Category: pl

Sprawdza Kasjera: Jak one działają, Opłaty, Bezpieczeństwo

Jak uzyskać kasjera Sprawdź i dlaczego go potrzebujesz

Sprawdza Kasjera: Jak one działają, Opłaty, Bezpieczeństwo

Kontrole Kasjera są czeki, że kwestie i gwarancji bankowych. Banku lub unii kredytowych drukuje dokumentu z nazwą odbiorcy (lub odbiorcy) oraz ilość, a odbiorca korzysta z tego dokumentu, aby zebrać fundusze z banku. W porównaniu do kontroli osobistej, czek jest bezpieczniejszą formą płatności dla sprzedawców, ponieważ kontrola nie może odsyłana.

Dlatego trzeba kasjerka Sprawdźmy

Pomimo bardziej nowoczesnych rozwiązań alternatywnych, kasjerów czekach są nadal popularne w dużych wypłat.

Zakładając, że czek jest uzasadniony (więcej o tym poniżej), kasjerów czekach są jednymi z najbezpieczniejszych sposobów ich otrzymania. Są one powszechnie wymagane, gdy sprzedawca potrzebuje pewności, i są niedrogie.

Środki gwarantowane:  Kiedy bank drukuje czek, bank bierze pieniądze od osoby wzywającej czek (lub ze swojego konta) i określa, że pieniądze na bok. W efekcie, bank może zagwarantować, że kontrola będzie jasne. To zapewnia bezpieczeństwo dla odbiorcy, który jest często sprzedajesz coś. Z osobistego sprawdzenia, z drugiej strony, kontrola będzie tylko jasne, czy fundusze są dostępne na koncie pisarz sprawdzić, kiedy odbiorca próbuje wpłacić lub wypłacić czek.

Szybka dostępność:  Po deponowania czek, odbiorca lub sprzedawca może niemal natychmiast wykorzystać fundusze. Pierwszy 5000 $ zazwyczaj muszą być udostępnione w ciągu jednego dnia roboczego (w porównaniu do pierwszego $ 200 za kontrole osobiste).

Banki mogą utrzymać kwoty powyżej 5000 $, ale Cashiers Czeki zazwyczaj jasne znacznie szybciej niż kontroli osobistych.

Jak uzyskać kasjerka Sprawdźmy

Zamówić czeki kasjera z banku lub unii kredytowych.

Prośba o sprawdzenie: Zapytaj swojego banku o wymaganiach zamówić czek. Konieczne będzie albo środków dostępnych na koncie, lub musisz przynieść gotówkę do banku.

  • Osobiście: Możesz chodzić do większości banków cegły i zaprawy dostać czek wystawiony. W ciągu kilku minut, trzeba mieć czek w ręku, i można od razu zapłacić odbiorcy.
  • Online: Niektóre banki-banki-zwłaszcza internetowych pozwalają wnioskować kontrole kasjera w Internecie. Bank może jedynie pocztę sprawdza twój weryfikować adres do korespondencji, więc trzeba czekać na czeku, a następnie przekazuje go do ostatecznego odbiorcy.

Być przygotowane: Twój bank potrzebuje kilka szczegółów do wystawienia czeku.

  1. Sprawdzić ilość: Trzeba powiedzieć dokładnie ile banku czek jest. Cel ten zostanie wydrukowany na czeku i nie mogą być zmieniane.
  2. Odbiorca: Podaj nazwę odbiorcy (osoby lub firmy kontrola powinna być płatne).
  3. Inne szczegóły: Można dodać „notatki” lub notatek na czeku. Na przykład, może zawierać konta lub numeru referencyjnego.
  4. Identyfikacja: Jeżeli odwiedzić oddział banku osobiście wnieść ważny dokument tożsamości (prawo jazdy, paszport lub inny dokument tożsamości wydany przez rząd).
  5. Opłaty: Expect zapłacić niewielką opłatę za kontrole kasjera. Banki i SKOK zwykle pobierają około 8 $ lub tak na czeku. Na pokrycie tych kosztów, trzeba dodatkowych pieniędzy w gotówce, albo dostępne na koncie.

Jeśli dokonaniem płatności z konta, fundusze zostaną usunięte z konta natychmiast gdy czek zostanie wydrukowany.

Ponownie, czek jest formą środków gwarantowanych, więc pieniądze podchodzi do konta w banku, aż czek zostanie zrealizowany lub złożone.

Członków Credit Union:  W przypadku korzystania z unii kredytowych, można często uzyskać kontrole kasjera z niemal dowolnej lokalizacji unii kredytowych (nie tylko własne unii kredytowych) ze wspólną rozgałęzienia. Przynieść ID oraz informacje na temat swojego „domu” unii kredytowych. Zadzwońcie do upewnij się, że unia kredytowa planujecie odwiedzić zapewnia kontrole kasjera.

Jeśli  nie masz konta bankowego :  Można chodzić w dowolnym banku lub spółdzielczej i poprosić o czeku. Jednak niektóre instytucje sprawdza tylko problem dla klientów, więc może trzeba wypróbować kilka różnych lokalizacji (lub otworzyć konto). Można również spróbować pieniądze rozkaz zamiast.

Kontrole Kasjera są czasami nazywane projektów bankowych.

Sprawdza Kasjera są bezpieczne?

Gdy są one uzasadnione, dokumenty bankowe wydane, kasjerów czekach są stosunkowo bezpieczne.

Tradycyjnie kupowane zobaczyć te kontrole z ufnością, ponieważ bank obiecuje zapłacić, a nie tylko osobę, która wręcza ci czek. Ale to bezpieczne reputacja pozwala oszuści do kradzieży pieniędzy.

Kasjera Sprawdź Oszustwa

Niestety, nie wszystkie kontrole Kasy są uzasadnione. Są one regularnie wykorzystywane w oszustwach ponieważ sprzedający zakładają oni w 100 procentach bezpieczne. Typowe oszustwo polega na:

  1. Ktoś wysyła czek.
  2. Coś dziwnego dzieje się (wysyłają zbyt wiele, wyślą dodatkowo do wysyłki lub ich „zmienić plany”).
  3. Proszą o przesłanie pieniędzy z powrotem do nich, lub do kogoś innego.
  4. Twój bank zakłada, że ​​kontrola jest ważna i pozwala na wycofanie środków.
  5. Czek ostatecznie wraca jako fałszywe.
  6. Twój bank odwraca depozytu, a jesteś winien pieniądze w banku.

Po wysłaniu pieniędzy do złodzieja, masz innego wyjścia oprócz aby spróbować znaleźć jednostkę sobie, co nie jest łatwe.

W wyniku tych oszustw, niektóre banki są niechętne do czeków kasjera. Przepisy federalne zezwala bankom umieścić pozycję na kwoty powyżej 5000 $, a banki mogą odmówić honorowania czek całkowicie, jeżeli istnieje jakikolwiek powód, aby wierzyć, że to podróbka. Banki mogą również odmówić kontroli kasjera więcej niż 90 dni.

Porównanie do kontroli osobistej

Kiedy piszesz czek, jesteś powinien mieć wystarczająco dużo pieniędzy na koncie na pokrycie czeku. Ale (pomijając fakt, że jest to nielegalne) nic nie powstrzymuje cię od wypisanie czeku bez dostępnych środków. Możesz wiedzieć, że czek będzie w mailu od kilku dni, że zajmie odbiorca dzień lub dwa, aby zdeponować czek, a przetwarzanie depozyt potrwa jeszcze kilka dni. Dlatego Twoje konto nie zostanie obciążone przez kilka dni roboczych po piszesz czek.

Jeśli nie masz środków dostępnych dziś, zawsze można mieć nadzieję, że zostaną one tam, kiedy to naprawdę ważne, gdy kontrola jest przedstawiony do banku o wypłatę. Tak, można napisać czek i tak, i prawdopodobnie można odejść z towarem w rękach. Że praktyka nazywa pływających kontrole. Jeśli brzmi to nielegalne, to dlatego, że jest.

W przeciwieństwie do kontroli osobistej, kasjerów czekach za wyciągnąć z konta, gdy bank wystawia czek. W rezultacie, nie można dostać czek, chyba że rzeczywiście mają wystarczających środków na rachunku lub przynieść gotówkę do banku. Po bank drukuje czeku, bank staje się odpowiedzialny za płacenie odbiorcy, i trudno, aby anulować zaznaczenie.

Jako kupiec, który wolisz get-a czek lub czek? Oczywiście, twoje szanse na płacone są lepsze z czekiem uzasadniony kasjera.

Money Orders vs. Kontrole kasjera

przekazy pieniężne są podobne do kontroli kasjera. Są one uważane za „bezpieczne” formy płatności, ponieważ można je zakupić tylko gotówką (lub instrumentów pieniężnych, takich jak takich jak karty debetowej lub zaliczki na karcie kredytowej). W rezultacie, nie odbijają (lub uzyskać zwrócony nieodpłatna) jak czeki osobiste.

Ale przekazy pieniężne pochodzą z różnych emitentów. Oprócz banków i SKOK-ów, można również kupić przekazów pieniężnych w urzędach pocztowych, sklepach detalicznych i firm przekazów pieniężnych. przekazy pieniężne pochodzą z maksymalnych limitów emisji, a więc nie może być przydatny dla znacznych wydatków, jak zakup domu, ale mogą one kosztować mniej do drobnych płatności.

niepewny Payee

Może się zdarzyć, gdy nie wiem, kto by czek płatne. W tych przypadkach może być konieczne dodatkowe kreatywności i cierpliwości. Jest mało prawdopodobne, że bank wystawi czek z nazwą odbiorcy pusta, i to samo dotyczy coraz czek wystawiony na „środki pieniężne”. Po czek jest wystawiony bank jest odpowiedzialny za to, a większość banków nie chcą rozdawać puste czeki.

Typowe zastosowania dla czeków kasjera

Ze względu na ich względnego bezpieczeństwa, kasjerów czekach są zazwyczaj wykorzystywane do transakcji wysokiej dolara i płatności między ludźmi (lub firm), które nie znają się nawzajem. Zamiast nadzieję, że kupujący ma środków dostępnych na koncie kontroli, można mieć większą pewność, że bank ma wystarczającej ilości gotówki w kasie zapłacić co trzeba.

Kasjera również pracować dla transakcji, w których potrzebuje pieniędzy szybko rozstrzygnąć.

Kiedy zdeponować czek, można zobaczyć pieniądze na koncie, ale nie można wycofać wszystkie te pieniądze do banku „czyści” depozyt. Z kontroli osobistej, która może potrwać kilka tygodni, ale z kontroli kasjera i kontroli rządowych wydane fundusze są zazwyczaj dostępne w ciągu jednego dnia roboczego.

W transakcjach dotyczących nieruchomości, nikt nie chce czekać do przetworzenia na osobistym czekiem. Ponownie, jest to znacząca kwota płatności pieniężnych w dół tak często są wykonane z czekiem lub przelewem bankowym kasjera. Podobnie, domy maklerskie mogą wymagać rozliczone fundusze dla niektórych transakcji i kasjerów czekach mogą być wykorzystane do zaspokojenia tej potrzeby.

Trzy sposoby Student Loan zadłużenia powstrzymując domowe Zapotrzebowania

Trzy sposoby Student Loan zadłużenia powstrzymując domowe Zapotrzebowania

Młodych dorosłych z marzeniami o homeownership coraz częściej budzi się do czegoś innego: realiach kryzysu kredytów studenckich.

Badanie przez Rezerwę Federalną ujawnił, że każdy wzrost 10 procent zadłużenia kredyt studencki dana osoba posiada, jest to jeden do dwóch procentowego spadku punktu stopy homeownership w ciągu pierwszych pięciu lat po opuszczeniu szkoły. I Bank Rezerw Federalnych w Nowym Jorku ustalili, że do 35 procent spadku homeownership wśród dorosłych od 28 do 30 można kredą zadłużenia kredyt studencki.

Niektórzy mogą wzruszyć się te statystyki lub przypisać je do niepewności życia i własnej ścieżki kariery w latach bezpośrednio po studiach. Ale faktem jest, że 83 procent osób w wieku 22 do 35 z długu kredyt studencki, którzy nie kupili dom winien go prosto na ich przeważającymi pożyczek – nie od ich wieku, a nie ich kariery.

Rezerwa Federalna wskazuje, że jako dług uczeń w tym kraju ponad dwukrotnie w ciągu 10 lat, posiadanie własnego domu znacząco spadła.

„Myślę, że kredyty studenckie są dla nas kolejny wielki kryzys finansowy jako naród”, powiedziała Jennifer Beeston, wiceprezes kredytów hipotecznych na gwarantowaną stopą hipotecznych. „kredyty studenckie są największym problemem obecnie jestem widząc potencjalnych domów. W wielu przypadkach ich płatności kredytów studenckich są tyle samo lub więcej niż płatności hipotecznych.”

Aby być uczciwym, posiadania domu z białym płotem z przodu – i bieżących kosztów utrzymania – nie jest marzeniem każdego. Ale dla tych, którzy mają takie aspiracje, miesięczne płatności kredytów studenckich okazują się potrójną Whammy.

Stosunek długu do dochodów

Jednym z najważniejszych środków kredytodawcy rozważyć podczas przeglądu aplikacji hipotecznych jest ogólny dług danej osoby w relacji do dochodów. Z wypłaty pożyczki studenckiej pochłania ogromną część pieniędzy kredytobiorcy mają żyć każdego miesiąca, stało się coraz trudniejsze do przejść ten test pomyślnie.

„Tak drogie, jak uczelnia stała, a jak najwięcej długu jako przeciętny absolwent ma, trudno, aby dodać hipoteki do swoich miesięcznych płatności dla pierwszych kilku lat po znalezieniu swoją karierę”, powiedział Mike Windle, specjalista planowania emerytalnego w C Curtis Financial Group w Plymouth, Mich. „największym powodem, kredyty studenckie wpływają własności domu ma swoje piętno na długu do dochodów.”

Dobrą wiadomością jest to, że coraz więcej absolwentów lądowania pracy tuż po studiach, Windle powiedział. Jednak nadal większość ludzi trwa tak długo, jak dziesięć lat, aby spłacić swoje kredyty studenckie.

Beeston, który był kredytodawcy hipotecznego dla więcej niż dziesięć lat, mówi się w ostatnich latach kwota zadłużenia związanych z edukacją jej klienci chodzić ze ma rakieta.

„Spędzam codziennie rozmawiać z ludźmi o ich finanse. W ciągu ostatnich trzech lat widziałem kredyty studenckie stają się coraz większym problemem,”powiedział Beeston. „Dziesięć lat temu, $ 100,000 długu kredyt studencki byłby poza normą. Teraz widzę go codziennie.”

„Widzę ludzi odwlekania zakupu domu z powodu ich kredytów studenckich” Beeston kontynuowane. „To nie tylko lekarze i prawnicy stojące ten poziom długu. Widzę go w całej rozciągłości.”

Ocena kredytowa

Choć federalnych kredytów studenckich mogą oferować pewne ulgi w czasach trudności finansowych, takich jak odroczenie lub zaniechaniem, pożyczki prywatne zazwyczaj tego nie robią. I często, gdy kredytobiorcy nie mogą związać końca z końcem po studiach, pozwolili płatności kredytu uczeń slajd, spadając za miesiąc lub dwa lub zaniedbując swoich kredytów w całości. Jest to jedna z najgorszych rzeczy do zrobienia, jeśli masz nadzieję na zakup domu w niedalekiej przyszłości.

„Jeśli domyślnie na kredyty studenckie, hit na karcie kredytowej może sparaliżować zdolność do zakupu pierwszego domu przez okres do siedmiu lat”, powiedział Windle.

Kredyt uczeń wskaźnik przestępczości jest obecnie około 10 procent.

Jednocześnie poprawiając swój wynik kredytowej jest zazwyczaj coś, co wymaga czasu, można również spróbować zapewniając kredytodawców hipotecznych list z wyjaśnieniem, z wyszczególnieniem okoliczności, które doprowadziły do ​​przestępczości.

Zapisywanie zaliczkę

Squirreling dala zaliczki dla domu jest trzecią główną przeszkodą w obliczu tych obarczony ogromnym długu studenckiego. Z wielkim kawałkiem swojego dochodu coraz wypompowano ku kredytów studenckich, oszczędzając standardowego zaliczki – 20 procent ceny zakupu – może stać się odległym marzeniem, biorąc lat do osiągnięcia.

Na tym froncie, Windle nie sugeruje gwałtowny kupić dom przed masz wystarczająco dużo pieniędzy zgromadzonych. Może to być o wiele droższe. Bez 20 procent w dół, będziesz prawdopodobnie być zobowiązany do zapłaty PMI – prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego, opłatę, która chroni pożyczkodawcy jeśli przestaniesz dokonywanie płatności na kredyt. Opłata PMI zostanie dodany do miesięcznych płatności hipotecznych.

„Nie mówię moich klientów się spieszyć. Poświęć trochę czasu, aby zapisać się i gromadzą 20 procent, więc nie trzeba płacić PMI,”poradził Windle.

Dla tych, którzy szukają sposobu wokół 20 procent, programy pożyczkowe Windle sugerują badania Federal Housing Administration (FHA), z których niektóre dają kredytów hipotecznych do tych, którzy mają tak mało jak 3,5% na zaliczki. Te same programy często mają niższe wymagania zdolność kredytową, tak niskie, jak 580 w niektórych przypadkach.

FHA oferuje regulowaną szybkość i pożyczek o stałym oprocentowaniu, które pozwalają na finansowanie do 96,5 procent na zakup, utrzymanie kosztów zamknięcia i płatności w dół do minimum.

Co więcej, kredytodawców Fannie Mae i Freddie Mac stają się bardziej wrażliwe na wyzwania stojące przez posiadaczy kredytów studenckich, powiedział Rick Bechtel, wiceprezes i szef amerykańskiej bankowości hipotecznej w TD Bank.

„Potrzeba ta jest znana nawet na tych poziomach”, powiedział Bechtel. „Więc można zobaczyć wszystkie rodzaje programów, które wymagają dziś trzy procent w dół lub jeden procent w dół. I nie są to tylko programy dla osób o niskich i średnich dochodach.”

„Programy, które istniały aż do ostatniego roku czy dwóch pozwoliłaby na niskie zaliczki tylko jeśli były niskie lub umiarkowane dochody. To był podstęp pole dla wielu wnioskodawców”Bechtel dodaje. „Ale teraz patrzysz na jeden procent lub trzy procent w dół programów, które nie są specyficzne dla niskich do umiarkowanych dochodach kredytobiorców. Jest teraz program dla wszystkich.”

Dodatkowe kroki podjąć

Jednym z najczęstszych rad oferowanych przez ekspertów finansowych jest refinansowanie kredytów studenckich czy homeownership jest na liście rzeczy do zrobienia.

Dobry program refinansowania może obniżyć miesięczne płatności, co czyni je bardziej do opanowania, a tym samym uwolnienie środków pieniężnych, aby umieścić w kierunku innych rzeczy, takich jak zaoszczędzić zaliczki lub płatności hipotecznych. Federalnych kredytów studenckich również plany spłaty dochodową.

„Trudno uwierzyć liczbę ludzi, którzy nie mają jeszcze pracowali drogę do planu spłaty dochodową”, powiedział Bechtel.

Niewiele osób zdaje sobie sprawę, że kredytodawców hipotecznych będzie teraz korzystać z niższą, student kwotę płatności kredytu dochodowego napędzane przy obliczaniu długu przez kandydata w relacji do dochodów. To wyraźne odejście od dotychczasowej polityki – i korzystny jeden jeśli masz dług studencki.

Był czas, kiedy niezależnie od tego, jaka była faktyczna wypłata kredyt studencki miesięcznik, kredytodawcy nadal określają stosunek długu do dochodów w przeliczeniu na całkowitą kwotę zadłużenia Student uśrednioną w okresie trwania pożyczki studenckiej, Bechtel wyjaśnione. Przejście do przyznając niższe płatności miesięcznych dochodów oparte jest wielka wygrana dla wnioskodawców hipotecznych.

I ostatnia rozważenie, dla nielicznych szczęśliwców, którzy mają w swoim życiu kogoś, kto jest na tyle hojny, aby pomóc pożyczki: Nie zmarnować okazję.

„Jeśli masz członka rodziny, który jest gotów spłacić swoje kredyty studenckie, wziąć je na nim. Często słyszę: „Moi rodzice płaciliby je wyłączyć, ale nie chcę, żeby mieć do””, powiedział Beeston. „Jeśli ktoś jest ofiara, to dlatego, że wiedzą, jak wyniszczający dług kredyt studencki może być.”

Podatki emerytalne: 5 sposobów, aby zaoszczędzić pieniądze

Podatki emerytalne: 5 sposobów, aby zaoszczędzić pieniądze

Ciężko pracował, aby zaoszczędzić wystarczająco dużo pieniędzy na emeryturę, ale to tylko część sukcesu.

Po przejściu na emeryturę i opierają się na tych pieniędzy jako głównego źródła dochodu, ostatnią rzeczą, którą chcę, to za rząd, aby uzyskać duży kawał z niego. Większość ludzi wejdzie emeryturę mniej pieniędzy niż potrzebują, więc podatki muszą być zminimalizowane. W rzeczywistości, nawet jeśli zostały zapisane dużo pieniędzy, będziesz nadal chcą płacić jak najniższe podatki.

Zapytaliśmy kilku doradców finansowych, aby zważyć, jak płacić mniej podatków do rządu i zapisać więcej pieniędzy dla siebie i swojej rodziny.

1. Wiesz co jest do opodatkowania

To proste – po prostu o wszystko podlega opodatkowaniu. Pytanie brzmi, kiedy jest opodatkowane? Jeśli masz inwestycji poza rachunków emerytalnych podatkowe uprzywilejowanych, są opodatkowane każdego roku, czy jesteś na emeryturze lub nie. Mogą one obejmować regularne rachunków maklerskich, nieruchomości, rachunki oszczędnościowe i kilka innych.

Większość dochodów emerytalnych wyznaczone, z drugiej strony, nie jest opodatkowane aż rzeczywiście emeryturę. Wtedy to jest. Wypłaty z tradycyjnych IRA, 401 (k) s i 403 (b) s – i wypłaty z rent, emerytur wojskowych kont emerytalnych i wielu innych – mogą być opodatkowane.

Roth IRA, w międzyczasie, jest hybrydą. Pieniądze można położyć na rachunek podlega opodatkowaniu przed dokonaniem wpłaty, ale zyski inwestycyjne są wolne od podatku, jeśli czekać, aby wycofać je do momentu wystąpienia zdarzenia uprawniającego „” Przechodząc 59½ jest jedno zdarzenie kwalifikacyjna; , niektóre badania na własną rękę lub z pomocą doradcy finansowego pomoże Ci zorientować się w innych, jak również inne aktywa, które podlegają opodatkowaniu.

2. Know Your Bracket

Według Nathan Garcia, CFP, dyrektora zarządzającego lub Westbourne Investments, „Najprostszym sposobem na zmniejszenie podatków jest utrzymując swoje dochody w przedziale podatkowym, że podatki długoterminowych zysków kapitałowych w wysokości 0%. Jako para Oznacza to dochód mniej niż $ +75.300. Spowoduje to również zachować swoje podatki dochodowe zwykłych w przedziale 15%. Wiele planowania musi iść do prawidłowego wykonywania tej strategii, ponieważ trzeba włączenia zabezpieczenia społecznego, emerytur i innych źródeł dochodu wraz ze wszystkimi dystrybucjami konta emerytalnego. Ty lub Twój doradca musi mieć jasne zrozumienie swojej podstawie w swoim niekwalifikowanych rachunków inwestycyjnych.”

 

Kontynuuje: „Aby poprawnie wykonać tę strategię należy wziąć dystrybucje do górnej części przedziału podatkowego marginalnej (do $ +75.300 służbowy), nawet jeśli nie potrzebujemy dochodów. Takie postępowanie pomoże zbudować bufor dla przyszłych latach, kiedy potrzebują dochodu. Jeśli okaże się, że trzeba więcej dochodu niż $ 75300 można podjąć pieniądze z konta Roth.”

3. Wykonaj konwersję Roth

Pamiętaj, że Roth IRA podatków Teraz zamiast kiedy wycofać pieniądze. Płacić podatki teraz, gdy jesteś nadal pracuje, eliminuje obciążenia podatkowe w późniejszym życiu, kiedy trzeba wszystkie pieniądze można dostać.

Josh Trubow, CFP, Sensible Planowania Finansowego powiedział: „Nie zakładając żadnych zmian w ordynacji podatkowej w przyszłości, robi konwersje Roth w latach o niskich dochodach jest strategią do płacenia podatków w niższej grupy podatkowej poprzez przesuwanie podczas realizacji dochodów. Możemy określić, ile klient powinien przekształcić w ujęciu rok po roku, aby wypełnić niższych progów podatkowych i płacić podatki na niższym poziomie (obecnie) niż gdyby czekali i wycofał fundusze w ciągu roku, kiedy” ll być w wyższej grupy podatkowej.”

Dywersyfikacja 4. podatki

Podobnie jak należy zdywersyfikować swój portfel inwestycyjny, aby uniknąć strat na dużą skalę, należy zrobić to samo z podatków, ponieważ wspornik podatkowy będzie prawdopodobnie wahać w różnych okresach swojego życia.

Chris Kowalik z ProFeds federalnym ekspert emerytalny i częste głośnik dla pracowników federalnych o planowaniu finansowym, mówi: „Dywersyfikacja podatkowa jest koncepcja, że ​​w różnych okresach, emeryt ma kilka wiader pieniędzy do wyboru. Kiedy podatki są stosunkowo wysokie, emeryt może zdecydować się dochody z tytułu podatku. Kiedy podatki są stosunkowo niskie, emeryt może zdecydować się dochody z tytułu opodatkowania.”

5. Rozważyć Moving

Czy zastanawiałeś się kiedyś, dlaczego Florydzie jest tak popularnym miejscem dla emerytów? To nie tylko plaże – to brak podatku dochodowego państwa. Nevada, New Hampshire, Południowa Dakota, Tennessee, Teksas, Waszyngton, Wyoming i Alaska wszystkim brak podatku dochodowego państwa, jak również.

Anthony D. Criscuolo, CFP, Palisades Hudson Financial Group, mówi: „Ta strategia może pracować, ale nie jest to jedyne rozwiązanie. Jedną z opcji jest inwestowanie w fundusze obligacji komunalnych państwowych specyficzny. Ale zanim zrobisz cokolwiek, zrozumieć, jak podatki stanowe i lokalne wpłynie na emeryturę skarbonkę „.

Bottom Line

Kluczem do sukcesu jest utrzymanie niskich podatków emerytalnych nie czekać aż do emerytury, aby zacząć plany. Zamiast planować długo przed liczyć na oszczędności emerytalne jako główne źródło dochodu. Planowanie finansowe nie jest łatwym zadaniem. Najlepiej zasięgnąć porady doradcy finansowego z doświadczeniem w projektowaniu planów zarządzania majątkiem podatkowych efektywny.

Weiss Oceny: Kompleksowe Oceny i Analizy

Wybierz swój Insurance Company Mądrze

Weiß ocen - Wybierz mądrze Insurance Company

Wybierając firmę ubezpieczeniową nie jest łatwe. Czasami trzeba trochę pomóc. ocen ubezpieczeniowe organizacje mogą dać bezstronnej przyjrzeć się, jak firma ubezpieczeniowa wykonuje wraz z najważniejszych mocnych i słabych stron firmy. Weiss Oceny jest dobrze zachowane organizacja ocenił w branży ubezpieczeniowej.

Historia firmy

Weiss Oceny jest częścią Weiss Group, LLC. Firma posiada cztery spółki zależne: Weiss Research, Weiss ocen, Weiss Capital Management i szkoły Weiss.

Firma badawcza została założona w 1971 roku przez dr Martin D. Weiss jako usługa dla przeglądu amerykańskich banków. W 1987 roku firma przejęła TJ Holt & Company i zaczął działalnością ratingową. W trakcie 1987 roku, Weiss opublikowany ocen dla ponad 13.000 banków i instytucji oszczędnościowych i kredytowych.

Weiss oceny został pierwszym ocenił ubezpieczenie organizacja wydawania niezależnych ocen siły finansowej na całe życie i ubezpieczeń zdrowotnych firm. W 1993 roku rozpoczęła się również Weiss ocen wydawniczych dla firm ubezpieczeń majątkowych i osobowych. Firma została uznana przez US Government Accountability Office (GAO) jako posiadające dokładnie wydane ostrzeżenia dla niepowodzeń firm ubezpieczeniowych w tym wzajemnej korzyści Life of New Jersey, Wykonawczego Life of California, Fidelity Bankers Life Wykonawczego Life of New York, First Capital życia, jak również jak inni. Grupa sprzedała Weiss Weiss oceny do TheStreet.com w roku 2006. Jednak w roku 2010, TheStreet.com sprzedawane Weiss Oceny powrotem do Grupy Weiss.

Najsłabsze i najmocniejsze Listy

Dla konsumentów ubezpieczeniowych, Weiss czyni wyborze firmy, które pomogą Ci uzyskać najlepszą wartość na podstawie polisy ubezpieczeniowej łatwiejszego łamiąc ją w prosty sposób można zrozumieć. Na przykład, Weiss publikuje najsłabszy i najsilniejszy listę firm ubezpieczeniowych. Firmy oceniane słaby mają „D +” lub niższą ocenę.

Firmy te są uważane za podatne finansowo ponieważ aktywów, płynności, zarobków lub innych czynników. Z drugiej strony, najsilniejszy wyświetla listę firm z „B +” lub lepszą ocenę. Firmy oceniane silny Uważa się, że niskie ryzyko awarii.

Natomiast najsilniejsze i najsłabsze listy może dać żadnej gwarancji, że firma ubezpieczeniowa nie zawiedzie, jest dobrym narzędziem, które pomogą Ci sprawdzić, które firmy mają należytego zarządzania i wykonywać dobrze finansowo. To jest dla Ciebie ważne w znalezieniu firmy ubezpieczeniowej, która ma trwałość około finansowo, kiedy trzeba go wraz z mającą zdolność do płacenia jakichkolwiek roszczeń ubezpieczających może mieć.

Co Weiss Oceny Mean

Weiss dał finansowych ocen wytrzymałościowe do ponad 11.000 nośników ubezpieczeniowych, banków i Ls S & stosując następującą skalę ocen:

  • A: Doskonała
  • B: Dobry
  • C: Fair
  • D: Słaby
  • E: bardzo słaby
  • +: The „+” oznacza ocenę w górnej trzeciej procent każdego zakresu jakości
  • -: the „-” oznacza ocenę w dolnej trzeciej procent każdym zakresie jakości

Istnieje wiele czynników, które go do ratingu finansowego zakładu ubezpieczeń. wskaźniki finansowe są prowadzone z wielką analizy do każdego szczegółu. Oto niektóre z rzeczy, Weiss Oceny uważa podczas przypisywania rating siły finansowej:

  • Kapitał
  • Jakość aktywów
  • Zyski

Bottom Line

Weiss oceny są wyczerpujące i zrozumiałe dla konsumentów, którzy chcą znaleźć odpowiednią firmę do ich potrzeb ubezpieczeniowych. Jego obsługa jest porównywalna do innych organizacji, takich jak ubezpieczenie rankingu AM Best, Fitch Ratings i Standard and Poor. Można zobaczyć, jakiego rodzaju sytuacji finansowej firmy ubezpieczeniowej ma i jak można się spodziewać, aby wykonać. Firmy z silnymi oceny siły finansowej może stać się dobrze przed spowolnieniem gospodarczym i zmianami na rynku ubezpieczeń. Ważne jest, aby wybrać firmę ubezpieczeniową, kto może dbać o wszystkich swoich zobowiązań finansowych oraz zapłaty należności niezwłocznie. Firmy z silnymi ocenie finansowych mają małą szansę na niepowodzenie, co oznacza, że ​​można czuć się bezpiecznie, kupując polisę. Jeśli jednak znaleźć firmę ma niską ocenę, może warto rozważyć przeniesienie ubezpieczenie spółce bardziej dźwięku finansowo.

Aby dowiedzieć się więcej na temat korzystania Weiss oceny, można odwiedzić stronę internetową Weiss rankingu lub zadzwoń 1-877-934-7778.

Jak wybrać kartę kredytową w czterech krokach

Jak wybrać kartę kredytową w czterech krokach

Jak znaleźć najlepszą kartę kredytową dla Twojego portfela nie zawsze jest łatwe. Nie tylko należy wziąć pod uwagę to, co chcemy na karcie, trzeba także pomyśleć o tym, co kredytowych potrzeb.

Oto co mam na myśli: Niektóre karty kredytowe są przeznaczone dla ludzi, którzy próbują budować swoją historię kredytową, podczas gdy inne są skierowane do tych, którzy już doskonałą kredytowej. Niektóre karty oferują podróży lub gotówka-back nagrody, inni pochodzą z niższych stóp procentowych, które mogą pomóc ludziom zaoszczędzić pieniądze lub wyjść z zadłużenia.

Te i inne czynniki, wszystkie wchodzą w grę, jak robić zakupy za pomocą karty – ale od czego zacząć? Ten poradnik przeprowadzi Cię przez proces wyboru nowej karty kredytowej, krok po kroku.

Krok 1: Sprawdź swoją zdolność kredytową.

Ponieważ typ karty kredytowej można zakwalifikować zazwyczaj zależy od ogólnego stanu zdrowia kredytową, sprawdzając swój wynik kredytowej powinno być pierwszym krokiem. Aby uzyskać oszacowanie swój wynik Fico, można zapisać się do bezpłatnej usługi jak CreditKarma lub CreditSesame. Nowa usługa Capital One za CreditWise oferuje również bezpłatną oszacowanie swój wynik FICO raz założyć darmowe konto (nie trzeba być posiadacz karty).

Jeśli jesteś zainteresowany szczegółami na rzeczywistą raportu kredytowego, należy sprawdzić AnnualCreditReport.com. Sponsorowana przez rząd federalny, ta strona sprawia, że ​​jest możliwe, aby uzyskać bezpłatną kopię raportu kredytowego z wszystkich trzech agencji sprawozdawczości kredytowej – Experian, Equifax i TransUnion – raz w roku.

Jeśli masz dobrą lub doskonałą kredytu, można ogólnie zakwalifikować się do prawie każdej karty kredytowej na rynku. Jeśli kredyt jest średni lub słaby, nie mogą kwalifikować się do najlepszych kart nagród na rynku – a jeśli nie, to może masz problem z wyższych stóp procentowych. Jeśli Twoja ocena kredytowa jest niska, być może trzeba będzie ubiegać się o kartę kredytową dla złych kredytów – czy nawet zabezpieczonej karty kredytowej. Tak czy inaczej, warto wiedzieć, gdzie stoisz i czego się spodziewać przed zastosowaniem.

Krok 2: Ustal swoje priorytety.

Teraz, gdy wiesz, gdzie stoisz pod względem swojej zdolności kredytowej, można zdecydować się na pewnych celów kredytowych. Chcesz zdobyć nagrody podróży lub cash back? Przelew równowagi i spłacić dług? Kredyt zbudować od podstaw?

Bez względu na twoje priorytety, nie ma karty – lub nawet kilka kart – przeznaczone tylko dla swoich celów. Ogólnie rzecz biorąc, większość kart kredytowych należą do jednej z tych kategorii:

  • Karty, które pomogą Ci zbudować kredytowe:  Mnóstwo „początkujący” kart kredytowych istnieje, aby pomóc ludziom budować swoją historię kredytową. Obejmuje to zarówno niezabezpieczone karty kredytowe, które rozciągają się linii kredytowej i zabezpieczone karty kredytowe, które wymagają depozytu w gotówce. Karty kredytowe student może również pomóc młodym ludziom budować kredyt, kiedy zaczynasz się.
  • Nagrody karty kredytowe:  karty kredytowe nagrody pozwolić ludziom zarobić cash back lub punkty z każdego zakupu, które można wymienić na mile lotnicze, punkty hotelu lub innych świadczeń.
  • Karty z niskich stóp procentowych:  niskooprocentowanych karty kredytowe oferują hojne stopy procentowe, które pomagają konsumentom zaoszczędzić pieniądze, jeśli spodziewają się nosić równowagi na dużej zakupu lub muszą spłacić dług. Niektóre karty kredytowe oferują nawet specjalne oferty wstępne z 0% APR w dowolnym miejscu od 12 do 21 miesięcy. Karty te pozwalają użytkownikom przenieść swoje salda, zaoszczędzić pieniądze na odsetki, a potencjalnie spłacenia długu szybciej.

Krok 3: Zadawaj pytania i porównania ofert, aby zawęzić wybór.

Gdy wiesz, co może pracować typ karty kredytowej najlepiej, należy porównać oferty, aby znaleźć najlepszą ofertę. Spójrz na karty, które oferują najbardziej z tego, co szukasz, czy to lukratywny program lojalnościowy, niezwykle niskie oprocentowanie, albo jako oferta przeniesienie salda, które pomogą Ci zaoszczędzić pieniądze. Niektóre karty mogą nawet oferują bonus o wartości do kilkuset dolarów w punktach nagrody.

W zależności od typu karty wybrać, zadawanie właściwych pytań może pomóc zredukować wyborów jeszcze dalej. Oto kilka pytań należy zwrócić się w zależności od rodzaju karty jesteś po:

Jeśli chcesz zbudować kredytu:

Budowanie od podstaw kredyt nie zawsze jest łatwe, ale niektóre karty umożliwiają. Student karty kredytowe, skierowane głównie do młodych ludzi, ułatwiają budowanie historii kredytowej z niewielkim linii kredytowej i elastycznych warunkach. Zabezpieczone karty kredytowe, z drugiej strony, oferują niewielką linię kredytową, kiedy wpłacić kaucję pieniężną jako zabezpieczenie. Niektóre pytania zadać:

  • Czy ta karta ma roczną opłatę?
  • Czy muszę odłożyć zabezpieczenia? Jeśli tak, to ile?
  • Mogę uaktualnić tę kartę później?
  • Co oprocentowanie zapłacę?

Jeśli chcesz zdobyć nagrody:

Nagrody karty kredytowe oferują szereg korzyści, które może zależeć od wystawcy karty i samego programu nagród. Większość ludzi zapisać się na nagrody kart zarobić mile lotnicze, punkty hotelowych, elastycznego kredytu podróży lub cash back. Oto kilka pytań, które należy zadać:

  • Jaki rodzaj nagrody będę zarabiać, i mogę z nich korzystać? Na przykład, mile lotnicze nie może być przydatna, jeśli nienawidzę latający lub rzadko podróżować.
  • Czy ta karta ma roczną opłatę? Jeśli tak, to potencjalne korzyści warte opłaty?
  • Ile zapłacę odsetki jeśli noszę równowagi?
  • Czy ta karta pochodzić ze świadczeń turystycznych, takich jak ubezpieczenie rezygnacji z podróży / przerwania, wynajmu samochodu, ubezpieczenia lub zagubiony bagaż zwrot?

Jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze na odsetki karty kredytowej:

Niektóre karty kredytowe oferują niskie oprocentowanie bieżące lub specjalne promocje, które mogą pomóc zaoszczędzić pieniądze w krótkim okresie. Niektóre karty oferują nawet 0% APR przez ograniczony czas. Oto kilka pytań, które należy zadać jak zbadać następujące opcje:

  • Czy ta karta pobiera opłaty rocznej?
  • Jaka jest moja stopa procentowa, i jak długo to trwa?
  • Co będzie moja stopa procentowa być po wstępne oferty?
  • Jeśli mam przeniesienie równowagi, będę musiał uiścić opłatę przeniesienie salda?

Krok 4: Wybierz kartę z najlepszej kombinacji korzyści.

Porównując oferty i zadawanie właściwych pytań jest najlepszym sposobem, aby skończyć z doskonałą kartę dla Twojego portfela. Po zakończeniu tego procesu, należy mieć dobry pomysł, którego karta oferuje odpowiedni zakres korzyści dla swoich potrzeb, a także czy można zakwalifikować.

Końcowe przemyślenia

Prawo karty kredytowej może być bardzo użyteczna bez względu na to sytuacja finansowa wygląda. Czy chcesz zbudować kredytowej, przelewu równowagi i zaoszczędzić pieniądze na odsetki, lub po prostu zdobyć nagrody jak cash back lub bezpłatnych przejazdów, najlepsze karty kredytowe na rynku może pomóc.

W tym samym duchu, karty kredytowe mogą siać spustoszenie na swoje finanse, jeśli nie jesteś ostrożny. Jeśli spędzasz więcej niż planowano i nosić równowagi każdego miesiąca, można walczyć z odsetek kart kredytowych i zadłużenia na lata. Zanim zarejestrujesz się na każdej nowej karty kredytowej, upewnij się, że masz plan, który pomoże Ci zmaksymalizować korzyści z kredytu bez wychodzenia z was w długach.

Co wcześniejszą emeryturę oznacza dla Twojej świadczeń z ubezpieczeń społecznych

Co wcześniejszą emeryturę oznacza dla Twojej świadczeń z ubezpieczeń społecznych

Wczesne emeryci mogą przegapić tysięcy w świadczeń z ubezpieczeń społecznych, ponieważ nie znają zasad. Poniżej są cztery rzeczy, które trzeba wiedzieć o wcześniejszą emeryturę i Opieki Społecznej.

Wcześniejsza emerytura Środki można uzyskać Less

Szacunki widzisz na rachunku ubezpieczeń społecznych są oparte na pracy do tej podanej wieku. Na przykład, jeśli oświadczenie Social Security mówi dostaniesz $ 1.100 miesięcznie w wieku 62 lat, że oszacowanie zakłada pracować dopóki nie obróci 62.

Kwota mówi dostaniesz na 66 lub 67 zakłada pracować aż do wieku 66 lub 67. Oznacza to, że jeśli na wcześniejszą emeryturę Korzyści są prawdopodobnie mniej niż to, co widać na wyciągu.

świadczeń z zabezpieczenia społecznego są obliczane w oparciu o najwyższe trzydziestu pięciu lat historii pracy, przy czym najwyższy 35 ustalonej po każdym roku pracy został indeksowane do inflacji. Jeśli na wcześniejszą emeryturę i nie masz pełne trzydzieści pięć lat historii pracy, Państwa świadczenia Social Security może być niższa niż w przypadku dłuższej pracy.

Nawet jeśli na emeryturę wcześniej, być ostrożnym przy Social Security w wieku 62 lat, nie robiąc analizę pierwszy. W wielu przypadkach, to lepiej znaleźć inne źródła finansowania, aby korzystać w wcześniejszą emeryturę, tak aby opóźnić rozpoczęcie swoich korzyści. To może pomóc chronić przed wyczerpaniu pieniędzy w późniejszym życiu.

Czy można wcześniej przejść na emeryturę i nadal Delay Social Security

Można na wcześniejszą emeryturę i nadal czekać aż późniejszym wieku, aby rozpocząć swoje świadczenia z ubezpieczeń społecznych.

Jest to szczególnie ważne dla małżeństw, które chcą, aby upewnić się ich żyjący małżonek dostaje większą korzyść kiedyś odejdziesz. Najwyższy miesięczny zasiłek między wami to, co stanie się, gdy kwota renty rodzinnej z was przechodzi – w tym momencie, dostaniesz tylko wyższą kwotę świadczenia – nie oba ilościach.

W celu maksymalizacji przyszłej renty rodzinnej, będziemy chcieli wyższa zarabia na opóźnienie rozpoczęcia świadczenia do 70 roku życia, jeśli to możliwe. Kiedy żonaty, dolna najemny powinien jednak często zaczynają swoje zalety w młodszym wieku.

Świadczenia emerytalne mogą spadać Kiedy jesteś uprawniony Social Security

Niektóre plany emerytalne oferują większą początkową korzyść miesięczny kiedy na wcześniejszą emeryturę; świadczenie emerytalne następnie automatycznie idzie w dół, gdy kwalifikują się zwrócić o zabezpieczeniu społecznym. Jeśli nie są świadomi tego, można pomyśleć dostaniesz pełne korzyści emerytura Social Security.

Nie wszystkie pensjonaty działa w ten sposób, aby uczestniczyć we wszystkich zajęciach i seminariów oferowanych przez pracodawcę, tak aby w pełni zrozumieć swoje emerytalne i zdrowotne korzyści przed podjęciem wcześniejszą emeryturę. Zadać wiele pytań, i ustawić się na spotkanie jeden na jeden z doradcą świadczeń lub HR (zasoby ludzkie) osoby, jeśli możesz.

Ponadto, jeśli pracował w edukacji lub dla państwa lub jednostek samorządu terytorialnego, należy pamiętać, jeśli nie zacznie świadczeń z ubezpieczeń społecznych mogą być mniejsze niż to, co twoja wypowiedź pokazuje, ze względu na coś, co nazywa Przepis Windfall Elimination i / lub pensjonat rząd Offsetowy. Ten wpływ Moja matka, która była nauczycielką od 43 lat.

Spodziewała się, aby uzyskać jej emerytury plus $ 1.300 miesięcznie w Social Security. Była w szoku, gdy nauczyła jej Social Security będzie mniej niż $ 300 A miesiąc ze względu na Government Pension offsetowe, które stosuje, jeśli uzyska emeryturę za lata pracy, w którym nie zostały objęte systemem ubezpieczeń społecznych.

Praca w okresie wczesnej emeryturze może obniżać Social Security

Jeśli planujesz pracę w niepełnym wymiarze czasu podczas wcześniejszej emerytury twoi świadczeń zabezpieczenia społecznego może zostać zmniejszona. Redukcja jest oparta na czymś zwanym limit zarobków Ubezpieczeń Społecznych i ma zastosowanie tylko jeśli nie osiągnęły jeszcze pełnego wieku emerytalnego. Jeśli dochód jest wyższy niż limit, twoje świadczenia będą zmniejszone. Redukcja ta ma zastosowanie tylko do momentu osiągnięcia pełnego wieku emerytalnego, który jest w wieku 66 – 67 dla większości ludzi. Po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego można otrzymać dowolną kwotę i twoi korzyści nie zostaną zmniejszone.

W jakiej kolejności należy Spłacenia moje długi?

W jakiej kolejności należy Spłacenia moje długi?

Jednym z najczęstszych pytań jestem proszony przez czytelników dotyczy kolejności, w jakiej powinny zacząć spłacać swoje długi. Zwykle oni wymienić kilka długów, a potem pytają mnie, aby powiedzieć im kolejności, w jakiej powinny starają się je spłacić.

Zwykle im powiedzieć, że nie jest to aż tak proste.

Przede wszystkim, zwykle nie miały podstawowe kroki w celu zmniejszenia zadłużenia. Zostały one konsolidowane swoich kredytów studenckich? Zrobili żadnych saldo transferów stawka zerowa interes? Które wyglądały w zależności od wyboru pożyczki osobiste? Mają one wymagane redukcje oprocentowanie swoich kart kredytowych? To są wszystkie kroki ludzie powinni być biorąc pod uwagę ich sytuację, gdy dług.

Po drugie, i to jest być może nawet ważniejsze, istnieją różne strategie na spłatę długów, każdy z różnymi korzyściami, i różne strategie działają najlepiej dla różnych ludzi i różnych sytuacjach. Niektórzy ludzie są bardziej nastawiona na sukces przy użyciu jednej metody, podczas gdy inni mogą być w sytuacji zadłużenia, które silnie wskazuje ich do zupełnie innej metody.

Zamiast wyjaśniając każdy z tych pomysłów, pomyślałem, że pokażę ci je pracując przez przykład.

Powiedzmy, że masz pięć długów:

  • Dług # 1 (karta kredytowa) : 5000 $, 19,9% stopy procentowej, limit kredytowy od 7000 $
  • Dług # 2 (kredyt studencki) : 20000 $, 7,5% oprocentowanie, brak limitu kredytowego
  • Dług # 3 (karta kredytowa) : 7000 $, 24,9% stopy procentowej, limit kredytowy $ 15,000
  • Dług # 4 (pożyczki osobiste) : 2000 $, 0% oprocentowanie, brak limitu kredytowego
  • Dług # 5 (hipoteka): $ +180.000, 4% stopy procentowej, no limit kredytowy

Zamówione przez Saldo

Pierwsza strategia warta dyskusji nakazuje ich równowagi. Jest to strategia spopularyzowana przez gospodarza radiowego Dave Ramsey i jest podstawą do jego strategii „kuli śniegowej” dług.

Ideą tej strategii jest zamówić długów przez ich aktualnego salda, przy czym najniższy bilans nadchodzi pierwszy. Kiedy już je zamówił, robisz minimalne płatności każdego miesiąca na wszystkich długów, ale z górnej jeden na liście, a następnie dokonać jak największej płatności co można wobec tego górnego długu.

Stosując tę ​​metodę, masz zamiar dotrzeć do punktu wypłat swojego najniższego długu bilansu stosunkowo szybko, a więc masz zamiar cieszyć się poczucie sukcesu, który pochodzi z spłacać dług dość szybko.

To uczucie sukcesu psychologicznego z spłacać dług może być to wielka sprawa dla niektórych ludzi. To może czuć autentycznie zmienia życie, jak to jest dowód dla wielu ludzi, że można to zrobić.

Jeśli używasz tej metody, można zamówić swoje długi jak ten:

Dług # 4 (pożyczki osobiste): 2000 $, 0% oprocentowanie, brak limitu kredytowego
dług # 1 (karta kredytowa): 5000 $, 19,9% stopy procentowej, limit kredytowy w wysokości $ 7,000
dług # 3 (karta kredytowa): 7000 $, 24,9% udziałów stawki, limit kredytowy w wysokości $ 15,000
Debt # 2 (kredyt studencki): 20000 $, 7,5% stopy procentowej, no limit kredytowy
dług # 5 (hipoteka): $ 180.000, 4% stopy procentowej, bez limitu kredytowego

Ponieważ dług # 4 ma tak małą wagę, powinieneś być w stanie go wyeliminować dość szybko, a tym samym mieć powodzenie pukanie dług off listy. Będziesz mieć również więcej środków dostępnych mieć duże wpłaty na następny długi.

Zamówione przez Oprocentowanie

Innym podejściem do płacenia długów jest po prostu zamówić je przez stopy procentowej, od najwyższego do najniższego. Podobnie jak w poprzednim podejściu, po prostu zrobić minimalne płatności na wszystkich długów, ale potem można zrobić największą możliwą dodatkową zapłatę można na najwyższym długu na liście.

Logika tej kolejności jest to, że matematycznie prowadzić do najniższych całkowitych łącznych płatności jakiegokolwiek podejścia. Pod względem surowców dolarów i centów, jest to podejście, które daje najlepsze rezultaty.

Więc co jest wadą? W zależności od tego, jak swoje długi są tak skonstruowane, czasami dług najwyższy interes może mieć bardzo dużą wagę i zająć dużo czasu na spłatę. Że metoda ta może poczuć się jak bardzo długi kląskają przed rozpoczęciem widząc żadnych sukcesów, co może zniechęcić niektórych ludzi.

Jeśli używasz tej metody, można zamówić swoje długi jak ten :

Dług # 3 (karta kredytowa): 7000 $, 24,9% stopy procentowej, limit kredytowy w wysokości $ 15,000
długu # 1 (karta kredytowa): 5000 $, 19,9% stopy procentowej, limit kredytowy w wysokości $ 7,000
dług # 2 (pożyczki studenckiej): 20000 $, 7,5% oprocentowanie, brak limitu kredytowego
zadłużenia # 5 (hipoteka): $ 180000, 4% stopy procentowej, bez limitu kredytowego
zadłużenia # 4 (pożyczki osobiste): 2000 $, 0% oprocentowanie, brak limitu kredytowego

Zamówione przez limit kredytowy

Trzecim sposobem jest po prostu zamówić przez długi jak blisko zdarzy ci się do limitu kredytowego dla tego długu, zwykle w procentach. Efektem tego jest to, że popycha karty kredytowej do góry listy, dzięki czemu można je spłacić, a potem pozostałe należności (te bez limitu kredytowego – innymi słowy, bardziej tradycyjnych długi) przyjść później w sposób kolejność wyboru.

Teraz, dlaczego chcesz wziąć tego podejścia? Takie podejście jest najlepiej, jeśli starasz się uzyskać kredyt w ciągu następnego roku lub tak. Jeśli twoim celem jest, aby zdobyć najwyższy możliwy kredyt sześć lub dwanaście miesięcy od teraz, aby zwiększyć szanse na uzyskanie, powiedzmy, hipotekę domu, może warto rozważyć to podejście.

Dlaczego miałoby to pomóc swoją zdolność kredytową? Jednym z głównych elementów karcie kredytowej to wykorzystanie kredytowej, która jest procent ogólnego limitu dostępnego kredytu, które stało się używając teraz. Tak więc, jeśli masz tylko jedną kartę kredytową z limitem $ 10,000 i masz $ 8000 saldo na nim swoją wykorzystania kredytu wynosi 80% – znacznie wyższa niż kredytodawców chciałby. Twoja ocena kredytowa spada, gdy odsetek ten dostaje wysokie i odzyskuje gdy odsetek ten jest niski – najlepiej poniżej 20% do 30% – więc jeśli koncentruje się na karcie kredytowej, masz zamiar chcesz trafić tych linii kredytowych bezpośrednio ,

Co to jest wada? Z jednej strony, prawdopodobnie będziesz chciał, aby regularnie ponownie listę jako procent limitu kredytowego stosowanego będzie regularnie zmieniać na swoich długów karty kredytowej. Jeden miesiąc, można mieć jeden dług na górze; następny miesiąc, kolejny dług może mieć wyższy procent używany.

Jeśli używasz tej metody, można zamówić je jak ten :

Dług # 1 (karta kredytowa): 5000 $, 19,9% stopy procentowej, limit kredytowy w wysokości $ 7,000
dług # 3 (karta kredytowa): 7000 $, 24,9% stopy procentowej, limit kredytowy $ 15,000

… a trzy ostatnie może przejść w dowolnej kolejności pracuje dla Ciebie … tu znowu stosować stopę procentową.

Dług # 2 (kredyt studencki): $ 20,000 7,5% oprocentowanie, brak limitu kredytowego
dług # 5 (hipoteka): $ 180000, 4% stopy procentowej, no limit kredytowy
dług # 4 (pożyczki osobiste): $ 2000 mieszkańców, 0% stopy procentowej, no limit kredytowy

Który z nich jest najlepszy?

Tak więc, który z nich jest najlepszy dla Ciebie?

Jeśli masz twardy czas trzyma się cele, które nie wykazują Ci regularne sukcesy , masz zamiar iść z pierwszej metody, która jest nakazujących ich równowagi z najniższym równowagi pierwszy. To daje swój pierwszy sukces najszybszy i rozłożone sukcesy dość równomiernie podczas podróży wypłat należności. Dla wielu ludzi, o szybki sukces może mieć znaczenie z punktu widzenia wystaje z niego.

Jeśli koncentruje się głównie na odzyskanie swój wynik kredytowej potencjalnego kredytu hipotecznego lub kredytu samochodowego w stosunkowo niedalekiej przyszłości , zamówić długów przez procent limitu kredytowego, którego używasz i umieścić te bez limitu kredytowego (czyli te, które nie są karty kredytowej lub linii kredytowej) na dole. Dzięki tej strategii, masz zamiar poprawić wykorzystanie kredytowej jak najszybciej, co jest kluczowym elementem karcie kredytowej.

W przeciwnym razie, chciałbym zamówić długów przez stopę procentową, z najwyższym oprocentowaniem pierwszy. Jest to metoda, która skutkuje najniższym łączną kwotę odsetek zapłaconych w czasie, co oznacza więcej pieniędzy na dłuższą metę, który pozostaje w kieszeni. Jest to metoda Kiedyś dla własnej windykacji i to działało jak mistrz.

Końcowe przemyślenia

Jak ze wszystkim w zakresie finansów osobistych, istnieją różne rozwiązania, które działają najlepiej dla różnych ludzi. Nie każdy jest w takiej samej sytuacji. Nie każdy ma taką samą psychologię. Nie każdy ma takie same przeszkody lub możliwości.

Ponad wszystko jednak sukces finansowy nie sprowadza się do wyboru najlepszej ścieżki – mimo że jest przydatny – ale do wyboru pozytywną ścieżkę i popychając go tak mocno, jak to tylko możliwe poprzez cięcie wydatków osobowych i używanie że dodatkowe pieniądze, aby obniżyć swoje długi ,

Po tym wszystkim, bez względu na to jaki plan wybrać, cięcia z powrotem na swoje wydatki znacznie i dokonywania większych dodatkowych płatności na górę długu na liście ma zamiar zrobić więcej niż o swoją listę doskonale uporządkowaną. Lista pomaga, ale twoje dobre zachowanie i dobre dni do wyborów dziennie pomaga jeszcze bardziej.

Powodzenia!

Jak długo moje pieniądze Ostatnio na emeryturze?

Jak długo moje pieniądze Ostatnio na emeryturze?

Każdy zbliżający emeryt chce wiedzieć, jak długo potrwa ich pieniądze na emeryturę. Wymyślić odpowiedź, trzeba rozwiązać wszystkie z siedmiu elementów w tej liście.

1. stopa zwrotu

Pierwszy z siedmiu elementów jest stopa zwrotu można zarobić.

Stopa zwrotu można zarobić na oszczędności i inwestycje będą miały duży wpływ na jak długo trwa pieniądze. Były długie okresy czasu, w których bezpiecznych inwestycji (takie jak płyty CD i obligacji) zarobione przyzwoitą stopę procentową oraz okres czasu (tak jak teraz), gdzie stopy procentowe są dość niskie. Podobnie jest z zapasów. Odnotowano dekady gdzie zapasy przewidziane zaległe zyski i dekady, gdzie powraca były prawie takie same jak to, co można dostać, jeśli jesteś już zatrzymany z bezpiecznych inwestycji. Nie ma sposobu, aby wiedzieć dokładnie, co stopa zwrotu będzie można zarobić na swoje pieniądze na emeryturę.

Bazując na sukcesie swojego planu tylko na średnią stopę zwrotu nie jest dobrym pomysłem. Przeciętna oznacza połowę czasu byś zarobione coś poniżej średniej.

Co zrobić:  Sprawdź zwrotów historycznych patrząc zarówno najlepszym przypadku i najgorszych przypadków rezultaty. Niektóre okresy 20-letnie wyglądają świetnie; inni nie. Musisz upewnić się, że program działa nawet jeśli masz wynik, który jest poniżej średniej. Następnie można uruchomić scenariusze pokazujące różne opcje, aby wiedzieć, co do regulacji w planie (np wydatków), jeśli na emeryturę w okresie, który dostarcza poniżej średniej zwrot.

2. Sekwencja Returns

Podczas robienia pieniędzy z kont, sekwencja zwrotów lub kolejności, w jakiej wystąpić zyski, spraw. Jest to określane jako ryzyko sekwencji. Na przykład, załóżmy, że pierwsze 5 do 10 lat na emeryturę wszystkie swoje inwestycje ze względu dobrze, a więc nie tylko kwotę, którą trzeba się wycofać, ale poza swoją główną bilans rośnie. W tej sytuacji szanse na wyczerpaniu pieniędzy zejść. Z drugiej strony, jeśli inwestycje zrobić źle pierwszych kilku lat od przejścia na emeryturę, może trzeba poświęcić trochę swojego kapitału na pokrycie kosztów utrzymania. To będzie trudniejsze dla Twoich inwestycji w celu odzyskania w tym punkcie.

Co zrobić:  Sprawdź swój plan na licznych możliwych wyników. Jeśli biedny sekwencja zwrotów występuje wcześnie na emeryturze, plan na dokonanie korekty spadkowej na swoje wydatki i stylu życia, aby upewnić się, że pieniądze trwa przez swoich lat emerytalnych.

3. Ile Wycofaj

Tradycyjne plany emerytalne są oparte na coś zwanego stopa wycofanie. Na przykład, jeśli masz $ 100.000 do wykupienia 5000 $ rocznie, współczynnik cofnięcie jest pięć procent. Wiele badań zostało zrobione na tym, co nazywane jest zrównoważony wskaźnik wycofanie; czyli ile można wycofać bez wyczerpaniu pieniędzy w swoim życiu. Różne badania umieścić ten numer w dowolnym miejscu od około trzech procent do około sześciu procent rocznie, w zależności od tego, jak pieniądze są inwestowane, co czas horyzont chcesz zaplanować (30 lat w porównaniu do 40 lat na przykład) i jak (lub jeśli) wy zwiększyć swoje wypłaty dla inflacji.

Co należy zrobić:  Tworzenie planu, który oblicza przewidywany współczynnik wypłaty nie tylko z roku na rok, ale również mierzony nad całym horyzoncie czasowym emerytalny. W zależności od momentu Ubezpieczeń Społecznych i emerytury zacząć, może istnieć kilka lat, gdzie trzeba wypłacić więcej niż inni. To jest OK tak długo, jak to działa, gdy rozpatrywać w kontekście planu wieloletniego.

4. ile wydajesz – A gdy wydasz It

Jednym z największych błędów emerytalnych widzę ludzie robią to niedokładnie szacowaniu co będzie spędzają na emeryturze. Ludzie zapominają, że co kilka lat mogą one ponosić koszty napraw w domu. Zapominają o konieczności zakupu nowego samochodu tak często. Zapominają również umieścić główne koszty opieki zdrowotnej w swoim budżecie.

Innym błędem ludzie robią; większe wydatki, gdy inwestycje zrobić dobrze na początku. Po przejściu na emeryturę, jeśli inwestycje wykonać całkiem dobrze swoje pierwsze kilka lat emerytury łatwo jest założyć, że oznacza, że ​​można wydać nadmiar zyski. To niekoniecznie działa w ten sposób; Wielkie powroty na początku powinno być ukryty z dala potencjalnie dotować biedne zwrotów, które mogą wystąpić później. Konkluzja: jeśli wycofać zbyt wiele zbyt szybko, może to oznaczać, że 10 do 15 lat w dół drogi plan emerytalny będzie w tarapatach.

Co należy zrobić:  Tworzenie budżetu emerytalnego oraz projekcję przyszłej ścieżki kont będzie. Następnie monitorować sytuację emerytalnego w stosunku do projekcji. Jeśli plan pokazuje, że masz nadwyżki, dopiero wtedy można wydać trochę więcej.

5. Inflacja

Nie ma wątpliwości o tym, rzeczy kosztuje więcej, niż to miało miejsce dwadzieścia lat temu. Inflacja jest prawdziwe. Ale jak wielki wpływ będzie to miało na jak długo trwa pieniędzy na emeryturze? Być może nie tak duży jak od uderzenia może się wydawać. Badania pokazują, jak ludzie osiągają późniejszych latach emerytalnych (wiek 75 +) wydatki na ich tendencję do spowolnienia w sposób, który kompensuje rosnących cen. W szczególności, wydatki na podróże, zakupy i jedzenie idzie w dół.

Wykazano, że inflacja będzie miała mniejszy wpływ na wyższych dochodach, ponieważ wydawać więcej pieniędzy na innych niż podstawowe, a więc mają „dodatków”, które może być wydane, jeżeli inflacja haju.

Inflacja ma większy wpływ na niższych dochodach. Musisz jeść, zużywają energię i kupić podstawowe potrzeby. Kiedy ceny rosną na tych elementów gospodarstw o ​​niższych dochodach nie mają inne rzeczy w swoim budżecie, które mogą wyciąć. Muszą znaleźć sposób, aby pokryć potrzeby.

Co zrobić:  Monitorowanie wydatków potrzeb i wypłat na podstawie roku przez rok i dokonać korekt w razie potrzeby. Jeżeli jesteś gospodarstw domowych o niskich dochodach, rozważyć inwestowanie w energooszczędnego domu rozpoczynając ogród i mieszka gdzieś z łatwym dostępem do transportu publicznego.

6. Koszty opieki zdrowotnej

opieki zdrowotnej na emeryturze nie jest wolny. Medicare pokryje część swoich wydatków medycznych – ale na pewno nie wszystkie. Średnio oczekiwać Medicare na pokrycie około 50 procent wydatków związanych ze zdrowiem będzie ponieść na emeryturze. emerytów o niskich dochodach mogą spodziewać się wydać prawie 30 procent swoich kosztów utrzymania na emeryturze na powiązanych elementów opieki zdrowotnej.

Szacunki te pochodzą z patrząc na wszystkich wydatków związanych z opieki, zdrowotnej, która obejmuje składki na Medicare Part B, Medigap zasad postępowania lub planu Medicare Advantage, a także co płaci i wizyty lekarskie, laboratorium pracy, wymagań, a pieniądze na rozprawie, stomatologiczne i vision care.

Co zrobić:  Poświęć trochę czasu, aby oszacować koszty opieki zdrowotnej na emeryturze. Lepiej jest założyć, będą wysokie i że trzeba będzie wydać swój pełny odliczeniu każdego roku. Jeśli nie ponosić kosztów, wtedy jesteś wolny, aby wydawać pieniądze na coś innego. Planuje w ten sposób pozostawia nam pokój dla statystów. Jest o wiele lepiej niż wymyślanie krótki.

7. Jak długo może żyć

Średnio można spodziewać się żyć do połowy lat 80-tych. Należy jednak pamiętać, nikt nie jest średnia. Połowa ludzi żyją dłużej niż średnia; czasami znacznie dłużej. Lepiej budować swój plan zakładając, że żyją dłużej niż przeciętnie.

Jeśli jesteś żonaty, trzeba uwzględnić potencjalną trwałość którykolwiek z was powinien żyć najdłużej zamiast patrzenia na rzeczy, jak gdybyś singiel. Jeśli masz różnicowy wiekowej trzeba myśleć o długości życia młodszy z wami. Im dłużej pieniądze emerytalny musi trwać, tym bardziej ostrożnym trzeba być o monitorowanie go do upewnij się, że są na dobrej drodze.

Co zrobić:  ocena żywotność i ułożyła projekcję emerytalnego, który jest na osi czasu rok po roku dochodów i wydatków. Przedłużyć ten harmonogram się do około 90 roku życia.

10 Smart Money Moves dla samotnych kobiet w ich 20s

10 Smart Money Moves dla samotnych kobiet w ich 20s

Podejmowania inteligentnych filmów jest niezbędna na każdym etapie swojego życia. Ważne jest, aby rozpocząć się silne i dokonywać wyborów, które przygotuje Cię do gdzie życie zabierze Cię. Można zatrzymać się pojedyncze, skończyć z partnerem lub założyć rodzinę, ale pozytywne decyzje finansowe dokonane w latach 20. można ustawić cię na spotkanie z kolejną przygodę i wiem, że twoja przyszłość jest pod opieką. Dowiedz się dziesięć kroków, jakie należy podjąć już teraz.

Rozpocząć planowanie na emeryturę

Pierwszą rzeczą, jaką należy zrobić, to plan na emeryturę. Przyczyniając się wcześnie i regularnie oznacza, że ​​można dostać się z przyczyniając niższy całkowity procent swojego dochodu i nie trzeba się martwić o dogania później. To ma sens, aby zaplanować tak jakbyś będzie odpowiedzialny na emeryturę na własną rękę. To pozwala zaoszczędzić wystarczająco dużo i opuszczę cię przygotowane. To może pomóc, aby móc przejść na emeryturę wcześniej. Jeśli nie kwalifikują się do 401 (k) jeszcze otworzyć IRA i zacząć przyczyniając się tam. Jeśli nie kwalifikują się do 401 (k) należy skorzystać z meczu pracodawcy, nawet jeśli pracują na innych celów finansowych.

Zapisać na przyszłość

Oprócz oszczędności emerytalnych, ważne jest, aby uchylenie pieniędzy na inne cele finansowe, które chcesz osiągnąć w przyszłości. Może nadszedł czas, kiedy chcesz kupić swój własny dom lub mieszkanie i rozpocząć budowanie kapitału zamiast wynajmu.

Oszczędzając na kosztach, takich jak zakup nowego samochodu może pomóc zaoszczędzić pieniądze na odsetki. Jeśli chcesz, aby w końcu rozpocząć własny biznes, oszczędzając kapitału do zrobienia, że ​​byłby to świetny cel.

Tworzenie planu finansowego

Plan finansowy może obejmować wszystko, od planu kariery do planu emerytalnego. Jeśli to czuje się jak zbyt rozpocząć się planu pięcioletniego.

Gdzie chcesz być za pięć lat? Co trzeba zrobić, aby się tam dostać finansowo? Następnie rozbicie go na cele i etapy rocznych i miesięcznych. Pamiętaj, aby podać długoterminowe cele takie jak emerytury jako część swojego planu. Może to obejmować wracając do szkoły, aby dostać swoje wykształcenie, aby pomóc w kolejnej bramki kariery.

Skupić się na wspinaniu się po szczeblach kariery

Teraz jest dobry moment, aby skoncentrować się na drabinie kariery. To wymaga czasu i ciężkiej pracy, aby poruszać się w górę. Jasno określić cele i co trzeba zrobić, aby do nich dotrzeć. Może to oznaczać włączenie przedsiębiorstw, przenosząc się do innego miasta lub wracając do szkoły. Może to oznaczać, że robisz pracę boczną lub stworzenie profesjonalnej sieci i znaleźć mentora, aby pomóc Ci osiągnąć ten cel. Rozbić kroki ścieżki kariery chcesz wziąć i zacząć ich podjęcia. To jest w porządku, aby przełączyć kierunki w pewnym momencie i wybiorą nowy kierunek, jeśli okaże się lepsze dopasowanie dla Ciebie. Marzenia mogą się zmienić, ale kluczem jest naprzód w kierunku tego snu.

Upewnij się, że Budżetowanie

Budżetowanie jest jednym z największych narzędzi do zarządzania swoimi pieniędzmi prawidłowo. Gdy jesteś osobą samotną, łatwo jest uzasadnić nie tworząc budżet. Twoje wydatki są proste i jeśli płacisz rachunki jakie to ma znaczenie, kiedy i jak można spędzić swoje pieniądze?

Jednak budżet może pomóc znaleźć obszary można cofać się na spędzeniu umieścić więcej pieniędzy w kierunku oszczędności lub długu. Uczynić swoje dochody Instrument, budżet i skutecznie. To nie znaczy, że nie należy się bawić, ale ustalić, jak wiele można sobie pozwolić na wydatki podczas pracy na planie finansowym i trzymać się tej kwoty.

Zadbaj o swój kredyt / Debt

Kredyt i dług mogą wpływać na zdolność do podjęcia następnego kroku finansową z zakupu domu na zaciągnięcie pożyczki biznesowe, aby otworzyć nową firmę. Spłatę długu uwolni dodatkowe pieniądze można wykorzystać w kierunku oszczędności. Opóźnienia w płatnościach mogą utrudnić, aby zakwalifikować się do kredytu. Poświęcenie czasu, aby naprawić błędy z przeszłości i oczyszczenie raportu kredytowego ułatwi Ci osiągnąć swoje cele w przyszłości.

Upewnij się, że mają prawo ubezpieczeniowe

Ubezpieczenie jest tam cię chronić.

Może to być frustrujące, aby zobaczyć swój dochód idzie do ubezpieczenia w każdym miesiącu, ale jest tam cię chronić. Kiedy jesteś samotnym, krótkoterminowe i długoterminowe ubezpieczenie rentowe może być wygaszacz życia, zwłaszcza jeśli nie masz fundusz awaryjny zaoszczędzone. Ubezpieczenie to chroni cię, jeśli nagle nie są w stanie pracować z powodu kontuzji lub choroby. Ubezpieczenie zdrowotne może was ustrzec od bankructwa, gdy nagle zachorował. ubezpieczenie Najemcy mogą pomóc uniknąć stresu związanego z wymianą wszystkiego jeśli okradziony. Poświęć trochę czasu, aby upewnić się, że są chronieni.

Nie zapomnij ubezpieczeń na życie

Gdy jesteś osobą samotną, może się wydawać, że nie trzeba ubezpieczeń na życie. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli nie masz dziecko lub ktoś jesteś odpowiedzialny finansowo. Należy jednak mieć na tyle, aby pokryć koszty pogrzebu. Można uniknąć pozostawiając ciężar tych wydatków na rodziny lub przyjaciół. Wielu pracodawców oferuje podstawowe zasady, które powinny pokryć te koszty. Jeśli jesteś odpowiedzialny za pomoc kogoś finansowo, może warto rozważyć zaciągnięcie tyle duże, że mogą one politykę żyć z odsetek, jeśli zainwestował go.

Zbuduj swój fundusz awaryjny

Fundusz awaryjny jest niezbędna, jeśli jesteś osobą samotną. Może to być coś, co cię ocalić od bycia bezdomnym gdybyś nagle stracić pracę. To może pomóc w pokryciu niespodziewane wydatki i wziąć się martwić i masy ciała. Dla ludzi żyjących na jednym dochodów, rok za warte koszt to dobry cel. To daje czas na znalezienie nowej pracy bez zbyt dużego nacisku.

Umieścić wszystko w porządku

Wreszcie trochę czasu, aby umieścić wszystko w porządku. Może wydawać się, że jest zbyt wcześnie, by martwić się o niego, ale o woli i końcowe życzenia mogą ułatwić dla swoich bliskich, jeśli były niespodziewanie przejść lub jeśli było zachorować nagle. Podejmowanie decyzji o życie będzie albo DNRs, dawstwo, plany pogrzebowe iz kim się skontaktować, jeśli przechodzą nie potrwa długo, a kiedy skończysz, nie trzeba się martwić o to ponownie. Dokument, który zawiera wszelkie informacje, ubezpieczenia, rachunki bankowe i pożyczki będzie łatwiej dla kogoś, aby ci pomóc, jeśli jest to potrzebne. Zazwyczaj rodzic jest dobrym człowiekiem, aby dać te informacje, ale jeśli nie można dać go do zaufanego przyjaciela, który rozumie sytuację.

Powody, aby kupić Long Term Care Insurance

Powody, aby kupić Long Term Care Insurance

Dlaczego warto kupić długoterminowe ubezpieczenie opieki? Poniżej znajdują się trzy powody.

1. Chcesz możliwość dostępu do wysokiej jakości opieki szybko.

Jeśli potrzebujesz pomocy i nie mają długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego, co robisz? Uzyskać pomoc od rodziny i przyjaciół, za to zapłacić z własnej kieszeni, i / lub przejdź na Medicaid.

Aby uzyskać dostęp do długoterminowych świadczeń opieki należy wymagać pomocy wykonując dwa z sześciu czynności życia codziennego. Są to działania, takie jak kąpiel, i sos.

Jak wiek i rozpocząć potrzebuje pomocy z tych elementów, wiele osób korzysta z małżonkiem lub innymi bliskimi pierwszych. Jeśli nie masz ubezpieczenia wtedy, gdy rodzina i przyjaciele nie mogą już zapewnić poziom opieki, czego potrzeba, zaczniesz tracić swój majątek, aby zapłacić za opiekę. Jeśli potrzebujesz opieki przez dłuższy czas i wydać wszystkie swoje aktywa następnie na, że ​​programy pomocowe punkt rządowych podnieść koszty opieki w autoryzowanego pielęgniarskiej.

Jest prawdopodobne, aby uzyskać dostęp do opieki szybciej, gdy masz długi okres ubezpieczenia opiekuńczego, bo wiesz, że masz środków na ich pokrycie. Jest to jeden z powodów ludzie kupują tego typu ubezpieczenia – tak mają możliwość dostępu do opieki szybciej i może wykorzystywać pieniądze firmy ubezpieczeniowej, aby za to zapłacić.

2. Możesz mieć długi kosztownych reklamacji.

Jesse Slome, dyrektor wykonawczy Amerykańskiego Towarzystwa Opieki Długoterminowej Insurance opowiedział mi historię jednej z najdłuższych należności od rekordu: Kobieta, która zapłaciła $ 12.000 składek w ciągu zaledwie kilku lat, i dostał $ 1,2 miliona w opiece długoterminowej korzyści w ciągu najbliższych piętnastu lat.

Jak powiedział Jesse, „Czy ona jest szczęście? Nie. Nie sądzę, żeby ktokolwiek nazwałby ją szczęście.”Ona kupiła długoterminowe ubezpieczenia opiekuńczego więc jej koszty zostały pokryte, ale jestem pewien, że ona i jej rodzina zarówno życzyć potrzebę długoterminowej opieki nigdy nie pojawiły się w pierwszym miejsce. Jeśli kupujesz długoterminowe ubezpieczenia opiekuńczego, miejmy nadzieję, że nie jest to potrzebne.

Jeśli nie, chociaż, będziesz zadowolony, masz.

3. Chcesz wolność wyboru.

Przy zakupie długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego będzie dysponował zasobami niezbędnymi do pozwolić jakości opieki, a będziesz mieć możliwość wyboru w jaki sposób i gdzie można otrzymać tę opiekę. Osoby bez znacznych środków własnych lub tych, którzy nie kupić długoterminowe ubezpieczenie opieki, po prostu nie będzie mieć tak wiele wyborów. Czy to oznacza, że każdy powinien wybiec i kupić długoterminowe ubezpieczenie opieki? Nie, jak każdej decyzji finansowej, trzeba kształcić się, ocenić zalety i wady , i podjąć decyzję, która jest właśnie dla Ciebie.

Istnieją alternatywy dla tradycyjnych długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego , takie jak uzyskanie opieki za granicą, lub zakup w Opieki Ustawicznego Wspólnoty. Pomimo alternatywy, tych na emeryturze znajdzie tam jest dużo pokoju-of-umysł, który pochodzi z konieczności tradycyjnego długoterminowe ubezpieczenia opiekuńczego.