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Devo voltar para a escola durante uma recessão?

Devo voltar para a escola durante uma recessão?

As crises econômicas têm sido historicamente um momento popular para promover sua educação. Durante a Grande Recessão, os alunos que voltaram à faculdade depois de entrarem no mercado de trabalho cresceram 30%, de acordo com o US Census Bureau. A maioria dos alunos estava no mercado de trabalho ou fora da escola.

Com o país agora em recessão, a inscrição pode melhorar significativamente suas perspectivas de emprego. Pesquisas da última grande recessão revelaram que indivíduos com diploma de associado ou bacharelado mantinham níveis mais elevados de emprego (e menores reduções de rendimentos para as mulheres) do que aqueles sem diploma.

Recentemente, aqueles com pelo menos um diploma de bacharel têm taxas de desemprego muito mais baixas em comparação com aqueles sem diploma, de acordo com o Bureau of Labor Statistics.

COVID-19 apresenta riscos de saúde únicos associados a aulas presenciais. No entanto, muitas escolas provavelmente oferecerão oportunidades de aprendizado online no próximo ano, para minimizar esses riscos. O ambiente atual pode permitir que você avance em sua educação em casa. 

Claro, as mensalidades da escola e os livros se somam. Embora existam oportunidades de ajuda financeira – incluindo bolsas de estudo, subsídios e empréstimos estudantis privados e federais – pondere cuidadosamente os prós e os contras de um retorno em sala de aula. 

Voltar às aulas vs. procurar emprego 

Você deve continuar procurando emprego ou matricular-se em aulas? As recessões geralmente estendem os períodos de desemprego, e ser contratado também requer mais flexibilidade – incluindo a disposição de mudar para novos setores – de acordo com um relatório do Congressional Budget Office (CBO). 

“Pesar quantos empregos disponíveis você se qualifica sem voltar para a escola”, sugere o especialista em busca de empregos Ron Auerbach, autor de “Think Like an Interviewer: Your Job Hunting Guide to Success”. Durante as recessões, você enfrentará uma competição mais acirrada pelas poucas vagas disponíveis. Se você achar que provavelmente terá poucas oportunidades ou não terá as habilidades necessárias para competir, voltar à escola pode ser a opção ideal. 

“Use esse tempo de forma produtiva, voltando para a escola e se posicionando para o próximo passo na carreira, para quando a economia se abrir mais”, aconselha Hallie Crawford, treinador de carreira de Atlanta. Além disso, a escolaridade pode evitar uma lacuna em seu currículo se você não conseguir encontrar trabalho agora. 

No entanto, como COVID-19 inaugura um novo normal, ganhar um novo diploma traz riscos próprios. 

“Você pode não saber o melhor tipo de escolaridade ou que tipo de educação será necessária à medida que novos empregos e indústrias assumirem a vanguarda durante este período único”, adverte Crawford. 

Por exemplo, certas indústrias foram atingidas de forma especialmente dura pelas recentes paralisações do COVID-19, incluindo bares, restaurantes, hotéis, varejistas, serviços, automotivo e mídia. No entanto, as empresas também anunciaram 1,1 milhão de novos empregos, principalmente no varejo e no e-commerce.

Importante: Mesmo em tempos normais, mais escola se correlaciona com uma taxa de desemprego mais baixa e salários mais altos – aqueles com um mestrado têm duas vezes a renda média semanal daqueles com um diploma do ensino médio, de acordo com o Bureau of Labor Services (BLS). Um diploma de associado pode aumentar a receita média em US $ 141 por semana, em comparação com um diploma de ensino médio, de acordo com o Bureau of Labor Statistics.

O programa certo para perspectivas de carreira no futuro

Quaisquer cursos ou futuros graus devem ajudá-lo a encontrar uma nova carreira (ou avançar em sua carreira atual) após o fim da recessão. Contate pessoas em seu campo escolhido para pesquisar perspectivas de emprego e investigue as perspectivas de longo prazo para o campo. 

“Considere entrevistas informativas com pessoas em seu setor ou os setores que você está explorando para reunir informações sobre o que é necessário para fazer a transição para o campo”, sugere Crawford. Uma entrevista informativa é uma conversa informal com alguém da sua área, para obter dicas de carreira, experiência e conselhos. Essa conversa pode indicar se a escola – ou quanto ela – atende aos seus objetivos de carreira de longo prazo. 

Pesquise dados salariais e a demanda provável para a profissão ou setor escolhido por meio de sites como o Occupational Outlook Handbook do BLS, ou Salary.com, ou Glassdoor.  

Trabalho a tempo parcial como estudante 

Decidir voltar para a escola não precisa ser uma proposição de tudo ou nada. Você ainda pode realizar uma busca de emprego enquanto faz cursos online ou presenciais, ou frequentar a escola enquanto estiver empregado em tempo parcial. 

Mesmo se você estiver trabalhando, não se sentirá deslocado na sala de aula, já que muitas escolas hoje têm inscritos que também têm empregos. Ter aulas que se encaixam em seu horário de trabalho pode ser mais fácil do que nunca, devido à proliferação de cursos online que podem ser feitos em qualquer lugar, em uma variedade de fusos horários.

“Como muitas escolas oferecem cursos online, pode ser uma grande oportunidade para muitos profissionais”, disse Crawford. Por exemplo, muitas escolas oferecem aulas de MBA noturnas e em meio período.

Encontrar dinheiro para voltar à escola

Se você planeja voltar à escola, existem muitas opções de ajuda financeira federal – apesar da recessão. Na verdade, o aprendizado online contará para os requisitos de pelo menos meio período para elegibilidade ao auxílio federal, de acordo com o Departamento de Educação. 

Os empréstimos federais exigem que você preencha um Formulário Gratuito de Ajuda Federal ao Estudante (FAFSA), que pergunta sobre seus recursos financeiros e renda. Se você trabalhou em tempo integral até uma recente dispensa ou outro emprego, pode parecer que você tem mais dinheiro disponível para a faculdade do que realmente tem. 

Nessa situação, o Departamento de Educação recomenda aos alunos que retornam entrar em contato com o escritório de ajuda financeira da escola escolhida – de preferência, antes mesmo de concluir o FAFSA. Com a prova de mudança de renda, a escola pode recalcular seu pacote de auxílio financeiro. 

Bolsas de estudo também podem ser disponibilizadas por instituições acadêmicas, governos estaduais ou locais, empresas privadas ou organizações sem fins lucrativos. Você deve explorar essas fontes de financiamento primeiro, pois elas não precisam ser reembolsadas.

Nota: Também estão disponíveis empréstimos estudantis privados a taxas baixas. Mutuários bem qualificados e aqueles com fiadores podem ter acesso ao financiamento necessário. 

The Bottom Line

Retornar à escola durante uma recessão depende da sua situação. Se a continuação da faculdade pode melhorar suas perspectivas de carreira, analise suas opções. Você pode achar que voltar à escola em tempo integral é certo para você ou pode optar por procurar trabalho enquanto frequenta as aulas em tempo parcial. Avalie suas opções e faça o que é certo para você a longo prazo. 

Noções básicas de Imóveis Atacado

Noções básicas de Imóveis Atacado

Eu não estou aqui para inchar investimento imobiliário, nem para convencer as pessoas de que podem ficar rico depressa no negócio. No entanto, há pessoas ficando muito bem compensado em investimento imobiliário, uma vez que existem muitas maneiras de abordar o negócio. Uma maneira de entrar e ainda ter sucesso a longo prazo é tornar-se um atacadista imobiliário. Existem alguns realmente grandes vantagens na venda por grosso imobiliário mais grosso para os varejistas.

  • Você não precisa comprar inventário em quantidades enormes de fabricantes.
  • Você não precisa comprar ou alugar o espaço do armazém para armazenar todos os que o inventário até que você dividir-lo para os varejistas.
  • Você não precisa de caminhões ao carrinho seu inventário ao redor.
  • Você não precisa de funcionários para contar, seguro e transporte de seu inventário.
  • Você não precisa impostos seguros e empregadores para cobrir todo este grande investimento.

Seu inventário é permanente no local, não precisa ser transportado em qualquer lugar, e você não precisa de empregados ou mesmo de seguro para proteger o seu investimento. grossista imobiliário requer principalmente uma educação completa em avaliação de imóveis, bem como habilidades de marketing e negociação. Todas estas são coisas que você pode aprender.

Afinal, o que é atacado imobiliário? Você se torna a pessoa média que combina uma propriedade angustiado ou desvalorizada com um comprador feliz. Quem é o comprador? Na grande maioria dos casos, ele vai ser uma correção e flip investidor ou um investidor aluguer de longa duração.

 Que valor você entregar, como o que é necessário se você estiver indo para o lucro neste negócio? Você traz o seu tempo e habilidades para localizar propriedades subvalorizadas, controlar ou comprá-los e vendê-los a seus compradores que não teria conhecido sobre eles de outra forma.

Desde que você está vendendo para os investidores, o primeiro fator crítico em um negócio grossista imobiliário de sucesso é que você entenda que eles querem comprar propriedades abaixo de seu valor de mercado atual.

 O investidor mais experiente entende que um investimento imobiliário de sucesso começa com uma compra abaixo do valor real actual. Em outras palavras, algum lucro existe no momento em que deixar a mesa de encerramento.

Com isso em mente, o seu trabalho é encontrar e propriedades de controle / compra que são suficientemente abaixo do valor de mercado atual que você pode atender às necessidades dos compradores e ainda ter espaço para o lucro no meio. Se você está vendendo para uma correção e flip investidor, você precisa saber o suficiente sobre os custos de reparação e renovação para ser capaz de saber que ele pode ser reabilitado e que a ARV, valor de reparação depois, ainda será alto o suficiente para você e seu comprador para ganhar dinheiro.

Se você está vendendo para um investidor aluguer de longa duração, você tem que entender o seu mercado imobiliário local, a demografia da população, e as perspectivas de arrendamento e aluguéis. Você precisa ser capaz de calcular o que o comprador pode obter para alugar, os seus custos para a propriedade, se eles estão comprando dinheiro ou usando uma hipoteca, e o que considerariam fluxo de caixa adequado.

Eu vou entrar em detalhes em outros artigos, mas a única coisa que faz imobiliário grosso tão atraente é que você pode fazer tudo isso com muito pouco ou nenhum dinheiro fora do bolso. Usando contratos de cessão, você pode controlar um imóvel através de fechar com o seu comprador com apenas um pequeno depósito em dinheiro.

 O lucro pode ser aumentado se você realmente contratar para comprar o imóvel e fazer um “double-perto.” Isso requer o uso de financiamento transacional. Esses credores transacionais fornecer os fundos para fechar a compra com você, como comprador, e são pagos de volta horas ou um dia ou mais tarde quando você vender para o comprador.

Esses são os conceitos básicos de comércio por grosso, e nós vamos entrar em mais detalhes em outros artigos.

O que é um driver de alto risco? Driver de alto risco Igual Insurance High Rate

O que é um driver de alto risco? Driver de alto risco Igual Insurance High Rate

O alto risco termo pode ser usado de diferentes maneiras. Às vezes, refere-se a um condutor ser um risco mais elevado do que o outro. Ele também pode ser usado em referência a um controlador de não elegíveis para o seguro por meio de um transportador preferido.

A maioria dos motoristas não obter os melhores taxas de seguro. Portanto, a maioria dos motoristas são um risco mais elevado do que aqueles poucos chamados riscos de condução perfeita. Quatro das maneiras mais comuns para não ficar muito melhor taxa incluem:

1. Não tendo a melhor pontuação Seguro de Crédito

Se sua companhia de seguros enviou um aviso informando que você não está recebendo o melhor taxa por causa de sua pontuação de crédito, não entre em pânico. A melhor pontuação é extremamente difícil de obter. Você ainda pode estar recebendo um desconto muito bom estabilidade financeira com a sua pontuação de crédito atual. As companhias de seguros ter amarrado a pontuação de crédito com a probabilidade de uma reivindicação. Então, se você não obter a melhor pontuação de crédito, você é considerado um risco mais elevado do que alguém com a melhor pontuação.

2. Ter uma infração de trânsito ou a culpa do acidente

Mesmo uma infração de trânsito coloca em um risco mais elevado do que alguém com nenhum. Pode ser frustrante quando você ter ido anos e anos sem bilhetes para obter uma sobretaxa para um pequeno lapso de julgamento. Algumas operadoras de seguros oferecem um extra sinos e cobertura tipo assobios que renunciar a uma única violação menor por condutor.

No entanto, você pagar uma pequena taxa para obter um bilhete dispensada.

O mesmo vale para a acidentes de falha. Apresentação de uma reclamação é uma certeza fogo maneira de tornar-se alto risco considerado. Às vezes, mesmo não em alegações de falha pode aumentar suas taxas. operadoras de seguros vieram acima com uma maneira de você evitar esses aumentos através da compra de Acidente Perdão.

É uma opção extra que você iria pagar extra para, em vez de uma sobretaxa após um acidente.

3. Ser um motorista adolescente

É verdade, os jovens condutores não têm de fazer nada de errado para ser considerado um risco mais elevado do que um motorista experiente. Sua idade sozinho instantaneamente coloca em uma faixa de preço de alto risco. Assim, muitos jovens condutores estão em acidentes e ter infrações de trânsito que aumenta a gravidade de seguro custo já elevado. Todos os motoristas passam por este período de alto risco.

4. Não possuir uma casa

Normalmente, o alto risco termo e proprietário não casa não andam juntos. Mas, o desconto proprietário pode ser tão bom quando você pensa sobre isso, os proprietários não casa deve ser considerado um risco mais elevado do que os proprietários nos olhos de operadoras de seguros. As companhias de seguros, como a estabilidade e possuir uma casa é uma grande parte do fator de estabilidade. Várias companhias de seguros on-line não avaliaria baseado em casa própria.

motorista de alto risco que significa um motorista que não se qualifica para uma transportadora preferida é o uso mais comum do termo.

Três formas comuns de ser um verdadeiro motor de alto risco incluem:

1. DUI / DWI

A maioria dos motoristas conhecer um DUI significa taxas mais elevadas de seguros, no entanto, muitos são surpreendidos ao ver um cancelar aviso de sua transportadora preferida depois que o bilhete. Os veículos preferidos não toleram violações importantes. Uma vez que uma transportadora preferida é ciente de sua grande violação, sua política será cancelado no momento da renovação.

2. Múltiplas infrações de trânsito

Múltiplas violações de escrutínio mais de seis pontos normalmente significa que você deixará de se qualificar para uma operadora de seguros preferido. Pode ser uma mistura de bilhetes e em acidentes de falha para criar os sete pontos ou mais. Quando se trata de acidentes de culpa a polícia não tem que emitir um bilhete para pontos seguros para ser adicionado ao seu registro. Um acidente de carro único com uma afirmação pago é sempre um acidente em falha, independentemente das circunstâncias.

3. Nenhum seguro Prior

Dirigir sem seguro é contra a lei. Infelizmente, muito poucas exceções são feitas para os condutores sem seguro anterior. Dirigindo um veículo é tão comum em nossa vida diária, companhias de seguros têm boas razões para acreditar que você dirigiu em algum ponto no tempo sem seguro. Ter uma carteira de motorista válida significa que você precisa ter seguro de carro de alguma forma. Sem prova de pelo menos seis meses de seguro contínua, você é considerado um driver de alto risco.

Cada indivíduo segurado é um risco motorista de algum tipo. Não muitos motoristas se qualificar para a melhor taxa. drivers de alto risco têm sempre espaço para melhorias. Saber onde você está é o primeiro passo para melhorar o seu recorde.

Seguro 101 Saúde: Como escolher entre os cuidados opções de plano de saúde

Seguro 101 Saúde: Como escolher entre os cuidados opções de plano de saúde

cuidados de saúde acessíveis está na vanguarda das nossas mentes estes dias. Segundo a Fundação advogado paciente Nacional (NPAF), fazer compras para o seu seguro de saúde é muito importante, a fim de encontrar opções de cuidados de saúde acessíveis e poupar dinheiro em um plano de seguro de saúde.

Como escolher entre os cuidados opções de plano de saúde

Tendo que escolher entre vários planos de saúde pode ser uma tarefa assustadora. Além de entender suas várias opções, e que significam os termos de sua apólice de seguro de saúde, existem algumas áreas-chave que você deve comparar ao escolher um plano de saúde.

Aqui estão 10 áreas-chave a considerar quando você precisa encontrar o melhor plano de saúde:

1. seu médico: Alguns planos de saúde exigem o uso de sua rede de médicos. Se você atualmente tem um médico que você gostaria de manter a ver, em seguida, verificar primeiro para ver se o seu médico está incluído no plano de saúde que você está considerando. Se você precisa escolher um novo médico do plano de saúde consideram pesquisando as credenciais médicos chamando o consultório médico eles trabalham, ler on-line médico opiniões e verificar com a Associação Médica Americana ( AMA ). Localização e disponibilidade são outros fatores a considerar ao escolher um médico. Descubra as horas do local onde o médico trabalha e ver se o médico está disponível todas essas horas ou apenas alguns.

2. Especialistas: Se você tiver condições médicas específicas ou acreditar que você pode precisar usar especialistas no futuro, descobrir se você vai ser capaz de usar um especialista e qual é o procedimento.

Verifique se você sempre terá de contactar o seu médico de cuidados primários em primeiro lugar e se você já tem um especialista, se eles serão aceitos.

3. condições pré-existentes ou períodos de carências:  Às vezes, na confusão de escolher cuidados de saúde planos de muitos se esquecem de confirmar como condições pré-existentes serão cobertos e se existem períodos de espera.

Certifique-se e rever estes detalhes.

4. Emergência e Cuidados Hospital: Descubra o que salas de emergência e hospitais são cobertos em seu plano. Além disso, descobrir o que constitui uma “emergência”. Às vezes, a sua definição de uma emergência pode não ser o mesmo que o plano de saúde que você está considerando e não poderia ser coberto. Além disso, verificar para ver se você precisa de contactar o seu médico de cuidados primários antes de obter cuidados de emergência.

5. Physicals regulares e exames de saúde:  Se você gosta de obter exames regulares e exames de saúde verifique se eles são cobertos. Planos de saúde mais gerenciados cobrir esses tipos de exames anuais, mas alguns planos de seguro independentes não cobri-los em tudo. Se você tem filhos descobrir se bem-bebê check-ups e imunizações são cobertos.

6. Prescrição droga cobertura:  Se você usa medicamentos prescritos em uma base regular ou pensa que pode precisar no futuro verificar os detalhes de cobertura de drogas de prescrição. Listamos algumas boas dicas sobre a cobertura de medicamentos de prescrição, incluindo dicas do NPAF em nosso artigo sobre poupar dinheiro em tipo care.This cobertura de saúde pode variar enormemente de plano para plano.

7. OB-GYN:  Se você ver regularmente um ginecologista ou obstetra, descobrir se o seu médico é coberto no plano que você está considerando.

Se você está pensando em tratamentos de fertilidade ou vontade no futuro, ver o que pode ser coberto como alguns planos agora estão incluindo diferentes tipos de cobertura de fertilidade. O mesmo se aplica para a cobertura da gravidez: descobrir o quanto você terá que pagar out-of-pocket para a gravidez eo nascimento cuidado se estiver grávida ou decide planear engravidar no futuro.

8. Serviços adicionais:  Considere o que serviços adicionais são cobertos ao comparar planos de saúde. Alguns exemplos de serviços adicionais que podem ser importantes para você incluem: Drogas e Álcool de Reabilitação, Saúde Mental, Aconselhamento, Home Health Care, Nursing Home Care, Hospice, tratamentos experimentais, tratamentos alternativos, Chiropractic Care.

Tenha em mente que existem também políticas como doença crítica ou seguro de cuidados de longo prazo que você pode querer olhar quando você avaliar suas opções de seguro de saúde, estes são considerados seguro de saúde suplementar.

9. Custos:  Descubra o que franquias que você terá que pagar antes que a política de cuidados de saúde vai pagar. Descubra o que por cento dos cuidados de saúde vai pagar depois de sua franquia, assim que por cento eles vão pagar, se você precisa usar um médico, hospital ou especialista que está fora da rede. Descobrir se haverá co-pagamentos, estes são as taxas que você precisa pagar ao visitar o seu médico, hospital ou pronto-socorro. Finalmente, saber seus limites. Alguns planos têm limites da vida sobre o quanto o plano de saúde vai pagar e alguns têm limites da vida, juntamente com limites anuais.

10. Exclusões:  A última consideração é a lista de exclusões. Você vai querer rever lista de exclusões de cada plano para descobrir o que não é coberto e ver se qualquer condição que você tem atualmente ou esperamos ter no futuro, está incluído nessa lista.

Planejamento aposentadoria em 6 etapas fáceis

Planejamento aposentadoria em 6 etapas fáceis

O planejamento de aposentadoria parecer complicado? Esqueça toda a conversa confuso sobre anuidades e alocação de ativos. Aqui está tudo o que você precisa saber sobre o planejamento da aposentadoria em seis etapas fáceis.

Descobrir o quanto você precisa

Calcule quanto dinheiro você vai precisar para apoiar o seu custo de vida quando se aposentar.

Uma regra de polegar geral diz que você deve apontar para 80 por cento de sua renda atual. Se você fizer $ 100.000 por ano, por exemplo, você deve apontar para a renda de aposentadoria de US $ 80.000.

Mas eu discordo com este conceito. Uma pessoa que faz $ 100.000 por ano e gasta cada centavo é diferente de uma pessoa que faz $ 100.000 um ano e vive em 30 por cento de sua renda.

Então, eu recomendo uma abordagem diferente: basear sua suposição de quanto você atualmente gasta , não quanto você atualmente ganha.

Suponha que a quantidade que você gasta agora será mais ou menos igual à quantidade que você gasta quando se aposentar. Claro, você pode ser livre de algumas despesas correntes como sua hipoteca durante seus anos de aposentadoria, mas você provavelmente vai também pegar novas despesas como despesas de viagem e de saúde adicionais.

Multiplicar por 25

Multiplicar a quantidade que você precisa a cada ano na aposentadoria por 25. Este é o tamanho da sua carteira deve ser, supondo que você não tem outras fontes de renda de aposentadoria.

Se você quer viver em US $ 40.000 por ano, por exemplo, você vai precisar de uma carteira de US $ 1 milhão ($ 40.000 x 25). Se você quer viver em US $ 60.000 por ano, você vai precisar de uma carteira de US $ 1,5 milhões.

Descubra o que a Segurança Social vai pagar

Ir para o site oficial da Segurança Social para usar sua ferramenta estimador para ter uma idéia de quanto você vai coletar na aposentadoria.

Adicionar este valor para quaisquer outras fontes de renda de aposentadoria que você pode ter, como uma pensão ou renda. Em seguida, deduzir do lucro anual total que você quer quando você se aposentar.

Por exemplo, você quer viver com US $ 60.000 em aposentadoria. Segurança Social vai pagar-lhe US $ 20.000 por ano, enquanto uma pequena pensão você vai pagar US $ 5.000 por ano.

Isso significa R $ 25.000 de sua renda vem de “outras” fontes. Somente $ 35.000 necessidades de vir de sua carteira.

Portanto, você precisará de um $ 875.000 carteira ($ 35.000 x 25), e não uma carteira de US $ 1,5 milhões (embora não faz mal a ser sobre-preparados).

Use uma calculadora de aposentadoria

Use uma calculadora de aposentadoria para descobrir quanto dinheiro você vai precisar para salvar a cada ano para acumular sua carteira alvo.

Vamos imaginar que você é 30. Você tem R $ 20.000 atualmente salvo. Você quer se aposentar aos 65 anos você quer uma renda de aposentadoria de US $ 70.000, dos quais US $ 25.000 virá de Segurança Social e os outros US $ 45.000 virá de sua carteira. Você assume uma taxa de inflação de 4 por cento, a taxa de imposto de 25 por cento e 7 por cento a taxa de retorno sobre seus investimentos em carteira.

Sob essas condições, você precisa colocar de lado $ 24.000 por ano para ter uma boa chance de sua carteira de aposentadoria que durou até você virar 99, de acordo com a calculadora da aposentadoria US News’.

Triturar os números para sua situação para ver o quanto você vai ter que economizar para cumprir suas metas.

Salve !

Colocar seu plano em ação!

Comece golpear afastado dinheiro. Aparar sua conta do supermercado, não jantar em restaurantes como muitas vezes, tirar férias frugal e usar muitas outras táticas de economia de dinheiro para ajudá-lo pá mais dinheiro em suas contas de aposentadoria.

Diversificar

Investir o dinheiro que está em sua carteira de aposentadoria com base em sua idade, sua tolerância ao risco, e suas metas de rendimento. Como regra geral do polegar, 110 menos sua idade é a quantidade de dinheiro que você deve manter em ações (stocks), com o resto em obrigações e equivalentes de caixa. Se você é 30, por exemplo, manter 110-30 = 80 por cento de sua carteira em ações, com o resto em títulos e dinheiro, e reequilibrar anual.

Foundations for Building a Solid Retirement

Foundations for Building a Solid Retirement

If you’ve ever built a house, you know it’s easy to get caught up in the details: lights, appliances, floor coverings and finishes. Deciding on all these things can be exhausting. Planning retirement can feel a bit like that. But just like building a house, in retirement, the right foundation creates lasting value.

Having Enough Income in Retirement

Everyone needs income. For most retired folks, that income comes from a combination of Social Security benefits and personal savings. Some groups also enjoy old-style pensions, but those are becoming rare. Teachers, railroad workers and many government employees (local, state, and federal) some of the few groups that still have pension benefits.

The key to income success is coordinating monthly expenses with monthly income. In many homes, personal savings includes both pre- and post-tax dollars. Choosing a withdrawal system to minimize taxes can make a big difference, similar to the ability to adjust for changing circumstances. Two non-traditional products are increasingly popular.

Deferred annuities can be used to ensure future income. A single premium today will promise regular income for later years, up to 85 or 90 years of age. With one of these specialized insurance products, you won’t outlive your money.

Reverse mortgages can also be used to supplement income. Scrutiny has squeezed many of the costs and disadvantages from these loans, and they can be successfully used to tap home equity for better purposes. Be wary of aggressive sales techniques, and approach your regular mortgage professional for help.

Retirement Plan Distributions

Although pensions are less common, other types of retirement plans are plentiful: profit sharing, 401(k) plans, tax-sheltered annuities (453 plans), deferred compensation (457 plans) and individual retirement accounts (IRAs) abound. Additionally, both simplified employee pensions (SEP) and SIMPLE (savings incentive tax plan for employees) plans are IRA-based retirement plans.

Most plans provide a single large retirement payment that requires special consideration. First, the typical distribution may be larger than any other financial transaction and is a daunting amount for many retirees. Second, any portion not rolled into an IRA faces both federal and state income taxes.

Third, various IRA rollover alternatives can impose high fees, investment restrictions, and/or surrender charges. Some employers allow retirees to remain in an employer plan. If plan fees are low and there are sufficient quality investment options, this can be a good choice for savvy investors. However, other people could benefit from professional help and broader choices.

The Right Amount of Risk

People now live for decades in retirement, and being too conservative is every bit as perilous as being too risky. Look back to 1988. How much was a new car then? How much was a month’s rent or house payment? What do those things cost today? What will they cost in 2048?

People retiring today face a 30-year retirement horizon. If retirees invest a new car’s worth of money today, it still needs to buy a new car in 2038 or 2048. That’s the new investment challenge. Conservative investing—bonds, certificates of deposit (CDs), fixed annuities—probably won’t keep pace with the rising price of housing or automobiles.

A long-term diversified portfolio of blue chip stocks and bonds offers the best chance of keeping up.

Estate Planning

Everyone knows you should have basic estate planning documents – a will, powers of attorney and maybe transfer on death ownership for bank accounts or real estate. Beneficiary designations are often overlooked, but are critically important today. IRAs, other retirement accounts and insurance policies all transfer according to the most recent designation of beneficiary. There is no joint ownership and a will or trust won’t matter.

IRA rollovers and annuity accounts can impose a sizable tax liability on the beneficiaries. Not designating a beneficiary creates an estate issue and prompts accelerated taxable distribution from IRA or annuity accounts. Make deliberate choices about who gets what, and how.

Proper estate planning can minimize taxes and maximize gifts to family or charity. Take the time to get this right.

The Importance of Flexibility and Simplicity

With today’s long retirement time horizon, it’s a genuine mistake to restrict flexibility. Products that impose sizable surrender charges or lock in serial payments are problematic. Circumstances change and you’ll want to change with them.

Many of us have far too many accounts. There are old 401(k) accounts for jobs we left years ago. There are bank accounts where we used to live and online accounts that seemed like a good idea at some point. This creates an absurd amount of unnecessary paperwork and coordination. Eliminate small holdings too. It can be fun to own shares of Disney, Harley Davidson or Facebook, but for most of us, those holdings are tiny relative to our overall portfolio. Fun perhaps, but unproductive and inefficient. Time to simplify life and get serious.

Taking the time to review your retirement income streams, distributions strategies, and investment and estate plans will enable you to create a solid foundation on which to build a retirement you can count on and enjoy.

Como a regra de 72 pode ajudar a duplicar o seu dinheiro

Seu dinheiro em dobro Com essa regra Financial Simples

Como a regra de 72 pode ajudar a duplicar o seu dinheiro

Você quer saber como duplicar o seu dinheiro? A regra de 72 mostra como fazer isso sem assumir um risco muito grande em cerca de 7 anos.

Qual é a regra de 72?

A regra de 72 afirma que a quantidade de tempo necessário para dobrar seu dinheiro é igual a 72 dividido por sua taxa de retorno. Por exemplo:

  • Se você investir dinheiro em um retorno de 10 por cento, você irá duplicar o seu dinheiro a cada 7,2 anos. (72/10 = 7,2)
  • Se você investir em um retorno de 9 por cento, você vai duplicar o seu dinheiro a cada 8 anos. (72/9 = 8)
  • Se você investir em um retorno de 8 por cento, você vai duplicar o seu dinheiro a cada 9 anos. (72/8 = 9)
  • Se você investir em um retorno de 7 por cento, você vai duplicar o seu dinheiro a cada 10,2 anos. (72/7 = 10,2)

(Nota: A regra de 72 pressupõe que você reinvestir seus dividendos e ganhos de capital Esta regra funciona porque das maravilhas. Juros compostos .)

O que Returns realista que posso esperar?

A 25-year rentabilidade anualizada média do S & P 500 (a partir do período 1987-2012) é 9,61 por cento.

Em outras palavras, se você tivesse investido em um fundo de índice que acompanha o S & P 500 em 1987, e você nunca retirou o dinheiro, você teria retornos médios de 9,61 por cento ao ano. Nessa taxa, você poderia duplicar o seu dinheiro a cada 7,5 anos.

É importante compreender que o mercado vai tomar um balanço selvagem em qualquer ano particular. Durante o período de tempo de 25 anos 1987-2012, o mercado deu retornos tão altos quanto 37 por cento no ano de 1995, e retorna tão baixas quanto -37 por cento em 2008.

Estamos discutindo uma média de longo prazo, e a única maneira de capturar essa média é de permanecer no curso com grosso e fino. Muitos investidores ficam tentados a comprar mais quando os estoques estão subindo, ou ficar assustado e vender as suas participações durante um declínio.

Investir de acordo com as suas emoções não é uma boa estratégia.

Mesmo que seja difícil, você vai beneficiar mais de permanecer no mercado quando os tempos ficam difíceis (a menos que você está muito perto de se aposentar).

E se eu só dobrei meu dinheiro a cada década?

Se os dados históricos fornece qualquer pista, é razoável esperar que uma pessoa pode dobrar seu dinheiro a cada 7,5 anos, de acordo com a regra de 72.

No entanto, investir lenda Warren Buffet prevê que os retornos de longo prazo do mercado de ações dos EUA no século 21 será menor do que o que vivemos no século 20. Ele diz esperar retornos anualizados de longo prazo em 7 por cento (em vez de 9,8 por cento). Com base nessa premissa, a regra de 72 diz que vai levá-lo 10 anos para dobrar seu dinheiro.

Isso não é ruim. Imagine que você investir US $ 5.000 aos 20 anos por 30 anos de idade, você terá $ 10.000. Aos 40 anos, você tem R $ 20.000. Aos 50 anos, que se torna $ 40.000.

Aos 60 anos, quando você está se aproximando da aposentadoria, você tem crescido a sua inicial de R $ 5.000 investimento em US $ 80.000.

A linha inferior: A regra de 72 ensina como dobrar seu dinheiro, mas é até você para tomar medidas. Investir no mercado amplo, fique paciente através de oscilações ascendentes e descendentes voláteis, e reinvestir seus ganhos.

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O que é um ‘Bond’

Basics Bond: Quais são Bonds?

Uma ligação é um investimento de dívida em que um empréstimos de investidores dinheiro para uma entidade (tipicamente corporativa ou governamental), que empresta os fundos para um período definido de tempo a uma taxa de juros variável ou fixa. Bonds são usados ​​por empresas, municípios, estados e governos soberanos para levantar dinheiro e financiar uma série de projetos e atividades. Os proprietários de títulos são os credores, ou credores, do emitente.

Breaking Down ‘Bond’

Bonds são comumente referidos títulos como de renda fixa e são uma das três principais classes de ativos genéricos, juntamente com ações (ações) e equivalentes de caixa. Muitos títulos corporativos e governamentais são negociadas publicamente nas bolsas, enquanto outros são negociados apenas over-the-counter (OTC).

Como Bonds Trabalho

Quando as empresas ou outras entidades que precisam levantar dinheiro para financiar novos projetos, manter as operações em curso, ou refinanciar outras dívidas existentes, eles podem emitir títulos diretamente aos investidores, em vez de obtenção de empréstimos de um banco. A entidade devedora (emissor) emite um vínculo que afirma contratualmente a taxa de juros (cupom) que será pago eo momento em que os fundos emprestados (títulos principais) devem ser devolvidos (data de vencimento).

O preço de emissão de um título é normalmente fixado em par, geralmente $ 100 ou US $ 1.000 valor de face por obrigação individual. O preço de mercado actual de um título depende de uma série de fatores, incluindo a qualidade de crédito do emitente, o período de tempo até o vencimento, e a taxa de cupão em comparação com o ambiente geral da taxa de juros no momento.

Exemplo

Porque obrigações de cupão de taxa fixa vai pagar o mesmo percentual de seu valor de face ao longo do tempo, o preço de mercado da obrigação irá flutuar como esse cupom torna-se desejável ou indesejável dadas as taxas de juros em vigor em um determinado momento no tempo. Por exemplo, se um título é emitido quando as taxas de juros vigentes são de 5% em US $ 1.000 valor nominal com um cupom anual de 5%, ele irá gerar US $ 50 dos fluxos de caixa por ano para o cotista. O cotista seria indiferente para a compra do vínculo ou salvando o mesmo dinheiro na taxa de juros vigente.

Se as taxas de juros cair para 4%, o vínculo vai continuar pagando a 5%, tornando-se uma opção mais atraente. Os investidores vão comprar esses títulos, oferecendo o preço até um prémio até que a taxa efetiva sobre o vínculo é igual a 4%. Por outro lado, se as taxas de juros sobem para 6%, o cupom de 5% não é mais atraente e o preço do título vai diminuir, a venda com um desconto até que esteja taxa efetiva é de 6%.

Devido a este mecanismo, os preços dos títulos mover inversamente com taxas de juro.

Características de Bonds

  • A maioria dos títulos compartilham algumas características básicas comuns, incluindo:
  • Valor de face é a quantidade de dinheiro o vínculo vai valer a pena em sua maturidade, e é também o montante de referência o emissor do título usa ao cálculo dos pagamentos de juros.
  • Taxa de cupão é a taxa de juros do emissor do título vai pagar sobre o valor de face do título, expressa como uma porcentagem.
  • Datas de cupom são as datas em que o emissor do título vai fazer pagamentos de juros. Intervalos típicos são pagamentos anuais ou semi-anuais de cupom.
  • Data de vencimento é a data em que o vínculo vai amadurecer e o emissor do título vai pagar portador do título o valor de face do título.
  • Preço de emissão é o preço pelo qual o emissor do título vende originalmente os títulos.

Duas características de um vínculo – qualidade de crédito e duração – são os principais determinantes da taxa de juros de um título. Se o emitente tem uma má classificação de crédito, o risco de inadimplência é maior e esses títulos tenderá a negociar um desconto. Os ratings de crédito são calculados e emitidos por agências de classificação de crédito. vencimentos de títulos pode variar de um dia ou menos para mais de 30 anos. Quanto mais tempo o vencimento do título, ou a duração, maior a possibilidade de efeitos adversos. títulos de prazo mais longo também tendem a ter menor liquidez. Devido a estes atributos, títulos com mais tempo para a maturidade normalmente comandar uma taxa de juro mais elevada.

Ao considerar o grau de risco das carteiras de títulos, os investidores tomam em conta a duração (sensibilidade ao preço a alterações nas taxas de juros) e convexidade (curvatura da duração).

emitentes de Obrigações

Existem três principais categorias de obrigações.

  • Títulos corporativos são emitidos por empresas.
  • As obrigações municipais são emitidos por estados e municípios. Títulos municipais podem oferecer um rendimento de cupom livre de impostos para os residentes desses municípios.
  • Títulos do Tesouro americano (mais de 10 anos de maturidade), notas (1-10 anos de vencimento) e contas (menos de um ano até o vencimento) são referidos coletivamente como simplesmente “Treasuries”.

Variedades de Bonds

  • Títulos de cupão zero não pagam pagamentos regulares de cupões, e em vez disso são emitidas com um desconto e seu preço de mercado, eventualmente converge para enfrentar valor no vencimento. O desconto de uma ligação de cupão zero é vendido por será equivalente ao rendimento de um cupão semelhante.
  • Obrigações convertíveis são instrumentos de dívida com uma opção call embutida que permite que os detentores de bônus para converter sua dívida em ações (equity), em algum momento, se o preço da ação sobe para um nível suficientemente alto para fazer essa conversão atraente.
  • Alguns títulos corporativos podem ser chamados, o que significa que a empresa pode chamar de volta os laços de debtholders se as taxas de juros cair suficientemente. Esses títulos normalmente negociar com um prémio à dívida não-exigível devido ao risco de ser chamado de distância e também devido à sua relativa escassez em mercado de títulos de hoje. Outros títulos são putable, o que significa que os credores pode colocar o vínculo de volta para o emissor se as taxas de juro sobem suficientemente.

A maioria dos títulos corporativos no mercado de hoje são os chamados títulos de bala, sem opções embutidas cujo valor de face inteira é pago de uma só vez na data de vencimento.

Fazer esses investimentos pequenos em mulheres (e ter um impacto grande)

Fazer esses investimentos pequenos em mulheres (e ter um impacto grande)

Esqueça “Girls Just Wanna Have Fun.” Girls “correr o mundo”, de acordo com Beyoncé e ela está certa. taxas de graduação da faculdade para as mulheres agora levar os dos homens. Mulheres iniciar novos negócios duas vezes na taxa dos homens. E as mulheres recuperaram todos os empregos que perdemos durante a recessão.

No entanto, as lacunas persistem-a relação de ganhos para as mulheres para os homens foi de 80 por cento em 2016, de acordo com um  relatório  da Associação Americana de Mulheres Universitárias (AAUW).

Desde “#TheFutureIsFemale,” cabe a nós para fechar essas lacunas. Aqui estão as estratégias para investir nas mulheres que podem ter um grande impacto.

Pergunte Quem gerir o seu dinheiro

“Quanto mais as mulheres gerir os fundos, os mais fundos se canalizada para questões mulheres se preocupam”, diz Nathalie Molina Niño, CEO da Brava Investimentos. “Quando alguém traz em um gerente de fundo do sexo feminino, estamos falando de, potencialmente, bilhões de dólares que são movidos em uma direção diferente.” Ela diz que perguntas como “Como muitos de seus gestores de fundos são mulheres?” Costumava ser rara na indústria, mas agora que mais e mais pessoas estão pedindo, grandes instituições estão ficando nervosos-principalmente porque a resposta é muitas vezes “nenhum” ou “poucos”.

Então, se você é um investidor de qualquer tipo e que inclui 401 (k) s e IRAs-tente enviar um e-mail aos seus administradores de planos. Diga algo como: “Eu gostaria de saber onde meu dinheiro está indo. Você pode me dar os dados demográficos de seus gestores de fundos?

Qual a percentagem deles são mulheres?”Você e seus colegas podem até mesmo chegar aos seus superiores na empresa (você pode encontrar os seus nomes e, muitas vezes, o formato de e-mail da empresa on-line). Depois de conseguir uma resposta, considere mover seu dinheiro para fundos lideradas por mulheres em sua plataforma atual ou outro.

Investir em empresas com Mulheres Líderes

As mulheres detêm apenas  4,2 por cento  das posições de CEO em 500 maiores empresas da América, de acordo com um estudo do Grupo Conhecimento FORTUNE.

E na pesquisa correspondente, embora 70 por cento dos entrevistados disseram que sua organização “persegue estratégia de talentos explícita das mulheres”, apenas cerca de metade deles sugeriu sua empresa colocar essas políticas em ação.

É por isso que é importante para as mulheres a investir em empresas que suportam outras mulheres. Um exemplo? Fundo de Índice de Pax mulheres globais Ellevate (PXWEX). É um fundo mútuo com Sallie Krawcheck, o líder das mulheres digitais consultor financeiro Ellevest, servindo como presidente. Aqui está a colher: Ele classifica empresas com base em quão bem eles avançam sexo diversidade semelhante quantas mulheres servir no conselho ou como executivos gerentes e coloca o seu dinheiro para os que vêm para fora no alto. É baseado em pesquisa global que mostra ter mais mulheres no comando pode aumentar o retorno e custos mais baixos, diz Blayney. Quanto aos resultados? O fundo superou o MSCI World Index para o período de três anos que termina 30 de setembro de 2017.

Look Into Mentorship

“Nós falamos sobre tempo, tesouro e talento, e de todos aqueles pode ser colocado em relação às mulheres e meninas avançando”, diz Eleanor Blayney, assessor especial sobre diversidade de gênero para o Centro Board PCP para o planejamento financeiro. Grandes líderes chegar de volta para ajudar aqueles que segui-los, e uma maneira de fazer isso é se tornar um mentor.

Se você estiver interessado, pedir aos colegas se eles conhecem pessoalmente qualquer jovens profissionais que entram sua indústria, investir em uma mulher de iniciar sua carreira em sua empresa ou participar de rede de tutoria de mulheres (como milhões de mulheres Mentores para carreiras STEM).

Doações para Mulheres Empresárias

Kiva Microfunds é uma ferramenta de organização e microcrédito sem fins lucrativos permitindo que as pessoas a emprestar dinheiro a outros em necessidade ao redor do mundo, a partir de $ 25. Concentra-se em empreendedores de baixa renda e estudantes em mais de 80 países, tornando mais fácil para procurar mulheres e investir em seus futuros. A organização tem uma taxa de reembolso do empréstimo de 97 por cento e uma classificação de quatro estrelas da Charity Navigator. A opção de custo mais elevado é SheEO, uma empresa que leva doações no valor de US $ 1.100 para apoiar primeiras mulheres empresárias e crescer seus negócios.

Contribuintes, chamados “ativadores”, pode votar regularmente no qual lideradas por mulheres ventures o fundo sem fins lucrativos irá suportar.

Suporte Alfabetização Financeira para meninas 

“Há razões especiais porque as mulheres têm de assumir o controle financeiro por meio da educação e capacitação”, diz Blayney. (Uma grande razão: As mulheres tendem a dar mais que os homens, para que eles vão precisar de mais dinheiro ao longo de suas vidas.) No entanto, cerca  de 35 por cento  dos homens em todo o mundo são finanças, em comparação com 30 por cento das mulheres, de acordo com a global pesquisa a educação financeira por ratings da standard & Poor Services. Aprofundar a questão, apenas 17 estados exigem que os alunos do ensino médio para tomar um curso de finanças pessoais e esse número  não mudou desde 2014, de acordo com o Conselho for Economic Education.

A boa notícia: Organizações como Rock The Street, Wall Street (a 501 (c) (3) sem fins lucrativos) destinam-se a preencher as lacunas. É um programa de alfabetização financeira a longo ano que educa as meninas do ensino médio sobre carreiras em finanças, eo programa inclui educação sobre poupança, investimento, mercado de capitais e preparação financeira para a faculdade. Organizações sem fins lucrativos como este tendem a aceitar uma única vez ou doações recorrentes de qualquer tamanho.

Ordem de pagamento Basics: Dicas para Pagamentos

O que é uma ordem de pagamento e como é que um trabalho?

Ordem de pagamento Basics: Dicas para Pagamentos

Se você está comprando ou vendendo alguma coisa, uma ordem de dinheiro pode ser a melhor opção (ou a sua única opção) para o pagamento. Eles são considerados uma forma “segura” de pagamento, tornando-se uma alternativa popular para cheques. Mas é importante entender os prós e contras do uso de ordens e dinheiro quando outros métodos de pagamento são a melhor escolha.

O que é uma ordem de pagamento?

A ordem de pagamento é um documento em papel, semelhante a um cheque, usado para fazer pagamentos.

ordens de pagamento são pré-pagos, para que eles só são emitidos após um comprador paga para a ordem de pagamento com dinheiro ou outra forma de fundos garantidos.

Fundos garantidos: Como os emissores de exigir o pagamento na frente, ordens de pagamento são considerados relativamente seguros, ou “garantiu” formas de pagamento. Eles não devem saltar-like cheques poder pessoal.

Beneficiário específica: O nome de um beneficiário (o destinatário da ordem de dinheiro) e o nome de uma instituição financeira que emitiu a ordem de dinheiro vai aparecer em cada ordem de pagamento. Quando você compra uma ordem de dinheiro, você vai especificar quem deve receber os fundos através do preenchimento do nome da pessoa ou organização que você deseja pagar. Isso torna difícil para os ladrões para roubar o instrumento e conseguir o dinheiro.

Riscos: Esteja ciente de que ordens de pagamento são por vezes usados em golpes, mas eles também são usados para fins legítimos. Nós vamos detalhe vários golpes comuns abaixo.

Onde comprar:  Ordens de pagamento estão disponíveis a partir de várias fontes, incluindo:

  • Supermercados e lojas de conveniência
  • Bancos e cooperativas de crédito
  • Desconto de cheques, transferência de dinheiro, e as lojas de empréstimo do payday
  • Estados Unidos Correios

Como comprar:  Para comprar uma ordem de dinheiro, você vai precisar para pagar com fundos garantidos.

  1. Pagamento: Ao seu banco, você pode transferir fundos de sua conta corrente ou conta poupança. Em uma loja, você vai pagar com dinheiro, uma transação com cartão de débito usando o seu PIN, ou um adiantamento em dinheiro no seu cartão de crédito. Note-se que os avanços do cartão de crédito em dinheiro são caros porque você pagar taxas adicionais e altas taxas de juros sobre esses saldos , de modo a tentar evitar essa opção.
  2. Quantidade e beneficiário: Diga o emissor ordem de dinheiro quanto você gostaria de uma ordem de dinheiro para, e eles vão imprimir o documento para você. Você precisa escrever o nome do seu beneficiário na linha que diz “Pagar à ordem de”.
  3. Manter registros: Mantenha o seu recebimento e quaisquer outros detalhes sobre a sua compra. Se algo der errado, você vai precisar essa informação para controlar ou cancelar a ordem de pagamento.

Custo:  Espere pagar uma pequena taxa para obter uma ordem de pagamento. Os preços são tipicamente menor em supermercados e lojas de conveniência-around $ 1 ou mais por ordem de pagamento. Bancos e cooperativas de crédito geralmente cobram $ 5 a $ 10. Para mais detalhes sobre as taxas, ver uma lista de locais com preços.

Comprar quantidades:  Ordens de pagamento tem um limite máximo, muitas vezes US $ 1.000 por ordem de pagamento. Isso os torna adequados para compras menores, mas se precisar de mais do que isso, você pode comprar várias ordens de pagamento (e pagar várias taxas). Alternativamente, você pode usar outro método como um cheque administrativo.

Recebendo o dinheiro:  Se você receber uma ordem de dinheiro, você pode descontá-lo ou depositá-lo apenas como um cheque. Para fazer isso, você geralmente endossar a parte de trás da ordem de dinheiro por inscrever o seu nome. É melhor para descontar ordens de pagamento no mesmo local que eles foram comprados de (a secretária Western Union ou MoneyGram, ou o banco ou cooperativa de crédito que emitiu-los).

Se você não precisa de dinheiro agora, é sábio para depositar os fundos para uma conta bancária para se manter seguro.

Porque ordens usar o dinheiro?

ordens de pagamento são uma das muitas opções para fazer os pagamentos. Então, quando isso faz mais sentido usar uma ordem de dinheiro?

Alternativa em dinheiro:  Uma ordem de dinheiro pode ser feito a pagar a uma pessoa específica, o que reduz o risco de roubo. Se uma ordem de dinheiro é perdido ou roubado, você pode cancelá-lo e obter uma substituição.

Se você perder dinheiro, ele se foi para sempre. Mailing dinheiro é simplesmente muito arriscado, por isso ordens de pagamento são uma boa opção quando você está enviando um pagamento. Além do mais, você pode acompanhar o pagamento e provar que o destinatário realmente tem pago.

Não tem conta bancária necessária:  Se você não tem uma conta bancária, se você não quer que um ou você não pode qualificar para a ordem de um dinheiro pode ser a sua melhor opção para fazer os pagamentos.

Você pode pagar contas como contas de serviços públicos, prémios de seguros e tarifas da telefonia móvel com ordens de pagamento a cada mês. No entanto, o custo de comprar ordens de pagamento acrescenta-se. Esse custo, e o tempo que leva para comprar ordens de pagamento mês após mês, pode motivá-lo a abrir uma conta bancária local.

Mantenha sua informação secreta:  Quando você escreve um cheque pessoal, que o check contém informações confidenciais. Por exemplo, cheques, muitas vezes mostrar o seu endereço residencial, número de telefone, números de contas bancárias, e os nomes de todos os proprietários de contas conjuntas (tais como o seu cônjuge ou parceiro, se houver). Se você não sabe ou confiar na pessoa que você está pagando, uma ordem de dinheiro esconde essa informação.

Exigido pelo vendedor:  Alguns vendedores exigem que você paga com uma ordem de pagamento. Eles não querem correr o risco de aceitar um cheque pessoal, e é bastante comum para solicitar ordens de pagamento. Um cheque que oferecem a mesma segurança, mas ordens de pagamento parecem ser preferido, e eles são menos caro para os compradores.

Enviar dinheiro no exterior:  Se você precisa enviar fundos para o exterior, ordens de pagamento são uma maneira segura e barata de fazê-lo. O destinatário pode facilmente converter uma ordem de dinheiro para a moeda local, e ordens de pagamento USPS são bem-visto em vários países ao redor do mundo.

Alternativas a ordens de pagamento

ordens de pagamento não são a única maneira de pagar. Outras opções oferecem fundos “garantidos”, e alguns são mesmo mais seguro do que ordens de pagamento.

Cheques bancários  são similares às ordens de pagamento. Ambos são documentos em papel emitidos a um beneficiário específico e garantidos pelo emitente. No entanto, verifica-não os bancos e cooperativas de crédito problema do caixa lojas de conveniência e lojas de dinheiro. Além disso, cheques bancários estão disponíveis para quantidades maiores de dólares, por isso eles são a melhor escolha para grandes pagamentos. Saiba mais sobre como cheques bancários comparar com ordens de pagamento.

A transferência bancária  é uma transferência eletrônica de fundos garantidos. Mais uma vez, os vendedores podem estar confiantes, mesmo mais confiante do que se obter um fim-de que o dinheiro que está sendo pago. Transferências bancárias são mais caros (cerca de US $ 35 na maioria dos casos) e mais pesado, mas eles não podem ser falsificadas ou canceladas como ordens de pagamento. Saiba mais sobre o uso de transferências bancárias para enviar dinheiro.

Os pagamentos eletrônicos  de fundos não garantidos também são uma opção. Se você está apenas pagando contas, serviço de pagamento de contas on-line do seu banco pode enviar fundos em quase qualquer lugar, geralmente de forma gratuita. Mesmo se você não tem uma conta bancária, muitos cartões de débito pré-pagos oferecem o mesmo serviço, ou você pode pagar usando seu número de cartão. Serviços e aplicativos on-line também pode enviar dinheiro (de preferência apenas para pessoas que você confia) sem nenhum custo.

Cheques pessoais , enquanto antiquado, muitas vezes são bons o suficiente. Billers como empresas de serviços públicos e prestadores de serviços de telefone ainda aceitam cheques pessoais. Vendedores on-line e outros (como estranhos que lidam com no Craigslist) pode solicitar uma ordem de dinheiro para aumentar a segurança.

Cuidado com fraudes

ordens de pagamento são geralmente considerados seguros, mas eles podem ser usados ​​em fraudes. Na verdade, a percepção de que eles são seguros é exatamente o que os torna perfeitos para scams.

Prestando atenção para bandeiras vermelhas comuns irá ajudá-lo a evitar problemas. Estar seguro:

  1. Nunca envie “extra” dinheiro de volta para alguém que paga muito com uma ordem de dinheiro-é quase certamente uma farsa. Desconfie de encaminhamento de dinheiro extra para “carregadores”.
  2. Verifique fundos em qualquer ordem de dinheiro que você tem dúvidas sobre antes de levá-la para o seu banco.
  3. Evitar o pagamento de qualquer pessoa com uma ordem de dinheiro se você acha que você vai precisar para reverter o pagamento. Você só pode cancelar ordens de pagamento antes de terem sido trocados.

Limitações de ordens de pagamento

Agora que você sabe o básico, você pode apreciar os prós e contras do uso de ordens de pagamento. Algumas das principais desvantagens de ordens de pagamento são descritos abaixo.

Limites máximos:  Ordens de pagamento são geralmente emitidos com um máximo de US $ 1.000. Alguns emissores de ordens de pagamento usar um limite ainda menor (por exemplo, ordens de pagamento internacionais USPS são limitadas a US $ 700). Se o valor da compra é mais de US $ 1.000, você vai precisar de várias ordens de pagamento. Então, as coisas tornar-se complicada e tão caro como outras formas de pagamento.

Conveniência:  Ordens de pagamento são fáceis de obter. Basta ir ao balcão de serviço ao cliente em um supermercado ou visitar uma agência bancária. Mas outras formas de pagamento são muito mais fáceis de se trabalhar. Para comprar uma ordem de dinheiro, muitas vezes você precisa para obter dinheiro, esperar na fila, esperar por um representante de serviço ao cliente (que está fazendo o seu melhor) para completar a transação, e obter a ordem de dinheiro para o mail. Cheques e pagamentos eletrônicos eliminar a maioria ou todos esses passos.

Confiança:  A maioria das pessoas acreditam que ordens de pagamento são seguras. Vendedores contar com o  emissor  (em vez de um indivíduo) para entregar fundos. No entanto, ordens de pagamento pode levantar bandeiras vermelhas, porque eles são usados frequentemente por fraude. Em alguns casos, ordens de pagamento são proibidos, ou que causam trabalho administrativo extra e atrasos. Por exemplo, algumas instituições financeiras (como as companhias de seguros e corretoras) não aceitam ordens de pagamento, porque eles podem ser utilizados em operações de lavagem de dinheiro. Da mesma forma, os bancos podem não permitem que você use seu dispositivo móvel para depositar ordens de pagamento, mas cheques não são problema.