn 50% av porteføljen i aksjer.

Du vil fortsatt ha volatilitet og kan ha et år eller kvartal, hvor din portefølje er ned så mye som 10%.

Og investorer som ønsker å unngå risiko helt trenger å feste med trygge investeringer som pengemarkedene, CDer og obligasjoner, som betyr å unngå aksjer helt.

Bevilgningene ovenfor gir en rettesnor for de som ennå ikke pensjonert. Målet om en fordelingsmodell er å maksimere avkastning samtidig porteføljen overstiger et visst nivå av volatilitet eller risiko. Disse bevilgningene kan ikke være riktig for deg når du flytter til pensjonsalder, der du må ta regelmessige uttak fra din sparing og investeringer.

Når du skriver inn decumulation fase, der du begynner å ta uttak, din investering mål endres fra å maksimere avkastningen til å levere pålitelig inntekt for livet.

En portefølje konstruert for å maksimere avkastning kan ikke være så effektiv på å generere konsekvent inntekt for livet. Husk, som livsfase og mål endre, trenger din portefølje å endre. Hvis du er nær pensjonsalder, vil du ønsker å sjekke ut noen alternative tilnærminger, som pensjonsalder investere må gjøres annerledes på dette stadiet av livet. For eksempel i pensjonisttilværelsen, kan du beregne hvor mye du trenger å ta ut i løpet av de neste fem til ti år, og som blir del av din portefølje å fordele til obligasjoner, mens resten investert i aksjer.

For alle investorer, kan det være lett å bli fanget opp i den siste trenden, som å flytte midler til gull eller teknologiaksjer, eller fast eiendom. Det er en fordel å ha en portefølje designet med vilje snarere enn en portefølje designet på den siste kjepphest. Stick med en fordelingsmodell, og du vil holde din portefølje ut av problemer.

Slik starter redusere dine utgifter før du pensjonere

Nedbemanning dine utgifter kan gi en realistisk vei til Retirement

Slik starter redusere dine utgifter før du pensjonere

Det er ikke overraskende å finne ut at nesten tre av fire mennesker som søker økonomisk planlegging veiledning velger planlegging for pensjonisttilværelsen sin topp prioritet. Som avgang nærmer seg, prioriteringer og mål er sannsynlig å endre noe som du gjør overgangen. Det er derfor det er så viktig å ha en økonomisk plan på plass for å tilpasse seg disse endringene.

Frykt og usikkerhet kan bli en drivende kraft av følelser under avgang planlegging samtaler.

Ifølge den 2015 State of US Employee Retirement Preparedness rapport fra Financial Finesse, bare 29 prosent av 55 til 64-åringer uttrykke tillit til at de vil ha nok til å erstatte sin nåværende livsstil utgifter under avgang.

Hvis du har planer om å pensjonere seg i 10 år eller mindre bør du allerede kjører en grunnleggende pensjon beregning minst en gang per år for å se om forventede pensjon sparing vil være nok til å dekke dine økonomiske mål for pensjonister.

Opprettelsen av et budsjett plan for pensjonister er foreslått hvis du er 5 år eller mindre bort fra den planlagte økonomiske friheten dato. Hvis du ikke er på banen, enten du må finne måter å øke inntektene gjennom å spare mer, jobber senere i livet enn ønsket, investere mer aggressivt, eller generere ekstra inntekt i pensjon på andre måter (deltidsarbeid, reverse boliglån , leieinntekter, etc.).

Et annet alternativ for å bygge bro over en potensiell kontantstrøm gap i pensjon er å redusere de planlagte avgang utgifter.

Vi tenker ofte på nedbemanning vårt hjem som en potensiell penger sparer til pensjonisttilværelsen, men det finnes andre måter å bygge ned din livsstil som kan være like effektive.

Hvis du vurderer nedbemanning ulike aspekter av den økonomiske liv før eller under pensjonsalder, her er noen ting du bør vurdere:

Sett din pensjon utgifter plan på prøve.  Først av alt, sørg for at du faktisk har et budsjett eller personlige utgifter plan på plass og sette planen skriftlig.

Dette vil gjøre et par ting. Å vite hvor pengene går i dag vil hjelpe deg å beregne dine planlagte utgifter under avgang. Faktisk bør du prøve å gjøre mer med din pensjon beregninger enn bare forsøke å erstatte en viss prosentandel av din nåværende inntekt. Lag et budsjett plan for pensjonister som anslår utgiftene du forventer skiftende under avgang, slik at du har et pengebeløp satt for inntekten mål. En siste fordel med å sette budsjettet til testen er å se hvor du kan frigjøre noen ekstra dollar i dag for å øke din sparing til pensjonisttilværelsen. Du vil være å gi din pensjon reir egg et sårt tiltrengt løft og redusere fremtidige utgifter samtidig.

Håndtere potensielle helsemessige problemer nå. Hvis du er bekymret for stigende helsekostnader er du ikke alene. Du kan redusere ut-av-lomme helsekostnader hvis du tar skritt for å bedre opprettholde din generelle helse. Administrerende personlig økonomi er lik administrere din generelle helse og velvære. De fleste av oss vanligvis vet hva de skal gjøre, men den harde delen er å handle og følge gjennom med fremgangsmåten for å proaktivt forbedre vår helse og velvære.

Reduser transportkostnader.  Hvis du har vært å lage bil betalinger gjennom mesteparten av karrieren har du sannsynligvis antatt bil betalinger er bare et faktum av livet.

Ja, det er sant at de fleste av oss trenger en bil for å komme til arbeid eller leder normale dagligdagse rutiner. Men hvis bilen kjøpe historie inkluderer erstatte bilen hvert 3-5 år med en splitter ny bil du kan være å legge en ekstra utgift til din pensjonisttilværelse. Kjøpe pålitelige brukte biler og etablering av en bil erstatning fond før pensjonering er alternative strategier for å vurdere.

Eliminere høy interesse gjeld.  Hvis du har høye renter forbrukernes gjeld (kredittkort, personlige lån) det vanligvis gjør mer fornuftig å nedbetale denne gjelden med ekstra dollar fra lomme planen. Ett viktig unntak er når du forutse veksten av dine investeringer til å være høyere enn renten du betaler på gjelden. Selvfølgelig, aksje- og obligasjonsmarkedets avkastning ikke komme med noen garantier, mens interessen lagret i en gjeldsreduksjon strategi er garantert.

Unngå fristelsen til å bruke et engangsbeløp tilbaketrekning fra din pensjonisttilværelse kontoen til å betale av høy interesse gjeld. De inntektsskatt som vil være grunn er ofte betydelig høyere enn interessen for sparing fra denne finansielle flytte.

Strategisk betale av boliglån. Generelt er det en klok økonomisk trekk til annen boliglån payoff med planlagt avgang. Men med renter på historisk lave nivåer denne beslutningen er ikke så lett for noen mennesker å gjøre. Når det er sagt, med boutgifter å være en av de største husholdningenes utgifter kategorier under avgang det kan være ganske gunstig å bli boliglån gjeldfri.

Revurdere din forsikringsdekning. Noen utgifter som langsiktig omsorg og helseforsikring vil forbli nødvendig gjennom din pensjonisttilværelse år. Imidlertid kan andre forsikringsbehov reduseres eller fjernes når du pensjonere. Som avgang nærmer seg, få en objektiv vurdering av dine anbefalte livsforsikring dekning beløp. Ideelt denne vurderingen vil bli utført av en økonomisk profesjonell som ikke er kompensert for å anbefale en bestemt produkt versus en annen, eller har en økonomisk interesse i du fortsetter å gjøre premieinnbetalinger.

Unngå student lån gjeld før avgang (med mindre din avgang er fortsatt på sporet).  Hvis du føler at det er ingen annen måte å finansiere ditt barns utdanning utgifter – tro om igjen. Du kan låne for barnets utdanning, men ikke din egen pensjonisttilværelse. Men dette betyr ikke at du må ta ut foreldre lån. Hvis du gjør det, være forberedt på konsekvensene. Hvis foreldre studielån ikke kan unngås, prøv å tid payoff med pensjon.

Søk råd før du tar viktige avgjørelser. Nedbemanning bør alltid bli sett på som en kontinuerlig prosess som er nødvendig i løpet av din yrkesaktive år og hele pensjonisttilværelsen. Se på det som en mulighet for en sårt tiltrengt økonomisk check-up som du prøver å identifisere utgifter og vaner i livet ditt som du kan endre. Hvis du arbeider med en økonomisk profesjonell, sørg for å bruke nedbemanning øvelsen som en påminnelse om å sette opp en plan for å eliminere gjeld og flytte til en sjekk opp andre viktige pensjon faktorer som sparing, investeringer og eiendom planlegging.

Ta deg tid til å definere hva “pensjonisttilværelse” betyr for deg.  Nedbemanning har sine fordeler og betyr ikke nødvendigvis at du må inngå kompromisser dine viktigste mål for pensjonister. For å gjøre den riktige avgjørelsen når redusere dine utgifter må du ha en klar forståelse av livsmål, verdier og visjon for fremtiden. Gjennomgår en omfattende gjennomgang av dine alternativer vil tillate deg å bedre definere hva økonomisk frihet virkelig betyr for deg. Dette nedbemanningsprosess kan også gi deg en klar bane for å komme til som pensjonister reisemålet raskere enn forventet.

Når du bør (og ikke bør) bruke et personlig lån

Når du bør (og ikke bør) bruke et personlig lån

Beslutter å ta ut et personlig lån er en “personlig” avgjørelse, men det er også en som er florerer med risiko. Hvis du låner penger du ikke kan betale tilbake, kan du ende opp med alle slags konsekvenser som gjør livet vanskeligere. Dette kan inkludere ødela kreditt, ekstra gebyrer og renter, og selv konkurs.

Men, det betyr ikke at personlige lån er en dårlig avtale hele tiden. Virkelig, kan eventuelle lån være en verdifull økonomisk verktøy hvis det brukes klokt og ansvarlig – og med en plan i tankene.

Likevel er det lurt å vurdere når et personlig lån ville nytte for deg, når du bør unngå å låne penger, og når et annet finansielt produkt kan bare være en bedre avtale.

Når du bør få et personlig lån

Før du trykker på avtrekkeren på et personlig lån, bør du sørge for at du forstår hvordan et lån kan nytte for deg eller skade deg . Her er noen tegn dette finansielt produkt kan være perfekt for dine behov:

Du ønsker å låne penger med en fast rente og fast månedlig betaling.

En av de største fordelene med personlige lån er det faktum at de tilbyr en fast nedbetalingsplan og en fast rentesats. Dette betyr at du vil være i stand til å godta et sett månedlig betaling på forhånd, og du vil aldri bli overrasket av en større enn vanlig regning.

Hvis du trenger å låne penger, men ønsker ikke noen overraskelser underveis, kan et personlig lån kan være akkurat det du trenger.

Du trenger å låne penger til et bestemt formål, og betale det ned over tid.

Selv om du kan bruke midler fra et personlig lån for å dekke eventuelle utgifter du vil, disse lånene er best for folk som har en stor utgift de trenger tid til å lønne seg. Dette kan inkludere overraskelse medisinske regninger, en ny motor til bilen din, eller et tak du hadde ingen anelse om du trenger å bytte ut dette året.

Med et personlig lån, kan du låne en bestemt mengde penger så betale det tilbake over flere år. De fleste personlige lån tilbys i mengder opp til $ 35.000, og renten kan bli så lav som 3%, avhengig av din kredittverdighet.

Du har brukt et personlig lån kalkulator for å regne den nye månedlige betalingen, og du er sikker på at du har råd til det.

Bare fordi du kvalifiserer for et personlig lån, det betyr ikke at du har råd til det. Før du tar ut et personlig lån, bør du bruke en lånekalkulator for å finne ut din fremtidige månedlige betalingen basert på hvor mye du ønsker å låne og renten du kan kvalifisere for.

Derfra kan du ta en titt på budsjettet og utgiftene for å se om lån betaling strekker du for tynn. Hvis den gjør det, bør du nok holde seg på å få et personlig lån – i hvert fall for nå.

Kreditt er i god form, slik at du kan kvalifisere for et lån med en attraktiv pris og lånebetingelser.

Selv om det er mulig å kvalifisere seg for et personlig lån hvis du har dårlig kreditt eller en tynn kreditt-profil, vil du betale en mye høyere rente for privilegiet av lån. Hvor mye? Noen personlige lån for folk med dårlig kreditt kommer med en april på over 35%!

Hvis du har dårlig kreditt, kan det være lurt å sette av din personlige lån til du kan ta skritt for å øke din kreditt score. Start med å få noen sen regninger du har oppdatert og sørge for at du gjør alle andre månedlige innbetalinger på tid. Betale ned gjeld og kredittkort balanserer kan også ha en markert effekt på kreditt, siden utnyttelse utgjør 30% av din Fico score.

Hvis du trenger tilgang til kreditt for å forbedre din kreditt score, kan du også vurdere en sikret kredittkort eller en kreditt byggmester lån.

Du ønsker å konsolidere høy rente gjeld til et nytt lån med en lavere rente.

En av de beste bruker av et personlig lån kommer inn i bildet når du har mye av høy interesse gjeld. Selvfølgelig er dette stort sett bare sant hvis kreditt er god nok til å kvalifisere for et personlig lån med en flott april

Hvis du konsolidere høy interesse gjeld til en ny personlig lån med en lavere, fast rente, vil du begynne å spare penger rett utenfor balltre. Går fra flere betalinger til bare én hver måned kan også forenkle din økonomi og gjøre nedbetaling av gjeld som mye lettere å bære.

Når bør du hoppe over et personlig lån

Mens noen av årsakene ovenfor er gode hvis du ønsker å ta ut et personlig lån, er det nok av grunner til å hoppe personlige lån – eller noen andre typer lån – helt. Det finnes også situasjoner der et annet finansielt produkt vil være mer gunstig.

Noen av årsakene til et personlig lån kan ikke være for deg er:

Du sliter med å holde tritt med gjeld og trenger mer penger for å holde seg flytende.

Hvis du sliter med å gjøre betalinger på kredittkort, studielån eller andre regninger, sjansene er gode for å låne mer penger vil ikke hjelpe. Faktisk låne mer penger bare for å holde seg på toppen av dine utgifter kan føre til en gjeldsspiral i en hast. Tross alt, legge en mer månedlig betaling til livet ditt er sannsynligvis en dårlig idé når du ikke kan holde tritt med de betalinger du allerede har.

Hvis du virkelig sliter med å holde lysene på som det er, er det nok lurt å ta en helhetlig titt på din økonomi før du låne penger. Vurdere hvor du kan kutte for å forbedre kontantstrømmen og om du må bytte til en bare bones budsjett for en stund.

Hvis du kan kutte kostnadene på noen måte, kan du være i stand til å forbedre din økonomiske situasjon uten å låne mer.

Du trenger penger for å finansiere skolepenger.

Mens det er ingenting galt med å låne penger for college, er et personlig lån sjelden det beste tilbudet. De fleste låntakere ville være mye bedre å ta ut føderale studielån for å betale for skolen siden de tilbyr lavere fastrente og føderale beskyttelse som utsettelse og overbærenhet.

Føderale studielån også kvalifisere for inntekts drevet nedbetaling planer som kommer med lave månedlige innbetalinger, og i noen tilfeller, eventuell tilgivelse for dine lån etter 20 til 25 år.

Du ønsker å splurge for en ferie eller nye møbler.

Hvis du ønsker å splurge for noe dyrt, kunne låne penger forlate deg i en verden av vondt. En ferie til Hawaii kan høres ut som noe du vil ikke angre låne for. Men lønner seg at turen for de neste årene vil helt sikkert skifte sang tre eller fire år etterpå.

Det er ingenting galt med splurging, men du bør prøve å spare opp penger til å betale i kontanter hvis du ønsker å behandle deg selv. Stol på oss; kjøpe noe du virkelig ønsker er mye mer moro når du betaler med penger du allerede har.

Du ønsker å refinansiere en liten mengde av gjeld.

Vi har allerede nevnt hvordan et personlig lån kan brukes til å konsolidere høy interesse gjeld til en bedre økonomisk produkt. Men dette er i hovedsak sant når du har mye gjeld for å refinansiere og trenger flere år for å betale det ned.

Hvis du bare skylder en liten mengde av gjeld du kan betale ned om noen år eller mindre, kan du være mye bedre med en balanse overføre kort. Balance Transfer kort tilby 0% april på balanse overføringer for opp til 21 måneder. Noen selv kommer uten saldo overføring avgifter, som kan hjelpe deg å betale ned gjeld uten noen ekstra kostnader.

Du ønsker å fornye hjemmet ditt.

Hvis du ønsker å fornye hjemmet ditt, kan et personlig lån absolutt fungere. Likevel bør du også vurdere et hjem egenkapital lån. Disse lånene fungerer på samme måte som personlige lån ved at de tilbyr en fast rente og en fast månedlig betaling for et bestemt sett av tid. Forskjellen er, hjem egenkapital lån er sikret – som betyr ditt hjem fungerer som sikkerhet, noe som gjør det mindre risikabelt for utlåner – slik at de vanligvis tilbyr lavere rente enn du kan få andre steder.

Et annet alternativ er en HELOC eller hjemme egenkapital linje av kreditt. Disse lånene fungere som en linje av kreditt du kan låne mot, og de har en tendens til å komme med flytende rente. Igjen, prisene på disse lånene har en tendens til å være lavere siden du bruker ditt hjem som sikkerhet.

Avgifter for både hjem egenkapital lån og helocs tendens til å være lav, men du bør se opp for opprinnelse avgifter og avsluttende kostnader. Også huske på at noen hjemme egenkapital lån og helocs tilbys uten avgifter og ekstremt lave priser.

Bunnlinjen

En personlig lån kan hjelpe deg å oppnå utallige finansielle mål, men det kan også forårsake så mange problemer som det løser. Før du søker om et personlig lån, ta lager av din finansielle posisjon og sørg for at du vet hva du får inn. Personlige lån kan være verdifulle finansielle verktøy, men de kan også føre til år med stress og gjeld.

Er det smartere å bruke et debetkort eller kredittkort?

Er det smartere å bruke et debetkort eller kredittkort?

Selv om de ser helt like gjemt inne i lommeboken din, kredittkort og debetkort representerer to svært forskjellige typer betalingsmetoder.

Ved hjelp av et debetkort er lik betale med kontanter eller en gammeldags papir sjekk. Et debetkort (som også er forskjellig fra et forhåndsbetalt debetkort) er knyttet til bankkontoen din, og når du foretar et kjøp, blir midlene trukket fra tilgjengelige balanse.

Kredittkort, derimot, opererer ganske annerledes. Når du bruker et kredittkort for å foreta et kjøp, er du i hovedsak ta opp et lån fra kredittkortselskapet som du vil senere bli pålagt å betale tilbake. At lånet er trukket fra en forhåndsbestemt beløp, formelt kalt kredittgrensen. Det kan bli betalt tilbake, og deretter trukket igjen. Dette kan skje om og om igjen for så mange år som du ønsker å bruke kortet.

Som alle finansielle produkter, det er fordeler og ulemper forbundet med både debet- og kredittkort. Hvis du allerede har noen forutinntatte oppfatninger av hvilken type plast er best, prøve å sette dem til side for et øyeblikk og ta en titt på fordelene og ulempene hver betalingsmetode har å tilby.

Fraud Protection

Kredittkort og debetkort svindel er dessverre ganske vanlig. Ingen er immune. Jeg har vært utsatt for kredittkortsvindel for mange ganger for å telle. Sjansene er ganske anstendig at du allerede har handlet med uautoriserte kostnader på enkelte punkt, kanskje flere ganger. Heldigvis, når kredittkortinformasjonen din er kompromittert eller stjålet, du er veldig godt beskyttet fra et finansielt ståsted.

Loven Fair Credit Billing (FCBA) er den føderale loven som beskytter deg i tilfelle du opplever kredittkort tyveri eller svindel. Per FCBA, hvis du rapporterer uautoriserte kostnader til kortutsteder innen 60 dager, er ditt ansvar for ulovlige transaksjoner avkortet til $ 50.

På toppen av FCBA beskyttelse, alle fire av de store kredittkort nettverk (Visa, MasterCard, American Express og Discover) har en null ansvar svindel politikk. I sannhet, vil du sannsynligvis aldri betale et øre hvis du rapporterer kredittkortsvindel omgående. Og pengene som har blitt stjålet eller “brukt” uten din tillatelse er egentlig ikke pengene dine – det er kortutstederens penger.

Det er verdt å merke seg at elektronisk overføring av midler Act (EFTA) beskytter deg mot uautoriserte debetkort transaksjoner også. Men EFTAs beskyttelse er mindre robust.

For eksempel under EFTA, ditt ansvar for uautoriserte transaksjoner klatrer til $ 500 i stedet for $ 50 hvis du venter mer enn to virkedager å rapportere svindel. Også, i motsetning kredittkortsvindel, når uautoriserte belastning transaksjoner forekommer, er det din penger som er blitt stjålet. Dette kan føre til en rekke andre problemer hvis du for eksempel, trenger du ikke har tilgang til midler som bør være i din bankkonto når husleie, regninger, eller andre finansielle forpliktelser forfaller.

Credit Building

En annen fordel med å åpne og bruke et kredittkort ansvarlig er det faktum at dette har potensial til å hjelpe deg å bygge sterkere kreditt. Hold kredittkort balanserer lave, og helst betalt av i full hver måned, og gjøre hver enkelt betaling i tide. Du er sannsynligvis se disse kontoene ha en positiv innvirkning på kreditt score over tid.

dempe overforbruk

Den primære fordelen at folk forbinder med å bruke debetkort i løpet av kredittkort er det faktum at debetkort hindre overforbruk, eller til og med gjøre det umulig. Du kan ikke være en stor penger manager, men hvis du velger å bruke et debetkort, minst du vil ikke gå inn i gjeld.

I mellomtiden, noen 29 millioner amerikanere har gjennomført et kredittkort balanse i to år eller mer, noe som indikerer at de er kronisk bruker mer enn de har råd til.

Men sannheten er at hvis du har en overforbruk problem, et debetkort vil faktisk ikke fikse det. Det vil bare begrense forbruket til balanse i din brukskonto. På den annen side, kan du åpne et kredittkort konto med en bevisst lav grense og kanskje oppnå samme mål samtidig som du nyter bedre svindel beskyttelse.

The Great Eiendom myte

Ifølge forskning, Stocks generere høyere realavkastning enn fast eiendom

The Great Eiendom myte

Kjøpe en primær bolig er trolig den beste beslutningen noen kan gjøre for deres økonomiske fremtid. Men når du kommer inn i andre boliger, feriehus, utleieboliger, næringsbygg og rå land holdt for potensielle takknemlighet, spiller du en helt ny ball spillet. Det er fordi, over lang tid, har de realavkastning (netto av inflasjon) som tilbys av vanlige aksjer knust de som er tilgjengelige i fast eiendom eierskap.

Jepp. Du leste rett. Amerikanerne har blitt så fengslet med eierskap av fast eiendom som de ofte ikke skjønner en eiendom øker i verdi fra $ 500.000 til $ 580 000 i løpet av fem år, etter backing ut etter skatt rentekostnader på boliglån, ekstra forsikring, tittel kostnader, etc ., ikke engang holde tritt med inflasjonen! At $ 80000 gevinst er ikke til å kjøpe deg noen flere varer og tjenester; like mye hamburgere, svømmebassenger, møbler sett, flygler, biler, fyllepenner, kasjmir gensere, eller hva annet det er som du kanskje ønsker å kjøpe. Forutsatt en full boliglån på 6,25%, i løpet av disse fem årene, ville du ha betalt $ 151 401 i brutto rente, eller omtrent $ 93 870 etter de riktige skattetrekk (og det forutsetter at du er i de beste parentes, den mest gunstige saken.) Din boliglån balanse ville ha blitt redusert til rundt $ 466 700, noe som gir deg en egenkapital på $ 113 300 ($ 580 000 markedsverdi -. $ 466700 boliglån = $ 113 300 egenkapital) i løpet av den tiden, ville du ha shelled ut $ 184 715 i utbetalinger.

Factoring i eiendom, forsikring og andre kostnader, vil brutto out-of-pocket utgifter har vært minst $ 200.000.

Dette bør illustrere et grunnleggende prinsipp alle investorer bør huske på: Fast eiendom er ofte en måte å beholde pengene du ellers ville ha betalt i leie regning, men det er ikke til å sannsynligvis generere høy nok avkastning til sammensatte din formue betydelig.

Det er selvfølgelig spesielle operasjoner som kan og gjøre generere høy avkastning på en leveraged basis som entreprenører med lav kost kjøpe, rehabbing, og salg av hus, hotell designere som skaper en spennende destinasjon i en varm del av byen (det må påpekes at det i dette tilfellet er det verdiskapning kommer ikke fra eiendoms, men fra virksomheten – eller ordinære aksjer – som er skapt gjennom hotelldrift), eller lagringsenheter i en by med ingen andre sammenlignbare egenskaper (selv om, igjen, kommer den virkelige rikdommen ikke fra eiendoms men fra virksomhet som er opprettet!)

Hva skyldes denne store eiendomsmegling myte å utvikle? Hvorfor er vi lurt av det? Fortsett å lese for innsikt, svar og praktisk informasjon du kan være i stand til å bruke.

1. for mange investorer, eiendomsmegling er mer konkret enn Stocks

Den gjennomsnittlige investor sannsynligvis ikke ser på hans eller hennes lager som en del av en ekte, bona fide bedrift som har fasiliteter, ansatte og, en håper, profitt. I stedet, de ser det som et stykke papir som Wiggles rundt på et kart. Med ingen begrep om de underliggende eier inntjening og inntekt levere, er det forståelig at de kan få panikk når aksjene i Home Depot eller Wal-Mart faller fra $ 70 til $ 33.

Lykkelig uvitende om at prisen er viktig – det vil si, hva du betaler er den ultimate determinant av avkastningen – de tenker på aksjer som mer av et lodd enn eierskap, åpner The Wall Street Journal og håper å se noen oppadgående bevegelse.

Du kan gå inn i en leie eiendommen; kjører hendene langs veggene, slå av og på lysene, klippe plenen, og hilse på nye leietakere. Med aksjer i Bed, Bath og Beyond sitter i megling konto, kan det ikke virke så ekte. Selv utbyttesjekker som vanligvis ville bli sendt hjem til deg, økonomi eller bank, blir ofte nå elektronisk satt inn på kontoen din eller automatisk reinvestert. Selv om statistisk på lang sikt er det mer sannsynlig å bygge din formue gjennom denne type eierskap, føles det ikke så ekte som eiendom.

2. fast eiendom ikke har en daglig Sitert markedsverdi

Eiendomsmegling, på den annen side kan tilby langt lavere etter skatt, etter-inflasjon avkastning, men det sparer de som ikke har en anelse hva de gjør fra å se noen notert markedsverdi hver dag. De kan gå videre, holde deres eiendom og samle leieinntekter, helt uvitende til det faktum at hver gang renten utvikler seg, egenverdi sine beholdninger er berørt, akkurat som aksjer og obligasjoner. Denne feilen ble rettet opp da Benjamin Graham lært investorer at markedet er der for å tjene dem, ikke instruere dem. Han sa at å få emosjonelle om bevegelser i prisen var ensbetydende med å tillate deg selv mentale og emosjonelle kvaler i løpet av andres feil i dommen. Coca-Cola kan handel på $ 50 en aksje, men det betyr ikke at prisen er fornuftig eller logisk, og heller ikke betyr det hvis du har betalt $ 60 og har et papir tap på $ 10 per aksje som du har gjort en dårlig investering. I stedet bør investor sammenligne inntekt levere, den forventede veksten, og gjeldende skatterett, til alle de andre muligheter tilgjengelig for dem, fordele sine ressurser til den som tilbyr de beste risikojustert avkastning,. Fast eiendom er ikke noe unntak. Prisen er hva du betaler; Verdien er hva du får.

3. Forvirrende det som er i nærheten med det som er verdifull

Psykologer har lenge fortalt oss at vi overvurderer betydningen av hva som er i nærheten og lett på hånden i forhold til det som er langt unna. Det kan delvis forklare hvorfor så mange mennesker tilsynelatende jukse på sin ektefelle, underslå fra en bedrifts konglomerat, eller som en bedriftsleder illustrert, en rik mann med $ 100 millioner i sine investeringer kontoer kan føle bittert sint om å miste $ 250 fordi han forlot kontanter på nattbordet på et hotell.

Dette prinsippet kan forklare hvorfor noen mennesker føler rikere ved å ha $ 100 av leieinntekter som dukker opp i postkassen hver dag versus $ 250 for “se-gjennom” inntekter generert av sine vanlige aksjer. Det kan også forklare hvorfor mange investorer foretrekker kontantutbytte til tilbakekjøp av egne aksjer, selv om sistnevnte er mer effektiv skatt og alt annet er likt, føre til mer rikdom opprettet på deres vegne.

Dette er ofte forsterket av den svært menneskelige behov for kontroll. I motsetning til Worldcom eller Enron, en regnskapsmessig svindel av folk som du aldri har møtt kan ikke gjøre næringsbygg du leaser for leietakere forsvinne over natten. Annet enn en brann eller andre naturkatastrofer, som ofte er dekket av forsikring, er du ikke kommer til å plutselig våkner opp og finner ut at dine faste eiendom har forsvunnet, eller at de blir stengt ned fordi de krysset av Securities and Exchange Commission . For mange gir dette et nivå av emosjonelle komfort.

Tre regler for å tjene kredittkort belønninger uten å skade din kreditt

Tre regler for å tjene kredittkort belønninger uten å skade din kreditt

Har du noen gang hørt om begrepet kredittkort “churning?” Det er en prosess der noen registrerer seg for en haug med belønninger kredittkort kontoer for å score lukrative påmeldingsbonuser. Disse bonusene inkluderer ofte store biter av bonuspoeng, som kan innløses i kontanter eller gratis reise, noe som gjør kortene og registrerings tilbyr svært attraktive.

Noen reiser hackere skryte av å være i stand til å reise gratis om og om igjen, med eksotiske utflukter betalt for helt på baksiden av kredittkort belønninger. Det er bare ett problem. Hvis du ikke klarer dine belønninger kredittkort på riktig måte, kan de skade din kreditt score.

Heldigvis er det mulig å tjene kredittkort belønninger uten å skade kreditt. Faktisk, hvis du er smart om din strategi, du kan bare være i stand til å tjene noen store belønninger og bygge din kreditt på samme tid. Dette er hvordan.

Regel nr 1: bare lade hva du har råd

Regel nummer én når det gjelder belønning kredittkort er ikke til å kreve mer enn du har råd til å betale seg i en gitt måned. Det er to grunner til at denne regelen er viktig.

Når du samle opp mer kredittkort gjeld enn du har råd til å betale av hver måned, vil du ende opp med å kaste bort penger, siden du må betale noen heftige renter på det utestående beløpet. Den gjennomsnittlige renten på en generell bruk kredittkort er nord for 17%, noe som gjør kredittkort gjeld noen av de dyreste gjelden du noensinne service. Nå er du betaler for “gratis” belønning, som slags tap formålet.

Hvis du prøver å tjene en registrering bonus, du sannsynligvis nødt til å møte en minstekravet for å kvalifisere for tilbudet. Men du bør ikke la det friste deg til å bruke mer enn du har råd til.

Det er en annen sak, også: Når du pådra deg store beløp, vil det sannsynligvis skade din kreditt score, selv om betale dem i sin helhet.

En vesentlig del av kreditt score er basert på hvor mye gjeld du skylder som rapportert på kreditt-rapporter. Kredittkort gjeld er spesielt problematisk for kreditt score, så det er svært forutsigbare for økt kredittrisiko. Som et resultat, hvis du ender opp med store balanserer på kreditt-rapporter – selv om du betaler dem i full hver måned – kreditt score er sannsynlig å avta.

Regel nr 2: Hold betalinger Timely

For å tjene gode kreditt score, må du foreta betalinger i tide. Denne regelen gjelder ikke bare din belønning kredittkort, men også til alt annet på kreditt-rapporter.

Den viktigste faktoren vurderes når kreditt score er beregnet er tilstedeværelse eller mangel på dårlige ting. Jeg vet at folk liker å kalle denne kategorien “betalingshistorikk”, men det er egentlig alt om hvorvidt du har negativ informasjon om kreditt-rapporter.

En flekk på kreditt-rapporten er ikke den eneste konsekvensen hvis du går glipp av utbetalinger. Hvis du rack opp massevis av belønninger poeng eller miles, står du sjansen for å miste dem hvis du starter manglende betalinger. Kortutstedere ofte inkluderer inndragning språk i sine kortinnehaveren avtaler som tillater dem å eliminere dine opptjente belønninger hvis du standard.

Regel nr 3: Vær forsiktig med hvor ofte du søke om ny kreditt

Når det gjelder å åpne nye kontoer, være kirurgisk heller enn kjernekraft. Det er greit å dra nytte av en stor velkomstbonus fra tid til annen. Åpne nye kontoer hele tiden, men vil trolig skade din kreditt score på to måter:

  • For mange nyåpnede kontoer vil senke gjennomsnittsalderen på kontoene dine. Dette er en matematisk sikkerhet. Det er også verdt ca 15% av punktene i kreditt-score.
  • Søker om ny kreditt for ofte kan laste deg opp med en ødeleggende antall kreditt henvendelser . Harde henvendelser er minst viktig faktor i kreditt-score. Men hvis du virkelig ønsker elite nivå score, som i 800-tallet (eller til og med en perfekt kreditt score), du kan ikke ha for mange henvendelser.

Det er ingenting galt med å tjene en masse kredittkort belønninger, så lenge du administrere kontoene dine riktig. Bare husk, den ultimate belønningen er virkelig en god kreditt score. Dette vil føre til billigere penger gjennom hele kreditt livssyklus, noe som er sannsynlig å span seks tiår.

Hvor mye bør jeg ha i mitt Emergency Cash Fund?

Ikke svette de små ting! Hold midler tilgjengelig for pengene nødhjelp.

Hvor mye bør jeg ha i mitt Emergency Cash Fund?

Å leve i et samfunn som oppmuntrer utgifter, kan det være vanskelig å huske kraft av å ha besparelser. Cash, men skaper muligheter for at utgiftene aldri kan. En nødkontanter fondet er rett og slett en sparekonto, og ha en i riktig mengde vil forandre livet ditt til det bedre. Hvorfor?

Når noe uventet kommer opp, beskytter nødstilfelle fondet andre langsiktige investeringer.

Du bruker dine nødstilfelle midler slik at du ikke trenger å trekke seg fra en pensjonisttilværelse konto (som en 401 (k) eller IRA) og betale tidlig tilbaketrekking straffen skatt, eller slik at du ikke trenger å selge langsiktige investeringer (som lager indeks midler eller obligasjonsfond) på en dårlig tid.

Også kontanter setter deg i en posisjon til å kjøpe når alle andre ønsker å selge, slik at du kan tjene penger i gode og dårlige tider. Av denne grunn, oppfordrer jeg folk til å ha en “Opportunity Fund” samt en nødsituasjon fondet. Muligheten Fondet penger satt til side som du kan bruke til å investere i dårlige tider i eiendoms eller aksjemarkedene.

Først må du bygge opp din nødstilfelle fondet.

Hvor mye bør du ha i en Emergency Cash Fund?

Good:  På et minimum, bør du ha tre måneders levekostnader i nødstilfelle fondet. Dette betyr at hvis du trenger $ 3000 i måneden for å dekke grunnleggende behov som boliglån eller leie, energi, gass og mat, så du trenger $ 9000 i nødstilfelle fondet.

Bedre:  Hvis du har folk som er avhengige av deg økonomisk, som barn eller ektefelle, bør nødstilfelle fondet være seks måneder igjen av levekostnader, på et minimum. I tillegg, hvis du jobber i en karriere som har høy omsetning eller en høy skadefrekvens, vil du ønsker å ha det doble av nødstilfelle fondet som en som jobber i en tenured karriere hvor oppsigelser forekommer sjelden.

Best:  Som du blir flinkere til å spare, jobbe mot samler 12 måneders levekostnader i en sparekonto. Hvis du er en høy lønnstaker gå for $ 100000 utfordring: Få $ 100.000 av besparelser parkert i en trygg investering. For mange høye lønnstakere føler behov for å investere alt-som etterlater dem uten likvide midler til overs for nødhjelp eller muligheter.

Hvor bør du investere din Emergency Cash Fund?

Hvor bør du investere kontanter reserver? I et trygt, lett tilgjengelig konto. Ikke i aksjer. Ikke i noe som har tilbaketrekning straffer eller store skattemessige konsekvenser for innløse den i. I Making trygge investeringer, dekker vi seks regler å bruke på å investere trygt. Nøkkelen er nødstilfelle fondet bør være i noe lav risiko.

Komme motivert for å spare

Hvis du trenger litt motivasjon til å spare litt mer, skrive ut topp 10 grunner listen under og tape den til kjøleskapsdøren, legge en kopi på skrivebordet på jobben, eller holde den i bilen.

Les det ofte, til du kan føle kraften av cash-før lagringen føles bedre og kraftigere enn utgifter.

Topp 10 grunner til å ha en Emergency Cash Fund

  1. Beskytter din familie i tilfelle av en jobb tap
  2. Gir reserver for helse eller andre familie nødhjelp
  3. Gir deg muligheten til å forfølge attraktive investeringsmuligheter som de kommer sammen
  4. Hjelper du forhandle lavere priser på større innkjøp
  5. Holder deg fra å tape penger siden du ikke trenger å selge andre investeringer under ned markeder
  6. Lar deg å unngå skatt straffer fra å måtte trekke penger ut av pensjonisttilværelse kontoer for tidlig
  7. Reduserer stress, noe som øker helse og velvære
  8. Eliminerer mange ekteskapelige argumenter
  9. Oppretter en pute for å bruke for store husholdning reparasjoner
  10. Gjør det mulig å forfølge handel kjøp på andres bekostning (noen som desperat trenger kontanter)

Har du fortsatt trenger en Emergency Cash Fund Når du er pensjonist?

Når pensjonert, hvis du er over 59 år 1/2 du kan trekke fra IRAS, 401 (k) s, 403 (b) s og andre typer avgang kontoer; alle uttak er skattepliktig, men ikke straffeskatter.

Mange tror at siden de kan trekke på vilje, de ikke lenger trenger en nødsituasjon fondet. Dette er ikke sant.

Forhåpentligvis har du utarbeidet en grundig avgang budsjett, men alltid blir du mangler noen utgiftsposter-og kriser vil fortsatt skje. Den vanligste uforutsett utgift jeg ser skje i pensjon er når noen er voksne barn har en nødsituasjon.

Selv i pensjon, vil du ønsker penger som du ikke inkludere som en del av den offisielle pensjonsplan, og du vil ha dem avsatt i kontanter, bare i tilfelle.

Hva er en Cash Management-konto, og der kan du få en?

De fleste holder sine bank- og meglertjenester separat: Banken er for kontroll og sparing, og din meglerhus er for langsiktige investeringer. Men cash management kontoer tilbyr alt du trenger for dag-til-dag banktjenester i en megling konto-med flere fordeler fremfor tradisjonelle banker.

Hva er en Cash Management konto?

En cash management-konto er en megling konto designet for å håndtere kontanter, å betale, og tjene interesse.

Regnskapet er vanligvis, men ikke alltid, atskilt fra investeringer kontoer på meglerforetak, men du kan enkelt koble dem til investeringsregnskapet.

Forenkle: En cash management-konto kan du bruke en finansinstitusjon for sparing og investering behov. Det betyr bare en sign-on for å holde styr på, færre uttalelser og skatteskjemaer hvert år, og rask transport til og fra investeringsregnskapet.

Bruk din cash: De fleste kontoer kommer med et debetkort, en bok av sjekker, og online regningen betale tjenester. Som et resultat, de praktisk talt eliminere behovet for å holde en egen brukskonto.

Tjen interesse: Cash driftsregnskap betale renter, selv om du kan ofte gjøre det bedre på nettbanker. Men hvis du begrenser tomgang kontanter og bruke langsiktige investeringer for dine langsiktige mål, kan renten ingen rolle. Det er lett å overføre penger til en online sparekonto hvis du ønsker å tjene mer.

Må-ha funksjoner

De fleste cash management kontoer tilby grunnleggende funksjoner som en gratis debetkort og ubegrenset sjekk skrive. Men noen bedrifter går utover med fremragende add-ons.

ATM rabatter: Hvis du flytter mye rundt, se etter en cash management-konto med sjenerøse minibank rabatter. Enkelte leverandører grense rabatter til amerikanske minibanker eller bestemte nettverk, mens andre refundere nesten alle ATM-relaterte kostnader over hele verden.

Enkel tilgang: Spør om månedlige avgifter og minimum balanse krav om å åpne en konto. Med mindre du har titusener av dollar, enkelte meglerhus er ute av spørsmålet-eller de vil belaste månedlige avgifter.

Mobile innskudd: De fleste cash management kontoer aksepterer direkte innskudd av lønn og trygdeytelser, men du kan av og til trenger å sette en sjekk. Spesielt når det er ingen lokal avdeling, innskudd med den mobile enheten er enklest. Ellers må du sette inn i posten.

Nyttige varsler: Hold deg oppdatert på hva som skjer i kontoen din. For å unngå manglende betaling eller retur sjekker, sette opp varsler å fortelle deg når kontosaldoen blir for lav. Forhindre svindel ved å finne ut om store uttak umiddelbart.

Lenker til eksterne banker: Du vil sannsynligvis ønske å holde andre bankkontoer åpen, og det er viktig å være i stand til å overføre penger lett. For eksempel, kan overskytende kontanter gå til en online bankkonto for å tjene en høyere APY, og du vil kanskje en lokal bankkonto for kontanthåndtering og en safe.

FDIC forsikring: Likviditetsstyring konto leverandører automatisk “feie” ubrukte penger til investeringer som betaler utbytte eller renter. Hvis sikkerhet er viktig for deg, forskning hvorvidt disse feie kontoer er FDIC-forsikret.

At statsgarantert Programmet beskytter deg i tilfelle banken holder pengene går buken opp.

Hvor å åpne en konto

Hvis en cash management konto appellerer til deg, åpne en konto hos meglerhuset av ditt valg. Start med å spørre de institusjonene du allerede arbeider med-det skal være enkelt å legge til en ny konto, og din nåværende beholdning med at firmaet kan hjelpe deg med å kvalifisere for ekstra fordeler.

Hva Om Banks?

Cash management kontoer er nyttige verktøy for pengene ledelse. For å forstå fordeler og ulemper, kan det være nyttig å sammenligne disse banklignende kontoer til vanlige banker og kreditt fagforeninger.

FDIC dekning: Banker vanligvis begrense FDIC forsikring til $ 250.000 per innskyter per institusjon. Kreditt fagforeninger bruke NCUSIF forsikring, som er like trygge. Men cash management-leverandører kan spre dine eiendeler blant flere banker, multiplisere din tilgjengelige dekning (mens du bare har en setning å forholde seg til). Legg merke til at midlene i en megling konto er ikke FDIC-forsikrede-det kan ta flere dager for pengene dine til å få dekket, men SIPC forsikring kan dekke megling konto.

Lokal tilstedeværelse: De fleste meglerhus ikke har lokallag. Hvis de gjør det, er disse kontorene ikke laget for høy-volum bank behov. Det er nok nyttig å holde en konto med en lokal bank eller kredittkort union for i-person-tjenester.

Aktivaminimumskrav: Selv om noen meglerhus ikke har minimumskrav, andre krever betydelige ressurser. For eksempel må du kanskje $ 25 000 for å begynne å bruke cash management. Nettbanker regelmessig åpne kontoer uten minimum balanse krav.

ATM avgifter: Bankene er beryktet for lading ATM avgifter. Du ofte betale avgifter til ATM eier, og banken din kan belaste ekstra avgifter for å bruke en “fremmed” ATM. Meglerforetak har en tendens til enten å gi rabatt disse avgiftene eller tilby tilgang til flere gebyrfrie nettverk.

Hvordan unngå å bli utsatt for Car Insurance Fraud

Er noen som prøver å samle fra din bil forsikring ved Staging en bilulykke?

Hvordan unngå å bli utsatt for Car Insurance Fraud: Car Insurance Scam Fraud Protection

Hvis du blir et offer for bil forsikringssvindel, betaler du. Ikke bare vil du betale høyere premie fordi du kan kjøpe en kostbar krav, men som med alle bilulykke, kan du og din familie betale med livet. Det er viktig å lære mer om svindel beskyttelse slik at du kan beskytte deg mot andre som kan velge å være en del av deres neste bil forsikring ulykke svindel svindel.

Forsikringssvindel begynte da forsikringen først begynte.

Hendelser har blitt registrert så langt tilbake som det gamle Hellas. Ship scuttling var en forsikring svindel i antikkens Hellas, hvor skipene ble bevisst senket. Senere forsikringssvindel reiste til England så til Amerika. Når biler ble introdusert det åpnet en helt ny arena for falske forsikringskrav. I dag, med moderne teknologi, er det mange uredelige bilulykke hevder oppstå fra sofistikerte organisert kriminalitet ringer som kan være vanskelig å oppdage. Ikke la dette få deg til et offer for en forsikring svindel. Om forsikringen svindel er fra en organisert kriminalitet ring eller en enkeltperson, det er svindel beskyttelse trinn du kan ta for å hjelpe deg å bli mer bevisst og unngå å bli en svindler neste offer.

For det første er det viktig å vite hva slags forsikring svindel blir brukt. Det finnes mange typer bil forsikring svindel. Set-up bilulykker kan variere fra biler med vilje stopper foran en sjåfør til å forårsake en påkjørsel bilulykke til sjåfører som later de blir nyttig, men har til hensikt å forårsake en bilulykke som vil se ut som den uskyldige sjåfører feil.

Svindel kan også involvere folk ville vanligvis stole eksempel leger og advokater.

Utdanne deg selv mer om svindel beskyttelse mot bil forsikring ulykke svindel er den beste måten å unngå å bli noens neste offer. Her er en liste over vanlige svindel å være klar over:

  • Iscenesatt påkjørsler bilulykker: Vil en scam driver raskt komme foran en uskyldig bil og deretter smelle på bremsene. Dette fører til at uskyldige sjåføren til påkjørsler svindel sjåføren. Sammen med å samle inn penger for kjøretøy skader, svindel sjåføren vil ofte falske medisinske skader å samle inn enda mer.
  • Legge til skade: Etter en ulykke, enten iscenesatt eller ikke, vil svindel sjåføren gå til et annet sted og forårsake omfattende skader på bilen sin, og hevder at skaden skjedde under den opprinnelige ulykken.
  • Falske Hjelpere: Scam Hjelpere vil svinge en uskyldig sjåfør i trafikken, men så krasjet inn i uskyldige sjåføren. Når det gjelder tid til å sende kravet, vil svindel sjåføren nekter å vinke noen i. Andre måter falske hjelpere forsøker å svindle folk ved å tilby å hjelpe en uskyldig sjåfør finne et bilverksted, lege, eller advokat. I dette tilfellet er alle i på svindel. The Body Shop belaster deg enorme priser, lege og advokat også ligge å samle inn mer fra forsikringsselskapet.
    Siden disse svindel kan skje når som helst og sted, er det viktig å være forberedt. Bevissthet er det viktigste. Se for sjåfører som kan være følgende deg eller undersøke dine kjørevaner. Sørg også for at du forlater god plass foran deg for å slutte. Hvis en ulykke skjer, ta notater på alt om den andre bilen, ulykken, og alle som var i den andre bilen. Hold et engangskamera i bilen for å registrere skader på begge bilene. Videre bruke skjønn i å drive, ikke andre. Kontroller at du har nok plass til å komme seg ut og bare la andre biler passere i stedet for å la andre “frafalle deg i.” Og når du snakker med forsikringsselskapet ditt, la dem vite hvis du følte noe var mistenkelig.

Hva er en REIT? Hvordan kan jeg investere i et REIT (Real Estate Investment Trust)?

Hva er en REIT? Hvordan kan jeg investere i et REIT (Real Estate Investment Trust)?

REIT er en forkortelse for “real estate investering tillit.” En reit er som en gjensidig fond som eier individuelle egenskaper snarere enn aksjer eller bindinger. REIT er ansvarlig for å anskaffe og forvalte fast eiendom som den eier.

Som investor, er målet å få leieinntekter på eiendommene, og til å delta i kursstigning. Fordelen med å investere i fast eiendom gjennom et REIT er at du får eksponering for en diversifisert portefølje av eiendommer, og du trenger ikke å håndtere dem selv.

Forskrift

Forskrifter regulerer REITs  og krever at en REIT distribuere minst 90 prosent av sin skattepliktige inntekt til aksjonærene. Disse fordelingene blir utbetalt som utbytte. Fordi REITs betale ut utbytte de er ofte markedsført som en inntektsgivende avgang investering. Utbytte utbetalinger tendens til å falle i 5-8 prosent rekkevidde, men er ikke garantert. I tøffe økonomiske tider, kan alle eiendommene ikke leies ut. Hvis det ikke er nok leieinntekter er tilgjengelig, kan en REIT må redusere eller eliminere dens utbytte.

Typer av REITs

REITs faller inn under en av to kategorier; egenkapital REITs eller boliglån REITs.

Egenkapital REITs vanligvis eier store næringsbygg, detaljhandel storefronts, eller boligblokker, men det finnes også spesielle REITs som eier hoteller eller andre eiendommer i serveringsbransjen, og det er REITs som fokuserer på langsiktige helseinstitusjoner eller andre egenskaper i den medisinske industri.

Et eksempel på næringseiendom som eies av REITs ville være stor, multi-etasjes kontorbygg, ofte brukt som hovedkvarter for middels til store selskaper.

Et eksempel på detaljhandel i butikken eiendommer eid av REITs ville være butikker som WalMart, Petsmart eller Ultimate Electronics. Mange av disse selskapene lease sine store steder i stedet for å eie dem.

Boliglån REITs eier gjelden på eiendommene, ikke eiendommen selv. De er som et verdipapirfond som eier boliglån og samler betalinger.

Offentlig og privat

REITs kan børsnoterte, noe som betyr at de har en ticker symbol, og du kan enkelt slå opp sin aksjekurs og utbytteavkastning på internett.

Andre REITs er privat og ikke handle på en børs. Selv om de er fortsatt en registrert sikkerhet, gjør private REITs ikke ha en ticker. Du må kjøpe aksjer direkte fra eiendomsselskapet tilby dem eller gjennom en av deres salgsrepresentanter. Private REITs ofte betale høye provisjoner til finansielle selgere som tilbyr dem. De er ofte vanskelig å få ut av så er det ikke et offentlig marked hvor du enkelt kan selge aksjer. De fleste private REITs har en exit-strategi hvor de har tenkt å gå offentlig, men det fungerer ikke alltid ut. I 2008/2009 mange investorer som eide så private REITs en betydelig reduksjon i utbytteinntekter og kunne ikke selge sine investeringer i lang tid. Deres pengene ble i hovedsak fanget i investeringen.

Som del av en portefølje

REITs er best brukt som en del av en diversifisert portefølje snarere enn som en enkelt investering. De er ikke høyt korrelert med aksjer eller obligasjoner, noe som betyr hva lager eller obligasjonsmarkedet gjør vil ha lite eller ingenting å gjøre med verdien av en REIT.