10 viktiga frågor när man jämför planer för hälsovård
Affordable sjukvård ligger i framkant av våra sinnen dessa dagar. Enligt National Patient Advocate Foundation (NPAF), shopping för din sjukförsäkring är mycket viktigt för att hitta prisvärda sjukvårds alternativ och spara pengar på en sjukförsäkring plan.
Hur att välja mellan sjukvård plan alternativ
Att behöva välja mellan flera planer för hälsovård kan vara en svår uppgift. Förutom att förstå dina olika alternativ, och vilka termer betyder i din hälsa försäkring, finns det några viktiga områden du bör jämföra när man väljer en plan vård.
Här är 10 viktiga områden att tänka på när du behöver hitta den bästa vården planen:
1. din läkare: Vissa planer för hälsovård kräver att du använder deras nätverk av läkare. Om du för närvarande har en läkare som du vill fortsätta att se, så kolla först för att se om din läkare ingår i sjukvård plan du funderar på. Om du måste välja en ny läkare från sjukvård plan överväga forska läkare referenser genom att ringa medicinsk kontor de arbetar, läsa på nätet läkare recensioner och kontrollera med American Medical Association ( AMA ). Plats och tillgänglighet är andra faktorer att tänka på när man väljer en läkare. Ta reda på timmar av anläggningen där läkaren fungerar och se om läkaren är tillgänglig alla dessa timmar eller endast ett fåtal.
2. Specialister: Om du har specifika medicinska tillstånd eller tror kan du behöva använda specialister i framtiden, ta reda på om du kommer att kunna använda en specialist och vad förfarandet är.
Kontrollera om du kommer alltid att behöva kontakta din primärvårdsläkare först och om du redan har en specialist, om de kommer att accepteras.
3. befintliga förhållanden eller väntetider: Ibland i förvirringen att välja planer för hälsovård många glömmer att bekräfta hur redan existerande villkor kommer att täckas och om det finns väntetider.
Se till och granska dessa uppgifter.
4. Akut och sjukhusvård: Ta reda på vad akutmottagningar och sjukhus täcks på plan. Dessutom, ta reda på vad som utgör en ”nödsituation.” Ibland din definition av en nödsituation får inte vara densamma som den sjukvård plan du funderar på och det kunde inte täckas. Kontrollera också att se om du behöver kontakta din primärvårdsläkare innan de fick akutvård.
5. Regelbundna Physicals och hälsoundersökningar: Om du gillar att få regelbundna physicals och hälsokontroller se till att de är täckta. Mest managed care planer omfattar dessa typer av visningar årligen, men vissa oberoende försäkringar täcker inte dem alls. Om du har barn ta reda på om väl-baby hälsokontroller och vaccinationer täcks.
6. receptbelagda läkemedel täckning: Om du för närvarande använder receptbelagda läkemedel på regelbunden basis eller tror att du kan behöva i framtiden kontrollera uppgifter om receptbelagda läkemedel täckning. Vi har listat några bra tips på receptbelagda läkemedel täckning inklusive tips från NPAF i vår artikel om hur du sparar pengar på hälsa care.This täckning typ kan variera enormt från plan för att planera.
7. OB-GYN: Om du regelbundet se en Obstetrician eller gynekolog, ta reda på om läkaren är täckt i planen du funderar.
Om du funderar på fertilitetsbehandlingar eller kommer i framtiden, se vad som kan täckas eftersom vissa planer nu även olika typer av fertilitet täckning. Detsamma skulle gälla för graviditet täckning: ta reda på hur mycket du kommer att behöva betala out-of-pocket för graviditet och förlossning vård om du är gravid eller besluta att planerar att bli gravid i framtiden.
8. Tilläggstjänster: överväga vilka ytterligare tjänster omfattas när man jämför hälsa planer. Några exempel på ytterligare tjänster som kan vara viktigt för dig är: Drog- och alkoholrehabilitering, Mental Health Care, Rådgivning, Hemsjukvård, hemvård, Hospice, Experimentella behandlingar, alternativa behandlingar, kiropraktik Care.
Tänk på att det också finns politik som kritisk sjukdom eller långsiktig vård försäkring som du kanske vill titta på när du utvärdera dina alternativ sjukförsäkring, dessa anses kompletterande sjukförsäkring.
9. Kostnader: Ta reda på vad risker måste du betala innan hälso- och sjukvårdspolitik kommer att betala. Ta reda på hur många procent vård betalar efter din självrisk, samt hur många procent de kommer att betala om du behöver använda en läkare, sjukhus eller specialist som är ur nätverket. Ta reda på om det blir egenavgifter, det är dessa avgifter som du måste betala när du besöker din läkare, sjukhus eller akutmottagning. Slutligen, känna dina gränser. Vissa planer har livstid gränser för hur mycket sjukvård plan kommer att betala och vissa har livstid gränser tillsammans med årliga gränser.
10. Undantag: Den sista övervägande är listan undantag. Du kommer att vilja granska varje planens undantag listan för att ta reda på vad som inte omfattas och för att se om något villkor du för närvarande har eller räknar med att ha i framtiden, finns med på listan.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Om du aldrig har använt en online-bank, kanske du undrar vad upplevelsen är. Varför är de populära, och vad som skiljer dem från tegel och murbruk bank som du använder? Det finns gott om likheter, men några viktiga skillnader gör online-banker särskilt attraktivt för webb kunniga konsumenter.
gratis kontroll
Online banker är din bästa insats på att få gratis kontroll. Gratis kontroll brukade vara en given på nästan alla bank, men det blir svårare att hitta.
I de flesta fall måste du kvalificera sig för gratis kontroll på tegel och murbruk institutioner genom att ha din lön deponeras automatiskt eller genom att hålla en stor balans i ditt konto.
Det är inte fallet på de flesta online-banker, de erbjuder verkligen gratis kontroll konton till någon med minst en dollar till insättning. Vad mer, kanske du kan tjäna ränta på kontanter i ditt lönekonto om du använder en online-bank. Räntan är i allmänhet inte lika hög som ett sparkonto ränta, men det är mycket mer än du tjäna traditionella banker.
Vissa tegel och murbruk banker och kreditinstitut erbjuder också gratis kontroll, och kan även betala ränta med belöning kontroll konton. Vanligtvis måste du hitta mindre institutioner att njuta dessa fördelar. Om du inte känner för att söka, kan de stora online bankerna tar hand om dig.
Högre räntor
Online banker är kända för att betala högre räntor (eller APY) på sparkonton och bankcertifikat (CD).
Tanken är att de inte behöver betala omkostnader i samband med att bygga och underhålla en gren, så att de kan betala lite mer. I början av internetbanker, högre var den främsta attraktionen – och du är fortfarande sannolikt att hitta bättre priser på nätet – även om du var tvungen att vänta på posten för att få kontroller deponeras.
Om du letar efter det absolut högsta räntan tillgängligt, är en online-bank förmodligen där du hittar det. Bara inte vara besviken över att finna att en annan bank slår din kurs inom en snar framtid. Vissa människor hålla konton öppna vid ett antal online banker och överföra pengar mellan konton som priser förändras. Denna strategi kan löna sig, men se till att uppmärksamma någon ”överföring” dagar under vilka dina pengar är inte på något konto tjäna ränta.
Teknologi
Online banker leder i allmänhet när det gäller bankteknik. De är inte alltid först, men de tenderar att erbjuda nya funktioner innan stodgier tegel och murbruk banker gör. Till exempel är mobil check insättning ett bra sätt att finansiera nätet bankkonton utan att behöva skicka in insättningar (vilket innebär att du kan börja tjäna som hög ränta snabbare). Några små banker och kreditinstitut som erbjuds tjänsten innan ens de största online-banker. Så du kan inte få den senaste tekniken först, men du får det snart nog.
Online banker kan du också få funktioner du kanske inte annars har tillgång till. Om banken fortfarande inte erbjuder gratis online räkningen lön eller en person till person betalningar, det finns en god chans att du hittar en online-bank som erbjuder dessa program.
Du kan också njuta av en större ATM-nät, beroende på var du bor, vilket gör det lättare att göra uttag gratis.
Hoppa över Branch
I slutändan, onlinebankkonton handlar om att ta hand om saker själv, utan att behöva besöka en gren. Om du behöver hjälp, de flesta banker erbjuder kundservice på nätet (via chatt eller e-post) och genom avgiftsfria telefonlinjer. Eftersom konkurrensen har ökat, så har kvaliteten på kundservicen.
Du kan faktiskt vara glad för att undvika bankkontor. När du använder en online-bank, behöver du inte att lida genom försäljning platser som du ofta hittar på bankkontor, kan du helt enkelt slutföra transaktionen och gå vidare med din dag. Dessutom kan människor i små samhällen uppskattar anonymitet de kan njuta med en online-bank: ingen i stan behöver veta om dina finansiella transaktioner.
Är online banker perfekt?
Online banker är ett bra komplement till bankvärlden, men de är inte perfekt. Om du föredrar att arbeta med människor i person, kanske du vill hålla sig till en tegel och murbruk institution. Du måste också vara bekväm att använda datorer, och du behöver en grundläggande förståelse för Internet Security (hålla systemen uppdaterade, undvika nätfiske, och så vidare). Från tid till annan, kan du uppleva tekniska problem, men de andra fördelar kommer förhoppningsvis uppväger eventuella olägenheter.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vill du öka din försäljning dramatiskt? Sedan flytta din säljfokus från att attrahera nya kunder till locka dina beprövade kunder att köpa igen. Den bästa försäljnings utsikter är en möjlighet som redan konverterats – med andra ord, en av dina nuvarande kunder.
Tänk på det här sättet; Om ditt företag ligger i en liten stad med en befolkning på 1000 personer och du säljer en drev för alla i denna stad, man, kvinna och barn, har du sålt 1000 drev – och mättat din marknad.
Dina drevförsäljningsdagar är över. Är det dags att packa ihop och gå vidare?
Nej! Om du börjar fokusera din försäljning ansträngningar på dina beprövade kunder, kommer du att kunna öka din tand försäljningen dramatiskt. Och dessa säker sätt att öka försäljningen kommer att hjälpa till att bygga kundlojalitet, också. Prova några eller alla av dessa idéer för att öka din försäljning.
1. Sätt upp en försäljnings incitamentsprogram.
Ge dina säljare en anledning att gå ut och sälja, sälja, sälja. Varför så många företag som förlitar sig på sina säljare att öka försäljningen har incitamentsprogram på plats? Eftersom erbjuda sina säljare resor och / eller TV-apparater för x antal försäljnings verk.
2. Uppmuntra dina säljare att medföljande.
I huvudsak innebär merförsäljning lägga relaterade produkter och / eller tjänster till din linje och gör det bekvämt och nödvändigt för kunderna att köpa dem.
Bara placera fler produkter i närheten av din vanliga produkter kommer inte att göra mycket. Hur att öka försäljningen? Tala kunden av förmånen.
Till exempel när jag senast hade mina mattor rengöras, renare märkt ett sällskapsdjur fläck. Istället för att bara städa upp, drog han min uppmärksamhet på det och visade mig hur enkelt och effektivt plats rengöringslösning bort alla spår av fläcken.
Har jag köper plats rengöringslösning? Det kan du ge dig på. Han övertalade mig att köpa det var fördelaktigt för mig och gjort det bekvämt att köpa den. Resultat: ökad försäljning för mattan städfirma.
3. Ge dina kunder insidan scoop.
Nyligen var jag shopping på en retail husgeråd butik. Jag hade valt ut ett objekt och funderar över om du vill köpa det eller inte när en säljare kom fram till mig och sade: ”Jag ser att du är intresserad av att mixer. Vi ska ha en försäljning nästa vecka och alla våra blandare blir 20 procent av. Du kanske vill komma tillbaka då.”Gissa vad? Jag gjorde – och köpte två andra poster samt.
Lektion: Om du har en kampanj eller försäljning kommer upp, berätta för dina kunder om det. De kommer att komma tillbaka – och förmodligen ta några vänner med dem också, vilket ökar din försäljning ännu mer. (Och glöm inte – du kan ge dina kunder insidan scoop via e-post, ringa dem, eller lägga på sociala medier också.)
4. Tier dina kunder.
Det bör finnas en klar och tydlig skillnad mellan stamkunder och andra kunder – en skillnad som dina vanliga kunder uppfattar som visar att du värdesätter dem. Hur kan du förvänta kundlojalitet om alla kunder behandlas som ”någon från gatan”?
Det finns alla möjliga sätt att du kan visa dina stamkunder som du värdesätter dem, från små saker som hälsning dem med namn genom större fördelar såsom att ge stam utökade krediter eller rabatter.
5. Ställ in en kund bonusprogram.
Vi är alla bekanta med kundens belöningar program som så många stora företag har på plats. Men det finns ingen anledning att ett litet företag inte kan ha en kund bonusprogram också. Det kan vara så enkelt som en rabatt på en kunds födelsedag eller så komplicerat som ett poängsystem som tjänar olika belöningar såsom rabatter på varor. Gjort rätt, belöningar program kan verkligen hjälpa till att bygga kundlojalitet och öka försäljningen.
6. Fördela gratisprover till kunderna.
Varför så många företag inkluderar gratisprover av andra produkter när du köper något från dem?
Eftersom det kan öka försäljningen på så många sätt. Kunden som köpte den ursprungliga produkten kan försöka och gillar prov på den nya produkten och köpa några av det också. Eller de kan passera på provet till någon annan, som kanske prova produkten, som det och köpa det och andra produkter från företaget. Åtminstone kommer den ursprungliga kunden tänker varma tankar om ditt företag, och förhoppningsvis berätta för andra om dina produkter.
Ökad försäljning är lättare
Attrahera nya kunder är en bra sak. Men att attrahera nya kunder är inte det enda sättet att öka din försäljning, och är i själva verket den hårda vägen att gå om det. Växling din försäljning fokus locka dina nuvarande kunder kan göra att öka din försäljning enklare och bygga kundlojalitet som resulterar i återkommande försäljning.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tankar och iakttagelser för att hjälpa dig växa och skydda dina investeringar
Jag skrev en gång en serie av att investera tips avsedda att hjälpa nya investerare att undvika några vanliga misstag som trippade upp även de mest avsedda folk; investera tips avsedd att ge perspektiv på att hantera dina pengar och samtidigt minska olika typer av risker. Den serien har kombinerats här och kommer uppdatera en del av informationen för att bättre hjälpa dig på din resa till ekonomiskt oberoende.
Investera Tips 1: Fokus på kostnad, men inte Penny-Wise och Pound Foolish
I min artikel om tidsvärdet av pengar, du lärt sig att små skillnader i den takt med vilken du sammansatta dina pengar kan dramatiskt påverka den slutliga mängden av rikedom du förvärvar.
Tänk på att en extra 3% avkastning per år kan leda till 3x så mycket pengar över 50 år! Kraften i ränta är verkligen häpnadsväckande.
Det säkraste sättet att försöka ta en extra några procentenheter avkastning, som i fallet med någon bra affär, är kostnadskontroll. Om du är inskriven i en utdelning återinvestering program eller droppar som avgifter $ 2 för varje investering och du lägger undan $ 50 per månad, är dina kostnader omedelbart äta 4% av din huvudman. Detta kan vara meningsfullt i vissa fall. Till exempel, min familj begåvad min lillasyster aktier i Coca-Cola lager under åren genom en speciell typ av konto kallas UTMA och det tjänat sitt syfte vackert. Det är också sant att, med tanke på hennes livslängd, kommer att initialt 4% av kostnaderna, vilket var oviktiga i fråga om faktiska dollar i ett större perspektiv, hamna billigare än fond kostnadsprocenten på en låg kostnad indexfond under de kommande decennierna eftersom det var en engångsföreteelse, upfront kostnad, aldrig att upprepas.
Problemet är att många investerare inte vet vilken kostnader är rimliga och vilka kostnader bör undvikas. Till detta problem är att det finns en enorm klyfta mellan de rika och de nedre och medelklassen som orsakar något som är ett slöseri med pengar på en nivå för att vara en fantastisk affär på en annan.
Till exempel kommer det ofta vettigt för någon tjäna $ 50,000 ett år utan en stor portfölj att avstå en investeringsrådgivare helt och hållet, om det inte finns några beteende fördelar som leder till bättre resultat eller bekvämlighet är helt enkelt värt det, eftersom det är för många människor , i stället väljer en handfull väl utvalda, billiga indexfonder. Detta är sant trots de svåra metod brister som har varit tyst införts i saker som S & P 500 indexfonder under de senaste decennierna. (Det finns denna illusion, ofta innehas av oerfarna investerare att S & P 500 är passivt förvaltad. Det är det inte. Den förvaltas aktivt av en kommitté, endast kommittén har arrangerat reglerna på ett sätt som syftar till att minimera omsättningen.) Detta samma tillvägagångssätt är ofta idiotiskt för någon som är rik. När människor som John Bogle, grundare av Vanguard, har påpekat, förmögna investerare med en hel del skattepliktiga tillgångar som ville ta en indexering tillvägagångssätt skulle vara bättre att köpa enskilda aktier, rekonstruera indexet sig i en depå. En rik investerare kan ofta sluta med mer pengar i hans eller hennes ficka, när allt kommer omkring, betalar mellan 0,25% och 0,75% för en direkt ägda passiv portfölj än vad han eller hon skulle hålla en indexfond som verkar ha en mycket lägre kostnad förhållande av, säg, 0,05%.
De rika är inte dum. De vet detta. Det är den icke-rika ständigt talar om det som visas deras okunnighet om saker som hur skattestrategier kan användas.
Utöver detta finns det en hel del tvingande skäl att de rika oproportionerligt föredrar att arbeta med ett registrerat investeringsrådgivare som har något att göra med att försöka slå marknaden. Till exempel kan en pensionerad verkställande har en koncentrerad insats i beståndet av den tidigare arbetsgivaren tillsammans med en enorm uppskjuten skatteskuld. En intelligent portföljförvaltare kunde göra saker som extrakt inkomster genom att sälja omfattas samtal mot positionen, köpa sätter att skydda mot torka ut risk, och försöker behålla så mycket av de mycket uppskattade aktier som möjligt för att dra nytta av den stegade upp basis kryphål så att du kan passera lager till dina barn, som har orealiserade kapitalskatter omedelbart förlåtna.
Investerings avgifter som du skulle betala för en sådan tjänst skulle kunna vara en absolut stjäla, även mellan 1% och 2% i ett sådant scenario. Det faktum att det verkar som om din portfölj sämre än marknaden skulle vara oviktiga. Din familj hamnade rikare än den annars skulle ha på en efter skatt riskjusterad basis, vilket är allt som räknas. Detta är något lägre och medelklassen kommer aldrig att behöva oroa sig för när det handlar sina portföljer.
Att veta vilka avgifter är värda själva många gånger om, och vilka avgifter är rip-offs, är en av de saker som kräver erfarenhet att veta. Till exempel, just nu, är 1,57% all-inclusive med den tid du har lagt de olika skikten av kostnader, kostnader nyckeltal, effektiv avgift på $ 500.000 fond förvaltas av Vanguard etc. Den saknar skatteeffektivitet som den typ som du kunde komma in en individuellt hanterat konto, men annars för vad du får, det är en fantastisk affär. Det är en dåres ärende för att försöka minska denna avgift ytterligare. Å andra sidan, betalar en 1,57% Driftskostnadsprocenten för en aktivt förvaltad fond som till stor del håller samma bestånd som Dow Jones Industrial Average är inte intelligent.
Investera Tips 2: Uppmärksamma skatter och inflation
För att parafrasera berömda investeraren Warren Buffett, när det gäller att mäta din investering resultat över tid, är den primära sak som betyder hur många fler hamburgare du kan köpa i slutet av dagen. Med andra ord, fokusera på köpkraften. Det är häpnadsväckande hur få professionella förvaltare fokuserar på pre-deklarationer snarare än avkastningen efter skatt eller som ignorerar inflationen. Många handel ofta och även om de kan tjäna 9% till 12% för sina investerare över långa tidsperioder, om dessa investerare är i en hög marginalskatt fäste, investerarna kommer att sluta med mindre mängd än vad de annars skulle ha haft om de hade anlitade en mer konservativ chef som gjorde 10% men som strukturerade investeringar med ett öga mot 15 april. Varför? Förutom de enorma kostnadsbesparingar som ett resultat av långsiktiga investeringar (i motsats till korttidshandel), finns det flera skattefördelar. Här är några av dem:
vinster kortsiktiga kapital beskattas med personliga inkomstskattesatserna. I New York, till exempel, kan federala, statliga och lokala skatter på dessa typer av kortsiktiga vinster möta eller överträffa 50%! På federal nivå, är den värsta skadan för närvarande 39,6%. Däremot vinster långsiktiga kapital eller de som genereras från investeringar som innehas för ett år eller längre är normalt beskattas mellan 0% och 23,6% på federal nivå.
Orealiserade vinster är ett slags ”flyta” som du kan fortsätta att uppleva nyttan av kompoundering dina pengar. Om du säljer din investering till flyttningen pengarna till en ny lager, obligation, fond, eller andra investeringar, är du inte bara kommer att behöva betala provision, men du kommer att behöva ge skatte mannen hans skära av din vinster. Det innebär att belopp som du har tillgängliga att återinvestera kommer att vara betydligt lägre än det belopp som anges på din balansräkning precis innan du likvide positionen. Det är därför de bästa investerings sinnen, såsom Benjamin Graham, du sa bör endast överväga att byta ut en investering och till en annan om du tror att den nya positionen är långt mer tilltalande än din nuvarande. Med andra ord är det inte tillräckligt för att det ska vara en ”liten” mer attraktivt – det måste vara helt klart för dig.
Var och hur du håller dina investeringar kan utöva ett betydande inflytande på din slutliga blandningshastighet. Om du äger aktier i många olika företag, en del av dessa bestånd är sannolikt att betala stora utdelningar, medan andra behåller de flesta vinster för att finansiera framtida expansion. Vissa typer av obligationer, såsom skattefria kommunala obligationer, kan undantas från skatt även när den hålls i skattepliktiga konton under rätt förutsättningar, medan andra typer av ränteintäkter, såsom de som genereras av företagsobligationer som hålls i en vanlig mäkleri konto, kan beskattas med nästan 50% av den tid du lägger upp federala, statliga och lokala skatter. Som ett resultat, måste du ägna stor uppmärksamhet åt där, exakt på balans specifika tillgångar placeras om du vill få ut det mesta av dina pengar. Till exempel skulle du aldrig hålla skattefria kommunala obligationer genom en Roth IRA. Du skulle prioritera sätta utdelning betalar lager i en tax shelter såsom Roth IRA och icke-utdelning aktier i en vanlig mäkleri konto.
Alltid, alltid, alltid bidra till din 401k åtminstone upp till ett belopp av din arbetsgivare match. Om din arbetsgivare matchar $ 1 för $ 1 på den första 3%, till exempel, är du omedelbart tjäna en 100% avkastning på dina pengar utan att ta någon risk ! Även om du tar tag i det matchande pengar och parkera din 401 (k) balans i något som liknar en stabil fondvärdet, det är gratis pengar.
Bortse inte till förmån för till synes tråkiga tillgångar såsom Series I besparingar obligationer, som har några betydande inflations fördelar.
Investera Tips # 3: vet när du ska sälja en aktie
Du vet redan att friktions kostnader kan göra att köpa och sälja aktier i snabb handel mode på allvar sänka din avkastning. Fortfarande finns det tillfällen då du kanske vill del med en av dina aktiepositioner. Hur vet du när det är dags att säga adjö till en favorit lager? Dessa tips kan ringa enklare.
Resultatet var inte riktigt anges.
Skuld växer för snabbt.
Ny konkurrens kommer sannolikt att allvarligt skada företagets lönsamhet eller konkurrensposition på marknaden.
Ledningens etik är diskutabla. Benjamin Graham sade att ”man inte kan göra en kvantitativ justering för skrupelfria ledning, bara undvika det.” Med andra ord, det spelar ingen roll hur billigt en aktie är, om chefer är skurkar, är du sannolikt att bli bränd.
Branschen som helhet är dömd på grund av en produktifiering av sortimentet.
Marknadspriset på aktien har stigit mycket snabbare än den underliggande vinst per aktie. Över tid är denna situation inte hållbart.
Du behöver pengarna inom en snar framtid – ett par år eller mindre. Även lagren är en fantastisk långsiktig investering, kan kortsiktig volatilitet leda till att du sälja ut en olämplig tidpunkt, låsning i förluster. Istället parkera dina pengar i en säker investering som ett bankkonto eller en penningmarknadsfond.
Du behöver inte förstå verksamheten, vad den gör, eller hur det är pengar.
En viktig anmärkning: Historien har visat att det är i allmänhet inte en bra idé att sälja på grund av dina förväntningar på makroekonomiska förhållanden, såsom den nationella arbetslösheten eller regeringens budgetunderskott, eller för att du förväntar aktiemarknaden att minska på kort termin. Analysera företag och beräkna deras egenvärde är relativt enkel. Du har ingen chans att exakt förutsäga med någon konsekvens köp- och säljbeslut miljoner andra investerare med olika ekonomiska situationer och analytiska förmåga.
Investera Tips # 4 – Du behöver inte ha en åsikt om varje lager eller investeringar
En av de saker som framgångsrika investerare tenderar att ha gemensamt är att de inte har någon åsikt om varje lager i universum. De stora mäklarfirmor, kapitalförvaltnings grupper och affärsbanker verkar kännas som det är nödvändigt att fästa en rating på allt säkerhet som handlas. Några populära finansiella talkshow värdar stolta espousing sin syn på praktiskt taget varje företag som är föremål för handel.
Även om detta kan vara till nytta när man tittar på företagsobligationer och upptäcka om de handlar mer mot AAA-rating eller junk bond sidan av spektrumet, i många fall är denna besatthet med mått något meningslöst. Investera är inte en exakt vetenskap. Omskriva två av industrins präster, behöver du inte känna en mans exakta vikten att veta att han är fet, och inte heller behöver du veta en basketspelare exakta höjd för att veta att han är mycket lång. Om du fokuserar på bara agerar i de få fall där du har en klar vinnare och titta efter möjligheter som kommer tillsammans varje gång på ett tag, ibland års mellanrum, är du sannolikt att göra bättre än Wall Street analytiker som stannar upp nätterna försöker besluta om Union Pacific är värt $ 50 eller $ 52. Istället väntar du tills beståndet är handel på $ 28 sedan kasta. När du hittar en alldeles utmärkt företag, är du ofta bäst genom nästan total passivitet och hålla fram till döden. Detta tillvägagångssätt har präglat mycket av hemliga miljonärer, inklusive vaktmästare tjänar nära minimilönen och sitter ovanpå $ 8.000.000 förmögenheter.
Varför investerare tycker att det är så svårt att erkänna att de inte har en tydlig uppfattning om en viss verksamhet på nuvarande marknadspriset? Ofta, stolthet och i viss mån mental obehag över det okända, är den skyldige.
Investera Tips # 5: vet varje Company (eller åtminstone en hel del av dem!)
Även om du inte har ett yttrande om den specifika attraktionskraft de flesta bestånden vid en given tidpunkt, bör du veta så många företag som möjligt över så många sektorer och branscher som möjligt. Detta innebär att vara förtrogen med saker som avkastning på eget kapital och avkastningen på tillgångarna. Det innebär att förstå varför två företag som verkar liknande på ytan kan ha mycket olika underliggande ekonomiska motorer; vad som skiljer en bra affär från ett stort företag.
När vi frågade vilka råd han skulle ge en ung investerare som försöker komma in i verksamheten i dag, sade Warren Buffett att han systematiskt skulle lära känna så många företag som han kunde därför att kunskapsbank skulle fungera som en enorm tillgång och konkurrensfördelar. Till exempel när något hände som du trodde skulle öka vinsterna för kopparföretag, om du visste branschen i förväg, inklusive den relativa positionen av de olika företag, skulle du kunna agera mycket snabbare och med en mycket mer fullständig förståelse av hela bilden, än om du var tvungen att bli bekant med inte bara industrin utan alla aktörer inom det under en komprimerad tid. (Inse att det inte finns några genvägar för det här steget om ditt mål är mästerskap. När värd för tv-show svarade Buffett, “Men det finns 24.000 börsnoterade företag” Warren svarade: “Börja med A: s”).
Jag tror att det bästa stället att börja för de flesta investerare är att gå igenom de 1.800 företag i investerings Survey Value Line.
Investera Tips # 6: Fokus på Avkastning på varulager, inte bara Avkastning på eget kapital
Om du inte har läst mina guider att analysera en balansräkning och analysera en resultaträkning ännu, kan detta inte vettigt om du inte redan har en bakgrund inom redovisning. Det är dock viktigt så anteckna det och komma tillbaka i framtiden när du är skickligare. Du kommer att tacka mig decennier från och med nu om du klok nog att dra nytta av vad jag ska lära dig.
Många investerare bara fokusera på DuPont modell Avkastning på eget kapital ett företag genererar. Även om detta är en mycket viktig person, och en av mina favorit nyckeltal – i själva verket, om du bara hade att fokusera på en enda mått som skulle ge dig en bättre än genomsnittet chans att bli rik från dina aktieinvesteringar, det skulle vara att sätta ihop en diversifierad samling av företag med hållbart hög avkastning på eget kapital – det finns ett bättre test av ett företags verkliga ekonomiska egenskaper, speciellt när den används tillsammans med ägarens vinst. Här är det: Dela nettoresultat med summan av den genomsnittliga inventering och genomsnittlig materiella anläggningstillgångar balans som visas i balansräkningen.
Varför är detta test bättre? Övriga nyckeltal och statistik kan vara utklädd till en börsintroduktion eller av ett företag ledning. Detta test är mycket svårare att förfalska.
Investera Tips # 7: Leta efter aktieägarvänliga Hantering
Benjamin Franklin sa att om du skulle övertala en man, tilltalar hans intresse snarare än hans skäl. Jag tror att investerare kommer sannolikt att få mycket bättre resultat från chefer som har eget kapital bundet i verksamheten tillsammans med utomstående minoritets investerare. Även om det inte kan garantera framgång, det går en lång väg att anpassa incitament och sätta båda parter på samma sida av bordet.
Jag har länge varit ett fan av ägar riktlinjer på företag som US Bancorp som kräver chefer att hålla en viss multipel av sin grundlön investerat i stamaktier (den bästa delen? Optioner räknas inte!) På samma sätt ledningens bekräftelse att 80% av kapitalet kommer att återlämnas till ägarna varje år i form av utdelningar och aktieåterköp och deras ständiga förmåga att upprätthålla en av de bästa effektivitetsförhållande i branschen (en viktig åtgärd för banker – beräknas genom att titta på icke- räntekostnader i procent av de totala intäkterna) visar att de verkligen förstår de arbetar för aktieägarna. Jämför det med Sovereign Bank debacle som var på framsidan av Wall Street Journal år sedan efter att bolagets styrelse och ledning försökte utnyttja ett kryphål i New York Stock Exchange regler för att tillåta den att gå samman med ett annat företag utan att ge aktieägarna möjlighet att rösta om konsolidering.
Investera Tips # 8: Håll dig till Stocks Inom Din “Circle of Competence”
Investera, som i livet, är framgång lika mycket om att undvika misstag, eftersom det handlar om att göra intelligenta beslut. Om du är en vetenskapsman som arbetar på Pfizer, du kommer att ha en mycket stark konkurrensfördel i att bestämma den relativa attraktionskraft läkemedelsaktier jämfört med någon som arbetar inom oljesektorn. Likaså är en person i oljesektorn kommer att troligen ha en mycket större fördel över dig att förstå de stora oljebolagen än du är.
Peter Lynch var en stor förespråkare av ”investera i vad du vet” filosofi. Faktum är att många av hans mest framgångsrika investeringar var ett resultat av att följa sin fru och tonåriga barn runt köpcentrum eller kör genom stan äter Dunkin’ Donuts. Det är en legendarisk berättelse i gamla skolan värde investera cirklar om en man som blev en sådan expert i amerikanska vatten företag som han bokstavligen kände vinsten i ett badkar fullt av badvattnet eller genomsnittliga toaletten flush, bygga en förmögenhet genom att handla en viss lager .
Ett varningens ord: Du måste vara ärlig mot dig själv. Bara för att du arbetat räknaren på kyckling Marias som tonåring betyder inte att du automatiskt kommer att ha en fördel när man analyserar ett fjäderfäföretag som Tyson kyckling. Ett bra test är att fråga dig själv om du vet tillräckligt om en viss bransch att ta över ett företag i detta område och bli framgångsrika. Om svaret är “ja”, kan du ha hittat din nisch. Om inte, fortsätt studera.
Investera Tips # 9: Diversifiera, särskilt om du inte vet vad du gör!
För att citera berömda ekonomen John Maynard Keynes, är diversifiering försäkring mot okunnighet. Han ansåg att risken kan faktiskt minskas genom att hålla färre investeringar och att lära känna dem utomordentligt väl. Naturligtvis var mannen en av de mest lysande ekonomiska sinnen det senaste århundradet så denna filosofi inte är sund politik för de flesta investerare, särskilt om de inte kan analysera finansiella rapporter eller inte vet skillnaden mellan Dow Jones Industrial genomsnittlig och Dodo.
Dessa dagar kan utbredd diversifiering tas till en bråkdel av kostnaden för vad som var möjligt även för några decennier sedan. Med indexfonder, fonder och återinvestering av utdelning program har friktions kostnaderna för att äga aktier i hundratals olika företag i stort sett eliminerats eller åtminstone minskas avsevärt. Detta kan hjälpa till att skydda dig mot permanent förlust genom att sprida dina tillgångar över tillräckligt många företag att om en eller några av dem går belly-up, du kommer inte att skadas. I själva verket, på grund av ett fenomen som kallas matematik diversifiering, det kommer förmodligen att resultera i högre totala blandnings avkastning på en riskjusterad basis.
En sak du vill titta på är korrelationen. Specifikt vill du leta efter okorrelerade risker så att ditt innehav ständigt kompensera varandra för att jämna ut de ekonomiska och konjunkturcykler. När jag först skrev föregångaren till denna pjäs nästan femton år sedan varnade jag att det inte var nog att äga trettio olika lager om hälften av dem bestod av Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, US Bank, Fifth Third Bancorp et cetera, eftersom du kan ha ägt en hel del aktier i flera olika företag, men du inte diversifierad; att en “systematisk chock såsom massiva fastigheter lån fel kunde skicka chockvågor genom banksystemet, vilket effektivt skadar alla dina positioner”, vilket är exakt vad som hände under 2007-2009 kollaps. Naturligtvis starkare företag som US Bancorp och Wells Fargo & Company gjorde fint trots en period då de hade minskat 80% på papper topp till tråg, särskilt om du återinvesteras dina utdelningar och var dollar kostar i genomsnitt i dem; en påminnelse om att det är ofta bättre att fokusera på styrka först och främst. Beteendeekonomi, å andra sidan, har visat de flesta människor är känslomässigt oförmögna att fokusera på den underliggande verksamheten, i stället för panik och likvidera åtminstone lämpligt tillfälle.
Investera Tips 10: Know Financial History eftersom det kan spara en hel del smärta
Det har sagts att en tjur marknaden är som kärlek. När du är i det, tror du inte att det någonsin varit något liknande förut. Miljardären Bill Gross, anses av de flesta på gatan för att vara den bästa obligations investerare i världen, har sagt att om han kunde bara ha en lärobok ur för att lära nya investerare, skulle det vara en ekonomisk historiebok, inte redovisning eller ledning teori.
Tänk tillbaka till South Sea Bubble, Roaring 20-talet, datorer på 1960-talet, och Internet på 1990-talet. Det är en fantastisk bok som heter Manias, hänger sig och kraschar: A History av finansiella kriser som jag rekommenderar. Hade många investerare läsa det, är det tveksamt att så många skulle ha förlorat stora delar av sin nettoförmögenhet i dot-com härdsmälta eller fastigheter kollaps.
Som Santayana anmärkte, ”De som inte vet historien är dömda att upprepa det”. Jag kunde inte ha sagt det bättre själv.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Skuld snöboll, mycket populär tack vare Dave Ramsey, är en metod som gör det möjligt att minska skulden genom att angripa de små balanser först. Att få ut av skulden är en av de främsta finansiella mål för många människor.
Möjligen den farligaste finansiella risker konsumenter står inför idag montering skuld. Krisen av skulden har blivit så betydande att den genomsnittliga amerikanska familjen bär ungefär $ 8000 i kreditkort skuld ensam, och ungefär 43% av amerikanerna spenderar mer än de tjänar varje år. Det är ingen trivial statistik. Den roterande skuld som så många konsumenter är under har inget slutdatum, det vill säga, för de flesta av oss, kommer vår skuld för evigt.
Hur att betala av skulden
Även för många konsumenter vänder sig till något riskabla lösningar såsom konsolidering lån eller skuldsanering företag, ett koncept för skuldförvaltning kallas ‘skuld snöboll’ blivit mer populär. Det är där de mindre saldon betalas ut först, följt av de större saldon. Med hjälp av en skuld snöboll att få ut av skulden är mer än bara en trendig namn, det är faktiskt ett sätt att betala ner skulder systematiskt, och det har en motiverande faktor inbyggd. När du betalar ner mindre skulder, du ser framgång, och det motiverar du att hålla sig till planen.
Hur skulden Snöboll Works
Här är hur skulden snöboll fungerar; som ett exempel, låt oss säga att du har fem aktuella skuldsättning, varav en är $ 100, en annan som är $ 500, två som är $ 800 och en whopper med en aktuell balans på $ 4000. Före start denna process är det bäst, om det alls är möjligt, att fångas upp och ström för alla månatliga betalningar. Denna process för notering skulder i stigande ordning är viktig, eftersom vi kommer att se på bara ett ögonblick. Det är också av avgörande betydelse att inte lägga några nya skulder medan vi göra denna process.
Steg för steg process för att få ut av skulden är att börja med att endast minimi på alla skulder med undantag för den minsta. I vårt exempel, låt oss säga att den minsta skuld, vår $ 100 balans, har en månatlig betalning på $ 10. Nu kommer det svåra, som avgör hur mycket mer pengar du har råd att lägga till den månatliga betalningen för de minsta balans. Det bästa valet skulle vara att fördubbla det till $ 20 eller mer om möjligt. Dock kommer alla belopp hjälpa. Betala mer än minimi kommer att minska räkningen snabbt.
För våra syften, låt oss anta att vi betalar dubbel, så det finns en extra $ 10 går mot balans varje månad.
Detta kommer att innebära att balansen på denna kommer att betalas snabbare, förmodligen i sex månader eller mindre, även vid denna låga betalning. Här är där skönheten i skuld snöboll sparkar i och verkligen börjar att hjälpa någon få ut av skulden: genom att betalningsbeloppet, i detta fall, $ 20, som var på väg mot den minsta skulden, och tillämpa den på den näst minsta skuld, vi nu betala ner skulden snabbare också.
Om den andra betalningen, med en balans på $ 500, hade en minsta betalning på $ 50, nu är vi betala en extra $ 20 per månad. Om man antar att $ 10 av betalningen endast går mot finansiella kostnader, som fortfarande innebär 60 $ per månad direkt appliceras på skulden. Det innebär även en $ 500 balans kommer att vara helt betalas ut i ca 8 månader. Så nu har vi betalat ut två av våra skulder på bara 14 månader.
Här är där snöboll tar fart. Vi kan upprepa processen på de två $ 800 skulder. Att gå med samma matematik, vi tillämpar extra $ 70 till en av de saldon, sedan den andra, är den första skulden betalas i sex månader och sedan den andra betalas ut i mindre än fyra månader, och vi har nu totalt 205 $ varje månad som kan appliceras på den stora $ 4,000 balans.
Bara för att göra denna enkla, låt oss säga att betalning på $ 4000 är $ 200 per månad redan, med $ 100 att försvinna för alltid i finansieringsavgifter. Så vi lägga till vår $ 205 till den minsta betalningen som kommer mot huvudman, och hela balans på $ 4000 kan fortfarande betalas ut i drygt ett år även med en hög ränta.
Så, låt oss sammanfatta det. Vi lönat sig alla våra skulder med undantag för den stora i 24 månader, och sedan tog det ungefär ett år för att betala av den sista stora räkningen. Det är bara tre år totalt att betala mer än $ 6000 i skuld genom att göra något annat än att betala minimum på alla skulder utom för att lägga till $ 20 extra på den minsta först. Medan tre år är inte en omedelbar fix, är det otroligt kort jämfört med betalningar som bokstavligen för evigt om du bara fortsätta att göra minsta betalningar på alla skulder.
Men vet du vad det bästa är? Efter alla skulder betalas ut, du plötsligt har nästan $ 600 extra i fickan varje månad! Det kan gå långt i att skapa en katastroffond, spara till pensionen, eller lägga undan för en högskoleutbildning.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
De flesta människor ser skuld som ett nödvändigt ont. Den konventionella visdomen är att använda skuld, men inte gå in i en skuldspiral. Ändå är det möjligt att leva – och frodas – utan att använda skuld eller oroa din kredit värderingar. För vissa, det finns lite val i frågan: om du har dålig kredit, du i underläge. Andra hatar helt enkelt idén om lån eller deras värden kan inte stödja låna pengar och betala ränta.
Fördelarna med skuldfri levande är lätt att förstå, men om du slutar spela kreditspel, är det annorlunda. Det är viktigt att veta vilka utmaningar du ansikte och hur man kan övervinna dem. Enkelt uttryckt, om du inte låna pengar och återbetala lån, kommer du inte har kredit – eller om du inte har höga kredit poäng. Som ett resultat kan det vara svårare att köpa saker, och återinträder i världen av kredit poängen kan vara smärtsamt om dina planer skulle ändras.
Du behöver inte gå tillbaka till stenåldern om du väljer att dike skuld. Det är lätt att arbeta i det moderna samhället – och även att dra nytta av tekniken – utan att förlita sig på kredit.
Spara mer, spendera mindre
En av de största utmaningarna i skuldfri livsstil är att du måste betala för allt med kontanter, även om det inte nödvändigtvis måste vara papper pengar – det kan vara ett betalkort. Detta kan inte vara ett problem för din dagliga utgifter och regelbundna utgifter.
Du bör kunna täcka dessa ut av din inkomst i alla fall. Annars är din nuvarande situation inte hållbart. För större saker, men detta är mer utmanande.
Du måste spara en avsevärd summa pengar för att köpa en bil utan att finansiera det, och det är ännu svårare att köpa en bostad. Om du inte kommer att låna, det tar mer tid, mer besparingar eller båda för att ha råd större inköp.
Med andra ord, måste du spara för fler månader eller hitta ett sätt att sätta mer dollar mot ditt mål varje månad. För de flesta människor, är den föredragna lösningen att vänta längre att köpa och köpa billigare saker. Det är inte en dålig metod för att ta, men det är inte vad du ser de flesta av dina vänner och grannar gör. Du måste vara nöjda med de interna frukterna av simple living i stället för de yttre belöningar som de flesta människor söker.
Hur man kan spendera utan ett kreditkort
Dag för dag kostnader: För vardagliga utgifter – livsmedel, ärenden, underhållning och måltider – du kan betala för saker med kontanter eller bankkort. Cash gör budgetering lätt om du använder kuvertmetoden, men att hålla kontanter runt är riskabelt. Ett betalkort kopplat till ditt lönekonto ger dig all bekvämligheten med ett kreditkort, men du bara spendera pengar som du faktiskt har .
Månatliga räkningar: Om du har vuxit vana vid att betala månatliga räkningar som mobiltelefonen, verktyg och gym medlemskap med ett kreditkort, det är en lätt vana att bryta. Växla till online faktura betalningar så din bank skickar pengar till ditt Biller, antingen via check eller elektronisk överföring. Precis som med ett kreditkort, kan du ställa in saker så betalningen går automatiskt. Alternativt kan du betala dessa räkningar med ditt betalkort.
Kontantkort: Om du inte har ett checkkonto, kan du använda ett förbetalt betalkort i stället för en vanlig betalkort. Kontantkort är ”laddade” med medel innan du använder dem, då kan du dra kortet eller göra online faktura betalningar av din laddade balans. Kortet slutar fungera när du använder din laddade balans.
Debet kontra kreditkort: Oavsett om de är förbetalda eller inte, betalkort är mer riskfyllda för vardagliga utgifter än kreditkort. Om någon stjäl din betalkortsnummer och rack upp avgifter, dessa medel kommer direkt från ditt lönekonto. Du är i allmänhet skyddas mot bedrägeri och fel, men du måste meddela din bank snabbt för bästa skydd. Det verkliga problemet är att ditt konto tillfälligt kan bli tömd, vilket gör att du studsa betalningar, och detta kan leda till en dominoeffekt av mässar att städa upp. När ditt kreditkortsnummer blir stulna, tjuvar bringa kortutgivarens pengar – du behöver inte betala räkningen för ytterligare 30 dagar, vilket ger dig tid att städa upp allt utan att få ditt lönekonto inblandade.
Frysta tillgångar: Debet kort kan också vara problematiskt när kortet blir dras innan det exakta beloppet för dina utgifter är känd. Detta händer oftast när du hyr en bil eller hotellrum, eller när du öppnar en flik på en nattklubb. Handlaren förauktoriserar kortet och temporärt låsa upp pengar på ditt lönekonto. Dessa avgifter bör falla av efter några dagar, men många kostnader i kombination med ett checkkonto som kör låg till att börja med kan orsaka problem. Du kanske har gott om pengar, men om banken inte låter dig använda dina pengar, kommer ditt kort att minskat och kontroller kommer att studsa. Håll ett extra buffert av pengar i kontroll för att undvika problem och kontrollera ditt tillgängliga kontosaldo regelbundet.
Betalkort krävs: Debet kort fungerar nästan överallt, även när ett webbformulär ber dig att ange ett kreditkortsnummer. I sällsynta fall kan en hyra byrå kräver att du använder ett kreditkort i stället för ett betalkort för att göra en bokning. Ta reda på i förväg vad accepteras eller vilka krav som är om du bara har ett bankkort, speciellt om du behöver hyra en bil.
Att köpa ett hem
För vissa, motvilja mot upplåning slutar att köpa ett hem. Du kan spara upp och betala kontant för det mesta, men hem kan kosta hundratusentals dollar – som skulle ta årtionden av extrem besparing för många köpare. Om du bestämmer dig för att få en inteckning, måste du arbeta lite hårdare än de flesta låntagare på grund av din brist på kredit.
Alternativ Fotograf: Du måste få godkänt baserat på ”alternativa” faktorer i stället för en traditionell Fico kredit värdering att få godkänt för ett lån. Detta begränsar antalet långivare du kommer att kunna arbeta med, eftersom vissa långivare föredrar att inte tänka utanför boxen. Det begränsar också vilka typer av lån som är tillgängliga. Du är mest sannolikt att hitta ett lån som garanteras av den amerikanska regeringen, som en FHA lån. För att avgöra din kreditvärdighet kommer långivare leta efter information om vanliga i tid betalningar du gör, till exempel hyra, verktyg och försäkringspremier. Se till att du betalar i tid under minst 12 månader innan du ansöker om ett lån.
Inkomst: En annan viktig faktor är den inkomst du har till förfogande för att återbetala ett hypotekslån. När du gör manuella emissions – vilket är vad du behöver om du inte har den traditionella kredit – långivare sannolikt behöva se din skuld-till-tal under 43 procent, och lägre är bättre.
Reserver: Det är också bra att ha likvida kassa till hands – med andra ord, pengar på banken. Om du är en skuldfri sparare, du antagligen där redan. Ju mer ekonomiskt trygga du är, desto mer sannolikt är det att få godkänt, även utan en kredit historia.
Stabilitet: Långivare söker en säker sak, eller åtminstone så nära det som de kan få. En lång historia av arbete är bra eftersom det tyder på att ni kommer att fortsätta att tjäna en konsekvent inkomst. Den bransch du arbetar i kan också vara en faktor – säsongsanställning är mindre pålitlig, medan en regering jobb anses ofta vara säker.
Dags att stänga: Utan traditionella kredit poäng, kommer det att ta ännu längre tid än normalt att få ett lån. Manuell writing är en arbetsintensiv process – någon måste granska och utvärdera alla detaljer. Detta är en allvarlig nackdel om du köper i en säljarens marknad, och det kan vara frustrerande. Kom igång på processen så snart som möjligt om du bor i en het marknad, långt innan du gör ett erbjudande.
Skulle du överger Credit Helt?
Innan du dike skuld för gott, är det värt att veta varför du kanske vill ha bra kredit så att du kan göra ett medvetet beslut att göra utan med en full förståelse för och nackdelar.
Det behöver inte kosta pengar att bygga kredit och underhålla stora kredit poäng. Du betalar endast ränta när du lånar pengar. Om du inte behöver låna, använda ett kreditkort för vardagliga utgifter och betala kortet av varje månad. Du har en 30-dagars frist före räntekostnader debiteras. Du kommer aldrig att betala ett öre i ränta, kommer du behålla din kredit, och du har den extra säkerheten för ett kreditkort.
Om du någonsin behöver pengar , är det skönt att ha en solid kredithistorik. Återigen är skulden bara ett problem om det hänger runt för länge. Du kan hålla ett kreditkort öppen för nödsituationer – bara inte använda den för att köpa mer än du har råd. Att leva utan skuld är tilltalande, särskilt efter att du har sett hårda tider. Men om du någonsin ändrar dig och vill låna, måste du börja om från början efter att du låter din kredit torka upp helt.
Du kan inte radera det förflutna. Även om du går skuldfri, fortfarande existerar din kredit historia och det kan fortsätta att orsaka problem. Dessa skulder kommer att falla av dina kreditupplysningar så småningom och samlare kan inte försöka samla efter preskriptions är slut, men det tar flera år.
Utgifterna är problemet. Kreditkort och enkla lån kan lura dig in i en skuldfälla. Otur och hälsoproblem kan göra saken värre. Men för vissa människor, är bara en fråga om att spendera mer än de har råd med problemet. Lämnar kredit och skuld bakom kan snabbt bli av med frestelse, men en hårdare och mer viktig uppgift är att förstå var dina pengar går och varför du har spenderat det sätt du har. Gör en plan du kan hålla sig till och dina chanser att lyckas bli mycket bättre.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mindre än en tredjedel av Millennials har ett kreditkort, enligt en 2016 undersökning från Bankrate.com . Det betyder Millennials miste om några stora kreditkorts förmåner samt möjlighet att börja bygga sina krediter. Millennials är en unik generation, inte bara alla kreditkort kommer att passa deras kärlek till resor och söndag brunches. Här är de bästa kreditkort för Millennials.
Bäst för restaurang Lovers: Uber Visa kort utfärdat av Barclays
Med Uber Visa-kort, kommer du tjäna en $ 100 bonus (motsvarande 10.000 poäng) efter att ha tillbringat $ 500 på inköp inom de första 90 dagarna.
Bonusen kan lösas in för en Uber kredit, uttalande kredit eller presentkort.
Den Uber Visa-kort har en ganska attraktivt bonusprogram. Kortinnehavare kommer att tjäna fyra procent tillbaka på restauranger, inklusive Uber äter; 3 procent tillbaka på hotell och flygresor; 2 procent tillbaka på onlineinköp, inklusive Uber och musikstreamingtjänster; och en procent tillbaka på allt annat.
Det finns ingen årsavgift, vilket är en utmärkt perk för en belöningar kreditkort, och det finns ingen avgift utländska transaktion för kreditkortet. Det innebär att inköp du gör i andra valutor kommer inte att debiteras en extra avgift.
Förutom de belöningar och sign up bonus får du en $ 50 kredit för onlinetjänster när du spendera $ 5000 eller mer på ditt kreditkort på ett år. På toppen av det, får du $ 600 för mobil skada telefon eller stöld när du betalar din faktura med kreditkort. Det innebär att du kan dike din mobiltelefon operatörens försäkring och spara pengar.
(Plus tjäna belöningar genom att betala din telefonräkning med ditt kreditkort.)
Lös dina poäng för Uber krediter, presentkort eller pengar tillbaka. Uber kredit start på 500 poäng för $ 5. Endast den primära kortinnehavaren kan lösa in poäng för Uber krediter via appen.
Det finns ingen begränsning i de belöningar du kan tjäna och att de inte förfaller så länge du håller ditt konto i god status.
Poäng kan överlåtas eller säljas.
Prissättning : Den rörliga räntan är antingen 15,99 procent, 21,74 procent, eller 24,74 procent, beroende på din kreditvärdighet. Den effektiva räntan för förskott är 25,99 procent. Balans överföringar debiteras en 3 procent avgift och förskott debiteras en 5 procent avgift.
Ansök om Uber Visa-kort börjar November 2, 2017.
Bäst för resor Lovers: Chase Sapphire Reserve
Millennials älskar att resa.
Chase Sapphire Reserve betalar 50.000 bonuspoäng efter att ha tillbringat $ 4000 på inköp under de första tre månaderna av konto öppnande. Bonusen är värd $ 750 i resor när du lösa genom Chase Ultimate belöningar.
Kortinnehavare får $ 300 årliga resor kredit lösas in för resor inköp på kortet.
Du tjänar 3 poäng per dollar på resor, inklusive hotell, taxi och tåg; 3 poäng per dollar på dining hela världen; och 1 poäng per dollar på allt annat.
Points du har tjänat är värda 50 procent mer när du lösa in dem för resor inköp via Chase Ultimate belöningar, Chase bokningsverktyg. Det finns inga blackout datum eller restriktioner för när man kan lösa dina belöningar.
Chase Sapphire Reserve har några andra förmåner för kortinnehavare:
Upp till $ 100 ansökningsavgift kredit för Global Entry eller TSA förkontroll
Tillgång till lounger
Särskilda hyrbil privilegier National Biluthyrning, Avis och Silvercar när du bokar med ditt kort
På $ 450 per år, har Chase Sapphire Reserve en av de högre kreditkort årsavgifter. Du kommer också att få betala $ 75 per år för varje behörig användare. Den bonus och resor uttalande kredit att kompensera för den årliga avgiften för åtminstone de två första åren. Av ekonomiska skäl måste du kunna betala årsavgiften till fullo den första månaden om du är godkänd. Annars kommer du sluta betala ränta på avgiften.
Prissättning : inköpen och balans överföring april varierar från 16,9 till 23,99 procent baserat på kreditvärdighet. Förskott april är 25,99 procent. Balans överföringar debiteras en avgift på $ 5 eller 5 procent och förskott debiteras $ 10 eller 5 procent.
Som med alla belöningar kreditkort, bör du betala din balans i sin helhet och undvika förskott så att du inte betalar extra ränta och avgifter.
Det finns ingen avgift utländska transaktion.
Bästa ingen årlig avgift Travel: Blå Delta Skymiles American Express
The Blue Delta Skymiles American Express betalar 10.000 bonus miles efter att ha gjort $ 500 i berättigade inköp inom de första tre månaderna för att öppna ditt kreditkort. Observera att du inte kan vara berättigade till bonus om du äger en annan Delta Skymiles kreditkort.
Kortinnehavare tjänar 2 miles per dollar på inköp på US restauranger, 2 miles per dollar på Delta inköp och 1 mile per dollar på alla andra berättigade inköp. Vissa inköp restaurang kan inte kvalificera sig för två poäng belöning tier, exempelvis restauranger inuti hotell.
Som en kortinnehavaren, kan du njuta 20 procent besparingar under flygning köp. Besparingar görs i form av ett uttalande kredit.
Om du har godkänts för ett ögonblick kontonummer (baserat på Amex förmåga att verifiera din identitet), får du minst $ 1000 kredit att använda på Delta.com.
Prissättning : Det finns ingen årsavgift. Inköpen och balans överföring april är 16,74 procent till 25,74 procent. Förskott april 26,24 procent. Balans överföringar debiteras en avgift på $ 5 eller 3 procent och förskott debiteras en avgift på $ 5 eller 3 procent. Avgift Den utländska transaktion 2,7 procent.
Bäst för Shoppers: Amazon Prime belöningar visum signatur kortet
En undersökning av tusenåriga köpvanor visar att generationen är ett fan av att spendera pengar på kläder. Deras favorit återförsäljare, Amazon. Det gör Amazon Prime belöningar visum signatur kortet är ett utmärkt val.
När du har godkänts, får du en $ 60 Amazon.com presentkort direkt. Det finns inget krav på utgifter och du behöver inte vänta 90 dagar för att tjäna bonus. Eftersom kortet är kopplat till ditt Amazon.com konto kan du börja använda ditt kreditkort omedelbart när du är godkänd.
Inköp på Amazon.com tjäna 5 procent så länge du har en berättigad Amazon Prime medlemskap och ett öppet Amazon.com konto. Annars Amazon.com inköp tjänar tre procent tillbaka. Kortinnehavare får också 2 procent tillbaka på restauranger, bensinstationer, och apotek; och 1 procent tillbaka på alla inköp.
Du kan lösa in belöningar på Amazon.com inköp. Det finns inget minsta belöningar balans som är nödvändig för lösa.
Andra fördelar med Amazon.com Prime belöningar visum signatur kortet inkluderar resor och katastrofbistånd, förlorat bagage ersättning, inköp skydd och förlängd garanti skydd.
Prissättning : Den effektiva räntan för inköp och balans överföringar är 15,24 procent till 23,24 procent. För förskott, är den effektiva räntan 25,99 procent. Avgiften för balans överföringar är $ 5 eller 5 procent och avgiften för förskott är $ 10 eller 5 procent. Det finns ingen årsavgift och ingen avgift utländska transaktion.
Bäst för enkelhet: Citi Double Cash Card
Millennials som vill hålla det enkelt och belönas för sina inköp, kommer att göra bra med Citi Double kontantkort. Kortet betalar 1 procent belöningar på alla inköp och sedan ytterligare 1 procent när du betalar av ditt saldo. Ingen annan kreditkort ger ett incitament för att betala av ditt kreditkort.
Om du råkar glömma att göra en betalning med kreditkort, kommer Citi avstå från första förseningsavgift. Efter det kan du betala en förseningsavgift på upp till $ 38. Du har även Citi Private Pass, som ger särskild tillgång till evenemangsbiljetter, som presale konsertbiljetter. Och med Citi Pris Rewind, får du en automatisk prisjustering om priset sjunker på ett objekt du köpt med ditt kreditkort inom de senaste 60 dagarna.
Den Citi Double Cash Card har en inledande 0 procent balans överföring erbjudande om 18 månader. Efter kampanjperioden, är balans överföring april 14,49 procent till 24,49 procent. Den balans överföring är en stor perk, men eftersom överföringen inte kommer att tjäna belöningar, är det bäst att använda detta kort för inköp som du betalar fullt ut varje månad.
Prissättning : Den vanliga räntan är 14,49 procent till 24,49 procent och förskott april är 26,24 procent.
Varning: Kreditkorts villkor kan komma att ändras. Besök kreditkortsutgivaren webbplats för den mest uppdaterade belöningar och prisinformation.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Att välja ett försäkringsbolag är aldrig lätt. Ibland behöver man lite hjälp. Försäkrings betyg organisationer kan ge dig en opartisk titt på hur ett försäkringsbolag utför tillsammans med företagets viktigaste styrkor och svagheter. Weiss betyg är en väl respekterad rating organisation inom försäkringsbranschen.
Företagshistoria
Weiss betyg är en del av Weiss Group, LLC. Företaget har fyra dotterbolag: Weiss Research, Weiss Betyg, Weiss Capital Management och Weiss School.
Forskningen Företaget grundades 1971 av Dr Martin D. Weiss som en tjänst för att granska amerikanska banker. År 1987 förvärvades TJ Holt & Company och började kreditvärderingsverksamheten. Under 1987 Weiss publicerade betyg för mer än 13.000 banker och spar- och låneinstitutioner.
Weiss betyg blev den första försäkrings rating organisation att utfärda oberoende finansiell styrka betyg för liv och hälsa försäkringsbolag. År 1993 Weiss började också publicera betyg för skadeförsäkringsbolag. Företaget erkändes av Government Accountability Office (GAO) ha exakt utfärdade varningar för försäkringsbolaget misslyckanden inklusive ömsesidig nytta Life of New Jersey, Executive Life of California, Fidelity Bankers Life, Executive Life of New York, First Capital Life samt som andra. Den Weiss koncernen sålde Weiss betyg till TheStreet.com 2006. Men i 2010 sålde TheStreet.com Weiss betyg tillbaka till Weiss Group.
Svagaste och starkaste listor
För försäkring konsumenter, gör Weiss välja rätt företag för att hjälpa dig att få det bästa värdet på en försäkring lättare genom att bryta ner det i enkla termer du kan förstå. Till exempel, publicerar Weiss en svagaste och starkaste lista över försäkringsbolag. Företag rankade svaga har en ”D +” eller lägre betyg.
Dessa företag tros vara ekonomiskt sårbara på grund av tillgångar, likviditet, vinst eller andra faktorer. Å andra sidan visar den starkaste listan företag med en ”B +” eller bättre betyg. Företag rankade stark tros ha en låg risk för misslyckande.
Medan de starkaste och svagaste listor kan ge dig någon garanti för att ditt försäkringsbolag inte kommer att misslyckas, det är ett bra verktyg för att hjälpa dig att se vilka företag har en sund förvaltning och prestera bra ekonomiskt. Detta är viktigt för dig att hitta ett försäkringsbolag som har ekonomiskt stabilitet för att vara runt när du behöver det tillsammans med att ha möjlighet att betala alla anspråk tagarna kan ha.
Vad Weiss betyg Mean
Weiss har gett finansiell styrka betyg till över 11.000 försäkringsbolag, banker och S & Ls med hjälp av följande bedömningsskala:
A: Utmärkt
B: God
C: Fair
D: Svag
E: Mycket svag
+: Den ”+” indikerar en gradering i den övre tredje procent av varje kvalitet intervall
-: The ”-” indikerar en gradering i den nedre tredje procent av varje kvalitet intervall
Det finns många faktorer som går in i det finansiella betyget ett försäkringsbolag. Finansiella betyg genomförs med stor analys till varje detalj. Här är några av de saker Weiss betyg anser när du tilldelar en finansiell styrka betyg:
Huvudstaden
Kreditkvaliteten
Förtjänst
Poängen
Weiss betyg är omfattande och lätt att förstå för konsumenter som vill hitta rätt företag för sina försäkringsbehov. Dess tjänster är jämförbar med andra försäkringsbolag rating organisationer som AM Best, Fitch Ratings och Standard and Poors. Du kan se vilken typ av finansiell ställning ditt försäkringsbolag har och hur den förväntas utföra. Företag med stark finansiell styrka betyg kan stå upp bra mot lågkonjunktur och förändringar i försäkringen marknaden. Det är viktigt att välja ett försäkringsbolag som kan ta hand om alla sina finansiella åtaganden och betala fordringar omgående. Företag med starka finansiella betyg har en liten chans att misslyckas, vilket innebär att du kan känna dig trygg att köpa en försäkring. Men om du hittar ditt företag har ett lågt betyg, kan du överväga att flytta din försäkring till ett mer ekonomiskt sunt företag.
Vill du veta mer om hur du använder Weiss betyg, kan du besöka Weiss Rating webbplats eller ring 1-877-934-7778.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sparkonton är ett bra ställe att hålla kontanter: du tjänar ränta, och pengarna är tillgänglig om du behöver det. Men hur tillgänglig är pengarna på ett sparkonto? Till exempel:
Kan du skriva en check från ett sparkonto?
Vad sägs om att göra inköp online med pengarna?
Kan du ställa in återkommande faktura betalningar?
Svaret på dessa frågor är i allmänhet inte. Sparkonton tillåter sällan dig att skriva checkar för betalningar och inköp.
Det är oftast lätt att få en check från ditt sparkonto betalas till dig (kontoinnehavaren) , men detta är i huvudsak en tillbakadragande. Dessa kontroller skrivs ut av din bank, och du inte få din egen checkhäfte för att skriva kontroller själv.
Om din bank inte tillåter detta (eller om du lyckats ställa upp), är det något du behöver titta noga – du kan vara bättre att använda ett checkkonto för dessa transaktioner. Om alltför många av dessa uttag ske varje månad, förväntar olägenheter (som behöver öppna nya konton och ändra dessa betalningar ändå) samt bankavgifter.
Som sagt, det finns sätt att göra användningen av kontanter i ditt sparkonto.
Sex per månad
Anledningen till att du inte kan göra betalningar från ett sparkonto är en federal lag som sätter gränser för vissa typer av uttag (förordning D). När du arbetar med en kontroll konto kan du göra så många uttag som du vill (genom att skriva en check med ditt betalkort, vilket gör elektronisk faktura betalningar eller uttag av pengar).
Men i en besparing konto dessa typer av betalningar, tillsammans med elektroniska betalningar och automatiska överföringar är begränsat till sex per månad (om du inte gör dem in-person, per telefon, per post eller på en ATM).
Det förklarar varför du inte kan skriva ut checkar från sparkonton eller använda dem för online shopping: utan gränser från din bank, skulle du förmodligen köra över den federala gränsen och din bank får problem om du gör det.
Det finns ingen gräns för hur många insättningar du kan göra på ett sparkonto. Så gå vidare och lägga pengar när du har chansen.
Det närmaste man
Om du vill ha ett konto som betalar ränta och förmågan att spendera pengar lätt, har du några val.
Intresse kontroll konton är precis vad de låter som: kontroll konton (utan den månatliga transaktionsgränsen) som betalar ränta på dina pengar. Räntorna är ofta lägre än vad du kan få på ett sparkonto, men på nätet intresse kontroll konton betala konkurrenskraftiga priser.
Penningmarknaden konton är som souped upp sparkonton. De betalar mer än vanlig vanilj sparkonton, och du är tillåtet att skriva ut checkar från en penningmarknad konto (du kan också få ett betalkort för utgifter). Men precis som sparkonton, har du att sex per månad gräns (och vissa banker sänka gränsen till tre), så dessa konton är inte för dagligt bruk. Men om du bara behöver skriva ut checkar på dina besparingar ibland , kan de uppfyller dina behov.
Vad kan du göra
De sex-per-månadersregeln betyder inte att du måste göra en resa till banken för att använda pengar på ditt sparkonto.
Du får sex chanser att flytta ut vad du behöver för månaden. Här är några sätt att hålla dina pengar tillgängliga.
Överföring till kontroll: överföra vad du behöver till ditt lönekonto, och tillbringar från det kontot. Dessa typer av överföringar är begränsat till sex per månad (om du inte gör dem person eller en ATM), men med lite planering, bör du kunna få tillräckligt ut varje månad. Om du inte har ett checkkonto, öppna en. Prova ett förbetalt konto om du inte kan öppna ett checkkonto på en bank eller Credit Union.
Få pengar: det finns inga federala gränser för hur ofta du tar ut pengar från ett sparkonto med hjälp av en bankomat eller teller.
Få en check: om du inte är bekväm med kontanter, kan du banken ut en check från ditt sparkonto. Om kontrollen är betalas till dig (kontoinnehavaren) kommer denna transaktion inte räknas din månatliga gräns.
Du kan också begära en check betalas till någon annan, men kontrollera med din bank först: Om det är tillåtet, kommer du förmodligen måste underteckna formulär och det kommer att räknas mot dina sex transaktioner.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Att lära sig hur och var man kan investera kan vara en mycket svår uppgift för nybörjare. Investera kan användas för en mängd olika orsaker, såsom att spara till pensionen eller att hjälpa att finansiera ett barns högskoleutbildning. Däremot kan investera vara skadliga och orsaka förlust av pengar eller besparingar om det görs oklokt.
1. Bestäm riskprofil
Det första steget till att investera är att bestämma en riskprofil, som är din tolerans för risk i förhållande till huvud fluktuationer. Investerare med hög risktolerans kan uthärda större långsiktiga fluktuationer och kan mentalt klara pullbacks på marknaden. Investerare med mycket liten risk tolerans kan vara orolig och panik i samma scenario och erbjuda mer säkerhet huvudman.
2. Att förstå risk kontra Return
När det gäller att investera, är det mycket viktigt att förstå förhållandet mellan risk kontra avkastning. Investeringar som bär mer risk erbjuder en högre potential för avkastning. Omvänt lägre risk investeringar ger en lägre avkastning. I den perfekta scenariot är en investeringsportfölj som har hög avkastning med liten risk målet mål för alla investerare.
3. Investerings Mål
Investerare måste avgöra vad det slutliga målet är bakom investera. Vare sig det är för pension eller spara för ett barns utbildning, behöver varje mål som skall upprättas. Detta bidrar till att avgöra den bästa investeringen fordonet för att passa det målet. Till exempel när du sparar till pensionen, en skattefri uppskjuten sparkonto, till exempel som en traditionell IRA, bör användas. För ett college utbildning mål bör en 529 plan upprättas. Fastställande av mål i förväg hjälper etablera det mest effektiva sättet att investera möjligt.
4. tidshorisont
Upprättande av en tidshorisont direkt hänför sig till riskprofil och investerings mål en investerare. Tidshorisont är längden på förväntad tid investeringsplanen återstår att vara intakt. En yngre investerare spara till pensionen kan ha en tidshorisont på 20 till 30 år. Eftersom detta anses långsiktigt är investeraren kan ta mer risk med investeringarna. Någon som är planerad att gå i pension inom fem år har en kortsiktig horisont och bör vara i betydligt säkrare placeringar med mindre risk för huvudmannen.
5. Typer av investeringsprodukter
Det finns många olika typer av investeringsprodukter tillgängliga. Aktier och obligationer är de två enklaste formerna av investeringar. Lagren anses mer riskfyllda investeringar, men har högre avkastning på lång sikt. Obligationer kan vara mer stabil, men erbjuder mindre avkastning i form av räntebetalningar.
För dem som inte vill göra forskningen för att plocka rätt enskilda aktier eller obligationer ska använda fonder eller börshandlade fonder (ETF: er). Dessa korgar av aktier och / eller obligationer som är utformade för att erbjuda en diversifierad portfölj i en investering. Fonder är professionellt skött, men ta ut en intern avgift som kallas en kostnad förhållande. ETF anses passiva investeringar och är utformade för att spegla ett index, såsom S & P 500. ETF: er erbjuder diversifiering som en fond men med en lägre driftskostnadsprocent.
6. Korrekt allokering
Diversifiering är till hjälp för investerare att upprätthålla en portfölj med högre avkastning och lägre risk. Det är alltid viktigt att diversifiera mellan olika investeringstillgångsklasser och sektorer. Till exempel att investera i endast ett lager är mycket riskabelt för en investerare. Men att investera i 10 lager minskar risken över 10 olika företag. Investera i endast läkemedelsföretag är mer riskfyllda än att investera i hela aktiemarknaden.
Investerare bör titta på deras individuella riskprofil, mål investeringar och tidshorisont för att bestämma en korrekt allokering. En långsiktig investerare med en hög risknivå ser att finansiera pension bör satsa fullt ut i aktier. En kort sikt investerare med låg risknivå bör investera i nästan inga lager, med fokus främst på obligationer eller kontanter. Med en blandning mellan båda aktier och obligationer är ett vanligt sätt att ha en diversifierad, balanserad strategi för att investera. Om börsen går ner, bör obligationerna bidra till att stabilisera den totala portföljen. Som tidshorisonten minskar, bör portföljen justeras för att vara mindre riskfyllt.
7. Med hjälp av en rabatt Mäklare
Investerare behöver inte längre förlita sig på expertisen hos en finansiell rådgivare vid en full-service mäklarfirma. Många online-företag, däribland bättring eller Charles Schwab, erbjuda lägre kostnad, lätt att använda investeringskonton. Dessa webbplatser erbjuder gratis utbildning guider och ge frågeformulär för att avgöra en investerares lämplig tillgångsallokering. De som vill handla enskilda aktier eller obligationer kan använda E * TRADE eller Scottrade att köpa och sälja på en låg provision takt. Investerare kan också köpa fonder eller ETF: er på dessa webbplatser eller gå direkt till bolagets hemsida, såsom Fidelity eller Vanguard.
8. Med hjälp av en Full Service Brokerage
De som känner sig obekväma med gör-det-själv-investeringskonton kan fortfarande gå till en full-service mäklarfirma, till exempel Morgan Stanley eller Merrill Lynch. Dessa företag sysselsätter finansiella rådgivare som hjälper individer att investera pengar baserat på de ämnen som behandlas ovan. Även om dessa företag kan ge mer service eller expertis kommer de till en högre kostnad och kan ha en minimi tillgång nivå kravet att öppna ett konto.
9. Hålla Disciplinerad
Oavsett om du använder en rabatt eller full-service mäklarfirma, är det viktigt att hålla disciplinerad och hålla sig till den ursprungliga planen. Detta är en av de vanligaste misstagen nybörjare investerare gör. Investera, särskilt i aktier, kan orsaka emotionell stress och leda till dåligt tids köpa och sälja. Framgångsrika investerarna förblir disciplinerade och inte påverkas av dag till dag fluktuationer eller yttre faktorer. Det yttersta målet för alla investeringar är att köpa lågt och sälja hög. Men de flesta misslyckade investerare handla med känslor, omedvetet köpa hög och sälja lågt.
10. Granskning och Ombalanseringsfrekvens
En annan framgångsrik nyckeln till att investera är att kontinuerligt granska och balansera. Investeringarna ska ses över minst en gång om året. Individuella investeringar inom en portfölj kan växa i olika takt. Om aktiedelen gör mycket bra, kan det vara en god idé att omfördela tillbaka tillväxten i obligationer. Annars kan det öka den totala risken i portföljen. Efter en genomgång av investeringar är också en bra idé för att mäta framgång. Om portföljen inte hålla jämna steg med marknaden eller riktmärke, kanske aktier eller fonder som väljs bör ändras.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
