Eden težjih vidikov osebnih financ je ugotoviti, kako najbolje uporabiti svoj denar. Zlasti za tisočletno generacijo je težko ugotoviti, kako prihraniti velik del majhnega proračuna. Ključnega pomena za zmanjšanje vaše porabe je, da se na vsakem območju nekoliko zmanjšate, v primerjavi z velikimi koščki proračuna naenkrat. Na začetku bo morda malo dela, vendar se bo finančni stres začel zmanjševati, ko boste lahko prihranili in poplačali več dolga.
Tu je 8 preprostih, a učinkovitih načinov, kako zmanjšati svoje stroške in povečati prihranke.
1. V prihranke vstavite morebitne bonuse
Ni lepšega občutka kot najti 20 dolarjev v žepu stare jakne ali med čiščenjem avtomobila. Namesto da bi denar porabili in ga morda izgubili drugič, najprej plačajte tako, da ga samodejno nakažete na svoj varčevalni račun. To lahko storite tudi z večjimi zneski, na primer z vračilom davka ali dodatkom ob koncu leta. Enako velja za vaš letni dvig, če ga dobite v službi. Dodajte dodatni znesek v svoj načrt 401 (k), da hitreje raste gnezdo.
2. Obroke si naredite doma
Težko je najti energijo za pripravo obroka po dolgem dnevu v službi. Začnite z navado, da kuhate vsaj dvakrat na teden, če jeste pogosto, in počasi gradite do tri ali štirikrat na teden. Če vam to ni realno, poiščite čas v nedeljo, da si privoščite nekaj enostavnih večerov za teden. Tako boste imeli obrok pripravljen za odhod, ko se vrnete z službe domov.
Enako velja za kavo. Nakup kave vsak dan se lahko zdi majhen strošek, vendar resnično dolgoročno vdre v vašo denarnico. Če zmanjšate ta majhen strošek, lahko prihranite do sto ali potencialno celo tisoč dolarjev prihranka.
3. Naredite seznam živil, preden greste v trgovino
Če ste kdaj šli v trgovino brez seznama ali ko ste lačni, je lahko skušnjava, da bi kupili več hrane, kot bi jo običajno. Vnaprej načrtujte, kaj boste potrebovali za teden pred odhodom v trgovino, da ne samo poskrbite, da ničesar ne pozabite, ampak tudi, da ne boste pobrali dodatnih predmetov, ki jih ne potrebujete. Seznam pomaga preprečiti nepotrebno potovanje in skušnjavo. In lahko pomaga tudi pri bolj ugodni pripravi obrokov.
4. Nastavite omejitev nakupovanja
Naj bo navada, da stvari ne kupujete nagonsko. Če se vam zdi, da želite drag plašč, ki ste ga naleteli na nakupovalni center, počakajte dan ali dva in preverite, ali še razmišljate o tem. Medtem poiščite v spletu tiskalne kupone ali promocijske kode iz kuponskih aplikacij, ki bi jih lahko uporabili, da prihranite denar pri nakupu.
5. Očistite svojo omaro in prodajte, kar lahko
Ko se bliža pomlad, je morda čas, da greš skozi omaro in se znebiš predmetov, ki jih nikoli ne nosiš. Ta oblačila zavzamejo dodaten prostor in bi vam lahko prinesla nekaj dodatnega denarja. Če želite iti popolnoma minimalistično, a la Marie Kondo, pojdite po sobi skozi dom in poiščite stvari, ki se jih lahko znebite. Ko opravite globinsko čiščenje, poiščite prodajo garaž ali prodajte nekaj svojih predmetov v trgovini s pošiljkami.
6. Prekličite članstvo v klubu ali račune za zabavo
Lahko pozabimo na naše samodejne ponavljajoče se mesečne račune. Če imate član telovadnice, ki ste ga vedno imeli, vendar ga nikoli ne uporabljate, je morda čas, da ga prekličete. Če imate kabel, vendar večinoma gledate Netflix, poglejte, ali je smiselno preklicati račun za kabel. Poraba 100 dolarjev na mesec na kabelsko televizijo se morda ne zdi veliko na mesečni ravni, toda to je 1200 dolarjev na leto, kar bi lahko prihranili! Odprava dodatnih stroškov, ki jih redko uporabljate, bi lahko pomembno vplivala na vaš proračun.
7. Objemite DIY projekte
Namesto da bi šli kupit novo masko za obraz, poglejte, ali jo lahko naredite s predmeti, ki jih že imate doma. Pinterest je čudežno orodje za domače mojstre. Uporabite ga za iskanje brezplačnih, preprostih receptov za obroke, čiščenja kramp in načinov, kako najbolje izkoristiti stvari, ki jih imate okoli hiše.
8. Uporabite aplikacijo za proračun
Če ne postavimo omejitev in ne odgovarjamo, je enostavno preveč porabiti. Nekatere aplikacije, kot sta Mint in Quicken, vam lahko pomagajo pri spremljanju dnevnih, tedenskih ali mesečnih porab, da vidite, kje se morate zmanjšati in prejemati prilagojene nasvete glede na vaše finančne potrebe in cilje.
Kaj boste storili s svojimi prihranki?
Ko si prizadevate prihraniti več težko zasluženih dolarjev in centov, razmislite, kaj boste storili s svojimi prihranki. Ali boste na primer zgradili svoj urgentni sklad, ga vložili v varčevalni sklad, da bi kupili dom ali ga investirali v prihodnost? Če imate v mislih jasne cilje za prihranke, lahko ostanete motivirani za nadaljnje iskanje načinov za zmanjšanje stroškov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mnogi ljudje preživijo leta načrtovanja in delajo proti upokojitvi. Svoj načrt načrtno načrtujejo na podlagi dejavnikov, kot so starost, pri kateri se upajo upokojiti, koliko denarja bodo potrebovali za varčevanje in življenje. Toda kaj se zgodi, ko imate trdne pokojninske načrte in okoliščine, ki niso pod nadzorom, vaš pokojninski načrt potisnejo prej, kot je bilo pričakovano?
To je dokaj pogost scenarij, s katerim bi se morali vsi soočiti. Po podatkih inštituta za raziskave prejemkov zaposlenih skoraj polovica upokojencev vstopi v upokojitev prej, kot so načrtovali.1 Od teh zgodnjih upokojencev se jih je le četrtina voljno odločila za predčasno upokojitev. Če se znajdete med njimi, se boste morda morali odločiti med pokojnino ali pavšalnim izplačilom.
Pogosti vzroki za zgodnjo upokojitev
V analizi, opravljeni na Centru za raziskave upokojevanja v Boston College (CRR) leta 2019, je bilo ugotovljeno, da je zdravje verjetno največji dejavnik predčasne upokojitve. Odpuščanja in izguba zaposlitve so bili tudi zelo vplivni, vendar so velik del prisilne upokojitve v tej kategoriji umirili upokojenci, ki so našli več dela.2
V isti študiji CCR je bilo ugotovljeno, da se tisti v kategoriji prisilnih upokojitev, ki niso našli novih zaposlitev, nagibajo k odvračanju; nehali so iskati delo in se pridružili vrstam neuradnih predčasnih upokojencev.2
Če se vam zdi prisilna upokojitev z odpravnino, boste morda morali izbrati pavšalno izplačilo ali pokojninski načrt. To ni lahka izbira, vendar morate sprejeti nekaj korakov, da se boste prepričali v svojo odločitev. Prvi korak je določiti, katera možnost bo za vas najboljša. Obstaja nekaj načinov za to – priljubljen je 6-odstotni test.
6-odstotni test
Veliko ljudi, ki vzamejo pavšalni znesek, vloži vsaj del tega denarja, da bi lahko denar zrasel in okrepil svoje pokojninske prihranke. 6-odstotni test je način preverjanja, ali je pavšalni znesek dovolj pomemben, da lahko raste po stopnji, ki je podobna pokojninam.
Če želite ugotoviti, ali vaša pokojnina opravi preizkus 6% ali ne, pomnožite mesečno pokojninsko plačilo z 12. To številko razdelite s pavšalno ponudbo in nato pomnožite s 100.
((Mesečna pokojnina X 12) ÷ Pavšalna ponudba) X 100 = Potrebna letna donosnost pavšalnega zneska v odstotkih
Kot primer razmislite o scenariju, v katerem mora upokojenec izbrati med 1.000 dolarjev mesečno za življenje, ki se začne pri 65. letu, in danes pavšalno plačilo 160.000 dolarjev. Plačilo 1.000 ameriških mesečnih pokojnin, pomnoženo z 12, je 12.000 dolarjev. 12.000 dolarjev razdelite na 160.000 dolarjev in dobite 7,5%.
Oseba v tem scenariju bi morala zaslužiti približno 7,5% letno na 160.000 dolarjev, da bi posnemala neprekinjena mesečna plačila pokojninskega načrta. Doseganje 7,5% letno je velika naloga, zlasti ker so naložbe v upokojence na razmeroma kratkem časovnem obdobju. To pomeni, da bo mesečni znesek dolgoročno lahko boljši.
Praviloma je bolj realno pričakovati, da bo vaš pavšalni znesek zaslužil manj kot 6% na leto. Če lahko zaslužite manj kot 6% in še vedno opravite več kot plačila pokojninskega načrta, je morda najboljša stava izplačilo v enkratnem znesku.
Običajno je del sredstev, ki jih pokojninski načrt porabi, denar, ki ste ga z vašimi delodajalci vložili v sklad z leti. Na splošno lahko sami poberete 5% letno iz svojih celotnih pokojninskih skladov, s čimer svoj denar traja približno 20 let.
Drugi finančni dejavniki, ki jih je treba upoštevati
Izračuni so pomemben korak, vendar so prvi korak. Ko se lotite matematike, morate preučiti več dodatnih dejavnikov, preden se odločite, ali je pavšalni znesek ali pokojnina prava za vas:
Razmislite o starosti, ko se začnejo izplačevati vaše mesečne pokojnine v primerjavi s pavšalnim zneskom.
Koliko dlje lahko realno pričakujete, da boste živeli? Morda je malce morbidno razmisliti o tem, vendar je to pomemben del pokojninskega načrtovanja. Dlje kot živite, bolj dragocen postane življenjski mesečni pokojninski načrt.
Upoštevajte podrobnosti svojega pokojninskega načrta. Ali temelji samo na vašem življenju, se ustavi po smrti, ali še naprej zajema življenjsko dobo vašega zakonca?
Kako stabilno vam podjetje obljublja pokojnino? Če vas skrbi, kako bo pokojninska družba prenehala poslovati, poglejte, ali načrt podpira pokojninsko korporacijo pokojnin (PBGC), ki vam pomaga zagotoviti svoj dohodek.
Pregledajte celoten finančni portfelj, vključno z vsemi dodatnimi oblikami pokojninskih prihrankov. Nato razmislite, ali ta znesek zadostuje za pokritje nenadnih plačil v sili. Če ne, bi to lahko pomenilo še eno korist pri prevzemu pavšalnega plačila.
Načini uporabe vašega upokojitvenega paketa
Ko se dobro zamislite, ali boste vzeli pavšalni znesek ali pokojnino, razmislite o nekaj običajnih načinih, kako ljudje uporabljajo svoja pokojninska sredstva. To ne bi smeli biti glavni dejavniki vaše odločitve, vendar vam lahko pomagajo razjasniti pokojninski načrt.
Ugotoviti morate, ali vaš pokojninski paket vključuje zdravstveno varstvo. Če se še ne kvalificirate za Medicare, se morate pozanimati, ali bodo vaši stroški zdravstvenega varstva pokriti s pokojninskim načrtom, če ne, pa boste namenili sredstva za zdravstveno varstvo. V tem primeru je to en strošek, ki vam ga ne bo treba skrbeti v zgodnji upokojitvi.
Druga možnost je, da izkoristite odkup in pustite pokojninske prihranke pri miru. To bi pomenilo, da vaš odkup porabite tako, da ga uporabite kot dohodek, dokler ga ne zmanjka. Tako pokojninski prihranki ostanejo nedotaknjeni, ko jih resnično potrebujete.
Razmislite o uporabi odkupa za poplačilo ali poplačilo vseh dolgov. Uporaba gotovinskega nabora pri odkupu za poplačilo dolgov je lahko dobra poteza. Lahko bi odplačali hipoteko, avto ali se znebili mesečnih stanj na kreditnih karticah, tako da boste zmanjšali svoje skupne stroške.
Druga možnost, če se vam predčasno upokoji z odpravnino, je, da prihranite in naložite odkup in si poiščete novo zaposlitev. Če nenačrtovana upokojitev ne pomeni, da morate prenehati delati. Če lahko najdete službo na svojem področju ali se zaposlite s krajšim delovnim časom in počnete nekaj, kar imate radi, je vaš pokojninski paket denar, ki ga lahko vložite v prihranke. Lahko bi ga uporabili tudi za plačilo mesečnih potreb, medtem ko vam nova služba pomaga kopičiti več premoženja ali plačevati za upokojitvene dejavnosti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Za večino od nas bo kakovost našega upokojitev odvisna od tega, koliko denarja smo prihranili. Medtem ko lahko nekaj pokojnino v obliki socialno varnost ali pokojnine, bolj pogosto kot ne, to ni dovolj. To pomeni, da je do vas, da načrtovanje in dati nekaj denarja na stran za upokojitev. Tukaj je tisto, kar morate vedeti, da bi dobili svoje upokojitve na stezi.
1. načrtovanje za vašo prihodnost upokojitev
Ob upokojitvi svojih sanj je načrtovanje. V mnogih primerih lahko imeli 30 ali več let, da resno razmišljajo o tem, kaj želite početi v pokoju in kako boste do tja. Čas je lahko bodisi vaše največje bogastvo ali vaš najhujši sovražnik. Če ste začeli zgodaj, čas je na vaši strani, in svoj denar lahko trdo delati za vas. Če ste čakali do upokojitve je le nekaj let boste imeli zelo malo časa, da dohitijo.
2. Koliko denarja morate upokojiti
To je vprašanje za milijon dolarjev EU. Koliko denarja boste dejansko morali so shranjene za upokojitev? Problem je, da je ta številka ni enaka za vse. To je povsem odvisno od tega, kaj želite storiti v pokoju, pri kateri starosti mislite, da se upokojijo, in kakšen način življenja ste pričakovali, da imajo. Nekateri ljudje lahko upokojijo z zelo malo shranijo druge pa bodo morda potrebovali veliko denarja v banki. Več o tem, kako izračunati, koliko bi moral biti vaš varčevalni cilj upokojitev.
3. Napake Upokojitev načrtovanje, da bi se izognili
Vsi delamo napake, vendar bi napako s pokojninskim načrtom imajo lahko trajne in hude posledice. Ali je to kasir ven 401 (k), ko zapustijo službo ali pa ni pravilno vlagajo svoj denar, lahko na videz preprosta stvar spremeni v velik problem v svojih zlatih letih. Tukaj je nekaj napak Pokojninska morate izogibati, da poskrbite, da ste na poti do upokojitve svojih sanj.
4. 401 (k) načrt
Ena izmed najbolj priljubljenih koristi, ki jih delodajalci ponujajo je 401 (k) načrt. To je pokojninski načrt, ki vam omogoča, da neposredno del vaše plače v investicijski račun. Ideja je, da prihranite nekaj denarja za davke, tako, da so pred obdavčitvijo prispevke pa tudi izbiri naložb, ki se bo rast v daljšem časovnem obdobju, tako da se lahko upokojijo z lepo vsoto denarja. Obstaja nekaj prednosti in slabosti v 401 (k), tako da se učijo, kako lahko najbolje izkoristijo tvoje, če ga imate na voljo.
5. Tradicionalni IRA
Če ste zainteresirani, da ima popoln nadzor nad svoje upokojitve naložbe, potem IRA je za vas. Ti individualni računi Pokojninska ponujajo veliko enakih koristi 401 (k), hkrati pa vam daje popoln nadzor nad kam svoj denar. Seveda niso vsi upravičeni, in obstaja spodnja meja prispevkov, tako da ugotovite, če tradicionalni IRA je pravi za vas.
6. Iskanje Lost Penzion
Ali delate za delodajalca v preteklosti, da bi lahko zaprli ali šla v stečaj? Ali pa kaj, če je vaš trenutni delodajalec razmišlja o zaprtju in ste dolguje pokojnino? Ne skrbite, vaša pokojnina je verjetno še vedno varna. Tukaj je kar morate vedeti, če ste izsleditve staro pokojnino in kako vaša pokojnina se lahko zaščiteni v primeru delodajalec gre pod.
Načrtujte Zgodnje in pogosto
Načrt za upokojitev, ki vam najbolj ustreza, ne sme biti enaka, kar ustreza nekdo drug. Ne glede na to, kako pristopiti k načrtovanju upokojitev, pa je ena skupna nit: načrtovanje zgodaj in ponovno pregledati svoj načrt redno vam lahko pomaga, da se zagotovi bolj udobno finančno prihodnost v svojih poznejših letih.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Če ste dovolj srečni, da vozite svoj komplet koles v šoli, zdaj je čas za malo domačo nalogo na avtomobilsko zavarovanje. Tudi če so vaši starši poskrbeli za vaše politike do sedaj, je to pametna ideja, da vedo, kaj potrebujete, da ostanejo varno in zakonito, ko moraš svojo avtomobilsko zavarovanje.
V tem študentskega vodnik za avtomobilsko zavarovanje, bomo reševanje osnove: Začeli bomo s zakaj je preskakovanje avtomobilsko zavarovanje res (res, izklop res ) slaba ideja. Bomo tudi razpravljali, ali lahko ostanejo na politiko svojih staršev, in če ne, kakšne vrste kritja, ki jih potrebujete in kako bi prihranili toliko denarja, kot je mogoče.
Zakaj potrebujem avto zavarovanje?
Če ste plačevanje avto ali celo samo plačuje za tank plina vsak teden, vožnja avtomobila verjetno že zdi dovolj drago. Avtomobilsko zavarovanje dodaja še en mesečni račun na vrhu, in je lahko skušnjava, da ga preskočite, da prihranite nekaj denarja. Ne stori tega!
Smo ga dobili: Stvari so tesno. Toda odpovedjo svoje avtomobilsko zavarovanje je velik tvegana igra za nekaj velikih razlogov:
To je verjetno nezakonito v vaši državi, da vozi brez avtomobilskega zavarovanja. Torej, če ste se ustavili in ne more zagotoviti dokazilo o zavarovanju, boste vsaj soočajo strmo globo. Lahko bi celo izgubili licenco in vaš avto.
Trčenje je lahko zelo drago, brez avtomobilsko zavarovanje vas kritje. Tudi če ste le zadel drevo in odšel nepoškodovan, brez zavarovanja, boste morali plačati vsak peni, ki je potreben za popravilo vašega avtomobila ali kupiti novega. Toda kaj, če ste poškodovani – ali pa poškoduje nekoga drugega? Če imate zdravstveno zavarovanje, da ti pokrivajo bo, ko pa ste na napake v nesreči, ki prizadene druge, ste lahko odgovorni za svoje stroške zdravljenja. Boste tudi na kljuki za škodo na svojem vozilu, preveč.
Avtomobilsko zavarovanje lahko dam mir uma , ko boste dobili za volanom. Po drugi strani, ki vam lahko pomaga postati bolj miren, samozavesten voznik, ki je na manjše tveganje za pridobivanje v nesreči.
Tam je dobra novica, čeprav: Avtomobilsko zavarovanje ni treba, da je drago – obstaja veliko načinov za varčevanje. V bistvu, boste morda celo lahko, da ostanejo na politiko svojih staršev. Bomo dosti, ali to velja za vas spodaj.
Ali lahko ostanem na Car Insurance politike mojih staršev?
Lahko bi bil nestrpen, da gre vaš finančni neodvisnosti, vendar pa je verjetno bolj smiselno, da ostane na polici avtomobila svojih staršev, dokler ste upravičeni (in tako dolgo, kot oni želijo). To je zato, ker so tvoji starši verjetno šteje voznikov precej nizko stopnjo tveganja od tebe. Zaradi tega bo skoraj zagotovo cenejša za njih, da vas o svoji politiki, kot za vas, da bi dobili svoje. Kot bonus, ki jih lahko verjetno privoščiti, da bi plačali za višje omejitve, ki bi pomenilo večjo pokritost, če ste bili v nesreči.
Na srečo, ni čarobna starost, kjer boste lahko sprožil avto zavarovanja svojih staršev. Toda, če želite, da ostanejo krije svoje politike, boste verjetno morali obdržati v mislih naslednje:
Ne spreminjajte svoj primarni naslov. Tudi če ste off v šoli večino časa, bo večina zavarovalnic vam ostanejo na politiko svojih staršev, če je vaš primarni naslov je še vedno z njimi.
Tvoji starši morajo biti uvrščene na pomembnih dokumentov, povezanih z avtomobilov. Ti bi morali biti na naslovu vozila, ne. In če ste financiranje avto, bi morali vsaj navedena kot solastniki.
Ne dobijo Pritrjen. Če se odločite, da pobegne en vikend s svojim kolegij ljubica, boste morda dobili sprožil politiko svojih staršev, saj vam ne bo več treba obravnavati kot odvisni.
Kakšen avto zavarovanja potrebujem?
Če ne morete ostati v politiki vaših staršev, ne preveč bummed. Dobili ponudbo za avtomobilsko zavarovanje lahko zavajajoče, vendar pa ni nujno, da bo. Mi bomo ogledali na glavnih vrstah avtomobilskih zavarovanj in zajemajo tisto, kar potrebujete, zakaj in koliko.
Odgovornost (telesna poškodba / Property Škoda)
Zavarovanje odgovornosti mora po zakonu v skoraj vsaki državi. Zajema ste, ko ste na napake v nesreči, ki povzroči škodo nekoga drugega (telesna odgovornosti škoda), poškodbe nekdo drug avto (lastnina odgovornost za škodo), ali oboje.
Ko prideš avtomobilsko zavarovanje ponudbo za, bo znesek zavarovanja odgovornosti, ki je vključeno zapišemo takole: 25/50/25. To je, koliko pokritost imaš, v tisočih, za tri stvari: telesna odgovornosti za poškodbe na osebo (v tem primeru 25.000 $), telesna odgovornosti za poškodbe po nesreči ($ 50.000), in odgovornost materialno škodo (25.000 $).
Ali ga potrebujem? Absolutno. To je jedro vašega avtomobilskega zavarovanja, in nekaj, kar ne more ne more preskočiti. Torej, koliko pa potrebuješ?
Vsaka država, razen New Hampshire zahteva določeno minimalno količino zavarovanja odgovornosti. Najdete zahteve vaši državi je v tej tabeli s podatki Inštituta zavarovanje (III) . Vaša zavarovalnica ne bo vam omogočajo, da nakup katerega koli manj od minimalne državne.
Vendar pa strokovnjaki ne priporočajo le dobili državno minimalni znesek, saj bi bilo prižiganje če prideš v slabem nesreči. Bolniške menice, po vsem, so razvpito draga – in tako nadomešča nekoga drugega Mercedes.
Čeprav morda ne boste imeli veliko sredstev za zaščito kot študent, naj bi še vedno dobili, kar ste lahko upravičeno privoščiti nad minimalno države. Če to ni veliko (ali karkoli), razen pokritosti gole kosti, se prepričajte, da se odločijo za bolj enkrat prestopite, Polemika, da je dobro plačano delo, ali kupiti hišo.
celovito pokritost
Celovito pokritost brcne, če je vaš avto poškodovala nekaj drugega kot nesreče – menite, škoda nevihta, kraje ali vandalizma. Torej, če nekdo razbije svoj avto okna v pijani bes po veliki nogometni tekmi, celovito skrbi za zamenjavo stroškov.
Ali ga potrebujem? Mogoče. Če je vaš avto je relativno nova, ste verjetno želeli celovito pokritost – in če plačila avtomobilov, boste verjetno morali imeti. V bistvu, če je vaš avto znašali in jih ni mogoče enostavno iti ven in kupiti tisto, ki je podobna, boste želeli celovito pokritost.
Po drugi strani pa, če ste še vedno vožnjo, da se stara clunker ti starši dobili za svoj prvi avtomobil, celovito pokritost bo verjetno pretiravanje. Konec koncev, ko seštejete ceno kritja in plačate odbije, boste morda lahko dobili še en rabljen avto – morda celo eno z manj kilometrov na števec kilometrov.
Ko ste se odločili za celovito pokritost, ne boste izbrali določen znesek kritja, kot si naredil z odgovornostjo. Namesto tega boste izbrali odbitni – to je znesek, ki ga boste plačali, preden vaše pokritost brcne v To je lahko tako malo, kot $ 100 ali toliko kot 2.000 $.. Če imate 500 $ odbitno franšizo in škoda znaša 1.200 $, boste plačali 500 $ in bo zavarovalnica pokriva 700 $.
Višja olajšava boste prihranili nekaj denarja na vaš pokritost, vendar pa naj se odločijo le za znesek, ki ga lahko udobno plačate.
Collision pokritost
Trk pokriva stroške določanja vaš avto, ko ste v razbitino. (Ne pozabite, lastnina odgovornost škoda zajema samo te stroške za avto nekoga drugega, ko si kriv.) Tako kot pri celovit, boste izbrali odbitno franšizo za kritje trkov. Višje franšizami pomeni nižjo obrestno mero in obratno.
Ali ga potrebujem? Še enkrat, morda. Če imate novejši avto in se odločili, da bi dobili celovito pokritost, boste zagotovo želeli, da bi dobili trčenje, preveč. Če ste se odločili proti celovitega zavarovanja, ker avto preprosto ni vredna veliko več, lahko verjetno varno odpovedali trčenje, preveč.
Nezavarovani / Underinsured Motorist
Nezavarovano in / ali underinsured pokritost motorist je druga oblika zavarovanja odgovornosti. V tem primeru se uporablja, ko je nezavarovano ali underinsured voznik kriv v nesreči, zaradi česar je težje za vas, da dobite povezanih s crash račune plačane. Nekatere države zahtevajo te vrste kritja, ki se boste na splošno dobili v višini svojega rednega politike odgovornosti.
Ali ga potrebujem? Da, če država to zahteva. Tudi če to ni tako, bomo še vedno priporočam.
Resnici na ljubo, to je eden od največjih sodbe klicev v avtomobilsko zavarovanje. Ampak, da je to: Več kot 12% voznikov na državni ravni nimajo avtomobilsko zavarovanje , v skladu s III. To lahko smatramo, da je številka višja med študenti z tesen proračun. Če ste v nesreči z enim od njih, boste veseli, da si plačal malo ekstra za ta pokritost.
Medicinske plačila / osebna zaščita Poškodbe
Spet zavarovanje odgovornost telesne poškodbe v jedru svojo ponudbo, velja za drugim, ko ste na napake v nesreči. Medicinski plačila ali osebno pokritost zaščita poškodbe pomaga kritje svoje račune (ali tistih svojih potnikov), če si poškodoval v nesreči.
Ali ga potrebujem? Verjetno ne, tako dolgo, kot ste zajeti dober zdravstvenega zavarovanja načrt. Ne pozabite, da lahko običajno ostanejo na zdravstveno zavarovanje načrt svojih staršev do 26 let, tudi če niste odvisni.
Kako lahko prihranite denar na Car Insurance?
Veliko dejavnikov, gredo v to, kar boste plačali za avtomobilsko zavarovanje. Na žalost, eden izmed biggies je vaša starost. Ko ste mlajši od 25 let, boste običajno plačati več za avtomobilsko zavarovanje, ker ste na večje tveganje za pridobivanje v nesreči in vložitve zahtevka.
Povprečni letni stroški avtomobilskega zavarovanja za 21-letnik v letu 2015 je bilo 3.620 $, glede na študijo, ki jo Vrednost pingvin . Au. (Če potrebujete razlog, da zaobjamejo proces staranja, da je to: To število plummets do $ 2078, ko ste 30.)
Drugi demografske podatke, kot so, ali ste moški ali ženska, v kateri živite, in ali ste samski ali poročeni bo vplivala tudi na razmerje. Žal, mestni fantje: Na splošno velja, kartice so zložene najvišja proti mladi, samski moški, ki živijo v gosto poseljenih območjih.
Ne morete spremeniti tiste osnove, vendar obstaja več drugih načinov, kako lahko psihiater svojo avtomobilsko zavarovanje račun. Bomo predstavili nekaj tistih spodaj.
Popusti, popusti, in več popusti
Auto zavarovalnice so pripravljeni knock veliko denarja off stopnjo zavarovanja za vse vrste razlogov. Ne bodite sramežljivi o prosi za celoten seznam, saj nekatere od njih morda ne bodo objavljeni.
Tukaj je nekaj najlažjih popusti za vas, da izkoristite kot študent:
Dober študent popust: Ali ste mlajši od 25 let? Ali ste redni študent z zelo dobre ocene? Verjetno boste upravičeni do dobre študentskega popusta. Kriteriji se razlikujejo glede na svojo zavarovalnico, vendar običajno boste potrebovali vsaj točko v povprečju 3,0 stopnje. V nekaterih primerih, ki jih morda lahko označili, če ste na čast roll ali seznam Dean, ali če imate visoke standardiziranih rezultate testov.
Resident študentski popust: Morda ste obiskovali šolo daleč stran od doma in ne nameravate voziti, razen ko se vrneš za obiske. Vaša zavarovalnica vam bo dala veliko priložnost za to, saj je vožnja manj pomeni, da je manj možnosti, da boste dobili v nesreči.
Varen voznik popust: Nikoli nisem bil v nesreči? Nikoli dobila vstopnico? Merila se bodo razlikovale od zavarovatelja na zavarovalnico, vendar pa boste verjetno upravičeni za varno popust voznika.
Plačati v celoti / avtomatsko plačila popustom: Če ste pripravljeni plačati za šest mesecev ali eno leto avtomobilskega zavarovanja do spredaj, lahko vaš zavarovalnica vam popust. Enako velja, če se prijavite za samodejna plačila – samo poskrbite, da boste sledili sami in imajo dovolj denarja v vsakem računu, ki vam lahko zavarovalnica pripravi iz.
Avtošola popust: Če je že ni potrebno v stanju, da bi dobili licenco, pri čemer obrambno vožnje razred lahko pomeni velik popust iz svojega zavarovatelja. Včasih lahko ob tak razred vodi tudi svojo zavarovalnico iz zvišati stopnjo, ko dobiš vstopnico. Najti obrambni vožnje razred, se posvetujte z delitvijo svojega državnega motornih vozil; so pogosto potekala in običajno zahteva le štiri do osem ur svojega časa.
Protivlomni popust: Ali ima vaš avto alarm, ali katere koli druge funkcije proti kraji, kot je na primer elektronske zapore zagona motorja? Lahko verjetno dobil popust.
Varnostna oprema popust: Vaš avto pridejo lahko opremljena z varnostnimi funkcijami, kot so zračne blazine, sistemom proti blokiranju koles, dnevne luči, ali motoriziranih varnostnih pasov. Vsi izmed njih lahko pomeni, da plačajo manj za avtomobilsko zavarovanje.
Zgodnje podpis popust: Če ste nakupovanje za avtomobilsko zavarovanje z dovolj časa, preden trenutnih storna (recimo, en mesec), bodo nekatere zavarovalnice vam majhen popust, ker niste čakati do zadnje minute.
Večkratna politike popust: Če živite izven kampus, najemniki zavarovanje je pametna poteza, da zaščitijo svoje stvari. (Če ste redni študent do 26 let, ki živi na kampusu, ste verjetno krije homeowners zavarovanje svojih staršev.) Iti skozi ista družba za najemodajalcev in avtomobilsko zavarovanje, in lahko nab popust za združevanje vaš pravila.
Popust podatkov za sledenje: Nekatere zavarovalnice ponujajo začetni popust, če se prijavite, da uporabite majhno napravo, ki sledi svoje vozne navade. Če naprava beleži dobre vozne navade, bi lahko prihranili še več. Vendar pa lahko flip strani tudi res. Na primer, če Posnetek evidence naprednega je bolj tvegano vedenje vožnje, kot so pogoste sunkovitega zaviranja, vaša stopnja bi lahko šel. Bodite prepričani, da preverite podrobnosti o programu svojega zavarovatelja, preden se prijavite.
Izberite svoje vozilo preudarno
Morda ste bili chugging skupaj v rje vedro dovolj dolgo, in razmišljate o nadgradnji. Vrsta avto izberete lahko imajo velik vpliv na vaše zavarovalne stopnje, tako da izberejo pametno.
Na splošno, vsak avtomobil, ki lahko gredo zelo hitro, bo vaše zavarovanje zelo drago, tako da preuči, ali je vtis svoje prijatelje res vredno premija. Enako velja za luksuzno vožnjo, če ste dovolj srečni, da imajo denar za tiste.
Z vztrajanjem na vozilih, kot so družini prijazne limuzine in SUV morda nima veliko spolne privlačnosti, vendar pa bo pomagal ohraniti svoje mere avto zavarovanja na čim nižji ravni.
Če imate oči na določeno znamko in model, lahko dobite občutek, kaj lahko plačate s preverjanjem te baze podatkov na Insure.com.
Gre za visoko odbitno franšizo
Ko prideš avtomobilsko zavarovanje, bodo nekateri deli vašega politike zahtevajo, da izbere odbitno franšizo. To je fancy izraz za to, kar boste morali plačati, preden vaš avto zavarovalnica pobere preostanek kartici. Na primer, če imate 500 $ odbitni trčenju kritja in je vrednost škode na 3.000 $, boste morali plačati 500 $ proti avtomobilskih popravil po nesreči pred zavarovalne brcne v in zajema preostalih 2.500 $.
Izbirate lahko med široko paleto franšizami – običajno, tako nizko, kot $ 100 ali tako visoko kot 2.000 $ ali celo več. Izbira višjo odbitno franšizo bo pomenilo nižjo stopnjo, saj se strinjate, da prevzamejo več bremena v primeru, da bo zahtevek.
To omogoča visokošolskim franšizami preprost način, da prihranite denar na vaš mesečni premije. Vendar bi morali izbrati samo visoko odbitno franšizo, če imate prihranke (bodisi sami ali pa morda predujem Banke mamo in očetom) za pokritje tega zajetne račun, če želite po nesreči. V nasprotnem primeru boste kodiranja za strganje skupaj teh sredstev med že stresne situacije.
Dajte Vaš Kolesa na dlani
Ko prideš avtomobilsko zavarovanje ponudbo za, bo zavarovalnica vas približno koliko kilometrov vozite vsako leto. Razlog je preprost: Manj vozite, manj možnosti je vaš avto bo zaključila ovije okrog telefonski drog.
Nekaj izbire življenjskega sloga lahko pomaga voziš manj, zato plačajo manj za avtomobilsko zavarovanje:
Ali greš v šolo v večjem mestu z dobrim tranzitnega sistema množičnega? Odločite se za avtobusom ali podzemno železnico preko vašega avtomobila.
Lahko premaknete v bližini kampusa, ali ostanejo dal v domovih? Boste cut pot navzdol na število prevoženih kilometrov.
Če Polemika s krajšim delovnim časom ali pripravništvo, lahko sredstva javnega prometa s prijatelji, ki delajo v bližini? Boste prihranili na avtomobilsko zavarovanje – in da mati narava malo srečnejši, preveč.
Bodite previdni z Plastic
Morda ste pred kratkim dobila svojo prvo kreditno kartico, in to je gorenja luknjo v žepu: Nenadoma, da drago večerjo s prijatelji izgleda veliko bolj privlačna kot še eno noč ramen. To je razumljivo, vendar bodite previdni.
Preden začnete povlečete se nevihta s kreditno kartico, naredili korak nazaj in razmišljati. Ste šele začenjajo graditi svoj kredit, ki lahko vplivajo na cel kup svojega finančnega življenja v prihodnosti – vse od kakšen avto posojilo ste upravičeni, ali lahko dobite želeno novo stanovanje. Slabo kreditno lahko celo uniči vaše možnosti za pridobivanje najel za sanjsko službo.
In ja, lahko svoj kredit, tudi vpliva, kar ste plačali za avtomobilsko zavarovanje. To je zato, ker imajo zavarovalnice podatke, ki kažejo, da so ljudje s slabo kreditno bolj verjetno, da vložijo zahtevek in jim stanejo.
Nauk zgodbe? Uporabite svoj kredit odgovorno, plačevanje računov na čas vsak mesec. Poskusi, da ne bi dobili v navado nosi ravnovesja, bodisi – stroški obresti lahko dodate do hitro, vas potaplja globoko v dolgu, preden sploh zavedaš, kaj se dogaja.
Kje lahko najdem Best Car Insurance?
Prvič, diha malo vzdih olajšanja: Verjetno ni treba govoriti z zavarovalniškim agentom, če želite. Te dni, to je enostavno, da bi dobili avto zavarovanja quotes online, je proces, ki traja običajno le nekaj minut z vsako zavarovalnico. (Če to še vedno zveni kot velik zavezo časa, da je vredno. Vaše razmerje lahko močno razlikujejo od podjetja do podjetja, je vedno splača kupovati kje drugje, še posebej, ko gre za avtomobilsko zavarovanje.)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vsak mesec zvesto plačujete s svojimi kreditnimi karticami in drugimi dolgovi, vendar se zdi, kot da se vaši zneski ne sprehajajo. Če imate občutek, kot da ne napredujete pri plačilu računa, se lahko počutite, kot da bi obupali. Razumevanje, kako se plačila s kreditnimi karticami nanašajo na vaš račun, vam lahko pomaga razumeti, zakaj se stanje ne zmanjšuje, in vam pomaga spremeniti plačila, tako da se račun dejansko zmanjša.
Vaša plačila komaj pokrivajo obresti
Obresti so eden od stroškov izposoje denarja. Vsako mesečno plačilo dolga zajema določeno mero obresti in določeno mero načela. Če se bo večino vašega plačila namenilo obrestim, bo vaš saldo vsak mesec le manjši znesek. Na primer, če je stanje na vaši kreditni kartici 1000 dolarjev in je obrestna mera 18%, bo strošek financiranja znašal približno 13 USD. S plačilom v višini 30 dolarjev se bo vaše stanje zmanjšalo le na 983 dolarja, ne na 970 dolarjev, kot bi morda pričakovali, saj je bilo 13 odstotkov vašega plačila uporabljeno za stroške financiranja.
Preverite zadnjo kopijo izpisa za obračun, da vidite, koliko zadnjega plačila je bilo uporabljenega za obresti v primerjavi z zmanjšanjem stanja.
Obstajata dva načina za boj proti tej težavi. Najprej lahko povečate znesek plačila, tako da bo več denarja namenjeno zmanjšanju stanja. Včasih plačilo posojila poviša vaš naslednji rok plačila, namesto da bi zmanjšalo stanje, zato obvezno (na vašem plačilnem kuponu) navedite, da je treba plačilo načeloma uporabiti.
Doseganje nižje obrestne mere je še ena možnost, ki pa je ni tako enostavna za izvedbo. S kreditnimi karticami to pomeni, da od izdajatelja kreditne kartice zaprosite za nižjo obrestno mero ali prestavite preostanek na kreditno kartico z nizko obrestno mero. Pri posojilih je edini način za znižanje obrestne mere refinanciranje v drugo posojilo z nižjo obrestno mero. Vaša kreditna zgodovina mora biti dovolj dobra, da lahko izpolnjuje pogoje za nižjo stopnjo. Refinanciranje ni brezplačno; pred premikom tehtajte stroške.
Vaša plačila gredo proti plačilu
Pristojbine vplivajo na izplačilo dolga na podoben način kot na obresti – preprečujejo, da bi se vaše stanje znižalo, čeprav izvajate plačila. Odpravite provizije, tako da najprej razumete, katere pristojbine vam bodo zaračunane. Potem se lahko izognete dejanjem, ki sprožijo pristojbine.
Zamudnim pristojbinam se lahko izognete tako, da vsak mesec plačate pravočasno. Planirajte spletna plačila nekaj dni pred datumom zapadlosti, tako da imate čas, da se odzovete, če gre kaj narobe.
Če izdajatelj vaše kreditne kartice še vedno zaračuna pristojbino za prekoračitev vašega kreditnega limita, se lahko pristojbini izognete tako, da plačate dobroimetje pod omejitvijo in pred porabo preverite razpoložljivi kredit.
Morda se boste lahko odpravili od letne pristojbine, če vprašate, če pa ni, je to morda kartica, ki jo želite najprej plačati.
Transakcijskim provizijam – kot denarnim predplačilom ali pristojbinam za prenos stanja – se lahko izognemo tako, da se izognemo transakcijam, ki povzročajo provizije. Denarni predujmi so še posebej dragi, ker začnejo takoj obračunati obresti.
Še vedno ustvarjate dolg
Če še vedno kupujete kreditne kartice ali najemate posojila, se vaše skupno stanje dolga ne bo močno zmanjšalo, če se bo sploh zmanjšalo. Če želite videti večji napredek pri svojih plačilih, morate prenehati ustvarjati nov dolg. To pomeni, da ni več nakupov kreditnih kartic. Na svojo debetno kartico premaknite vsa ponavljajoča se naročniška plačila, tako da ta plačila prihajajo iz vašega preverjalnega računa in ne pobotajo plačil s kreditno kartico.
Plačuješ samo minimalno
Če želite izboljšati svoj dolg, morate plačati več kot minimalno. Ena od strategij, s katero lahko plačate svoj dolg, je, da izberete dolg, da se hitro odplača, in plačate pavšalni znesek za ta dolg, hkrati pa plačate le minimalno za vse svoje druge dolgove. Potem, ko odplačate prvi dolg, uporabite isto plačilno strategijo za naslednji dolg in naslednji, dokler ne bodo vsi poplačani.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Prenašanje velikega dolga je lahko ostudljivo, še posebej, če je več, kot si lahko upravičeno privoščite. Lahko prehiti vse ostale finančne prioritete v vašem življenju. Dobra novica je, da obstaja veliko programov za odpis dolga, ki vam bodo pomagali pri pretiranem dolgu.
Ne glede na to, ali gre za konsolidacijo kreditnega dolga ali prenos s kreditnih kartic z visokimi obrestnimi mejami na kreditne kartice z nižjo obrestno mero, za kakršen koli načrt o odpravi dolga je treba najprej imeti cilj. Po tem boste potrebovali jasno sliko svojega trenutnega finančnega stanja; potem boste lahko izbrali strategijo, ki ustreza. Tu je nekaj pogledov, kako lahko z nekaj pomoči upravljate svoj dolg.
Zmanjšanje dolga v času globalne krize
Pandemija COVID-19 lahko še več Američanov privede do programov za odpis dolga. Podatki iz urada za statistiko dela kažejo, da je brezposelnost med februarjem in aprilom 2020 poskočila s pod 4% na skoraj 15%. Poleg tega po novi raziskavi družbe Quicken Inc. 40% Američanov pričakuje, da jih bo pandemija prizadela toliko ali več kot kriza leta 2008.
Številni posojilodajalci, finančne institucije, podjetja s kreditnimi karticami in ponudniki storitev pod vodstvom zvezne korporacije za zavarovanje vlog (FDIC) ponujajo programe za pomoč pri odpravi dolgov med COVID-19. Sem spadajo podjetja s kreditnimi karticami in hipotekarni posojilodajalci, ki ponujajo možnosti za preskok plačil, zamude pri odpovedi plačila, nižje obrestne mere in drugo. Številne vladne agencije ponujajo tudi razširjeno finančno pomoč. Zakon o koronarni pomoči, olajšavi in gospodarski varnosti (CARES), ki ga je Kongres sprejel marca 2020, je razširil programe brezposelnosti in mnogim Američanom omogočil spodbujevalna plačila.
Če se med pandemijo spopadate, poiščite pomoč po enem ali več načinov.
Kaj je olajšava?
Znižanje dolga je strategija, namenjena reševanju ali reševanju velikega dela osebnega dolga. To je postopek sodelovanja z vašimi upniki, da razvijete načrt za poplačilo dolga na način, ki jih bo zadovoljil, ustavil telefonske klice izterjevalcev in se izognil dolgoročni škodi kredita. Navsezadnje je to način, da zmanjšate svoj stres in povečate svoj dolg.
Nasvet: Vsak načrt za odpis dolga se začne z jasnim pogledom na celotno finančno sliko dolžnika. Ta preprost korak – razumevanje težave in začetek videnja cilja – je lahko pomemben razbremenilni stres. Dejansko lahko s praktičnimi koraki za zmanjšanje dolga zmanjšate svojo obremenitev na duševnem zdravju, izboljšate kognitivno delovanje in zmanjšate stres.
Oprostitev dolga ne pomeni vedno odplačevanja ali odpuščanja dolga naenkrat. Lahko je tako enostavno kot pogajanje o nekaj preskočenih plačilih ali nižji obrestni meri. V mnogih primerih gre preprosto za strategijo prestrukturiranja ali reorganizacije dolga, da bodo plačila bolj obvladljiva. To pomaga imetniku dolga in zadovolji tudi upnika, ki bi pogosto raje prejel nižje plačilo s pogajanji kot sploh nič. V ekstremnih okoliščinah lahko vključuje vložitev stečaja.
Kdaj iskati poplačilo dolga
Ni se vedno enostavno odločiti, kdaj potrebujete pomoč pri reševanju dolga. Vendar je treba najti nekaj običajnih znakov, ki lahko kažejo, da ste v glavi:
Razmerje med dolgom in prihodkom je previsoko: Višina vašega bruto dohodka, ki gre vsak mesec za plačilo dolga, je za posojilodajalce pomembno število. Večina posojilodajalcev vam ne bo dala novega kredita, če vaša plačila dolga presegajo 43% vašega mesečnega dohodka.
Izkoriščenosti kreditnih kartic ne morete imeti pod nadzorom: razmerje izkoriščenosti kredita meri vaš skupni dolg na kreditni kartici glede na omejitev in znaša 30% vašega kreditnega rezultata. Če konstantno porabite več kot 30% kreditnega limita, bo vaš kreditni rezultat trpel in otežil, da boste dobili posojila z ugodnimi pogoji.
Plačujete s kreditnimi karticami z drugimi kreditnimi karticami: Ena stvar je, da občasno prenesete stanje, če pa ne morete upravljati svojih plačil brez odpiranja novih kartic, boste morda imeli težave.
Pomembno: V nadaljevanju je sledeče: Če se v zadregi počutite tako preobremenjeni, da v življenju povzroča veliko finančno ali čustveno obremenitev, je verjetno čas, da poiščete kakšno pomoč.
Vrste programov za odpis dolga
Če se odločite za pomoč, obstaja več možnosti, kako obvladovati svoj dolg.
Posojila za konsolidacijo dolgov
Posojilo za konsolidacijo dolga je veliko osebno posojilo, ki je odobreno za kritje vseh (ali večine) vaših drugih dolgov. Koristi pri odpravi dolga, saj vam omogoča eno mesečno plačilo, s čimer se boste lažje držali načrta odplačevanja dolga in svoje dolgove prilagodili mesečnemu proračunu.
Ta posojila so lahko zavarovana s premoženjem, kot je vaša hiša, ali pa so nezavarovana, če je vaš kredit dovolj dober. Obrestna mera za zavarovano posojilo bo ponavadi nižja, vendar boste morda še vedno plačali več obresti na dolgi razdalji, če bodo vaši novi pogoji posojila precej daljši od pogojev iz prvotnih dolgov.
Primeri ponudnikov posojil za konsolidacijo dolga so SoFi, Marcus Goldman Sachs, Avant in Discover. Posojilo za konsolidacijo dolga lahko sprva povzroči, da bo vaš kreditni rezultat zadel, ko dodate novo posojilo v svoje kreditno poročilo. Vendar se bo rezultat v naslednjih mesecih nenehno izboljševal, če boste pravočasno plačevali in ne boste dodali več dolga.
Preden se podpišete s pikčasto črto, se prepričajte, da preberete pogoje posojila in njegove obrestne mere. Obrestne mere za posojila za konsolidacijo dolga se gibljejo od približno 6% do skoraj 36%.
Načrti za upravljanje dolga
Načrt za upravljanje dolga, ki ga omogoča neprofitni kreditni svetovalec, je še ena možnost. Kreditni svetovalec vam bo pomagal upravljati in organizirati vaše finance ter vam pomagal razviti načrt izplačila dolga, če ga resnično potrebujete. Lahko vam pomagajo pri pogajanjih s svojimi upniki, da dosežete boljše obrestne mere ali podaljšate rok plačila.
Ta vrsta pomoči in svetovanja lahko zagotovi nekaj prepotrebne odgovornosti in strukture za vaš program odpravljanja dolgov. Kljub temu se prepričajte, da vprašate, kakšne so pristojbine za njihove storitve, preden začnete. Če bodo njihove cene le še dodatno obremenile finančno breme ali če bodo plačane več, ko se prijavite za določene storitve, poglejte drugje. Prav tako bodite prepričani, da je vaš svetovalec iz akreditirane neprofitne organizacije in da načrti konsolidacije dolgov ne predstavljajo kot edine možnosti za odpis dolga.
Opomba: Delo z neprofitnim kreditnim svetovalcem – tudi če vključuje načrt upravljanja dolga – običajno ne bo vplivalo na vašo kreditno oceno, razen če ste se dogovorili za poravnavo. Morda boste opazili manjši vpliv zaradi zaprtja računov, vendar se bo rezultat sčasoma oživil.
Druga možnost je, da imate profitna podjetja, ki vam lahko pomagajo pri prestrukturiranju ali konsolidaciji dolga. Ta podjetja od vas zbirajo plačila, nato pa, ko boste prejeli določen znesek, pristopijo k upnikom in poskušajo doseči pogajanja o nižjih plačilih. Vendar pa ta podjetja niso vedno ugledna in ker bodo mesecem zadrževali plačila upnikom, bi se lahko vaš kreditni rezultat močno znižal.
Kreditne kartice za prenos ravnovesja
Če velik del dolga predstavlja dolg na kreditni kartici, je morda odgovor na prepustitev kreditnega dolga prenos stanja. Znatni znesek dolga na kreditni kartici običajno pomeni, da plačujete kar nekaj obresti, saj povprečna letna kreditna kartica znaša 20%. To še posebej velja, če plačujete samo minimalno plačilo s svojo kartico.
Prenos dolga vaše kreditne kartice na nizko ali ničelno stopnjo APR za prenos dobroimetja je dober način za skok v plačilo zneskov. Na žalost večina teh ponudb vključuje pristojbino za prenos vsakega stanja (običajno majhen odstotek prenesenega zneska), tiste APR za prenos nizkih obresti pa trajajo le omejen čas. Če želite to delo opraviti, morate plačati preneseni znesek, preden se konča uvodno obdobje obrestne mere. Izogibajte se tudi dodajanju novega dolga poleg prenesenega dolga.
Vložitev stečaja
Ko razmislite, katera možnost za odpis dolga je prava za vas, morda mislite, da je bankrot najboljša možnost. Konec koncev, ne bo le odpravil vaš dolg, ampak vam bo omogočil, da začnete znova s čisto skrilavcem.
Toda stečaj lahko ima dolgoročne učinke na vaše finance in na vašo kreditno sposobnost. V primeru stečaja se bo vaš kreditni rezultat drastično znižal in bo v finančni evidenci ostal sedem do 10 let. Morda vam bo dolgo časa težko izpolnjevati pogoje za nova posojila ali ugodne pogoje.
Obstajata dva načina za osebni stečaj: 7. poglavje in poglavje 13. Če vložite 7. poglavje, boste odpravili ves svoj dolg, hkrati pa likvidirali tudi ostala sredstva, razen nekaterih oproščenih premoženja. Potem bo izkupiček šel v dolg. Ko vložite postopek za stečaj iz 13. poglavja, sestavite tri- do petletni plačilni načrt, ki ga je treba odobriti na stečajnem sodišču.
Čeprav se zdi lahka rešitev, bi morala biti vloga stečaja zadnja možnost, ko razmislite o možnostih za odpis dolga. Pred odhodom na pot se vedno pogovorite z odvetnikom in se pogovorite o vseh svojih odločitvah.
Obnova
Ne glede na načrt se odločite, bodite prepričani, da poznate vse določbe in si lahko privoščite izvedbo novih zavezanih plačil. Vaš načrt naj bi presegal samo plačevanje dolga. Za uspeh se boste morali še posebej potruditi na vseh področjih svojih financ.
To pomeni, da določite proračun – po možnosti sistem denarnih ovojnic, če imate težave z načrtom porabe. Na nekaterih območjih boste morda morali precej poseči, na primer za zabavo ali večerjo. Bodite prepričani, da ste v svoj proračun vključili načrt za povečanje prihrankov v sili, tudi ko se izkopavate iz dolgov. V nasprotnem primeru ste le še ena nujna stran od druge dolžniške krize. Če je vaše kreditno sredstvo poškodovano, boste morda morali dobiti varno kreditno kartico, da boste lahko začeli postopek obnove.
Ko se odločite za program odpisa dolga, je ključnega pomena, da se držite svojega načrta. Navade discipliniranega načrtovanja proračuna, ki jih razvijete zdaj, vam lahko ostanejo celo življenje. Lažje boste dosegli druge finančne cilje, kot je upokojitev, ko boste uspeli z načrtom za odpis dolga.
Najpomembneje pa je, da veste, da imate možnosti za iskanje olajšave, ko jo potrebujete.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ko imate dolg, bodo nekatere navade le še otežile poplačilo dolga. Ali še huje, te stvari bi vas lahko potegnile globlje v dolgove. Če ne izplačujete dolga, vam raziskovanje trenutnih finančnih navad lahko razloži, zakaj.
1. Še naprej zaračunavajte stroške kreditne kartice
Če boste uporabljali svojo kreditno kartico, ko ste dolžni, bo očitno odpovedal napredek, ki ste ga dosegli pri poplačilu dolga. In če ne plačate več dolga, kot ga porabite, znesek, ki ga dolgujete, dejansko raste, namesto da bi se zmanjšal. Prekličite kreditne kartice, jih razrežite ali zamrznite, dobesedno v ledu, če ne morete nadzorovati svojih navad na kreditni kartici.
Nasvet: Nekateri izdajatelji kreditnih kartic imajo funkcijo “zamrznitev”, ki vam omogoča začasno izklop nakupov kreditnih kartic bodisi z vpisom v spletni račun bodisi z uporabo aplikacije.
2. Odprite nove kreditne kartice
Če ne želite izkoristiti ničelnega odstotka promocije prenosa salda za konsolidacijo stanj visokih obrestnih mer, ne odpirajte novih kreditnih kartic, medtem ko se poskušate rešiti iz dolga. Druga kreditna kartica pomeni še eno minimalno plačilo za faktor v vsakem mesecu. Ne samo to, če povečate število svojih kreditnih kartic in stanj na kreditnih karticah, da težje zmanjšate celotni dolg. Po izplačilu dolga shranite vse nove vloge za kreditne kartice.
3. Zanemarite svoje račune za kreditne kartice
Če že ne obstaja stanje na kreditnih karticah, jih ne izgubi. Medtem ko obračamo hrbet svojim kreditnim karticam, prihaja do finančne nevihte. Minimalna plačila se seštevajo, stanja se povečujejo, kreditna sredstva pa so vsak mesec slabša. Odprite vse izpiske svojih kreditnih kartic, tudi če ste nastavili samodejno plačilo, tako da se zavedate, kako vaša plačila vplivajo na vaše stanje.
4. Plačajte samo minimalno
Najnižje plačilo je eno najslabših stvari, ki jih lahko storite, ko ste dolžni, drugo pa je samo to, da vse plačila preskočite skupaj. Da boste končno plačali vse svoje kreditne kartice, boste morali plačati veliko več kot minimalno.
Pomembno: To pravilo je ena izjema, in to takrat, ko na eno kreditno kartico plačujete pavšalni znesek, medtem ko plačujete minimum za vse druge. Strategija izplačila dolga Snowball in Avalanche spodbujata osredotočiti svoja prizadevanja na eno kreditno kartico, medtem ko na druge izplačujete minimalna plačila.
5. Zapravite denar neresno
Včasih lahko stres zaradi zadolženosti težko pametno preživi. Vendar pa je to tudi eden najpomembnejših trenutkov, da bodite pozorni na to, kako porabljate denar. Vsak dolar, ki ga zapravite za nekaj nepomembnega, je dolar, ki bi ga lahko uporabili za zmanjšanje svojega dolga. S proračunom načrtujte svojo porabo in spremljajte svoje stroške, če želite ujeti mesta, za katera trošite denar po nepotrebnem.
6. Preskočite varčevanje
Morda mislite, da si ne morete privoščiti prihranka denarja, če ste dolžni, vendar si iskreno ne morete privoščiti, da ne bi prihranili denarja, če ste dolžni. Če imate dostop do prihrankov, vam ne bo treba dolgoročno poravnati nepričakovanih stroškov, kot sta popravilo avtomobila ali večji zdravstveni račun. Tako kot morate vsak mesec plačevati hipoteko in račun za elektriko, morate denar usmeriti v dolg in prihranke.
7. Plačajte podjetje za plačilo dolga brez raziskav
Tu je na desetine podjetij, ki želijo, da verjamete, da lahko za svoj dolg storijo nekaj, česar ne moreš. Razen nekaterih agencij za neprofitna kreditna svetovanja večina podjetij za odpis dolga ni vredna težav ali mesečne pristojbine. Preden se vpišete v njihove storitve, nakupujte, spoznajte prednosti in slabosti ter raziščite, ali bi se lahko izognili proviziji in sami plačali svoj dolg.
8. Poskusite odplačati dolg brez načrta
Če se odločite za spopad z lastnim dolgom – in to lahko storite! – sestaviti trden načrt dolga. Vedeti boste morali vse svoje dolgove, stanje teh računov (ne glede na to, ali so zapadli ali zapadli) in koliko dolgujete. Prav tako boste morali ugotoviti, kaj si lahko vsak mesec privoščite za svoj dolg. Več ko lahko plačate, bolje je. Od tam izberite dolg in ga začnite napadati z vsem, kar imate.
9. Izključite delo s krajšim delovnim časom
Ali nadure, stransko podjetje ali kakršno koli drugo prizadevanje za zaslužek, ki vam bo pomagalo pridobiti več denarja za poplačilo dolga. Obstaja na desetine zgodb o uspehu ljudi, ki so se izkopali iz več deset tisoč dolarjev dolga. Pogosta tema teh zgodb je ta, da so bili ti ljudje pripravljeni bolj trdo delati, da bi ustvarili dodaten denar za poplačilo dolga. To bi lahko pomenilo najem dodatne sobe, druženje s starši, da bi prihranili denar, nabiranje denarja za hobi, prodajo dragocenosti ali prodajo dvorišča.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Preobremenjeni s ideje Pisanje poslovnega načrta? Začni tukaj.
Pisanje poslovnega načrta je lahko velika naloga. Ti občutki pogosto prevedejo v imobilizacijo ali zmede, kako začeti poslovnega načrta. Začetek poslovnega načrta se začne s prvim korakom:
1. Občinstvo & Financiranje Vrsta:
Pri pisanju poslovnega načrta, morate določiti, kdo bo to branje. Ta odločitev bo oblikoval poslovni načrt. Ali mislite, da gre za dolg in lastniškega financiranja? Vsaka oblika financiranja za vaše podjetje ima prednosti in slabosti.
Na primer, lahko je trg tveganega kapitala je zelo zamudno in konkurenčno. Ali imate čas za pisanje poslovnega načrta za financiranje vlagateljev in omrežja znotraj Skupnosti?
Pisanje poslovnega načrta za investitorje je 15-30 strani s poglobljeno analizo in vse podrobnosti o dejstvih in številkah, da podpirajo predpostavke trga. Pisanje poslovnega načrta za banko je 10-15 strani in usmerjena v skrb banke s tveganjem. Tveganega načrt predstavlja na glavo in potencialne donosnosti naložb, medtem ko je banka načrt zmanjšuje tveganja in prodaja sposobnost za odplačilo posojila.
2. Poslovni načrt Outline:
Poslovni načrt oris je druga najbolj pomembna izhodiščna točka, ko ste vnaprej določeno ciljno skupino. oris Poslovni načrt mora biti pripravljen pred dejanskim raziskovanja in pisanja poslovnega načrta.
3. Raziskave in zbiranje informacij:
Ko ste naredili odločitev o vrsti financiranja vaše poslovanje potrebuje, je čas za raziskave.
Raziskava Poslovni načrt zajema več področij:
Vpogled od vaše izkušnje z delom in opazovanjem industrije boste vstopili. Ti podatki bodo morali podpreti, vendar jih v naslednjih dveh virov.
Objavljene informacije iz knjižnice, internet in plačane storitve baze podatkov bo podatke o rasti trga, splošnega vidika industrije, in profili strank.
raziskovalno področje zajema intervjuje s kupci, dobavitelji, konkurenti, in strokovnjaki na področju industrije. To zagotavlja resnično vpogled v ozadju vseh objavljenih dejstev.
4. Zbiranje datoteke:
Najlažji način, da gredo o zbiranju vse svoje izkušnje, intervjuje, in raziskave je ustvariti datoteke za vsak del poslovnega načrta. Te datoteke so lahko: papirni-, računalniških datotek ali nastavitev s pomočjo programske opreme, poslovno načrtovanje. Kot ste začeli raziskave in zbiranje fazo načrtovanja, izpolnite svoje datoteke s pojasnili in izpisov.
5. General Industry Pregled:
Začeti proces raziskav s pregledom industrije; odkrivanje industrije in asociacij poročila. S tem da na splošno razumevanje industrije, se boste izognili zadrega v kontaktu strokovnjake z osnovnimi vprašanji. Začnite terenske raziskave, ko imate dobro razumevanje industrije osnove in potrebujejo odgovore na težko najti informacije.
6. Analiza:
Ko je večji del zbranih podatkov, proces analize se začne. Poglej izgradnji konkurenčne profil, načrt dela, ocena tveganja, itd
7. Finance:
Začetek finančne informacije, če ste našli nekaj povprečnih razmerij industrije za vaše podjetje. Tesno sodelujemo s svojim računovodjo za razvoj realne napovedi.
Biti preveč optimistična bo dvig obrvi s svojim vlagateljem ali bankirja.
8. Povzetek:
Prihranite prvo poglavje za lani. Ko imate temeljito opravili vse dele poslovnega načrta, napisati povzetek. Izpostaviti ključne točke in vključuje donosnost naložbe ali posojila odplačevanja zahtev.
9. Pregled in urejanje:
Ne pozabite, da imate samo en strel na kar dober vtis. Dobro napisana poslovni načrt, ki odpira vrata in zmaga denar je načrt, ki je bil spremenjen in pregledali. Ne pozabite, ta pomemben korak. Vprašajte druge za povratne informacije. Prepričajte se, da urediti, lekturo, lekturo in lektorirano.
Poslovno načrtovanje ni enostavno, vendar z upoštevanjem teh pomembnih korakov za pisanje poslovnega načrta, boste zagotovili vaše podjetje ima možnost za financiranje in uspeh v prihodnosti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Od začetka leta 2015 se je povprečna ameriška gospodinjstva dolguje $ 7281 na svojih kreditnih kartic. In ko ste odstranili gospodinjstva brez dolgov iz enačbe – ljudi, bodisi brez dolga ali brez kredita, da govorimo o – povprečna obremenitev dolg za več kot dvakrat, da je na $ 15.609.
Dodaj v tem, da bo v povprečju 2015 Fakulteta zapustijo šolo z več kot 35.000 $ v obliki posojil , in to je težko razumeti, kako toliko ljudi se borijo – in zakaj se nekateri odločijo, da pokopati svoje glave v pesek. Za mnoge dolga, realnost zaradi toliko denarja je preveč nositi soočiti – tako preprosto ne odločijo.
Ampak včasih, katastrofe in ljudje so prisiljeni soočiti njihove okoliščine v čelo. Vrsta nesrečnih dogodkov – nenadno izgubo delovnega mesta, nepričakovano (in drago) za popravila na domu, ali huda bolezen – lahko knock svojih financ, tako off skladbo so komaj dohajala svojih mesečnih plačil. In to je v teh trenutkih nesreče, ko smo končno spoznali, kako negotove so naše finančne situacije.
Drugi časi, smo pravkar postal bolan živi plačo za plačo, in se odloči, želimo boljše življenje – in to je v redu, preveč. Vi ne bi bilo treba soočiti katastrofo, da se odločite, da ne želite več boriti, in da si želijo enostavnejši obstoj. Za mnoge ljudi, da postanejo brez dolgov težji način je najboljši in edini način, da prevzamejo nadzor nad svojim življenjem in svoje prihodnosti.
Kako Get Out of Dolg Hitreje
Na žalost, lahko prostor med zaveda, kar potrebujete, da bi poplačala dolga in vstajanje iz dolga obdelan s trdim delom in bolečino. Ne glede na to, kakšne dolga ste, lahko odplačuje trajalo več let – ali celo desetletja.
Na srečo, obstaja nekaj strategij, ki lahko odplačilo dolga hitreje – in še veliko manj boleče. Če ste pripravljeni, da gremo ven iz dolga, menijo, da te preizkušen in prave načine:
1. plačati več kot minimalno plačilo.
Če nosite povprečno stanje kreditne kartice za $ 15.609, plačati tipično 15% APR, in da minimalno mesečno plačilo v višini $ 625, bo trajalo 13,5 let, da je izplačalo. In to je samo, če ne dodate na stanje v tem času, ki je lahko izziv sama.
Ali ste izvedbo kreditne kartice dolga, osebna posojila, ali študentskih posojil, eden od najboljših načinov, da jim plača dol prej je, da več kot minimalno mesečno plačilo. S tem ne bo samo pomagal rešiti na obresti za ves čas trajanja vaše posojilo, ampak bo tudi pospešitev procesa izplačila. Da bi se izognili glavobole, poskrbite, da posojilo ne zaračunava nobenih predčasnem plačilu kazni, preden začnete.
Če potrebujete nudge v tej smeri, lahko si zagotovi pomoč nekaterih brezplačnih spletnih in mobilnih orodij za odplačilo dolga, tudi, kot Tally, Unbury.Me ali ReadyForZero, vsi, ki vam lahko pomaga grafikon in spremljate svoj napredek, kot ste plačali navzdol stanja.
2. Dvigni stransko vrveža.
Napadajo svoje dolgove z metodo dolg snežne kepe bo pospešila proces, vendar zaslužijo več denarja, lahko celo še bolj širiti svoje napore. Skoraj vsakdo ima talent ali znanja, da lahko ovrednotenje, pa naj gre za varstvo otrok, košnja metrov, čiščenje hiše, ali postaja virtualni pomočnik.
S strani kot TaskRabbit.com in Upwork.com, skoraj vsakdo lahko najti nek način, da zaslužite dodaten denar na strani. Ključ je ob dodatnega denarja, ki ga zaslužijo in ga uporabljajo za odplačilo posojila takoj.
3. Poskusite metodo dolga snežne kepe.
Če ste pri volji plačati več od minimalnih mesečnih plačil na svojih kreditnih kartic in drugih dolgov, razmislite o uporabi metode dolga snežne kepe, da pospeši proces se še bolj in graditi nov zagon.
Kot prvi korak, boste želeli, da seznam vseh dolgov, ki jih dolgujejo od najmanjše do največje. Vrzi vse vaše presežnih sredstev na najmanjši ravnotežje, hkrati pa minimalne plačila na vsa vaša večjih kreditov. Ko je najmanjši ravnovesje izplačala, začeti polaganje da dodatnega denarja proti naslednji najmanjši dolg, dokler ne plačaš, da en off, in tako naprej.
Sčasoma se bodo vaši mali stanja izginejo enega po enega, sprostilo več dolarjev, da bi vrgel na dosegu večjih dolgov in posojil. Ta “učinek snežne kepe” vam omogoča, da odplačilo manjših stanja prvi – prijavi nekaj “zmaga” za psihološki učinek – pa vam omogoča shranjevanje največje posojila za lani. Konec koncev, je cilj snowballing vseh vaših dodatnih dolarjev v smeri svoje dolgove, dokler oni porušili – in si na koncu brez dolgov.
4. Ustvarjanje (in živeti z) proračun za gole kosti.
Če ste prepričani, da želite plačati dolga navzdol hitreje, boste morali zmanjšati svoje stroške, kolikor lahko. Eno orodje, ki ga lahko ustvarite in uporabite je proračunom gole kosti. S to strategijo, boste zmanjšati svoje stroške, tako nizko, kot lahko gredo in živeti na čim manj za tako dolgo, kot lahko.
Proračun gole kosti bo videti drugačna za vsakogar, vendar pa morajo biti brez kakršnih koli “dodatki”, kot greva ven jesti, kabelsko televizijo, ali nepotrebno porabo. Medtem ko živijo na strogi proračuna, bi morali biti sposobni plačati precej več v smeri svoje dolgove.
Ne pozabite, da so gole kosti proračuni naj bi bilo le začasno. Ko ste iz dolgov – ali veliko bližje svojemu cilju – lahko začnete z dodajanjem diskrecijsko porabo nazaj v svoj mesečni načrt.
5. Prodaja vse, kar ne potrebujete.
Če iščete način, risati nekaj denarja hitro, morda plačali, da bi ocenili svoje stvari prvi. Večina nas ima stvari ležijo naokoli, da smo le redko uporabljajo, in bi lahko živeli brez če je res potrebno, da. Zakaj ne prodajajo svoje dodatne stvari in uporabljati sredstva za odplačilo svojih dolgov?
Če živite v soseski, ki jo omogoča, dober staromoden garaža prodaja je običajno najcenejši in najlažji način za raztovarjanje svoje nezaželene stvari za dobiček. V nasprotnem primeru, lahko razmislite prodajajo svoje predmete na eni od različnih spletnih tržnic.
6. Get sezonsko, krajšim delovnim časom.
S prazniki prihajajo, lokalni trgovci na drobno so na razgledni za fleksibilne, sezonskih delavcev, ki lahko vodijo svoje prodajalne delovati v letu zaseden, praznično sezono. Če ste pripravljeni in sposobni, lahko poberete eno od teh za krajši delovni čas in zaslužiti nekaj dodatnega denarja za uporabo v smeri svoje dolgove.
Tudi izven počitnic, lahko veliko sezonskih delovnih mest je na voljo. Pomlad prinaša potrebo po sezonsko toplogrednih delavcev in delovnih mest v kmetijstvu, medtem ko je poleti zahteva organizatorjev potovanj in vseh vrst prostem, začasnih delavcev od reševalcev do krajinarjev. Jesen prinaša sezonsko delo za straši hiš, bučna obliži in pade pridelek.
Bottom line: Ni važno, kaj sezona je lahko začasno delo brez dolgoročne zavezanosti je na dosegu roke.
7. Prosite za nižje obrestne mere na vaše kreditne kartice – in pogajanja druge račune.
Če so vaši kreditni kartici obrestne mere, tako visoke, da se počuti skoraj nemogoče, da bi nedvomno vpliva na vaše bilance, je vredno kliče izdajatelja kartice za pogajanja. Verjeli ali ne, prosi za nižje obrestne mere je pravzaprav precej običajna. In če imate trdne zgodovino plačilne račune na čas, obstaja velika možnost, da bi dobili nižjo obrestno mero.
Beyond interesa s kreditno kartico, lahko več drugih vrst računov običajno dogovoru navzdol ali odpraviti, kot tudi. Vedno se spomnite, najslabše kdo more reči ne. In manj boste plačali za svoje fiksne stroške, več denarja, ki ga lahko vrgel na svoje dolgove.
8. Razmislite prenosa sredstev.
Če je vaše kreditne kartice ne bo premaknil na obrestne mere, je morda vredno videti v prenosu bilanco. S številnimi ponudbami za prenos ravnovesje, lahko varno 0% april do 15 mesecev, čeprav boste morda morali plačati pristojbino za prenos salda za približno 3%, za privilegij.
Kartica Chase Slate, na drugi strani pa se ne zaračuna provizijo za prenos bilanca za prvih 60 dni. Poleg tega je kartica ponuja 0% spoznavni APR za nakazilo sredstev in nakupi za prvih 15 mesecev. Če imate ravnotežje kreditno kartico lahko izvedljiva izplačalo v tem časovnem obdobju, prenos ravnotežja na 0% uvodnem APR kartico kot da bi ta lahko prihrani denar na obresti, hkrati pa vam pomaga odplačilo dolga hitreje.
9. Uporaba ‘našel denar’ to izplačalo stanja.
Večina ljudi naleteli na neke vrste “najdemo denarja” skozi vse leto. Mogoče dobiš letno povišanje, dediščino ali bonus pri delu. Ali pa računajo na velik, maščobe vračilo davka vsako pomlad. Ne glede na vrsto “najti denar,” je, bi lahko še dolgo pot proti vam pomaga postati brez dolgov.
Vsakič, ko boste naleteli na kakršne koli nenavadne virov prihodka, lahko uporabite te dolarjev, da bi poplačala velik kos dolga. Če delaš metodo dolga snežne kepe, uporabite denar za odplačilo svojega najmanjši ravnotežje. In če ste pustili samo z velikimi stanja, lahko uporabite te dolarjev, da bi ogromen kos ne glede ven je tekme.
10. Drop drage navade.
Če ste v dolgovih in dosledno prihaja do kratkega vsak mesec, ocenjuje svoje navade morda ni najboljša ideja. Ne glede na to, kaj je smiselno, da pogled na majhnih načine si žepnino dnevno. Na ta način, se lahko oceni, ali so ti nakupi vredno – in prišli do načine, kako jih čim bolj zmanjšajo ali se znebite njih.
Če je vaša draga razvada kajenje ali pitje, ki je enostavna – nehal . Alkohol in tobak ni za vas, razen stojijo med vami in vašim dolgoročnih ciljev. Če je vaša draga navada je nekoliko manj zažigalno – kot vsak dan latte, restavracija kosila med delovnim časom, ali hitre hrane – najboljši načrt napada je običajno rezanje pot navzdol s ciljem odprave teh vedenj in jih nadomestili z nekaj manj drago.
11. korak stran od _____.
vsi smo mikajo nekaj. Za mnoge, morda lokalni center ali naša najljubša spletna trgovina. Za druge, da bi lahko vožnjo z najljubši restavraciji in si želela, da bi lahko pop v notranjosti za najljubši obrok. In za tiste, ki imajo nagnjenj za porabo, ki ima kreditno kartico v denarnici je preveč skušnjava nositi.
Ne glede na vaša največja skušnjava je, da je najbolje, da bi se izognili v celoti, ko ste plačilo dolga navzdol. Ko ste nenehno mika, da bi preživeli, se je težko izogniti novih dolgov, kaj šele, da bi poplačala stare.
Torej, bi se izognili skušnjavi, kjerkoli lahko, tudi če to pomeni, da ob drugačno pot do doma, da bi se izognili interneta, ali vodenje hladilnik založen tako da vas ne mika, da bi Razmetanje. In če je treba, robo tiste kreditne kartice stran v nogavice predalu za nekaj časa. Lahko jih vedno prinese nazaj, ko ste brez dolgov.
Spodnja črta
To je enostavno, da še naprej živijo v dolga, če nikoli ne bo treba soočiti z realnostjo svojega položaja. Toda, ko pride do katastrofe, ki jih lahko pridobijo povsem nov pogled v naglici. Prav tako je enostavno, da zbolijo za življenjski slog plačo-to-plačo, in iščejo načine, da bi dobili izpod tlačni težo preveč mesečnih plačil.
Ne glede na to, kakšne vrste dolga ste v – ali je dolga kreditno kartico, študentsko posojilo dolga, avto posojila, ali kaj drugega – to je pomembno vedeti, da je pot ven. To morda ne bo zgodilo čez noč, ampak prihodnost brez dolgov lahko tvoje, če si ustvariti načrt – in držijo z njim dovolj dolgo.
Ne glede na to, kaj ta načrt je, lahko vsak od teh strategij, ki vam pomaga poplačala dolg hitreje. In hitreje boste postali brez dolgov, hitreje lahko začnete živeti življenje si resnično želite.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Če zvišate svoj odbitni del, boste prihranili nekaj denarja za svoje stroške zavarovanja, vendar znesek denarja, ki ga prihranite, morda ni tisto, kar mislite. Vaš zavarovalni odbitek bo neposredno vplival na to, koliko boste plačani v zahtevku, vendar lahko prihranite na tisoče dolarjev, če povečate svojo odbitno pravico s pravilno strategijo.
Tukaj je vse, kar morate vedeti, če želite ugotoviti, ali boste z izbiro višje odbitne vam prihranili denar.
Bi morali povečati svojo odbitnost?
Če imate denar na voljo in ste pripravljeni plačati odškodnino zaradi odškodnine, lahko povečate svojo odbitno škodo in tako prihranite pri stroških. Če si to lahko privoščite, vzemite prihranke, ki vam jih bo dala vaša zavarovalnica, in začnite varčevati zdaj. Vendar pa nočete narediti napake, ker boste povečali svojo odbitnost in prihranili nekaj dolarjev na mesec, preden razmislite o dolgoročnih posledicah.
To je kratek in preprost odgovor, vendar morda ni dovolj informacij, da bi vsem dali dokončen odgovor, kaj naj storijo. Ta poglobljen pregled naj vam pomaga razumeti vpliv povečanja odbitka, vključno z načini, kako lahko prihranite denar (ali vas stane denarja) kratkoročno in dolgoročno.
Kje najti svoje odbitne podatke
Če želite začeti z osnovami zavarovalnih odbitkov, morate najprej vedeti, koliko trenutno znaša vaš odbitni prispevek. Te podatke boste našli na strani z deklaracijo zavarovalne police. Včasih imajo različni pokrovi različne odbitke. Pokrivanje potresa se lahko razlikuje, na primer od škode na vodi ali zavarovanja pred poplavami.
Nasvet : Ne pozabite raziskati priložnosti, da prihranite denar od različnih odbitkov na zaznamkih ali drugih področjih vaše politike.
Na kaj morate razmišljati, preden povečate svoje odbitke
Najtežje pri zavarovanju je, da manj denarja imate, pomembnejše je zavarovanje, da vas zaščiti, če gre kaj narobe. Če se trudite, da bi prišli do denarja za plačilo zavarovanja, boste morda želeli dvakrat premisliti o povečanju svoje odbitne pravice. Tukaj je treba upoštevati tri stvari.
Dejanski stroški vašega zavarovanja
Povišan odbitki zagotavlja odstotek popusta od stroškov zavarovanja. Če za svoje zavarovanje porabite le 300 dolarjev, bi za realne prihranke potrebovali znaten odstotek popusta – še posebej v primerjavi s stroški vložitve velikega odbitnega zahtevka.
Ali na primer resnično želite plačati odbitni znesek v višini 1000 USD, s katerim prihranite 30 dolarjev na leto? Kaj pa, če privarčujete 100 dolarjev na leto? Za preverjanje, ali je varčevanje smiselno, morate izvesti matematiko. Višji kot so stroški zavarovanja, več boste prihranili s povečanjem odbitnih.
Zakaj imate zavarovanje
Če ste v stabilnem finančnem položaju in bi verjetno sami reševali majhna vprašanja (ne da bi zahtevali), je smiselno, da dobite višjo odbitno vrednost. Če na primer nikoli ne bi vložili zahtevka za manj kot 1000 dolarjev na svojem avtomobilu, ker si ga lahko privoščite, da ga sami plačate, potem večji odbitni znesek v višini 1.000 dolarjev ima veliko finančnega smisla.
Po drugi strani pa, če vas skrbi, da lahko pokrijete kakršne koli nepričakovane stroške, je bolje, da vsako leto plačate nekaj dodatnih dolarjev zavarovanja, da pridobite odbitek, ki si ga lahko privoščite. Ko začnete ustvarjati nekaj prihrankov, lahko težavo ponovno pregledate in poiščete povečanje svoje odbitne vrednosti.
Kako pogosto vložite zavarovalne zahtevke
Če menite, da vam nikoli ne bo treba vložiti zavarovalnega zahtevka, lahko tvegate s povečanjem odbitka. Tu je ključna beseda “tveganje”. Morda v življenju še nikoli niste vložili zahtevka, vendar nikoli ne veste, kdaj boste morali. Ne pozabite, da odbitni znesek predstavlja neposreden finančni učinek, ki ste ga pripravljeni osebno sprejeti, če morate vložiti zahtevek.
Če imate v preteklosti predlaganje preveč zavarovalnih zahtevkov, obstaja velika možnost, da za zavarovanje že plačujete veliko denarja. Če vložite več zahtevkov, kadar to ni potrebno, boste povečali svoje splošne stroške zavarovanja. Zato se lahko z višjim odbitkom, da se izognete manjšim zahtevkom, izplača. Kadar plačujete visoke premije, se vedno dogovarjajte z zavarovalnico, če želite videti boljšo ceno.
Če nikoli ne vložite zavarovalnih zahtevkov in si lahko privoščite višjo odbitno pravico, potem razmislite o povečanju svoje odbitne obveznosti. Vsako leto se izognete zahtevku, namesto zavarovalnice bo v žepu dodatni denar iz višje odbitnega načrta.
Recimo, da vzamete višji odbitek v višini 1000 USD, s čimer prihranite 100 USD na letnih stroških zavarovanja. Po petih letih niste vložili zahtevka in prihranili ste 500 dolarjev. Poleg tega bi vam lahko pet let brez odškodninskih zahtevkov omogočilo tudi popust brez odškodnin, s čimer boste prihranili še več denarja za svoje stroške zavarovanja.
Nasvet : Razlog, da višji odbitki delujejo bolje kot nekateri, je povezan s posameznimi tveganji in finančnimi sposobnostmi. Na primer, številne zavarovalnice z visoko vrednostjo stanovanj imajo stranke z odbitki od 2.500 do 10.000 dolarjev. Ti odbitki so za povprečnega lastnika stanovanja lahko visoki, vendar imajo veliko smisla za domove z višjo vrednostjo in razmeroma premožnejše ljudi, ki jih imajo v lasti.
Koliko lahko zvišanje odbitnih nižjih stroškov zavarovanja?
Želite zmanjšati stroške stanovanjskega zavarovanja, stanovanja ali avtomobilskega zavarovanja, toda koliko bo večji odbitek vplival na vaše stroške zavarovanja?
Kakšen je popust za povečanje odbitka?
Glede na to, kako visoko povečate odbitne stroške, lahko pričakujete, da boste prihranili približno 5% do 10% na svoje premije. Bolj ko boste povečali svojo odbitnost, večji odstotek postane popust.
Kot primer lahko pričakujete, da boste pri trčenju avtomobila in celovitem pokritju prihranili med 15% in 30%, tako da boste odšteli od 200 do 500 USD. Če povišate do 1.000 dolarjev, bi lahko prihranili 40% .
Enaka logika velja za zavarovanje stanovanja. Glede na vašo zavarovalnico lahko zvišanje odbitnih od 500 do 1000 dolarjev zmanjša stroške zavarovanja za do 25%. Sčasoma lahko prihranite na tisoče, če strateško povečate svoje zavarovalne odbitke in se izognete majhnim škodam.
Koliko si lahko privoščite za povečanje svoje odbitke?
Povečanje svoje odbitne vrednosti je le en način za varčevanje denarja pri zavarovanju stanovanja, avtomobilskem zavarovanju ali kateri koli drugi vrsti zavarovanja. To je priljubljena možnost za ljudi, ki želijo varčevati, saj je to trenutno najlažje storiti . Kljub temu, da boste takoj prihranili denar za svojo premijo, pa vam lahko dolgoročno stane denar, če si ne morete privoščiti.
Če ste razvrstili sklad za nujne primere posebej za prometne nesreče ali podobne dogodke, potem to olajša – odbitek, ki si ga lahko privoščite, je znesek vašega sklada za nujne primere. Če pa imate mešani varčevalni račun, ki vključuje sredstva za prometne nesreče poleg drugih skladov za nujne primere, bo morda težje ločiti, koliko bi si lahko privoščili za plačilo kot odbitka.
Nasvet : Ko svoj dom in avto zavarujete pri isti zavarovalnici, boste morda lahko plačali en sam odbitni zahtevek, ki vpliva na oboje. Tako lahko prihranite denar.
Primer varčevanja z visokim odbitkom je šlo narobe
Kot primer, kako visoki odbitki lahko dolgoročno stanejo več denarja, razmislite o tem primeru.
Vzamete višji odbitek v višini 1.000 USD in prihranite 100 USD na leto na svojih zavarovalnih stroških. Veseli ste, ker vidite, da prihranite 100 dolarjev na leto. Po petih letih niste vložili zahtevka in skupaj ste prihranili 500 USD.
Potem morate v šestem letu vložiti zahtevek. Prihranili ste 500 dolarjev, vendar je to le polovica odbitnih 1.000 USD, ki jih morate zdaj pripraviti. Ne le, da ste sredi stresnega zavarovalnega zahtevka, ampak vas skrbi, kako si boste privoščili plačilo odbitka. Morda bi bilo bolje plačati več za nižji odbitni načrt.
Drugi načini za varčevanje denarja pri zavarovanju
Če še vedno iščete načine, kako prihraniti denar pri zavarovanju stanovanja, boste morda želeli preveriti možnosti kritja zavarovanja doma in preveriti, ali imate ustrezne police za svoje potrebe. Zavarovalnice aktivno tekmujejo za stranke, zato lahko plačate nakupovanje za svoje zavarovanje ali se dogovarjate s svojim avtomobilskim zavarovanjem ali hišno zavarovalnico.
Vaša zavarovalna polica se mora spremeniti glede na vaše potrebe
Zavarovalnica, ki je pred petimi leti dobro ustrezala vašim potrebam, morda ni najboljša družba, ki bi vas zdaj zavarovala.
Včasih je vredno plačati kazen za odpoved pri eni zavarovalnici, da dobite boljši zavarovalni posel z novo. Morda boste morali poklicati samo zavarovalnico in jim povedati, da ste pripravljeni nakupovati – morda bodo našli nekaj novih idej, kako prihraniti denar, da vas ne izgubijo kot stranko.
Preberite več o odbitnih opustitvah
Odbitek opustitve pri zavarovanju doma ali stanovanjskem zavarovanju je klavzula, ki se odreče odbitku v primeru velike izgube.
Vsaka zavarovalnica se bo lotila drugačnega pristopa do tega, ali ponuja odbitno opustitev, in morda ne bo enostavno povedati, kako to velja za vas. Tudi če vaš načrt vključuje opustitve, je bil morda odkrit v nekem tesno določenem delu vaše zavarovalne police. Boljše razumevanje, kdaj se bo uporabila odbitna opustitev, vam bo omogočilo udobno prijavo na višji odbitni načrt. Najboljši način, da to razjasnite, je, da neposredno vprašate svojega zavarovalnega zastopnika, če v zavarovalni polici obstaja odbitna opustitev in če je tako, ko se začne.
Na primer, nekatere politike lahko odbijejo opustitev za izgube nad 10.000 USD. Druge police imajo lahko zelo visok prag, preden začnejo odbitne opustitve, kot so velike terjatve ali izgube nad 50.000 USD. Če se zavarujete samo za večjo izgubo, kot je požar, bi bilo smiselno, da v celoti izkoristite te opustitve z iskanjem večjega odbitka.
Odbitne opustitve avtomobilskega zavarovanja
Prav tako avtomobilsko zavarovanje prodaja odbitne opustitve. Vendar pa, za razliko od načrtov zavarovanja stanovanja, odbitne opustitve praviloma povečajo stroške avtomobilskih zavarovanj. Medtem ko so odbitna odstopanja lepa, morate zagotoviti, da ne pridejo do dodatnih stroškov, ki odtehtajo koristi.
Uporabite svoj povečani odbitk, da prihranite denar
Če se odločite, da si lahko privoščite, da povečate svoj odbitni prispevek in prihranite 10% ali 40% pri zavarovanju, razmislite o vnosu prihranka pri stroških zavarovanja na bančni račun nujnih skladov. Ko se prihranki povečujejo, lahko ustrezno povečate svoj odbitni prispevek in nato še več prihranite pri zavarovanju.
Opomba : Če vam nikoli ni treba vložiti zahtevka in plačati višjega odbitka, potem ves ta dodatni denar ostane v žepu. Po drugi strani pa morate denar pripraviti, če boste na koncu morali plačati svoj odbitek. Za vas je to win-win.
Spodnja črta
Z zavarovanjem lahko prihranite na stotine (če ne na tisoče) dolarjev, če razvijete strategijo, ki uravnoteži vaš finančni položaj z odbitnimi zneski. Vprašajte svojega zavarovalnega zastopnika, da oceni vaše izbire zavarovanja in priporoči nekatere možnosti za varčevanje denarja. Vedno se ukvarjajte s svojimi raziskavami in ne pozabite, da boste s prehodom na novo zavarovalnico morda plačali manj in dobili več.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
