Eles dizem que você tem que gastar dinheiro para ganhar dinheiro, e isso é certamente verdadeiro de marketing. Mas se você só tem um pequeno orçamento para comercializar o seu negócio, essas idéias podem ajudá-lo a obter o melhor retorno de marketing para seus investimentos limitados.
1) Aprenda a pedir referências – e fazê-lo. Você é muito mais provável conseguir alguma coisa se você perguntar para ele. Nervoso ou novo para ele? O artigo ligado tem um roteiro para ajudá-lo.
2) Aprenda a dizer potenciais clientes o que você faz. Divagar ou ser perturbado você não vai ganhar nenhum convertidos. Aprender a conquistá-los, enfatizando os benefícios.
3) Em seguida, aprender os locais mais prováveis para encontrar clientes – e ir para esses lugares.
4) Dê oficinas gratuitas ou classes relacionadas a seus produtos / serviços. As pessoas gostam de aprender aulas assim sobre temas relacionados aos seus produtos e serviços pode ser uma grande vitória.
5) Criar um logotipo snazzy e slogan para o seu negócio e usá-los em todos os seus documentos (incluindo e-mail).
6) Criar um folheto. Brochuras podem ser grandes ferramentas de vendas. Eles dão potenciais clientes que querem pensar sobre o seu arremesso para ter algo para levar com eles. Eles dão-lhe algum material de marketing na mão quando você está discutindo seus produtos ou serviços com os clientes. E algo que você pode enviar como publicidade também.
7) Obter publicidade gratuita para o seu negócio, envolvendo os meios de comunicação (incluindo mídia social!) Em suas inaugurações, movimentos, ou eventos de caridade.
Não ter um destes aconteça no futuro próximo? Você sempre pode obter fortemente envolvido no evento de caridade de outra pessoa, tornando-se um patrocinador.
8) Criar um site para sua pequena empresa, se você não tiver um. Mesmo se todo o seu site faz está presente a quem, o quê, onde e porquê do seu negócio, pelo menos, dá-lhe uma casa na web e uma chance de chegar em busca local – crítico para começar seu negócio encontrado hoje em dia.
(Aumente as suas chances de ser encontrado na busca local, listando seu negócio em todos os diretórios da web possíveis.)
9) Criar um blog para o seu negócio. Blogging pode criar um mercado maior para seus produtos ou serviços, se você fizer isso direito (fazê-lo regularmente e tem algo de valor para compartilhar).
10) Visite e comente em outros blogs relevantes regularmente. (Seja inteligente; escolher os seus clientes são susceptíveis de visitar também.)
11) Desenvolver um plano de mídia social e implementá-lo. Desenvolver uma presença na mídia social pode ser grande marketing de baixo orçamento.
12) Criar uma página no Facebook para o seu negócio.
13) Tweet sobre seu negócio no Twitter.
14) Utilize Pinterest para promover seu negócio.
15) Use LinkedIn para se conectar com clientes potenciais / clientes.
16) Passe algum dinheiro em publicidade de mídia social. Todas as principais plataformas oferecem formas de publicidade de baixo custo, muitas vezes com opções de segmentação incríveis.
17) Criar um vídeo sobre o seu produto ou serviço e postá-lo no YouTube – ou mesmo obter seu próprio canal para cima YouTube e em execução.
18) Torne-se um convidado de rádio. Rádio está longe de ser morto e tanto pode ser uma maneira muito eficaz de atingir seus clientes potenciais e uma forma muito mais barata de publicidade em comparação com outros canais como a televisão.
19) Desenvolver parcerias comerciais e fazer promoção cruzada com outras empresas. Cross-promoção é uma ótima maneira de reduzir o custo da publicidade e pode criar sinergias valiosas que beneficiam todos os parceiros.
20) Participar de uma joint venture. Outra ótima maneira de reduzir os custos.
21) Enviar as promoções com suas faturas. Um acéfalo. Você está enviando um documento de qualquer forma então por que não incluir uma promoção?
22) Aprenda a escrever uma carta de vendas assassino. mala direta ou e-mail, isso vai funcionar para ambos. E uma vez que você tenha escrito um, certifique-se de aprender a maximizar a resposta à sua carta de vendas.
23) Criar um boletim de e-mail. Isso lhe dá uma grande oportunidade para ficar em contato regular com seus clientes.
24) Patrocinador (ou pelo menos ser uma grande parte de) um evento de caridade da comunidade.
25) de rede na web.
26) Junte um grupo de networking face-a-face. Se você estiver executando um negócio local, e você já não é um membro de pelo menos um grupo de rede local, colocar isso no topo da sua lista de coisas a fazer em letras maiúsculas e mover-se sobre ele. Há não mais rápido é, mais fácil maneira de fazer contatos e ficar conhecido em sua comunidade local.
27) Junte-se a organizações profissionais e / ou empresariais. Veja # 26. Um deve fazer.
28) Participar de misturadores de negócios / feiras locais. (E, a propósito, este conselho sobre a criação eficazes exibe mostra de comércio vai fazer a sua mesa ou booth o centro das atenções.)
29) Guardar dinheiro por aprender a preparar adequadamente para uma feira antes de participar de qualquer.
30) Aplicar a prêmios de negócios. Muitas organizações empresariais escolher empresas de topo a cada ano, por exemplo, e empresas de topo em categorias específicas, tais como atendimento ao cliente. Não há nada de errado com uma indicação de um amigo – ou mesmo nomear a si mesmo.
31) Aprenda a criar uma apresentação de vendas poderosa que convence os clientes a comprar.
32) Saiba o que os piores erros de vendas são – e evitá-los.
33) Escrever artigos sobre temas relacionados ao seu negócio e incentivar as pessoas a publicá-las gratuitamente.
34) Vá a chamada fria.
35) Anuncie seu negócio em seu veículo.
36) Coloque um suporte do cartão de plástico do lado do seu veículo.
37) Funda seu próprio chifre. Obtenha mais de ser tímido e promover a si mesmo. Todo mundo tem algo que eles podem se orgulhar. Quer se trate de uma concessão, uma nova habilidade, um marco ou do trabalho para a comunidade, praticar auto-promoção, falando e escrevendo sobre suas realizações. Adicionar uma linha sobre algo que você está orgulhoso de sua assinatura de email e seus artigos de papelaria. Anunciá-lo no Facebook, twittar sobre isso, adicionar ao seu perfil do LinkedIn. Que outras pessoas saibam sobre isso!
38) Aprenda a apresentar um aumento de preços para um cliente – e manter o cliente.
39) Lembre-se que quando você executar um pequeno negócio, você é o seu negócio. Comente este sistema PAK e usá-lo todos os dias.
40) Criar / atualizar um plano de marketing para o seu pequeno negócio. Você já olhou para seu plano de marketing ultimamente? Transportá-lo para fora. Dar uma olhada. São aqueles comercialização objetivos ainda o que você está tentando alcançar? Você tem novos? E o que você está fazendo para alcançá-los agora? Ao menos, é hora de uma nova campanha de marketing. E talvez seja mesmo o tempo para toda uma reformulação marketing.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Uma explicação de que você está comprando quando você investe em um fundo mútuo
I recentemente investigou o processo de iniciar um fundo mútuo. Como já se reunido com empresas de fundos e bancos, eu aprendi uma quantidade enorme sobre a forma como os fundos mútuos são estruturados, incluindo as modalidades que fazem fundos trabalhar em uma base dia-a-dia. Eu pensei que seria uma grande oportunidade para compartilhar esse conhecimento com você, assim você pode realmente olhar para o homem por trás da cortina e ver como o seu dinheiro se move uma vez que você colocá-lo em um fundo mútuo.
Ao compreender melhor isso, espero que a idéia de investir em fundos mútuos não vai ser tão difícil para você como um novo investidor.
O fundo em fundos mútuos
Como expliquei em fundos mútuos 101, que faz parte de nossa guia completo novato a investir em fundos mútuos, fundos de investimento são o investimento mais popular nos Estados Unidos, porque eles fornecem uma maneira para as pessoas comuns para comprar uma carteira diversificada de ações, obrigações ou outros valores mobiliários. Há fundos de investimento para combinar com praticamente qualquer necessidade, de encontrar um lugar para guardar suas economias financeiras para ganhar dividendos e ganhos de capital sobre os estoques globais de longo prazo. Esta conveniência tem levado a um crescimento explosivo na indústria do fundo mútuo. Fundos do mercado monetário tinha cerca de US $ 3.3 trilhões de dólares em ativos em-los a partir do final do ano fiscal de 2009. A partir do final de novembro de 2009, os fundos de investimento de longo prazo teve apenas tímido de US $ 11 trilhões em ativos.
Esta é uma indústria enorme e que é importante para você, independentemente de se investir através de um 401 (k), 403 (b), Roth IRA, IRA tradicional, SEP-IRA, simples IRA ou conta de corretagem. De acordo com algumas estimativas, 1 em cada 2 famílias americanas possui fundos mútuos.
A Mutual Fund Empresa
Um fundo mútuo é organizada como uma corporação regular ou uma relação de confiança, dependendo do método de fundadores preferir.
Se o fundo se compromete a pagar todos os seus dividendos, juros e ganhos de capital lucros aos acionistas, o IRS não vai fazê-lo pagar impostos corporativos (isso é chamado de “tributação pass-through” e ajuda a evitar a dupla camada de tributação que é normalmente presente quando compra de ações de estoque).
O próprio fundo mútuo consiste em apenas algumas coisas:
Um Conselho de Administração ou Conselho de Curadores : Se a empresa é uma corporação, as pessoas que assistem sobre ele para os acionistas são conhecidos como diretores e servir em um Conselho de Administração. Se é uma relação de confiança, eles são conhecidos como curadores e servir em um Conselho de Curadores. Para todos os efeitos, não há diferença entre os dois papéis. De acordo com regras estabelecidas por lei, pelo menos 75% dos diretores deve ser desinteressado, o que significa que eles não têm nenhuma relação com a pessoa ou empresa que vai realmente administrar o dinheiro. Os diretores será pago por seus serviços. Nos principais, vários bilhões de dólares de fundos mútuos, eles podem receber até US $ 250.000 por ano!
Os dinheiro, ações e títulos do fundo detenha : as existências reais, títulos, dinheiro e outros ativos do fundo mútuo detém.
Contratos : O fundo não tem funcionários, apenas os contratos com outras empresas. Estes contratos incluirão custódia (que é um banco que irá realizar todo o dinheiro, títulos, ações ou ativos do fundo possui em troca de uma taxa), agente de transferência (as pessoas que mantêm o controle de suas compras e vendas do mútua participações em fundos, ter certeza de obter os seus cheques de dividendos e enviar-lhe o seu extratos de contas, auditoria e contabilidade, que será a empresa que vai entrar e verificar o dinheiro está presente e o fundo mútuo vale o que diz no jornal todos os dias quando o valor é determinado, e a gestão de investimentos ou consultor de investimentos, empresa. Esta é a empresa que realmente administra o dinheiro e faz com que comprar, vender ou manter as decisões. a empresa de gestão de investimentos é paga uma percentagem dos activos, digamos 1,5 %, em troca de este serviço. Eles podem ser demitido pelo conselho do fundo mútuo de administração com muito pouco aviso prévio e substituído.
Como o processo de Fundo Mútuo Funciona
Digamos que você tem R $ 10.000 você quer investir no Fundo XYZ. Você baixar um novo aplicativo conta no site do fundo mútuo, preenchê-lo e enviá-lo juntamente com um cheque. Poucos dias depois, sua conta está aberta.
Aqui está uma explicação simplificada do que vai acontecer:
Seu cheque foi enviado para o agente de transferência. Foi depositado em uma conta bancária ou custódia. Eles vão se certificar que está emitiu ações do fundo mútuo com base no valor do fundo quando o cheque foi depositado.
O dinheiro vai aparecer na conta, e será visível para o gestor que representa a empresa de consultoria. Eles vão receber um relatório dizendo-lhes quanto dinheiro está disponível para investir em ações adicionais, obrigações ou outros valores mobiliários com base em dinheiro líquido que entram em ou fora do fundo.
Quando o gerente de portfólio é comprar ações de uma empresa como a Coca-Cola pronto, ele vai contar a seu departamento comercial para garantir que a ordem é preenchido. Eles vão trabalhar com corretores da bolsa, bancos de investimento, redes de compensação, e outras fontes de liquidez para encontrar o estoque e obter as suas mãos sobre ele com o menor preço possível.
Quando o comércio está acordado, poucos dias passará até a data de liquidação. Nesta data, o fundo mútuo terá o dinheiro retirado de sua conta bancária e dar-lhe a pessoa ou instituição que vendeu as ações da Coca-Cola para eles em troca dos certificados de ações de Coca-Cola, tornando-os o novo proprietário. Essas ações são armazenados fisicamente ou eletronicamente junto ao custodiante.
Quando a Coca-Cola paga um dividendo, ele irá enviar o dinheiro para o zelador, que irá certificar-se que é creditado na conta do fundo mútuo.
O fundo mútuo provavelmente vai manter o dinheiro em caixa para que ele possa pagá-los para fora para você como um dividendo no final do ano.
Como é a Mutual Fund Portfolio Manager pago?
Você pode se perguntar como o gerente de fundo mútuo é pago para escolher o estoque desde que ele ou ela na verdade não funciona para o fundo, mas tem um contrato para gerir o dinheiro. Se eles são pagos uma taxa de 1,5% ao ano, que iria receber 1/365 de 1,5% a cada dia, com base nos ativos médios ponderados do fundo. O dinheiro é retirado da conta de dinheiro do fundo mútuo e depositados na conta do consultor a cada dia.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Decidir se a tomar um empréstimo pessoal é uma decisão “pessoal”, mas é também aquele que é repleto de risco. Se você emprestar dinheiro você não pode pagar, você pode acabar com todos os tipos de consequências que tornam a sua vida mais difícil. Isso pode incluir crédito em ruínas, taxas adicionais e taxas de juros, e até mesmo a falência.
Mas, isso não significa que empréstimos pessoais são um mau negócio o tempo todo. Realmente, qualquer empréstimo pode ser uma ferramenta financeira valioso se usado com sabedoria e responsabilidade – e com um plano em mente.
Ainda assim, é prudente considerar que um empréstimo pessoal beneficiaria você, quando você deve evitar tomar dinheiro emprestado, e quando um produto financeiro diferente pode ser apenas um negócio melhor.
Quando Você deve obter um empréstimo pessoal
Antes de puxar o gatilho em um empréstimo pessoal, você deve certificar-se de entender como um empréstimo poderia beneficiá-lo ou prejudicá-lo . Aqui estão alguns sinais deste produto financeiro pode ser perfeito para suas necessidades:
Você quer pedir dinheiro emprestado com uma taxa fixa de juros e pagamento mensal fixo.
Um dos maiores benefícios de empréstimos pessoais é o fato de que eles oferecem uma programação de reembolso fixo e uma taxa de juro fixa. Isto significa que você vai ser capaz de concordar com um conjunto frente pagamento mensal de tempo, e você nunca vai ser surpreendido por uma lei maior que a habitual.
Se você precisa pedir dinheiro emprestado, mas não quer nenhum surpresas ao longo do caminho, um empréstimo pessoal pode ser exatamente o que você precisa.
Você precisa pedir dinheiro emprestado para uma finalidade específica e pagá-lo para baixo ao longo do tempo.
Enquanto você pode usar os fundos de um empréstimo pessoal para cobrir qualquer despesa que você quer, estes empréstimos são os melhores para as pessoas que têm uma grande despesa eles precisam de tempo para pagar. Isto poderia incluir contas médicas surpresa, um novo motor para o seu carro, ou um telhado que você não tinha idéia de que você precisa para substituir este ano.
Com um loan pessoal, pode borrow um determinada quantia then pay lo back over several anos. A maioria dos empréstimos pessoais são oferecidos em quantidades de até US $ 35.000, e sua taxa de juros poderia ser tão baixa quanto 3%, dependendo da sua credibilidade.
Você usou uma calculadora de empréstimo pessoal para descobrir o seu novo pagamento mensal, e você tem certeza que pode pagar.
Só porque você se qualificar para um empréstimo pessoal, isso não significa que você pode pagar. Antes de tomar um empréstimo pessoal, você deve usar uma calculadora de empréstimo para descobrir o seu pagamento mensal futuro com base em quanto você deseja pedir emprestado ea taxa de juros que você pode qualificar para.
De lá, você pode dar uma olhada em seu orçamento e despesas para ver se o pagamento do empréstimo estende-lhe muito fino. Se isso acontecer, você provavelmente deve adiar a obtenção de um empréstimo pessoal – pelo menos por agora.
Seu crédito está em boa forma, para que possa beneficiar de um empréstimo com uma taxa de empréstimo e atraentes termos.
Embora seja possível para se qualificar para um empréstimo pessoal, se você tem mau crédito ou um perfil de crédito fino, você vai pagar uma taxa de juros muito mais elevados para o privilégio de empréstimos. Quantos? Alguns empréstimos pessoais para pessoas com crédito ruim vêm com uma TAEG de mais de 35%!
Se você tem mau crédito, você pode querer colocar o seu empréstimo pessoal até que você pode tomar medidas para aumentar a sua pontuação de crédito. Comece por obter todas as contas atrasadas Você tem até data e certifique-se de fazer todos os seus outros pagamentos mensais no tempo. Pagar as dívidas e saldos de cartão de crédito também pode ter um efeito significativo sobre o seu crédito, uma vez que a sua utilização torna-se 30% de sua pontuação FICO.
Se você precisa de acesso ao crédito para melhorar sua pontuação de crédito, você também pode considerar um cartão de crédito ou um empréstimo construtor de crédito.
Você quer consolidar a dívida de alto interesse em um novo empréstimo com uma taxa mais baixa.
Um dos melhores usos de um empréstimo pessoal entra em jogo quando você tem um monte de dívida de alto interesse. Claro, isso é na maior parte apenas verdadeiro se o seu crédito é bom o suficiente para se qualificar para um empréstimo pessoal com uma grande abril
Se você consolidar a dívida de alto interesse em um novo empréstimo pessoal com uma taxa de juro fixa inferior, você vai começar a poupar dinheiro logo de cara. Indo de vários pagamentos para apenas um a cada mês também pode simplificar suas finanças e fazer o reembolso da dívida que muito mais fácil de suportar.
Quando você deve pular um empréstimo pessoal
Embora qualquer das razões acima são bons se você quiser tomar um empréstimo pessoal, há motivos de sobra para pular empréstimos pessoais – ou qualquer outro tipo de empréstimo – completamente. Há também situações em que um produto financeiro diferente seria mais benéfico.
Algumas das razões um empréstimo pessoal pode não ser para você incluem:
Você está lutando para manter-se com suas dívidas e precisa de mais dinheiro para permanecer à tona.
Se você está lutando para fazer pagamentos em cartões de crédito, empréstimos estudantis, ou outras contas, as chances são boas pedindo mais dinheiro não vai ajudar. Na verdade, pedindo mais dinheiro apenas para ficar em cima de suas despesas poderia levar a uma espiral de dívida com pressa. Afinal, adicionando um pagamento mais mensal para sua vida é provavelmente uma má idéia quando você não pode manter-se com os pagamentos que você já tem.
Se você está lutando realmente para manter as luzes acesas, pois é, é provavelmente sábio para dar uma olhada holística em suas finanças antes de pedir dinheiro emprestado. Considere onde você pode cortar para melhorar o seu fluxo de caixa e se você precisa de mudar para um orçamento de esqueleto por um tempo.
Se você pode cortar seus gastos de qualquer forma, você pode ser capaz de melhorar a sua situação financeira, sem pedir mais.
Você precisa de dinheiro para financiar a mensalidade da faculdade.
Enquanto não há nada de errado com empréstimos de dinheiro para a faculdade, um empréstimo pessoal raramente é o melhor negócio. A maioria dos mutuários seria muito melhor tomar empréstimos estudantis federais para pagar a escola, uma vez que oferecem taxas de juros fixos mais baixos e proteções federais como adiamento e paciência.
empréstimos estudantis federais também se qualificam para reembolso planos conduzido de renda que vêm com baixos pagamentos mensais e, em alguns casos, eventual perdão dos seus empréstimos depois de 20 a 25 anos.
Você quer fazer alarde para umas férias ou móveis novos.
Se você quer fazer alarde para algo caro, pedindo o dinheiro poderia deixá-lo em um mundo de dor. Umas férias para o Havaí pode soar como algo que você não vai se arrepender empréstimos para. No entanto, pagando essa viagem para os próximos anos, certamente mudar a sua sintonia três ou quatro anos depois.
Não há nada de errado com splurging, mas você deve tentar salvar-se o dinheiro para pagar em dinheiro se você quiser tratar-se. Confie em nós; comprar algo que você realmente quer é muito mais divertido quando você paga com o dinheiro que você já tem.
Você quer para refinanciar uma pequena quantidade de dívida.
Nós já foi mencionado como um empréstimo pessoal pode ser usado para consolidar as dívidas de juros altos em um melhor produto financeiro. No entanto, este é principalmente verdadeiro quando você tem um monte de dívida para refinanciar e precisa de vários anos para pagá-lo para baixo.
Se você só deve uma pequena quantidade de dívida que você poderia pagar para baixo em poucos anos ou menos, você pode ser muito melhor com um cartão de transferência de saldo. Saldo transferência cartões oferecem 0% APR no saldo das transferências para até 21 meses. Alguns até vêm sem quaisquer taxas de transferência de saldo, o que pode ajudá-lo a pagar a dívida, sem quaisquer custos adicionais.
Você quer remodelar a sua casa.
Se você quiser remodelar a sua casa, um empréstimo pessoal pode absolutamente trabalhar. Ainda assim, você também deve considerar um empréstimo home equity. Estes empréstimos funcionam de forma semelhante para empréstimos pessoais em que eles oferecem uma taxa de juro fixa e um pagamento mensal fixo para um conjunto específico de tempo. A diferença é, home equity empréstimos são garantidos – ou seja, sua casa sirvam de garantia, tornando-o menos arriscado para o credor – para que eles geralmente oferecem taxas de juros mais baixas do que você pode conseguir em outro lugar.
Outra opção é um HELOC ou home equity linha de crédito. Estes empréstimos funcionam como uma linha de crédito que você pode pedir emprestado contra, e eles tendem a vir com taxas variáveis. Mais uma vez, as taxas sobre esses empréstimos tendem a ser mais baixos desde que você está usando sua casa como garantia.
As taxas para empréstimos de capital tanto em casa como HELOCs tendem a ser baixas, mas você deve prestar atenção para fora para taxas de originação e custos de fechamento. Também tenha em mente que algumas home equity empréstimos e HELOCs são oferecidos sem taxas e preços extremamente baixos.
The Bottom Line
Um empréstimo pessoal pode ajudar você a atingir objetivos financeiros inumeráveis, mas também pode causar tantos problemas como ele resolve. Antes de aplicar para um empréstimo pessoal, fazer um balanço de sua posição financeira e certifique-se que você sabe o que você está se metendo. Os empréstimos pessoais podem ser ferramentas valiosas financeiras, mas também pode levar a anos de tensão e de dívida.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Embora possam parecem exatamente iguais escondido dentro de sua carteira, cartões de crédito e cartões de débito representam dois tipos muito diferentes de métodos de pagamento.
Usando um cartão de débito é similar a pagar com dinheiro ou um cheque antigo papel. Um cartão de débito (que também é diferente de um cartão de débito pré-pago) está vinculado a sua conta bancária, e quando você faz uma compra, os fundos são retirados do seu saldo disponível.
cartões de crédito, por outro lado, operam de forma bastante diferente. Quando você usa um cartão de crédito para fazer uma compra, você está essencialmente tomando um empréstimo do seu emissor do cartão de crédito que você vai depois ser obrigado a pagar de volta. Esse empréstimo é colhido de uma quantidade predeterminada, formalmente chamado de seu limite de crédito. Pode ser pago de volta, e depois desenhado novamente. Isso pode ocorrer mais e mais para os anos que você deseja usar o cartão.
Como todos os produtos financeiros, há prós e contras associados com cartões tanto de débito e crédito. Se você já tem algumas noções preconcebidas de que tipo de plástico é melhor, tentar definir isso de lado por um momento e dar uma olhada nas vantagens e desvantagens de cada método de pagamento tem para oferecer.
proteção contra fraudes
cartão de crédito e fraude de cartão de débito é, infelizmente, muito comum. Ninguém está imune. Eu tenho sido vítima de fraude de cartão de crédito muitas vezes para contar. As chances são bastante decente que você já tenha lidado com despesas não autorizadas em algum momento, talvez várias vezes. Felizmente, quando suas informações de cartão de crédito está comprometido ou roubado, você está muito bem protegida do ponto de vista financeiro.
O Fair Credit Billing Act (FCBA) é a lei federal que protege no caso de você experimentar o roubo de cartão de crédito ou fraude. Per o FCBA, se você denunciar cobranças não autorizadas para o emissor do cartão no prazo de 60 dias, a sua responsabilidade por transações fraudulentas está limitado a US $ 50.
No topo das proteções FCBA, todas as quatro principais redes de cartão de crédito (Visa, MasterCard, American Express e Discover) têm uma política de fraude responsabilidade zero. Na verdade, você provavelmente nunca vai pagar um centavo se você relatar fraude de cartão de crédito imediatamente. E, o dinheiro que foi roubado ou “usado” sem a sua permissão não é realmente o seu dinheiro – é o dinheiro do emissor do cartão.
É importante notar que a Transferência Eletrônica de Fundos Act (EFTA) protege você de transações de cartão de débito não autorizadas também. No entanto, as proteções da EFTA são menos robustos.
Por exemplo, sob a EFTA, a sua responsabilidade por transacções não autorizadas sobe para US $ 500 em vez de US $ 50 se você esperar mais de dois dias úteis para denunciar a fraude. Além disso, ao contrário de fraude de cartão de crédito, em caso de operações de débito não autorizadas, é o seu dinheiro que foi roubado. Isto poderia levar a uma série de outros problemas se, por exemplo, você não tem acesso aos fundos que devem estar em sua conta bancária quando o aluguel, contas, ou outras obrigações financeiras vencimento.
edifício de crédito
Outro benefício de abertura e usando um cartão de crédito de forma responsável é o fato de que isso tem o potencial para ajudá-lo a construir o crédito forte. Mantenha seus saldos de cartão de crédito baixo e, de preferência pago em pleno cada mês, e fazer de cada pagamento único no tempo. Você provavelmente está ver essas contas têm um impacto positivo na sua pontuação de crédito ao longo do tempo.
Limitar Overspending
A principal vantagem que as pessoas associam com o uso de cartões de débito sobre cartões de crédito é o fato de que os cartões de débito desestimular gastos excessivos, ou mesmo torná-lo impossível. Você pode não ser um grande gerente de dinheiro, mas se você optar por usar um cartão de débito, pelo menos você não vai ser entrar em dívida.
Enquanto isso, cerca de 29 milhões de americanos têm realizado um saldo de cartão de crédito por dois anos ou mais, indicando que eles estão gastando cronicamente mais do que eles podem dar ao luxo.
No entanto, a verdade é que se você tem um problema de excesso de gastos, um cartão de débito não vai realmente corrigi-lo. Ele vai apenas restringir seus gastos ao saldo em sua conta corrente. Por outro lado, você pode abrir uma conta de cartão de crédito com um limite intencionalmente baixo e, talvez, realizar o mesmo objetivo e ainda desfrutar de melhores proteções de fraude.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Empréstimo faz um monte de coisas possíveis. Se você não pode dar ao luxo de pagar em dinheiro para uma casa (ou qualquer outra coisa com um preço elevado), um empréstimo de casa permite-lhe comprar uma casa e começar a construir a equidade. Mas o empréstimo pode ser caro, e pode até arruinar suas finanças. Antes de obter um empréstimo, se familiarizar com a forma como empréstimos funcionam, como pedir aos melhores taxas, e como evitar problemas.
Borrow Sabiamente
Empréstimos fazem mais sentido quando você faz um investimento no seu futuro ou comprar algo que você realmente precisa e não pode comprar com dinheiro.
Algumas pessoas pensam em termos de “dívida boa” e “mau dívida”, enquanto outros vêem toda a dívida tão ruim. É fácil identificar a inadimplência (caros payday empréstimos ou umas férias inteiramente financiada no cartão de crédito), mas dívida boa é mais complicada.
Vamos descrever a mecânica de empréstimos abaixo. Antes de entrar nas porcas e parafusos, é importante avaliar exatamente por que você está pedindo.
Despesas de educação têm uma boa reputação: Você vai pagar por graus e habilidades que se abrem as portas para você profissionalmente e proporcionar renda. Este é geralmente correcta, mas tudo é melhor com moderação. Como estudante inadimplência atingir máximos históricos, vale a pena avaliar o quanto você paga contra a recompensa potencial. Escolha o seu campo de estudo com sabedoria e manter o empréstimo a um mínimo.
Aquisição de casa também é visto como um bom uso do débito. Ainda assim, os empréstimos à habitação foram responsáveis pela crise das hipotecas de 2008, e os proprietários sempre são liberados para fazer seu último pagamento da hipoteca. A posse Home permite-lhe assumir o controle de seu ambiente e construir a equidade, mas os empréstimos à habitação são grandes empréstimos – por isso eles são especialmente arriscado.
Automóveis são convenientes, se não for necessário, em muitas áreas. A maioria dos trabalhadores precisa ir fisicamente em algum lugar para ganhar a vida, e transporte público pode não ser uma opção onde você vive. Infelizmente, é fácil de gastar mais em um automóvel, e os veículos usados muitas vezes são esquecidos como opções de baixo custo.
Iniciando e crescimento de um negócio pode ser gratificante, mas é arriscado. A maioria das novas empresas falham dentro de alguns anos, mas ventures bem pesquisados com uma injeção saudável de “capital próprio suor” pode ser bem sucedido. Há uma troca de risco e recompensa no negócio, e pedir o dinheiro é muitas vezes parte do negócio – mas nem sempre você precisa tomar emprestado grandes quantias.
Os empréstimos podem ser usados para qualquer coisa mais, (assumindo que o seu credor não restringe como você usa os fundos). Se é ou não faz sentido pedir é algo que você precisa avaliar com cuidado. Em geral, os empréstimos para financiar suas despesas correntes – como o pagamento de habitação, alimentos e contas de serviços públicos – não é sustentável e deve ser evitado.
Onde obter um empréstimo
Provavelmente, você pode tomar emprestado de várias fontes diferentes, e vale a pena comprar ao redor porque as taxas de juros e as taxas variam de credor para credor. Obter cotações de três diferentes credores, e ir com a oferta que você serve melhor.
Bancos muitas vezes vêm à mente em primeiro lugar, e eles podem ser uma ótima opção, mas outros tipos de credores estão definitivamente vale uma olhada. Bancos incluem nomes conhecidos grandes e bancos comunitários com foco local.
As cooperativas de crédito são muito semelhantes aos bancos, mas eles são propriedade de clientes em vez de investidores externos. Os produtos e serviços são muitas vezes praticamente o mesmo, e as taxas são e as taxas são muitas vezes melhor em cooperativas de crédito (mas não sempre).
As cooperativas de crédito também tendem a ser menores do que os grandes bancos, por isso pode ser mais fácil de obter um empréstimo oficial para rever pessoalmente seu pedido de empréstimo. A abordagem pessoal melhora suas chances de obter aprovação quando existem irregularidades que são muito complicados para programas automatizados para lidar com eles.
Os emprestadores em linha são relativamente novos, mas eles são bem-estabelecida neste ponto. Os fundos para empréstimos on-line vêm de uma variedade de fontes. Indivíduos com dinheiro extra pode fornecer dinheiro através de credores peer-to-peer, e os credores não bancários (como grandes fundos de investimento) também fornecer financiamento para empréstimos. Esses credores são muitas vezes competitivo, e eles podem aprovar o empréstimo com base em critérios diferentes do que os utilizados pela maioria dos bancos e cooperativas de crédito.
Os corretores de hipoteca valem a pena olhar ao comprar uma casa. Um corretor organiza empréstimos e pode ser capaz de fazer compras entre os inúmeros concorrentes. Pergunte ao seu agente imobiliário para sugestões.
Emprestadores de dinheiro duro fornecer financiamento aos investidores e outros que compram imobiliário -, mas que não são proprietários de casas típicas.
Esses credores avaliar e aprovar os empréstimos com base no valor da propriedade que você compra e sua experiência, e eles são menos preocupados com as taxas de rendimento e pontuação de crédito.
O governo dos Estados Unidos financia alguns empréstimos estudantis, e esses programas de empréstimo não pode exigir a pontuação de crédito ou renda para obter aprovação. Empréstimos privados também estão disponíveis em bancos e outros, mas você vai precisar para se qualificar com credores privados.
As sociedades financeiras conceder empréstimos para tudo, desde colchões para roupas e eletrônicos. Esses credores são muitas vezes por trás de cartões de crédito de loja e ofertas “sem juros”.
Auto concessionários permitem que você comprar e emprestar no mesmo lugar. Dealers normalmente parceiras com bancos, cooperativas de crédito ou outros credores. Alguns comerciantes, especialmente aqueles que vendem carros usados baratos, lidar com o seu próprio financiamento.
Tipos de empréstimos
Você pode emprestar dinheiro para uma variedade de usos. Alguns empréstimos são projetados (e apenas disponível) para um propósito particular, enquanto outros empréstimos pode ser usado para praticamente qualquer coisa.
Os empréstimos inseguros oferecer o máximo de flexibilidade.
Eles são chamados de não segura porque não há ativos que garantiam o empréstimo: você não precisa de prometer a garantia como uma garantia para o credor. Alguns dos empréstimos não garantidos mais comuns (também conhecidas como empréstimos pessoais) incluem:
Cartões de crédito são um dos mais populares tipos de empréstimos não garantidos. Com uma conta de cartão de crédito, você tem uma linha de crédito que você gasta contra, e você pode pagar e pedir repetidamente. Cartões de crédito pode ser caro (com altas taxas de juros e taxas anuais), mas a curto prazo “teaser” ofertas são comuns.
Assinatura empréstimos são empréstimos pessoais que são garantidos apenas pela sua assinatura: você acabou de concordar em pagar, e você não oferecem qualquer garantia. Se você deixar de pagar, todos os credores podem fazer é danificar o seu crédito e ajuizar ação legal contra você (o que pode eventualmente levar a enfeitar seu salário e tirar dinheiro de contas bancárias).
Os empréstimos de consolidação são projetados para combinar dívidas existentes, tipicamente com o objetivo de reduzir os seus custos de empréstimos ou seus pagamentos mensais. Por exemplo, se você tem saldos de vários cartões de crédito, um empréstimo de consolidação pode livrá-lo de taxas de juros altos e simplificar reembolso.
Estudante empréstimos são um tipo de empréstimo sem garantia que paga as despesas relacionadas com a educação. Estes empréstimos são geralmente disponíveis apenas para indivíduos matriculados em certos programas de educação, e eles podem ser usados para mensalidades, taxas, livros e materiais, o custo de vida e muito mais. O governo dos EUA fornece empréstimos estudantis com características amigáveis mutuário e credores privados oferecem opções de financiamento adicionais.
Auto empréstimos permitem que você faça pequenos pagamentos mensais em automóveis, RVs, motocicletas e outros veículos. Reembolso termos típicos são cinco anos ou menos. Mas se você parar de fazer os pagamentos necessários em um auto empréstimo, os credores podem reaver o veículo.
Empréstimos para habitação são projetados para as grandes somas necessárias para comprar uma casa. Empréstimos padrão durar de 15 a 30 anos, resultando em pagamentos mensais relativamente baixos. Home empréstimos são geralmente protegido por uma garantia contra a propriedade que você está pedindo para, e os credores podem encerrar em que a propriedade se você parar de fazer pagamentos. Variações sobre um empréstimo de compra de casa padrão incluem:
Home equity empréstimos (segunda hipoteca): pedir emprestado contra o valor de uma casa que você já possui. Os mutuários muitas vezes conseguir dinheiro para as melhorias home, despesas de educação, e outros usos.
Programas de empréstimo do governo: qualificação mais fácil com um pagamento menor para baixo ou menor pontuação de crédito. Os credores têm segurança adicional porque os empréstimos são apoiados pelo governo dos EUA. FHA empréstimos estão entre os empréstimos à habitação mais populares disponíveis.
Construção empréstimos: Pagar para a construção de uma nova casa, incluindo os custos de terra, materiais de construção e empreiteiros.
Os empréstimos de negócio fornecer fundos para iniciar e crescer um negócio. A maioria dos credores exigem que os empresários pessoalmente garantir empréstimos a menos que a empresa tem ativos significativos ou um longo histórico de rentabilidade. Os EUA Small Business Administration (SBA) também garante empréstimos para encorajar os bancos a emprestar.
Microcréditos são empréstimos extremamente pequenas empresas. Para roupas e pequenos empresários magras, estes empréstimos pode ser mais fácil para se qualificar para – especialmente se você não tem o crédito, renda e experiência que os credores tradicionais estão procurando.
Como empréstimos trabalho
Empréstimos pode parecer simples: você pede dinheiro emprestado e pagar-lo de volta mais tarde. Mas você precisa entender a mecânica de empréstimos para tomar decisões de empréstimos inteligentes.
Interesse é o preço que você paga para tomar dinheiro emprestado. Você pode pagar taxas adicionais, mas a maior parte do custo deve ser encargos de juros sobre o saldo do empréstimo. Menores taxas de juros são melhores do que taxas elevadas, e a taxa anual (APR) é uma das melhores maneiras de entender seus custos de empréstimos.
Os pagamentos mensais são a parte mais visível de um empréstimo – você vê-los deixar sua conta bancária todos os meses. Seu pagamento mensal vai depender do montante que você emprestado, sua taxa de juros e outros fatores.
Empréstimos de cartão de crédito (e outros empréstimos rotativos) têm um pagamento mínimo que é calculado com base no saldo da sua conta e os requisitos do seu credor. Mas é arriscado apenas para pagar o mínimo, porque vai levar anos para eliminar a sua dívida e você vai pagar uma quantia significativa em juros.
Empréstimos a prestações (a maioria dos empréstimos auto, casa e estudantes) é pago ao longo do tempo com um pagamento mensal fixo. Pode-se calcular que o pagamento se você sabe alguns detalhes sobre o seu empréstimo. Uma parcela de cada pagamento mensal vai para o seu saldo do empréstimo, e outra parte cobre os custos de juros do empréstimo. Ao longo do tempo, é aplicado cada vez mais de cada pagamento mensal para o seu saldo do empréstimo.
O comprimento de um empréstimo (em meses ou anos) determina o quanto você vai pagar cada mês e quanto de juros total que você paga. Empréstimos de longo prazo vêm com pagamentos menores, mas você vai pagar mais juros ao longo da vida desse empréstimo. Mesmo se você tem um empréstimo de longo prazo, você pode pagá-lo cedo e economizar em custos de juros.
Um pré-pagamento é o dinheiro que você paga up-front para o que você está comprando. Adiantamentos são padrão com a compra de casa e automóvel, e reduzir a quantidade de dinheiro que você precisa tomar emprestado. Como resultado, um pré-pagamento pode reduzir a quantidade de juros que você vai pagar e do tamanho do seu pagamento mensal.
Veja como empréstimos trabalhar por olhar para os números. Depois de entender como os juros são cobrados e os pagamentos são aplicados ao seu saldo do empréstimo, você vai saber o que você está se metendo.
Veja como empréstimos de amortização é pago ao longo do tempo (a maioria auto, empréstimos casa e estudantes)
Use uma planilha para calcular os pagamentos e os custos para um empréstimo que você está pensando
Veja como pagamentos e taxas de juros trabalhar com contas rotativo (cartões de crédito)
Como obter aprovação
Quando você aplica para um empréstimo, os credores irão avaliar vários fatores. Para facilitar o processo, avaliar esses mesmos itens antes de você aplicar – e tomar medidas para melhorar qualquer coisa que precisa de atenção.
Seu crédito conta a história de seu histórico de empréstimos. Lenders olhar para o seu passado para tentar prever se ou não você vai pagar novos empréstimos que você está se candidatando. Para fazer isso, eles analisar as informações em seus relatórios de crédito, que você também pode ver-se (gratuitamente). Os computadores podem automatizar o processo criando uma pontuação de crédito, que é apenas uma pontuação numérica com base nas informações encontradas em seus relatórios de crédito. Pontuações mais altas são melhores do que pontuações baixas, e uma boa pontuação torna mais provável que você vai obter aprovação e obter uma boa taxa.
Se você tem mau crédito ou você nunca teve a oportunidade de estabelecer um histórico de crédito, você pode construir o seu crédito por meio de empréstimos e reembolsar empréstimos no tempo.
Você precisa de renda para reembolsar um empréstimo, por isso, os credores são sempre curioso sobre seus ganhos. A maioria dos credores calcular uma dívida à relação da renda para ver quanto de sua renda mensal vai para o pagamento da dívida. Se uma grande parte de sua renda mensal é comido por pagamentos de empréstimos, eles são menos propensos a aprovar o empréstimo. Em geral, é melhor para manter suas obrigações mensais sob 31 por cento de sua renda (ou 43 por cento, se você incluir empréstimos à habitação).
Outros fatores também são importantes. Por exemplo:
Garantia pode ajudá-lo a obter aprovação. Para usar garantia, você “promessa” algo que o credor pode tomar e vender para satisfazer a sua dívida não paga (supondo que você parar de fazer os pagamentos necessários). Como resultado, o credor tem menos risco e pode estar mais dispostos a aprovar o empréstimo.
Empréstimo a taxas de valor sobre a sua garantia são importantes. Se você está pedindo 100 por cento do preço de compra, os credores assumir mais riscos – eles vão ter que vender o item para o dólar superior para obter o seu dinheiro de volta. Se você fizer um pagamento de 20 por cento ou mais, o empréstimo é muito mais seguro para os credores (em parte porque você tem mais pele no jogo).
Um fiador pode melhorar a sua aplicação. Se você não tem crédito ou renda suficiente para se qualificar em seu próprio país, você pode pedir a alguém para aplicar para o empréstimo com você. Essa pessoa (que deve ter um bom crédito e renda suficiente para ajudar) promete reembolsar o empréstimo se você deixar de fazê-lo. Isso é uma enorme – e arriscado – favor, para que ambos os mutuários e cosigners precisa pensar cuidadosamente antes de avançar.
Custos e Riscos de Crédito
É fácil entender os benefícios de um empréstimo: você recebe o dinheiro, e você pode pagá-lo mais tarde. Mais importante, você tem tudo o que você quer comprar, como uma casa, um carro, ou um semestre na escola. Para obter uma imagem completa, manter os inconvenientes de empréstimos em mente que você decidir o quanto tomar emprestado (e se houve ou não um empréstimo faz sentido em tudo).
Pagamentos: Provavelmente é nenhuma surpresa que você vai precisar para pagar o empréstimo, mas é um desafio para entender o que o reembolso será semelhante. Especialmente se os pagamentos não será iniciado há vários anos (como acontece com alguns empréstimos estudantis), é tentador supor que você vai descobrir isso quando chegar a hora. Nunca é divertido de fazer pagamentos de empréstimos, especialmente quando eles ocupam uma grande parte da sua renda mensal. Mesmo se você emprestar sabiamente com pagamentos acessíveis, as coisas podem mudar. Um corte emprego ou uma mudança nas despesas da família pode deixá-lo lamentando o dia em que você tem um empréstimo.
Custo: Quando você reembolsar um empréstimo, você pagar tudo o que você emprestado – e você paga extra. Esse custo extra é geralmente interesse, e com alguns empréstimos (como casa e auto empréstimos), esses custos não são fáceis de ver. Interesse pode ser cozido em seu pagamento mensal invisível, ou pode ser um item de linha em sua conta de cartão de crédito. De qualquer maneira, o interesse aumenta o custo de tudo que você compra a crédito. Se você calcular quanto seus empréstimos trabalhar (descrito acima), você vai descobrir exatamente o quanto de assuntos de interesse.
Crédito: Sua pontuação de crédito dependem de um histórico de empréstimos, mas pode haver muito de uma coisa boa. Se você usar empréstimos de forma conservadora, você pode (e provavelmente irá) ainda tem excelente pontuação de crédito. No entanto, se você pedir muito, o seu crédito acabará por sofrer. Além disso, você aumentar o risco de calote em empréstimos, o que realmente vai arrastar para baixo sua pontuação.
Flexibilidade: O dinheiro compra opções e obter um empréstimo pode abrir as portas para você. Ao mesmo tempo, uma vez que você pedir, você está preso com um empréstimo que precisa ser pago. Esses pagamentos podem prendê-lo em uma situação ou estilo de vida que você prefere sair, mas a mudança não é uma opção até que você pagar a dívida. Por exemplo, se você quiser mudar para uma nova cidade ou parar de trabalhar para que possa dedicar tempo à família ou um negócio, é mais fácil quando você está livre de dívidas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Há uma longa lista de coisas que podem afetar seu seguro de carro. A beber e dirigir convicção é uma grande violação de tráfego e que irá, sem dúvida, ter um efeito negativo. Nenhuma companhia de seguros oferece uma “saída” para uma grande violação tal.
As taxas vão subir
Supondo que sua operadora de seguros de automóveis decidiu manter o seu negócio, sua taxa vai subir. Ele normalmente vai acontecer na primeira renovação após a condenação é final.
Isto significa que se a sua política renova 1º de janeiro e sua convicção é 2º final de janeiro, você provavelmente não vai ver um aumento da taxa por mais seis meses. É possível ficar com uma empresa com subscritores estritas de super que possa ter a autoridade para fazer uma mudança mais imediata.
Quanto vai subir?
Esta questão é difícil de responder. Ele vai fazer uma grande diferença, dependendo sua história de condução antes. Se você está se movendo para fora de uma situação de condutor preferido para este novo estatuto driver de alto risco, você vai ver uma enorme mudança. Em alguns casos você poderia estar olhando para duplicar o seu preço atual e possivelmente pior. Se você já era um driver de alto risco, não pode fazer um impacto enorme. Algumas piscinas seguro para motoristas de alto risco nem sequer executar registros de condução. Você ainda paga uma taxa elevada, mas se você já está pagando, você não pode ver muito de uma mudança no preço. Principalmente o seu estado de alto risco vai ser começar de novo e você estará pagando a taxa elevada de que muito mais tempo.
Cancelamento possível
Pode a sua operadora de seguros de carro realmente cancelar sua política para uma bebida e convicção de condução? Um efetivo cancelamento acontece política de médio e é muito raro. A maioria das operadoras de seguros vai deixar você montá-lo até a data de renovação.
Em seguida, eles definitivamente pode não renovar sua apólice de seguro de carro.
Eles são chamados de portadores de seguro preferenciais por uma razão e que é porque eles não permitem que os motoristas com grandes violações de tráfego para continuar como clientes. Muitas vezes, trinta a quarenta e cinco dias antes de sua data de renovação real que você receberá um aviso de não renovação.
Se você receber um aviso de não renovação, é uma boa idéia para falar com seu agente de seguros. Pergunte se existem outras opções para você. É importante falar com o seu agente, especialmente se você tem um agente independente. Um agente de seguros independente provavelmente terá outra companhia de seguros para colocar seu negócio em. Em seguida, você pode manter o seu mesmo agente familiar e esperamos grande.
Quanto tempo uma convicção DUI afetar o seu seguro de carro
Beber e dirigir bateu seu carro seguro por três a cinco anos. A transportadora preferida típico pode torná-lo assim que você é elegível para obter o seguro com eles após a condenação é de três anos de idade, no entanto você ainda estará pagando uma sobretaxa por mais dois anos. As companhias de seguros cada um fazer as suas próprias regras de como eles lidam com convicções DUI. O padrão é que a violação irá afectar a sua taxa de seguro de carro por cinco anos.
Requisito SR22
Muitos estados, será necessário um depósito de SR22, a fim de monitorar seu status de ativo seguro de carro.
Basicamente porque você levantou bandeiras vermelhas sobre o seu julgamento ao volante, o Estado quer a verificação você manter a cobertura de seguro. Com um depósito SR22 aplicada à sua apólice de seguro de carro, a companhia de seguros irá notificar automaticamente o estado de quaisquer alterações à sua política mais importante se a política está em estado ativo ou cancelado. SR22 não é muito caro, mas neste momento qualquer aumento de sua política é muito para descobrir.
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É para se certificar de que você não está gastando muito dinheiro em sapatos contra comida de gato contra o papel higiénico? Claro que não.
O ponto de orçamentação é certificar-se que no final do mês, você ainda tem dinheiro sobrando.
O Ponto de Orçamento real
O objetivo do orçamento, em outras palavras, é ter certeza de que você está vivendo abaixo de seus meios, em vez de viver em ou acima de seus meios.
Algumas pessoas usam um orçamento como uma ferramenta para se certificar de que eles não vivem de salário em salário.
Na verdade, eu conheço pessoas que nem sequer percebem que eles estavam vivendo de salário em salário até que eles realmente criado um orçamento.
Como Orçamento pode ajudar
Um dos meus bons amigos usados para mover o dinheiro em sua conta de poupança no início de cada mês. Ele pat-se na parte de trás, pensando que ele estava guardando dinheiro.
No final do mês, a fim de pagar suas contas, ele transfere dinheiro da poupança de volta para sua conta corrente. Sua conta poupança não estava crescendo – ele estava apenas jogando o jogo de transferência.
Ele enganou-se ao pensar que ele estava guardando. Ele não reconheceu este fato até que ele fez um orçamento e começou a acompanhar as suas despesas.
Monitorando seu patrimônio líquido, diz ele, também o ajudou a reconhecer os efeitos de seus hábitos de dinheiro.
Não seja como meu amigo. (Ou, se você já como ele é, agir como seu novo auto, reformada.) Se no final do mês você está quebrando mesmo e você não tem qualquer margem de erro de sobra, você está vivendo para a próxima verificação, e que não é uma posição que você quer estar em.
Basics Orçamento
Um orçamento é uma ferramenta possível que poderia tirá-lo de que se ligam. Estritamente falando, um orçamento detalhado item de linha não é necessário.
Se você simplesmente puxar suas economias fora do topo primeiro e depois comprometer-se a viver com o resto do seu dinheiro, você está atingir o objectivo do orçamento. Você está vivendo abaixo de seus meios e salvar uma porcentagem saudável de sua renda.
Você não precisa controlar ou se preocupam com quanto dinheiro você está gastando em restaurantes contra a roupa, especialmente se você já está livre de dívidas e guardar uma parte significativa de cada cheque de pagamento.
Quanto você deve estar salvando?
No mínimo, eu acredito que todos deve poupar pelo menos 20 por cento de sua renda. Que divide como 10 a 15 por cento em contas de aposentadoria, e 5 a 10 por cento em outras metas de poupança.
Esse número de 20 por cento é apenas um ponto de partida. Não há nenhum mal em poupar mais, e não há sequer um movimento crescente de pessoas que promovem a noção de poupança metade.
Um orçamento detalhado item de linha é simplesmente uma ferramenta que ajuda você a chegar lá. Não é a solução para seus problemas; é apenas um mecanismo que você pode usar para ajudar você a economizar mais.
Diferentes tipos de Poupança
By the way, quando eu falar sobre economia, estou me referindo a qualquer atividade que em última análise, aumenta o seu valor líquido. Eu não literalmente significa apenas dinheiro que você encher em uma conta poupança.
Estou me referindo de forma ampla para o dinheiro que você pode colocar em contas de aposentadoria, uma conta de poupança de saúde, contas de despesas fixas, ou que você pode usar como pagamentos adicionais sobre uma dívida.
Por exemplo, digamos que sua hipoteca é de US $ 1.500 por mês, mas você paga US $ 2.000 por mês.
Que marca o extra de R $ 500 como um pagamento de capital adicional, de modo que os $ 500 conta como poupança.
Claro, não é literal economias em uma conta bancária, mas é dinheiro que aumenta diretamente seu patrimônio líquido. É de poupança, no entanto.
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Há tantos aspectos para o seguro de carro, deve ser um requisito classe semestre longo na escola. Quase todos os pilotos nos EUA é obrigada por lei a comprar o seguro de carro, mas muitos nem sequer sabem como funciona. O que ele cobre? Quanto custa isso? Porque é que isso custa assim tanto? Como você registrar uma reclamação? questões de seguro de carro são praticamente infinitas. É importante para aprender o básico de uma fonte informada.
Salve-se algum tempo e dinheiro, estudando-se no seguro de carro e fazer suas perguntas do agente ao longo de seus marcos de condução.
Tipos de Cobertura
Responsabilidade: A principal cobertura em qualquer apólice de seguro auto é a responsabilidade. Ele oferece cobertura para quando o veículo segurado fere outra pessoa. A cobertura é geralmente escrito na sua página declaração de 25/50/10. O primeiro número (25) significa até US $ 25.000 poderia ser pago a uma única pessoa ferida em um acidente. O segundo número (50) significa até US $ 50.000 poderia ser pago em um acidente ferindo várias pessoas. O terceiro número (10) refere-se danos à propriedade, o que significa até US $ 10.000 da cobertura é fornecida para danos causados a propriedade de outra pessoa.
Danos materiais: danos à propriedade de alguém com seu carro? Você precisa de cobertura de danos materiais para cobrir os danos. Danos materiais cobre apenas danos a outros. Pode ser qualquer coisa de gramado turfed carros para guardar trilhos ou caixas de correio. Não vai payout se você danificar sua própria propriedade.
PIP e Med Pagamento: Dois tipos de cobertura médica estão disponíveis em alguns estados, enquanto outros são oferecidos apenas um.
PIP, proteção de lesões pessoais , é necessário em estados sem culpa. Ele fornece proteção mais abrangente contra o pagamento med. Ele irá fornecer cobertura para despesas médicas, salários perdidos, até mesmo extras como cuidado do gramado, se você não pode executar a tarefa em seu próprio país.
pay Med cobre ferimentos de passageiros de um veículo coberto. Muitas vezes, é limitada a US $ 25.000 de cobertura ou menos. Não importa quem é a culpa para que ele a pagar. Ele não deve ser usado como um substituto para o seguro de saúde, porque só vai pagar por lesões que ocorreram em um acidente de carro.
Comprehensive (Outros que Collision): É uma das melhores opções de seguros de automóveis disponíveis.
Muitas vezes se paga. Qualquer dano físico que pode ocorrer para o seu veículo, além de uma colisão é coberto aqui. Uma das reivindicações mais comuns é o dano pára-brisa. Substituição de um pára-brisa pode obter cobertura caro e abrangente irá obter suas fichas cheia de graça. substituição completa do pára-brisa, muitas vezes exige que você pague a sua dedução, mas algumas empresas permitem que você carregue uma franquia zero, apenas para o vidro.
Abrangente cobre uma longa lista de outros tipos de danos. Coisas como granizo, inundação, tornado, todos seriam cobertos se você compra abrangente. Bater um cervo, incêndio, roubo, vandalismo, e uma árvore caindo e batendo no veículo são todos cobertos sob abrangente.
Colisão: Uma colisão é quando um veículo está em movimento e atinge um objeto. Poderia ser uma caixa de correio, guard-rail, um outro veículo, ou qualquer outro objeto inanimado.
Assistência em Viagem: É um privilégio, mas muitas vezes a preços acessíveis. Ele pode pagar a si próprio muito rapidamente. Algumas apólices de permitir a cobertura apenas para um reboque, enquanto outros cobrem bloqueio, saltar e ficar sem gás.
O aluguer de carros: Ter acesso a um carro alugado depois de uma alegação é importante para muitos motoristas que não têm um veículo backup. Algumas operadoras de seguros vem automaticamente com uma pequena quantidade de cobertura se o seu veículo estava em um acidente coberto. Caso contrário, você vai precisar adicionar a cobertura de sua política.
Gap Seguro: deve mais do que o que seu veículo vale a pena? Gap seguro vai cobrir a diferença entre o valor do seu veículo eo que você deve no caso de sinistro de perda total. As chances de ter um acidente de perda total não são altamente provável. Que por sua vez faz a cobertura barato.
franquias
Uma franquia é a quantidade de dinheiro que você paga fora do bolso depois de um pedido, a fim de obter o seu veículo reparado. Quanto maior a franquia, menor o custo do seguro de carro. Franquias manter seguro um pouco acessível. Franquias dissuadir as pessoas de apresentação de reclamações para reparos de baixo custo. Recomenda-se utilizar o seguro de carro para grandes despesas e não para menores mossas.
Fatores de Rating
Idade: Você provavelmente já sabe, a idade é um fator.
pay New motorista a mais. Algumas operadoras de seguros gradualmente reduzir a sua taxa como as idades motorista. Idade 25 é os portadores de seguro idade mágica consideram ser o início do platô em classificações baseadas na idade. Como um motorista idades em fases posteriores da vida, as taxas geralmente começam a aumentar. Um condutor de 75 anos de idade poderia ser cobrado taxas tão elevadas como um adolescente recém licenciado.
Veículo: Sim o carro que você dirige faz toda a diferença. Tantos veículos para escolher, e eles são cada atribuído um ritmo diferente por sua operadora de seguros de automóveis. Depois de escolher uma classe, a taxa não varia tanto. Pense minivans e SUVs para as tarifas mais baixas e carros esportivos de fantasia e híbridos como o mais caro para segurar.
Registro de condução: Os melhores pilotos obter as melhores taxas. Um registro de condução limpo faz uma diferença enorme. Mesmo um bilhete em três anos pode aumentar significativamente a sua taxa. Violações graves como um DUI ou condução descuidada, muitas vezes permanece em seu registro por cinco anos. Vários acelerando bilhetes você pode obter a mesma taxa que alguém com um DUI.
Seguro Record: Um registro de seguro refere-se a um par de coisas diferentes. Uma delas é a sua cobertura de seguro de carro antes. Ao fazer compras para o seguro de carro, você será elegível para uma política preferida se você já tiver uma apólice de seguro de carro ativa. Você também terá uma taxa melhor se você levar limites preferenciais da responsabilidade que é 100/300 ou superior.
A outra parte de um registro seguro refere-se à forma como muitas reivindicações foram arquivados. Foram os acidentes de culpa? A culpa acidentes pode aumentar sua taxa de seguro de carro significativamente. Acidente sobretaxas muitas vezes últimos três anos. Se você arquivar dois acidentes em um período de três anos, sua operadora de seguros de automóveis, provavelmente, não renovar sua política. Que muitas vezes deixa você com a única opção de comprar o seguro de carro através de uma companhia de seguros de alto risco.
Localização: Onde você mora normalmente faz a diferença em sua taxa de seguro de carro. Reivindicações são monitorados meus operadoras de seguros e se você vive em uma área de alto risco, que poderia ser refletido em seu pagamento de seguro de carro. A definição de uma área de alto risco varia. A área de alto risco poderia significar muitos acidentes de veado ou lotes de furtos ou outros tipos de reivindicações.
Educação: Não é comumente usado como um fator de classificação, mas algumas operadoras de seguros não usá-lo. Aparentemente, os estudos têm mostrado os motoristas de maior escolaridade apresentar reivindicações menos.
Credit Score: Quase todos os estados permite que operadoras de seguros de usar a pontuação de crédito como um fator de classificação na determinação prémio de seguro automóvel. Quanto maior sua pontuação de crédito, a reduzir sua taxa de seguro de carro. Ela pode realmente afetar o quanto você paga para o seguro de carro. A verificação de crédito não afeta sua pontuação de crédito como a abertura de uma nova linha de crédito. Operadoras de seguros têm o seu próprio sistema de classificação que calcula o nível você se qualifica para ser avaliado no.
Se você acredita que sua pontuação de crédito tem melhorado recentemente, solicitar a sua operadora de seguros de carro para checar isso. Se não houver uma melhoria que impactos suas taxas, muitas vezes eles vão baixar a sua taxa de imediato. É sempre importante monitorar a sua pontuação de crédito. Pesquisar como melhorar sua pontuação de crédito para que você possa obter melhores taxas em ambos os empréstimos de carro e seguro de carro.
Início Proprietário: possui uma casa? Uma das melhores descontos disponíveis em uma apólice de seguro de carro é um desconto multi-política. Para obter o desconto você deve ter mais do que uma apólice de seguro com a mesma companhia de seguros. O melhor desconto vai para os proprietários, porque eles vão ser qualificados a um desconto multi-política e um desconto de proprietário. Mais uma vez, tudo se resume a estudos feitos por companhias de seguros determinam reivindicações são arquivadas com menos frequência por motoristas que possuem uma casa.
reivindicações
Será que os danos ocorrem ao seu veículo? Você pode ter uma reivindicação em suas mãos, dependendo do que aconteceu e que cobertura você tem em sua política. Nunca é demais verifique com seu agente de seguros para ver se sua política abrange os danos.
Pontos-chave para lembrar sobre a Car Insurance Claims
Seguro de carro não cobre problemas mecânicos ou de manutenção
A culpa reivindicações fazer o seu seguro de carro ir para cima
Espere pagar uma franquia
Comunicação com o ajustador de reivindicações é importante
Prova de seguro, as leis estaduais e Penalidades
Não há leis estaduais Fault: Nenhuma lei falha pode ser muito confuso para muitos motoristas. Apenas o título por si só não é culpa leva as pessoas a uma conclusão errada do que realmente se refere. Nenhuma falha significa que não importa quem é culpa do acidente é, sua política abrange você. Sua política abrange você, se a culpa é da outra pessoa. Sua política abrange você, se a culpa é sua. E sem culpa geralmente está se referindo a cobertura médica. Sem culpa estados costumam fazer uma cobertura de seguro mínima PIP obrigatório. Diz-se que os estados sem culpa reduziram processos e contas médicas podem ser tomadas de cuidados mais rápido. Agora, se você vive em Michigan, sem culpa não se refere apenas à sua ilimitada exigência de cobertura médica, mas também a cobertura de colisão. Leia-se sobre as leis de seguro de carro únicas de Michigan, se você é um residente ou pensando em se mudar.
Tort Leis Estaduais: estados delito segurar a culpa motorista responsável por perdas e danos. Danos à propriedade irá pagar quando um veículo está danificado ou qualquer outro tipo de propriedade, como uma caixa de correio ou guard rail. O sem culpa motorista vai precisar fazer uma reclamação sobre a política de seguro de carro do motorista em falha.
O que é a prova do seguro? Prova de seguro de carro é um documento especial fornecido por sua empresa de seguro de carro indicando as datas a sua apólice de seguro de carro é ativo. Ele terá o nome do segurado, do veículo segurado ano marca e modelo, o VIN, ea política de datas efetivas listados. Ele também terá o nome da companhia de seguros e o nome da agência de seguros listados. Muitos estados estão aceitando provas electrónicas de seguro fornecidos em dispositivos móveis. Deixar de apresentar prova de seguro de carro para um policial ou DMV e você poderia estar olhando para pagar pesadas multas e, eventualmente, perder a sua licença.
Compras para o seguro de carro
Comparação de compras: Você não pode corretamente compras em torno de taxas de seguro de carro se em cada agência que você se citou cobertura diferente. Às vezes, eles não podem igualar a cobertura exatamente, mas é importante para se certificar de que eles são o mais próximo possível. Encontrar uma cópia da sua página de declaração, em seguida, deixá-la ou enviá-lo para várias agências de seguros diferentes. O agente pode então tentar tanto quanto possível corresponder à sua cobertura atual e ainda bater o preço.
Quantas vezes a Shop: A frequência do que você comprar o seguro de carro é exclusivo para você. Se você tem um bom relacionamento com seu agente de seguros e confiar neles, pode ser melhor para ficar em um só lugar. As taxas podem variar, por vezes, até mesmo drasticamente de uma companhia de seguros para outro. Compras a cada dois ou três anos não poderia machucar. A vantagem de ter o seu seguro através de uma agência de seguros independente é que quando você quer olhar para uma taxa mais baixa, eles podem verificar com outros provedores de seguros para você, sem a necessidade de alternar agências.
descontos
Uma longa lista de descontos é oferecido por cada operadora de seguros de carro. A melhor incluem a multi-carro, o multi-política, pontuação de crédito, e acidente e violação descontos livres. As taxas de seguro de carro mais barato ir para os motoristas que recebem todos esses descontos e muito mais. Sempre tente manter todos os seus insurables com uma operadora de seguros. Mantenha sua pontuação de crédito tão alto quanto possível. E evitar acidentes e infrações de trânsito em todo o custo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Uma geração atrás, a maioria dos americanos poderia contar com a possibilidade de se aposentar direita em torno de 65 anos, mas esta certeza tradicional está rapidamente se tornando uma coisa do passado. A tecnologia moderna e cuidados médicos nos deram escolhas que nossos pais nunca tiveram; as mulheres agora podem suportar com segurança as crianças em seus trinta e tantos anos, muitos funcionários são saudáveis o suficiente para continuar trabalhando em seus anos setenta e trabalho de casa empregos estão se tornando cada vez mais comuns. Mas escolhas pessoais ainda são o fator mais importante na equação aposentadoria. Existem várias decisões de vida principais que podem ter um impacto substancial sobre quando você pode planejar para parar de trabalhar.
Quando você tem filhos Este pode ser um dos maiores fatores que afetam a aposentadoria, especialmente para aqueles com rendimentos mais baixos. Os pais que se encontram com um novo membro da família quando eles estão em ou perto de meia-idade pode ter que continuar trabalhando por mais 20-25 anos e pare para trás sua poupança de aposentadoria por mais algum tempo, a fim de cobrir as despesas de ensino superior para o pequeno. Por outro lado, aqueles que terminam com crianças em seus 20 anos pode esperar para terminar pagando as despesas da faculdade na meia-idade, deixando-os o resto de suas carreiras para se preparar para a aposentadoria. Isto pode traduzir-se em uma enorme diferença na quantidade de dinheiro que está acumulado.
Como miúdos Muito Você Tem O custo de criar um filho no mundo de hoje pode facilmente ultrapassar US $ 100.000 – e que não pode mesmo cobrir o financiamento da faculdade. Os pais que decidem ter grandes famílias muitas vezes pode esperar pagar o dobro das despesas com as famílias que vivem com apenas um ou dois filhos. Além disso, os pais com muitas crianças também podem ter um ou mais deles mais tarde na vida, colocando-os na categoria anterior também. Isto reduz a quantidade de dinheiro disponível para poupança de aposentadoria e pode adiar a aposentadoria por vários anos.
Quando você começar a poupar Este erro por demais comum pode custar-lhe centenas de milhares de dólares em poupança de aposentadoria ao longo dos anos. Se você não começar a poupar para a aposentadoria até os 45 anos, em seguida, seus investimentos tem 20 menos anos para crescer do que para alguém que começou a poupar logo após a faculdade. Aqueles que são capazes ao máximo para fora suas poupanças de reforma a partir do momento que se graduam pode acumular um pecúlio respeitável pela idade 50. A 25-year-old ganhando US $ 60.000 por ano que fielmente meias afastado $ 5.000 por ano em um Roth IRA e faz o máximo contribuição para o seu 401 plano da empresa (k) pode esperar para ter um total de US $ 375.000 por 50 anos, assumindo uma taxa de crescimento anual de 7%. Isso é mais do que aquilo que muitos trabalhadores que se aposentam aos 70 anos tem que desenhar. A eliminação de pensões corporativos torna esta questão ainda mais crítica.
O seu nível de formação geral Uma geração atrás, estudantes que ganhou um diploma universitário tinha uma garantia razoável de ganhar uma boa vida a partir desse ponto. No entanto, o grau de bacharel agora provavelmente carrega aproximadamente o mesmo peso que um diploma do ensino médio realizado em dias passados. Um mestrado ou doutorado é agora necessária para muitos empregos mais bem remunerados, especialmente aqueles no mundo corporativo ou acadêmica. Aqueles que optam por não obter qualquer tipo de formação académica ou profissional superior podem encontrar-se ganhando salário mínimo para grande parte de suas vidas.
Seu grau de Educação Financeira Aqueles que trabalham em empresas que incentivam seus funcionários a poupar para a sua aposentadoria e fornecer materiais educativos substanciais para este fim são estatisticamente muito mais propensos a poupar para a sua aposentadoria do que aqueles que não o fazem. Aqueles que contratam consultores de investimento ou planejadores financeiros para ajudá-los a gerir o seu dinheiro também são muito mais propensos a poupar para a aposentadoria, devido à recomendação profissional.
Seus hábitos Aqueles que gastam porções substanciais de seus ganhos em itens caros, como RVs, barcos, casas de férias e similares podem, obviamente, esperar para se aposentar mais tarde do que aqueles que canalizar o dinheiro em sua poupança de aposentadoria em seu lugar. Gastadores Thrifty que buscam pechinchas pode salvar milhares de dólares a cada ano, dólares que podem ser colocados em IRA ou planos de aposentadoria da empresa. Os proprietário que pode encontrar uma maneira de pagar suas hipotecas precoce também pode encurtar seu mandato emprego.
Sua idade Estatísticas do Bureau of Labor citar que aqueles que nasceram entre 1946 e 1954 são mais susceptíveis de possuir algum tipo de conta de aposentadoria imposto diferido, enquanto os nascidos entre 1928 e 1945 têm a maioria dos ativos de aposentadoria. Previsivelmente, o estudo também mostra que progressivamente mais jovens categorias de idade têm proporcionalmente menos ativos de aposentadoria, com a Geração Y ter o mínimo.
Profissão Isto pode, por vezes, substituir praticamente todos os outros fatores quando se trata de preparação para a aposentadoria. Médicos, advogados e outros profissionais de alta renda pode ser capaz de meia distância $ 20-30k por ano em seus anos mais tarde, especialmente se eles se estabelecer em suas próprias práticas. Trabalhadores de baixa renda deve depender muito mais sobre como iniciar um plano de poupança cedo, a fim de permitir que seus ativos para crescer.
Seu Psicologia e de fundo Se os seus pais incutiram hábitos frugais em você como uma criança, então provavelmente você vai ser muito mais propensos a poupar para a aposentadoria como um adulto. Aqueles que entendem o valor de poupança são muito mais propensos a meia distância dinheiro em uma IRA do que aqueles que cresceu na pobreza e não têm noção de poupança ou gestão do dinheiro.
The Bottom Line
Estas são apenas algumas das opções que podem afetar quanto tempo você se aposentar. A quantidade de risco que você optar por tomar em seus planos de aposentadoria irá desempenhar um papel importante no seu retorno sobre o capital ao longo do tempo. Aqueles que estão dispostos a trabalhar um segundo emprego, mesmo por um tempo também pode reforçar a sua poupança de aposentadoria significativamente se eles estão dispostos a alocar seus lucros nesta fonte de renda em suas economias. Para mais informações sobre como as escolhas que você faz pode afetar sua aposentadoria, consulte o seu consultor financeiro.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Você quer criar um plano de gastos, também conhecido como um orçamento, mas você não quer fazer um orçamento cheios de detalhes de item de linha, como o tipo que poderia ser facilitada através dessas planilhas orçamentação. Em vez disso, você só quer um orçamento que representa uma “visão ampla”.
Ao mesmo tempo, você não quer fazer um orçamento que é tão amplo quanto o tipo destacamos no orçamento 80/20 ou o orçamento 50/30/20.
Você quer um orçamento que é um pouco mais específico e estruturado. Você quer que o orçamento Goldilocks, um meio termo entre os dois. Você quer que o tipo de orçamento que permite que você quebrar seus gastos em cinco ou seis categorias: não muito poucos, mas não muitos. O que você deveria fazer?
Aqui está um resumo do que seu orçamento deve ser semelhante quando é indicado em cinco categorias. Este orçamento é o que Today Show editor Jean Chatzky revelou na dieta dívida da Oprah. Aqui vamos nós:
Habitação
Habitação deve incluir de 35 por cento de sua renda para levar para casa. Que inclui o aluguel ou hipoteca, todos os reparos domésticos e manutenção, impostos sobre a propriedade, utilidades, como electricidade, gás, água e esgoto, e proprietário de ou seguro locatário. Em suma, ele inclui todos os gastos relacionados com a habitação.
Transporte
Transporte deve tomar-se não mais do que 15 por cento de sua renda para levar para casa. Isso inclui quaisquer pagamentos de carro que você está fazendo, gasolina, seguro automóvel, todos os reparos e manutenção, a quantidade que você pagar pelo estacionamento, ou (se você andar de transporte público) a quantidade que você paga por bilhetes de trem ou metrô.
Lembre-se, o transporte não inclui apenas o pagamento do carro. Ele inclui tudo: o pagamento do carro, suas mudanças de óleo e seus tune-ups, o seu novo radiador e correia dentada.
Outras despesas
Outras despesas de subsistência, que são predominantemente despesas discricionárias, deve tomar-se 25% de sua renda.
Isso inclui comer em restaurantes, a compra de bilhetes para concertos, comprar roupas novas, ir a eventos esportivos, e levando a família em umas férias agradáveis.
Poupança
Poupança deve consumir 10 por cento do seu orçamento. Este é predominantemente para a aposentadoria, bem como construir um fundo de emergência.
pagamento da dívida
Pagamento da dívida deve consumir 15 por cento de sua renda. Isso inclui seus cartões de crédito ou empréstimos estudantis. Não inclui sua hipoteca ou carro pagamento mínimo, que são listados sob “habitação” e “transporte”. (Ele inclui quaisquer pagamentos extras que você está fazendo para a sua hipoteca e carro empréstimo, acima e para além do mínimo.)
Você pode estar pensando: Espere um segundo, por que você só defendendo uma taxa de poupança de 10 por cento? Não fez o orçamento 80/20 e 50/30/20 orçamento ambas as taxas de poupança advogado de 20 por cento? Sim, eles fizeram, mas como você vai notar no âmbito do orçamento 80/20 eo orçamento 50/30/20, “poupança” incluído paydown dívida.
Neste orçamento de cinco categorias, a sua poupança e de dívida são listados como duas categorias distintas. Com 10 por cento para um e 15 por cento para o outro, na verdade você está gastando 25 por cento (no total) em uma combinação de poupança e de dívida pay-down.
Isto é ainda mais agressivo e ambicioso do que os dois orçamentos anteriores recomendar.
Utilize este orçamento categoria cinco, se você gostaria de criar um orçamento que é um pouco detalhado, mas sem exagero.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
