I principianti dovrebbero usare per i tre principali classi di asset produttivi
A giudicare dalla posta che ricevo e l’attività del sito, la frase “Come investire i soldi”, mentre a tempo indeterminato quasi al punto di essere intimidatorio, è chiaramente su un sacco di vostre menti. Mentre è un incredibilmente grande argomento, ho pensato che potrebbe essere utile per iniziare dalle basi per puntare nella giusta direzione in modo da avere un’idea di dove cominciare in base alla propria situazione personale e risorse.
Mentre la costruzione di un portafoglio completo potrebbe sembrare un compito impossibile, certi della dividendi, interessi e canoni di locazione sono vale la pena.
Nella maggior parte dei casi, il posto migliore per lanciare il vostro viaggio verso l’indipendenza finanziaria attraverso l’investimento è quello di decidere quali classi di asset si vuole proprio; il fondamento di base di un concetto di gestione del portafoglio noto come asset allocation. Questo è necessario perché di beni immobili, azioni, reddito fisso … ognuno ha i suoi rischi, opportunità, unica struttura dei prezzi, i costumi di mercato, modelli di valutazione, strutture legali, gergo e le regole fiscali. Alcuni sono più vulnerabili alla ricchezza distruggendo le forze come l’inflazione, mentre altri hanno più grandi barriere-to-voce che significa che si dovrà risparmiare i soldi per molto più a lungo prima di poter saltare con entrambi i piedi. Ciò che lo rende ancora più interessante è che non solo si tende a gravitare verso le classi di attività specifiche in base alla propria personalità, ci si accorge che diverse classi di attività soddisfare esigenze diverse in momenti diversi nella vostra vita.
Un esempio: se sei in pensione nei vostri anni settanta, non fa un sacco di senso per tenere azionari posizioni enormi a meno che non si ha intenzione di passare una tenuta di dimensioni decenti ai vostri eredi o carità. Invece, si sarebbe probabilmente meglio a godersi la relativa sicurezza e stabilità degli interessi attivi da obbligazioni di elevata qualità.
In questo modo, se il paese dovesse scendere in una Grande Depressione, le probabilità di mantenere il tenore di vita sarebbe stata molto migliorata.
Per ora, diamo un’occhiata a tre grandi: Business Ownership, prestito di denaro, e patrimonio immobiliare. Quasi tutti i principali beni che sono probabilmente prendendo in considerazione quando si chiede come investire i soldi caduta in una di queste categorie.
1. Come investire i soldi con l’acquisizione di una quota di proprietà in un business
Quando si investe denaro in un business, si sta creando o l’acquisto in un sistema produttivo che, si spera, genera l’utile netto con la vendita di un prodotto o servizio per più di quanto costa a consegnare al cliente. Storicamente, la proprietà di un business di successo è stata la più grande fonte di accumulazione di ricchezza per gli uomini e le donne che esercitano un’attività fatta, superando il prossimo più alta classe di attivi, immobiliare.
Ci sono diversi modi per investire il proprio denaro in proprietà delle imprese. Puoi:
- Avviare la propria azienda, spesso stabilendo una ditta individuale, società in nome collettivo, società in accomandita semplice, società a responsabilità limitata o società per azioni. Se avete il talento, l’abilità, la disciplina, e, in una certa misura, la fortuna di un operatore eccellente, è spesso la via più redditizio per la ricchezza di investimento perché è possibile acquistare in azienda a valore di libro con il tasso di capitalizzazione pari al rendimento sul patrimonio netto, o ROE.
- Comprare in qualcuno società o associazione altro privata, spesso in cambio di denaro o di lavoro, a condizioni negoziate privatamente. Alcuni investitori specializzati in cosiddetto private equity, limitandosi a settori specifici dell’economia in cui si sentono come hanno un vantaggio, come la tecnologia o di fabbricazione.
- Acquistare una partecipazione in un business quotata in borsa, il più delle volte con l’acquisto di azioni ordinarie in una società negoziati sul mercato over-the-counter o su una delle borse valori come il NYSE, Nasdaq, Toronto Stock Exchange, London Stock Exchange, Tokyo Borsa, etc.
La maggior parte delle persone stanno per cadere in quest’ultima categoria perché hanno un lavoro di giorno e sono interessati ad imparare come investire i soldi che hanno accumulato nei loro conti di intermediazione, piani 401 (k), IRA Roth o IRAs tradizionale, archivi diretta piani di acquisto , e conti di fondi comuni.
In quasi tutti questi casi, il modo attuale si può investire denaro – che è, prendendo saldi di cassa che avete accumulato e trasformandolo in proprietà delle imprese.
2. Come investire i soldi dal prestito i vostri risparmi
prestito di denaro in tutte le sue derivazioni e delle forme è antica quanto la civiltà stessa. Un investitore consente di risparmiare fino la sua ricchezza e quindi permette ad altri di prendere in prestito per i propri scopi al momento la promessa di rimborso più gli interessi sulla base del rischio percepito, tasso di inflazione previsto, e la durata del prestito. Ci sono una miriade di modi in cui è possibile investire il vostro denaro in questa asset class tra cui:
- Fare un, privato, prestito diretto negoziato con un mutuatario sulla base di un contratto scritto o verbale dettagliato termini, le condizioni, un programma di rimborso, e tasso di interesse
- Fare prestiti peer-to-peer attraverso piattaforme di mercato come Lending Club o Prosper dove fare un’offerta su una piccola percentuale di un determinato prestito e finanziare un pezzo di essa
- L’acquisto di obbligazioni emesse da governi sovrani (ad esempio, obbligazioni del Tesoro o titoli di risparmio), comuni, aziende, organizzazioni non-profit, o altre entità
- L’acquisizione di un certificato FDIC assicurato del deposito presso una banca o altra istituzione finanziaria
In un senso molto reale, proprio come investire denaro in un business, quando si prestano denaro, il tasso di crescita annuo composto si può guadagnare dipende, in parte, sul set di abilità. So che un 80-year-old pensionato che, in un mondo di vicino a tassi di interesse zero per cento, con attenzione, acquisisce astutamente, e saggiamente case nei quartieri, poi li affitta a condizioni di contratto d’affitto-to-own per lottare famiglie che vuole fare a meno che altrimenti non potrebbe beneficiare di un mutuo. Dopo aggiustamento per vari fattori, il suo tasso massimo equivalente è a nord del 13% annuo e prestiti garantiti da capitale proprio sufficiente che ia verifica di default, soffre alcuna perdita. In alcuni casi, quando una famiglia è caduto sei mesi o più dietro sui loro pagamenti di prestito a causa di una circostanza di vita catastrofica, lei ha scelto di perdonare l’intero importo, perché lei fa così tanto denaro da quello che oggi è il suo hobby lato negli anni del crepuscolo della sua vita.
Nessuno pubblicizza questi investimenti. Lei li crea dal nulla. Lei vede un’opportunità e l’utilizzo di una penna, un avvocato, un notaio, e i suoi risparmi trova un modo per risolvere le esigenze di altri popoli. L’ultima volta che lei era in visita, lei ci ha portato in un ristorante dove lei era in grado di utilizzare i buoni per mangiare gratis. “Il mio defunto fidanzato finanziato il business”, ha detto. “Uno dei termini ha negoziato era una mezza dozzina libera pasti al mese, che continuano a darmi dopo la sua morte.” L’uomo era stata la datazione prima di morire nel suo ’80 – egli stesso un multi-milionario nonostante l’assenza di segni esteriori di esso – è venuto di epoca Grande Depressione, anche. Ha usato i prestiti che ha fatto per il business come un modo per spremere 72 pasti gratuiti all’anno. Si è mai andare a scoprire che elencati su un foglio di inventario legame alla vostra ditta di intermediazione locale.
3. Come investire i soldi nel settore immobiliare
Dietro il prestito di denaro, realizzare un profitto dalle proprietà immobiliari è tra le attività finanziarie più antica registrate in tutte le civiltà umana registrata. Dall’antico Egitto per moderna di New York, se si possiede una proprietà – che si tratti di un residence, un ufficio, o di un appezzamento di terreno – si può lasciare che qualcun altro lo uso in cambio di un pagamento noto come affitto. Alcuni tipi di investitori preferiscono proprietà immobiliare su tutte le altre classi di attività a causa della sua natura durevole. A titolo di esempio, l’aristocrazia in Gran Bretagna è così concentrata nel settore immobiliare che un mero 0,6% di tutto il paese detiene il 50% di tutto il settore immobiliare rurale nella nazione.
Nell’economia moderna, ci sono diversi modi per acquistare beni immobili per il vostro portafoglio di investimenti. Questi includono, ma non sono limitati a:
- L’acquisto di una casa per la tua famiglia, che è più di una mitigazione costi e meno di un investimento, ma rientra in questa categoria comunque
- L’acquisto di un immobile a titolo definitivo e la locazione per gli inquilini
- Acquisto di un immobile, il miglioramento e / o in via di sviluppo in qualche modo, e la vendita
- Il finanziamento di locazione / transazioni di riacquisto
- Mettere in comune i soldi con altri investitori per acquistare immobili attraverso speciali imprese agevolazioni fiscali esenti dalle imposte societarie nella maggior parte delle circostanze. Queste imprese sono conosciuti come REIT o Real Estate Investment Trust, e possono essere spesso acquisite come qualsiasi altro magazzino attraverso un conto di intermediazione. Ci sono anche gli ETF e fondi comuni di investimento specializzati in REIT.
Ulteriori riflessioni su come investire i soldi
Mentre ci sono molti altri tipi di cose che si possono acquisire se si vuole investire il vostro denaro e guadagnare un buon tasso di rendimento – nella mia vita, per esempio, ho sfruttato qualcosa di noto equità sintetico per fare un sacco di miei soldi presto – è probabilmente inadeguato per i nuovi investitori a prendere in considerazione qualsiasi cosa, ma queste tre classi di attività. Essi sono più che sufficienti per andare in pensione ricchi, vivere comodamente, e lasciare i vostri figli e nipoti fondi fiduciari ripieni di ricchezza che li può sostenere per decenni, se non per il resto della loro vita. Non cercare di over-complicare saltando in cose che non capisci in un primo momento come maestro in accomandita semplice. Segui i consigli di uno dei più grandi investitori del della storia; non si discostano da Kiss, o ” Keep It Simple, Stupid ” e si sta probabilmente andando a sperimentare risultati molto migliori, con molti meno notti insonni, di quello che altrimenti potrebbe avere.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.