Prov hyreshöjning Letter Årliga Hyresgäster

Korrekta förfaranden för att höja Rent

 Ökad hyra på Årliga Hyresgästerna

Öka din hyresgäst hyra är din rätt som hyresvärd. Det finns dock vissa lagar du måste följa när man gör. Du måste vanligtvis skicka hyresgästen skriftligt meddelande ett visst antal dagar före hyresavtalet löper ut. Här är några fem fakta om att höja en årlig hyresgästens hyra och ett urval brev att granska.

5 hyreshöjning Basics

  • Fördelarna med att öka en hyresgäst hyra
    • För att hänga med Fair Market uthyres-  Du kanske vill höja en hyresgäst hyra för att hålla jämna steg med andra hyror i området.
    • Du har haft en ökning av Expenses- Du kanske vill höja en hyresgäst hyra för att hålla jämna steg med ökade kostnader, såsom högre räkningar nytta eller fastighetsskatt.
    • Du har laglig rätt To- Du kan välja att höja en hyresgäst hyra eftersom du har laglig rätt att göra så varje år.
  • Risker för att öka en hyresgäst hyra
    • Tenant Moves ut-  Det största problemet som du kan stöta på när du försöker öka en hyresgäst hyra är att hyresgästen beslutar att inte förnya sitt hyresavtal och flyttar ut. Du kommer då att behöva ta itu med kostnader vakanser och hitta en ny hyresgäst.
  • När kan du höja hyran?

Generellt, om du har en hyresgäst som har tecknat ett hyresavtal visstids, såsom ett år, du får bara höja hyran när leasingperioden är slut. Så om du har en hyresgäst som har tecknat en årlig hyra, kan du lagligt höja hyran en gång att året är slut.

  • Att ge ett skriftligt meddelande

I de flesta situationer, måste du ange en hyresgäst med förvarning innan du kan öka sin hyra. Du måste skicka ett skriftligt meddelande till hyresgästen, meddelar dem din önskan att öka sin hyra.

Detta brev ska skickas innan leasingperioden löper ut. Hur långt i förväg måste du skicka detta meddelande kommer att variera från staten, men räknar med att krävas för att skicka den mellan 15 och 60 dagar före datum hyresavtalet uppsägning.

Vissa lagar tillåter en hyresvärd att höja hyran under ett hyresavtal visstids. För att göra detta måste hyresavtalet klart säga att hyran kan höjas under leasingperioden.

  • Hur mycket kan du höja hyran By?

Många stater kommer att sätta gränser för hur mycket du kan öka en hyresgäst hyra varje år.

De kommer bara tillåter dig att höja hyran med en viss procentsats varje år, till exempel, en fem procent hyreshöjning varje år. Det är därför du måste veta din statens lagar; så att du vet om det finns en gräns för hur mycket man kan höja hyran eller om du är fri att höja den med det belopp du väljer.

-SAMPLE HYR ÖKNING LETTER för årliga TENANTS-

TO: ange namnet på Tenant

      Sätt adress Tenant

      Insatsenhet Number

1. Syftet med Meddelande : Detta meddelande är att informera hyresgästen att hyresvärden kommer att öka hyresgästen hyra. Början på, in datum för hyreshöjningen , den månatliga hyran för den enhet du för närvarande upptar, enheten in Unit Number , som är beläget på Insert Property adress , kommer att höjas till Infoga nya månads Rent  per månad. Hyresgästens nuvarande hyres kommer att avslutas på Insert Uppsägning Datum enligt begreppet av det ursprungliga hyresavtalet.

Hyresgästen erbjuds ett nytt hyresavtal på den nya månadshyra på Infoga ny Monthly Rent . Denna förändring och eventuella andra rimliga förändringar kan hittas i Hyresgäst nya hyresavtal.

2. Uppsägning av hyres : hyresgästens hyresrätt löper ut den Insert Date nuvarande hyresavtalet går ut . Om hyresgästen inte samtycker till hyra enheten vid förhöjd månads hyran måste hyresgästen och alla passagerare i enheten utrymma enheten genom Insert Date nuvarande hyresavtalet går ut .

Hyresgästen måste följa alla drag-procedurer, inklusive lämnar enheten kvast svepte ren.

3. Godkännande: Om hyresgästen förbinder sig att hyra enheten vid den ökade hyran av Insert nya månads Rent , per månad, hyresgästen kan finnas kvar i lokalerna, men måste underteckna och följa villkoren i ett nytt hyresavtal på avtalad på månadshyra. Genom kvar i fastigheten efter den dag då det ursprungliga hyresavtalet uppsägning är hyresgästen att acceptera den ökade månadshyra och att hålla sig till några andra rimliga förändringar i hyreskontraktet. Denna hyra betalning sker på eller före den 5: e dagen i varje månad.

Hyresvärd Signatur : ______________________

Datum : __________________________________

5 sätt att betala dina lån tidigt

5 sätt att betala dina lån tidigt

Trött på att göra avbetalning? De kan vara en enorm belastning på din budget, särskilt om din inteckning äter upp en stor del av din inkomst. För att inte tala om alla intresse du betalar på lånet över 30 år.

Om du är fast beslutna att säga adjö till dina lånekostnader innan ditt lån slutar, här är fem sätt människor betala av sina lån tidigt och raka tusentals av sina räntebetalningar.

Gör Varannan vecka Betalningar

De flesta människor standard på att göra en inteckning betalning per månad. Men om du betalar hälften av dina lånekostnader varannan vecka, du faktiskt göra en extra månads betalning per år – utan att egentligen “känsla” den.

Du förstår, en betalning per månad är lika med 12 betalningar per år. Om du har betalat halva inteckning dubbelt så ofta, då i teorin, skulle du göra 24 utbetalningar.

Men det finns 52 veckor på ett år. Göra en betalning varannan vecka innebär att du betalar 52 dividerat med 2, eller 26 betalningar per år. Med andra ord, du gör en extra månads betalning varje år.

Kontrollera med din långivare att se om de erbjuder en varannan vecka betalningsprogram. Vissa tar ut en avgift i samband med programmet, medan andra inte gör det.

Gör en extra betalning varje år

Om din långivare tar ut en avgift för att göra varannan vecka betalningar (eller inte erbjuder en varannan vecka betalningsplan alls), kan du helt enkelt välja att göra en extra månads betalning varje år.

Det kommer att skapa en liknande “effekt” gör varannan vecka betalningar.

Det kommer dock att kräva extra disciplin på slutet – du måste spara denna betalning. (Den extra månad som ingår i en varannan vecka betalningsplan, däremot, är en betalning som du inte “känner” dig själv att göra.)

Hur kan du spara en extra månads hypotekslån?

Försök automatiskt överföra en liten mängd varje månad i ett sparande underkonto som öronmärkts som “extra inteckning betalning.”

Runt din Balance Up

Avbetalning är galna siffror, som $ 1,476.82. Varför inte runda upp till $ 1480 (mindre än $ 4 extra per månad) eller runda hela vägen upp till $ 1500? Du har förmodligen inte kommer att känna nypa, men du raka år av ditt saldo betalas.

Varningsord: Kontrollera med din långivare att se till att extra bidrag gäller för din rektor, inte intresse eller för att nästa månads betalning.

Få en 15-årig inteckning

Standard inteckningar pågå i 30 år, men du kan välja en 15 år eller 20 år inteckning. Din månatliga betalningar kommer (uppenbarligen) att vara högre, men din ränta kommer att vara lite lägre. Du kommer att spara pengar på två sätt: du betalar en lägre ränta och under en kortare tid.

Om du inte vill låsa in engagemang så hög månatlig betalning, kan du ta ut en 30-årig inteckning och gör helt enkelt rejäl extra betalningar på den, agerar som om du hade en 15-årig inteckning. Din räntan kommer att vara något högre, men i gengäld får du mer flexibilitet i dina betalningsåtaganden.

Kasta “Unexpected” Pengar på din inteckning

Har du någonsin fått “överraskning” pengar som en bonus, provision, återbetalning skatt eller arv?

Du har inte förvänta sig denna inkomst, så du budgeterat att leva utan den. Med andra ord behöver du inte “behöver” dessa pengar.

Nu du plötsligt har en check på ett par tusen dollar. Vad ska du göra med den?

Många människor slarva bort denna oväntade pengar på lite “extra” – mer middagar ut, en ny grill, vissa trevligare gardiner. Sedan säger de: “Jag vet inte var alla dessa pengar gick!”

Istället varför inte tillämpa hela klumpsumma till din inteckning? Det skulle kunna raka år av ditt lån. Återigen, kolla med din långivare att se till att din extra bidrag kommer att gälla mot din huvudman.

Fördelar och nackdelar med ett intresse bara inteckning – myter om Intresse endast inteckningar

Fördelar och nackdelar med ett intresse bara inteckning - myter om Intresse endast inteckningar

Vill du ta ett intresse endast inteckning? Dessa inteckningar som aldrig minskar huvudsakliga balans och medan de uppfyller en viss nisch, de är inte för varje köpare. Det betyder att du alltid kommer att tacka samma summa pengar oavsett hur många betalningar du gör eftersom du bara betalar räntan.

Amorteringsfria bolån är lån med fastigheter och innehåller ofta en möjlighet att göra en räntebetalning.

Du kan betala mer, men de flesta gör det inte. Folk gillar amorteringsfria lån, eftersom det är ett sätt att drastiskt minska din inteckning betalning. Nyhetsrubriker ofta förvränger sanningen om amorteringsfria lån, vilket gör dem till vara dåliga eller riskfyllda lån, vilket är långt ifrån sanningen. Som med alla typer av finansieringsinstrument, det finns fördelar och nackdelar. Ränte bara bolån är inte i sig onda i sig.

Vad är en Ränte bara inteckning?

Ränte bara betalningar inte innehåller huvudman. Många av de amorteringsfria bolån som finns idag har ett alternativ för amorteringsfria betalningar. Här är ett exempel:

  • $ 200.000 lån, med ränta på 6,5%. Upplupet betalningar för ett 30-årigt lån skulle vara $ 1254 per månad, innehåller amortering och ränta.
  • Ett intresse bara betalning $ 1083.
  • Skillnaden mellan en P & I betalning och en räntebetalning är en besparing på $ 170 per månad.

Vanliga amorteringsfria bolån

De mest populära amorteringsfria bolån tillåter inte låntagare att göra en ränte endast betalning för evigt.

Generellt är denna tidsperiod begränsad till de första fem eller tio år av lånet. Efter denna period är lånet amorteras under återstoden av sin mandatperiod. Detta innebär att betalningarna flytta upp till en upplupet belopp men lånet balans är inte ökat. Två populära inteckningar är:

  • En 30-årigt lån. Alternativet att amorteringsfria betalningar för de första 60 månaderna. På ett lån $ 200.000 på 6,5%, har låntagaren möjlighet att betala $ 1083 per månad när som helst inom de första fem åren. För år 6 till 30, kommer betalningen vara $ 1264.
  • En 40-årigt lån. Alternativet att amorteringsfria betalningar för de första 120 månader. På ett lån $ 200.000 på 6,5%, har låntagaren möjlighet för de första tio åren för att betala en ränte endast betalning under en månad. För år 11 till 40, kommer betalningen vara $ 1264.

Hur man beräknar en ränte endast betalning

Det är enkelt att räkna räntekostnader. Ta en obetald lån saldo på $ 200.000 och multiplicera det med räntan. I detta fall är hastigheten 6,5%. Det antalet är $ 13.000 av intresse, som är den årliga ränta. Dela $ 13.000 med 12 månader, vilket kommer att motsvara din månatliga räntebetalning eller $ 1083.

Vem skulle ta ut en ränte bara inteckning?

Ränte endast inteckningar är bra för första gången hem köpare. Många nya husägaren kamp under det första året av ägande eftersom de inte är vana vid att betala amorteringar, som i allmänhet är högre än hyresbetalningar.

Ett intresse endast inteckning kräver inte att husägaren betala en ränte endast betalning. Vad det gör är att ge låntagaren möjlighet att betala en lägre ersättning under de första åren av lånet. Om ett hem ägare står inför en oväntad räkning – säg behöver varmvattenberedaren bytas ut – det kan kosta ägaren $ 500 eller mer.

Genom att utöva det alternativ som månad för att betala en lägre betalning, kan det alternativet bidra till att balansera husägaren budget.

Köpare vars inkomst varierar på grund av tjäna provision, till exempel, i stället för en platt lön, också dra nytta av en ränte bara inteckning alternativ. Dessa låntagare betalar ofta ränte endast betalningar under smala månader och betala extra mot huvudmannen när bonusar eller provisioner tas emot.

Hur mycket amorteringsfria bolån kosta?

Eftersom långivare sällan göra något gratis, kan kostnaden för ett intresse endast inteckning vara lite högre än en konventionell lån. Till exempel, om en 30-årig fast ränta inteckning finns på den nuvarande takten 6% ränta, kan en ränte bara inteckning kostar en extra halv procent eller ställas in på 6,5%.

En långivare kan också ta ut en andel av en punkt för att göra lånet.

Alla långivare avgifter varierar, så det lönar sig att shoppa runt.

Vilka är riskerna och myter är förknippade med en ränte bara inteckning?

Den viktigaste aspekten av en ränte bara inteckning är att komma ihåg att lånet balans aldrig kommer att öka. Option ARM lån innehåller en avsättning för negativ amortering. Ränte bara bolån inte.

Risken med en ränte bara inteckning ligger i att tvingas att sälja fastigheten om egendomen inte har uppskattat. Om låntagaren betalar endast ränta varje månad, i slutet av, säg, fem år, kommer låntagaren är skyldig det ursprungliga lånet balans, eftersom det inte har minskat. Lånet balans kommer att vara lika mycket som när lånet har sitt ursprung.

Men även en upplupet betalningsplan normalt inte kommer att betala ner nog av en finansierade lån 100% för att täcka kostnaderna för att sälja om fastigheten inte har uppskattat. En större handpenning vid köptillfället minskar riskerna med ett intresse endast inteckning.

Om fastighetsvärden faller dock fick det egna kapitalet i fastigheten vid tidpunkten för köpet kunde försvinna. Men de flesta villaägare, oavsett om ett lån skrivs, inför denna risk i en fallande marknad.

Reverse Mortgage Fördelar och nackdelar

Reverse Mortgage Fördelar och nackdelar

En omvänd inteckning är ett verktyg – ett finansiellt instrument. Det finns ingen anledning att dra förhastade slutsatser som en omvänd inteckning är dålig. I själva verket tror jag att många pensionärer vända inteckning proffsen uppväger nackdelarna.

En vanlig omvänd inteckning myt; många barn till föräldrar som överväger det omvända inteckning fruktar deras arv kan krympa bort om mamma eller pappa tar en sådan inteckning.

I själva verket, med upp hem kapital i stället för att spendera mer IRA tillgångar kan faktiskt bevara mer rikedom för arvingar. I vissa fall kan det också ge ytterligare skattelättnader för arvingar. Till exempel, om föräldrarna diktera lagligt de vill hem att gå till barnen för en framtida försäljning, arvingarna kommer att ärva skatte avdrag för ackumulerade obetalda räntor. Detta är en av många okända “proffs” i ​​en omvänd inteckning. Fler och nackdelar är nedan.

Omvänd inteckning proffsen

  • Inga månatliga betalningar krävs
  • Ingen inkomst eller tillgångar krav
  • Obegränsade kredit värdering
  • Inga begränsningar för användningen av intäkterna
  • Det ger skattefria inkomster
  • Lånet är inte anlita: du kan aldrig skyldig mer än värdet på fastigheten
  • Ingen personlig garanti krävs
  • Kan titeln i ditt förtroende eller livs egendom (t.ex. en återkallelig levande förtroende eller oåterkallelig förtroende)
  • Ger garanterad inkomst för livet.
  • Omvänd inteckning program är federalt uppdrag, så kostnader och villkor är konsekvent över långivare
  • Regeringen försäkrar din omvänd inteckning så om din lånevärdet går upp mer än värdet av ditt hem långivaren inte kan ta ditt hem och du inte skyldig skillnaden, inte heller din familj
  • När du säljer ditt hem, precis som med alla lån, får lånet betalas ut och ytterligare kapital tillhör dig
  • Du kan låna någonstans mellan 55% och 70% av ditt hem värde
  • Omvänd inteckningar inte påverka din kredit värdering
  • Du äger fastigheten vid alla tidpunkter

Användning av en omvänd inteckning

  • Som en kredit att tillföra likviditet
  • För att minska risken för överlever tillgångar
  • Att ge pengar så att du kan skjuta upp ditt Social Security startdatum
  • För att finansiera långsiktig vård försäkring
  • För att betala av dina befintliga lån och eliminera din inteckning betalning
  • För att betala för vård i hemmet senare i livet

Omvänd inteckning nackdelar

  • Om du flyttar inom några år att ta ut din omvänd inteckning avgifterna du betalar kan inte vara värt den nytta du får
  • Du måste betala dina fastighetsskatt och underhålla hemmet eller lånet kan kallas in
  • Du måste vara minst 62 för att ta ut en omvänd inteckning (för par, är ålder bestäms av den yngre av de två)

När en omvänd inteckning är inte en bra idé

  • Du dör i morgon
  • Du flyttar nästa vecka
  • Du tenderar att spendera för mycket, kanske genom att ge till dina barn, och därmed kan hamna inte kunna fortsätta att betala fastighetsskatt en dag
  • Om du är berättigad till Medicaid, i vissa fall utgår från en omvänd inteckning kan påverka din behörighet, så gör ditt hem arbete först.

När kommer din omvänd hypotekslån förfaller?

  • Precis som alla inteckning när fastigheten säljs
  • När låntagaren avlider (sista återstående låntagare) då godset har upp till ett år för att betala av lån
  • När låntagaren inte längre upptar hem för över 12 månader så har du upp till ett år för att betala av lånet genom att sälja hemmet, refinansiering, eller helt enkelt betala lånet off.

3 faktorer avgör hur mycket du kan få

  • Age of låntagaren – ju yngre man är desto mindre kan du få
  • Värdet på fastigheten – max $ 625.500 värde som används
  • Den typ av omvänd inteckning program du väljer

Uppskatta hur mycket du kan få med en omvänd inteckning miniräknare .

Hur kontanter från omvänd inteckning fått?

  • Klumpsumma
  • Term månatliga betalningar
  • Kredit
  • Eller någon kombination av ovanstående

Vissa människor säger en omvänd inteckning con är att de är dyra

Om du har hört att en omvänd inteckning är dyrt, måste du fråga “dyra jämfört med vad”?

Det är ett verktyg för att använda hem kapital du har. Sälja huset är ett annat verktyg som du kan använda för att frigöra hem kapital. Selling är dyrt också. Nedan är uppskattade kostnader för att sälja en $ 400.000 hem:

Beräknade kostnader för att sälja en $ 400.000 hem:

  • Mäklaren @ 5%: $ 20.000
  • Hem reparationer: $ 10,000
  • Flytta kostnad: $ 5000
  • Totalt: $ 35.000

Jämför det med beräknade kostnader för en omvänd inteckning i en $ 400.000 hem:

  • HUD ”MIP” @ 2%: $ 8000 (detta är HUD s upfront inteckning försäkringspremie)
  • Points (glidande skala): $ 6000
  • Avslutande kostnader: $ 3500
  • Totalt: $ 17.500

När du faktor i skatt, kan en omvänd inteckning också kostar mindre än likvidera investeringar eller dra tillbaka överskjutande medel från en IRA.

Var kan jag hitta en kunnig omvänd hypotekslån officer?

Kolla iReverse bostadslån  på nätet. De ger en sökfunktion för att hjälpa dig att hitta en omvänd inteckning specialist.

Kom ihåg att innan du gör en omvänd inteckning, gör din forskning och se till att du förstår hur det fungerar. Så länge förstår det, finns det ingen anledning det bör övervägas dålig eller farlig.

Tyvärr, men ditt hem är inte en ‘investering’

Tyvärr, men ditt hem är inte en 'investering'

”Det är den bästa investering jag någonsin gjort!”

”Varför har du inte köpte ett hus ännu? Du vet att du bara kasta bort dina pengar på hyran, eller hur?”

Har någon någonsin sagt dessa saker för dig? Jag vet att jag har hört dem flera gånger. Från vänner. Från familjen. Från främlingar på internet. Från nästan alla.

Och även om det är sant att köpa ett hus kan vara ett smart ekonomiskt beslut (dock inte så ofta du tänker antagligen), är ditt hem inte en investering i den finansiella bemärkelse, och du bör inte förvänta sig att utföra som en .

Här är varför.

Vad är en ‘investering’?

Ordet investering används i många olika sammanhang och kan innebära en hel del olika saker. Men ur ett rent ekonomiskt perspektiv, denna definition från Merriam-Webster dictionary fungerar bra: ”utlägg pengar vanligtvis för att få inkomst eller vinst.”

Det vill säga, en investering är något du lägga in pengar i med förväntningen att du kommer att tjäna pengar som följd.

Aktier och obligationer investeringar, eftersom förväntningarna är att äga dem tjänar du pengar. College undervisning är en investering när det förväntade resultatet är en större livslängd lön än kostnaden för utbildningen.

Detta skiljer sig från andra finansiella beslut som kan vara smart, men inte investeringar.

Till exempel kan du välja att köpa högre kvalitet möbler som kostar mer nu, men sparar pengar på lång sikt, eftersom det varar för evigt. De flesta människor håller med om att det är en bra ekonomiskt beslut – men det är inte en investering, eftersom det inte finns någon Möblerna kostar pengar, även om det kostar dig mindre än alternativet ”inkomst eller vinst.”.

Med denna definition i åtanke, låt oss vända vår uppmärksamhet tillbaka till ditt hem.

Varför ditt hem är inte en investering

Att köpa ett hus är mycket mer som att köpa möbler än vad det är som att köpa aktier och obligationer.

Det kostar mer up front än att hyra gör, varför hyra är ofta billigare om du planerar att flytta inom de närmaste åren . Men om du gör ett smart köp, och om du bor i hemmet under en längre tid, köpa ett hus kan kosta mindre än att hyra på lång sikt.

Med andra ord kan det vara ett smart ekonomiskt beslut. Men det gör det inte en god investering.

Nyckelordet här är ”kostnad.” Även om det kostar mindre än att hyra, köpa ett hus fortfarande kostar mer pengar än det gör du – åtminstone under en mycket lång tid, och i många fall för evigt.

Låt oss titta på ett exempel för att se hur det fungerar.

Kör siffrorna på att äga ett hem

Låt oss föreställa oss att du köper ett hem för $ 300.000. Detaljerna kommer att variera kraftigt med situationen, men för detta exempel låt oss anta följande:

  • Du tar ut en 30-årig inteckning med en fast 4,25% ränta.
  • Du gör en standard 20%, eller $ 60.000, handpenning.
  • Du betalar 4%, eller $ 12.000, i avslutande kostnader.
  • Du betalar 1% av ditt hem värde varje år i fastighetsskatt.
  • Du betalar 1% av ditt hem värde varje år på husägare försäkring.
  • Du betalar 1,5% av ditt hem värde varje år på underhåll och förbättringar.

Och låt oss också anta följande om tillväxten av ditt hem värde:

Efter 10 år, vilket är en ganska lång tid i en värld av bostadsägande, kommer ditt hus har ökat i värde till $ 391.432, vilket låter bra! När allt kommer omkring, som vänder ner en vinst på $ 91.432? Dessutom får du har betalat ned några av de viktigaste på din inteckning, tjänar du ytterligare kapital.

Problemet är tvåfaldigt:

  1. Eftersom inteckningar skrivs på ett sätt som front laddar räntor, kommer du bara har ungefär $ 200.768 i eget kapital vid den punkten. Du skulle inte få hela $ 391.432 i en försäljning.
  2. Factoring i försäkringar, fastighetsskatt och underhåll, plus ränta på lånet, kommer du att ha spenderat $ 279.315 för att köpa och äga huset under dessa 10 år.

Vilket innebär att i stället för en $ 98.326 vinst, har du faktiskt förlorat $ 78.546. Och det inte ens faktor i kostnaden för att sälja ditt hem, vilket kan vara betydande. (Det skall heller inte räkna med de olika skatte fördelarna med en egen bostad, som visserligen potentiellt värdefulla, ofta överskattas.)

Det tar 29 år innan det egna kapitalet i ditt hem överträffar den summa pengar som du har betalat in i den. Och även då du bara har $ 23.969 att visa för det, vilket kan översättas till en årlig avkastning 0,08%. Och återigen, som inte faktor i kostnaderna för att sälja hemmet.

Efter 50 år, som omfattar 20 år inteckning fritt, du äntligen se en anständig $ 131.746 avkastning över vad du har spenderat. Vilket låter ganska bra, tills du kommer ihåg att det har varit 50 ÅR och att din årlig avkastning är endast 0,43%.

Och även då detta är alla antar ganska idealiska förhållanden. Du bor i samma hem för evigt. Värdet ökar med samma, konsekvent mängd varenda år, utöver inflation (som är långt ifrån garanterad). Du behöver aldrig lägga till hemmet eller redogöra för andra större reparationer eller förbättringar utöver normalt underhåll. Det finns inga naturkatastrofer.

Även i det ideala scenariot, det tar 50 år bara för dig att sluta med en årlig avkastning 0,43%.

Det kan ha varit en bra ekonomiskt beslut, men det var inte en bra investering.

Det rätta sättet att tänka på att köpa ett hem

Naturligtvis händer inget av detta i ett vakuum. Bostäder är den enskilt största kostnaden för de flesta amerikanska hushåll, och om du inte köper ett hem, kommer du förmodligen att betala hyra en som hela tiden – som bär sina egna kostnader och möjligheter.

Allt jag säger är att köpa ett hem bör betraktas annorlunda än att investera i aktiemarknaden, och att beräkna avkastningen är inte så enkelt som att subtrahera ditt inköpspris från det aktuella värdet.

Att köpa ett hem verkligen kommer ner till två grundläggande frågor:

  1. Är det Lätta en livsstil som gör dig glad?
  2. Kommer det att spara pengar på lång sikt jämfört med alternativen?

Med andra ord, att köpa ett hus är mycket mer som att köpa möbler än att investera i aktiemarknaden. Det kan vara ett smart ekonomiskt beslut, men det är inte en sann investering.

Vad är ett leasingavtal mellan hyresvärd och hyresgäst?

 Vad är ett leasingavtal mellan hyresvärd och hyresgäst?

Hyresvärd och hyresgäster underteckna hyresavtal när du hyr fastigheten. Vad ingår i detta hyresavtal kommer att variera. Det finns dock vissa grunderna du bör veta om hyresavtal i allmänhet. Här är fem grunderna i en fastighet hyresavtal.

Exempel på egendom som kan hyras i Real Estate:

  • Residential- lägenhet eller hemma
  • Kommersialisering detaljhandel eller kontor
  • Industri- lager
  • Landa
  • Reklam Space anslagstavla
  • Utrymme på ett tak eller egendom-för mobiltelefonmaster

Exempel på hyresgäster i Real Estate:

  • Individuell vill leva i bostäder hyra utrymme.
  • En butik söker utrymme att driva sin verksamhet.
  • Ett kontor, läkare eller företag, letar efter en plats för sin praktik.
  • En annan hyresvärd leasing mark för att använda som parkeringsplats för sina hyresgäster.
  • Ett företag hyra reklamplats på en byggnad.
  • Ett företag leasing mark för att sätta upp en mobiltelefon torn.

1. Vad är syftet med ett leasingavtal?

Ett leasingavtal är avsett att skydda både hyresvärden och hyresgästen genom att låta varje sida känner sitt ansvar och skyldigheter. Hyresavtalet kommer att omfatta längd överenskommelsen, månadsvis eller årsvis hyra betalning, förfarandena för att samla in hyra, liksom de skyldigheter som hyresgästen medan leasing fastigheten.

Om hyresvärden eller hyresgästen bryter något villkor i hyresavtalet, är hyresavtalet ej bindande. Den felande parten kan bli föremål för rättsliga åtgärder och ekonomiska straff för kontraktsbrott.

2. Vad är skillnaden mellan ett leasingavtal och hyresavtal?

Medan många människor använder dessa ord omväxlande, de är faktiskt inte samma sak. Ett leasingavtal är ett avtal under en viss tid. En vanlig leasingperioden är ett år. Vissa kan vara så kort som sex månader, andra så länge som fem år.

Om inte båda parter är överens om att ändra avtalet, kan villkoren i hyresavtalet inte ändras förrän hyresavtalet löper ut.

Dessutom, när ett hyresavtal löper ut, hyresavtalet inte förnyas automatiskt. Efter löper kommer leasingperioden antingen bli månad till månad, eller du kommer att behöva få hyresgästen att underteckna ett nytt hyresavtal.

Ett hyresavtal är en mycket kortare kontrakt. Det är vanligtvis en 30-dagars överenskommelse. Ett hyresavtal förnyar automatiskt vid slutet av perioden om inte någondera parten häver avtalet skriftligt. Villkoren i hyresavtalet kan förändras av endera parten genom att skriftligt meddelande om ändringen. I många stater, måste detta meddelande ges 30 dagar innan någon förändring kommer att göras.

3. Vem bör underteckna hyresavtalet?

Hyresavtalet bör undertecknas av hyresvärden eller hyresvärdens ombud, samt av alla hyresgäster äldre än 18. Det är mycket viktigt att alla parter bor eller bedriver verksamhet i hyran underteckna hyresavtalet. Här är ett exempel på varför det är så viktigt.

En man och hustru flytta in din egendom. En ettårig kontraktet undertecknas. Men bara mannen sätter sitt namn på hyresavtalet. Han är därför den enda ansvarig för att betala hyran.

En månad efter att paret rör sig, lämnar mannen. Eftersom hustrun undertecknade aldrig hyresavtalet, är hon inte skyldig att följa villkoren i det.

4. Om jag har en advokat Skapa Lease?

Det finns många leasing blanketter finns på nätet. Många är en bra utgångspunkt, men du bör inte lita blint på dem. Varje stat har särskilda lagar för allt från rättvis bostäder till säkerhet insättningar som måste följas exakt.

Du bör ha en fastighet advokat gå över din befintliga hyresavtal eller hjälpa dig att förbereda en ny. Det är mycket viktigt att din hyra är grundlig och juridiskt korrekt så att du skyddas från missförstånd. Du kommer också vill skydda dig från yrkes hyresgäster som lever på intet ont anande fastighetsägare och försöka dra nytta av hål i din hyra.

5. Hur många sidor ska ett leasingavtal vara?

Leasing kan vara allt från en sida till tjugo sidor, beroende på mängden av information som omfattas. Ju mer djupgående din hyra är, desto bättre skyddade du är, Men inte förväxla en tomträtt med en bra hyresavtal.

Det finns vissa grunderna som varje hyresavtal bör omfatta, kommer det att finnas delar som bara krävs i vissa stater och sedan finns det klausuler som vissa hyresvärdar ser som viktigt, medan andra kommer att utelämna. Du bör rådgöra med din fastighet advokat och använda din egen tidigare erfarenhet när du bygger din hyra. Som din hyresvärd karriär växer och din erfarenhet växer, kommer din hyra utan tvekan att växa med dig så att du är skyddad från nya hot som tidigare förbises.

Vad man inte ska göra när sälja din Home

Vad man inte ska göra när sälja din Home

Jag glömmer aldrig ett öppet hus besökte jag under 2008.

Jag frågade vår mäklaren att leta efter några större bostäder – möjligen en två våningar affär eller en rymlig ranch med en källare. Jag blev så glad när hon kom fram med en lista över sex bostäder för oss att se på en dag – ”Coke House” en som jag ska ringa

Det är inte vad man kan tro. Tegel ranch var inte hemma hos missbrukare eller arbetslösa wannabes slinging kokain. Nix, det var ett hus vars nedre nivå var fylld till brädden med koks memorabilia. Från golv till tak, hela nedervåningen hade Coca-Cola väggbeläggningar, läsk-inspirerade bord och stol uppsättningar och koks tchotchkes.

Huset var stor annars, men vi fick aldrig förbi pråliga inredning. Och egentligen, som kunde?

Sälja din bostad? Gör inte dessa misstag

Lämnar specifik inredning intakt när du säljer ditt hem är ett stort misstag, men det är en som utspelar sig ofta. Villaägare inte alltid inser deras specifika stil inte tilltalar massorna – eller kanske de bara inte bryr sig.

Naturligtvis är udda inredning inte det enda misstaget säljarna gör när man försöker lossa ett hem. Jag nådde ut till flera fastighetsmäklare att ta reda på de största misstagen de ser säljare gör. Här är vad de sa:

Misstag # 1: smusslar på fotografering.

I en ålder av online-listor, kommer några bilder tagna på din iPhone inte riktigt klippa det, och det är sant oavsett hur stora de är. Ändå har vi alla sett bostäder som marknadsförs med oprofessionellt bilder som inte visar fastigheten i sin bästa dager.

”Människor gör deras beslut att bli kär i ditt hus med bilder över internet”, säger fastigheter investerare Chad Carson. Det skulle vara synd att gå miste om en fullt pris försäljning eftersom du var för billigt att få bra bilder.

Carson föreslår att anställa en pro, att göra en bra insats för att iscensätta ditt hem, och se till att du har en idealisk belysning för att få den perfekta skott. Om du inte gör det, säger han, kan den perfekta köparen inte ens besöka ditt hem.

Misstag # 2: spendera alltför mycket på uppgraderingar.

Gemensam visdom säger att det är smart att fixa upp ditt hem för att sälja, eller åtminstone för att se några stora problem repareras innan notering. Men kan du ta det för långt? Enligt Lee Huffman, en California fastighetsinvesterare som arbetar för DLH Partners, det finns definitivt en punkt av avtagande avkastning.

”Du kan guldplatta allt och har förbättringar som skulle hör hemma i femstjärniga orter, men om ditt hem inte kommer att bedöma om det överenskomna försäljningspriset, måste du komma ner på priset om du vill stänga escrow ”, säger Huffman.

Istället för överskridanden på lyx uppgraderingar är det bästa du kan göra att se till att ditt hem är ren och vårdas. En stor del av tiden kommer köparna vill uppdatera hemmet enligt sin egen smak ändå.

Misstag # 3: Lämnar massor av familjebilder runt.

Med din familj foton strödda över ditt hem är bra om du stanna upp. Men om du vill flytta, kan de orsaka förvirring för dina köpare.

”Undvik att visa upp personliga fotografier på ditt hem tour, säger Loria Hamilton-Field, Chicago hantera mäklare av Owners.com.

”Om familjens fotografier trängs ditt hem, kan potentiella bostadsköpare blir lätt distraherad och det blir svårare för dem att komma ihåg hemmet”, säger hon. ”Du vill vara säker på att köparna kan se sig själva som bor där -. Och de mer personliga saker du har, desto svårare som blir”

Misstag # 4: prissättning ditt hem.

En erfaren fastighetsmäklare kommer att föreslå en lista pris baserat på ditt hem nuvärde, jämförbar försäljning i närheten, och historiska data. Om du vägrar att lyssna och be om mer än ditt hem är värt, kan du riskerar att vända en ännu mindre vinst när allt är sagt och gjort.

”Säljare tenderar att titta på deras hus som den vackraste, smartaste och mest vackert hus på blocket”, säger California Realtor Wendy Gladson. Tyvärr kan en säljare kärlek till sitt hem påverka deras verklighetsuppfattning.

”Den enskilt värsta du kan göra som säljare är att göra en känslomässig beslut om pris” Gladson säger. ”Overprice din egendom och du kommer att jaga marknaden nedåt och sluta sälja för mindre än du skulle ha haft du prissatt det till marknadsvärde.”

Misstag # 5: Att vara en olägenhet under visningar.

Oavsett om du är orolig eller bara nyfikna, vill du inte lämna under visningar – vi får det. Tyvärr har potentiella köpare inte vill se dig kvardröjande i sitt framtida hem.

”När en köpare eller mäklaren scheman en visning, se till att du lämnar fem minuter innan de anländer”, säger Texas fastighetsmäklare Diego Corzo. ”Vistas i hemmet gör det obekvämt för köparna att tala sitt sinne och berätta vad de verkligen tycker om hemmet. Plus, kan de inte stanna så länge eftersom de inte vill bug säljaren. Köparen behöver känna så bekväm som möjligt.”

Misstag # 6: Att tvinga ditt favoritlag eller varumärke på köpare.

Ungefär som ägare av ”Coke” hus som jag nämnde ovan, får vissa människor inte vet var att dra gränsen med tema inredning. Kevin Lawton, fastighetsmäklare och värd för Real Estate Deal på 107,7 FM i New Jersey, har sett massor av försäljningen faller igenom när sportfanatiker vägrar att lätta sin inredning.

”Jag hade en säljare som var besatt av en viss basebollag och laget MINNES och logotypen var hela huset – från ett målat glas laglogotyp över dörren till hela mattan i vardagsrummet vara grön med baseball på den ”, säger Lawton.

”De bjöd mig över att berätta för dem vad de ska göra för att prep för att sälja; Jag sa att du måste minska mängden baseball saker överallt – de hade även spelarens siffror målade på väggarna i källaren – och de vägrade,”Lawton fortsätter. ”Visst nog, var det en stor sväng för köpare som var distraherade av det hela. Några var bländade och missade resten av huset, och några var fans av en rivaliserande grupp som lämnat en bitter eftersmak i munnen!”

Misstag # 7: Inte måla i neutrala färger som kan tilltala alla.

Det är okej att måla ditt hus neon grönt medan du bor där, men det är en hemsk idé när du är redo att sälja. Varför? Enligt Trina Larson, en fastighetsmäklare med Berkshire Hathaway, galna måla eller tapet betyder bara arbete för potentiella köpare.

”Har inte grälla out-of-date färg eller tapet på väggarna”, säger Larson. ”Dekorerar är en mycket personlig sak och det kan kosta tusentals dollar för att måla ett hus.” Tanken på stripp massor av tapet eller ommålning ett helt hem kan vara en real deal-breaker för köpare.

”Köpare gå in och börja räkna ut vad de måste spendera för att fixa upp huset” Larson säger. Om det kommer att ta en hel del arbete, pengar eller både för att få färgschema höger, kan de gå vidare till ett annat hus eller be dig om en avsevärd minskning pris för att kompensera för den extra arbete.

Misstag # 8: Att glömma att packa bort din röran.

Det finns inget värre än ett hus till salu som är full av någon annans saker. Inte bara är det svårare för köpare att föreställa ditt hem som deras när skit är överallt, men det gör ditt hem verkar rörigt och mindre än den faktiskt är.

”Lämna inte röran runt, någonsin”, säger Connecticut Realtor Emily Restifo. ”Agents kan berätta sina kunder kan se förbi det, men de kan inte … åtminstone inte utan att det påverkar deras uppfattning om värdet. En rörig hus kan vara en indikation på inte tillräckligt med utrymme, eller inte tillräckligt vård, men det sänder en signal att det inte är den perfekta fastigheten.”

Misstag # 9: Inte iscensätta ditt hem.

Du kan bli kär i din ginormous pleather soffa, mörkläggningsgardiner, och spel station, men om din fastighetsmäklare föreslår du ändra det, bör du.

Medan en unik möbel set-up kan fungera perfekt för din familj, vill du något som tilltalar alla köpare. I vissa fall kan du komma undan med att bara flytta möbler runt för att skapa ett bättre flöde. Men ibland kan du behöva att iscensätta ditt hem med lånade möbler istället.

”Inte avvisa mellan inredning eller bli förolämpad när din agent rekommenderar staging”, säger California Realtor Wendy Hooper. ”Staging inte dekorera – det är handlingen att strategiskt placera neutrala ändå elegant inredning för att uppmärksamma funktionerna i ditt hem.”

Misstag # 10: Att glömma att dokumentera uppgifter om din försäljning.

Oavsett vad, inte ta bort e-post från alla professionella som sysslar med ditt hem försäljning. Detta inkluderar e-post från din fastighetsmäklare, din köparens mäklaren, och vem som helst att göra med lånet.

”I händelse av en tvist, kommer dessa e-postmeddelanden vara mycket värdefull”, säger Lauren Bowling, författare till ”The Millennial husägare.”

”När sälja mitt hem, ville köparen att backa ut efter due diligence perioden hade stängt, med hänvisning till att de hade problem med att få finansiering. De ville behålla allvar pengar, trots att de hade backas ut en månad innan stängning ”, säger Bowling.

Eftersom hon räddade sin e-post, kunde hon bevisa att de aldrig sagt ett ord om finansiering och hade varit i kontakt med henne hela tiden. Som ett resultat, kunde hon hålla sina allvar pengar för att kompensera för sin förlorade tid.

Poängen

Om ditt mål är att sälja ditt hem, det bästa du kan göra är att hyra en kvalificerad Realtor att hjälpa till med försäljningen –  och sedan lyssna på deras råd. De flesta fastighetsmäklare är medveten om de olika rörelser som stänger av köpare och kan hjälpa dig att undvika dem.

Eller så kan du Buck systemet och göra saker på ditt sätt. Men om din rosa väggar och leopardmönstrad matta stänga köpare av, inte säga att vi inte varnade dig.

Innan du överväga en omvänd inteckning

Att vilja och hat om omvänd inteckningar

Innan du överväga en omvänd inteckning

Ingen tvekar att ta ut en inteckning för att köpa deras hem. Så vad är kontroversen kring omvänd inteckningar om?

Ärligt talat, jag vet inte. I rätt situation, kan fördelarna med en omvänd inteckning verkligen överväger nackdelarna.

En omvänd inteckning är helt enkelt ett verktyg som kan tillåta dig att stanna i ditt hem, hyra gratis, när du använder några av dina pengar som köpte den hem i första hand.

Med detta sagt, precis som alla stora ekonomiska beslut du vill göra din hemläxa innan du avgöra om det är rätt verktyg för dig.

Nedan hittar du två saker att gilla, en sak hata och fem saker du behöver veta om omvänd inteckningar.

Tycka om:

1. Flexibilitet

En omvänd inteckning ger dig möjlighet att använda hem kapital för ”extra” som en årlig semester, ny bil eller hem förbättringar. Denna flexibilitet kommer från möjligheten att ta ut kapital som en klumpsumma, fasta månatliga betalningar, en kredit, eller någon kombination därav.

Att dra nytta av  online-räknare ger dig en uppskattning av hur mycket du kan få när du matar in ditt postnummer, ålder, värde hem och befintliga inteckning balans (om du har en).

2. Icke anlita finansiering

Detta betyder helt enkelt den totala beloppet för skulden kan aldrig överstiga det aktuella värdet på hemmet. När hemmet säljs, efter att ha betalat av omvänd inteckning, resterande intäkter går till dig och din egendom.

Hata:

1. Sleazy försäljning taktik

Om någon försöker prata dig till att ta pengar ur ditt hem för att köpa en finansiell produkt som kommer att betala dem en provision (t.ex. en livränta), köra för kullarna.

De flesta människor rekommendera sådana strategier inte planerare. De är säljare; Ett knep ponnyer, vars trick gynnar dem, inte du.

Det finns tillfällen då det kan vara meningsfullt att använda hem kapital att driva andra investeringar, men dessa strategier innehåller ytterligare risk och bör endast användas av sofistikerade investerare som till fullo förstå och råd konsekvenserna.

Vara medveten om:

1. Flytta efter att ha tagit en omvänd inteckning

Precis som alla inteckning finns originering avgifter och kostnader när du tar en omvänd inteckning. Med en omvänd inteckning stället för att betala för dessa saker ur fickan, är avgifterna bara läggas till balansen av lånet. Du vill amortera dessa kostnader under den längsta perioden möjligt.

Om du planerar att flytta inom de närmaste 2-4 åren, leta efter billigare sätt att låna pengar innan du använder en omvänd inteckning.

2. Att hålla hemmet i familjen

Vid din död (eller den andra personen att dö om du är gift) omvänd inteckning kommer att återbetalas. Om det inte finns tillräckligt med pengar i din egendom då dina arvingar kan behöva sälja fastigheten för att betala av lånet.

Om din avsikt är att hålla fastigheten i familjen, du vill vara säker arvingar kommer att ha möjlighet att betala av lånet eller refinansiera fastigheten baserat på deras kreditansökan. Håll utkik efter dig själv först om. Att hålla hemmet i familjen kan vara trevligt, men om en omvänd inteckning kan ge dig den extra inkomst du behöver för att vara bekväm så kanske det är vad du ska göra.

3. Status för fastighetsmarknaden

Den summa pengar du får beror på din ålder och det beräknade värdet på ditt hem. Ta en omvänd inteckning när fastighetsmarknaden är i en svacka betyder att du kvalificera sig för mindre.

Å andra sidan, om du tar en omvänd inteckning när marknaden blomstrar, senare bestämmer dig för att sälja din bostad i en ned marknaden, kan du ha lite eget kapital kvar.

4. Ägarskap ansvarsområden

Du behåller alltid titel (ägande) i hemmet. Således är du ansvarig för skatter och försäkringar och måste hålla hemmet väl underhållna. Detta fungerar på samma sätt som alla inteckning. Om du inte betalar din skatt, kommer du att vara i trubbel.

5. Behörighet för medicaid

Eventuella intäkter du får från en omvänd inteckning är skattefria – vilket är bra. Men medel som erhållits kommer att räknas som en tillgång eller som intäkter och kan påverka din rätt till Medicaid.

Fortsätter kommer inte att påverka sociala förmåner eller Medicare.

Making Money från Real Estate Investing

Hur tjäna pengar genom att investera i fastigheter

Making Money från Real Estate Investing

När det gäller att tjäna pengar i fastigheter investerar, det finns egentligen bara en handfull olika sätt att göra det. Även om begreppen är enkla att förstå, inte luras att tro att de lätt kan genomföras och verkställas. Ta en anteckningsbok och penna, eftersom de kommande tio minuter, jag gå igenom en kort översikt för att hjälpa dig att förstå grunderna i fastigheter och hur framgångsrika fastighetsinvesterare arbetar för att maximera sina inkomster.

De tre främsta sätten att tjäna pengar på fastighetsinvesteringar

Det finns tre huvudsakliga sätt investerare tjäna pengar på fastigheter:

  • En ökning av fastighetsvärdet,
  • Hyresintäkterna samlats genom att hyra ut fastigheten till hyresgästerna, och
  • Vinster genereras från verksamhet som är beroende av fastigheter.

I ett nötskal, det är det. Naturligtvis finns det alltid andra sätt att direkt eller indirekt vinst från fastigheter, till exempel lära sig att specialisera sig på mer esoteriska områden som skatt kvarstad certifikat, men dessa tre punkter står för en stor majoritet av den passiva inkomster, och slutliga förmögenheter, att har gjorts i fastighetsbranschen. Genom att lära sig att dra nytta av dem för din egen portfölj, kan du lägga till ytterligare en tillgångsklass till din totala tillgångsallokering, vilket ökar både diversifiering och om de genomförs försiktigt, vilket minskar risken.

1. Att tjäna pengar från en ökning i fastighetsvärde om dina fastigheter Investments

För det första är det viktigt att du förstår att fastighetsvärdena inte alltid ökar.

 Detta kan bli smärtsamt uppenbart under perioder som det sena 1980-talet och början av 1990-talet och 2007-2009 fastigheter kollaps. Faktum är att i många fall fastighetsvärden slår sällan inflation. Till exempel, om du äger en $ 500.000 bit av fastigheter och inflation är 3%, din egendom kan sälja för $ 515.000 ($ 500.000 x 1,03%) men du är inte något rikare än du var förra året.

Det vill säga, du kan fortfarande köpa samma mängd mjölk, bröd, ost, olja, bensin och andra råvaror (sant, kan ost vara nere i år och bensin upp, men din levnadsstandard skulle förbli ungefär densamma). Anledningen? Den $ 15.000 vinst var inte riktigt. Det var nominella.

Detta händer eftersom regeringen måste skapa pengar när det spenderar mer än den tar in genom skatter. Allt annat lika, över tiden, resulterar detta i varje befintlig dollar förlora värde och blir värda mindre än det var tidigare.

Ett av de sätt som savviest fastighetsinvesterare kan tjäna pengar i fastigheter är att dra nytta av en situation som verkar dyka upp med några årtionden: När inflationstakten väntas överstiga den nuvarande nivån av långfristig skuld, kanske du hittar människor som är villiga att spela genom att förvärva fastigheter, låna pengar för att finansiera köpet, och sedan väntar på inflation att öka. På så sätt kan de betala av lån med dollar som är värda mycket mindre. Detta motsvarar en överföring från sparare till låntagare. Du såg en hel del fastighetsinvesterare att tjäna pengar på detta sätt under 1970-talet och början av 1980-talet som inflationen började tappa kontrollen före Paul Volker tog en 2×4 till ryggen och förde den under kontroll genom att drastiskt höja räntan.

Tricket är att köpa när konjunkturrensade cap priser är attraktiva eller när du tror att det finns särskilda skäl att en viss del av fastigheter dag kommer att vara värd mer än den nuvarande cap takt ensam betyder det borde vara. Till exempel kan duktiga fastighetsutvecklare titta på rätt projekt vid rätt tid, till rätt pris, och bokstavligen skapa framtida hyresintäkter för att stödja en värdering som annars kan verka rik baserat på nuvarande förhållanden eftersom de förstår ekonomi, marknadsfaktorer, och konsumenter.

I min gamla hemstad, såg jag ett fruktansvärt gammalt hotell på en stor bit mark får förvandlas till en livlig köpcentrum med kontorsbyggnader pumpa ut stora hyror för ägaren. Frånvarande dessa kassaflöden, nuvarande eller nuvärdet, du spekulera i någon mån eller annat, oavsett vad du säger själv, oavsett vilka banker godkänna dina lån, och oavsett vad samhället runt omkring dig säger.

 Du kommer att kräva antingen betydande inflation i den nominella valutan (om du använder skuld för att finansiera köpet) för att rädda dig eller någon form av låg sannolikhet händelse att träna i din fördel.

2. Making Money från Hyresintäkter genereras av din Real Estate Investments

Att tjäna pengar från att samla hyror är så enkelt att varje sexåring som någonsin har spelat en omgång Monopol förstår på en visceral nivå hur grunderna arbete. Om du äger ett hus, hyreshus, kontorsbyggnad, hotell eller någon annan fastighetsinvesteringar, kan du ladda människor hyra i utbyte för att tillåta dem att använda fastigheten eller anläggningen. Naturligtvis, enkel och lätt är inte samma sak. Om du äger flerbostadshus eller hyreshus, kan du befinner dig hantera allt från trasiga toaletter till hyresgäster som drivs meth labs.

Om du äger remsor varuhus eller kontorsbyggnader, kanske du måste ta itu med ett företag som hyrs från dig att gå i konkurs. Om du äger industriella lager, kan du hamna miljöundersökningar för insatser av hyresgäster som används din egendom inför. Om du äger lagringsenheter kan stöld vara ett bekymmer. Fastighetsinvesteringar är inte den typ du kan ringa in och förväntar allt att gå bra.

Den goda nyheten är att det finns verktyg som gör jämförelser mellan potentiella fastighetsinvesteringar lättare. En av dessa, som kommer att bli ovärderlig för dig i din strävan att tjäna pengar på fastigheter är en speciell nyckeltal kallas cap ränta, vilket är en förkortning för “kapitalisering rate”. Om en fastighet tjänar $ 100.000 per år och säljer för $ 1.000.000, skulle du dela vinsten ($ 100,000) av prislappen ($ 1.000.000) och få 0,1 eller 10%. Det innebär locket takten av fastigheten är 10%, eller att du skulle tjäna en förväntad 10% på din investering om du har betalat för fastighets helt i kontanter och ingen skuld.

Precis som en aktie är i slutändan bara värt nuvärdet av sina diskonterade kassaflöden, en fastighet är den slutliga värt en kombination av 1) nytto den genererar för sin ägare och 2.) det diskonterade kassaflöden den genererar i förhållande till det pris som betalades för investeringen. Hyresintäkter kan vara en säkerhetsmarginal som skyddar dig under kollapsar. Vissa typer av fastighetsinvesteringar är bättre lämpade för detta ändamål.

För att gå tillbaka till vår tidigare diskussion om de utmaningar som att tjäna pengar från fastigheter, kontorsbyggnader, för att ge en illustration, vanligtvis innebära långa, fleråriga hyresavtal. Köp en till rätt pris, vid rätt tidpunkt och med rätt hyresgäst och hyra förfallostruktur, och du kan segla igenom en fastighet kollaps samla över genomsnittet hyres kontrollerar att företagen leasing från du måste fortfarande ge (på grund av hyresavtal de undertecknade) även när lägre priser är tillgängliga på annat håll. Få det fel, dock, och du kan låsas in på sub par åter långt efter det att marknaden har återhämtat sig.

3. Making Money från fastighetsbranschen Operations

Den slutliga sätt att tjäna pengar från fastighetsinvesteringar innebär särskilda tjänster och affärsverksamhet. Om du äger ett hotell, kan du säljer on-demand-filmer till dina gäster. Om du äger en kontorsbyggnad, kan du tjäna pengar på automater och parkeringsgarage. Om du äger en biltvätt, kan du tjäna pengar på tidsstyrda dammsugare.

Dessa typer av investeringar kräver nästan alltid under specialitet kunskap; t.ex. finns män och kvinnor som tillbringar hela sin karriär som specialiserat sig på att designa, bygga, äga och driva biltvättar. För dem som stiger till toppen av sitt område och förstå den invecklade en viss marknad, möjlighet att tjäna pengar kan vara oändlig.

Varför Du kan behöva Manual Writing

Hur får man ett lån med No FICO Score

Varför Du kan behöva Manual Writing

Om du har tunt kredit, dåliga krediter eller komplicerade inkomster, kan datoriserade program för godkännande vara snabb att minska din ansökan. Men det är fortfarande möjligt att få godkänt med manuell emissionsgarantier. Processen är mer omständligt, men det är ett alternativ för låntagare som inte passar standard mögel.

Om du har tur nog att ha en hög kredit värdering och massor av inkomster, ser du din låneansökan flytta relativt snabbt.

Men inte alla lever i den världen.

Hur Manual Writing Works

Manuell writing är en manuell process (i motsats till en  automatiserad  process) att utvärdera din förmåga att återbetala ett lån. Din långivare kommer att tilldela en person att granska din ansökan, inklusive dokument som stöder din förmåga att återbetala (t.ex. kontoutdrag, betala stubbar och mer). Om garant fastställer att du har råd att betala tillbaka lånet, kommer du att bli godkänd.

Varför Du kan behöva Manual Writing

De flesta bostadslån är godkända mer eller mindre av en dator: om du uppfyller vissa kriterier, kommer lånet att godkännas. Till exempel är långivare söker kredit poäng över en viss nivå. Om din poäng är för låg, kommer du att minskat. Likaså långivare vill oftast att se skuld till inkomstförhållanden lägre än 31/43. Men ”inkomst” kan vara svårt att definiera och din långivare kanske inte kan räkna alla dina inkomster.

Datoriserade modeller är utformade för att fungera med de flesta låntagare och låneprogram som de oftast använder.

Dessa automatiserade Tecknings Systems (AUS) gör det lättare för långivare att behandla ett stort antal lån samtidigt som lånen uppfyller riktlinjerna för investerare och tillsynsmyndigheter.

Till exempel, FNMA och FHA lån (bland andra) kräver att inteckningar passa en viss profil, och de flesta människor passar tydligt i eller utanför lådan.

Dessutom kan långivare har sina egna regler (eller ”överlägg”) som är mer restriktiva än FHA krav.

Om allt går bra, kommer datorn spotta ut ett godkännande . Men om något är fel, kommer ditt lån får en ”Se” rekommendation, och det måste ses utanför AUS.

Vad kan spåra ur din ansökan?

Skuldfri livsstil:  Nyckeln till stora kredit värderingar är en historia att låna och återbetala lån. Men vissa människor väljer att leva utan skuld, vilket kan vara enklare och mindre kostsamt. Tyvärr kommer din kredit så småningom avdunsta tillsammans med dina räntekostnader. Det är inte så att du har dålig kredit – du har ingen kredit alls (bra eller dåligt). Ändå är det möjligt att få ett lån utan FICO poäng om du går genom manuell emissionsgarantier. I själva verket har ingen kan kredit vara bättre än att ha negativa poster som konkurs i dina kreditupplysningar.

Ny till Fotograf: Att bygga kredit tar flera år. Om du fortfarande är i den processen, kan du behöva välja mellan väntar på att köpa och manuell emissionsgarantier. Med ett bostadslån i dina kreditupplysningar kan du påskynda processen med att bygga kredit eftersom du lägger till mixen av lån i filen.

Nya ekonomiska problem:  Att få ett lån efter konkurs eller avskärmning är inte uteslutet.

Under vissa HUD program kan du få godkänt inom ett år eller två utan manuell emissionsgarantier. Men ger manuell emissions ännu fler möjligheter att låna, särskilt om din ekonomiska svårigheter var relativt nyligen (men du är tillbaka på fötterna). Att få en konventionell lån med en kredit värdering under 640 (eller ännu högre än så) är svårt, men manuell emissions kan göra det möjligt.

Låg skuld till inkomstförhållanden:  Det är klokt att hålla utgifterna låg i förhållande till din inkomst, men några fall när en högre skuld till intäktsrelation vettigt. Med manuell writing, kan du gå högre vilket ofta innebär att du har fler alternativ i lokala bostadsmarknaderna. Bara akta oss för att sträcka för mycket och köpa en dyr fastighet som lämnar dig ”hus fattiga.”

Hur att få godkänt

Eftersom du inte har standard kreditvärdighet eller inkomstprofil för att få godkänt, vilka faktorer hjälpa din ansökan?

Du princip måste använda vad du kan för att visa att du är villig och har möjlighet att återbetala lånet. För att göra detta, du verkligen behöver för att kunna ge lån du behöver tillräckliga inkomster, tillgångar, eller något sätt att bevisa att du kan hantera betalningar.

Någon kommer att ta en ordentlig titt på din ekonomi, och processen kommer att vara frustrerande och tidskrävande. Innan du börjar, se till att du verkligen behöver gå igenom processen (se om du kan få godkänt med en konventionell lån). Ta en inventering av din ekonomi så att du kan diskutera kraven med din långivare, och så att du får ett försprång på att samla den information de behöver.

Historien om betalningar:  Kan du visa att du har gjort andra betalningar i tid under det senaste året? Kreditupplysningar titta på din betalning historia (bland annat), och du måste visa samma betalningsbeteende med hjälp av olika källor. Större betalningar som hyra och andra bostäder betalningar är bäst, men verktyg, medlemskap och försäkringspremier kan också vara till hjälp. Helst ska du identifiera minst fyra betalningar som du har gjort i tid under minst 12 månader.

Hälsosam handpenning:  En handpenning minskar din långivarens risk. Det visar att du har huden i spelet, och det ger dem en buffert om de behöver ta ditt hem i avskärmning, de är mindre benägna att förlora pengar när du gör en större handpenning. Ju mer du lägger ner desto bättre, och 20 procent anses ofta vara en bra handpenning (även om du kanske kan göra mindre). Med mindre än 20 procent, kan du även behöva betala privata försäkringar för hypotekslån (PMI), som bara gör det svårare för dig och din långivare. För tips om att komma upp med pengar, läs mer om hur du använder och spara för en handpenning.

Skuld till inkomstförhållanden:  Godkännande är alltid lättare med låga kvoter. Som sagt, manuell emissions kan användas för att få godkännande med högre förhållanden möjligen så högt som 40/50, beroende på din kredit och andra faktorer.

Statliga låneprogram: dina chanser för godkännande är bäst med statliga låneprogram. Till exempel, FHA, VA och USDA lån är mindre riskabelt för långivarna. Kom ihåg att inte alla långivare gör manuell writing, så du kan behöva leta efter en långivare som gör och som arbetar med det specifika regeringsprogrammet du tittar på. Om du får ett ”nej”, kan det finnas någon annan där ute.

Kassa: du kommer förmodligen att behöva lägga ner en stor del av förändringen som en handpenning, men det är klokt att ha extra reserver till hands och reserver kan hjälpa dig att få godkänt. Långivare vill vara bekväm att du kan absorbera mindre överraskningar som en sviktande varmvattenberedare eller oväntade medicinska bekostnad.

kompensera Faktorer

”Kompenserande faktorer” gör din ansökan mer attraktiv, och de kan krävas . Dessa är specifika riktlinjer som långivare eller låneprogram, och var och en du möter gör det lättare att få godkänt. Tipsen ovan ska fungera till din fördel, och detaljerna för FHA manuell emissions listas nedan.

Beroende på din kredit värdering och skuld till inkomstförhållanden, kan du behöva uppfylla ett eller flera av dessa krav för FHA godkännande.

  • Reserver:  Likvida medel som kommer att täcka dina amorteringar under minst tre månader. Om du köper en större fastighet (tre till fyra enheter), behöver du nog för sex månader. Pengar du får som en gåva eller lån kan inte räknas som reserver.
  • Erfarenhet:  Din betalning (om godkänd) kan inte överskrida din nuvarande bostäder bekostnad av mindre 5 procent av $ 100. Målet är att undvika dramatiska ökningar ( ”betalning chock”) eller en månatlig betalning som du inte är van vid.
  • Ingen diskretionär skuld:  Om du betala alla dina kreditkort i sin helhet, du är inte riktigt i skuld men du har haft möjlighet att rack upp skuld om du ville. Tyvärr har en helt skuldfri livsstil inte hjälpa dig här.
  • Ytterligare intäkter:  I vissa fall kan automatiserad emissions inte räkna övertid, säsongs inkomster och andra objekt som en del av din inkomst. Men med manuell writing, kanske du kan visa en högre inkomst (så länge du kan dokumentera inkomster och kan förvänta sig att fortsätta).
  • Andra faktorer:  Beroende på ditt lån, kan andra faktorer vara till hjälp. I allmänhet är tanken att visa att lånet inte kommer att bli en börda och du har råd att betala tillbaka. Stabilitet i ditt jobb skadar aldrig, och fler reserver än vad som krävs kan också göra en skillnad.

Tips för Process

Planera för en långsam och tidskrävande process. En verklig människa måste gå igenom de dokument som du tillhandahåller och bestämma huruvida du kvalificera sig för lånet det tar tid.

Massor av pappersarbete:  Att få en inteckning alltid kräver dokumentation. Manuell writing kräver ännu mer. Räkna med att gräva upp alla tänkbara finansiella dokument och behålla kopior av allt du skickar (om du vill skicka in). Du behöver de vanliga paystubs och kontoutdrag, men du kan också behöva skriva eller tillhandahålla brev som förklarar din situation och hjälpa din garant kontrollera fakta.

Homebuying process:  Om du gör ett erbjudande, bygga in gott om tid för emissions före stängning. Inkludera en finansieringsoförutsedda så att du kan få din allvar pengar tillbaka om din ansökan avvisas (prata med din fastighetsmäklare att förstå alternativ). Särskilt i heta marknader, kan du vara mindre attraktiv som köpare om du använder manuella emissionsgarantier.

Utforska alternativ:  Om manuell emissions inte fungerar för dig, kan det finnas andra sätt att få bostäder. Hårda pengar långivare kan vara en tillfällig lösning medan du bygger kredit eller vänta på negativa artiklar att falla av din kredit rapport. En privat långivare, co-låntagare eller cosigner (när valt ett ansvarsfullt sätt) kan också vara ett alternativ. Slutligen kan du bestämma att det bara är mer förnuftigt att hyra tills du kan få godkänt.