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Como e Onde descontar um ordem de pagamento

Como e Onde descontar um ordem de pagamento

Quando você receber uma ordem de dinheiro, você precisa descontá-lo ou depositá-lo para uma conta bancária. Até que você fizer isso, uma ordem de dinheiro é apenas um pedaço de papel. Você pode descontar ordens de pagamento em vários locais, incluindo bancos e lojas de varejo. Siga os passos abaixo para converter qualquer ordem de pagamento em dinheiro:

  1. Traga o pagamento para um local que desconta ordens de pagamento. As opções comuns incluem bancos, cooperativas de crédito, mercearias e lojas de desconto de cheques.
  2. Endossar a ordem de dinheiro por inscrever o seu nome na parte de trás. Espere até que você está dentro de casa e pronto para entregar a ordem de dinheiro a um agente de caixa ou de serviço ao cliente antes de assinar.
  3. Mostra de identificação válido para verificar se você está autorizado a descontar a ordem de dinheiro. IDs emitidos pelo governo, licenças, incluindo de motorista, passaportes, e IDs militares são suficientes.
  4. Pagar quaisquer taxas para o serviço. Estes custos irão reduzir a quantidade total de dinheiro que você recebe.
  5. Obter seu dinheiro e colocá-lo em uma área segura antes de deixar o balcão de atendimento ao cliente.

Se você não precisa de todo o dinheiro imediatamente, você pode depositar ordens de pagamento em uma conta bancária e retirar o dinheiro mais tarde, conforme necessário.

Onde descontar uma ordem de pagamento

Você pode descontar ordens de pagamento em uma variedade de locais. Sua melhor opção é geralmente um banco ou cooperativa de crédito que você já tem uma conta no.

1. O seu banco:  Y nosso banco ou cooperativa de crédito, provavelmente, oferece este serviço gratuitamente.

No entanto, você pode não ser capaz de obter a quantidade total da ordem de dinheiro imediatamente. política de disponibilidade de fundos do seu banco vai explicar o quanto, se for o caso, você pode tomar imediatamente, eo restante dos recursos devem estar disponíveis dentro de alguns dias úteis. Para ordens de pagamento USPS legítimos, os primeiros US $ 5.000 pode estar disponível dentro de um dia útil.

Para outras ordens de pagamento, os primeiros US $ 200 podem estar disponíveis imediatamente.

Visitar um ramo pode não ser conveniente. Mas se você pertence a uma cooperativa de crédito, provavelmente você pode usar um ramo de uma cooperativa de crédito diferente que usa a mesma rede de ramificação compartilhada.

2. Ordem de pagamento emissor:  Se você não tem uma conta bancária ou você não pode chegar a um ramo, tente visitar um local do emissor ordem de pagamento. O emissor é a organização que imprime e faz a ordem de dinheiro. Por exemplo, você iria visitar uma estação de correios para descontar ordens de pagamento USPS ou um escritório da Western Union para descontar uma ordem de dinheiro Western Union. Trabalhando diretamente com o emitente irá ajudá-lo a minimizar as taxas e aumentar suas chances de obter 100 por cento do dinheiro rapidamente. Esteja ciente de que alguns lugares não vai dar-lhe dinheiro se você não for um cliente ou se não emitir essa ordem dinheiro particular.

3. Outras opções:  Você também pode tentar lucrar ordens de pagamento em lojas de varejo, como desconto de cheques lojas, lojas de conveniência e supermercados. Na verdade, lojas de varejo, muitas vezes têm serviços Western Union ou Moneygram disponíveis no balcão de atendimento ao cliente, de modo que você pode ser capaz de obter todo o montante de dinheiro de graça. Se não, um representante de serviço ao cliente pode discutir verificação opções com você descontar.

Depositando ordens de pagamento

Se você não precisa de 100 por cento da ordem de pagamento em dinheiro, um movimento mais inteligente é, provavelmente, para  depositar  a ordem de dinheiro em sua conta bancária (em vez de descontá-lo). Você pode obter dinheiro mais tarde, se necessário- mas por que não manter os fundos seguro no banco até então? Você é menos propensos a gastar o dinheiro se você não carregá-la com você, e ele não vai ficar perdido ou roubado no banco.

Onde você deve depositar uma ordem de dinheiro?

Use sua conta corrente ou poupança existente e transferir o dinheiro em outro lugar se você tem outros usos para ele. Se você não tem uma conta em um banco ou cooperativa de crédito, você pode usar essa ordem de pagamento para o seu depósito inicial de abertura de conta. Ter uma conta bancária provavelmente vai lhe poupar tempo e dinheiro no longo prazo.

Logisticamente, depositando uma ordem de pagamento é o mesmo que depositar um cheque.

Endossar a parte de trás da ordem de dinheiro e listá-la em separado (como um cheque) no seu recibo de entrega.

Se você usar seu dispositivo móvel para depositar cheques, você pode achar que o dinheiro pedidos são tratados de forma diferente. Bancos muitas vezes exigem que você entregar a ordem de dinheiro original para o seu banco para processamento, e eles não permitem depósitos ordem de pagamento móvel. Verifique com o seu banco antes de tentar fazer um depósito.

As taxas para descontar ordens de pagamento

Espere pagar uma taxa quando você descontar uma ordem de dinheiro em qualquer lugar exceto seu banco, a menos que você está descontar um Money Order USPS nos correios. Você geralmente tem que pagar vários dólares em taxas de transação ou uma porcentagem do total do produto. Essas taxas podem adicionar acima, especialmente no desconto de cheques lojas e lojas de conveniência, o que pode ter taxas mais elevadas.

Se você receber mais de uma ou duas ordens de pagamento por mês, provavelmente vale a pena abrir uma conta em um banco ou cooperativa de crédito, mesmo se eles cobram manutenção mensal honorários-em vez de usar os varejistas. Uma vez que você é um cliente, você pode ir ao seu banco e dinheiro cheques ou ordens de pagamento a qualquer momento você deseja, sem custos adicionais.

Ordem de pagamento Basics

Se esta é a primeira vez que você tenha recebido uma ordem de dinheiro, você pode se perguntar o que você tem em suas mãos. A ordem de pagamento é semelhante a um cheque (em aparência, bem como função), para que possa tratar ordens de pagamento como cheques para você. Você não pode gastar ordens de pagamento a pagar-lhe-eles são apenas pedaços de papel que prometem o pagamento de fundos na conta de outra pessoa. Para ter acesso a esses fundos, você tem que descontar a ordem de dinheiro ou depositar o pedido de dinheiro em sua conta bancária.

É bom?

ordens de pagamento são frequentemente utilizados em fraudes. Se você quer ter certeza de que você vai ser pago, verifique se a ordem de pagamento é legítimo antes de aceitar. Você nunca pode estar 100 por cento certo, mas você pode identificar a maioria dos golpes chamando um emissor de ordem de pagamento para verificar os fundos.

Faça o que fizer, nunca aceitar uma ordem de dinheiro mais do que você pediu, caixa-lo e enviar o excesso de fundos de volta ao seu “cliente”. Isso é quase sempre uma farsa.

Depois de verificar que uma ordem de dinheiro é legítimo, fazer algo com ele (em dinheiro ou depositá-lo) rapidamente se você está preocupado com a fraude. É possível que o seu comprador para cancelar a ordem de pagamento depois enviá-lo para você. Se você descontar a ordem de dinheiro com o emitente, não pode ser cancelado. Mas as coisas podem ficar confuso se você tomar ordens de pagamento para o seu banco-o seu banco pode dar-lhe dinheiro ou creditar a sua conta, mas o banco ainda pode reverter a transação mais tarde.

Estratégias financeiras quando você se aproxima da aposentadoria

Estratégias financeiras quando você se aproxima da aposentadoria

Dizem que o tempo voa quando você está se divertindo, mas que também é verdadeiro quando poupança para a aposentadoria. Em seu 30s aposentadoria senti como uma vida de distância, mas você vai comemorar seu aniversário de 50 anos antes de conhecê-lo, e então você precisa de um ninho de ovos saudável para se aposentar confortavelmente em 15 a 20 anos. Mas se o seu equilíbrio é um pouco magra? E se o seu sonho é viajar ou passar o tempo com os netos em vez de trabalho? Ainda há tempo de sobra para poupar.

1. Se livrar de sua dívida antes da aposentadoria

Olhando para poupar e investir estratégias é importante, mas a dívida – especialmente dívida de cartão de crédito de elevado interesse taxa – poderia acabar com quaisquer ganhos de investimento. Você não deve usar sua poupança de aposentadoria para saldar a dívida, mas como você pode reinar em gastos para chegar a um estilo de vida livre de dívida de longo antes da aposentadoria? Não acumular bens apenas para dar tudo de volta em pagamentos de dívida.

2. apertar o cinto

Você tem que gastar menos para ganhar mais. Uma das melhores maneiras é reduzir o tamanho. Que a casa gigante você está vivendo em com todos os quartos? Vendê-lo e obter algo que se encaixa um estilo de vida do ninho vazio ao mesmo tempo deixando espaço para os filhos e netos para visitar. Quanto você poderia fazer sobre a venda de sua casa que poderia ir para pagar as dívidas ou contribuindo mais para suas contas de aposentadoria?

3. Certifique-catch-up Contribuições

O Internal Revenue Service (IRS) coloca limites sobre o quanto você pode contribuir para sua aposentadoria de benefício fiscal para as contas de cada ano. Em 2018 você pode colocar até US $ 18.500 em sua 401 (k). Isto inclui diferimentos salário empregado, juntamente com contribuições após impostos para uma Roth IRA dentro de seu 401 (k). Este é o total de todas as contas 401 (k), e não um limite por conta.

No entanto, o IRS permite que você contribuir com um extra de R $ 6.000 como uma contribuição catch-up se você é 50 anos ou mais, elevando o total para US $ 24.500 para 2018. Ao contrário de tantos regras do IRS, a regra de catch-up é tão simples quanto soa. Se você é 50 anos ou mais você pode pegar no financiamento de suas contas de aposentadoria.

Como sobre contas individuais de aposentadoria (IRAs)? Você pode contribuir com até US $ 5.500 para o seu IRA em 2018, com uma contribuição catchup de US $ 1.000 se você for 50+, para um total de US $ 6.500. Pode haver outras regras do IRS relativas às contribuições que se aplicam a você, mas você deve ter como objectivo contribuir ao máximo cada ano se você estiver atrás.

4. Up Your Risk

Não é difícil encontrar o conselho encorajando você a reduzir drasticamente o seu nível de risco em seus investimentos como você começa a seus 50 anos, mas a maioria dos planejadores acreditam que é muito cedo para se retirar predominantemente ativos de baixo risco, como títulos e instrumentos de caixa. Você só pode se suas contribuições tanto; no entanto, que combinam com maiores taxas de retorno sobre o que você tem e você vai passar muito mais perto de seus objetivos.

Se levantar o seu perfil de risco mantém acordado à noite, porém, a estratégia pode não ser para você. Fale com um consultor financeiro e obter uma opinião sobre como você pode ajustar seu portfólio de retornos mais elevados.

5. Considere seguro de cuidados de longo prazo

Não gaste décadas poupança para a aposentadoria apenas para pagar tudo em despesas médicas mais tarde na vida. seguro de cuidados de longo prazo protege-lo de tal cenário. Medicare não cobre o custo dos cuidados de longo prazo, e Medicaid não é uma opção até que tenha passado a maior parte de suas economias. Ninguém gosta de comprar o seguro, mas neste caso é necessário.

Quanto mais jovem você começar, menor seus prémios será. Esteja ciente de que os prémios de seguros de longo prazo são muito elevados; existem algumas outras opções que podem realizar seus objetivos a um custo menor.

6. Compreender a Segurança Social

Segurança Social não é fácil de quebrar o seu cérebro, assim que começar com isso. Quanto mais tempo você pode atrasar tomá-lo, o maior seus cheques mensais serão. Embora você pode arquivar para benefícios aos 62 anos, esperando até 66 – Segurança Social idade de aposentadoria completa para a atual geração de aposentados – irá aumentá-los em um terço. Esperando ups mais a quantidade ainda mais, até chegar a idade de 70, quando você deve começar a tomar benefícios.

7. consolidar as contas

Se tiver mudado empregos pelo menos uma vez em sua carreira, você poderá ter vários planos 401 (k) com o maior número de fornecedores. Consolidá-los em uma conta para uma gestão mais fácil. Há uma abundância de opções, incluindo a consolidação em um IRA. Fale com um consultor financeiro sobre a melhor maneira de obter todos ou a maioria de seus ativos de aposentadoria sob o mesmo teto.

The Bottom Line

Não é tarde demais para se aposentar com dinheiro suficiente para fazer você se sentir confortável como você sair da força de trabalho, mas provavelmente envolverá procurando maneiras de economizar, aumentando suas contribuições e à procura de retornos mais elevados. Não fazê-lo sozinho. Perguntar a um especialista para obter ajuda.

Rompimento com o seu banco: Três razões para encerrar a sua conta

Rompimento com o seu banco: Três razões para encerrar a sua conta

Se você já experimentou menos-que-estelar serviço, pagar taxas de contas mensais, ou tiveram outros problemas com sua conta bancária (como taxas de cheque especial), você pode estar pensando em mudar os bancos. Lembre-se, você não está preso em seu banco e há sempre outras opções disponíveis.

Antes de tomar a decisão de bancos de switch, você precisa determinar o que causou o problema e se era culpa do seu banco ou sua culpa. Se os problemas que você experimentou com o seu banco são o resultado de não gerir o seu dinheiro corretamente, em seguida, seus problemas só irão segui-lo para outro banco. Nesse caso, cabe a você para mudar seus maus hábitos financeiros.

Taxas de serviço mensal

Se você é cobrada uma taxa de serviço mensal, você pode querer considerar mudar os bancos. Mas antes de fazer a troca, ligue para seu banco e ver se eles vão lhe oferecer uma conta sem taxas de serviço mensal. Por exemplo, você pode ter uma conta com uma exigência elevado saldo mínimo e comutação para uma conta com um requisito mínimo equilíbrio mais baixo você vai economizar dinheiro em taxas de serviço mensal.

Enquanto a mudança para uma nova conta bancária pode anular algumas das suas vantagens atuais, como ordens de pagamento livres ou cheques de viagem, pergunte-se se você realmente usar esses recursos o suficiente para fazer pagar o valor mensal taxa-lo.

Ele também pode valer a pena para ver se o seu banco vai cobrar a taxa conta se você receber um depósito direto regular em sua conta. Se este for o caso, você pode querer ver se o seu empregador está disposto a oferecer o depósito direto.

Você pode também estar disposto a mudar de banco, a fim de beneficiar de taxas de juros mais baixas sobre um empréstimo de hipoteca ou de carro. Isto pode oferecer uma economia significativa e é definitivamente vale a pena considerar. 

Quebre o Ciclo Overdraft

Se você chegar em um ciclo de itens devolvidos ou ser descoberto, você pode querer mudar os bancos a começar de novo. Mas tenha em mente que isso não vai resolver o problema se você está gastando demais mês após mês. Você precisa se tornar mais responsável com o dinheiro e torná-lo um hábito para controlar seus gastos, enquanto que adere ao seu orçamento mensal. No entanto, se um novo banco oferece proteção descoberto e seu banco atual não faz, ele pode ser útil para mudar.

Você também pode considerar investir em software financeiro para que você possa controlar seus gastos e manter o seu orçamento ao longo do mês. Também é importante notar que a sua conta corrente bancária deve estar no preto antes que você possa mudar de banco.

Poor Customer Service

Se você quiser mudar de banco por causa da experiência com mau serviço ao cliente, esta é uma razão válida para fazer o movimento. Outras razões que você pode considerar a mudança bancos pode ser que não há locais suficientes, ou você está se movendo e não há uma filial perto de seu novo lar.

Você também pode considerar um banco menor, já que muitas vezes eles têm um melhor serviço ao cliente. Além disso, as cooperativas de crédito são extremamente amigável para o cliente. Você pode comparar as diferentes contas e taxas online. No entanto, se você teve problemas com o serviço ao cliente no passado, você pode querer visitar os seus bancos mais próximos para determinar se o novo banco será um bom ajuste para você. 

Compras para um novo banco

Se você decidir abrir uma nova conta, você deve comprar ao redor para um banco que melhor atender às suas necessidades. Como você olhar para um novo banco pensar sobre as contas oferecidos e taxas associadas com eles. Olhe para banco e locais ATM e tamanho do banco.

Também pensar sobre os recursos que são importantes para você, tais como atendimento ao cliente, cheque especial, e quaisquer vantagens especiais que são importantes para você. Por exemplo, se você preferir fazer todo o seu banco on-line, em seguida, um banco de tijolo e argamassa pode não ser importante para você e você pode considerar um banco online. Ou, você pode querer regalias como café, cheques, ou nenhuma taxa de serviço mensal.

Como mudar para um novo banco

Se você decidiu mudar para um novo banco, não estar com pressa, e ter em mente que você não tem que fechar sua conta antiga imediatamente. Na verdade, é melhor dar-lhe um pouco de tempo para parar toda a atividade em sua conta antiga e garantir que todos os seus pagamentos tenham sido esclarecidos.

Enquanto você está esperando, você pode começar a transferir os seus depósitos diretos e levantamentos automáticos para sua nova conta. Isto significa que você vai ter contas em vários bancos por um curto período de tempo, mas vai tornar mais fácil para transferir todos os seus pagamentos para sua nova conta.

Você vai precisar ter a certeza de chave em todas as suas transferências mensais, rascunhos automáticos e depósitos diretos. Quando você fechar sua conta bancária, você precisa fazê-lo em pessoa ou por escrito. Pode levar tempo, e é uma boa idéia ter todos os seus pagamentos e depósitos transferidos para um pouco antes de realmente fechar a conta.

Como fazer um Plano de Saúde Custos em aposentadoria

É melhor construir Custos dos cuidados médicos em seu orçamento de Aposentadoria

Como fazer um Plano de Saúde Custos em aposentadoria

Como você contabilizar os custos de cuidados de saúde em seu planejamento de aposentadoria? Se você é como a maioria, você está subestimando essas despesas.

Embora Medicare Parte A, que cobre algum nível de hospitalização, é livre (supondo que você trabalhou nos EUA por tempo suficiente para se qualificar), a maior parte da cobertura do Medicare não é livre. Você vai pagar prémios para o Medicare Parte B, e para planos de seguro de prescrição ou suplementares.

Além disso, você terá custos out-of-pocket.

Quando você fator tudo isso nele é estimado Medicare vai cobrir apenas cerca de 50-60 por cento de suas necessidades de cuidados de saúde. E, com o tempo, prémios e out-of-pocket custos vão subir.

Como as pessoas se esquecem de Saúde Custos em seu orçamento

Muitos futuros aposentados, e as pessoas se preparando para a transição para fora da força de trabalho, se esqueça de orçamento para os cuidados de saúde quando eles estimam a sua despesa na aposentadoria. Por quê? Seu empregador é muitas vezes pegando a maioria da guia (geralmente cerca de 75 por cento) eo custo remanescente (média é de cerca de 25 por cento) sai de seu salário. Eles acham que precisam da mesma quantidade de take-home pagar que eles têm atualmente – mas eles esquecem que eles agora será responsável por pagar os seus prémios de cuidados de saúde, além dos custos out-of-pocket.

Que tipos de prémios de cuidados de saúde você tem?

Existem quatro tipos de prémios de cuidados de saúde que são susceptíveis de ter na aposentadoria:

  • Medicare Parte B prémios
  • Medigap (conhecido como Medicare suplementar seguros) ou Medicare prémios Advantage (conhecidos como Medicare Part C)
  • Medicare Parte D cobertura (cobertura de medicamentos)
  • prémios de seguros de cuidados a longo prazo

Abaixo estão os detalhes sobre cada um destes itens:

  • Medicare Parte B: Em 2016 isto corre um pouco mais de US $ 120 por mês, mas vai-se como o seu rendimento sobe. Se você ganhar mais, você vai pagar mais.
  • Se você quer seguro para os custos que não são cobertos pelo Medicare básico você vai olhar para comprar qualquer uma política Medigap ou um plano Medicare Advantage, bem como a cobertura de drogas de prescrição.
  • Se você tem uma política Medigap, não podem cobrir os custos de dental, visão e oftalmologia, potencialmente deixando-o com alguns grandes despesas, especialmente para necessidades de tratamento odontológico.
  • Se você tem uma política de Medicare Advantage, que inclui dental, visão e oftalmologia, ele não pode fornecer o máximo de cobertura de hospitalização adicional, potencialmente deixando você e sua família com um grande projeto deve uma doença crónica ou grave vir.
  • Medicare não cobre a maior parte dos custos de cuidados de longo prazo que você pode experimentar. Se você quiser ter certeza de que você tem fundos para cobrir estes custos, considerar o seguro de cuidados de longa duração.

Então, quanto poder tal cobertura eo associado out-of-pocket custos somam?

O montante dos custos Total Care Saúde você pode enfrentar?

Para uma estimativa dos seus próprios custos atuais e futuros de saúde experimentar a calculadora de custos de saúde on-line pela HVS Financeiro.

Usando esta calculadora, eu disse que eu era um homem, de 65 anos, e se estima meus total de prêmios e custos out-of-pocket em cerca de US $ 4.500 por ano. Isso significa que se você não colocar cerca de US $ 375 por mês em seu orçamento para os custos de saúde, você vai encontrar-se com pouco dinheiro.

É também provável que estes custos de saúde vai aumentar em cerca do dobro da taxa de inflação, o que significa 10 anos para a reforma que US $ 375 por mês pode estar mais perto de US $ 675 por mês (usando uma taxa de inflação de 6 por cento).

Para um casal, você precisa dobrar esses números. Ouch.

O que você pode fazer para reduzir os custos de saúde a aumentar?

Falei recentemente com Dan McGrath, ex-  Serviços HealthView , e ele ofereceu três sugestões para ajudar os custos de saúde de controle subindo.

1. Mantenha-se saudável

Quem quer uma vida longa e saudável? Assuma o controle de seus cuidados médicos. Faça uma pesquisa. Pergunte.

Dan teve alguns comentários intrigantes sobre se manter saudável. Dois que ficou comigo:

  • Obter um bom dentista e ir vê-los a cada seis meses. doença cardiovascular aparece em suas gengivas em primeiro lugar. Um dentista que presta atenção pode notar algo muito antes de seu médico faz.
  • Ir descalço. Sim, com os pés descalços.

2. Gerenciar Distribuições Tax-eficiente

Dan também tinha muitos comentários inteligentes sobre o gerenciamento de distribuições conta de uma forma eficiente de impostos.

Para os contribuintes de alta renda (para 2016 que significa singles com rendimento esperado de US $ 85k ou mais, casados ​​em US $ 170k ou mais), quanto mais você faz, maior será o seu Medicare Parte B prémios e quanto maior seus prémios Medicare Parte D. Se você trabalha com um bom planejador fiscal ou aposentadoria planejador você pode usar as seguintes idéias para gerenciar distribuições mais imposto eficiente e potencialmente manter seus prémios de subir tanto:

  • Distribuições de contas, contas Roth IRA HSA ou de apólices de seguro de vida de valor do dinheiro não contam na fórmula que determina o montante final dos seus prémios Medicare Part B. Rendimento de uma hipoteca reversa não conta tanto.
  • Dinheiro retirado de contas de aposentadoria tradicionais muitas vezes pode ser compensado com despesas de saúde dedutíveis.
  • Desde retiradas de Roth IRA não contam na fórmula que pode aumentar seus prémios Medicare Parte B, se você tiver grandes saldos em IRAs tradicionais que significa que você terá uma quantidade significativa de distribuições mínimas exigidas aos 70 anos e além, e você pode querer considerar converter parte de sua IRA a uma Roth antes de atingir a idade de 65. Em particular, Dan disse que “o Roth é o maior veículo de investimento conhecido para as pessoas”. Devo ficar eu concordo com ele.

3. Não Get Caught Off-Guard

O aumento dos custos de cuidados de saúde vão ser uma realidade. Faça um item de linha no seu orçamento para eles. Se você está pensando em se aposentar cedo (antes 65) certificar que você entendeu o custo de transportar seus próprios prémios de seguro de saúde até chegar Medicare idade.

Como Disaster-Proof seu orçamento

Como Disaster-Proof seu orçamento

Como você pode se proteger de calamidade financeira completa?

Essa é uma questão crítica. Eu gostaria de dedicar este artigo a falar sobre duas questões:

Primeiro, vamos rever a forma como as pessoas se encontram em dificuldades financeiras. Quais são as condições que causam esse?

Então vamos falar sobre três precauções que você pode tomar para reduzir as chances de que você vai estar em um lugar financeiramente estressante.

Você tem um plano para Catástrofe Quando financeiras?

O que você faria se você ou o seu cônjuge ou outro significativo foi despedido de um emprego?

O que aconteceria?

Infelizmente, muitas pessoas não pode responder a esta pergunta. Um grande número de famílias não têm plano de contingência para como eles vão lidar no caso de um ou ambos os cônjuges perde o emprego.

Como resultado, eles são um deslizamento rosa longe do desastre financeiro.

Talvez esta não é a sua situação, no entanto. Talvez você já tem um plano em prática do que aconteceria se uma pessoa foi despedido.

Talvez você descobriu como para pagar suas despesas básicas de vida fora de um salário e despesas discricionárias off do salário da outra pessoa. No caso em que você está demitido de um emprego, você ainda pode atender às suas contas básicas. Se este for o caso, antes de tudo, parabéns, você está à frente do meio-fio.

Que sobre um plano de backup?

Em segundo lugar, deixe-me convidá-lo para participar de um experimento de pensamento adicional. O que aconteceria se você e seu cônjuge foi despedido ao mesmo tempo?

Em outras palavras, o que aconteceria se o seu rendimento total das famílias caiu a zero?

Além disso, o que aconteceria se o seu carro ou sua geladeira quebrou, ou seu telhado começou a vazar no momento em que um ou ambos você está desempregado? Você seria capaz de pagar as contas?

A maioria das pessoas não tiver preparado para situações inesperadas em tudo, e muitos dos que são despreparado.

Muitas pessoas são capazes de lidar com um desastre de cada vez, como quebrado para baixo de um carro, um telhado com goteiras, ou um aparelho quebrado, mas não pode lidar com várias situações estressantes que iria bater-los todos de uma vez.

Se você está ou não preparado ou despreparado para eventos financeiros inesperados, o que pode fazer? Aqui estão algumas dicas.

1. Construir um Fundo de Emergência

Você deve manter entre três a seis meses de suas despesas básicas de vida em uma conta poupança. despesas básicas de vida referem-se ao essencial essenciais, tais como habitação, mantimentos, gasolina, prémios de seguros, utilidades e outras contas básicas.

Vamos supor que por causa do exemplo que seus gastos normais chega a US $ 5.000 por mês. $ 2.000 deste é consumida por refeições do restaurante, roupas, viagens para a Starbucks, férias, feriados, presentes, novos iPads, e uma lista de outras despesas discricionárias. Os outros US $ 3.000 deste cobre suas contas básicas.

Se este é o seu orçamento atual, então você gostaria de salvar um fundo de emergência de entre US $ 9.000 a US $ 18.000. Isso é suficiente para cobrir entre três a seis meses de suas contas básicas.

2. Dívida Off Pay

O reduzir suas contas, o melhor de uma posição você estará em se um desastre financeiro. Uma das maneiras mais fáceis de reduzir suas contas é por se livrar de qualquer dívida existente.

Há duas teorias sobre como se livrar de sua dívida. Uma teoria chamada dívida empilhamento estados que você deve fazer uma lista de todas as suas dívidas com base na taxa de juros.

Você, então, jogue cada centavo de reposição na dívida com a maior taxa de juros, manter seus pagamentos mínimos em todas as outras dívidas (é claro), e jogar cada dólar adicional que você tem sobre aquele com o maior interesse.

A outra teoria é chamado a bola de neve da dívida . Ele afirma que você deve fazer uma lista de sua dívida que variam de menor para o maior equilíbrio. Você, então, fazer os pagamentos mínimos em todas as suas dívidas e jogar cada dólar de reposição que você tem no menor dívida.

Uma vez que você limpou que fora de sua lista, você vai sentir a emoção de uma vitória, que irá fornecer a motivação para você continuar indo. A teoria de bola de neve da dívida utiliza o princípio de muitas pequenas vitórias para mantê-lo motivado.

Ele é baseado em torno da idéia de que a boa gestão financeira não é uma questão matemática, tanto quanto é um motivacional. Tente qualquer uma destas estratégias; nenhum deles é melhor ou pior que o outro.

Escolha qualquer um que trabalha para você. Se você tentar um e não parece estar funcionando, tente o outro e usar o método que lhe dá mais sucesso.

3. Reduzir suas outras contas básicas

Seus três maiores categorias de despesas são habitação , transporte e comida . Manter estas três categorias de baixo. Viver em uma casa menor, menos caro do que você é capaz de se qualificar para se viver. Dirigir um carro usado ou viver em uma área onde você pode usar o transporte público ou a pé. Cozinheiro casa, muitas vezes para reduzir a sua factura de alimentos.

Quanto menor você pode manter suas despesas mensais básicas, mais flexibilidade você terá dentro do seu orçamento. Esta flexibilidade será útil no caso de você ser atingido por um desastre financeiro.

4 maneiras de fazer seus investimentos crescer

4 maneiras de fazer seus investimentos crescer

A menos que você tiver a sorte de ter nascido com um fundo de confiança perdulário, você terá que fazer o seu dinheiro o bom e velho moda – trabalho para ele . Mas, entender  como  o dinheiro é feito pode lhe dar uma vantagem. Há quatro maneiras básicas de ganhar dinheiro. E essas estratégias podem ajudá-lo a construir uma fortuna.

1. O dinheiro feito com a venda de seu tempo

Esta é a fonte de renda que as classes média e baixa considero o mais importante.

É o dinheiro que você recebe por vender o seu tempo para um empregador. Muitas vezes, é representado como salários ou vencimentos. Você vai ouvir muitas vezes os pais bem-intencionados que contam as suas crianças para encontrar um “bom trabalho”, de preferência um “com benefícios”.

A taxa que você recebe para o seu tempo depende de quão raro e na demanda são suas habilidades para a sociedade. Um cirurgião cérebro dotado, por exemplo, pode cobrar milhões de dólares por ano, porque simplesmente não há um monte de homens ou mulheres que podem fazer o trabalho. Alguém que empurra carrinhos em uma loja de desconto não ganha menos porque são menos intrinsecamente valioso como uma pessoa, mas porque praticamente qualquer pessoa com boa saúde pode empurrar um carrinho, causando uma enorme oferta de trabalhadores potenciais para reduzir os salários.

Para ganhar mais dinheiro, você tem que investir em si mesmo e melhorar a taxa que você pode carregar, trabalhar mais horas, ou uma combinação dos dois. Este tipo de renda é a forma mais tirânica de ganhar a vida, porque você só gerar dinheiro quando você está trabalhando ativamente.

Um brilhante advogado pode ganhar milhões de dólares por ano, mas ele não pode continuar a viver fora taxas legais se ele não está funcionando. Isso pode ser bom se você ama seu trabalho, mas para a maioria das pessoas, há outras coisas que prefiro estar fazendo.

2. Interesse renda sobre dinheiro emprestado

Este tipo de renda vem de dinheiro mutuários pagar-lhe para “alugar” o seu capital (capital termo se refere a dinheiro que você reservou para fins de investimento, você vai ouvi-lo muito utilizada em Wall Street).

Quando você compra um certificado de depósito em um banco, por exemplo, você está emprestando dinheiro ao banco em troca de uma taxa predeterminada de retorno, tipicamente alguns pontos percentuais por ano. O banco toma o dinheiro que “rendas” de você e dá-lo a uma taxa maior, embolsando a diferença. (Para aqueles de vocês que estão curiosos, é por isso que a curva de rendimento é tão importante. É a relação entre a curto prazo e de longo prazo taxas. Quanto mais íngreme a curva de juros, mais dinheiro o seu banco pode fazer sobre esse certificado de depósito ou conta poupança que você tem com eles.)

Um exemplo da margem: Minha avó empresta dinheiro a pessoas que querem comprar uma casa, mas que têm mau crédito e são incapazes de obter uma hipoteca através dos canais tradicionais. Eles compram um imóvel e ela empresta-lhes o dinheiro para financiar a compra, cobrando 13 por cento de juros. Para um típico empréstimo de US $ 150.000, ela receberá US $ 19.500 por ano em receitas de juros, ou US $ 1.625 por mês. Em essência, seu dinheiro está indo para fora e trabalhar para ela.

3. Dividendos renda de lucros em empresas de propriedade

Isto representa a sua parte dos lucros de uma empresa em que você comprou um investimento.

Se você possui 50 por cento de uma banca de limonada e a empresa teve vendas de US $ 1.000 com custos de US $ 500 e US $ 500 em lucro remanescente, a sua participação nesses lucros seria de R $ 250 (porque a sua propriedade de 50 por cento das ações tem direito a receber 50 por cento do lucro). Esse dinheiro é pago a você como sua “corte” dos ganhos. Um bom investimento é aquele em que a empresa ganha mais, ano após ano, aumentando a quantidade de dinheiro que é enviado para você em uma base regular.

Assim como rendimentos de juros, a essência da receita de dividendos é que seu dinheiro está indo para fora e trabalhando para você. Existem algumas formas de trabalho, no entanto, que podem ser incluídos nesta categoria. Um vendedor que ganha comissões sobre encomendas com pouco ou nenhum trabalho recorrente é, com efeito, a execução de um negócio. Assim, também, é o homem que se regista uma nova patente e ganha royalties sobre ele, ou um compositor que ganha dinheiro quando uma estrela de gravação escolhendo sua música para um novo single.

Eles estão gerando lucros do recorrente “venda” de sua ideia ou a propriedade, tornando-se diferente do que Wal-Mart ou Target vendendo detergente para a roupa.

Um exemplo de receita de dividendos: Minha avó também possui algumas propriedades de aluguel. Ela compra de imóveis e, em seguida, carrega o dinheiro inquilinos a viver em suas casas. Nestes casos, seu negócio de aluguel está gerando lucro igual à renda total que recebe menos quaisquer custos, tais como manutenção e atualizações sobre as propriedades. No final do ano, quando ela leva o dinheiro para fora do negócio, os lucros representam receita de dividendos.

Para uma compreensão mais avançada de dividendos, ler tudo sobre dividendos. Ele irá explicar literalmente tudo que você poderia sempre precisa saber sobre os dividendos, o que eles são, como eles são pagos, e muito, muito mais.

4. Ganhos de Capital de Renda

Este tipo de renda é gerada quando você compra um investimento ou um ativo por um preço e vendê-lo por outro, um preço mais elevado, fazendo um lucro. Voltando ao nosso exemplo de uma banca de limonada, se você comprou a sua participação de 50 por cento no negócio por US $ 2.000 e é vendido por US $ 5.000, a diferença de US $ 3.000 representaria o ganho de capital.

Não importa se você está falando sobre casas, pinturas raras, diamantes, canetas, empresas, móveis, moedas canadenses da folha de plátano de ouro, ações, títulos, fundos mútuos, ou condição de hortelã fechado bonecas Barbie, se você comprá-lo de uma só preço e vendê-lo em outro, o lucro que resulta é conhecido como um ganho de capital (se você perdeu dinheiro na transação, é conhecida como uma perda de capital). Nos últimos anos, muitos americanos encontraram seu padrão de vida artificialmente inflada durante o boom imobiliário porque os ganhos de capital que resultaram de suas casas apreciando no valor era uma fonte de renda que eles pensavam que iria continuar indefinidamente.

Voltando à minha avó, se fosse para vender uma das casas de aluguel que ela comprou por US $ 80.000 para um comprador que estava disposto a pagar US $ 120.000, então a diferença de US $ 40.000 representa o seu ganho de capital.

Benefícios do Uso Todos os 4 tipos de renda em sua carteira

Como seu portfólio (a palavra usada para descrever todos os ativos que você possui) cresce, você vai encontrar-se ganhar todos os quatro tipos de renda de investimento. Em um artigo mais avançado chamado como utilizar as Hathaway Modelo Berkshire em sua própria vida, eu explico como o segredo para a verdadeira independência financeira é trabalhar diligentemente para construir uma coleção de “geradores de caixa” que trazem enormes quantidades dos últimos três tipos dos rendimentos de investimento – juros, dividendos e ganhos de capital.

As razões são várias e incluem:

  • Dinheiro feito vendendo o seu tempo (salário e os salários) é frequentemente tributados a taxas muito mais elevadas do que os outros tipos de recursos, como discutido extensivamente em seu maior investimento Inimigo – O imposto sobre os salários e de toda a renda não é criados iguais. A realidade é que, se você pode fazer $ 5.000 em receita de dividendos, que são susceptíveis de pagar apenas US $ 750 em impostos, enquanto que, se você fosse um encanador autônomo, saiu e ganhou US $ 5.000 através do trabalho duro, depois de impostos sobre os salários, os impostos federais, estaduais impostos e outros encargos, você provavelmente iria acabar pagando mais de US $ 2.000.
  • Há apenas 24 horas em um dia. Assim, você só pode trabalhar tantas horas. Em algum ponto, torna-se fisicamente impossível vender mais do seu tempo porque, bem, você correu para fora de tempo! Você sempre pode aumentar a taxa que você ganha através do desenvolvimento de habilidades raras que estão em alta demanda, como já discutido. Com os juros, dividendos e ganhos de capital, praticamente não há limites para o quanto você pode ganhar. Se a cada ano, você acumular seu dinheiro de volta para cultivo dessas fontes, você pode encontrar-se ganhando milhões de dólares a cada ano algumas décadas a partir de agora.

Por Casais Two-renda deve viver com One-Renda

Vivendo em uma renda é um modo turbo controlar seu dinheiro

Por Casais Two-renda deve viver com One-Renda

Você faz parte de um casal de dois renda? Se assim for, uma das maneiras mais fáceis de criar um orçamento é viver sobre a renda de uma pessoa e salvar a totalidade da outra pessoa.

Digamos, por exemplo, você e seu cônjuge estão trabalhando fora de casa. Um dos você ganha R $ 40.000 por ano, eo outro ganha R $ 60.000 por ano. Neste ponto, você está acostumado a viver em ambos os seus rendimentos.

Para turbinar suas finanças, você vai querer afastar-se fora disso.

Dê o primeiro passo

Como seu primeiro gol, o dois de você deve apontar para viver no maior entre as duas fontes de renda. Ao invés de viver em US $ 100.000 por ano combinados, tentar viver em US $ 60.000 por ano.

Se você pode conseguir isso, você apenas aumentou a sua taxa de poupança substancialmente. Agora você está economizando US $ 40.000 por ano antes de impostos.

Dar um passo adicional

Se você quer se tornar ainda mais ambicioso, tente viver no menor dos dois rendimentos.

Depois que você se acostumar a viver em US $ 60.000 por ano, começar a poupar o mais elevado dos dois rendimentos e vivendo no menor dos dois. Isto irá rapidamente acelerar sua taxa de poupança.

Como maximizar a sua poupança

O que você pode fazer com a poupança? Há muitas opções:

  • Acelere o seu pagamento de hipoteca para baixo. Há alguns casais que ter dado em toda a sua hipoteca em menos de três a cinco anos vivendo na renda de um dos cônjuges e usando a totalidade da outra renda para pagar a hipoteca.
  • Criar um fundo de emergência forte. Separe 3 a 6 meses (ou mesmo 9 meses!) De custo de vida. Criar contas especiais de sub-poupança destinados para futuros reparos de casa e carro, saúde co-pays e franquias, e férias.
  • Faça um pagamento de carro para si mesmo. Você pode colocar de lado dinheiro suficiente para comprar os seus próximos carros em dinheiro.
  • Max fora todas as suas contas de aposentadoria. É a maneira mais fácil de obter no caminho para uma aposentadoria segura. Se o empregador oferece contribuições correspondentes, certifique-se de tirar proveito dela. Se você é 50 anos ou mais, você pode fazer contribuições “catch-up”.
  • Max fora fundo de poupança da faculdade do seu filho. Um bebê nasce hoje vai precisar de cerca de US $ 200.000 para atender à faculdade em 18 anos.
  • Salvo por um grande salto. Ponha de lado poupança suficiente para que você seja capaz de iniciar seu próprio negócio ou tomar algum tipo de carreira principal ou risco empresarial. Ou se aposentar tão cedo quanto 35 ou 40 anos!

As possibilidades são infinitas.

Como começar a viver com uma renda

Como você pode cair para salvar a renda de uma pessoa?

Comece examinando de perto o seu orçamento. Essas planilhas orçamentação irá ajudá-lo a ter uma boa olhada em exatamente o quanto você está salvando ou gastos.

Descobrir como cortar seus custos em cada categoria única. Comece com as categorias que lhe dão a maior vitória. você pode cortar sua hipoteca em metade – talvez pela redução em uma casa menor? você poderia minimizar a condução por viver em um local mais amigável para pedestres e, portanto, reduzir o seu dinheiro do gás?

Cortar seus gastos nessas categorias big-ticket terá o maior impacto, mas não se esqueça sobre as categorias menores também.

Dar-se batatas fritas, refrigerantes e outros alimentos pouco saudáveis ​​pode ajudar a cortar substancialmente suas contas de mercearia.

Abaixar seu termostato e fazer atualizações de eficiência energética de sua casa pode reduzir suas utilidades. Levando-se em um locatário ou um companheiro de quarto para o seu quarto de hóspedes pode rapidamente dar-lhe um US $ 500 por mês (ou mais) impulso na sua taxa de poupança. (Isso é US $ 6.000 por ano!)

Vivendo na renda de uma pessoa e salvar a totalidade do outro é uma das maneiras mais eficazes para reforçar sua economia e viver uma vida financeiramente mais livre.

Implementação de programas de fidelização de clientes

Implementação de programas de fidelização de clientes

Custa muito menos para manter os clientes existentes do que para ganhar novos. Uma das melhores maneiras de manter os clientes a voltar para mais é através da criação de uma lealdade eficaz ou programa de recompensas em sua loja de varejo. Os programas mais bem sucedidos são cuidadosamente desenvolvidas para apelar aos melhores clientes de uma empresa, por isso é fundamental para colocar muita reflexão e planejamento para o processo.

Compreender os benefícios de programas de fidelidade

Antes do pontapé de iniciar um novo programa de fidelidade, se familiarizar com os benefícios mais atraentes de colocar um em ação.

programas de recompensas bem executados podem incentivar os clientes leais a gastar mais, e eles podem atrair novos clientes com recompensas emocionantes e valiosos. Eles podem até mesmo trazer de volta os clientes rentáveis ​​que desertou para outras marcas. Esses programas fornecem insights indispensáveis ​​em hábitos de consumo dos clientes, e essa informação pode ser usada para afinar a sua estratégia de marketing

Phase One: Planejando seu programa de fidelidade

O sucesso de seu programa de fidelidade depende de quão bem você planeja-lo. Os passos que você precisa tomar pode variar dependendo do seu negócio, mas normalmente incluem:

  • Estabelecer metas: Quais são as suas motivações para o desenvolvimento de um programa de fidelidade? Se você tem um grande grupo de clientes leais e rentáveis, seu principal objetivo pode ser o de fazer transações com eles ainda mais rentável. Se você perdeu clientes anteriormente leais aos concorrentes, o seu objetivo principal pode ser para atraí-los de volta com recompensas alvejadas. Então, novamente, você pode apenas querer colher os benefícios consideráveis de rastreamento de compras e transações dos clientes em um nível mais detalhado.
  • Identificar clientes-chave: Identificar quem são seus melhores clientes. Rentabilidade é o que conta aqui. Só porque um cliente compra de você regularmente não significa que você está fazendo muito off essas transações. A maneira mais fácil de identificar seus clientes mais leais e rentáveis é através de um sistema de CRM. Este sistema também virá a calhar como você implementar e gerenciar seu programa de fidelidade.
  • Determine o que os clientes gostam sobre seus produtos: Ao compreender o que seus clientes mais fiéis, como sobre seus produtos, você será capaz de desenvolver recompensas que realmente recorrer a eles. É crucial para o sucesso contínuo de seu programa de fidelidade. Enquanto você está nisso, tentar descobrir quais os produtos que são normalmente adquiridos em conjunto. Esses insights podem ajudá-lo a desenvolver recompensas atraentes que manter seus clientes voltando para mais.
  • Escolha um tipo de programa: Considere hábitos de consumo de seus clientes para descobrir um programa de fidelidade que melhor se adapte às suas necessidades. Enquanto o seu programa de fidelidade pode e deve ajudá-lo a obter insights importantes, ele deve ser acima de tudo mais centrada no usuário. Será que o seu programa estar disponível para todos os clientes, ou vai ser apenas por convite? Será que os clientes acumulam pontos que podem ser trocados por ofertas especiais? Em geral, é melhor escolher um programa que permite que você misturar e combinar vários aspectos com base nas preferências dos clientes.
  • Decida como você irá acompanhar de participação: O que você vai fazer com a informação que você ganha através de seu programa de fidelidade? CRM software (Customer Relationship Management) pode ser usado para fazer sentido de tudo isso com rapidez e precisão. Descobrir como você vai medir o sucesso de seu programa para garantir que você não perca tempo e dinheiro para nada.

Fase dois: desenvolvendo seu programa de fidelidade

É onde o seu planejamento cuidadoso vai pagar. Durante a fase de desenvolvimento, você vai trabalhar os detalhes mais delicados de seu programa. Algumas coisas a considerar como você desenvolvê-lo incluem:

  • Regras: O seu programa de fidelidade deve incluir regras claras e diretas. Todos os funcionários devem estar cientes deles. Eles também deve ser fácil para os clientes para entender.
  • Recompense Moeda: Como é que vai premiar os seus clientes para participar de seu programa de fidelidade? Muitas empresas usam cartões de presente; outros têm recompensas e cupons impressos em recibos. Ainda assim, outros usam cupons eletrônicos ou dar aos clientes a opção de imprimir certificados e cupons de casa. Escolha uma moeda que é fácil de gerir. Como sempre, manter hábitos dos seus clientes em mente. Se eles não são particularmente tech-savvy, por exemplo, provavelmente é melhor ficar com as coisas tangíveis, como cartões de presente e vales de papel.
  • Comunicação: Use o que você sabe sobre seus clientes mais fiéis para estabelecer um meio eficaz e eficiente de comunicar informações sobre o programa de fidelidade para eles. Estes dias, muitos varejistas permitem que os clientes para criar contas online que podem ser usados para rastrear recompensas. Se você quer ser na vanguarda, no entanto, considerar o desenvolvimento de uma estratégia móvel para o seu programa de recompensas. Ela abre novas opções, como check-ins e cupons móveis, bem. E permite que o seu cliente a usar o seu dispositivo favorito para fazer compras.

Fase Três: Testando seu programa de fidelidade

Mesmo que você tenha planejado e desenvolvido seu programa de fidelidade com extremo cuidado, as coisas podem e vão dar errado nos estágios iniciais. Portanto, extensos testes devem ser realizados. Caso contrário, você corre o risco de não recuperar o dinheiro que você gastou, danificando a sua marca, enfrentando problemas legais ou até mesmo perder a boa vontade de seus melhores clientes.

  • Começar com um programa piloto: Comece o seu programa de fidelidade em pequena escala, tornando-a disponível para um número limitado de pessoas em primeiro lugar. Este programa piloto deve ser oferecido aos seus melhores e mais rentáveis clientes para garantir que ele está no caminho certo.
  • Corrigir os erros: Uma coisa é certa: não haverá bugs com seu programa de fidelidade em primeiro lugar. Trabalhar com eles antes de fazer o programa disponível para um público maior.
  • Ir ao vivo: Depois de testar seu programa de recompensas e trabalhar fora quaisquer questões que você descobriu, você vai ser tão pronto quanto possível. Nos dias e semanas que antecederam a estréia de seu programa, comercializá-lo extensivamente. Ter funcionários promovê-lo para as pessoas no check-out, e verifique se eles continuam a fazê-lo uma vez que ele se foi ao vivo.

Fase Quatro: Gerenciamento e melhorar o seu Programa de Fidelidade

Não há linha de chegada quando se trata de programas de fidelidade. Os programas mais bem sucedidos e úteis são monitorados continuamente e melhorou ao longo do tempo. Como você ganhar novas informações sobre seus clientes por meio de suas atividades com o programa, você vai ser capaz de desenvolver novas maneiras de se envolver com eles para incentivar operações mais rentáveis.

  • Coloque os dados coletados para uma boa utilização: Os dados que se reúnem podem ser usados de maneiras aparentemente ilimitadas. Use-o para acompanhar o que os clientes respondem mais favoravelmente a ofertas específicas. Identificar itens que são comprados juntos e usar essa informação para promover o cross-compras. Criar novos níveis de gastos e desenvolver recompensas que incentivam os clientes a se mudar para eles. Desenvolver recompensas personalizadas com base em hábitos de consumo dos clientes individuais. Não há fim para as possibilidades quando se trata de utilizar estas informações em profundidade.
  • Medir seus resultados: Nunca descansar sobre os louros após a implementação de um programa de fidelização eficaz. Garantir que os clientes começam a ganhar prêmios, logo que eles se inscrever. Ele lhe dará uma melhor idéia de quão bem o seu programa está funcionando. Como engajados são os seus clientes? Eles estão se tornando mais leal, menos leais ou permanecer sobre o mesmo?
  • Fazer melhorias e ajustes necessários: Com qualquer programa de fidelidade, algumas recompensas e ofertas terão sucesso, e outros irão fracassar. Como você medir e monitorar seus resultados, ajustar e melhorar o seu programa conforme necessário para garantir que ele continua entregando benefícios para o seu negócio.

Há muito mais para o desenvolvimento de um programa de fidelização eficaz do que inicialmente aparenta. No entanto, todo o trabalho braçal vai valer a pena quando você é capaz de reter seus clientes mais fiéis, atrair novos e trazer de volta aqueles que deixaram. Com um programa de fidelidade bem desenvolvido, todos ganham: você obter insights valiosos que ajudam a melhorar a sua estratégia de marketing, e seus clientes têm uma razão excelente para permanecer fiel ao seu negócio.

Stock Trading vs Opção de negociação: Os gregos opções não são Stocks

Stock Trading vs Opção de negociação: Os gregos opções não são Stocks

Se você é um comerciante ou um investidor, o seu objetivo é ganhar dinheiro. E o seu objetivo secundário é fazê-lo com o nível mínimo aceitável de risco.

Uma das principais dificuldades para novas opções comerciantes surge porque eles não entendem como usar as opções para realizar seus objetivos financeiros. Claro, todos eles sabem que comprar algo agora e vendê-lo mais tarde a um preço mais elevado é o caminho para os lucros.

Mas isso não é bom o suficiente para os comerciantes opções, porque os preços das opções nem sempre se comportam como esperado.

Por exemplo, os operadores de ações experientes nem sempre comprar ações. Às vezes, eles sabem vender curto – na esperança de lucro quando as quedas de preços de ações. Too muitos comerciantes de opção novatos não consideram o conceito de venda de opções (hedge para limitar o risco), ao invés de comprá-los.

As opções são ferramentas de investimento muito especiais e há muito mais um comerciante pode fazer do que simplesmente comprar e vender opções individuais. Opções têm características que não estão disponíveis em outros lugares do universo de investimento. Por exemplo, há um conjunto de ferramentas matemáticas ( ” os gregos “) que os comerciantes usam para medir o risco. Se você não entender o quão importante isto é, pense nisso:

Se você pode medir o  risco (ou seja ,, ganho máximo ou perda) para uma determinada posição, então você pode. Tradução: Os comerciantes podem evitar surpresas desagradáveis por saber quanto dinheiro pode ser perdido quando o pior cenário ocorre.

Da mesma forma, os comerciantes devem saber a recompensa potencial para qualquer posição, a fim de determinar se procuram esse potencial recompensa vale o risco necessário.

Por exemplo, alguns fatores que opções comerciantes usam para medir o risco / recompensa potencial:

  • Segurando uma posição por um período de tempo específico. Ao contrário de estoque, todas as opções perdem valor com o passar do tempo. A letra grega ” Teta ” é usado para descrever como a passagem de um dia afeta o valor de uma opção.
  • Delta mede como uma mudança de preço – maior ou menor – para estoque ou índice afeta o preço de uma opção.
  • Mudança de preços. Como um estoque continua a mover-se numa direcção, a taxa em que os lucros e perdas acumular alterações. Essa é outra maneira de dizer que a opção Delta não é constante, mas as mudanças. O grego, Gamma descreve a taxa na qual Delta muda.

    Isto é muito diferente de estoque (não importa o preço das ações, o valor de uma cota de ação sempre muda em US $ 1, quando as mudanças de preços de ações por $ 1) e o conceito é algo com o qual um novo operador opções deve ser confortável.

  • Um ambiente de volatilidade mudando. Quando a negociação de ações, um mercado mais volátil traduz em maiores variações diárias para as unidades populacionais. No mundo de opções, mudando volatilidade desempenha um grande papel na precificação das opções. Vega  medir o quanto o preço de uma opção muda quando estimado mudanças de volatilidade.

Hedging com Spreads

Opções são muitas vezes utilizados em combinação com outras opções (ou seja, comprar um e vender o outro). Isso pode parecer confuso, mas a ideia geral é simples: Quando você tem uma expectativa para o activo subjacente, tais como:

  • Otimista
  • Grosseiro
  • Neutro (esperando um mercado de gama-bound)
  • Tornando-se muito mais, ou muito menos, volátil

Você pode construir posições que ganham dinheiro quando suas expectativas em realidade.

O número de combinações possíveis é grande, e você pode encontrar informações sobre uma variedade de estratégias de opção que usam  os spreads . Os spreads de risco e recompensas limitadas limitado. No entanto, em troca de aceitar lucros limitados, propagação de negociação vem com suas próprias recompensas, como uma probabilidade aumentada de ganhar dinheiro. O investidor um pouco conservador tem uma grande vantagem quando capaz de possuir posições que vêm com um potencial de lucro decente – e uma alta probabilidade de ganhar esse lucro. Operadores de ações não têm nada semelhante aos spreads de opção.

Opções de negociação não é negociação de ações. Para o comerciante opção educado, que é uma coisa boa porque estratégias de opção podem ser projetados para lucrar com uma grande variedade de resultados do mercado de ações. E isso pode ser conseguido com risco limitado.

O que é uma Conta Gestão de Tesouraria, e onde você pode obter um?

A maioria das pessoas manter seus serviços bancários e de corretagem em separado: Seu banco é para correntes e de poupança, e sua corretora é para investimentos de longo prazo. Mas as contas de gestão de caixa oferecem tudo que você precisa para a banca dia-a-dia de uma corretora conta, com várias vantagens sobre os bancos tradicionais.

O que é uma Conta Cash Management?

Uma conta de administração de caixa é uma conta de corretagem projetado para o gerenciamento de caixa, fazer pagamentos, e ganhando interesse.

As contas são geralmente, mas nem sempre, separar contas de investimento em empresas de corretagem, mas você pode facilmente associá-los a contas de investimento.

Simplifique: Uma conta de administração de caixa permite a utilização de uma instituição financeira para a sua economia e as necessidades de investimento. Isso significa que apenas um sign-on para acompanhar, menos declarações e formulários de impostos a cada ano, e transferências rápidas de e para suas contas de investimento.

Usar seu dinheiro: A maioria das contas vêm com um cartão de débito, um livro de cheques e serviços de pagamento de contas on-line. Como resultado, eles praticamente eliminar a necessidade de manter uma conta corrente dedicado.

Ganhar juros: contas de gestão de dinheiro pagar juros, embora muitas vezes você pode fazer melhor em bancos online. Mas se você minimizar dinheiro ocioso e utilizar investimentos de longo prazo para seus objetivos de longo prazo, a taxa de juros pode não importa. É fácil transferir dinheiro para uma conta poupança em linha se você quer ganhar mais.

Must-have Features

A maioria das contas de gestão de caixa oferecem recursos básicos, como um cartão de débito gratuito e verificação escrita ilimitado. Mas algumas empresas vão acima e além com add-ons estelares.

Descontos ATM: Se você se movimentar muito, procure uma conta de gestão de caixa com descontos ATM generosas. Alguns descontos provedores limite para ATMs dos EUA ou redes específicas, enquanto outros reembolsamos taxas de quase todas relacionadas com a ATM em todo o mundo.

Fácil acesso: Pergunte sobre as taxas mensais e requisitos de saldo mínimo para abrir uma conta. A menos que você tem dezenas de milhares de dólares, algumas corretoras estão fora de questão, ou eles vão cobrar taxas mensais.

Depósito móvel: A maioria das contas de gestão de caixa aceitar o depósito direto do seu salário e benefícios da Previdência Social, mas você pode, ocasionalmente, precisa depositar um cheque. Especialmente quando não há nenhuma filial local, depósitos com o seu dispositivo móvel são mais fáceis. Caso contrário, você precisa depositar pelo correio.

Alertas de votos: Mantenha-se atualizado sobre o que está acontecendo em sua conta. Para evitar a falta de pagamentos ou saltando cheques, configurar alertas para informá-lo quando o seu saldo da conta está a ficar demasiado baixo. Evitar fraudes por descobrir sobre grandes retiradas imediatamente.

Links para os bancos externos: Você provavelmente vai querer manter outras contas bancárias abertas, e é crucial para ser capaz de transferir dinheiro facilmente. Por exemplo, o excesso de dinheiro pode ir para uma conta bancária on-line para ganhar um APY superior, e você pode querer uma conta bancária local para o manuseio de dinheiro e um cofre.

Seguro FDIC: provedores de conta Gestão de caixa automática “varrer” o seu dinheiro não utilizado em investimentos que pagam dividendos ou juros. Se a segurança é importante para você, a pesquisa se ou não as contas de varredura são FDIC-segurados.

Esse programa garantido pelo governo protege você no caso do banco segurando seu dinheiro vai de barriga para cima.

Onde abrir uma conta

Se uma conta de gestão de caixa apelos para você, abrir uma conta com a corretora de sua escolha. Comece perguntando as instituições que já trabalham com-ele deve ser fácil para adicionar uma nova conta, e seus acervos atuais com que a empresa pode ajudá-lo a qualificar-se para regalias extra.

What About Banks?

contas de gestão de caixa são ferramentas úteis para a gerência de dinheiro. Para entender os prós e contras, pode ser útil comparar estas contas bancárias semelhante aos bancos convencionais e cooperativas de crédito.

FDIC cobertura: Bancos normalmente limitar o seguro FDIC para US $ 250.000 por depositante por instituição. As cooperativas de crédito utilizar o seguro NCUSIF, que é tão seguro. Mas os fornecedores de gestão de caixa pode se espalhar seus bens entre os vários bancos, multiplicando sua cobertura disponíveis (enquanto você só tem uma declaração de lidar com). Note-se que os fundos em uma conta de corretagem não são FDIC-segurados-lo pode levar vários dias para o seu dinheiro para obter coberto, mas seguro SIPC pode cobrir sua conta de corretagem.

Presença local: A maioria das corretoras não têm filiais locais. Se o fizerem, esses escritórios não são projetados para necessidades bancárias de alto volume. Provavelmente é útil para manter uma conta com um banco local ou união de crédito para os serviços em pessoa.

Mínimos de ativos: Apesar de algumas corretoras não têm mínimos, outros exigem recursos significativos. Por exemplo, você pode precisar de US $ 25.000 para começar a usar o gerenciamento de caixa. Bancos online regularmente contas abertas com nenhuma exigência de saldo mínimo.

Taxas ATM: Bancos são notórias para a cobrança de taxas ATM. Muitas vezes você pagar taxas para o proprietário ATM, e seu banco pode cobrar taxas adicionais para usar um ATM “estrangeiros”. Corretoras de valores tendem a quer rebate essas taxas ou oferecem acesso a várias redes livre de taxas.