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As mulheres são mais os investidores do que os homens?

A resposta? Sexo não importa. É tudo sobre como obter os fundamentos direito

As mulheres são mais os investidores do que os homens?

É a “batalha dos sexos” financeira antiga pergunta. Quem são os homens ou as mulheres melhor investidores-? Sem dúvida, muitos de nós já bantered esta pergunta sobre com amigos e colegas, e talvez seja mesmo provocou um acalorado debate ou dois em sua própria casa.

Tem havido um número significativo de artigos e estudos publicados que mergulhar profundamente este assunto em busca da resposta. Aqui está o que é mais interessante.

 Uma série de relatórios nos dizer que os homens são predominantemente no assento do motorista quando se trata de tomar decisões de investimento para a sua casa. Por exemplo, um  CNN Money artigo intitulado Homens ricos ainda controlam as decisões de investimento das famílias cita uma pesquisa realizada pela US Trust, divisão de riqueza privada do Bank of America. O levantamento de cerca de 650 adultos com $ 3 milhões ou mais em ativos de investimento mostrou que “trimestres Quase três quartos dos homens ricos dizem que estão melhor qualificados para tomar decisões de investimento do que o seu cônjuge. Isso se compara com apenas 18% das mulheres abastadas que acreditam que eles poderiam fazer um trabalho melhor.”

Mas aqui está o outro lado da moeda. Embora possa ser que os homens acreditam que eles são mais qualificados para tomar decisões de investimento, a esmagadora maioria das pesquisas publicadas nos diz que as mulheres são realmente os melhores investidores. Um desses estudos foi citado no artigo EUA Hoje, as mulheres são em sua maioria melhores investidores do que os homens .

 LPL Financial realizou uma pesquisa nacional que mostrou que as mulheres tendem a tomar melhores investidores porque eles pesquisar investimentos em profundidade antes de tomar decisões de carteira e eles são mais paciente, enquanto os homens são mais propensas a impulsos de mercado. Nesse mesmo artigo, Nelli Oster, diretor e estrategista de investimento na Blackrock, diz que “as mulheres tendem a se concentrar em longo prazo, metas não monetários.

  Em vez de simplesmente ver o dinheiro como um meio para comprar algo, eles consideram o dinheiro para representar a independência e segurança.” Oster também observa que as mulheres são mais propensos pedir orientação sobre investimentos enquanto os homens são mais propensos a tomar decisões por conta própria, sem procurar aconselhamento profissional ou orientação.

Pessoalmente, tenho visto muito do que os estudos sugerem jogar fora, no mundo real. Mulheres são geralmente à procura de segurança a longo prazo e quer proteger o que eles têm. Eles são um pouco mais conscientes de seus sentimentos e medos sobre o que está acontecendo no mercado, que lhes dá uma pausa antes de fazer uma erupção cutânea ou decisão rápida que poderia custar-lhes caro em algum ponto abaixo da estrada. Os homens, por outro lado, são em sua maior parte focada em retornos crescentes. Inerentemente, os homens são maiores tomadores de risco, que não é uma coisa ruim, mas pode causar dor significativa do lado descendente.

No entanto, com o que disse, se você me perguntar em branco ponto que é o melhor investidor, a minha resposta é que depende do “mercado” e isso é algo que os investidores em si não pode controlar. No longo prazo, aquele que ganha não tem nada a ver com sexo. O investidor que ganha é aquele que pode estar ciente e de controlar suas emoções.

  A realidade é que o investimento é simples, não é só fácil. A verdadeira chave para o sucesso não é sobre encontrar o material certo ou ganhar na loteria. É sobre começar os fundamentos desde o início.

Quatro Fundamentos da Investing 

Equilíbrio é sempre seu amigo.   É importante para alocar seus ativos em uma combinação de baldes de investimento. Estes baldes representam dinheiro, renda (obrigações), o crescimento (stocks) e alternativas (investimentos que não se encaixam perfeitamente na ação ou título balde) como ações MLP, os estoques de energia Royalty Trust, investimentos relacionados com o ouro, e as ações preferenciais.

Direcione seus reais objetivos.   A única coisa que realmente importa no planejamento de investimento é seus próprios objetivos pessoais e metas. Por exemplo, se você precisa de US $ 3000 por mês na aposentadoria em cima da segurança social, então sabe que precisa de cerca de US $ 750.000 em poupança para fazer confortavelmente o truque.

Manter os custos baixos.   ETFs são agora uma opção de menor preço de possuir uma cesta de entre 30 a 3000 stocks. Preços normalmente em um quarto de um por cento ao ano contra um por cento cheio de um ano (mais) para os fundos mútuos administrados ativamente vai fazer uma grande diferença ao longo do tempo.

Paciência.  Muito poucas pessoas nunca ficar rico durante a noite. Pessoas mais ricas têm ficado rico lentamente, metodicamente, e com trabalho duro. Esta é uma fórmula que ainda funciona até hoje.

Conclusão

Este debate vai alastram para os próximos anos. No final do dia, o gênero não realmente fazer a diferença. Os melhores investidores serão os únicos que recebem os fundamentos para baixo desde o início.

Divulgação: Esta informação é fornecida para você como um recurso apenas para fins informativos. Ele está sendo apresentado sem levar em conta os objectivos de investimento, tolerância ao risco ou situação financeira de qualquer investidor específico e pode não ser adequado para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve riscos, incluindo a possível perda do principal. Esta informação não se destina a, e não deve, formar uma base primária para qualquer decisão de investimento que você pode fazer. Consulte sempre o seu próprio taxa, investimento ou assessor jurídico antes de fazer qualquer / considerações de investimento / imposto imobiliário / financeiros de planejamento ou decisões.

Como cartão de crédito Works inadimplência

Como cartão de crédito Works inadimplência

Para manter o seu cartão de crédito aberta e em boas condições, o contrato de cartão de crédito requer que você faça seus pagamentos mensais do cartão de crédito na hora. Você deve pagar pelo menos o mínimo pelo tempo de corte na data de vencimento, caso contrário, o pagamento será considerado atrasado. Faltando seu pagamento de cartão de crédito o coloca em risco de se tornar inadimplente. cartão de crédito de inadimplência pode afetar sua pontuação de crédito e afetar sua capacidade de obter quaisquer novas aplicações baseadas em crédito aprovadas.

O que é Cartão de Crédito Inadimplência?

cartão de crédito de inadimplência é um estado de cartão de crédito que indica o seu pagamento está vencido por 30 dias ou mais. Naquele momento, o seu estado de atraso no pagamento é relatado às agências de crédito e está incluído no seu relatório de crédito. Um atraso no pagamento é adicionado à sua conta e cartão de crédito emitente pode começar a chamar, e-mail, ou enviar cartas para você apanhados em sua conta novamente

Assim que o pagamento é de 60 dias delinquente, o emissor do seu cartão de crédito é permitido para elevar sua taxa de juros à taxa de penalização. A taxa de penalidade permanecerá em vigor por seis meses. Depois de fazer seis pagamentos consecutivos no tempo, a taxa vai voltar ao normal para o seu saldo existente. O emissor do cartão de crédito é permitido manter a taxa efetiva para novas compras no seu cartão de crédito.

Cartão de Crédito inadimplência

Taxas nacionais de inadimplência do cartão de crédito pode indicar como as famílias estão lidando com sua dívida. O aumento das taxas de inadimplência pode significar que as pessoas não têm dinheiro suficiente para pagar suas dívidas e pode sinalizar problemas econômicos maiores. No primeiro trimestre de 2018, as taxas de inadimplência de cartão de crédito em outros do que o top 100 bancos comerciais aumentou para 5,9 por cento, relata Business Insider . A taxa de inadimplência não foi tão alto desde antes da crise financeira.

Em comparação, as 100 maiores bancos têm uma taxa de inadimplência de cartão de crédito de 2,48 por cento, ajudado pela capacidade desses bancos para atrair os consumidores com maior pontuação de crédito com cartão de crédito oferece lucrativos.

inadimplência de cartão de crédito graves aumentou para 1,78 por cento no primeiro trimestre de 2018 vs. 1,69 por cento no primeiro trimestre de 2017, segundo dados da TransUnion. Contas que são 90 ou mais dias de atraso são considerados seriamente delinquente. Muitos emissores de cartão de crédito também suspender a sua capacidade de fazer pagamentos depois que sua conta está seriamente delinquente.

O que acontece depois do cartão de crédito Inadimplência?

cartão de crédito de inadimplência não é o fim da estrada. Os consumidores têm a chance de recuperar o atraso em pagamentos de cartão de crédito e trazer a sua conta de volta em boas condições. Vai custar mais para ser pego novamente – você deve pagar todo o passado devido equilíbrio, mais os juros e taxas atrasadas que se acumularam. Se você não pode ter recursos para pagar o passado devido equilíbrio, entre em contato com o emissor do cartão de crédito para descobrir suas opções para ser pego novamente. aconselhamento de crédito ao consumidor pode ser outra opção para ter sido apanhado em seus pagamentos, especialmente se você estiver inadimplente em vários cartões de crédito.

Caso contrário, se o saldo do cartão de crédito continua a ser delinquente, ele acabará por ser fechado e cobrado-off. Que acontece uma vez seu pagamento de cartão de crédito é de 180 dias de atraso. Uma vez que um saldo de cartão de crédito é cobrado-off, você já não tem a oportunidade de apanhar de novo e trazer o seu atual conta novamente. Todo o saldo é devido e pode ser enviado para uma agência de cobrança, se você deixar de pagar a dívida com o credor original.

Pode uma Inadimplência do cartão de crédito ser removido de seu relatório de crédito?

Uma vez que a informação negativa foi adicionado ao seu relatório de crédito, é geralmente só removido se é inexata, incompleta, não pode ser verificada, ou passado o prazo de relatórios de crédito. Se o seu relatório de crédito inclui uma inadimplência de cartão de crédito erroneamente relatado, você pode enviar uma disputa relatório de crédito para tê-lo investigado e removido. Enviar uma cópia de qualquer evidência que você tem que pode suportar sua disputa.

Caso contrário, a remoção de um delinquência cartão de crédito relatados com precisão é mais difícil. emissores de cartões de crédito estão legalmente autorizados a relatar a informação negativa, desde que ele está correto. O emissor do cartão de crédito pode estar disposto a remover a delinquência se você recuperar o atraso em seus pagamentos novamente.

Mesmo que você não pode remover uma delinqüência de cartão de crédito, recuperar o atraso em seus pagamentos é importante para evitar que sua conta seja cobrado-off e seu crédito de ser danificado ainda mais. Quanto mais cedo você é pego de novo, quanto mais cedo você pode começar a reconstruir sua pontuação de crédito com pagamentos em tempo útil. Depois de apanhar, o status da conta vai mostrar que seus pagamentos estão atualmente no tempo. Depois de sete anos, os detalhes negativos para a conta vai cair fora de seu relatório de crédito.

Como usar sua franquia de seguro para economizar dinheiro

Como usar sua franquia de seguro para economizar dinheiro

O aumento da franquia economizará algum dinheiro nos custos do seguro; no entanto, a quantidade de dinheiro que você economiza pode não ser o que você pensa. A franquia do seguro afetará diretamente o quanto você receberá em um sinistro, mas você pode economizar milhares de dólares se aumentar sua franquia usando a estratégia certa.

Aqui está tudo o que você precisa saber para descobrir se a escolha de uma franquia maior economizará seu dinheiro.

Você deve aumentar sua franquia?

Se você tem o dinheiro em mãos e está disposto a pagar por danos resultantes de uma reclamação, você pode aumentar sua franquia para economizar nos custos. Se você puder pagar, pegue as economias que sua seguradora lhe dará e comece a economizar agora. No entanto, você não quer cometer o erro de aumentar sua franquia para economizar alguns dólares por mês antes de considerar as implicações de longo prazo. 

Essa é uma resposta curta e simples, mas pode não ser informação suficiente para dar a todos uma resposta conclusiva sobre o que devem fazer. Esta visão geral detalhada deve ajudá-lo a entender o impacto do aumento de sua franquia, incluindo as maneiras como isso pode economizar (ou custar dinheiro) a curto e longo prazo.

Onde encontrar suas informações de franquia

Para começar com o básico sobre franquias de seguro, primeiro você precisa saber quanto é sua franquia atualmente. Você encontrará essas informações na página de declaração de sua apólice de seguro. Às vezes, diferentes coberturas têm diferentes franquias. Sua cobertura contra terremotos pode ser diferente de seu seguro contra danos causados ​​pela água ou inundações, por exemplo.

Dica : não se esqueça de explorar as oportunidades de economizar dinheiro com as diferentes franquias em endossos ou também em outras áreas de sua apólice.

O que você precisa pensar antes de aumentar sua franquia

O mais difícil em relação ao seguro é que quanto menos dinheiro você tiver, mais importante será ter um seguro para protegê-lo se algo der errado. Se você está tendo dificuldade em arranjar dinheiro para pagar o seguro, pense duas vezes antes de aumentar sua franquia. Aqui estão três coisas a serem consideradas.

O custo real do seu seguro

Uma franquia aumentada oferece um desconto percentual sobre o custo do seguro. Se você gastar apenas $ 300 em seu seguro, precisará de um desconto percentual significativo para ver uma economia real – especialmente em comparação com o custo de fazer uma indenização com grande franquia.

Por exemplo, você realmente deseja pagar uma franquia de $ 1.000 em um sinistro para economizar $ 30 por ano? E se você economizar $ 100 em um ano? Você precisa fazer as contas para ver se a economia faz sentido. Quanto mais altos forem os custos do seguro, mais você economizará aumentando a franquia.

Por que você tem seguro

Se você está em uma posição financeira estável e provavelmente cuidaria de pequenos problemas sozinho (sem fazer uma reclamação), pode fazer sentido obter uma franquia mais alta. Se, por exemplo, você nunca faria uma reclamação de menos de $ 1.000 em seu carro porque você pode pagar por ele, então uma franquia maior de $ 1.000 faz muito sentido financeiro.

Por outro lado, se você está preocupado com sua capacidade de cobrir qualquer quantidade de custos inesperados, então é melhor pagar mais alguns dólares em seguro todos os anos para obter uma franquia que você possa pagar. Depois de começar a economizar, você pode rever o problema e aumentar sua franquia. 

Com que frequência você faz reivindicações de seguro

Se você acha que nunca terá que fazer uma reclamação de seguro, pode arriscar aumentando sua franquia. “Risco” é a palavra-chave aqui. Você pode nunca ter feito uma reclamação em sua vida, mas nunca sabe quando será necessário. Lembre-se de que a franquia representa o impacto financeiro direto que você está disposto a aceitar pessoalmente se precisar fazer uma reclamação. 

Se você tem um histórico de fazer muitas reivindicações de seguro, há uma boa chance de que já está pagando muito dinheiro pelo seguro. Fazer mais reclamações quando não for necessário aumentará seus custos gerais de seguro. Portanto, tomar uma franquia maior para evitar sinistros menores pode ser compensador. Você deve sempre negociar com a seguradora quando estiver pagando prêmios altos para ver como pode encontrar um preço melhor. 

Se você nunca faz reivindicações de seguro e pode pagar uma franquia mais alta, deve considerar aumentar sua franquia. Todos os anos, você evita fazer uma reclamação, o dinheiro extra do plano de franquia mais alta estará no seu bolso, em vez de na seguradora.

Por exemplo, digamos que você tome uma franquia maior de $ 1000 para economizar $ 100 em seus custos anuais de seguro. Depois de cinco anos, você não fez uma reclamação e economizou $ 500. Além disso, cinco anos sem sinistros também podem torná-lo elegível para um desconto sem sinistros, economizando ainda mais dinheiro em custos de seguro.

Dica : A razão pela qual as franquias mais altas funcionam melhor para alguns do que para outros está relacionada aos riscos individuais e à capacidade financeira. Por exemplo, muitas seguradoras residenciais de alto valor têm clientes com franquias de $ 2.500 a $ 10.000. Essas franquias podem ser altas para o proprietário médio, mas fazem muito sentido para casas de maior valor e para as pessoas relativamente mais ricas que as possuem.

Quanto pode aumentar a franquia reduzir seus custos de seguro?

Você está procurando reduzir o custo do seguro residencial, do condomínio ou do carro, mas quanto uma franquia mais alta impactará seus custos de seguro? 

Qual é o desconto para aumentar sua franquia?

Dependendo de quão alto você aumenta a franquia, você pode esperar uma economia de cerca de 5% a 10% em seus prêmios. Quanto mais você aumentar sua franquia, maior será o desconto percentual.

Como exemplo, você pode esperar economizar entre 15% e 30% na colisão do seu carro e cobertura abrangente aumentando sua franquia de $ 200 para $ 500. Se você subir para US $ 1.000, poderá economizar 40% .

A mesma lógica se aplica ao seguro residencial. Dependendo da sua seguradora, aumentar sua franquia de $ 500 para $ 1.000 pode reduzir seus custos de seguro em até 25%. Com o tempo, você pode economizar milhares de dólares estrategicamente aumentando suas franquias de seguro e evitando pequenos sinistros.

Quanto você pode pagar para aumentar sua franquia?

Aumentar a franquia é apenas uma maneira de economizar dinheiro em seguro residencial, seguro de carro ou qualquer outro tipo de seguro. É uma opção popular para pessoas que procuram economizar porque é a mais fácil de fazer  no momento.  No entanto, embora você economize dinheiro imediatamente em seu prêmio, aumentar sua franquia pode custar-lhe dinheiro a longo prazo, se você não puder fazer uma reclamação.

Se você reservou um fundo de emergência especificamente para acidentes de carro ou eventos semelhantes, isso torna tudo mais fácil – a franquia que você pode pagar é o valor do seu fundo de emergência. No entanto, se você tiver uma conta poupança mista que inclui fundos para acidentes de carro e outros fundos de emergência, pode ser mais difícil separar quanto você poderia pagar como franquia.

Dica  : Ao fazer um seguro para sua casa e carro pela mesma seguradora, você poderá pagar uma única franquia para um sinistro que afeta ambos. Isso pode economizar dinheiro.

Exemplo de alta franquia que deu errado

Como um exemplo de como as franquias altas podem acabar custando mais dinheiro a você no longo prazo, considere este exemplo.

Você pega uma franquia mais alta de $ 1.000 e economiza $ 100 por ano em custos de seguro. Você está feliz porque vê uma economia de US $ 100 por ano. Depois de cinco anos, você não fez uma reclamação e economizou um total de $ 500.

Então, no sexto ano, você tem que fazer uma reclamação. Você economizou US $ 500, mas isso é apenas metade da franquia de US $ 1.000 que agora você tem para fazer. Você não apenas está no meio de uma reivindicação de seguro estressante, mas também está preocupado com a forma como poderá pagar a franquia. Seria melhor você pagar mais pelo plano de franquia mais baixo.

Outras maneiras de economizar dinheiro em seu seguro

Se você ainda está procurando maneiras de economizar dinheiro no seguro de sua casa, verifique as opções de cobertura de seguro de sua casa e veja se você tem a apólice certa para suas necessidades. As seguradoras competem ativamente por clientes, por isso pode valer a pena pesquisar o seu seguro ou negociar com a sua seguradora de automóveis ou casa.

Sua apólice de seguro deve mudar de acordo com suas necessidades

Uma seguradora que atendia às suas necessidades há cinco anos pode não ser a melhor empresa para segurá-lo agora.

Às vezes, vale a pena pagar uma multa por cancelar com uma seguradora para conseguir um contrato de seguro melhor com uma nova. Talvez você só precise ligar para sua seguradora e dizer que está pronto para fazer compras – eles podem ter algumas novas ideias sobre como economizar dinheiro para não perder você como cliente.

Saiba mais sobre suas isenções de franquia

A isenção da franquia em um seguro residencial ou condomínio é uma cláusula que isenta a franquia no caso de uma grande perda.

Cada seguradora adota uma abordagem diferente para oferecer uma isenção de franquia, e pode não ser fácil dizer como isso se aplica a você. Mesmo que seu plano inclua isenções, ele pode ter sido escondido em alguma parte densamente redigida de sua apólice de seguro. Entender melhor quando a isenção de franquia se aplicará pode permitir que você se inscreva confortavelmente em um plano de franquia maior. A melhor maneira de esclarecer isso é perguntar diretamente ao seu representante de seguro se há uma isenção de franquia em sua apólice de seguro e, se houver, quando ela entra em vigor.

Por exemplo, algumas políticas podem ter uma isenção de franquia para perdas de mais de $ 10.000. Outras apólices podem ter um limite muito alto antes que as isenções de franquia surjam, como sinistros importantes ou perdas acima de US $ 50.000. Se você está apenas se assegurando de uma grande perda, como um incêndio, pode fazer sentido tirar o máximo proveito dessas renúncias, buscando uma franquia mais alta.

Isenção de franquia no seguro automóvel

As apólices de seguro de automóveis também vendem isenções de franquia. No entanto, ao contrário dos planos de seguro residencial, as isenções de franquia geralmente aumentam o custo do seguro automóvel. Embora as isenções de franquia sejam boas, você deve garantir que não acarrete custos extras que superem os benefícios.

Use sua franquia aumentada para economizar dinheiro

Se você decidir que pode aumentar sua franquia e economizar 10% ou 40% em seguro, considere colocar a economia em custos de seguro em uma conta bancária de fundo de emergência. À medida que suas economias aumentam, você pode aumentar sua franquia de acordo e economizar ainda mais em seguros.

Observação : se você nunca tiver que fazer uma reclamação e pagar a franquia mais alta, todo o dinheiro extra ficará em seu bolso. Por outro lado, se você acabar precisando pagar sua franquia, está com o dinheiro pronto. É uma vitória para você.

The Bottom Line

Você pode economizar centenas (senão milhares) de dólares em seu seguro, desenvolvendo uma estratégia que equilibre sua situação financeira com valores dedutíveis. Peça ao seu representante de seguros para avaliar suas opções de seguro e recomendar algumas opções para economizar dinheiro. Sempre faça sua pesquisa, e não se esqueça, você pode acabar pagando menos e ganhando mais ao mudar para uma nova seguradora.

Guia para usar o seguro de viagem do seu cartão de crédito

Guia para usar o seguro de viagem do seu cartão de crédito

O seguro de viagem que você recebe com seu cartão de crédito é realmente um bom negócio? Dependendo de para onde você está viajando e que tipo de outra cobertura de seguro você tem, é uma boa ideia procurar um seguro de viagem para protegê-lo durante uma viagem. Uma apólice de seguro de viagem pode cobrir você para coisas inesperadas, como emergências médicas, cancelamentos de viagens, bagagem perdida e outros acidentes ou eventos inesperados. Encontrar um bom negócio em seguro de viagem ou obtê-lo gratuitamente pode ajudar a cortar suas despesas de viagem, muitas pessoas procuram a cobertura de cartão de crédito por esse motivo.

É importante saber se o seu cartão de crédito cobre o seguro de viagem e exatamente o que está coberto. Aqui está um guia para usar o seguro de viagem do seu cartão de crédito, com dicas e listas de verificação para ajudá-lo a descobrir que tipo de seguro é oferecido (se houver), o que está coberto e se será suficiente para sua viagem.

O seguro de viagem com cartão de crédito é suficiente?

Mesmo que o seu cartão de crédito inclua seguro de viagem, isso não significa que todas as circunstâncias estejam cobertas. Freqüentemente, você deve comprar a viagem com o cartão para que o seguro de viagem seja válido. Mesmo assim, você precisa considerar quais situações seriam cobertas, por quanto tempo e quais são os limites.

Ao ler as letras miúdas da cobertura do seu cartão de crédito ou ligar para a administradora do cartão de crédito e fazer as perguntas certas, você saberá se a cobertura do seguro de viagem que eles oferecem é suficiente ou se você deve comprar um seguro de viagem separado para se proteger .

9 coisas que seu seguro de viagem de cartão de crédito pode cobrir

Cada operadora de cartão de crédito é diferente e dependendo do tipo de cartão que você possui, você pode ter mais ou menos cobertura. Alguns cartões de crédito não cobrem seguro de viagem.

Aqui está uma lista de verificação de coberturas que você pode perguntar à sua administradora de cartão de crédito se estiver planejando uma viagem e quiser saber que tipo de seguro está (ou não) incluído como parte dos benefícios do seu cartão de crédito. Seguro de cancelamento de viagem? A administradora do cartão de crédito pagará se sua viagem for cancelada? Pergunte quais condições se aplicam.

  1. Seguro de interrupção de viagem ou atraso de viagem
  2. Seguro de Emergência Médica – contas médicas, transporte ou evacuação médica (como seguro de ambulância aérea)
  3. Cobertura de doença ou doença, consultas médicas ou dentais
  4. Assistência médica ou serviços de referência
  5. Seguro de acidentes (cuidado com as exclusões para esportes radicais ou perigosos)
  6. Seguro de bagagem ou pertences pessoais
  7. Roubo de hotel ou seguro contra roubo
  8. Seguro de vida
  9. Seguro para aluguel de carros (ao perguntar sobre esta cobertura, certifique-se de descobrir quais são as limitações e quem está coberto)

Algumas empresas incluirão o cancelamento devido a doença, clima e até mesmo doença de um membro da família ou animal de estimação. Outros podem ter cobertura restrita. Você precisa perguntar os detalhes para ter certeza.

Importante : Coberturas de cancelamento e atraso podem ter limites, então certifique-se e descubra quais são eles.

As empresas de cartão de crédito revisam seus termos e condições regularmente, e grande parte da cobertura das vantagens do cartão de crédito corre o risco de ser reduzida ou eliminada com o tempo. Use a lista acima como um trampolim para descobrir o quão limitada ou extensa é sua cobertura.

Como saber quais cartões de crédito oferecem o melhor seguro de viagem?

Muitas empresas de cartão de crédito oferecem um cartão de crédito que inclui seguro de viagem, mas nem todos os cartões de crédito cobrem seguro de viagem da mesma forma. Dependendo dos recursos do seu cartão e da sua classificação de crédito, você pode se qualificar para mais cobertura do que tem atualmente. Às vezes, os cartões com mais seguro de viagem podem ter taxas anuais associadas. Nunca presuma que todos os cartões de crédito oferecem a mesma cobertura, pergunte sobre os detalhes da cobertura especificamente e veja o que cada empresa pode oferecer a você. Se você é estudante, não deixe de conferir esta lista dos melhores cartões para estudantes.

Dica : Às vezes, a mesma operadora de cartão de crédito terá diferentes cartões disponíveis e, se o cartão que você possui não tiver seguro de viagem incluído, ela pode oferecer um upgrade para um cartão diferente, o que lhe dará mais vantagens.

Exclusões no seguro de viagem com cartão de crédito

Exclusões, limitações e lacunas de cobertura são fatores importantes que você precisa aprender antes de confiar no seguro de viagem do seu cartão. Às vezes, as coisas são “cobertas”, mas os eventos de qualificação ou as condições em torno da cobertura limitam quanto. Assim como qualquer outro seguro, cada empresa oferecerá termos e condições diferentes.

5 perguntas a fazer à sua empresa de cartão de crédito

  1. O que está incluído na cobertura? Você deve perguntar se você tem cobertura para viagens de negócios ou viagens pessoais.
  2. Existem restrições quanto à duração da viagem? Algumas operadoras de cartão podem restringir a cobertura a viagens de certa duração, por exemplo, a cobertura é limitada a viagens de até 15 dias, 30 dias ou não há limitação? Nos casos em que houver restrição, você pode comprar uma “recarga” para estender a cobertura pelo tempo de sua estadia?
  3. Existem exclusões ou limitações para condições médicas pré-existentes, idade ou risco para a saúde? Às vezes, se você teve uma mudança em sua condição médica, uma mudança em seus medicamentos ou uma condição médica pré-existente, você pode não ter cobertura. Alguns seguros de viagem não cobrem você no terceiro trimestre da gravidez ou se estiver envolvida em atividades de alto risco. Outros seguros de viagem podem ter um limite de idade e não cobri-lo após uma certa idade.
  4. Há uma franquia para qual porcentagem dos custos médicos é coberta? Existe um limite máximo que será pago em várias circunstâncias? Quando o sinistro é pago? Você tem que pagar do bolso e ser reembolsado quando voltar ou eles cobrem os custos diretamente para você?
  5. Quem está coberto pelo seguro de viagem? Normalmente, seriam o cônjuge e os filhos da pessoa nomeada no cartão de crédito, mas você quer ter certeza. Se você deseja cobrir seus filhos, descubra sobre as limitações de idade. Faz diferença quando o cartão de crédito está no nome da empresa, o seguro ainda se aplica da mesma forma?

Outros lugares para encontrar cobertura de seguro de viagem

  • Seu plano de benefícios de grupo de funcionários ou benefícios de funcionários de seu cônjuge ou parceiro doméstico.
  • Seu seguro saúde.
  • As associações de membros às vezes oferecem seguro de viagem acessível ou incluem seguro de viagem limitado como parte de suas vantagens.
  • Sua casa, seguro locatário ou seguradora de automóveis podem oferecer cobertura para muitos dos itens relacionados à sua responsabilidade ou propriedade pessoal durante a viagem.

Compreender e escolher o seguro de vida

Não fazer estes erros ao comprar um seguro de vida

Compreender e escolher o seguro de vida

As escolhas em apólices de seguro de vida pode parecer desconcertante, e eles são difíceis de entender à primeira vista. É difícil saber exatamente por onde começar.

Você deve começar com uma pergunta aparentemente fácil de sonoridade: Você precisa de seguro de vida em tudo? A sua resposta detalhada a essa pergunta pode ajudá-lo a decidir que tipo de seguro de vida para comprar, supondo que você decidir que precisa.

Se você decidir que realmente precisa de seguro de vida, então o próximo passo é aprender sobre os diferentes tipos de seguro de vida, e para se certificar de que você está comprando o tipo certo de política.

Você realmente precisa de seguro de vida?

necessidades de seguro de vida variam de acordo com a sua situação pessoal – as pessoas que dependem de você.

Se você não tem dependentes, você provavelmente não precisa de seguro de vida. Se você não gerar uma percentagem significativa da renda de sua família, você pode ou não precisa de seguro de vida.

Se o seu salário é importante para apoiar a sua família, pagar a hipoteca ou outras contas recorrentes, ou para enviar seus filhos para a faculdade, você deve considerar o seguro de vida como uma forma de garantir que essas obrigações financeiras são cobertos em caso de sua morte.

Quanto seguro de vida que você precisa?

É difícil aplicar uma regra de polegar porque a quantidade de seguro de vida que você precisa depende de fatores tais como as suas outras fontes de renda, quantos dependentes você tem, suas dívidas, e seu estilo de vida.

No entanto, há uma orientação geral que podem ser úteis: considerar a obtenção de uma política que valeria entre cinco e 10 vezes o seu salário anual em caso de sua morte.

Além essa orientação, você pode querer considerar consultar um profissional de planejamento financeiro para determinar quanto cobertura de obter.

Tipos de seguros de vida

Existem vários tipos diferentes de apólices de seguro de vida, incluindo toda a vida, de vida, de vida variável e vida universal.

Toda a vida oferece um benefício de morte e valor em dinheiro, mas é muito mais caro do que outros tipos de seguro de vida.

Nas políticas de seguro de vida tradicionais, seus prémios permanecer a mesma até que você tenha pago a política. A política em si é em vigor até sua morte, mesmo depois que você pagou todos os prémios.

Este tipo de seguro de vida pode ser caro, porque por causa enormes comissões (em milhares de dólares no primeiro ano) e taxas de limitar o valor em dinheiro nos primeiros anos. Uma vez que estas taxas são construídas nas fórmulas de investimento complexos, a maioria das pessoas não percebem o quanto de seu dinheiro está indo para os bolsos de seu agente de seguros.

políticas de vida variável, uma forma de seguro de vida permanente, construir uma reserva de dinheiro que você pode investir em qualquer uma das opções oferecidas pela companhia de seguros. O valor da sua reserva de dinheiro depende de quão bem esses investimentos estão fazendo.

Você pode variar a quantidade do seu prémio com apólices de seguro de vida universal, uma outra forma de seguro de vida permanente, usando parte de seus ganhos acumulados para cobrir parte do custo do prémio. Você também pode variar a quantidade do benefício de morte. Por essa flexibilidade, você vai pagar taxas administrativas superiores.

Alguns especialistas recomendam que se você estiver com menos de 40 anos de idade e não têm uma disposição da família para uma doença fatal, você deve optar por seguro de termo, que oferece um benefício de morte, mas nenhum valor em dinheiro.

Os custos de seguro de vida

O seguro de vida menos caro é provável que seja de plano de seguro de vida em grupo do seu empregador, assumindo que o seu empregador oferece um. Estas políticas são tipicamente políticas de longo prazo, o que significa que você está coberto, desde que você trabalhar para esse empregador. Algumas políticas podem ser convertidos após a rescisão.

O custo de outros tipos de seguro de vida varia muito, dependendo de quanto você compra, o tipo de política que você escolher, as práticas do segurador, e quanto comissão a empresa paga o seu agente. Os custos subjacentes são baseados em tabelas atuariais que projetam sua expectativa de vida. indivíduos de alto risco, como aqueles que fumam, estão acima do peso, ou ter uma ocupação ou um passatempo perigoso (por exemplo, voar) vai pagar mais.

Existem custos muitas vezes escondidos em apólices de seguro de vida, tais como taxas e grandes comissões, que você não pode descobrir sobre até depois de comprar a política.

Há tantos tipos diferentes de seguro de vida, e assim por muitas empresas que oferecem essas políticas, que eu recomendo o uso de uma taxa-only consultor de seguros que, para uma taxa fixa, vai pesquisar as várias políticas disponíveis para você e recomendar a que melhor se adapte às suas necessidades. Para garantir a objectividade, o seu conselheiro não deve ser filiado a qualquer companhia de seguros particular e não deve receber uma comissão de qualquer política.

Um homem de 30 anos de idade saudável poderia esperar de pagar cerca de US $ 300 por ano por US $ 300.000 de seguro de vida. Para receber a mesma quantidade de cobertura sob uma política de valor em dinheiro custaria mais de US $ 3.000.

The Bottom Line

Ao escolher o seguro de vida, usar os recursos da internet para educar-se sobre noções básicas de seguro de vida, encontrar um corretor de confiança, em seguida, ter as políticas que ele ou ela recomenda avaliadas por uma taxa somente assessor de seguros.

Internacionalmente conhecido consultor financeiro Suze Orman acredita fortemente que se você quer seguro, comprar prazo; se você quiser um investimento, comprar um investimento, não seguro. Não misturar os dois. A menos que você é um investidor muito experiente e entender todas as implicações dos vários tipos de apólices de seguro de vida, você provavelmente deve comprar o seguro de vida do termo.

Investir Fractional: Introdução no Mercado sem muito dinheiro

Investir Fractional: Introdução no Mercado sem muito dinheiro

Você sabe que você quer começar a investir, e talvez você tem seu olho em algumas ações específicas que você acha que são promissores. Mas quando você olha para alguns dos preços das ações lá fora, de repente não parece factível. Muitas empresas de capital aberto têm os preços das ações norte de US $ 100, e alguns, como Amazon e alfabeto Inc. (a empresa-mãe da Google), são mais de US $ 1.000. Como você deve investir, se você não pode dar ao luxo de comprar até mesmo uma única ação?

A boa notícia é que você não tem que comprar uma parte inteira de uma vez. A estratégia chamada investir fracionada permite a compra de partes de uma ação. Veja como ele funciona.

O que é um fracionário Share?

Como você provavelmente inferir, uma parte fracionária é uma fração de ação integral. Dependendo da empresa que você investir ou o corretor que você usa, é possível comprar uma parte de uma ação. Assim, se uma parte custa US $ 100, e você só tem R $ 25 para investir, você pode ser capaz de por um quarto de uma ação. Você ainda consegue investir na empresa, mas você não precisa esperar até que você salvou-se o suficiente para comprar um estoque inteiro.

frações de ações também resultar de desdobramento de ações e fusões e aquisições. No entanto, a menos que você já possui ações de uma empresa que está oferecendo uma divisão, ou que está envolvido em alguma outra transação, estes métodos de obtenção de frações de ações, provavelmente, não se aplicam a você.

Uma das maneiras mais fáceis para comprar frações de ações é através de planos de reinvestimento de dividendos.

Se você receber dividendos em um estoque, fundo mútuo ou ETF, alguns corretores e empresas têm planos automáticos que reinvestir esses dividendos para comprar mais ações. Em muitos casos, você pode receber US $ 15 em dividendos. O reinvestimento de dividendos será automaticamente comprar ações parciais, com base no preço atual da ação.

Benefícios de investir Fractional

Quando você investe usando frações de ações, você se beneficia de flexibilidade e eficiência. Você pode começar a ganhar retornos sobre o seu dinheiro mais cedo. Dependendo do corretor que você usa, e as empresas que têm acesso, é ainda possível começar a investir com tão pouco quanto $ 5 quando você empregar uma estratégia de investimento fracionada. Como você sabe, quanto mais cedo você começar a investir (e aproveitando retornos de composição), o melhor para você no longo prazo.

Além disso, com investimentos fracionário, você tem a chance de investir em empresas que você pode não ser capaz de suportar. Muitos de nós não pode simplesmente comprar uma ação do preço mais alto. investir Fractional dá-lhe a oportunidade de possuir um pequeno pedaço de tais empresas-e beneficiar de uma forma pequena de seu sucesso.

Fazendo uso de planos de reinvestimento de dividendos pode ser uma forma especialmente eficiente para construir o seu portfólio com o investimento fracionada. Um dividendo é uma parte do lucro da empresa. Você recebe um pagamento com base em quantas ações você possui. Se você permitir o reinvestimento automático, comprar mais ações com cada pagamento de dividendos. E, como você comprar mais ações fracionárias com o seu dividendo, você aumenta o tamanho de seu próximo pagamento.

É um ciclo vicioso que beneficia você um pouco de cada vez.

Como comprar Frações

Muitos corretores de desconto online que oferecem planos de investimento automáticos também permitir-lhe participar em investir fracionada. Se você concorda que investir uma quantia de dinheiro a cada mês, o corretor vai comprar automaticamente, tanto quanto possível (com base no preço) de sua escolha do indivíduo, ETF, ou participações em fundos mútuos. Isso poderia significar frações de ações se a quantidade de investir não é suficiente para comprar uma parte integral.

Descubra se o corretor on-line de sua escolha permite investir fracionada. Perceba, porém, que muitas dessas plataformas só irá permitir que se você se inscrever para um plano automático. Se você trocar de vez em quando, você pode não ser capaz de comprar uma fração de ação.

Você também pode começar com robo-assessores e startups fracionários que tornam mais fácil para você investir quando você tem apenas alguns dólares por mês.

Empresas como a Melhoria, Motif, Stash, e Stockpile todos oferecem investir fracionada.

Se você está apenas começando como um investidor, no entanto, pode fazer sentido para começar com fundos de índice, como um ETF S & P 500. Embora não seja exatamente o mesmo que possuir Apple ou alfabeto Inc. (a empresa-mãe da Google) de ações, investir em um fundo de índice que inclui essas ações não permite-lhe beneficiar de aumento desse estoque. Além disso, você beneficiar o desempenho de uma faixa mais ampla do mercado, em vez de ver sua carteira de viver ou morrer por como um punhado de ações executar.

Use frações de ações para começar a investir hoje, a construção de uma base para a sua carteira. Como você aprende mais sobre como investir, e como você começar a ver retornos, você pode ajustar a sua estratégia para incluir diferentes tipos de ativos, e até mesmo começar a comprar ações integrais de algumas das unidades populacionais mais caros.

Os prós e contras de voltar a trabalhar após a aposentadoria

Os prós e contras de voltar a trabalhar após a aposentadoria

Aposentadoria não é um destino, é uma viagem, muitas vezes uma viagem longa e aventureira. Alguns aposentados descobrir isso da maneira mais difícil quando os dividendos de suas carteiras de investimento e até mesmo a Segurança Social já não satisfazem as suas necessidades de renda.

Então, o que você faz quando confrontado com desafios financeiros na aposentadoria? Você pode cortar seus gastos ou aumentar sua renda. Mais aposentados estão escolhendo o último, aumentando os seus rendimentos por voltar a trabalhar após a aposentadoria.

Alguns chamam isso do segundo ato, mas eu prefiro um outro apelido: a aposentadoria porta giratória.

Empurrando através da porta giratória da aposentadoria de volta ao trabalho não é tão simples quanto parece. Se você é levado a trabalhar fazendo algo que você ama, então vá para ele. No entanto, se você está decidindo se uma aposentadoria porta giratória faz sentido para você, estar ciente de que pode haver consequências fiscais, as consequências da Segurança Social e aumentou os gastos de sua parte. Aqui está o que você deve considerar antes de voltar a trabalhar na aposentadoria.

despesas aumentaram

Se você tem sido fora do mundo do trabalho por alguns anos, você pode não se lembrar como você costumava passar se vestir para o escritório, chegar lá e para trás, e comer e beber enquanto estiver lá. Despesas para coisas como roupas, comutação custos e refeições consumidas fora de casa pode acrescentar-se rapidamente, por isso não deixe para pesá-los contra o seu rendimento potencial. Ou considerar encontrar um trabalho em casa ou trabalho close-to-home, onde esses fatores não são relevantes ou não vai reduzir significativamente na renda que você ganha.

Se os animais ou outras pessoas passaram a confiar no seu cuidado diário, você também pode ter que pagar por um substituto, como um dog walker ou enfermeiro dia.

Considerações sobre Imposto de Renda

O outro efeito colateral de aumentar o seu rendimento é potencialmente batendo-se em uma taxa de imposto de renda mais elevada. Lembre-se, um dos benefícios de tomar distribuições a partir de um 401 (k) ou IRA na aposentadoria é que você é provável em um suporte de imposto de renda mais baixa e, portanto, pagar menos impostos.

Ganhando uma tonelada de renda em seus anos de aposentadoria podem afetar sua taxa de imposto e quanto você paga por conta de aposentadoria distribuições.

Considerações de Segurança Social

As questões de segurança social ficar um pouco complicado, dependendo da sua idade e se você já está coletando benefícios. Vamos começar por aí. Se você está coletando Segurança Social, mas não tenham atingido a idade normal de reforma (actualmente em algum lugar entre 66 anos e 67 se você nasceu depois de 1943), voltando ao trabalho vai custar-lhe, pelo menos por agora. Para cada US $ 2 que você ganha acima do limite anual (que é de R $ 17.040 em 2018), você perde $ 1 em benefícios. Antes de atingir a idade normal de reforma, o limite anual sobe (para US $ 45.360 em 2018) e você perder US $ 1 em benefícios por cada $ 3 ganhou. Quando seu mês de aniversário vem e tiver atingido a idade de aposentadoria completa, receberá benefícios, independentemente dos seus rendimentos.

Se você começar a receber da Segurança Social depois de atingir a idade de aposentadoria completa, receberá benefícios, independentemente dos seus rendimentos.

Se você começou a receber da Segurança Social cedo e voltar a trabalhar dentro de um ano, você pode parar de receber benefícios, pagar de volta valor de benefícios do exercício, e recuperar a oportunidade de obter benefícios mais tarde.

Considerações Medicare

Se você está coberto pelo Medicare, você deve considerar se os benefícios de seguro de um novo empregador vai mudar a sua cobertura. Quando os indivíduos com 65 anos ou mais velhos são cobertos pelo seguro de saúde do grupo, porque eles estão trabalhando ou um cônjuge está trabalhando, o plano de grupo normalmente paga primeiro, antes de Medicare benefícios chutar. Isso pode depender do tamanho da empresa onde você trabalha.

Considerações Poupança Reforma

Claro, se você tem menos de 70 anos de idade e renda ganhando, você tem a oportunidade de colocar uma porção de lado em uma conta de aposentadoria, como um IRA ou 401 (k). Quando a porta giratória pára na aposentadoria completa, você poderia ter um pouco mais poupanças lá esperando por você.

Verificações de caixa: como eles funcionam, taxas, Segurança

Como obter um cheque administrativo e Por que Você Precisa One

Verificações de caixa: como eles funcionam, taxas, Segurança

cheques bancários são cheques que um questões bancárias e garantias. Seu banco ou cooperativa de crédito imprime um documento com o nome do destinatário (ou beneficiário) e a quantidade e o destinatário usa esse documento para coletar fundos do seu banco. Quando comparado com cheques pessoais, um cheque é uma forma segura de pagamento para os vendedores, porque a seleção não pode saltar.

Porque você precisa de um cheque

Apesar de mais alternativas modernas, cheques bancários ainda são populares para grandes pagamentos.

Assumindo que o cheque é legítimo (mais sobre isso abaixo), cheques bancários estão entre as formas mais seguras de receber o pagamento. Eles são comumente necessária quando o vendedor precisa certeza, e eles são baratos.

Fundos garantidos:  Quando um banco imprime um cheque, o banco toma o dinheiro da pessoa que solicita a verificação (ou de sua conta) e estabelece que o dinheiro de lado. Como resultado, o banco pode garantir que a verificação irá limpar. Isso fornece segurança para o destinatário, que é muitas vezes vendendo alguma coisa. Com um cheque pessoal, por outro lado, um cheque só claro se os fundos estão disponíveis na conta do escritor cheque quando o destinatário tenta depositar ou descontar o cheque.

Disponibilidade rápida:  Depois de depositar um cheque, o destinatário ou o vendedor pode usar os fundos quase imediatamente. Os primeiros US $ 5.000 tipicamente devem ser disponibilizados no prazo de um dia útil (em comparação com os primeiros US $ 200 para cheques pessoais).

Os bancos estão autorizados a manter valores acima de US $ 5.000, mas cheques bancários geralmente clara muito mais rápido do que cheques pessoais.

Como obter um cheque administrativo

Encomendar cheques bancários a partir do seu banco ou cooperativa de crédito.

Solicitar a verificação: Pergunte ao seu banco sobre os requisitos para encomendar um cheque. Você nem precisa fundos disponíveis em sua conta, ou você vai precisar de trazer dinheiro para o banco.

  • Em pessoa: Você pode andar para a maioria dos bancos de tijolo e argamassa para obter um cheque emitido. Dentro de alguns minutos, você deve ter um cheque na mão, e você pode pagar o destinatário imediatamente.
  • On-line: Alguns bancos-particularmente on-line bancos permitem que você solicitar cheques bancários online. O banco só pode enviar cheques para seu endereço de correspondência verificados, assim você precisa esperar para o cheque e, em seguida, encaminhá-lo para o beneficiário final.

Esteja preparado: O seu banco precisa de vários detalhes para emitir um cheque.

  1. Verifique quantidade: Você precisa dizer ao banco exatamente quanto o cheque é para. Este será impressa no cheque e não pode ser alterado.
  2. Beneficiário: Fornecer o nome do beneficiário (a pessoa ou empresa o cheque deve ser pago a).
  3. Outros detalhes: Você pode adicionar um “memorando” ou notas sobre o cheque. Por exemplo, você pode incluir uma conta ou número de referência.
  4. Identificação: Se você visitar uma agência bancária em pessoa, trazer a identificação válido (carteira de motorista, passaporte ou outro documento de identidade emitido pelo governo).
  5. Taxas: Espere pagar uma taxa modesta para cheques bancários. Bancos e cooperativas de crédito geralmente cobram cerca de US $ 8 ou mais por cheque. Para cobrir esse custo, você precisa de dinheiro extra em dinheiro, ou disponível em sua conta.

Se você estiver fazendo o pagamento de sua conta, os fundos serão removidas da sua conta imediatamente quando o cheque é impresso.

Mais uma vez, um cheque é uma forma de fundos garantidos, assim que seu dinheiro se move sobre a conta do banco até que a verificação fica descontado ou depositado.

Membros do sindicato de crédito:  Se você usar uma cooperativa de crédito, muitas vezes você pode obter cheques bancários de quase qualquer local cooperativa de crédito (e não apenas a sua própria cooperativa de crédito) com ramificação compartilhada. Traga ID e informações sobre a sua “casa” cooperativa de crédito. Ligar com antecedência para ter certeza que a cooperativa de crédito que você pretende visitar fornece cheques bancários.

Se você  não tem uma conta bancária :  Você pode andar em qualquer banco ou cooperativa de crédito e pedir um cheque administrativo. No entanto, algumas instituições apenas emitir cheques para os clientes, de modo que você pode ter que tentar vários locais diferentes (ou abrir uma conta). Você também pode tentar uma ordem de dinheiro em seu lugar.

cheques bancários são às vezes chamados saques bancários.

São cheques bancários seguro?

Quando eles são legítimos, documentos emitidos por bancos, cheques bancários são relativamente seguros.

Tradicionalmente, os vendedores visualizar os cheques com confiança porque o banco promete pagar, não apenas a pessoa que lhe entrega o cheque. Mas essa reputação segura permite burlões roubar dinheiro.

Verifique Golpes do caixa

Infelizmente, os cheques não todos do caixa são legítimas. Eles são regularmente usados ​​em fraudes porque os vendedores assumir que eles estão 100 por cento seguro. Um golpe típico envolve:

  1. Alguém lhe envia um cheque administrativo.
  2. Algo estranho acontece (eles enviam demais, eles enviam extra para o transporte, ou seus “planos de mudar”).
  3. Pedem-lhe para enviar dinheiro de volta para eles, ou para outra pessoa.
  4. O seu banco assume o cheque é válido e permite que você retirar os fundos.
  5. O cheque finalmente volta como falso.
  6. Seu banco inverte o depósito, e você deve o seu dinheiro do banco.

Depois de enviar dinheiro para um ladrão, você não tem nenhum recurso, exceto para tentar encontrar o indivíduo se-que não é fácil.

Como resultado desses golpes, alguns bancos estão relutantes em cheques bancários em dinheiro. Os regulamentos federais permitem que os bancos colocar uma retenção sobre os valores acima de US $ 5.000, e os bancos podem recusar-se a honrar um cheque completamente se houver qualquer razão para acreditar que é falso. Os bancos também podem recusar cheques bancários mais de 90 dias de idade.

Comparação com cheques pessoais

Quando você escreve um cheque pessoal, você deveria ter dinheiro suficiente em sua conta para cobrir o cheque. Mas (além do fato de que é ilegal) nada está parando de escrever um cheque sem fundos disponíveis. Você pode saber que seu cheque será no correio por alguns dias, que vai levar o destinatário de um dia ou dois para depositar o cheque, e que o processamento do depósito vai demorar mais alguns dias. Portanto, a sua conta não será debitada por vários dias úteis após você preencher o cheque.

Se você não tem os fundos disponíveis hoje, você sempre pode esperar que eles vão estar lá quando realmente importa, quando o cheque é apresentado ao seu banco para pagamento. Assim, você pode preencher o cheque de qualquer maneira, e você provavelmente pode ir embora com a mercadoria em suas mãos. Essa prática é chamada de cheques flutuante. Se isso soa ilegal, isso é porque é.

Ao contrário de cheques pessoais, cheques bancários puxar da sua conta quando o banco emite o cheque. Como resultado, você não pode obter um cheque administrativo, a menos que você realmente tem fundos suficientes na conta ou você trazer dinheiro para o banco. Uma vez que o banco imprime o cheque, o banco torna-se responsável pelo pagamento do beneficiário, e é difícil para cancelar o cheque.

Como um comerciante, que você preferiria se-a cheque administrativo ou um cheque pessoal? Claro, suas chances de ser pago são melhores com um cheque legítimo.

Ordens de pagamento contra cheques bancários

ordens de pagamento são semelhantes aos cheques bancários. Eles são considerados formas “seguras” de pagamento, porque você só pode comprá-los com dinheiro (ou instrumentos de caixa-like, como um cartão de débito ou dinheiro antecipadamente no cartão de crédito). Como resultado, eles não saltar (ou se retornou não remunerado) como cheques pessoais.

Mas ordens de pagamento provenientes de diferentes emissores. Além de bancos e cooperativas de crédito, você também pode comprar ordens de pagamento nos correios, lojas de varejo e empresas de transferência de dinheiro. ordens de pagamento vêm com limites máximos de emissão, para que eles possam não ser útil para despesas significativas, como a compra de casa, mas eles podem custar menos para pequenos pagamentos.

beneficiário incerto

Pode haver momentos em que você não sabem que fazer um cheque pagável a. Nesses casos, você pode precisar de um pouco de criatividade extra ou paciência. É improvável que o banco irá emitir um cheque com o nome do beneficiário deixado em branco, eo mesmo vale para a obtenção de um cheque nominal à “Cash”. Uma vez que um cheque é emitido, o banco é responsável por isso, e a maioria dos bancos não estão dispostos a distribuir cheques em branco.

Usos comuns para verificações de caixa

Devido à sua relativa segurança, cheques bancários são normalmente utilizados para transações de alto dólar e pagamentos entre pessoas (ou empresas) que não conhecem uns aos outros. Em vez de esperar que o comprador tem fundos disponíveis em sua conta corrente, você pode ser mais confiante de que um banco tem dinheiro suficiente na mão para pagar o que você precisa.

Caixa também é trabalho para transações onde o dinheiro tem de resolver rapidamente.

Quando você depositar um cheque, que você pode ver o dinheiro em sua conta, mas você não pode retirar todo esse dinheiro até que o banco “limpa” o depósito. Com cheques pessoais, que pode levar várias semanas, mas com cheques bancários e cheques emitidos pelo governo, os fundos estão normalmente disponíveis em um dia útil.

Em uma transação imobiliária, ninguém quer esperar para processamento em um cheque pessoal. Novamente, é uma quantidade significativa de pagamentos em dinheiro tão baixo são muitas vezes feitas com cheque ou transferência bancária de uma caixa. Da mesma forma, empresas de corretagem pode exigir fundos resolvido para determinadas transações e cheques bancários podem ser utilizados para satisfazer essa necessidade.

5 erros básicos de seguro a evitar

5 erros básicos de seguro a evitar

É essencial que você tenha cobertura de seguro básico. Este é um dos erros financeiros mais comuns que as pessoas cometem. Você deve se certificar de que tem cobertura adequada para suas necessidades. Também é importante perceber que o seguro básico protegerá seus ativos e finanças de um acidente ou outra situação prejudicial. No entanto, é comum cometer erros quando se trata de seguros. Quando se trata de cobertura de seguro, um erro pode realmente afetar você financeiramente. Aqui estão os cinco erros básicos de seguro mais comuns.

Escolhendo Não Ter Seguro Básico

Decidir economizar dinheiro por não ter seguro é um erro caro que você não quer cometer. Você deve ter um seguro automóvel que cubra acidentes e roubos. Você deve ter seguro do locatário ou do proprietário da casa para cobrir roubos e incêndio.  

Além disso, você precisa absolutamente de seguro saúde básico. As contas médicas podem aumentar rapidamente e, se você não tiver, pode ficar incapacitado financeiramente. Se você não pode pagar uma apólice de seguro de saúde abrangente, você deve pelo menos obter um plano de seguro de saúde com franquia alta ou catastrófico. Muitas pessoas lutam para pagar os cuidados de saúde, mesmo com seguro de saúde, e ficar sem isso pode levar à falência se você tiver um evento catastrófico de saúde.

O Affordable Care Act também exige que você tenha seguro saúde, ou você enfrentará multas ao declarar seus impostos. Certifique-se de que a apólice de seguro saúde que você assinou atende aos requisitos mínimos. O seguro de invalidez também pode protegê-lo se você se ferir gravemente ou ficar doente. 

Sobre o seu próprio seguro

Outro erro comum que vai custar caro é fazer um seguro excessivo. Pode ser difícil determinar de quanto seguro básico você realmente precisa. Isso é especialmente verdadeiro quando você considera o seguro de responsabilidade civil. Você deve conversar com um agente de seguros (geralmente um independente é o melhor) sobre seus ativos e a melhor forma de protegê-los. Quando você for mais jovem, não precisará de tantos seguros, pois não possui tantos bens.

Em Segurando-se

Outro erro comum é ter um seguro insuficiente. Isso pode ser bastante caro quando você percebe que seu seguro básico não cobrirá as despesas necessárias. Você deve considerar o valor máximo que seu seguro pagará por cada acidente.

Se você tiver seguro saúde, deve considerar o valor máximo que sua apólice pagará. Um milhão de dólares pode parecer suficiente, mas se você tiver câncer ou outra doença grave, os custos dos cuidados podem exceder esse valor.

Obtendo o seguro errado

Você pode ter os tipos errados de seguro básico ou muitas apólices. Você pode desperdiçar seu dinheiro comprando políticas que provavelmente não usará. Se você é jovem, não precisa de todos os tipos de seguro disponíveis. Você deve certificar-se de compreender as políticas que está recebendo também. Se você entende o que se inscreveu, não ficará surpreso quando chegar a hora de registrar uma reclamação.

Não procurando uma nova política

É importante que você procure uma apólice de seguro básica. Você deve fazer isso a cada poucos anos. Você pode economizar dinheiro mudando para uma nova política. Além disso, você deve examinar as políticas que oferecem descontos para o local onde você trabalha ou onde cursou a faculdade. Não leva muito tempo para pesquisar apólices de seguro a cada dois anos. Isso o ajudará a manter sua taxa baixa.

As vantagens de um orçamento Bimestral

As vantagens de um orçamento Bimestral

A maioria dos funcionários tradicionais é pago uma vez a cada duas semanas, ou, o que a maioria das pessoas se referem como “quinzenal’. Se você é um desses tipos de funcionários, a melhor estratégia de orçamentação é assumir que você é pago a cada duas semanas, mesmo se você don ‘t.

Muitos trabalhadores (especialmente aqueles que trabalham em vendas, incluindo agentes imobiliários) recebem um salário quinzenal padrão. No entanto, alguns meses, esses funcionários acabam com três contracheques.

 Isso é porque eles recebem um cheque bônus baseado em comissão. Se você se enquadram nessa categoria, você receberá um cheque bônus quer numa base regular ou esporadicamente.

De qualquer maneira, o cheque bônus constitui um enorme golpe de sorte e você precisa tirar proveito disso. Você pode usar o dinheiro extra para pagar dívidas, poupar para a aposentadoria, salvo para aquele condomínio quiser, ou reforçar o seu fundo de emergência. Você também pode salvar para grandes compras, como uma nova máquina de lavar louça, seu próximo carro, ou uma família de férias para a Europa.

Aqui estão algumas coisas que você deve saber que vai ajudá-lo a alcançar seu objetivo de poupança desejada se o seu orçamento como um empregado bi-semanal.

Criar um orçamento que assume que você receba comissão Biweekly

Isso faz sentido porque você precisa para cuidar de contas essenciais em primeiro lugar. Essas planilhas orçamentação irá ajudá-lo a descobrir como orçamento bi-semanal, se você receber um salário duas vezes, três vezes, ou quatro vezes por mês.

Certifique-se de incluir cada única compra e despesas dentro do seu orçamento em curso. Certifique-se de incluir o seu montante de poupança regular que tradicionalmente é de 20 por cento de sua renda mensal. Ver que meta de poupança como se fosse um projeto de lei necessários, como sua conta de luz, pagamento de aluguel ou hipoteca pagamento.

Supondo que você tem dois contracheques por mês (e muitos meses você vai ter apenas dois cheques de pagamento), criar um orçamento que cobre os seguintes fundamentos.

  • O aluguel / hipoteca
  • Serviços de utilidade pública
  • seguro de saúde, seguro de vida e seguro de carro
  • Dinheiro reservado para reparos do carro e consertos em casa
  • Dinheiro reservado para poupança de aposentadoria
  • Poupança para a educação universitária de seus filhos
  • Poupança para férias
  • Poupança para contas médicas e co-pagamentos
  • Poupança para substituir seu laptop e outros dispositivos digitais

Você entendeu a ideia. Use as planilhas de orçamento para passar por todas as suas despesas para que você não esquecer de nada. Tente incluir despesas irregulares (por exemplo, a sua associação anual ginásio), bem como as suas normais.

Coloque suas economias afastado

Agora que você sabe o que despesas regulares e economia que você precisa incluir em seu orçamento você não vai sentir como se “necessidade” que terceiro salário extra. Porque não existem quaisquer contas que você precisa para pôr em dia, você pode colocar toda a verificação de bônus para outro gol. Colocá-lo em sua conta de aposentadoria, ou construir o seu fundo de emergência. Ou, colocá-lo em uma sub-conta poupança que é rotulado para um objetivo particular como substituir seus aparelhos.

Esta é uma das melhores maneiras que as pessoas que são pagas bi-semanal pode amplificar poupanças adicionais e ainda permanecer dentro de um orçamento.

Se você seguir o caminho bi-semanal de orçamento que você não vai se sentir privado e em breve você vai ter um carro novo.