Category: sl

Kaj je Bond in Kako Bond Naložbe Delo?

Pregled Naložbe v obveznice, za začetnike

Kaj je Bond in Kako Bond Naložbe Delo?

Skupaj z delnicami in nepremičninami, ki vlagajo v obveznice je eden od ključnih pojmov, boste morali razumeti, ko začnete graditi svoj portfelj. Če ste kdaj želeli vprašati: “Kaj je vez?” ali “Kako vlagati v obveznice?” Ta članek je bil napisan posebej za vas. V naslednji minuti ali dveh, boste dobili osnovni pregled nad tem, kako obveznice delo, ki je (in s kom) so izdani, osnovna privlačnost vlaganja v obveznice, in nekatere od glavnih ugotovitev, da boste želeli, da dejavnik v vsaki odločitvi dodelitve kapitala se boste odločili dodati obveznice ali podobnih vrednostnih papirjev s stalnim donosom na svoj portfelj.

Kaj je Bond?

Prva stvar, ki je prvi: Kaj je vez? Kot ste se naučili v obveznice 101 – Kaj so in kako Delo , vez, v svoji osnovni obliki, navaden vanilijev vez je vrsta posojila. Vlagatelju je njegov ali njen denar in začasno posoja izdajatelja obveznic. V zameno, investitor prejema prihodke od obresti na vnaprej določeni obrestni meri (stopnja kupon) in ob nastavljenih urah (datum kupon). Obveznica ima datum zapadlosti (datum zapadlosti), na kateri točki se je treba vrniti zastavljeni nominalna vrednost obveznice. V večini primerov, s pomembno izjemo pri čemer nekatere ameriške vlade za varčevanje obveznice, kot so hranilne obveznice serije EE, vez preneha obstajati ob zapadlosti.

Poenostavljena ilustracija lahko pomagajo. Predstavljajte si, The Coca-Cola Company je želel izposoditi 10 milijard $ od vlagateljev za nakup velik čaj podjetje v Aziji. Meni, trg bo omogočilo, da določi kuponski obrestni meri v višini 2,5% za svoje želeni datum zapadlosti, ki je 10 let v prihodnosti.

Izda vsako obveznico v nominalni vrednosti 1.000 $, in obljublja, da bo plačilo sorazmernega interesa polletno. Skozi investicijske banke, da pristopi vlagatelje, ki vlagajo v obveznice. V tem primeru, koks mora prodati 10.000.000 obveznic po 1000 $ vsak dvigniti svoje želeno 10000000000 $ pred plačilom pristojbine, da bi nastale.

Vsak $ 1.000 vez se bodo prejeli 25,00 $ na leto v interesu. Ker je plačilo obresti polletno, se dogaja, da pridejo kot $ 12.50 vsakih šest mesecev. Če bo šlo vse dobro, na koncu 10 let, se bo prvotna 1.000 $ se vrne na dan zapadlosti in vez bo prenehala obstajati. Če kadarkoli, za plačilo obresti ali nominalna vrednost ob zapadlosti ne s strani investitorja pravočasno prejeli, je vez dejal, da je v zamudi. To lahko sproži vse vrste sredstev, za imetnike obveznic, odvisno od pravne pogodbe, ki ureja izdajo obveznic. Ta pravna pogodba je znan kot Pisno obveznic. Na žalost, mali vlagatelji včasih zdi, teh dokumentov zelo težko dobiti, za razliko od 10K ali letnega poročila deleža staleža. Posrednik mora imeti možnost, da vam pomaga izslediti potrebne opilki za kakršne koli posebne vezi, ki pritegne vašo pozornost.

Katere so različne vrste obveznic investitor lahko pridobijo?

Čeprav lahko posebnosti vsakega posameznega obveznice divje razlikujejo – na koncu dneva, vez je res samo pogodba sklenjena med izdajateljem (posojilojemalca) in investitorja (posojilodajalca), tako koli zakonske določbe, na podlagi katerih bi lahko dogovorijo lahko teoretično dajo v Pisno obveznic – nekateri navadni carinski in vzorci so se pojavile v daljšem časovnem obdobju.

  • Suverene državne obveznice  – To so obveznice, ki jih suverene vlade izdane. V Združenih državah Amerike, bi bilo to v stvari, kot so ZDA, zakladne menice, obveznice in zapise, ki so jo podprli tudi polno vero in kreditov v državi, vključno s pooblastilom za plačilo davka, da bi izpolnila svoje ustavno zahtevane obveznosti. Poleg tega, suverene vlade pogosto izdajo posebne vrste obveznic, poleg svojih osnovnih obveznosti. Agencija za obveznice, ki jih vladne agencije, izdani, pogosto za opravljanje posebne naloge in kljub uživajo implicitno predpostavko podporo od vlade same, pogosto zagotavlja višje donose. Prav tako varčevalni obveznice, ki smo že razpravljali, je lahko še posebej zanimiva v okviru pravih okoliščinah; na primer, je serija I hranilne obveznice, ko je inflacija tveganje. Če ste ameriški državljan, ki ima velike denarne rezerve sedaj presegajo FDIC zahteve glede zavarovanja, je edina sprejemljiva mesto za parkiranje sredstev je TreasuryDirect račun. Kot splošno pravilo, da je najbolje, da bi se izognili vlaganju v tuje obveznice.
  • Občinski Obveznice  – To so obveznice, ki jih državne in lokalne vlade, izdani. V Združenih državah Amerike, komunalne obveznice so pogosto neobdavčeni doseči dve stvari. Prvič, omogoča občina, da uživajo nižjo obrestno mero, kot bi jo sicer morali plačati (za primerjavo občinskega vez z davčnega vezi, morate izračunu obdavčljivega enakovredno donos, ki je razložena v članku že povezan v tem odstavku) , razbremenitev sprostiti več denarja za druge pomembne vzrokov. Drugič, spodbuja vlagatelje, da vlagajo v civilnih projektov, ki izboljšujejo civilizacijo, kot so financirali ceste, mostove, šole, bolnišnice, in še več. Obstaja veliko različnih načinov, da izločite potencialno nevarnih komunalnih obveznic. Prav tako želijo, da poskrbite, da boste nikoli dal komunalnih obveznic v Roth IRA.
  • Podjetniške obveznice  – To so obveznice, ki jih korporacije, partnerstva, družbe z omejeno odgovornostjo, in drugih gospodarskih podjetjih izdane. Podjetniške obveznice pogosto ponujajo višje donose kot druge vrste obveznic, ampak davčna številka ni ugodna za njih. Uspešen investitor lahko na koncu plačate 40% do 50% v njegovi celotni prihodki od obresti na zveznih, državnih in lokalnih vlad v obliki davkov, zaradi česar so veliko manj privlačno, če je mogoče uporabiti nekakšno vrzel ali oprostitve. Na primer, na podlagi pravih okoliščinah, bi podjetniške obveznice privlačna izbira za pridobitev znotraj SEP-IRA, še posebej, če jih je mogoče pridobiti za veliko manj od njihove resnične vrednosti zaradi množične likvidacije v tržnem panike, kot je tista, ki je prišlo v letu 2009.

Kaj so glavna tveganja v obveznice?

Čeprav daleč od izčrpen seznam, nekaj glavnih tveganj vlaganja v obveznice, vključujejo:

  • Kreditno tveganje  – Kreditno tveganje se nanaša na verjetnost, da ne prejema vašega obljubljeni glavnice ali obresti na pogodbeno zagotovljenega časa zaradi izdajatelja nezmožnosti ali nepripravljenosti, da ga distribucijo za vas. Razred obveznice investicijskih in junk obveznice – Kreditno tveganje se s sortiranjem obveznic v dve veliki skupini pogosto upravljajo. Absolutna najvišja naložbeni razred obveznic je Triple AAA ocenjeno vez. Pod skoraj vseh situacijah, strank o visokem obveznice, manjša je verjetnost neplačila, zato je nižja obrestna mera bo lastnik prejeli še drugi vlagatelji pripravljeni plačati višjo ceno za večje varnostne mreže, merjena s finančnih kazalnikov, kot so število primerov, ko so določene obveznosti, ki so zajete v neto dobička in denarnega toka, ali razmerje kritja obresti.
  • Inflacija tveganja  – Vedno obstaja možnost, da bo vlada sprejeti politike, namerno ali nenamerno, ki vodijo k razširjeno inflacijo. Razen če ste lastnik spremenljivo obrestno mero vez ali same vez je neke vrste vgrajeno zaščito, lahko visoka stopnja inflacije uničiti kupno moč, saj se lahko znajdete, ki živijo v svetu, kjer so cene osnovnih dobrin in storitev, ki daleč presegajo ste pričakovali do takrat, ko se vaš glavni vrnil v vas.
  • Likvidnostno tveganje  – Obveznice so lahko precej manj tekočine kot večina velikih zalog blue chip. To pomeni, da, ko pridobi, lahko le stežka jih prodajajo na vrh dolarja. To je eden od razlogov, da je skoraj vedno najbolje, da se omeji nakup posamezne obveznice za svoj portfelj za obveznice, ki jih nameravate imeti do zapadlosti. Da bi zagotovili realnem življenju sliko, sem pred kratkim delal, da bi nekdo prodati nekaj obveznic večji veleblagovnici v Združenih državah Amerike, ki so predvidoma zapadejo v 2027. so obveznice po ceni $ 117.50 v tistem času. Naredili smo klic na mizo obveznic – ne morete trgovino večino obveznic na spletu – in dajo ven zahtevo za ponudbo za nas. Najboljši kdo je bil pripravljen ponuditi je 110.50 $. Ta oseba je odločilo, da imajo obveznice, ne pa dela z njimi, vendar to ni nenavadno, da naletijo na takšno razliko med ponujeno vrednost obveznic v danem trenutku in kaj lahko  dejansko  dobili za to; razlika znan kot namaz obveznic, ki lahko boli vlagatelje, če niso previdni. To je skoraj vedno najbolje, da trgovanje obveznic v večjih blokih prav zaradi tega, kot lahko dobite boljše ponudbe od institucij.
  • Tveganje reinvestiranja  – Ko boste vlagali v obveznice, saj veš, da je verjetno, da se vam redno pošilja obrestne prihodke (nekatere obveznice, znane kot brezkuponskih obveznic, ne razdeli obrestne prihodke v obliki kontrol ali neposreden vloga pa, namesto da bi so izdani na specifično-izračunano popust na par in zrel po njihovi nominalni vrednosti z obrestmi dejansko pripiše času imetništva in izplačajo vse naenkrat, ko prispe zapadlosti). Obstaja nevarnost v tem, čeprav je v tem, da ne more napovedati vnaprej natančno hitrost, s katero boste lahko investirati denar. Če so obrestne mere občutno padle, boste morali dati svoj svež obrestne prihodke za delo v obveznice, ki prinaša nižje donose, kot jih je bilo uživanje.

Finančni svetovalci Share Kaj Njihove Plače Stranke imajo skupnega

Finančni svetovalci Share Kaj Njihove Plače Stranke imajo skupnega

“Pomislite drugačna.” To je bil eden izmed prvih Apple oglaševalskih sloganov, ampak to je primerno za tako uspešni ljudje ravnati svoj denar tudi. Ker pred kameno dobo, so bili naši možgani žično za kratkoročno razmišljanje in takojšnje zadovoljitve, in te težnje lahko težko, da se pretrese. Ampak usposabljanje svoje možgane, da razmisli o prihodnosti, odloča o svojih prednostnih nalog, in preverite v redno s svojimi financami lahko obrne stvari na bolje.

Vprašali smo finančne svetovalce po vsej državi, kar imajo njihovi najbogatejših, najbolj uspešne stranke skupnega – in kaj lahko ostali učijo od njih.

Se ukvarjajo.

Nauk: “Nekatere stranke poglej nas, kot bo zobozdravnik – nekaj, kar morajo storiti, namesto da bi želeli narediti,” pravi davon Barrett, analitik pri Francis Financial. Toda najbolj uspešne tiste pridejo pravočasno, pripravijo vprašanja vnaprej, in celo dosegla v obdobju med sestanki o tem, kako lahko majhne ali velike spremembe v svojem življenju vpliva na njihov finančni načrt. “Oni so se stranke ne bomo morali loviti okoli,” pravi Barrett.

Večina najbogatejših in najuspešnejših stranke njegovega podjetja tudi skrbno proračuna, se prijavite v svojih finančnih računov na dan in ponovno kategorizacije stroškov, da bi bili prepričani, da imajo dovolj Vrckanje prostora na različnih področjih. “Ne glede na to, koliko so lahko, če želijo, da vidim, če vsak dolar, ki se dogaja in kaj se bo.”

Ali to: Nastavite dnevni opomnik v koledarju za prijavo v račune in videti, kaj je kaj. Prijavite se na opozorila na vaše bančne / kreditne sindikata in kreditnih kartic, spletnih strani, za stvari, kot so nizke bilanc, nenavadno velike transakcije, roka plačila, opomnike in dnevnega stanja računov. In da četrtletno datum, s samim seboj (in zakonca ali partnerja, če imaš eno), da pogled na vaše finančno sliko.

Uporabite čas, da razmišljajo o tem, kje je vaš denar trenutno dogaja, in kaj si želite v prihodnosti spremenilo.

 Vprašaj, če ne veš.

Nauk: “Če si bolan z nečim, kar ne razumete, se posvetujte z zdravnikom,” pravi Chris Chen, bogastvo strateg na osnovi Massachusetts Insights finančnih strategov. Isto idejo velja za vaše finance. In če ste v skrbeh, ki prihajajo izven kot finančni newbie – “To je ravno nasprotno,” pravi Barrett. On in drugi svetovalci smo govorili z omenjenim njihova najbolj zdrava pamet in finančno pismeni stranke ponavadi vprašati večino vprašanj.

Ali to: Če ne razumete finančnega izraz, kako kaj deluje, ali podrobnosti vašega finančnega načrta, potem ne oklevajte vprašati. In če še vedno ni jasno, vprašajte še enkrat, dokler ne bo jasno. In če so (ali zastopnikov finančne institucije) odzive svojega finančnega svetovalca ni bilo rezanje, poiskati drugega, ki je pripravljen narediti jasnosti prednost in govorijo svoj jezik.

Preživite svoje prednostne naloge.

Nauk: “Vse to ne more imeti”, je na pesimist je način gledanja na stvari. Optimisti? “Lahko imaš tisto, kar najbolj cenite.” To je, koliko uspešni ljudje gledajo na svoj denar, in to je velik razlog, zakaj je njihovo premoženje povečalo – namesto da bi zmanjšala – v daljšem časovnem obdobju.

“Niso kupili največjo in najdražjo hišo, niso kupili največji in najdražji avto, in niso kupili največji in najbolj drago potovanje,” pravi Bill Losey, predsednik na Bill Losey pokojninsko Solutions, LLC. “[A] so se gotovo ni odvzela.« Chen strinja. Spominja eno stranko, ki se uporablja, da ima $ 50,000 Mercedes, vendar ga prodajajo, ko je spoznal, da je pomemben druge stvari več kot avtomobilov. On prešli na 25.000 $ Toyota Camry in uporabili dodatna sredstva, da se osredotoči na stvari, ki jih skrbijo več.

Ali to: Če boste porabili manj, kot ste jih naredili in dosledno varčevati za prihodnost, je bistvenega pomena za uvrstitev vaše prednostne naloge. Torej, da seznam, kaj si najbolj cenite – vse od sebe, da bo seznam kratko! – in si omogoči dodaten Vrckanje sobo na teh področjih.

Za izravnavo, najlažjega na kategorije, ki nimajo toliko pomenijo za vas. Če niste prepričani, kaj ceniš, začnite prijavite svojo porabo. Teden dni po tem, ko bo vsak nakup, pojdite nazaj in napišite, kaj čutiš do njega, nato ponovite postopek po preteku meseca. Vzorci se bo začela postalo jasno.

Upam na najboljše, in se pripraviti na najhujše.

Nauk: Zgodovinsko in na dolgi rok, so se trgi se vrnili okoli 7 odstotkov letno za investicije. V podjetju Barrett, ki jih običajno prevzame 5 odstotkov rasti leta več kot leto. Ampak on pravi, da so najbolj uspešni stranke želijo videti najslabšem primeru – kot leta 1-odstotno rast, ali celo sesutja trga. “Vedo, lahko stvari obrnejo v drugo,” pravi. Sliši se malce zastrašujoče, vendar vedo vse možne izide – in priprave za najslabši možni scenarij, ki ga verjetno nikoli ne bomo videli – lahko privede do občutka finančne svobode. “Ti misliš, vodenje te doom-in-mrak obete bi povzročil skrbi, vendar pa je veliko časa, da je ravno nasprotno,” pravi Barrett. “To lahko dejansko vam mir uma.”

Ali to: Sledite vodstvo Barrettov in zagnati izračun upokojitve ob predpostavki borzne noter na in je svoj portfelj z njim. Bi morali imeti možnost, da bi bilo delo na vaši trenutni stopnji varčevanja?

Toda tudi menijo drugi strašno kaj-jev. Panike: Kaj pa, če nekaj, kar se je zgodilo, da je primarni hranilca v vašem gospodinjstvu? Ali imate dovolj življenjsko zavarovanje, da pošljete svoje otroke v šoli, še naprej plačevati hipoteke, in doseči svoje druge življenjske cilje? Če ne, da del svojega portfelja zaščite potrebuje preureditvi.

Imajo disciplino, da sledijo skozi.

Nauk: Še en kakovost uspešen in bogat? Disciplina in sledimo skozi – v svoji karieri, osebnem življenju in financ. Ko gre za ta zadnji, disciplina še posebej pride v poštev v času nestanovitnosti trga. “Ko so razvili načrt, ki držijo z načrtom – tudi takrat, ko stvari ne gredo nujno dobro za določeno obdobje,” pravi Shomari Hearn, upravljanje podpredsednik in certificirano finančni načrtovalec na osnovi Atlanta Palisades Hudson Financial Group.

Tabela A je finančna kriza 2008-2009: Najuspešnejši stranke zaljubljen s svojimi prvotnimi načrti in ohraniti enake dodelitve sredstev. Na ta način so bili sposobni sodelovati pri okrevanju trga nekaj let po vrsti. “Njihove portfelji so bili spet na to, kar so bili v prejšnjih višinah in so od leta presegla te vrednosti,” pravi Hearn. “Medtem, tisti, ki nimajo te discipline, da se držijo s strategijo – bolj pogosto kot ne, so še naprej sedel na klopi, ko so opazili trg opomore.”

Ali to: ustvariti dejanski finančni načrt, ali če se ne počutite zelo udobno, se o tem pogovorite s finančnim svetovalcem. Če nimate svetovalca, boste morda lahko delali z enim usklajena s pokojninskim načrtom (včasih so na voljo za brezplačno pomoč) ali samo provizija finančni svetovalec, ki zaračunava na uro ( GarrettPlanningNetwork.com je dober vir).

Potem vse od sebe, da prezreti svoj denar. To je pravica: Vzdržite spremljanje gibanja na dan za dnem vašega portfelja, namesto preverjanje v četrtletno, največ. Boste veseli, da si.

Kako ugotoviti, najboljša naložba strategijo za vas

Kako ugotoviti, najboljša naložba strategijo za vas

Ko gre za vlaganja, ne obstaja ena strategija, ki ustreza vsem. Številne različne situacije in okoliščine zahtevajo različne naložbene strategije, odvisno od investitorja v vprašanju. Pomembno je zagotoviti, da kot investitor ste preverjanju in ugotavljanju, katere naložbe bo najbolje ustrezal vašim posebne razmere, finančne cilje, potrebe, tolerance tveganja in časovni okvir. Kje naj začnete iskati za najboljšo naložbo za vas?

Najbolj poenostavljeno, lahko naložbene strategije je treba razčleniti na dve posebni kategoriji aktivno vlaganje (aktivno upravljanje) in pasivno vlaganje (pasivno upravljanje). Kako bolje razumeti vsak strateške funkcije in izvaja v daljšem časovnem obdobju, se bomo osredotočiti na pasivno investiranje in aktivno vlagajo ločeno, nato pa primerjati dva. Do konca tega članka, bi morali biti sposobni prepoznati morebitne prednosti in pasti med njima in aplicirati v svojem naložbenem portfelju.

Kaj je pasivno vlaganje?

Kaj točno je pasivno vlaganje si vprašal? To lahko opredelimo kot naložbene strategije, ki sledi tržno vrednotena indeks ali portfelja. Ta strategija je zasnovana za povečanje donosov v daljšem časovnem obdobju, ki ga držimo trgovanje (nakup in prodajo) na minimum. S pasivnim upravljanjem, da je skupna za vlagatelje, da posnemajo uspešnost določenega indeksa, ki ga kupujejo in imajo indeks sklada. Ker je investitor neposredno vlagali v določenem indeksu, obstaja neposredna povezava med tem indeksom in uspešnosti portfelja. Pomembno je razumeti, da lahko vlagatelj opravljati le kot dobro ali slabo, kot sam indeks. Z nakupom in držite indeksni sklad, bo investitor izvesti v skladu s korelirano indeksom z minimalnimi stroški trgovanja in upravljanja.

Trguje na borzi, skladi (ETF) zagotavljajo udoben in poceni priložnost za izvajanje indeksiranje ali pasivno upravljanje. ETF so na voljo v široko paleto in jih spremljali skoraj vsak indeks v obstoj. Poleg tega, da je veliko število ETF med katerimi lahko izbirate, lahko tudi druge potencialne koristi vključujejo nizek promet, poceni, ne nenamerne izpostavljenosti kapitalski dobiček, širše raznolikosti in nižje razmerje izdatek v primerjavi s svojimi kolegi aktivno upravlja.

Ne glede na to, kako vabljiv lahko pasivno upravljanje zvok, je zelo pomembno, da se posvetujete s fiduciarnega svetovalca, ki vam lahko pomagajo ugotoviti, ali je ta vrsta naložbene strategije se dogaja, da se prilega vaše finančno življenje.

Kaj je Active Vlaganje?

Zdaj, ko smo se naučili o notranje-delovanje pasivnega investiranja, bo naša pozornost usmerjena na kolegom pasivno poslovodstva, aktivno vlaganje (aktivno upravljanje). V okviru te vrste upravljanja naložb, upravljavci sprejmejo bolj proaktiven pristop v prizadevanjih za dosego optimalnih donosov in prekašajo trg.

Kaj je aktivno vlaganje in kako deluje? Ta naložbena strategija uporablja človeško noto, da aktivno upravlja investicijski portfelj. Vodstvo bo uporabiti analitične raziskave in napovedi, kot tudi svoje naložbene izkušnje, strokovno znanje in sodbo v prizadevanju, da bi čim investicijske odločitve v zvezi s kaj papirjev za nakup, prodajo ali drži. Aktivne menedžerji pogosto mislijo, da so kratkoročna gibanja cen pomembna in da lahko ta gibanja pogosto mogoče predvideti. s potencialom zmogljivosti katere koli posamezne indeksni sklad, ki se jih ne zavezuje in lahko razporedi številne strategije s ciljem bolje kot indeks investicijsko merilo. Nekatere strategije, ki jih upravljavci aktivnih sredstev, ki se uporabljajo za gradnjo svoje portfelje vključujejo arbitražo tveganja, kratke pozicije, možnost pisanja in dodeljevanje sredstev.

Dodelitev sredstev se lahko zelo dobro, da je najbolj običajna strategija. Oblikovanje ustrezno strategijo dodeljevanja sredstev se lahko določi zelo infrastrukturno osnovo, da aktivni upravljavci skladov in vlagateljev enako zahteva, da bi dosegli boljše donose (v primerjavi s položajem enotnega sklada indeks).

Obstajajo ključne prednosti, povezana v aktivnem upravljanju, da bo morda bolj primerna naložba slog. Ena od koristi vključuje sposobnost biti prilagodljiv lastnega naložbene izbire. Vadba aktivno upravljanje omogoča upravljavca in / ali investitor izbrati različne vrednostne papirje iz različnih panog, sektorjev in vrste naložb. Prilagodljiv narava aktivnega upravljanja dopolnjuje še en velik upravljanje koristmi in tveganji.

Z aktivno naložbeno slogu, lahko tako povečanje in / ali pokliče nazaj svoje parametre tveganja, saj imajo vlagatelji možnost, da vstopijo in izhod lastniških deležev ali tržnih sektorjev v pravem času. Aktivno upravljanje lahko tudi olajša posameznikovo sposobnost za upravljanje volatilnosti portfelja. Z vlaganjem v manj tvegane, visoko kakovostne naložbe v nasprotju z vlaganjem v trg kot celoto, lahko vlagatelji nadzor in pomaga spremljati nestanovitnost v danem naložbenega portfelja med vsemi sredstvi razredov.

Zelo pomembno je omeniti, da stroški, povezani z aktivno vlaganje kaže, da je višja kot pasivno vlaganje. Pogoste trgovska dejavnost bo ustvarjajo višje transakcijske stroške, ki lahko v končni fazi zmanjšujejo donose nekega investitorja. Vodstvo, ki se lahko dodajo pomembno vrednost njihovega portfelja mora biti v položaju, da odtehta povečane stroške.

Razlika med pasivno in aktivno vlaganje

Upajmo, da imajo zadostno znanje tako pasivno in aktivno vlagajo, in so zdaj pripravljeni primerjati dva. Medtem ko se nekateri posamezniki lahko najbolj primeren za pasivno pristop, lahko drugi najdejo aktivno vlaganje biti boljša izbira. Obstaja veliko različnih komponent, ki jih je treba analizirati in oceniti, preden se odloči, ali aktivno upravlja vzajemne sklade ali pasivno upravljani indeksni skladi so najbolj primerna za svoje dejstva, okoliščine in finančno prihodnost.

Ni take naložbe ali strategije ni, da lahko morda ustreza potrebam vsakega investitorja. Posameznik, ki bi bili najbolj primerni s pasivnim vlaganjem je nekdo, ki išče preprost in stroškovno učinkovit način investiranja. Kot pasivni naložbenik, morate biti vsebina opravljati kot dobro ali kot slabo kot indeks. Medtem, aktiven vlagatelj meni, da lahko upravljavci premoženja dodano vrednost njihovega portfelja z odkrivanjem priložnosti na trgih, ki jim bodo omogočile, da prekašajo svoje ustreznih meril.

Ko razmišlja aktivni v primerjavi s pasivnim upravljanjem obstaja nekaj ključnih točk, da razmisli. široko zasnovane indeks trg skladov bi tako diverzifikacijo in dodelitev sredstev enostavno. Primerjalno, aktivno vlaganje je veliko bolj zapletena po naravi; aktivno upravljan portfelj bo imajo ponavadi večje število naložb in upravljanje tak portfelj zahteva veliko več časa in strokovnega znanja. Včasih velikost portfelja je lahko problem z aktivno vlaganje kot preveč naložbe lahko ustvarijo prekrivanje, ki lahko nato cannibalize donose. To ni nikoli problem s pasivno vlaganje, glede na dejstvo, da je ta preprosta metoda sledi merilo.

Trgovanje stroške je še en pomemben del je treba upoštevati pri odločanju med pasivno in aktivno vlaganje. Aktivno vlaganje običajno vključuje večjo količino prometa portfelja in rezultate v višjih stroških. Nasprotno, pasivno upravlja indeksni sklad, ki ima praktično nima nakup in prodajo vrednostnih papirjev in s tem nižje stroške so očitne.

Odhodki za upravljanje je še en dejavnik, ki razlikuje med dvema investicijskih stilov. S pasivnim vlaganjem, so nižje operativne in obvladovanje stroškov v primerjavi s položajem aktivnega investiranja. Pasivno vlaganje je v bistvu nakup in držite strategijo in upravljanje teh naložb ponavadi stanejo manj. Ker je aktivno upravljan portfelj temelji na sposobnosti vodje, da prekosi in zahteva, da je treba narediti pomemben raziskave za deleže v portfelju, kar je veliko dražje. Količina časa in truda, da to stori bo uspešno zahteva upravitelja prejemati višje nadomestilo.

Ne glede na to, ali je lahko pasivno ali aktivno naložbe, je treba vedno določiti svoj osebni položaj pred kakršnimi koli odločitev o naložbah. Z nasveti in vodstvom izkušenega fiduciarnega svetovalec, je mogoče razmejiti, katera strategija jim najbolj ustreza, na podlagi primerjave parametrov zapletenosti, stroškov, dodeljevanje sredstev in diverzifikacijo med pasivno in aktivno upravljanje.

Kako naj Singles razliko Načrtujte kot pare za upokojitev

Kako naj Singles razliko Načrtujte kot pare za upokojitev

Super novica o tem, da en sam, ko vstopite upokojitev je, da je vaša načrtovanje upokojitve ponavadi veliko manj zapleteno kot primerljivo načrtovanje za pare. Boste morali razmišljati v smislu svojih pričakovano in dohodkovne potrebe življenja in lahko to storijo brez skrbi o tem, kako vaše odločitve vplivajo na partnerja.

Tukaj so štiri planske odločitve za upokojitev, ki bodo posamezniki želeli gledati na drugačen način, kot pari bo.

1. pogled na življenje samo rente in pokojnine Možnosti

Če ste dovolj srečni, da imajo pokojnino na voljo za vas, najprej se morate odločiti, če želite, da bi plačilo pavšalnega zneska ali rento. Dlje ko mislite, da bi živeli, bolj občutek izbira renta ponavadi narediti.

Če je izbira renta je pravi za vas upoštevati eno samo življenjsko možnost. Ta možnost omogoča maksimalno dohodek za vas. Razmislite tudi takojšnje rente z le-življenjsko opcijo. To niso velike možnosti za pare, kot so zavarovalnice izplačati manj, če imajo za kritje skupno življenjsko dobo. Vendar pa lahko posamezniki izkoristijo višje možnosti izplačila le-življenja, ki so na voljo.

2. Razmislite o dolgotrajni oskrbi zavarovanja

Veliko parov se zanašajo drug na drugega za nege in kasneje v življenju. Kot eno, boste morda želeli varnost vedoč, da imajo zavarovano s katerimi je stroške pokrov nege in. Vi ste veliko bolj verjetno, da bi prišli do skrb, kar potrebujete, če imate politiko dolgoročne oskrbe v mestu, za pomoč pri kritju stroškov.

Niso poceni, vendar pa prinašajo varnost vedoč, da vam ne bo treba poudariti približno pokriva kasneje življenjsko potrebe zdravstvenega varstva, ki se lahko pojavijo.

3. Socialna varnost Trditi je enostavnejša

Če ste samski, brez prejšnjih zakonskih zvez, ki je trajala 10 let ali več, potem vaše socialne varnosti, ki trdijo, izbire so dokaj preprosta.

Dobili boste veliko več jih čaka še 70 zahtevku. Za večino samskih, se bo le smiselno prej zahtevati, če imate razlog za domnevo, vaša pričakovana življenjska doba je krajša od povprečja.

Če pa trdijo, preden dosežejo svojo polno starost za upokojitev in še naprej delati, pazi na omejitve za socialno varnost zaslužka; bi lahko na koncu zaradi denarja nazaj, če bo preveč. Ko ste mimo polne upokojitvene starosti meja plače ne velja več.

Če ste samski in ima iz prejšnjega zakona, ki je bil deset let ali več svoje socialno varnost možnosti so nekoliko bolj zapletena. Morda boste mogli zahtevati plačevanja dajatev, ki temelji na zapisu zaslužka tvoj bivši je, kasneje pa preide na svoj znesek koristi. Če imate umrli bivši zakonec ste lahko upravičeni do nadomestila za vdova / vdovec, ki temelji na njihovi evidenci zaslužka. Preuči vse možnosti, preden trdijo.

4. Raziščite Alternate Lifestyles

Kot eno, se lahko odpravite na novi avanturo kadarkoli. Ste kdaj razmišljali o življenju v tujini? Oglejte si, koliko upokojitev v tujini lahko stane; boste morda presenečeni, da bi našli nekaj zelo ugodne možnosti. Kaj o življenju na cesti, ki potujejo RV slog v pokoju? Najdete skupine za potovanje z za prijateljstvo in zabavo.

Lahko tudi najamete sobo v vašem domu, da bi v nekaterih izrednih prihodkov ali potovanje z bivanjem v domovih drugih ljudi. Ali pa si samo želim, da se premaknete v drugo državo. V nekaterih državah, upokojenci plačevati precej manjše davke kot v drugih. To so vse odločitve, ki so lažje, da bi kot eno.

Vse je mogoče, tako da ne bodo ovirale. Začnite načrtovati svojo upokojitev potovanje.

Ali morate sodelovati z nepremičninskim agentom?

Ali morate sodelovati z nepremičninskim agentom?

Nepremičninske agente bodisi zaničujejo bodisi ljubijo, odvisno od tega, kako uspešni so v službi svojih strank. Nekateri ljudje ne razumejo, kaj agenti počnejo, in se sprašujejo, ali ne morejo storiti sami, medtem ko prihranijo denar.

Resnica je, da bi lahko nekateri kupci in prodajalci zelo dobro upravljali sami. Agent z oceno A lahko pripelje dodano vrednost v transakcijo, vendar za nekatere potrošnike to ni potrebno. Tisti, ki dajo prednost hitri transakciji in enostavnosti zastopanja, bodo morda raje odšli brez zastopnika, a mnogi bodo ugotovili, da gre za več dela, kot ga želijo opraviti. Ta odločitev je odvisna od vaših okoliščin, skupaj s tem, koliko časa in denarja morate porabiti za nakup ali prodajo doma.

Lahko zaslužite več denarja brez agenta?

Kot prodajalec lahko najdete svojega kupca. Toda agent vam bo morda pomagal pri povečanju neto v spodnji vrstici. Po podatkih Nacionalnega združenja za nepremičnine (NAR) je razlika lahko 40% ali več. Veliko je odvisno od trga nepremičnin, vaše lokacije in drugih dejavnikov.1

Na prodajalčevem trgu lahko skoraj vsakdo postavi znak za prodajo in pritegne ponudbe. To je zato, ker željni kupci poslovno mahajo z resnimi denarnimi vlogami v zrak. V tej situaciji bodite pripravljeni obravnavati več ponudb. Prav tako bi morali biti pripravljeni rešiti morebitno tožbo, izvleči denar od kupca, priti skozi pregled na dom in skleniti posel. Na kupčevih trgih je manj kupcev, kar naredi zastopniške storitve še bolj dragocene.

Opomba : Po podatkih NAR skoraj 90% kupcev kupi dom prek nepremičninskega posrednika. Morda boste izgubili dostop do številnih kupcev, če se boste sami odločili prodati dom.

Prednosti prodajalčevega zastopnika

Če se rutinsko ne udeležite vsake odprte hiše v svoji soseski, morda nimate intimnih informacij o notranjosti sosednjih domov, niti ne veste, zakaj se nekateri prodajajo po višjih cenah kot drugi. Izkušeni zastopniki imajo to znanje in ga uporabljajo za postavitev vašega doma, da prodajo po najvišji možni ceni.

Agenti, ki kotirajo na vrhu, prodajo domove vsak dan. Storitve, ki jih ponudniki prodajalcev ponujajo prodajalcem, vključujejo:

  • Tržni materiali in preizkušeni prodajni sistemi
  • Strokovni virtualni ogledi in fotografije
  • Široka izpostavljenost internetu
  • Promocija na sestankih podjetja in srečanjih z večkratno kotacijo (MLS)
  • Mreženje s kolegi nepremičninskimi agenti
  • Usmerjanje cen glede na tržne podatke in nedavne prodaje
  • Napotniki za domače stavnike, inšpektor in popravilo izvajalcev
  • Odzivi kupcev in zasebne razstave
  • Potrdilo o potencialnih kvalifikacijah kupca
  • Strokovno znanje o protireformacijah in pogajanjih, zlasti z več ponudbami
  • Navodila za prehod domov na pregled brez popravil
  • Predlogi za obravnavo nizkih ocen

Prednosti kupčevega zastopnika

Navedeno pravilno, je naloga kupčevega zastopnika, da interese kupca postavi pred zastopnikove. To pomeni, da morajo razkriti vsa pomembna dejstva, podatke o kupcu ohraniti zaupne, jim zagotoviti dovolj informacij za nakup stanovanja in se v njihovem imenu strokovno pogajati.

Obstaja več storitev, ki jih lahko pričakujete od kupčevega zastopnika, ki jih morda ne boste mogli dobiti sami. Poleg poslušanja seznamov, preden so domovi na voljo javnosti, lahko zastopniki:

  • Zagotovite primerljivo prodajo iz davčnih zneskov
  • Navedite podatke o prodaji iz MLS na podlagi iskanja na zemljevidu
  • Izvlecite profile nepremičnin, ki odražajo zgodovino prodaje, podatke o nepremičninah, demografijo in soseske
  • Pridobite kopijo zgodovinskih dokumentov doma
  • Zaženite poročila o razmerjih med ceno in prodajnimi cenami zastopnika
  • Izračunajte letna dejstva in trende o območju
  • Predlagajte cenovno strategijo
  • Pripravite močno ponudbo, ki bo kupca predstavila v najboljši luči na podlagi zahtev trga in interakcijskega posredovanja / mreženja
  • Preglejte dokumente glede vrzeli in pridobite razkritja
  • Zagotovite medpomnilnik med vami in prodajalčevim agentom

Vedeti, v kaj greš

Če menite, da ste sposobni sami prodati ali kupiti, se lahko odločite za delo brez zastopnika. Toda vedno se lahko vprašate, ali ste plačali preveč ali ste sprejeli prenizko ceno.

Delo z nepremičninskim agentom vam lahko prinese veliko miru med večjo transakcijo, ne glede na to, ali kupujete ali prodajate. In na koncu vas lahko pusti več denarja v banki. Če razmišljate, da bi ga opravili sami, se prepričajte, da temeljito razumete delo, ki ga opravlja agent – in kaj morate pokriti, če se predstavljate.

Korake, ki jih mora sprejeti v roku 5 let od upokojitev

Kratkoročne načrtovanje upokojitev korakov, ki vas bo pripravila

Korake, ki jih mora sprejeti v roku 5 let od upokojitev

Eden od načinov, da bi dogodek stresno: glavo vanjo nepripravljene. Če ste v petih letih od upokojitve, ne odlašajo. Pet let se morda zdi dolgo časa, vendar pa gre hitro. In raziskave kažejo, tiste, ki so začeli načrtovati vsaj pet let, ima iz srečnejši upokojitev! Obstaja ničesar izgubiti in le sreča, da pridobijo jih v najkrajšem možnem času ob naslednjih pet kratkoročne ukrepe za načrtovanje upokojitev.

1. Povečanje denarne rezerve

Uporaba za pokojnine in socialno varnost, kot tudi vzpostavitev umikov iz IRA je in 401 (k) načrte, je potreben čas in dokumentacijo. Stvari se lahko odloži in morda ne boste vedno dobili svojo prvo pokojninsko pregled na čas, tako da boste želeli, da načrt za napaka ali dva na poti.

Pripravite se za zamude, ki imajo dodatne denarne rezerve spravljen v varne naložbe; stvari, kot so hranilnice, preverjanja in denarnega trga računi. Znesek za užitek stran je kjerkoli od tri do šest mesecev vredno življenjske stroške.

2. Ocena Koliko denarja morate upokojiti

Odločiti, če imate dovolj, da se upokojijo, morate razviti natančne ocene o količini denarja, ki ga porabijo, in znesek prihodkov boste imeli vsak mesec. Čeprav dolgočasno, to je najbolj pomemben korak načrtovanje upokojitve si lahko.

Začnite z rumeno pad in napišite svoj trenutni odjem doma plačilo in vaše trenutne mesečne stroške.

Ne pozabite na variabilne stroške, kot so hobiji, doma izboljšave in popravila vozil.

Nato zapišite mesečni dohodek, ki bo na voljo od pokojnine, socialno varnost in IRA / 401 (k) dvigov. Je ta številka blizu vaše trenutne odnesejo domov plačo? Če ne, imate štiri možnosti: porabijo manj v pokoju, prihranili več zdaj, delati nekaj dodatnih let, ali zaslužijo višjo stopnjo donosnosti svojih naložb.

Če nisi veliko na tem te izračune na svojem iskanju usposobljenega finančnega svetovalca za pomoč. Upokojitev je, upajmo, nekaj, kar samo, da enkrat, zato iščejo strokovno pomoč, je popolnoma v redu.

3. Ocenite davčnih posledic

Boste v nižjo davčno nosilec v nekaj letih? Nato se prepričajte, da čim bolj kot davčne olajšave prispevkov zdaj. Ali razmišljate o selitvi? Do 500.000 $, če poročena (250.000 $, če en sam) od kapitalskih dobičkov od prodaje vašega doma lahko brez davka (v skladu z veljavnimi predpisi IRS). Ali imate delniška družba, ki mora biti raznolika? Načrt za znesek davka, ki se dolguje leto prodati zaloge ali širiti prodajo na več koledarskih let.

Upokojencev rutinsko podcenjuje količino davkov bodo plačali v pokoju. Malo načrtovanja na tem področju lahko vodi iz večjih težav kasneje.

4. razširijo svoj Naložbe

Gledanje svoj portfelj gredo gor in nato nazaj dol nikoli ni prijetno, ampak na koncu, tako dolgo, kot si na koncu z dovolj velik lonec denarja, da sploh ni pomembno, kako imaš tam.

Ko ste v pokoju, pa je druga zgodba. Ko jemljete redno umikov iz portfelja, nestanovitnost ima veliko večji vpliv.

To je nekaj, kar načrtovalci nas Pokojninska pokličite zaporedje tveganje. Zmanjšanje gor in dol lahko znatno poveča verjetnost, da bo vaš denar trajalo skozi pričakovano življenjsko dobo.

Nekaj ​​časa poskušal ugotoviti, kaj se bo sestava naložb doseže stopnjo donosa, kar potrebujete, medtem ko imajo raven ali tveganje, ki je primeren za vas. značilnosti tveganja / donosa vašega portfelja bo določil, koliko dobiček, ki ga bo imela, in kako dolgo bo trajalo.

5. Izobraževati Yourself

Čeprav je priporočljivo poiskati strokovno vodenje, resnica je, nihče ne bo nikoli mar za svoj denar, tako kot ti. Vzemite si čas, da se naučijo o upokojitvi načrtovanja in investiranja.

Boste želeli izvedeti o vlaganju pristope, ki vplivajo na fazo distribucije v pokoju, saj je precej drugačna kot v fazi akumulacije.

In vrgel ven stara prepričanja, kot so “rente ni dobro” ali “povratne hipoteke so slabi”. Pristop svoje načrtovanje z odprtim umom in s ciljem zagotoviti, vaš dohodek je varen. Ta pristop vas bo vodila do bolj ustrezne izbire, kot če je vaš poudarek na pridobivanju najvišjo stopnjo donosa.

Nekaj ​​predlogov: udeležiti naložbeni razred na fakulteti lokalne skupnosti, bo online investicijski razred, branje knjig, in uporabljajo internet, da se naučijo. Ste porabili veliko količino svojega življenja zaslužil ta denar; Zdaj je čas, da se naučijo, kako bo zaslužil za vas.

Ali bi moral med pandemijo prodati svoj dom?

Ali bi moral med pandemijo prodati svoj dom?

Izbira seznama vašega doma je vedno velika odločitev, vendar pa je to lahko med pandemijo še toliko težje. V takšnem scenariju je več tipov zdravstvenih in varnostnih pomislekov – ter morebitnih gospodarskih stisk – mogoče določiti glede na značilne tržne razmere, ki jih boste upoštevali, preden boste sprejeli končno odločitev o prodaji.

Če ste med pandemijo na ograji glede prodaje svojega doma, je treba upoštevati to.

Prodaja vašega doma med pandemijo

Možno je prodati svoj dom med pandemijo in mnogi lastniki domov to počnejo. Čeprav je popis stanovanj po vsej državi majhen, podatki kažejo, da bodo Američani vseeno kupovali domove kljub zdravstveni krizi, ki se lahko dogaja okoli njih. Maja 2020, med pandemijo COVID-19, je bilo vlog za nakup doma za skoraj 11% višje kot v istem mesecu leta 2019. Prav tako so bile za 26% večje kot aprila 2020.

Kljub temu pa tempo aktivnosti ne pomeni, da bo vse potekalo vedno kot običajno. Postopek nakupa in prodaje stanovanja bodo trenutni pogoji nekoliko spremenjeni. Ocene se lahko odložijo ali zaključijo z vožnjami ali digitalnimi pregledi, veliko zapiranj se lahko zgodi na parkiriščih ali ob robnikih, lahko pa obstajajo strogi protokoli čiščenja, ki jih želite upoštevati, ko boste pokazali dom.

Nasvet : Pričakujete tudi, da boste zagotovili virtualno turnejo in druga digitalna sredstva. Zahteve po teh so poskočile, ko se je v začetku marca 2020 v ZDA začela širiti koronavirusna pandemija.

Prednosti in slabosti prodaje v pandemiji

Transakcije z nepremičninami bi med pandemijo lahko izgledale drugače, a to ne pomeni prodaje vašega doma, ne pride v poštev. Kljub vsemu obstajajo vsekakor prednosti prodaje vašega doma sredi pandemije. Na primer, cene stanovanj bi lahko še naraščale. Na primer, čeprav je bilo gospodarstvo v recesiji, so se povprečne cene stanovanj aprila 2020 še vedno zvišale za 5,5%.

“Za prodajalce se cene trenutno dvigujejo in se zadnjih nekaj let povečujejo,” je po elektronski pošti za The Balance povedal Kerron Stokes, nepremičninski agent z RE / MAX voditelji v Koloradu. “Torej je pravi čas za prodajo, čeprav boste morda morali malo počakati, da najdete kupca.”

Upoštevati je treba tudi hipotekarne stopnje na trgu, kar bi lahko pomenilo cenovno ugodnejše plačilo za vaš novi dom ali, če želite, večji proračun, s katerim se lahko ukvarjate pri nakupu. Freddie Mac je od 2. julija 2020 obrestne mere pri zgodovinskih najnižjih cenah znašal 3,07% za 30-letno hipoteko in 2,56% za 15-letno hipoteko.

Slaba stran je še vedno možna nevarnost za zdravje. Razstave, ocene, inšpekcijski pregledi in sestanki pri podjetjih z naslovi lahko povečajo vašo izpostavljenost virusu.

Opomba : Vsaj prodaja vašega doma med pandemijo bo pomenila strožje protokole čiščenja pred in po nastopih.

Postopek lahko traja tudi dlje. Po podatkih realtor.com je povprečni dom od tedna, ki se je zaključil 20. junija, za prodajo potreboval 13 dni dlje v primerjavi z istim časom leta 2019.

Do začetka julija je povprečno število dni na trgu upadalo. Jen Horner, agentka RE / MAX Masters v Utahu, je za The Balance povedala po e-pošti. Obstajajo lahko tudi drugi deli transakcije, ki se lahko zavlečejo.

“Novi postopki in začasno zaprtje so povzročili zamude, skupaj s tesnobo prodajalca in kupca,” je dejal Horner. “V transakciji z nepremičninami je veliko gibljivih delov, začasni zaključki in novi bančni postopki pa so povzročili zamude in v nekaterih primerih zahtevali rešitev.”

Prednosti in slabosti prodaje med pandemijo

Prednosti

  • Hipotekarne stopnje so lahko nizke za vaš naslednji nakup stanovanja
  • Cene stanovanj morda še vedno rastejo
  • Verjetno boste naleteli le na resne kupce

Slabosti

  • Mogoče je upoštevati možna tveganja za zdravje
  • Morda boste morali biti bolj skrbni pri čiščenju in čiščenju vaše lastnine
  • Prodaja lahko traja dlje
  • Morda ne boste mogli gostiti odprte hiše ali uporabljati drugih osebnih marketinških taktik

Bi morali le čakati?

Čakanje ima lahko tudi svoje koristi. V prvi vrsti bi to lahko pomenilo manjša zdravstvena tveganja in varnejše okolje za prodajo vaše družine. Ta izbira bi lahko pomenila tudi tradicionalno, osebno trženje, kot so odprte hiše, se lahko zgodi, da se lahko zavetišče doma in omejitve zbiranja olajšajo, morda olajša prodajo svojega doma.

Zakasnitev prodaje vam lahko prinese tudi več časa za izboljšanje vaše nepremičnine, kar bi lahko povečalo njeno vrednost (in vaš dobiček od prodaje) v postopku.

Največja pomanjkljivost čakanja je, da boste morda zamudili močne cene na domu. Susan Abrams, agentka podjetja Warburg Realty, je za The Balance povedala po e-pošti, da je morda najbolje prodati na začetku gospodarskega nazadovanja ali dogodka brez primere.

“V času upada traja nekaj let, da cene dosežejo najnižje ravni,” je dejal Abrams. „Zato je priporočljivo, da cenite svoj dom realno in prodajate na začetku gospodarskega nazadovanja ali zgodovinskega dogodka brez primere, kot je pandemija. Drugi val virusa bi lahko povzročil nadaljnjo škodo na cenah nepremičnin in zato bi čakanje na prodajo prodajalca doseglo nižjo prodajno ceno. “

Pomembno : In ne pozabite: hipotekarne stopnje bi se lahko dvignile z zgodovinsko nizkih ravni. To lahko odvrne kupce od poznejšega vstopa na trg.

Drugi dejavniki, ki jih je treba upoštevati pred prodajo

Preden prodate hišo med pandemijo, morate upoštevati nekaj dejavnikov – predvsem zdravje in zdravje svojih bližnjih. Če vi ali nekdo v vašem gospodinjstvu spada v visoko tvegano kategorijo za prenos koronavirusa, prodaja, ki vključuje stike z obiskovalci ali zunaj ponudnikov storitev, morda ni priporočljiva. Bodite prepričani, da se pogovorite s svojim zdravnikom, če je to tako.

Upoštevajte tudi trenutno stanje dohodka in zaposlitve, vsaj če nameravate kupiti nov dom. Če se vam je plača zmanjšala ali ste izgubili službo zaradi pandemije, bi to lahko znatno zavleklo ali oviralo vašo sposobnost, da pridobite hipoteko, saj posojilodajalci dodajo merila za preverjanje dohodka in poostrijo kreditne standarde za različne posojilne izdelke ob gospodarski negotovosti . 

Pripravite se na prodajo svojega doma

Ker bodo osebne razstave v času pandemije bolj redke, si bodo lastniki domov želeli, da so fotografije, videoposnetki in druga spletna sredstva, ki so na seznamu, čim bolj močna.

“Da bi zdaj prodajalce najbolj donočile, bi morali prodajalci prenašati svoje domove, da bodo fotografije in virtualni ogledi čim boljši,” je dejal Abrams. “Pomembnejše kot kdaj koli prej je, da se splašimo.”

Nasvet : Posvetovanje z lokalnim nepremičninskim agentom je tudi pametna ideja. Nacionalno združenje nepremičnin ima smernice za zaščito tako agentov kot kupcev in prodajalcev, s katerimi sodelujejo.

Spodnja črta

Ni pravega ali napačnega odgovora, ko gre za prodajo hiše med pandemijo. Upoštevajte svoje zdravje, prednostne naloge prodajalca, finančne napovedi v negotovih gospodarskih časih ter splošna tveganja in koristi, če boste z uvrstitvijo na seznam doma. Če še vedno niste prepričani, kakšno pot ubrati, se za napotke posvetujte z nepremičninskim agentom in zdravnikom. 

Koliko denarja naj Prihranite Vsak mesec?

Kako prihranite za vaše finančne cilje uspešno

Koliko denarja naj Prihranite Vsak mesec?

Koliko denarja bi morali rešiti vsak mesec? Obstaja veliko načinov za odgovor na to vprašanje.

Kratek odgovor je, da bi si prihranili najmanj 20 odstotkov svojega dohodka. Vsaj 12 odstotkov na 15 odstotkov, da bi moral iti v smeri svojih pokojninskih računih. Druga 5 odstotkov na 8 odstotkov, da bi moral iti v smeri kombinacije stavbnega sklada za nujne primere, ki ustvarja druge dolgoročne prihranke in plačilni določitvi dolga.

Medtem ko je to dobro pravilo palca slediti, to ni edini odgovor. Če želite bolj poglobljen odgovor, berite naprej.

Kakšne so vaše finančne cilje?

Da se bodo poglobili v ugotoviti, koliko naj bi prihranili vsak mesec, najprej videti na svoje cilje.

Grobo rečeno, bodo vaše finančne cilje razčleniti v tri segmente:

  1. Stroškov, ki so začele v manj kot enem letu
  2. Stroškov, ki so začele v manj kot desetletju
  3. Zelo dolgoročne stroške, ki so desetletje ali več stran

Kratkoročne finančne cilji

Stroški, ki prihajajo v manj kot enem letu, so stvari, kot pri počitnice na plaži, nakup prazničnih daril, tako da imate dovolj denarja na roko, da plača svoje davke in vzdrževanje prihranke za praznovanje rojstnega dne.

Drug primer kratkoročne finančne cilj je varčevanje do šest mesecev vredno stroškov v sklad za nujne primere. Lahko bi to naredili v manj kot enem letu. Če želite shraniti 5.000 $ v devetih mesecih, bi morali dati 555 $ na mesec, k temu cilju.

Dolgoročne finančne cilji

Pod manj kot kategoriji desetletje, vključuje stroške, kot so zamenjava svoje aparate, veliko je domača popravila, nakup novega avtomobila (v idealnem primeru, ki ga plačuje denar za to), ali polog za hišo.

Izjemno Dolgoročne finančne cilji

V okviru več kot desetletje dežnik, lahko vaši cilji vključujejo gradnjo precejšen prihranek kolegij sklada za vaše otroke ali nakup drugega doma.

Seveda, bi morali vključevati tudi končni dolgoročni varčevalni cilj: upokojitev.

Ustvarite seznam, načrt, in izračunajte

Smo že zajela tema upokojitev, tako da lahko pustite, da iz slike za zdaj.

Na seznamu stroškov, ki ga trenutno varčevanje, vključuje vse ostalo, kot so poroke, doma popravila, počitnice, potovanja, in prihrankov college.

Zdaj pa napišite svojo idealno cilj varčevanja in rok. Ali je to za vsak zadetek na seznamu.

Nato razdeli časovni okvir za znesek denarja, ki ga potrebujete za vsak cilj.

Na primer, recimo, da želijo zgraditi 10.000 $ prihrankov za poroko, in mislite na poroki v naslednjih dveh letih. Boste morali razveljaviti 416 $ na mesec s trajanjem v naslednjih 24 mesecih, da dosežejo svoj cilj 10.000 $.

Zaženi ta izračun z vsakim cilj na seznamu. Do takrat, ko ste končali, boste verjetno zavedaš, da si ne more dovolj. Heck, prvič sem se potrudil to vajo, moji varčevalni cilji končal pa večji kot moj dohodek.

Kaj storiti, ko varčevanje cilji Exceed Your dohodek

Kaj lahko storite, ko se to zgodi? Prvič, spremeniti ali zmanjšati nekatere od vaših ciljev. Lahko kupite cenejši avto? Vrzi manj drago poroko? Kupi cenejšo hišo, ki bo potreben manjši polog?

Nato poglej kako lahko zmanjšati svoje trenutne porabe. Preklic kabelsko TV vam omogoča, da shranite dodatnih 50 $ ali $ 60 na mesec, ki ga lahko dajo proti eni izmed svojih številnih ciljev varčevanja.

Potem vidim, če lahko podaljša časovni okvir za katerega koli od vaših ciljev. Ali boste morali letos zamenjavo kuhinjskih aparatov, ali lahko živiš s trenutnimi napravami za nekaj več let?

Končno, poglej načinov, kako lahko zaslužite več denarja, na primer prek freelancing na strani.

Če povzamemo, obstajata dva načina, ki bi odgovorile na vprašanje, “Koliko naj bi varčevanje?”

Če želite posebno meri narejen odgovor na to vprašanje, boste morali porabiti vsaj 30 minut pisanje iz svoje cilje in predvidevanje nakupov drage. Če želite hitro in umazano pravilo odgovor, se prepričajte, da ste za varčevanje vsaj 20 odstotkov svojih prihodkov.

Vrste varčevalni računi – Od osnovnih računov do prihrankov podobnih variant

Vrste varčevalni računi - Od osnovnih računov do prihrankov podobnih variant

Varčevalni račun je odličen kraj, da bo denar, ki ga ne nameravate takoj porabiti. Ti računi obdržati svoj denar varen in dostopen, medtem ko plačujejo vas zanimajo, vendar obstaja več različnih vrst varčevalnih računov med katerimi lahko izbirate. Vsaka sprememba (in banka ali kreditne unije) ima drugačne značilnosti, zato je pomembno, da razumemo vaše možnosti.

Bomo kopljemo v podrobnosti za vsako od teh skupnih prostorov, da skrivajo svoj denar:

  1. Osnovni varčevalni računi
  2. Online varčevalni računi
  3. Denarnega trga računi
  4. Potrdila o depozitu (CD-ji)
  5. preverjanje Obresti
  6. Specialty računi (prihranki študentov in ciljno usmerjeno računi, na primer)

Služenje interes: Vsi računi so opisane na tej strani plačilom obresti, ki vam pomaga rast vašega prihranke – čeprav je stopnja rasti počasi. Kot lahko primerjali možnosti, ocenjuje obrestno mero, ki se pogosto navaja kot Letni odstotek (APY) odločiti, kateri račun je najbolje. Saj ni nujno, da izbere račun z najvišjo obrestno mero – le dobili konkurenčno stopnjo. Še posebej pri manjših računih, obrestna mera ni tako pomembna kot druga računa funkcije, kot so likvidnost in pristojbin.

Plačevanje provizije? Takse so škodljive za zdravje vašega varčevalni račun stranke. Z relativno nizkih obrestnih mer, se lahko vsi stroški, izbrisala svoje letnih plač ali celo povzroči stanje na vašem računu, da sčasoma zmanjšala. Preuči izjavo svoje banke nadomestil, pred deponiranjem denar previdno.

Osnovni Varčevalni računi

V svoji najpreprostejši obliki, varčevalni račun je samo mesto, da imajo denar. Nakažeš na račun, zaslužijo obresti, in vzeti denar, ko ga potrebujete. Obstajajo nekatere omejitve, kako pogosto lahko črpa sredstva (do šestkrat na mesec za pooblaščeno sredstvo dvige – vendar neomejeno osebno), in jih lahko dodate v račun tako pogosto, kot želite.

Nič ni narobe z uporabo enega od teh gladke vanilije računov, vendar obstajajo  druge  vrste varčevalnih računov, ki bi lahko bolj primerna za vas. Ti drugi računi so vse različice na tradicionalni varčevalni račun. To je dejal, če so vaše potrebe dokaj preprosta, lahko verjetno samo odprli varčevalni račun pri banki ste že delajo z in se z njim stori.

Spletne Varčevalni računi

Poudarki spletnih bančnih računov, vključujejo:

  1. Visoke obrestne mere za vaše depozite
  2. Nizka (ali ne) mesečne naročnine
  3. Ni minimalne zahteve bilance
  4. Vodilna tehnologija

Te vrste računov so bili sprva na voljo na spletu, samo banke. Toda večina opeke in malte banke zdaj vključujejo spletne zmogljivosti, kot so spletni plačanih računov in daljinsko depozit, in nekatere banke imajo spletne samo možnosti z nižjimi pristojbinami in visoke stopnje, kot svoje standardne račune.

Samopostrežna: Online varčevalni računi so najboljše za samozadostnih tech-zdrava pamet potrošnikov. Ne, ne moreš hoditi v vejo in dobili pomoč od blagajnik – boš naredil večino svojega bančništva na spletu, ki jih sami. Vendar pa je vodenje računa je enostavno in lahko vedno pokličete službo za pomoč (upoštevajte, da so nekateri opeke in malte banke omejuje, kako pogosto lahko pokličete storitev za stranke, in se lahko zaračunajo pristojbine za pridobivanje pomoč od človeka). Na srečo, lahko izpolni večino zahtev sami – kdaj in kje je primerna za vas.

Povezani računi: Če želite uporabiti spletni račun, ki ga ponavadi potrebujejo tudi opeke in malte bančni račun (kmalu bo vsak bančni račun naredil). To je vaš “povezan” račun, in to je ponavadi račun, ki ga boste uporabili za svoj začetni polog. Ko bo vaš spletni račun pripravljen za vožnjo, lahko vloge iz drugih virov, kot tudi – lahko verjetno tudi deponiranje preglede na račun s svojim mobilnim telefonom.

Poraba denarja: Če ni fizično podružnica, lahko se sprašujete, kako porabiti denar, če ga hitro potrebujete. Na srečo, nekatere spletne banke ponujajo tudi spletne  preverjanja  računov, ki vam omogočajo, da napišete preglede, plačilo računov na spletu, in uporabite debetno kartico za nakupe in dvige gotovine. Če morate premakniti denar na svoj lokalni bančni račun, da prenos običajno traja zgodi v nekaj delovnih dneh. Plus, nekatere spletne banke vam omogočajo, da se naročite blagajna čekov, ki gredo ven po pošti.

Variacije na varčevalnih računih

Če potrebujete več kot varčevalni račun standarda (ali na spletu), obstajajo tudi druge vrste računov, ki prinašajo obresti, hkrati pa ponuja dodatne ugodnosti.

Denarnega trga računi (MMAs):  denarnega trga računi videz in občutek, kot varčevalne račune. Glavna razlika je, da imajo lažji dostop do svojega denarja: Običajno lahko pišejo preverjanja bremenijo, in morda celo lahko porabili ta sredstva z debetno kartico. Vendar pa, kot s katero koli varčevalni račun, obstajajo omejitve, kolikokrat na mesec lahko dvigovali. Denarnega trga računi pogosto plačajo več varčevalnih računov, lahko pa zahtevajo tudi večje vloge. So dobra izbira za prihranke v sili, saj imate dostop do svojega denarja, a še vedno zaslužijo obresti.

Potrdila o depozitu (CD):  CD-ji so podobnih varčevalnih računov, vendar pa običajno plačati več. So kompromisi? Moraš zakleniti svoj denar v CD-ju za določen čas (6 mesecev ali 18 mesecev, na primer). To je  mogoče  zgodaj črpa sredstva, vendar boste morali plačati kazen, tako CD-smiselna le za gotovino, ki jih ne bo treba kmalu. Za več informacij, preberite o osnovah CD-jev.

Preverjanje Obresti:  Če res potrebujete dostop do svojega denarja (in še vedno želite, da bi prinašala obresti), bi lahko dobili tisto, kar potrebujete iz računa kontrole. Tradicionalni preverjanja računov ne plačujejo obresti, vendar pa nekatere vrste računov vam omogočajo, da zaslužiti in preživeti tako pogosto, kot želite. Spletne banke ponujajo preverjanju računov, ki plačujejo malo interesa (običajno manj kot varčevalni račun). Nagradne preverjanje računov plačati še več, vendar kvalificirani lahko težavno.

Študentski Varčevalni računi

Z izjemo spletne banke, lahko varčevalni računi drago, če ne vodi velik stanje na računu. Banke zaračunavajo mesečne naročnine, in plačajo malo ali nič obresti za manjše zneske. Za študente (ki preživijo večino svojega časa študira – ne deluje), to je problem. Nekatere banke ponujajo “študent”, varčevalni računi, ki pomagajo študentom, da bi se izognili pristojbine, dokler ne dobijo službo in lahko izpolnjujejo pogoje za mesečne opustitvami pristojbin.

Če ste študent, varčevalni študentski račun na opeke in malte bančne ali kreditne unije, je velika možnost za svoj prvi bančni račun. Zavedajte se, da lahko račun pretvorite v “redni” račun na neki točki, in boste morali biti pozorni pristojbin po tej pretvorbi.

Ciljno usmerjeno Varčevalni računi

Lahko shranite za vse – ali nič, zlasti – na varčevalni račun, ampak včasih je koristno, da nameni sredstva za določen namen.

Na primer, boste morda želeli zgraditi prihranke za novo vozilo, svoj prvi dom, počitnice ali celo darila za ljubljene. Nekatere banke ponujajo varčevalne račune, ki so posebej izdelani za te cilje.

Glavna prednost teh računov je psihično. Na splošno ne zaslužijo več od svojih prihrankov (čeprav nekatere banke in kreditne zadruge ponujajo perks za spodbujanje rednega varčevanja), lahko pa bi bilo bolj verjetno, da dosežejo varčevalne cilje, če je poseben račun vezan na nekaj, kar vrednost. Če to zveni kot nekaj, kar bi izkoristili, poglej za “varčevalnega kluba” (ali podobno) programov. Prav tako lahko oblikujete svoj program, lahko ustvarite “podračune” ali več računov (z opisnimi vzdevki) na večini spletnih bank.

Ali ste pripravljeni za nakup doma?

Ali ste pripravljeni za nakup doma?

Ta vikend izziv se pripravlja za nakup hiše. Obstaja veliko razlogov, zakaj ne smejo biti pripravljeni za nakup hiše v letošnjem letu, vendar pa je pomembno, da se preuči možnost, da sprejme ukrepe, da se pripraviš za nakup doma. Nikoli ne bi smeli čutiti pritisk v nakup stanovanja, namesto da bi morali počakati, dokler niste pripravljeni. Načrtovanje in varčevanje zdaj bo lažje za vas, da nakup hiše, ko pride čas.

1. Ali ste pripravljeni?

Najprej morate ugotoviti, če ste pripravljeni za nakup doma. To je lahko težko ugotoviti, če bi morali najeti ali kupiti. Na splošno vam ni treba kupiti hišo, če mislite s tem, da na območju, za vsaj še tri leta. Če ne bo večji hit, kot če ste bili koles. Še ena stvar, da razmisli, ali ste finančno pripravljeni kupiti hišo. Ne samo, da se na hipoteko ali hiše plačila ob nakupu hiše, ampak tudi vi postali odgovorni za vse popravila, ki jih je treba opraviti na hišo. Domov popravila in vzdrževanje lahko zelo drago in bi morali imeti dober velika sklad sili, preden kupite hišo. Načrt za nepričakovane stroške in pripraviti proračun in vztrajati pri tem, tako da vam ne precenjujte svojih sposobnosti in se soočiti z možnostjo izgubili svoj dom.

2. Kakšne vrste doma Če ga kupiš?

Ko so si pripravljeni kupiti, lahko imate več različnih možnosti. Če ste samski, je morda bolj smiselno kupiti stanovanju ali mestni dom, ki ima manj vzdrževanja ali pa boste morda želeli, kraj, kjer se lahko sostanovalce. Če imate majhno družino se lahko gledaš starter doma, vendar pa je treba upoštevati tudi stvari, kot so šole na tem območju. Ti se lahko razmišlja tudi starejši doma, ki ga nameravate obnoviti. Morda boste želeli, da izberete možnost, da vam omogoča, da rastejo malo kot družina. Vi zagotovo želeli izbrati območje, ki bi bilo udobno dnevno če si na koncu imeli otroke, tudi če ste samski.

3. Kakšne vrste hipotekarnih je pravi za vas?

Tretji bi morali upoštevati različne vrste hipotek, ki so na voljo. Morate izbrati hipoteke fiksno, ne prilagodljivo obrestno mero hipoteke. To pomeni, da vaše plačilo hiša bo ostala enaka. Poleg tega bi morali iti z najkrajši rok, ki si ga lahko privoščite. Petnajst leto posojila prihranite denar na obresti in plačila ni veliko več kot na trideset let posojila.

4. Kako lahko Pripravite se za nakup hiše?

Četrtič, če niste pripravljeni letos nakup doma, potem kaj morate storiti, da se tam? Ustvarite načrt, ki bo pripravila vam za nakup doma. Načrt mora vključevati dobili iz vseh dolgov, ki jih imajo, varčuje sklad za izredne razmere v primeru, da imajo le stežka plačilo, in polog za vašo hišo. Pogosto ljudje bi napako nakup stanovanja, preden so pripravljeni. Polog boste preprečili potopom na vašem hipoteke, če je vrednost vašega doma v prihodnosti zmanjša. V najslabšem primeru lahko izgubili doma, ali pa se lahko začne to zameril, ker se omejuje, kaj lahko naredite. Bodite prepričani, da pregleda te razloge kupiti ali čakati za nakup doma, preden bo vašo odločitev.