I Robo-Advisor sono gestori di portafoglio automatizzati. Puoi considerarli come un pilota automatico per gli investitori. Quando ti iscrivi per utilizzarne uno, rispondi prima a una serie di domande sulle tue risorse finanziarie e sui tuoi obiettivi. Quindi, il robo-advisor prenderà decisioni continue su come investire i tuoi soldi.
Ecco cosa offrono questi prodotti, come funzionano e se potrebbero essere adatti a te.
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Cosa sono i Robo-Advisor?
I Robo-Advisor sono prodotti software che possono aiutarti a gestire i tuoi investimenti. È tutto fatto senza che tu debba consultare un consulente finanziario o gestire il tuo portafoglio. Questi prodotti sono offerti da un’ampia varietà di istituzioni finanziarie. Alcuni, come Fidelity, sono aziende affermate con una lunga storia. Altri, come Acorns, sono stati creati di recente al solo scopo di fornire un servizio di robo-advisor.
I robo-advisor sono un’alternativa ai tradizionali consulenti finanziari. Sono spesso anche un’opzione più economica. Questi prodotti sono anche un’alternativa a un investitore che semplicemente sceglie e sceglie gli investimenti da solo.
Come funzionano i Robo Advisor?
Un nuovo cliente che si iscrive a un robo-advisor di solito inizia fornendo informazioni di base sui propri obiettivi di investimento tramite un questionario online. Queste domande possono riguardare argomenti come la tua cronologia, la tua tolleranza al rischio e quanti soldi hai in risparmi. Quindi, i robo-advisor eseguono queste risposte attraverso un algoritmo. Ciò fornirà un approccio di allocazione delle risorse; ti aiuterà anche a costruire un portafoglio di investimenti diversificati che soddisfino i tuoi obiettivi.
Una volta che i tuoi fondi sono stati investiti, il software può riequilibrare automaticamente il tuo portafoglio. Ciò garantirà che rimanga vicino a tale allocazione target. Molti robo-advisor famosi ti incoraggiano a contribuire regolarmente al tuo account. Potrebbero anche essere piccoli depositi settimanali, per esempio. Quindi, il robo-advisor utilizzerà tali contributi per mantenere l’allocazione degli obiettivi.
Nota: alcuni robo-advisor utilizzano persino strategie di raccolta delle perdite fiscali. Ciò comporta la vendita di determinati titoli in perdita per compensare i guadagni in altri titoli.
Investimenti in un account gestito da robot
La maggior parte dei robo-advisor utilizza fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa (ETF) piuttosto che singoli titoli per costruire il tuo portafoglio. Spesso seguono un fondo indicizzato o un altro approccio di investimento passivo basato sulla moderna ricerca sulla teoria del portafoglio. Ciò sottolinea l’importanza della tua allocazione in azioni o obbligazioni. A seconda del tuo robo-advisor, potresti anche essere in grado di specificare ulteriormente gli investimenti in base a valori sociali o opinioni religiose.
Come funzionano le tasse per un account di Robo-Advisor
Come con qualsiasi forma di investimento, la tua responsabilità fiscale per le risorse gestite da robot dipende dal tipo di conto in cui detieni le risorse.
Se detieni i tuoi beni in un IRA, Roth IRA o un altro tipo di conto pensionistico con imposte differite, non paghi tasse fino a quando non prelevi fondi.1 I rollover o i trasferimenti di risorse dal tuo conto esistente a un robo-advisor generalmente non contano come un ritiro. I prelievi da un conto Roth IRA possono essere esentasse. Dipende dalle circostanze del ritiro.
Se possiedi investimenti in un conto imponibile, dovrai segnalarli nella dichiarazione dei redditi. Dovrai anche pagare le tasse sui guadagni, in modo simile all’investimento in un conto di intermediazione. Riceverai un modulo 1099 ogni anno. Riporterà gli interessi, i dividendi e le plusvalenze sugli investimenti
Se il tuo account gestito da robo ti consente di trasferire investimenti esistenti, tali investimenti verranno probabilmente venduti, a meno che non siano gli stessi investimenti in cui il robo-advisor avrebbe investito con quei fondi. Se le vendite si verificano, dovrai affrontare l’imposta sulle plusvalenze.
Commissioni per Robo-Advisor
Le tariffe del Robo-advisor possono essere strutturate come una tariffa mensile fissa; oppure, può essere una percentuale delle attività. Le tariffe mensili fisse possono essere a partire da $ 1. Le commissioni percentuali variano da circa 0,15% a 0,50%.
Ricorda che queste commissioni di robo-advisor sono separate da qualsiasi commissione associata agli investimenti. Ad esempio, i fondi comuni di investimento e gli ETF all’interno del tuo account verranno probabilmente con i propri rapporti di spesa. Questo tipo di commissione viene prelevata dalle attività del fondo prima della distribuzione dei rendimenti.
Suggerimento: alcune di queste soluzioni di portfolio online offrono un periodo di prova gratuito. In questo modo, puoi vedere come funziona il servizio prima che ti venga addebitato.
Pro e contro dei Robo-Advisor
Professionisti
- Nessuna conoscenza di investimento necessaria
- Non richiede tempo
- Strategie semplici
Contro
- Difficile ottenere un’interazione da uomo a uomo
- Limita le opzioni degli investitori
- Può costringere gli investitori ad aprire più conti
Spiegazione dei pro
- Nessuna conoscenza di investimento necessaria : i Robo-advisor possono essere un’ottima opzione per gli investitori principianti. Quindi puoi iniziare a investire, anche se non hai ancora sviluppato le conoscenze finanziarie necessarie per prendere decisioni informate.
- Non richiede tempo : molte persone non hanno tempo per gestire attivamente i propri investimenti, quindi preferiscono mettere il proprio portafoglio sul pilota automatico. Una volta impostati un account robo-advisor e i depositi automatici, non è necessario fare altro finché non si desidera prelevare denaro.
- Strategie semplici : i Robo-advisor utilizzano spesso una strategia di investimento semplice e di facile comprensione; per esempio, investendo il 60% in azioni e il 40% in obbligazioni. Probabilmente non avrai molti investimenti da tenere d’occhio. Ciò significa che puoi valutare facilmente e rapidamente le prestazioni delle tue partecipazioni.
Spiegazione dei contro
- Interazione da uomo a uomo difficile da ottenere : alcuni robo-advisor offrono assistenza dal vivo. Ma questo di solito comporta costi aggiuntivi. Molti robo-advisor interagiscono con te solo attraverso metodi online. Il compromesso è che le commissioni dei robo advisor sono molto inferiori rispetto alla maggior parte dei consulenti finanziari. Quindi, cosa succede se ti piace parlare con persone reali o hai bisogno di una mano per guidarti attraverso l’app o il sito web? In tal caso, il risparmio sulle commissioni potrebbe non valere la pena per te.
- Limita le opzioni degli investitori : se hai idee su un titolo specifico in cui vuoi investire, probabilmente non sarai in grado di dire al tuo robo-advisor di acquistarlo. Le “opzioni” offerte dai robo-advisor sono estremamente generiche. Ad esempio, potrebbero chiederti: “Vuoi essere rischioso o conservatore?” I Robo-Advisor potrebbero non soddisfare coloro che vogliono prendere attivamente decisioni sui propri soldi.
- Può costringere gli investitori ad aprire più conti : se decidi di voler investire in un determinato titolo, potresti dover aprire un conto di intermediazione separato per acquistarlo. Alcuni investitori potrebbero anche aver bisogno di coordinare pacchetti di vantaggi aziendali e 401 (k) con altri conti. Ciò può rendere meno utile l’automazione offerta dai robo-advisor.
Punti chiave
- I Robo-Advisor sono servizi che bilanciano automaticamente il portafoglio di un investitore.
- Prendono decisioni in base alle tue informazioni di base e agli obiettivi di investimento.
- I robo-advisor sono un’alternativa a basso costo ai consulenti finanziari. Ma ci sono alcuni svantaggi nell’optare per un consulente di investimento automatizzato.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.