Imparare come e dove investire può essere un compito molto arduo per i principianti. Investire può essere utilizzato per una varietà di ragioni, come ad esempio il risparmio per la pensione o aiutando a finanziare l’istruzione universitaria di un bambino. Tuttavia, l’investimento può essere dannoso e causare la perdita di denaro o di risparmio se fatto incautamente.
Table of Contents
- 1 1. Determinare Profilo di rischio
- 2 2. Rischio intesa vs Return
- 3 3. Obiettivi di investimento
- 4 4. Orizzonte temporale
- 5 5. Tipi di prodotti di investimento
- 6 6. Asset Allocation corretta
- 7 7. Utilizzando una società di intermediazione di sconto
- 8 8. Utilizzo di un servizio completo di intermediazione
- 9 9. Rimanere DISCIPLINED
- 10 10. Review e riequilibrare
1. Determinare Profilo di rischio
Il primo passo per investire è quello di determinare un profilo di rischio, che è la vostra tolleranza al rischio in relazione alla fluttuazione principale. Gli investitori con una tolleranza di rischio elevato possono sopportare fluttuazioni più grandi a lungo termine e in grado di sopportare mentalmente pullback nel mercato. Gli investitori con poca propensione al rischio possono essere a disagio e panico nello stesso scenario e offrono maggiore sicurezza del capitale.
2. Rischio intesa vs Return
Quando si tratta di investire, la comprensione del rapporto di rischio rispetto al ritorno è molto importante. Gli investimenti che portano più rischio offrono un potenziale più elevato per il ritorno. Al contrario, gli investimenti a basso rischio offrono un tasso di rendimento inferiore. Nello scenario perfetto, un portafoglio di investimenti che ha elevato ritorno con poco rischio è l’obiettivo di destinazione per qualsiasi investitore.
3. Obiettivi di investimento
Gli investitori hanno bisogno di determinare ciò che l’obiettivo finale è dietro investire. Sia che si tratti per la pensione o di risparmio per l’educazione di un bambino, ogni obiettivo deve essere stabilito. Questo aiuta a determinare il miglior veicolo di investimento per adattarsi a questo obiettivo. Ad esempio, quando il risparmio per la pensione, un conto di risparmio fiscale differita, come ad esempio un tradizionale IRA, dovrebbe essere usato. Per un obiettivo educativo universitario, dovrebbe essere stabilito un piano di 529. Determinare l’obiettivo in anticipo aiuta a stabilire il modo più efficiente di investire possibile.
4. Orizzonte temporale
Dimostrare direttamente un orizzonte temporale si riferisce al profilo di rischio e di investimento obiettivi di un investitore. orizzonte temporale è il periodo di tempo previsto piano di investimenti deve essere ancora intatta. Un investitore più giovane risparmio per la pensione potrebbe avere un orizzonte temporale di 20 o 30 anni. Dal momento che questo è considerato a lungo termine, l’investitore è in grado di prendere più rischi con gli investimenti. Qualcuno che è in programma di andare in pensione in cinque anni ha un orizzonte di breve termine e dovrebbe essere in investimenti molto più sicuri con meno rischio per il capitale.
5. Tipi di prodotti di investimento
Ci sono molti diversi tipi di prodotti di investimento disponibili. Azioni e obbligazioni sono le due forme più semplici di investire. Le scorte sono considerati investimenti più rischiosi, ma hanno rendimenti più elevati a lungo termine. Le obbligazioni possono essere più stabile ma offrono meno di un ritorno sotto forma di pagamenti di interessi.
Per coloro che non vogliono fare la ricerca per prendere le scorte individuali corretti o obbligazioni dovrebbero utilizzare i fondi comuni di investimento o di scambio Traded Funds (ETF). Si tratta di panieri di titoli e / o obbligazioni che sono progettati per offrire un portafoglio diversificato in uno degli investimenti. I fondi comuni sono gestiti professionalmente, ma pagare una tassa interno chiamato un rapporto di spesa. ETF sono considerati investimenti passivi e sono progettati per rispecchiare un indice, come le S & P 500. ETF offrono diversificazione come un fondo comune ma ad un rapporto di spesa inferiore.
6. Asset Allocation corretta
La diversificazione è utile per gli investitori di mantenere un portafoglio con rendimenti più elevati e più basso rischio. E ‘sempre importante per diversificare tra diverse classi e settori di attività di investimento. Ad esempio, investendo in un solo magazzino è molto rischioso per un investitore. Tuttavia, l’investimento in 10 titoli riduce il rischio più di 10 aziende diverse. Investire in soli aziende farmaceutiche è più rischioso che investire in tutto il mercato azionario.
Gli investitori dovrebbero guardare i loro profilo di rischio individuale, obiettivi di investimento e orizzonte temporale per determinare una corretta asset allocation. Un investitore a lungo termine con un elevato livello di rischio in cerca di finanziare il pensionamento dovrebbe investire pienamente in azioni. Un investitore a breve termine con un basso livello di rischio dovrebbe investire in quasi nessun scorte, concentrandosi principalmente sulle obbligazioni o contanti. Avere un mix tra le due azioni e obbligazioni è un modo comune per avere un approccio equilibrato diversificato per investire. Se il mercato azionario scende, i legami dovrebbero contribuire a stabilizzare il portafoglio complessivo. Come l’orizzonte temporale diminuisce, il portafoglio deve essere regolato ad essere meno rischioso.
7. Utilizzando una società di intermediazione di sconto
Gli investitori non hanno più bisogno di fare affidamento sulle competenze di un consulente finanziario in una società di brokeraggio a servizio completo. Molte aziende on-line, tra cui Miglioramento o Charles Schwab, offrono a basso costo, facile da usare conti di investimento. Questi siti offrono guide didattici gratuiti e forniscono questionari per aiutare a determinare appropriata allocazione delle attività di un investitore. Coloro che cercano di negoziare le singole azioni o obbligazioni può usare E * TRADE o Scottrade per comprare e vendere ad un tasso di commissione basso. Gli investitori possono anche acquistare fondi comuni di investimento o ETF su questi siti o andare direttamente al sito web della società, come Fidelity e Vanguard.
8. Utilizzo di un servizio completo di intermediazione
Coloro che si sentono a disagio con conti di investimento fai-da-te può ancora andare in una società di brokeraggio a servizio completo, come Morgan Stanley o Merrill Lynch. Queste aziende impiegano promotori finanziari che aiutano gli individui investono denaro sulla base di argomenti trattati in precedenza. Anche se queste imprese possono fornire più servizi o esperienza, che fanno venire ad un costo più elevato e possono avere un requisito minimo livello di risorsa per aprire un conto.
9. Rimanere DISCIPLINED
Se stai usando una ditta di sconto o servizio completo di intermediazione, è importante rimanere disciplinati e rispettare il piano originale. Questo è uno degli errori più comuni investitori inesperti fanno. Investire, soprattutto in azioni, può causare stress emotivo e portare a mal di acquisto e di vendita a tempo. Gli investitori di successo rimangono disciplinati e non sono influenzati dalle fluttuazioni giorno per giorno o fattori esterni. L’obiettivo finale di qualsiasi investimento è quello di comprare basso e vendere alto. Tuttavia, gli investitori più infruttuosi commercio con emozione, inconsapevolmente l’acquisto e la vendita di alta bassa.
10. Review e riequilibrare
Un’altra chiave di successo per investire è di rivedere continuamente e riequilibrare. Gli investimenti devono essere rivisti almeno su base annua. investimenti individuali all’interno di un portafoglio in grado di crescere a ritmi diversi. Se la parte di magazzino fa molto bene, potrebbe essere una buona idea per riallocare la crescita di nuovo in obbligazioni. In caso contrario, si può aumentare il rischio complessivo del portafoglio. Rivedere gli investimenti è anche una buona idea per misurare il successo. Se il portafoglio non tiene il passo con il mercato di riferimento o, forse, le azioni o fondi selezionati dovrebbero essere cambiati.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.