Mantenere aggiornato il vostro occhio il premio può aiutare a migliorare il vostro fuoco
Imparare a fissare obiettivi di investimento è una delle cose più importanti che si possono fare come un nuovo investitore, perché aiuta a tenere traccia di dove sei stato, dove sei, e dove si sta andando in quanto riguarda le vostre finanze personali e il vostro viaggio per l’indipendenza finanziaria. I migliori obiettivi di investimento in genere hanno tre cose in comune:
- Buone obiettivi di investimento sono misurabili. Questo significa che sono chiari, concisi, e definitiva. Dire a te stesso: “Ho intenzione di fissare un obiettivo di risparmio di 50 $ a settimana” è utile perché si può valutare le vostre finanze e determinare se avete avuto successo o meno. O hai fatto, o non hai, risparmiare 50 $ a settimana. Al contrario, dicendo qualcosa del tipo: “Ho intenzione di fissare un obiettivo di risparmio di denaro ogni anno” è un po ‘inutile, perché non terrà conto.
- Buone obiettivi di investimento sono ragionevoli e razionali. Se si dice che si vuole raggiungere $ 1 milione in personale patrimonio netto all’età di 40, è possibile utilizzare le cose come il valore temporale del denaro formula per verificare se il vostro attuale tasso di risparmio è sufficiente. Non si ha intenzione di arrivare mettendo da parte 5.000 $ l’anno tra l’età di 18 e 40 ad un tasso storicamente, ragionevolmente probabile ritorno. Ciò significa che è necessario sia abbassare le vostre aspettative o aumentare la quantità di denaro che si sta mettendo al lavoro ogni anno.
- Buone obiettivi di investimento sono compatibili con i vostri obiettivi a lungo termine. L’ho detto troppe volte per contare nel corso degli anni – in effetti, se si legge regolarmente il mio lavoro, si sono probabilmente stanco di me dirlo – ma vale la pena di ripetere, ancora una volta, perché il messaggio non sembra mai ottenere attraverso una grande percentuale di persone che sono programmati che il denaro è l’unica cosa che conta: il denaro è uno strumento che dovrebbe esistere per servirvi. Niente di più. Nientemeno. L’unico scopo di soldi è quello di rendere la vita migliore; per darvi le cose che consentono di sperimentare più felicità e l’utilità. Non fa un po ‘di bene a finire con un enormemente grande di bilancio se questo significa che devi sacrificare tutto di valore nella vostra vita e finiscono per morire, lasciando dietro di sé i frutti del tuo lavoro per gli eredi o altri beneficiari che sono irresponsabili o che non hanno gratitudine per il lavoro che li dotati. A volte, è meglio avere un tasso di risparmio inferiore e godersi il viaggio più di quanto si altrimenti sarebbero. Il trucco è quello di assicurarsi che si sta saggiamente bilanciare i vostri desideri a lungo termine e la vostra breve termine vuole in modo da massimizzare la gioia. Non esiste una formula per quello solo è possibile determinare quali compromessi si è disposti a fare; che i sacrifici pagano dividendi più grandi per voi lungo la strada.
Domande da porsi quando si imposta obiettivi di investimento per l’indipendenza finanziaria
Quando ti siedi e iniziare a disegnare i vostri obiettivi di investimento, porsi le seguenti domande per aiutare a chiarire alcuni dei vostri assunti impliciti. Questo può essere un esercizio particolarmente utile se si sono sposati come, molte volte, i coniugi non sono consapevoli del fatto che essi non necessaria funzionano dallo stesso punto di partenza quando si tratta di questioni finanziarie.
- Qual è il tuo numero”? Al fine di raggiungere l’indipendenza finanziaria dal vostro portafoglio, quanto mensile reddito passivo sarebbe bisogno se si dovesse ritirare non più del 3 per cento al 4 per cento del valore del capitale ogni anno? Questa è la quantità di denaro che ci vuole se si voleva vivere il vostro capitale senza dover vendere il vostro tempo a qualcun altro mentre vi godete il vostro tenore di vita desiderato.
- Qual è la vostra tolleranza al rischio? Non importa quanto successo sei o quanti soldi si accumulano, alcune persone sono cablati in modo che le fluttuazioni del valore di mercato del proprio portafoglio porta a enormi livelli di miseria emotiva. Preferiscono finire con meno soldi in futuro, e godere di un minor tasso di capitalizzazione, ma hanno una guida più fluida. Imparare a essere onesti con voi stessi su cui è caduta su quello spettro è una parte importante di maturità fiscale. Ad esempio, anche se si può mettere a uno svantaggio significativo nella maggior parte dei casi, non c’è bisogno di possedere scorte di creare ricchezza. Ci sono altre classi di attività che potrebbero funzionare per voi e che hanno la loro propria capacità di aggravare capitale, mentre gettando via dividendi, interessi, e / o affitti.
- Come i vostri valori morali ed etici influenzano la vostra strategia di gestione del portafoglio? Ognuno di noi esiste come parte del mondo; le nostre azioni e decisioni che influenzano quelli intorno a noi per meglio o peggio. Come si vuole investire il vostro denaro? Sei comodo possedere azioni di tabacco? Che ne dite di magazzino in produttori di armi? Avete un problema morale con il possesso distillerie di alcool? Società energetiche che hanno una grande impronta di carbonio? Quando arriva il momento critico, è necessario decidere cosa si può vivere con in termini di generazione di reddito e di quello che è un ponte troppo lontano per voi.
- Avete intenzione di trascorrere la totalità del capitale durante la vostra vita o si desiderio di lasciare dietro di sé un’eredità finanziaria per i vostri eredi e beneficiari? Se si spendono attraverso il vostro capitale, significa che sarete in grado di godere di un tasso di ritiro più elevato di quanto si possa sostenere il contrario. Se non lo fai, si arriva a prendere un piccolo taglio del flusso di reddito passivo da vostre aziende ma il principale dovrebbe crescere nel tempo, a condizione che sia gestito con prudenza, che serve come ciò che equivale efficacemente per una dotazione. Determinare la risposta giusta dipende da una serie di considerazioni, ma il punto è che qualcuno sta per spendere quei soldi. È necessario assicurarsi che sia la persona che si desidera farlo, anche se è da soli. Inoltre, se si fa lasciare i soldi alle spalle per gli altri di godere, farai a titolo definitivo, senza condizioni, o vi istituire un fondo fiduciario?
- Volete limitare i vostri investimenti al proprio paese o di espandersi a livello globale? Nonostante l’incremento nell’adozione nazionalismo che si è verificato a partire dal 2016, le forze della globalizzazione sono reali, sono potenti, e significano che chiunque abbia accesso a un conto di intermediazione può diventare un proprietario di imprese in tutto il mondo. Si può essere un operaio di acciaio nella cintura della ruggine e raccogliere i dividendi provenienti da Svizzera, Regno Unito, Germania e Giappone. Si può essere un insegnante in California e guardare i soldi entrare dalle vostre partecipazioni in Canada e Francia. Anche se questo introduce ulteriori rischi di perdita di capitale permanente, così come altri rischi, quali il rischio di cambio e il rischio politico, ma offre anche una maggiore diversificazione e potenziale esposizione all’andamento del mercato che possono rivelarsi meglio su una base corretta per il rischio di quello che sarebbe stato disponibile da solo un portafoglio domestico.
- Che cosa è motivante a raggiungere l’indipendenza finanziaria? Mentre alcune persone sono risparmiatori naturali – tendono ad accumularsi senza realmente bisogno di un motivo per farlo come vivono al di sotto delle loro possibilità e non so davvero che cosa fare con la differenza – la maggior parte delle persone sono guidati da qualche motivazione primaria o secondaria che causa loro di accumulano capitali. E ‘straordinariamente importante che si guarda dentro di te e onestamente rispondere alla domanda: “Perché?”. Perché sono costretti a risparmiare? Ciò che fa venire voglia di investire, piuttosto che spendere o donare il denaro che fluisce attraverso le mani? Spesso, per arrivare al cuore della questione, si può meglio progettare il vostro portafoglio per ottenere tutto ciò che è si sta davvero perseguendo.
- Sei emotivamente in grado di gestire il vostro portafoglio da solo? Questa domanda può essere difficile per alcune persone di rispondere perché si sentono come essere onesti con se stessi significa ammettere una lacuna personale. Che è una sciocchezza. L’obiettivo è quello di ottenere quello che vuoi dalla tua portafoglio, non per dimostrare in qualche modo sei un padrone dell’universo. Vanguard, una delle più grandi società di gestione del risparmio patrocinatori entrambi i fondi comuni attivi e passivi e fondi negoziati in borsa al mondo, stimata in una delle sue carte bianche che l’investitore tipico potrebbe aggiungere, nel corso del tempo, una rete 3 per cento o giù di lì per loro rendimenti degli investimenti per l’assunzione di uno dei consulenti che utilizzano il quadro depongono in loro tesi; che i maggiori canoni pagati consulenza per gli investimenti sono più che compensato a causa di una combinazione di modificazione comportamentale, la guida fiscale, l’assistenza pianificazione finanziaria, e altri servizi che in qualche modo beneficio del cliente. Si può leggere la loro tesi nella pubblicazione settembre 2016 Vanguard Research, “Mettere un valore sul vostro valore: Quantificare Alpha di Vanguard Advisor”. In altre parole, i conteggi dei costi di opportunità per quanto costo esplicito; un messaggio che è fin troppo spesso si perde in età di slogan, memi, e semplificazione eccessiva.
- Come fanno diverse classi di attività allineati con la vostra personalità e temperamento? Mi rendo conto che abbiamo già toccato questo un po ‘, ma questo punto è un po’ diversa e deve essere discusso ulteriormente. L’umanità è vario. Ognuno di noi è cablato in modo diverso. Noi abbiamo le nostre simpatie e antipatie unici; le cose che ci rendono felici e le cose che ci causano irritazioni. Proprio come alcuni preferiscono manzo o pollo, ci sono un sacco di modi per fare, e investire, soldi in questo mondo come ci si avventura fuori sul cammino verso l’indipendenza finanziaria. Si consideri, per un momento, il settore immobiliare. Immobiliare è stato intorno molto prima che i mercati azionari sono sorti. Insieme con prestito di denaro, è una delle più antiche tradizioni. Si compra un pezzo di proprietà che qualcun altro vuole usare, si consente loro di utilizzare per un periodo di tempo predeterminato in una serie di alleanze e norme sociali e culturali che precisare le specifiche del contratto, e, in cambio, si sono pagati denaro, che viene indicato come l’affitto. Tuttavia, tra i vostri obblighi, è necessario assicurarsi che la proprietà è mantenuta a un livello sufficiente. Se sei specializzato nel settore immobiliare residenziale e un wc interruzioni nel mezzo della notte, che stai ricevendo una chiamata telefonica a meno che non si paga una società di gestione immobiliare per gestire le questioni per voi. Il vostro inquilino potrebbe sviluppare un problema di tossicodipendenza e vendere gli elettrodomestici. Lui o lei potrebbe diventare un hoarder e distruggere così gran parte della proprietà che è condannata dalla città. Questo è il trade-off. Quei problemi potenziali sono tra i costi che si deve essere disposti a soffrire, se si vuole godere di reddito immobiliare. Non c’è nessun vero modo per aggirare l’ostacolo. È la vita. Personalmente, non trovo che attraente. Di conseguenza, ho la tendenza a concentrarsi sulle imprese private e titoli quotati in borsa, quali azioni ordinarie, in tutta la mia carriera, perché il trade-off quei coinvolgono non si preoccupano di me quasi tanto. Se dovessi a scavare sempre in modo significativo in investimenti immobiliari, molto probabilmente sarebbe immobili commerciali a causa di condizioni del contratto di locazione più lunghi e il fatto che sarei negoziando con i clienti aziendali e non gli individui. E ‘meglio si adatta con chi sono. Non sto dicendo che non avrei mai considerare immobili residenziali, ma io sono consapevole dei trade-off e ci vorrebbe un unico insieme di circostanze per me di attraversare quel particolare Rubicone.
- Qual è il tuo orizzonte temporale? Anche se una particolare classe di attivi o di investimento si adatta con la vostra personalità, il temperamento, il patrimonio netto, la situazione di liquidità, e le preferenze, non significa necessariamente che è una buona misura dato che l’orizzonte di tempo prima che si avrà bisogno di toccarlo per forza di liquidità non allineati. Per esempio, diciamo che avete un ricambio $ 100.000 per mettere al lavoro, ma pensi di bisogno dei soldi in cinque anni. Non importa quanto attraente l’opportunità, se si fosse data la possibilità di investire in una grande azienda privata che non aveva alcun evento di liquidità proiettata e non ha pagato i dividendi, è probabilmente non è saggio per voi di fare l’investimento, come si ha un bisogno l’investimento non può soddisfare – vale a dire, un ritorno a contanti o equivalenti entro 60 mesi.
Naturalmente, queste sono solo alcune delle cose che si dovrebbe considerare, ma non si deve sorvolare su di loro. Farlo bene in principio, prendere decisioni calcolate verso i vostri obiettivi finanziari, e troverete che le cose tendono ad essere molto più facile.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.