Il debito delle carte di credito è una delle forme di debito più stressanti e costose. Tassi di interesse elevati, rate minime e saldi multipli possono far sembrare impossibile andare avanti. Ma la buona notizia è che con le giuste strategie, puoi estinguere il debito delle carte di credito più velocemente di quanto pensi.
In questa guida imparerai tecniche comprovate e supportate dalla ricerca per eliminare i tuoi saldi in modo efficiente e riprendere il controllo finanziario.
Table of Contents
- 1 Perché è così difficile liberarsi dal debito della carta di credito
- 2 Le migliori strategie per saldare rapidamente il debito della carta di credito
- 2.1 1. Il metodo della valanga del debito (risparmio sugli interessi più rapido)
- 2.2 2. Il metodo della valanga del debito (ideale per la motivazione)
- 2.3 3. Consolida il tuo debito con un prestito personale
- 2.4 4. Utilizzare una carta di credito con trasferimento del saldo a TAEG 0%
- 2.5 5. Negoziare tassi di interesse più bassi
- 2.6 6. Aumenta i tuoi pagamenti mensili
- 2.7 7. Regola il tuo budget per liberare denaro
- 2.8 8. Utilizzare contanti o carte di debito per saldare i debiti
- 2.9 9. Valutare la consulenza creditizia o i programmi di gestione del debito
- 2.10 10. Cercare un reddito extra per accelerare il rimborso
- 3 Domande frequenti su come saldare il debito della carta di credito
- 3.1 Qual è il modo più veloce per saldare il debito della carta di credito?
- 3.2 Quale metodo è migliore: la palla di neve o la valanga?
- 3.3 I trasferimenti di saldo aiutano a saldare più velocemente i debiti della carta di credito?
- 3.4 Dovrei chiudere le mie carte di credito dopo averle saldate?
- 3.5 Posso negoziare i tassi di interesse della carta di credito?
- 3.6 Quanto dovrei pagare ogni mese?
- 3.7 Vale la pena richiedere un prestito personale per estinguere il debito della carta di credito?
- 3.8 Dovrei usare i risparmi per estinguere i debiti?
- 3.9 La liquidazione del debito può essere d’aiuto?
- 3.10 Rimborsare i debiti della carta di credito migliora rapidamente il mio punteggio di credito?
- 3.11 Dovrei smettere di usare la carta di credito mentre pago i debiti?
- 3.12 Quanto tempo ci vuole per estinguere un debito di 10.000 $ sulla carta di credito?
Perché è così difficile liberarsi dal debito della carta di credito
Le carte di credito spesso hanno un TAEG compreso tra il 16% e il 30% , il che significa che il saldo aumenta rapidamente se si paga solo il minimo. Commissioni aggiuntive, tassi di interesse variabili e conti multipli rendono la situazione ancora più difficile.
Ecco perché è essenziale un approccio strategico, non pagamenti casuali.
Le migliori strategie per saldare rapidamente il debito della carta di credito
1. Il metodo della valanga del debito (risparmio sugli interessi più rapido)
Questo approccio dà priorità al debito con il tasso di interesse più alto , continuando a pagare il minimo sugli altri.
Come funziona
- Elenca i saldi delle tue carte di credito in base al tasso di interesse
- Paga un extra sulla carta con il TAEG più alto
- Una volta pagato, passa al livello successivo più alto
Perché funziona
- Risparmia più soldi
- Riduce i tempi di rimborso del debito
2. Il metodo della valanga del debito (ideale per la motivazione)
Questo metodo si concentra sul pagamento del saldo più piccolo per primo .
Come funziona
- Elenca i saldi dal più piccolo al più grande
- Paga un extra per quello più piccolo
- Arrotolare il pagamento nel successivo importo più piccolo
Perché funziona
- Fornisce vittorie emozionali
- Aumenta la motivazione e la coerenza
3. Consolida il tuo debito con un prestito personale
Un prestito personale può offrire un tasso fisso più basso , rendendo più facile ed economico saldare il saldo della carta di credito.
Benefici
- Un pagamento mensile
- Interessi più bassi
- Calendario dei pagamenti prevedibile
4. Utilizzare una carta di credito con trasferimento del saldo a TAEG 0%
Le carte di trasferimento del saldo ti offrono un interesse pari allo 0% per 6-21 mesi , consentendoti di rimborsare il capitale più velocemente.
Note importanti
- Potrebbe essere applicata una commissione per il trasferimento del saldo (3-5%)
- È fondamentale saldare l’intero importo prima della fine della promozione
5. Negoziare tassi di interesse più bassi
Sì, le società di carte di credito negoziano .
Puoi richiedere:
- Una riduzione temporanea degli interessi
- Un TAEG permanentemente più basso
- Rimozione di alcune commissioni
Gli emittenti spesso concordano se si ha una buona cronologia dei pagamenti.
6. Aumenta i tuoi pagamenti mensili
Anche un extra di 25-100 dollari al mese può ridurre significativamente i tempi di rimborso grazie agli interessi composti.
Esempio
Pagare 100 $ in più al mese su un saldo di 5.000 $ al 20% di APR può ridurre i tempi di rimborso di anni .
7. Regola il tuo budget per liberare denaro
Identificare le aree da tagliare:
- Abbonamenti
- Mangiare fuori
- Costi di trasporto
- Acquisti d’impulso online
Reindirizza tutti i risparmi verso la tua strategia di estinzione del debito.
8. Utilizzare contanti o carte di debito per saldare i debiti
Evita di aggiungere nuovi debiti durante il periodo di rimborso. Passa a:
- Buste per contanti
- Carta di debito
- App di budgeting
Ciò impedisce al tuo saldo di crescere di nuovo.
9. Valutare la consulenza creditizia o i programmi di gestione del debito
Le agenzie non profit possono:
- Negoziare tassi di interesse più bassi
- Combina i pagamenti con carta di credito
- Creare piani di rimborso strutturati
Questa è un’ottima opzione se ti senti sopraffatto.
10. Cercare un reddito extra per accelerare il rimborso
I lavori secondari e i lavori saltuari possono accelerare notevolmente i progressi.
Le idee includono:
- Lavoro autonomo
- Concerti remoti
- Lavori del fine settimana
- Vendita di oggetti inutilizzati
Anche un extra di 200-400 dollari al mese può produrre rapidi progressi.
Domande frequenti su come saldare il debito della carta di credito
Qual è il modo più veloce per saldare il debito della carta di credito?
Il metodo più rapido è quello della valanga di debiti, abbinato a pagamenti extra.
Quale metodo è migliore: la palla di neve o la valanga?
Avalanche fa risparmiare di più; Snowball aumenta la motivazione. Scegli in base alla tua personalità.
I trasferimenti di saldo aiutano a saldare più velocemente i debiti della carta di credito?
Sì, le carte con TAEG 0% eliminano temporaneamente gli interessi, rendendo i pagamenti più efficaci.
Dovrei chiudere le mie carte di credito dopo averle saldate?
Non sempre. Chiuderli può abbassare il tuo punteggio di credito riducendo la durata e l’utilizzo del credito.
Posso negoziare i tassi di interesse della carta di credito?
Sì, molti emittenti riducono i tassi se si ha una buona storia di pagamenti.
Quanto dovrei pagare ogni mese?
Più del minimo. Se possibile, punta ad almeno 2-3 volte il minimo.
Vale la pena richiedere un prestito personale per estinguere il debito della carta di credito?
Sì, se il tasso di interesse del prestito personale è significativamente più basso.
Dovrei usare i risparmi per estinguere i debiti?
Se il TAEG della tua carta di credito è alto (oltre il 18%), saldare il debito potrebbe essere più intelligente che lasciare i contanti in un conto di risparmio a basso interesse.
La liquidazione del debito può essere d’aiuto?
Riduce il saldo dovuto ma danneggia gravemente il tuo punteggio di credito.
Rimborsare i debiti della carta di credito migliora rapidamente il mio punteggio di credito?
Sì, in particolare il tasso di utilizzo del credito , uno dei fattori più importanti per il punteggio.
Dovrei smettere di usare la carta di credito mentre pago i debiti?
Idealmente sì. Utilizza contanti o bancomat finché il tuo saldo non sarà sotto controllo.
Quanto tempo ci vuole per estinguere un debito di 10.000 $ sulla carta di credito?
Dipende dai tuoi pagamenti. Con il metodo a valanga e i pagamenti aggiuntivi costanti, molte persone estingueranno il debito entro 12-24 mesi .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.