Så, du har brukt måneder eller kanskje til og med år etter den perfekte lille forretningsidé, og nå du tror du har funnet den. Du er klar til å stupe rett i, slutte i jobben din, og tilegne deg til å starte din egen virksomhet.
Før du gjør noen livsendrende endringer som ikke lett kan omgjøres, ta litt tid å først vurdere din forretningsidé å se om den har bena du håper det gjør. Den aller første trinn i prosessen er å gjøre noen undersøkelser og analyser for å grave i potensialet i ideen din.
Her er noen måter å komme i gang.
Identifisere en målgruppe
Det viktigste steget for å kvalifisere en forretningsidé er å avgjøre hvem som skal kjøpe produktet eller tjenesten. Du må skape et bilde av din ideelle kunde. Vurdere faktorer som alder, kjønn, utdanningsnivå, inntekt og plassering. Jo mer du kan innskrenke bilde av din ideelle kunde jo bedre. Du vil ikke være i stand til å finne ut om det er et marked for produktet eller tjenesten før du har en veldig klar idé om hvem som selger den til.
Deretter må du gjennomføre en markedsanalyse – forskning for å finne ut hvor stort markedet er, hvordan mettet det er og om det er rom for deg å legge til produktet eller tjenesten til mix.
Det kan også være nyttig å lage en test segment av din målgruppe og gjennomføre en fokusgruppe eller en undersøkelse for å finne ut hvem de egentlig er.
Deretter kan du bestemme om det er fornuftig å starte din bedrift til et segment av markedet for å måle respons før du forplikter fullt til din forretningsidé.
Vet hva som gjør ditt produkt / tjeneste annerledes
Under din forskning, vil du sannsynligvis oppdage at det finnes andre virksomheter allerede tilbyr de samme eller lignende produkter og tjenester til din målgruppe.
Dette betyr ikke nødvendigvis at du ikke vil bli vellykket hvis du starter din virksomhet, men det sikkert betyr at du må identifisere hva som gjør dine produkter og tjenester forskjellige fra konkurrentene. Du kan gjøre dette ved å opprette en unik selge proposisjoner (USP).
En USP identifiserer hva som gjør din bedrift annerledes, og hvorfor målet kunder bør velge deg over konkurransen. Din USP kan være et svært effektivt verktøy som hjelper deg å definere din merkevare og gjøre bedriften minneverdig.
Forskning Konkurranse
Akkurat som du trenger å vite hvem din ideelle kunde er, også må du vite hvem andre oss der ute markedsføring for dem. Det er derfor det er veldig viktig å få en idé om hvem konkurrentene er, før du gå videre med din forretningsidé.
To gode verktøy for å forske konkurrentene er en konkurransedyktig analyse og en SWOT-analyse.
Gjennomføre en finansiell Mulighetsstudie analyse
En annen meget viktig faktor som spiller inn gyldigheten av en liten forretningsidé er penger. Hva vil det koste å få din virksomhet utenfor bakken? Der vil at kapitalen kommer fra? Hva er din oppstart og løpende utgifter? Hva er inntjeningspotensialet når du er oppe og går?
Hvordan vil du bygge bro over økonomiske gapet mellom oppstartsprosessen og lønnsomhet?
Denne guiden til å gjennomføre en økonomisk analyse vil hjelpe deg å komme i gang å samle økonomiske data. Du vil ønske å sørge for at du vurdere alle potensielle kapitalkilder, mens du tenker på hvordan du kan bootstrap og begrense investeringer som trengs foran.
Dette kan alle virke som mye arbeid, men vil du være glad du gjorde det. Hvis du finner ut at din forretningsidé ikke kommer til å fungere, kan du bli skuffet, men du vil unngå å kaste bort tid og penger på en sannsynlig feil. Hvis det ser ut som en liten bedrift ideen har potensiale når du har gjort din forskning, vil du ha en løpende start for neste trinn i business start-up prosess – å lage en forretningsplan. For mer hjelp, kan du lese: utvikle en forretningsplan.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nøysomhet, i seg selv, er en god ting. Men da tatt til det ekstreme, kan nøysomhet faktisk slå tilbake, koster deg mer penger enn du sparer.
Her er 6 store måter å være for mye av en cheapskate faktisk kan skade deg økonomisk.
1. Du kaster bort tiden din
Hvis du tilbringer timer hver uke klipping kuponger, sammenligne butikken rundskriv og gå fra butikk til butikk for å snag hva som er på salg denne uken, kan du ikke være å få en god avkastning på investeringen din.
Tiden du tilbringer prøver å redde en brøkdel her og en brøkdel det kan faktisk være bedre brukt på ting som å jobbe flere timer, å selge noen av dine uønskede ting eller starte som bigeskjeft du alltid har snakket om. Pass på at den tiden du investerer er virkelig verdt Utbetalingen du får.
2. Du er ikke kjøpe kvalitets
Du kan være i stand til å kjøpe et par røverkjøp bin trenere for nesten ingenting, men avtalen vil ikke være så stor når de slites ut i et par måneder, og du må bare kjøpe et annet par.
Når det gjelder ting som klær, sko, store elektronikk og bil og hjem reparasjoner, sørg for at du får både en god kostnads og et produkt som vil vare i mange år framover. Noen ganger er det verdt å betale mer for kvalitet.
3. Du er for Utsatt for en “god deal”
Hvis du bare ikke kan motstå et røverkjøp, kan du bruke mer enn du må.
Hvis du kan finne en god pris på noe du allerede hadde planer om å kjøpe, det er fantastisk.
Men ikke kjøpe noe bare fordi det virker som “for godt av en avtale å gå forbi.” Det er nettopp hva butikkene håper du vil gjøre.
4. Du Cutting Corners
Noen ganger må du bruke penger for å spare penger. Dette inkluderer ting som å ta bilen inn for regelmessig vedlikehold og ansette en profesjonell til å gjøre reparasjoner i hjemmet du ikke føler du kan riktig gjøre selv.
Forsømmelse disse tingene, og du kan finne det komme tilbake å hjemsøke deg (og koste deg) i fremtiden.
5. Du blir ikke sunt
Det kan være billigere å spise lunsj av verdien menyen på McDonalds, men det betyr ikke at det er et smart valg. Investere i din helse kan du spare hundrevis (eller mer) i medisinsk behandling ned linjen, så sørg for at du ikke går på bekostning av ernæring.
Du kan heller ikke ønsker å skimp på årlig helsesjekk med legen din og tannlege, eller om man følger instruksjonene de gir deg.
6. Du føler Fratatt
Hvis budsjettet er så strenge at du føler at du aldri noe gøy, du sårer dine relasjoner eller du behandler aldri selv til noe, så løsne opp litt.
Vellykket pengene ledelse innebærer å bruke pengene dine på en måte som gjør det mulig å føre det livet du ønsker. Lag litt rom for nytelse eller du mangler mark.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Avhengig av når livsforsikring ble kjøpt, kan livsforsikring fortsatt betale ut død fordel etter et selvmord. Som en tommelfingerregel, hvis en livsforsikring er kjøpt innen to år før selvmord, død fordel kan ikke utbetales. Vi dekker alt du trenger å vite for å hjelpe deg å forstå hvis et livsforsikringsselskap vil fortsatt betale død fordel når dødsårsaken er selvmord.
Det er anslått at 250.000 personer per år i USA blitt etterlatte ved selvmord, en av de mest smertefulle situasjoner å håndtere. Å miste noen du er glad i, og alle spørsmålene som kommer med at tap er svært vanskelig å møte. Å måtte forholde seg til en nektet forsikringskrav i ansiktet av en slik tragedie er en ekstra ødeleggelsene som en ville håpe ikke å forholde seg til.
Faktorer å vurdere i å forstå hvordan livsforsikring Arbeider for en Suicide Død krav
Forsikringsselskapet kan eller ikke kan betale mottaker av en livsforsikring i tilfelle av en selvmords avhengig av omstendighetene, den primære faktor er eksistensen av to klausuler som finnes i en livsforsikring: The Suicide Avsetning og Incontestability punkt .
Vil nyter godt av en livsforsikring motta betaling hvis Døden er grunn til selvmord?
Selvmord kan være dekket av livsforsikring i mange tilfeller, men klausulene i en livsforsikring er ment å stoppe folk fra å bare kjøpe en politikk fordi de ønsker å forlate penger til sin familie etter et selvmord.
For å unngå at folk bruker dette som en strategi for å la pengene fra livsforsikring til sin mottaker etter en planlagt død, er det noen grunnleggende regler på plass.
Selvmord er sjokkerende og ofte uforutsette av folket igjen. Det er en knusende tragedie. Naturligvis ville det bare være rettferdig at familiemedlemmer etterlatt av en handling av selvmord bør være i stand til å dra nytte av livsforsikring, men for å gjøre det, må visse vilkår være oppfylt for å tillate en utbetaling fra kontrakten. Dessverre, i de to første årene av noen livsforsikring, det er en klausul kjent som ubestridelig punkt , som et resultat av denne klausulen, kan forsikringsselskapet ride og nekte et krav for flere grunner, en av dem er selvmord.
Den conte Periode i Liv og hvordan det påvirker et selvmord krav
Den incontestable klausul i en livsforsikring er en viktig grunn til at et krav vil bli avvist av et livsforsikringsselskap i de to første årene av en politikk være i kraft. Ifølge National Association of Insurance kommissærer (NAIC), kan dette omfatte etter dødsfall ved selvmord. Den ubestridelig klausulen gjør at livsforsikringsselskap å nekte et krav under contestability perioden. Den conte perioden skissert i klausulen er vanligvis for en periode på to år etter den første datoen forsikringen dekning første gang.
Når begrepet av ubestridelig klausulen har gått, så et liv forsikringskrav blir “ubestridelig” med unntak av svært alvorlige problemer som svindel eller uriktig fremstilling. Du bør kontakte din livsforsikring representant for å finne ut det nøyaktige detaljene for politikken og begrepet av klausul i din situasjon.
Vil en Life Insurance Company Nekt et krav om døden skyldes selvmord?
Hvis politikken har vært i kraft mindre enn to år i løpet av conte perioden av livet forsikring, deretter et forsikringsselskap kan undersøke påstanden, og deretter nekte et krav for livsforsikring dersom selvmord er dødsårsaken i henhold til NAIC. I tillegg til den ubestridelig klausulen, kan en livsforsikring også ha en Suicide Avsetning eller punkt. Selvmord Bestemmelsen omhandler vilkårene for utbetalinger, eller unntakene grunn av selvmord spesielt.
Det ofte kommer også med en to-års tidsramme for utelukkelse av utbetalingen skyldes selvmord. Hvis politikken inneholder selvmord klausul, da et krav kan nektes per vilkårene i klausul som vanligvis slår fast at ingen død fordelen vil bli utbetalt dersom forsikrede begår selvmord eller om selvmord er årsaken til dødsfallet.
På den tiden kjøpe deg et liv forsikring, har forsikringsselskapet representant plikt til å forklare alle disse klausulene og politiske forhold til deg, så vel som andre unntakene i ditt liv forsikring som en del av innkjøpsprosessen.
Er det selvmord Avsetning og Incontestability punkt det samme?
Nei, selvmord klausulen og incontestability klausulen er ikke det samme. Den incontestability klausulen er bredere og omhandler forsikringsselskapene evne til å bestride eller nekte et liv forsikringskrav under contestability perioden. Andre grunner foruten selvmord også er adressert som død under en ulovlig handling, eller feiltolkning av informasjon, samt potensialet for en “narkotikamisbruk og alkohol” -klausulen. Det er veldig viktig å få de nøyaktige detaljene i livsforsikring kjøpt når du signerer en livsforsikring kontrakt, slik at du ikke ender opp med overraskelser, eller ha et krav avvist.
Når vil en livsforsikring betale ut på en Suicide
Etter selvmord bestemmelse periode, eller conte perioden er over, som vanligvis er to år fra kjøpsdatoen for en ny politikk, da en livsforsikring kan betale et krav for selvmord. Politikken skal betale død fordel til de begunstigede. For å forstå dine forsikringsvilkårene, kan du også sjekke politikken unntakene delen, siden selvmord bestemmelsen kan være forskjellig for hver policy.
Eksempel på når et liv forsikring vil betale et krav Når Dødsårsaks er Suicide
Hvis det ikke er noen unntak eller klausul i kraft på tidspunktet for dødsfallet som utelukker selvmord.
John og Mary kjøpt en 10-års periode livsforsikring når de giftet seg, de har betalt sin premie og holdt den samme politikken i kraft. 5 år senere, Mary ble diagnostisert med depresjon, selv om hun var i behandling, og hadde gjort det bra, en dag, til familiens sjokk, oppdaget de at hun hadde begått selvmord. John var knust, familiemedlemmer har hjulpet ham med å få alle Marys orden i sakene og oppdaget sin livsforsikring. Selv om penger ikke hjalp med sin knusende tap, ble familien overrasket og beroliget da de fant ut at forsikringsselskapet vil betale kravet, selv om dødsårsaken skyldtes selvmord, fordi selvmord bestemmelsen ikke lenger brukes.
Eksempel på et forsikringsselskap nekte et krav på grunn av selvmord
Jeff hadde holdt en livsforsikring for de siste 20 årene, da tiden kom for å fornye sin politikk, bestemte han at siden det hadde vært 20 år, kan det samme livsforsikringsselskap nå tilby en bedre politikk, så han gjorde noen undersøkelser og byttet til en annen type politikk fra samme livselskap. Et år senere, han begått selvmord, han var ikke klar over at fordi han hadde slått livsforsikring på conte perioden hadde null og selvmord bestemmelsen nå søkt. Hans familie ble nektet kravet.
Eksempel tilfelle av en Insurance Company Merking et Død Selvmord og nekte et krav
Dette er et godt eksempel på en situasjon hvor et forsikringsselskap vurdert en død som selvmord, men da det ble senere fastslått at dødsårsaken var utilsiktet. Todd Pierce hadde blitt diagnostisert med hudkreft i 1999. Ti år senere, Todd var på en biltur og han var involvert i en fatal bilulykke. Forsikringsselskapet merket ulykken som selvmord og ønsket å nekte kravet. Todds kone Jane kunne ikke tro at de skulle kalle sin død et selvmord. Hun bestemte seg for å få hjelp av en advokat, og som et resultat, forsikringsselskapet endte opp med å sette med henne, og ikke gå til retten. De fleste mennesker ikke har tilgang til en advokat til en rimelig pris, i tillegg til de ødeleggende forhold av selvmord, de ofte gi opp og ikke nødvendigvis prøve og kjempe fornektelse av et liv forsikringskrav som følge av selvmord. I dette tilfellet, Mrs. Pierce var modig og kjempet for hennes oppgjør. Dette er et sjeldent unntak, de fleste livsforsikrings skadene betales uten problem, men dette er et godt eksempel på en situasjon hvor et krav kan ha blitt avvist på grunn av politiske formuleringer, klausuler og utelukkelser. Heldigvis mottaker var i stand til å få juridisk bistand.
Bekymret Livsforsikring og selvmord?
Dersom du eller noen du kjenner lider av depresjon eller psykiske lidelser, eller bare ha en hard tid, det viktigste du kan gjøre er å få hjelp for deg selv og dem slik at du aldri trenger å bekymre deg for din livsforsikring og hvis det vil betale ut i tilfelle av et selvmord.
Hvis du er en selvmord overlevende, er du blant en kvart million mennesker i USA, ikke vær redd for å nå ut til en rekke organisasjoner. Jeg håper denne artikkelen har hjulpet avklare konsekvensene av selvmord i livsforsikring betalinger, men mer så jeg oppfordrer deg til å komme ut og få hjelp gjennom hva siden av dette problemet du er på. Vi er alle berørt av selvmord, depresjon og psykiske lidelser og ved å nå ut og jobbe sammen, kan det være hjelp,
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Du jobber hardt for å opprettholde god kreditt score, men sannheten er at selv en tilsynelatende uskyldig feil har potensial til å angre din innsats. Kreditt feil som sen betaling, samling kontoer, eller maxing ut ditt kredittkort kan fort bli dine tidligere imponerende kreditt score til noe mye mindre attraktivt. Det betyr høyere renter på fremtidige lån, som kan legge opp til tusenvis av ekstra dollar betalt i renter.
Lukke gamle kredittkortkontoer er en annen kreditt bommert som har potensial til å senke deg score. Men, det er ikke en garanti for at det kommer til å skje. Hvis du har et kredittkort konto som du ønsker eller trenger å lukke, er det forholdsregler du kan ta for å beskytte din kreditt score samtidig kvitte deg med en uønsket konto.
Hvorfor Closing kredittkort kan skade kredittkort scorer
Det er en ganske sta kreditt myten om konsekvensene av å stenge et kredittkort konto og hva det betyr for din score. Myten er at når du lukker en gammel kredittkortkonto, vil du miste fordelen av en alder av kontoen.
Kreditt scoring modeller som Fico og VantageScore gjør faktisk vurdere alder på eldste konto og gjennomsnittlig alder av kontoene dine ved beregning av kreditt-score. Men å stenge en konto fjerner ikke sin historie – inkludert sin alder – fra kreditt-rapporter.
Ikke bare vil historien om en lukket konto forbli på kreditt-rapporter, men kreditt scoring modeller vil fortsette å vurdere alder av kontoen også. Og enda bedre, fortsetter en lukket konto til alder. Så, hvis du lukket en fem år gammel kredittkort i dag … i 12 måneder kommer det til å bli en seks år gammel kredittkort.
Nå som vi har tilbakevist myten, her er den virkelige grunnen til å stenge den gamle kreditkort kan skade din score: Credit scoring modeller vurdere forholdet mellom de balanserer og kredittgrensen på ditt kredittkort kontoer. Mer konkret vil kreditt scoring modeller beregne rullerende utnyttelsesgrad, eller med andre ord, hvor mye av tilgjengelig kreditt du utnytte i form av kredittkort balanserer.
Forholdet er beregnet ved å legge opp balanserer på plast og dividere dette tallet med summen av alle kredittgrensen – selv om fremdeles åpne kort som du ikke bruker. Det betyr at selv om du ikke bruker et kort, er ubenyttet kredittramme bidrar til å holde at bruk ratio lavere. Hvis du lukker den kontoen, vil du umiddelbart miste verdien av ubenyttet kredittgrensen, og din score vil trolig gå ned med noe beløp. Det er derfor du ofte lese artikler om farene ved å stenge kredittkort kontoer.
Hvorfor du trenger for å lukke et kredittkort
I de fleste tilfeller er det ikke tilrådelig å lukke en ubrukt kredittkort konto på grunn av den potensielle negative innvirkning på kreditt score. Med mindre det er virkelig nødvendig, bør du nok la dine kredittkort kontoer åpne.
Det er imidlertid unntak fra denne regelen.
Du må kanskje lukke et felles kredittkort konto etter en separasjon. Et annet eksempel hvor det kan være lurt å lukke et kredittkort konto kan være når du har et kort i lommeboken med en lite attraktiv årsavgift. Og du kan føre til at tilfeldig nedleggelse av en konto ved å ikke bruke kortet for noen lang tid. Kortutstedere hater inaktivitet, fordi inaktivitet betyr ingen inntekter.
Hvordan å lukke et gammelt kredittkort konto så trygt som mulig
Uansett grunn for å stenge et kredittkort konto, med riktig planlegging kan det være mulig å gjøre det med liten eller ingen kreditt score skade.
Husk, den virkelige grunnen stenge en gammel konto kan skade din kreditt score er fordi kontoen stenging kunne heve din roterende utnyttelsesgrad. Men hvis alle dine kredittkort allerede har $ 0 balanserer, deretter lukke en ubrukt konto vil ikke øke utnyttelsesgraden. Derfor vil nedleggelse av kontoen din sannsynligvis ikke ha noen innvirkning på kreditt score i denne situasjonen.
Bare for å være sikker, hvis du er veldig opptatt av å stenge et kredittkort kontoen du bør tenke på timing. Ikke lukk kortet hvis du tenker på å søke om et lån eller et annet kort. Vent til du lukker på lånet og deretter avslutte kontoen. På den måten sparer du eventuelle poengsum fall for etter at du allerede har blitt godkjent.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dersom pensjon tidlig høres ut som en drøm reservert for millionærer, la meg forsikre dere om at det ikke trenger å være. Faktisk, det er mange mennesker der ute som jobber mot pensjon tidlig, noen så tidlig som i 50 år Det er ikke en spesiell hemmelighet å pensjonere seg tidlig eller finne noen god investering å synke inn penger på; pensjon tidlig krever en kombinasjon av økonomisk disiplin, en sterk strategi, og samkjøre dine ressurser.
Det første stedet å begynne er med noen beregninger. Ved hjelp av en pensjonisttilværelse kalkulator basert på faktiske inntekter, snarere enn en foreslått gjennomsnitt kan hjelpe deg med å bestemme hvilken type livet du ønsker som pensjonist og hvordan din pensjon inntekt må reflektere det. Du kan også bruke en 401 (k) kalkulator for å se hvordan dine bidrag vil påløpe når du forbereder deg til pensjonisttilværelsen.
Finn gapet og fylle gapet
Nå som du har gjort dine beregninger og har noen reelle tall å se på, er det på tide å identifisere gapet og komme opp med en plan for å fylle gapet. Gapet refererer til forskjellen mellom stabile inntektskilder og månedlige utgifter. Dette er den evigvarende gapet du trenger for å fylle, og det er også et beløp som må justeres høyere over tid på grunn av inflasjon. Som pensjonist vil du ønsker å finne en måte å strukturere reir egg for å generere en jevn inntektsstrøm som kan fylle dette gapet uten egentlig å måtte bruke penger på dine investeringer.
Måten å fylle gapet er å begynne knaser tallene og vurdere de tingene som påvirker disse tallene og din sparing. Listen nedenfor skisserer fem hensyn som du bør gjøre, men husk at det er mange flere.
1. Deltidsarbeid. Hvis du planlegger å pensjonere seg tidlig, så du er fortsatt ung nok til å fortsette å arbeide.
Jobber deltid er en fin måte å skape ekstra inntekter for din sparing og også hindre deg fra å tappe din pensjonisttilværelse besparelser. Mange pensjonister føler at det å jobbe deltid legger til deres livskvalitet. Hvis du finner deltidsarbeid i et felt du liker, kan du nyte å holde hjernen aktiv og støtte deg selv mens din pensjonisttilværelse dollar vokse. Noen pensjonister liker å ta på deltid rådgivning prosjekter. Consulting er en fin måte å få betalt for noen av de samme tingene du var så god til før du pensjonert.
2. Ingen flere boliglån. En flott måte å kontrollere dine utgifter er å betale av boliglån. Eie ditt hjem gratis og klart ikke bare gir deg fred i sinnet, men gir også din pensjon budsjett fleksibilitet. Min tommelfingerregel er å betale av boliglån hvis du kan gjøre det ved hjelp av ikke mer enn en tredjedel av de ikke-pensjon sparing.
3. Healthcare. Du vil ikke være kvalifisert for Medicare til du er 65, så pensjon tidlig betyr å holde helsepersonell i tankene. Du må se på en privat politikk når du ikke lenger jobber for å ta vare på dine helsetjenester behov til Medicare spark i.
Du kan også se på andre alternativer som langsiktig omsorg. Healthcare vil variere avhengig av din alder og fordeler, så undersøke alle alternativene.
4. Skatt, Sparing, Liv (TSL). Du må veie hvor mye du tilbringer med hvor mye du sparer. Bruke TSL strategi er en fin måte å gjøre dette. Delt pengene dine inn i tre kategorier: skatt (30% av brutto inntekt); sparing (20% til en 401 (k) eller nedbetaling av gjeld); og liv (50% for boliger, mat, og andre kostnader). Dette vil tillate deg å leve på bare halvparten av inntekten hver måned, noe som skaper en utmerket reir egg for pensjonister.
5. Disiplin. Pensjon tidlig er gjennomførbart, men ikke uten en masse hardt arbeid og disiplin. Å se det store bildet er viktig, så må du huske på hva du vil at pensjonisttilværelsen for å se ut som motivasjon til å ta gode beslutninger nå.
Disclosure: Denne informasjonen er gitt til deg som en ressurs kun for informasjonsformål. Det blir presentert uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleranse eller økonomiske forhold av noen bestemt investor og kanskje ikke egnet for alle investorer. Historisk avkastning er ingen indikasjon på fremtidige resultater. Investere innebærer risiko herunder mulig tap av hoved. Denne informasjonen er ikke ment å, og bør ikke, danne en primær grunnlag for en investeringsbeslutning som du kan gjøre. Rådfør deg alltid med egen juridiske, skattemessige eller investeringsrådgiver før du tar en investerings / skatt / eiendom / finansiell planlegging hensyn eller beslutninger.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Spørsmålet for Mailbag: hvordan akkurat ikke et mål pensjonsfond faktisk fungerer? Hver gang jeg leser om det gjør det mindre fornuftig.
Dette gjorde starter som et spørsmål i postsekk, men svaret ble så lenge at det virket fornuftig å gi Tim spørsmålet sin egen artikkel.
La oss begynne å snakke om risiko og belønning.
Det er massevis av ulike investerings alternativer der ute. De skiller seg i en rekke forskjellige måter. Noen er veldig lav risiko, men tilbyr ikke mye tilbake, som en sparekonto. Selv i den beste online sparekonto, du kommer til å tjene bare 1% til 2% i året, men det er egentlig null sjanse for å tape penger.
I løpet av 10 år, kan en investering som dette se tilbake hvert år på 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5% og 1,5%, noe som gir en gjennomsnitt (du gjettet det) 1,5%. Mens gjennomsnittet er ganske lav, legge merke til at det ikke er noen enkelte år hvor pengene er tapt. Det er ingen tid som det er “dårlig” til å stole på investeringen, fordi denne investeringen er like pålitelig som kan være.
Som du begynner å legge risiko, du vanligvis begynne å legge mer avkastning, som for eksempel VBTLX (Vanguard Total Bond Market Index Fund), som tilbyr en bedre gjennomsnittlig årlig avkastning (rundt 4%), men har en sjanse for å tape penger i en særlig gitt år.
I løpet av 10 år, kan en investering som dette se tilbake hvert år på 4,5%, 3,3%, 4,8%, 4,9%, 4,5%, 4,3%, -0,5%, 4,7%, 4,8% og 4,7%, noe som gir et gjennomsnitt på 4%. De årlige avkastning er ganske konsekvent, men merk at -0,5% i år. I det året investeringen tapt penger, og det vil definitivt være år som det over lang tid.
De lavere enn gjennomsnittet år – og særlig de mister år – er problematisk. La oss si at du har hatt en serie med over gjennomsnittlig år, og du har bestemt du har akkurat nok penger i investeringer for å gjøre pensjonisttilværelsen arbeid. Deretter så snart du fratre, tilbringer at investeringene neste år taper penger, kaste av matte helt og gjøre pensjonisttilværelsen ser virkelig risikabelt. Selv om det ikke er så ille i tilfelle av denne investeringen, risikofylt du får, jo mer sannsynlig er dette scenariet skal skje. Disse år-til-år variasjoner blir ofte referert til som volatilitet – en investering er flyktig hvis den har mange av disse variantene.
La oss legge litt mer risiko og se på Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX). Den har en gjennomsnittlig årlig avkastning siden oppstart av 9,72%, noe som virker søt, ikke sant? La oss se nærmere.
La oss se på de siste 10 årene av årlige avkastning for det i motsatt rekkefølge: 21,05%, 12,53%, 0,29%, 12,43%, 33,35%, 16,25%, 0,96%, 17,09%, 28,70% og -37,04%. Tre av disse ti årene er verre enn en sparekonto. En av dem innebærer å miste mer enn 37% av investeringen.
Denne investeringen er enda mer volatile. Tenk at du bare starte din pensjon og du har pengene dine alt i denne investeringen, og du treffer en av de 40% tap år. Det kommer til å endre regnestykket av din pensjon drastisk. Du vil være å trekke penger ut til å leve på som markedet faller, noe som betyr at du vil ha tømt en mye høyere prosentandel av din pensjonisttilværelse besparelser enn du skal i et enkelt år, og du vil sannsynligvis nødt til å gjøre det for de neste to eller tre år mens du venter på at markedet til returen. Dette etterlater deg med en permanent utarmet pensjon sparing, som enten betyr svært magert bor sent i livet eller en tilbakevending til arbeidslivet.
Ønsker du å se hva det ser ut i tall? La oss si at du har $ 1 million investert i dette, og du fratre, bestemmer seg for å trekke seg $ 50 000 i året for å leve på. Det er 5% i året, noe som er ganske risikabelt, men du tror på at langsiktig gjennomsnittlig avkastning. Vel, i løpet av det første året, mister investering 40% av sin verdi. Det synker til $ 600 000 … men du tok ut $ 50.000 å leve av, så det er faktisk bare $ 550,000. Fremover, hvis du tar $ 50.000 i år ut av det, du kommer til å gå konkurs i ca 15 år (om ikke raskere, avhengig av volatilitet).
Du kan holde legge mer og mer risiko og få en høyere gjennomsnittlig årlig avkastning, men stikkordet her er gjennomsnittlig . Du kan se på ting som VSIAX (Vanguard Small-Cap Verdi Index Fund), som har en meget høy gjennomsnittlig årlig avkastning, men er primet å ta en absolutt slå neste gang aksjemarkedet avtar, noe som betyr at det vil miste en stor prosentandel av sin verdi som de bedrifter sliter i nedgangstider (forårsaker noen investorer til å selge) og andre investorer flykter til tryggere investeringer. Du til slutt kommer investeringer som er ensbetydende med gambling, som kryptovaluta, som er så flyktig at du kan tredoble investeringen din eller mister halvparten av det i en måned eller to.
Så, hva er budskapet her? Hvis du har mange år før du fratre, vil du pengene dine i noe ganske aggressive som har virkelig gode gjennomsnittlig årlig avkastning, men kan ha noen få enkelte år som er veldig grovt. Hvis du ikke trenger pengene når som helst snart, trenger de individuelle dårlige år ikke virkelig betyr noe for deg – faktisk, de er en slags velsignelse for deg, fordi det er billigere å kjøpe inn en investering når markedet er nede.
Som du begynner å nærme seg pensjonsalder og faktisk pensjon, de enkelte år begynner å bli mye viktigere. Med mindre du har en veldig stor mengde i din pensjonisttilværelse konto, kan du ikke råd til en av de store ned år som er litt sannsynlig til slutt skje med en aggressiv investering. Hvis det skjer, du kommer til å være tilbake i arbeidslivet.
Løsningen er da å være aggressiv med din pensjonisttilværelse investeringer når du er ung og da, når du nærmer deg pensjonsalder, flytte investeringer til mindre aggressive og mindre volatile investeringer som du kan stole på mer.
Den beste måten å begynne å forstå hva en target-date indeksfond gjør er å se på noen mennesker som er på veien til pensjonsalder.
Angie er 25 år gammel. Hun er ikke tenkt å pensjonere seg i 40 år. Fordi hennes avgang er så langt borte, kan hun ha råd til ganske mye risiko i hennes pensjon sparing. Hun har råd til å investere i ting som har en ganske god gjennomsnittlig årlig avkastning som er forbundet med risiko for enorme tap. Hun kan sette henne penger inn i Vanguard Total Stock Market Index og / eller Vanguard Small-Cap Verdi Index Fund. Hennes mål er å bygge så mye verdi som hun kan i løpet av de neste 40 årene, og jager en høy gjennomsnittlig årlig avkastning er den beste måten å gjøre det.
Brad er 45 år gammel. Han er ikke tenkt å pensjonere seg i 20 år. Han har sikkert fortsatt kommer til å være ganske aggressiv, men tanken på å gå mindre volatil kan starte dukker opp i hodet. Han ønsker fortsatt en meget høy gjennomsnittlig årlig avkastning, men det vil komme et punkt snart der han trenger å gjøre noen endringer.
Connor er 60 år gammel. Han tenker på å pensjonere seg i fem år. Han har nesten nok til å pensjonere seg i hans pensjon sparing. På dette punktet, han egentlig ikke har råd til å ha alt i en aggressiv investering som kan slippe 40% av sin verdi. Så, han kan la noe av det i aksjer, men resten kan bli flyttet til obligasjoner. Hans gjennomsnittlig årlig avkastning kan være lavere, men han er ikke lenger i fare for å miste 40% av hans hele pensjonisttilværelse besparelser.
Dana er 70 år gammel. Hvis hennes pensjon sparing fortsetter å vokse i en langsom og stabil måte, tilbake bare noen få prosent per år, men ikke å miste en haug av verdi i et gitt år, vil hun bli bra. Hun vil trolig være det meste i Vanguard Total Bond Market Index og kanskje har noen i et pengemarkedsfond (beslektet med en sparekonto med svært liten risiko).
Som du kan se av disse historiene, som du blir eldre og nærmere avgang, det gjør mye fornuftig å gradvis skifte dine investeringer fra svært aggressive investeringer til mer konservative seg. Problemet, skjønt, er hvordan gjør man vet når man skal begynne å gjøre disse overgangene? Videre vil du huske å gjøre det, og å gjøre det riktig? De er ikke enkle spørsmål for enkeltpersoner å spare til pensjonisttilværelsen. Det er ikke helt klart når du skal gjøre dette, eller hvordan du gjør dette, og mange enkeltpersoner ikke kommer til å sette i forskning og tid til å gjøre det. Folk ønsker bare å sette bort penger og deretter har penger når det er på tide å trekke seg tilbake.
Det er der målet pensjonisttilværelse midler kommer i. De gjør dette automatisk.
La oss se tilbake på 25 år gamle Angie. Hun har som mål å trekke i ca 40 år. Så, i teorien, ønsker hun å velge en ganske aggressiv investering å sette henne pensjon sparing inn. Men når hun er i slutten av førtiårene eller tidlig femtiårene, kanskje hun ønsker å begynne langsomt gjør ting mer konservativ, og dette blir enda mer sant som hun når pensjonsalder og deretter trekker seg. Hun ønsker ikke en stygg sjokk når hun er gammel.
Det er det et mål pensjonsfond gjør automatisk. Hvis Angie er 25, hun kommer til å pensjonere seg en gang rundt 2060, så hun kan kjøpe inn et mål Retirement 2060 fond med hennes avgang besparelser. Akkurat nå, vil det målet pensjonsfondet være veldig aggressive, men som flere tiår pass og 2040s kommer, det kommer til å sakte bli mindre aggressive, og i 2050s, blir det enda mindre. Den kutter ut volatiliteten i bytte for en lavere gjennomsnittlig årlig avkastning som det blir nærmere målet dato.
Hvordan gjør den det? Et mål pensjonskasse bare består av en haug med forskjellige midler, og som tiden går, folk administrerende målet pensjonsfondet sakte flytte penger ut av noen av midlene på innsiden av det og flytte det inn i andre fond.
Så, for eksempel, et mål Retirement 2060 fond kan i dag bestå av 50% VSIAX og 50% VTSMX – med andre ord, det er veldig aggressive, helt investert i aksjer, og noen av disse bestandene er små selskaper som vil enten vokse ut gangbusters (store returer) eller flamme ut (store tap). Det er helt greit for nå – volatilitet er helt greit når du er så langt fra pensjonsalder. Hva du ønsker er en stor gjennomsnittlig årlig avkastning over de neste 25 år eller så.
Men på et tidspunkt nedover veien, trolig i midten av 2040s, at fondet vil begynne å bli mindre aggressive. Pengene i fondet vil bli flyttet av fondsforvalterne i ting som obligasjonsfond eller fast eiendom, ting som ikke har fullt så høyt av en gjennomsnittlig årlig avkastning, men kommer ikke til å se mange års store tap, heller.
Ved tiden 2060 ruller rundt, vil alle pengene i at fondet være i ganske sikker ting, noe som betyr at du kan stole på at fondet skal være stabil i pensjonisttilværelsen.
Det er det et pensjonsfond gjør: Det består av en haug med ulike investeringer som gradvis flyttet fra svært aggressive ting til mindre aggressive ting er målet nærmer seg. Når “target” i år er mange, mange år i fremtiden, vil fondet være veldig aggressive og virkelig flyktige, sikter til stor avkastning i løpet av de neste to tiårene på bekostning av noen virkelig tøffe enkelte år. Som “target” i år blir tettere og tettere, blir fondet mindre og mindre aggressive og mindre og mindre volatile, bli noe du kan stole på.
Det er derfor, for folk som egentlig ikke er involvert i å håndtere nyansene i sine egne pensjonisttilværelse besparelser, er et mål pensjonsfondet med et mål i år ganske nær sin pensjonisttilværelse år et virkelig solid valg. Den klarer nettopp det gradvis skifte for deg uten at du trenger å løfte en finger.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det er flere valgmuligheter enn noensinne å finne rimelig helseforsikring. Man kan få sine lokale telefonboken og søke etter forsikringsselskaper som tilbyr helseforsikring dekning eller man kunne få på nettet og raskt finne nettsteder som kan gi en helseforsikring sitat.
Men bare søker etter rimelig helseforsikring kan føre til hull i din helseforsikring dekning. Når vi leter etter rimelig helseforsikring dekning, må du ikke bare se på prislappen på helseforsikring sitat, men også forstå hva slags helseforsikring dekning du får.
Nedenfor er fem trinn for å hjelpe deg ikke bare finne rimelig helseforsikring dekning, men disse fem trinnene vil også hjelpe deg å få mest mulig ut av din helseforsikring dekning.
1. Hva slags helseforsikring dekning Trenger du ?:
Når du starter søket etter rimelige helsetjenester dekning, mange mennesker ofte går med den første billig helseforsikring sitat og ikke gjør nok forskning for å finne den beste helseforsikring dekning for deres behov.
Helseforsikring dekning alternativer avhenge sterkt på livet ditt forhold. Her er felles livssituasjon og deres forskjellige helseforsikring dekning alternativer:
Arbeids: Arbeidsgiver (Best Choice), Uavhengig helseforsikring dekning (når du går til et forsikringsselskap og kjøpe helseforsikring ikke gjennom en arbeidsgiver), State sponset plan (lav inntekt) eller Self-Forsikring
Selvstendig Næringsdrivende: Independent (når du går til et forsikringsselskap og kjøpe helseforsikring ikke gjennom en arbeidsgiver), State sponset plan (lav inntekt) eller Self-Forsikring
Fungerer ikke: Arbeidsgiver gjennom Cobra, Uavhengig helseforsikring dekning (når du går til et forsikringsselskap og kjøpe helseforsikring ikke gjennom en arbeidsgiver), en stat sponset plan, eller Self-Forsikring
College: Cobra (gjennom familiens helseforsikring leverandør), State sponset plan, eller Self-Forsikring
2. Velge en Health Insurance Company:
Nå som du vet mer om din helseforsikring behov, er det på tide å tenke på å finne et forsikringsselskap som gir den beste helseforsikring dekning for dine behov.
Å vite mer om den finansielle styrken til et forsikringsselskap er et must. Også den beste måten å finne den beste helseforsikring dekning for deg er å lære å sammenligne sentrale områder i helsevesenet forsikring som er viktige for deg.
3. Gjøre Call:
Er du klar til å begynne å ringe for en helseforsikring sitat? Eller, hvis forsikringen du undersøker tilbys av din arbeidsgiver, er du klar for å se om du vil at arbeidsgivers valg? Når du er klar til å ringe til din valgte helseforsikring leverandører, ha klar en liste med spørsmål du trenger svar på. Spør hva som er utelatt i deres helseforsikring plan og deres valg av helsetjenester leger er viktige områder for å få svar på når du snakker med helseforsikring selskaper.
4. Forstå helseforsikring dekning:
Nå som du har din helseforsikring plan, være forberedt og ta deg tid til å forstå din helseforsikring dekning. Det er alltid best å gjennomgå helseforsikring plan med arbeidsgiveren din helseforsikring representant eller agent som hjalp du får helseforsikring plan.
En annen god idé er å bare lese det selv. De fleste helseforsikring informasjon pakker virke overveldende, men som regel er på den måten fordi de er skrevet for å hjelpe en forstå helseforsikring plan grundig.
5. Innlevering en helseforsikring krav:
De fleste legekontorer vil filen din helse forsikringskrav for deg og bare belaste deg hvor mye du skal betale av egen lomme i henhold til din helseforsikring plan. Noen ganger, skjønt, må du sende inn din helseforsikring hevde deg selv. Et eksempel på et slikt tidspunkt ville være hvis du valgte å gå til en lege som ikke er i din helseforsikring plan nettverk av leger du kan bruke.
Hvis du finner du trenger å sende inn din helseforsikring hevder selv, i de fleste tilfeller må du betale hele beløpet av besøket først til lege eller spesialist. Deretter vil du trenger for å få et skjema fra ditt forsikringsselskap og fylle ut riktig informasjon til filen din påstand. Hvis kravet er godkjent, vil din helse forsikringsselskapet refundere deg, eller sende deg mengden av krav som er dekket under helseforsikring politikk.
Hvis du trenger å utfordre forsikringsselskapet beslutninger fordi en helseforsikring kravet ble avvist, er det viktig å ha en hendig oversikt over alle prosedyrer utført. Holde en personlig medisinsk logg vil være nyttig.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvor mye gjeld du bærer er 30 prosent av kreditten din poengsum, så kredittkort balanse åpenbart påvirker din kreditt score. Å ha store balanserer kan skade din kreditt score fordi det hever kreditt utnyttelse – forholdet ditt kredittkort balanse til kredittgrensen.
Noen mennesker har imidlertid bekymring for at en nullbalanse kan skade deres kreditt score. Det er ikke sant – en null balanse vil ikke få ned kreditt score, med mindre du imidlertid har en saldo på null, fordi du ikke har brukt kredittkortet ditt.
I så fall, kan kredittkortselskapet slutte å sende kreditt rapporten oppdateringer for den kontoen og kan selv lukke kredittkort, som begge kan påvirke din kreditt score.
Zero Balanse og kreditt-rapporten
Å ha en null saldo på kredittkortet ditt, for eksempel fordi du betaler av kredittkortet ditt i full hver måned, betyr ikke at null balanse vil dukke opp på kreditt rapporten – eller at null balansen vil bli brukt til å beregne din kreditt poengsum. Her er hvorfor: dine kredittkortopplysninger blir rapportert på ulike tidspunkter i løpet av måneden (vanligvis på kontoutskriften fristen) og kunne bli rapportert på en dag som kredittkort balanse er ikke $ 0. For eksempel, hvis du kjøper $ 100 på den 5. i måneden og betale den i sin helhet den 17. i måneden, men kreditt-rapporten ble oppdatert den 12. i måneden, kreditt-rapporten vil ikke vise en $ 0 balanse .
Med mindre saldoen er alltid null, vil kreditt-rapporten trolig vise balanse høyere enn hva du nå bærer.
Heldigvis er ikke å ha en saldo på null vil ikke skade din kreditt score så lenge balansen du har ikke er for høy (over 30 prosent av kredittgrensen).
Få den rette balansen du vil rapportere
Hvis du søker etter en større lån snart, og ønsker å forbedre sjansene for å bli godkjent, betale kredittkortet ditt balanserer ned og ikke gjøre noen flere kjøp for et par uker.
På den måten kan du være sikker på en lav (eller null) balanse dukker opp på kreditt rapporten og er reflektert i kreditt score.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Med fokus på det som virkelig betyr noe kan gjøre å finne gode investeringer Enklere
Ved å sette sammen en portefølje av aksjer for familien din, er det syv grunnleggende spørsmål som hver investor bør stille. Svarene kan bidra til å avdekke konkurransedyktige styrker og svakheter, noe som gir en bedre forståelse av økonomi og markedsposisjon av virksomheten.
1. Hva er kildene til selskapets kontantstrømmer?
John Burr Williams lært oss at verdien av alle eiendeler er nåverdien av de neddiskonterte kontantstrømmer.
Før investor kan begynne å verdsette en bedrift, må han vite hva som genererer cash. Det er viktig å være konkret og unngå å gjøre antagelser.
Ta Coca-Cola, for eksempel. Milliarder av mennesker over hele verden er kjent med Coke produkter. Når du ser det på sokkelen i din lokale matbutikk, kan det hende du har konkludert med at det var Coca-Cola Company som solgte flasker varer til kjøpmann. I virkeligheten, en titt på den nyeste 10K avslører at selv om selskapet ikke selger noen ferdige drikker, nesten alle sine inntekter kommer fra salg av “drikke konsentrater og sirup” til “tapping og hermetisering operasjoner, distributører, fontene grossister og noen fontenen forhandlere.”Med andre ord, det selger konsentratet til tapperier, de største er Coca-Cola Enterprises (en separat handles offentlig selskap). Disse tappe lage det ferdige produktet, sender det til din lokale butikk.
Det kan virke som en liten forskjell å se at Coke ultimate suksess avhenger av de produkter som selges i butikker og restauranter; nærmet seg fra en annen vinkel, imidlertid, og investor kan raskt anta hvor vital betydning forholdet mellom cola og dets tapperier er bunnlinjen; det er tapperiene som faktisk selger mest Coke for publikum.
Denne ordningen skjedde på grunn av en historisk innfall som gjorde to menn og deres familier veldig rik.
2. Hvor mye penger er generert av Business og når gjør det Cash Flow Into the Treasury?
Når du har identifisert kilder til penger i en bedrift, må du beregne beløp og tidspunkt for fremtidige kontantstrømmer. Et selskap som genererer $ 1000 i dag kan være verdt mer enn en som genererer $ 30.000 i 50 år på grunn av tidsverdien av penger.
3. Er kontantstrømmene bærekraftig?
Det var en tid da hest og vogn produsenter og sporvogn selskaper ble vurdert blue chip aksjer på Wall Street. Den lange historien om industrien lønnsomhet førte mange investorer og analytikere til å tro at disse virksomhetene vil alltid være solid som en stein. De som var slu innsett at tidligere historie var ingen verdi i simuleringen av fremtidige kontantstrømmer på grunn av en endring i konkurranselandskapet som følge av bruk av bil.
En av måtene å vurdere bærekraften i kontantstrømmer er å undersøke inngangsbarrierer for markedet eller markeder hvor selskapet opererer. Det kommer til å bli mye mer vanskelig for en konkurrent å angi en virksomhet som krever hundrevis av millioner av dollar i startkapital enn det er for en forhandler, som kan åpnes for en minuscule brøkdel av prisen (for eksempel, er det svært få enheter i verden som kan starte et fly produsenten å gå head-to-head med Airbus eller Boeing, men du og dine venner kan sannsynligvis samle nødvendig kapital til å leie en plass på det lokale kjøpesenteret og starte din egen virksomhet).
4. Hvor mye Capital Har Forretnings krever for å fungere?
Noen bedrifter krever mer kapital for å generere en dollar av fortjeneste enn andre. En stålverket krever store investeringer i varige driftsmidler og deretter produserer et produkt som er en vare. En annonsering fast, på den annen side, krever svært lite i veien for investeringer for å holde virksomheten i gang, genererer tonnevis med penger for eierne i forhold til investeringen. Jo mindre kapital en bedrift krever å kjøre, jo mer attraktivt det er å en eier fordi jo mer penger han eller hun kan trekke ut i form av utbytte til å nyte livet eller reinvestere i andre prosjekter.
5. Har ledelsen en aksjonærvennlig Disposition?
Måten ledelsen behandler aksjonærene er den mest kvalitative determinant av suksess. En direktør som er villig til å presse på for tilbakekjøp av aksjer når et selskaps aksjer har falt i stedet kjøpe en annen virksomhet er mye mer sannsynlig å skape rikdom enn en som er bøyd på å utvide imperiet.
6. Are ledelsens tiltak i samsvar med hva de sier i sine offentlige kommunikasjon til investorene?
Dersom ledelsen har uttalt i de siste tre årlige rapporter som gjeldsreduksjon er den viktigste prioritet, men de har engasjert i flere oppkjøp eller startet flere nye bedrifter, de er ikke å være ærlig. Som bedriftseier, du bare ønsker å være i samarbeid med dem hvis handlinger matche sine løfter.
7. Er Lager Pris Attraktiv forhold til vekst justert driftsresultat?
Aksjekursen er den absolutte determinant avkastning. En disiplinert investor vil finne selskapet ABC attraktiv på $ 10, men ikke på $ 12. En virksomhet genererer $ 5 i fortjeneste per år er et utmerket kjøp på $ 20 per aksje, det resultat utbyttet er 25 prosent. Nøyaktig samme virksomheten solgt til $ 200 per aksje, men er bare skilte med en inntjening yield på 2,5 prosent – halvparten av hastigheten tilgjengelig på risikofrie USA statsobligasjoner på den tiden jeg opprinnelig oppdatert denne artikkelen i 2014! Selv om en høy vekstrate var forventet, er det galskap å kjøpe aksjen på sistnevnte pris.
Noen ganger kan utseende bedra. Med et selskap som vokser fortjeneste raskt, en lavere inntjening gir i dag kan være bedre fem eller 10 år fra nå enn en høyere inntekt levere som vokser langsommere. For å justere for dette, kan du prøve å bruke utbyttejustert PEG forholdet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Når det gjelder å styre familiens penger, er det fire investere feil at du bør tilstrebe å unngå. Mens absolutt ikke en omfattende liste, disse feilene er ofte nok til at både amatører og erfarne investorer gjør klokt i å holde et våkent øye med valg av aksjer, obligasjoner, fond og andre eiendeler de vurderer å legge til sine porteføljer.
Investering Mistake 1: Spre dine investeringer for tynn
I løpet av de siste tiårene, har Wall Street forkynt dyder diversifisering, boring det inn i hodet av hver investor innenfor hørevidde.
Alle fra CEO til levering gutten vet at du ikke bør holde alle eggene i en kurv, men det er mye mer til det enn det. Faktisk, mange mennesker gjør mer skade enn godt i sitt forsøk på å diversifisere.
Som alt annet i livet, kan diversifisering tas for langt. Hvis du splitter $ 100 i hundre forskjellige selskaper med hver av disse selskapene kan i beste fall ha en liten innvirkning på din portefølje. Til slutt, kan meglerhonorarer og andre transaksjonskostnader med overgå resultatet fra investeringer. Investorer som er utsatt for denne “grave-a-tusen-hull-og-put-en-dollar-i-hver” filosofi ville være bedre tjent med å investere i et indeksfond som, i sin natur, er bygd opp av mange selskaper. I tillegg bør din avkastning etterligne de av det totale markedet i nesten perfekt lockstep.
Investering Mistake to: Ikke Regnskap for Time Horizon
Den type ressurs der du investerer bør velges basert på din tidsramme.
Uavhengig av alder, hvis du har kapital som du trenger i løpet av kort tid (ett eller to år, for eksempel), bør du ikke investere de pengene i aksjemarkedet eller aksjebaserte fond. Selv om disse typer investeringer gir størst sjanse for langsiktig rikdom bygningen, de ofte opplever kortsiktige gyrations som kan utslette dine beholdninger hvis du blir tvunget til å likvidere.
Likeledes, hvis horisonten er større enn ti år, er det ingen mening for deg å investere et flertall av dine fond obligasjoner eller renteinvesteringer med mindre du tror aksjemarkedet er grovt overvurdert.
Investering Mistake 3: Hyppig Trading
Mange folk kan nevne ti investorer på Forbes-listen, men ikke en person som har gjort sin formue fra hyppig handel. Når du investerer, er din formue knyttet til formue i selskapet. Du er en del-eier av en bedrift, som selskapet skal lukkast, det gjør du. Derfor investor som tar seg tid til å velge et stort selskap har å gjøre noe mer enn å lene seg tilbake, utvikle en dollar koster i snitt plan, melde i utbytte reinvestering programmet og leve sitt liv. Daglige noteringer er av ingen interesse for ham, fordi han ikke har noe ønske om å selge. Over tid vil hans avgjørelse lønne seg vakkert som verdien av sine aksjer verdsetter.
En trader, derimot, er en som kjøper et selskap fordi han forventer aksjen til å hoppe i pris, og da vil han raskt dumpe det og gå videre til sitt neste mål. Fordi det ikke er knyttet til økonomien i et selskap, men heller sjansen og menneskelige følelser, handel er en form for gambling som har tjent sitt rykte som en pengene maker på grunn av de få suksesshistoriene (de aldri fortelle deg om millionær som mistet det hele på sin neste spill …
tradere, som gamblere, har en svært dårlig hukommelse når det gjelder hvor mye de har tapt).
Investering Mistake 4: Making Fear baserte beslutninger
De dyreste feilene er vanligvis basert på frykt. Mange investorer gjøre sin forskning, velge en stor bedrift, og når markedet treffer en hump i veien, dumpe sine aksjer i frykt for å tape penger. Denne oppførselen er helt tåpelig. Selskapet er det samme selskapet som det var før markedet som helhet falt, først nå det er å selge for en billigere pris. Sunn fornuft skulle tilsi at du ville kjøpe mer på disse lavere nivåene (ja, selskaper som Wal-Mart har blitt giganter fordi folk liker en god handel. Det synes denne oppførselen strekker seg til alt , men deres portefølje). Nøkkelen til å være en vellykket investor er å, som en meget klok mann sa: ” … kjøpe når blodet går i gatene. “
Den enkle formelen for “kjøpe lavt / selge høy” har eksistert evig, og de fleste kan resitere den til deg. I praksis bare en håndfull investorer gjør det. De fleste ser publikum på vei mot utgangsdøren og brann rømming, og i stedet for å bo rundt for å kjøpe opp eierskap i selskaper for latterlig lave priser, panikk og løpe ut med dem. Ekte penger er gjort når du som investor, er villig til å sitte ned i det tomme rommet som alle andre har forlatt, og vente til de ser verdien de forlatt. Når de kommer tilbake, det være seg i uker eller etter flere lange år, vil du være å holde alle kortene. Tålmodigheten kan bli belønnet med overskudd, og du kan anses som “brilliant” (ironisk nok av de samme menneskene som kalte deg en idiot for å holde på selskapets aksjer i første omgang).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
