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Student Loan debito non deve essere un impedimento di costruire un portafoglio
Si potrebbe pensare che la frase “prestito studente la povertà” è il titolo di qualche schizzo sul canale College Humor di YouTube. Ma non c’è molto divertente circa l’albatro finanziaria che deve affrontare gli studenti universitari di oggi, un livello record che ha appena colpito un livello ancora più alto, come si finito di leggere questa frase.
Una generazione in debito
Un orologio del debito studente prestito sul sito FinAid.com, che si aggiorna ogni pochi secondi, è in questo momento in chiusura su $ 1,46 trilioni di.
Per laureati universitari che sperano di investire, le ripercussioni sono strazianti. Un sondaggio di 5.000 studenti universitari attuali rilasciate nel 2016 da Allianz Global Assistance giunge a questa conclusione: “Student Loan povertà” è fin troppo reale, e non può finire presto. Dopo le lezioni, circa uno su quattro studenti hanno riferito di non avere soldi da spendere. Quasi la metà (44,6 per cento) stanno pagando per la loro educazione del tutto-e circa il 12 per cento non sanno nemmeno quanto devono.
Non hanno nemmeno bisogno di preoccuparsi di macinare quei numeri: Basta masticare su di loro per circa un minuto. Ora, vedere se si riesce a capire dove gli studenti universitari possono trovare i soldi per investire in azioni senza rubare il bilancio già scarsa per mac e formaggio.
L’indagine rivela che Allianz di quegli studenti che hanno prestiti agli studenti e conoscono l’equilibrio, il 40 per cento devo almeno $ 30.000. Questo è coerente con i dati raccolti dall’Istituto per collegio di accesso e di successo.
Per la classe del 2014, l’indebitamento per studente colpito $ 28.950 per ogni mutuatario, con sette su 10 studenti a causa di denaro. Negli ultimi dieci anni, student loan debito è cresciuto a due volte il tasso di inflazione; rette sono aumentate più o meno allo stesso tasso di andare indietro di 40 anni. Con molte stime, l’indebitamento per-allievo ha superato il segno di $ 30.000.
Quindi trovare qualcosa-qualsiasi cosa-per gli studenti universitari e neolaureati di investire in deve essere una causa senza speranza, giusto? Beh, non esattamente. Certo, la strada è potente difficile a zappare. Vai a scuola di medicina o di legge, e la tua figura debito può facilmente top $ 100.000.
Eppure è ancora possibile iniziare a inviare un portafoglio, gli esperti sostengono. E ‘questione di farne una priorità, anche se gli importi in denaro di partenza sono minuscoli.
Avvio di Piccolo
Un modo popolare per farlo è attraverso le applicazioni di investimento di smartphone, come ghiande. (Il suo fondatore, Jeff millenaria Cruttenden, ha colpito l’idea, mentre ancora al college se stesso.) Ghiande prendono tutto ciò che si spende da debito e di credito carta acquisti legati e arrotonda fino al dollaro più vicino. Il cambiamento viene investito in sei diversi fondi sulla base di tolleranza al rischio. E ‘particolarmente mirato ai giovani investitori cauti di case di brokeraggio.
Un altro modo è attraverso i siti di investimento online come miglioramento. sito web del fondatore Jon Stein segue un percorso semplice dove inserire la tua età e uno dei cinque obiettivi di investimento generale (vale a dire “creare ricchezza”, e la “rete di sicurezza”). E poi investe il denaro in una combinazione di azioni e obbligazioni: un portafoglio di investimenti completamente diversificato di 12 classi di attività a livello mondiale.
“Miglioramento è una grande piattaforma per i giovani investitori per iniziare”, dice David Weliver, fondatore ed editore di MoneyUnder30, una finanza personale e il sito web di investimento per Millennials. “Non ha alcun investimento minimo ed è facile fare piccoli investimenti mensili tramite versamento diretto.”
Ottenere quel datore di lavoro di corrispondenza
V’è la strategia di scouting con attenzione nuovi posti di lavoro per i benefici. Oppure, se avete bisogno di un cattura l’attenzione, come questo? SOLDI GRATIS! E ‘disponibile in molti luoghi di lavoro, anche se un pranzo libero non è.
“Millennials con posti di lavoro che offrono una partita 401 (k) datore di lavoro dovrebbe partecipare nella misura necessaria per ottenere la piena corrispondenza; questo è essenzialmente denaro gratis per la pensione “, dice aggiunge Anthony Criscuolo, un pianificatore finanziario e gestore di portafoglio certificata con Ft di Palisades Hudson Financial Group. Lauderdale, Florida ufficio.
La creazione di un 401 (k) o conto pensione individuale (IRA) segna un importante investimento in assoluto per i giovani lavoratori. Sì, pagare il debito prestito è importante. Ma mettendo da parte i soldi ogni anno per la pensione, soprattutto se si inizia all’età di 21 o più giovani, vi prepara per un bel gruzzolo in pensione. In realtà, si può trasformare $ 45 al mese in $ 1 milioni di semplice, se si conoscono le leggi di interesse composto.
Diciamo che qualcuno età 20 inizia plunking sotto di $ 45 al mese con un fiammifero società del 50 per cento. Se alza il contributo della stessa quantità di qualsiasi aumenti di paga che riceve, lei avrà più di $ 1 milione da aumenti di stipendio annuo del 3,5 per cento di pensionamento millantatori e un rendimento 8,5 per cento su 401 investimenti (k).
“Secondo un rapporto 2014 dal Consiglio Vantaggi americana, quasi il 80 per cento dei lavoratori a tempo pieno hanno accesso a programmi di pensione dal datore di lavoro”, dice James Capolongo, responsabile dei prodotti di deposito e dei prezzi al TD Bank e con sede a Mount Laurel, New Jersey.
Stringere la cintura e investire ciò che si salva
C’è anche la questione di liberare denaro e sì, noi vi risparmio il discorso sulle Bigbucks quotidiane Latte. Grandi decisioni, così come quelle di piccole dimensioni, possono liberare i soldi, anche se alcuni sono difficili da ignorare. Se si sceglie di prendere un posto di lavoro a San Francisco, per esempio, sarà probabilmente pagato di più, ma si sta anche andando a pagare di più in affitto. Molto più.
Le statistiche compilate dal RadPad, la ricerca appartamenti mobile e noleggiare fornitore di pagamento, dimostrano che la città del Golden Gate richiede forzieri d’oro solo per trovare un posto dove appendere il cappello.
lavoratori entry-level spenderanno il 79 per cento del loro reddito per l’affitto a San Francisco e New York, che si spenderà il 77 per cento del suo reddito entry level on niente di speciale: un appartamento con una camera da letto andare per il prezzo medio di $ 3.000 al mese .
Facendo un lavoro in Austin, in Texas, al contrario, significa appena il 36 per cento dello stipendio va verso l’affitto. E recenti grad di mente sta per accusare Austin-una delle grandi città della musica di tutto il mondo e sede del South by Southwest Festival di musica-di essere un luogo noioso in cui vivere.
Alcune di queste significa anche creativamente pensare alle spese che già avete in termini di tasso di rendimento. Se assumete un commercialista per fare le vostre tasse, per esempio, una persona con più risorse e una maggiore insieme di abilità possono essere in grado di intoppo un rimborso più grande, che potrebbe più di pagare per un aumento della tariffa oraria. E se siete in grado di rifinanziare i prestiti agli studenti a un tasso di interesse più basso, sarete mettendo molto più denaro in tasca nel lungo periodo.
Get Educated
Infine, c’è sempre il concetto di, infatti, educare te stesso.
Ottimi consigli di investimento si possono trovare tutti su Internet, e ci sono, se si vuole, una ricchezza di fonti attendibili. Forse non si può permettersi di assumere il consulente finanziario tuoi genitori usano, ma si può certamente leggere il suo blog … o anche organizzare un incontro di una volta di andare oltre la vostra situazione e capire alcuni obiettivi.
“Mentre pagare per la consulenza finanziaria può sembrare fuori portata, anche i giovani professionisti dovrebbero prendere in seria considerazione di almeno una consultazione di una volta con un professionista finanziario”, dice Criscuolo. “Proprio come vi affido la vostra salute a un medico o la vostra auto ad un meccanico, un check-up con un pro finanziaria può pagare per se stessa a stabilire un solido piano finanziario a lungo termine.”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.