Che cosa dovrebbe il vostro portafoglio guardare come nel vostro 30s, 40s, 50s e?

“Non è quanti soldi si fanno, ma quanti soldi si mantiene, quanto sia difficile funziona per voi, e quante generazioni di conservare per una.” – Robert Kiyosaki

Iniziare a investire nel più breve tempo possibile e potrai godere di potere magico del tempo di compounding. Il più grande vantaggio di investire è il tempo, in modo che il giovane si iniziare a investire, più il tempo di avere per i vostri dollari iniziali di crescere e composto.

Ma come si investe dipenderà molto da dove sei nella vita, e il portafoglio avrà un aspetto molto diverso a seconda di dove sei nella vita.

Qui ci sono gli investimenti si dovrebbe fare durante ogni decennio della vostra vita.

I migliori investimenti per i 30 anni

Se siete nei vostri anni ’30 si hanno 30 anni o più per trarre profitto dai mercati di investimento prima è molto probabile di andare in pensione. Il calo temporaneo dei prezzi azionari non ti farà del male molto perché devi anni per recuperare eventuali perdite. Quindi, se il vostro stomaco in grado di gestire la volatilità del prezzo delle, ora è il momento di investire in modo aggressivo.

Investire sul posto di lavoro 401 (k) o 403 (b)

La maggior parte dei dipendenti godono di contributi corrispondenti dal loro datore di lavoro per ogni investimento in questo conto. Quello è denaro gratuito! Spara a contribuire il 10 per cento al 15 per cento dello stipendio ora, per impostare voi stessi per un futuro finanziario sicuro.

Investire in un Roth IRA

Se non si dispone di un 401 (k), o se si vuole contribuire soldi aggiuntivi per la pensione, controlla l’imposta avvantaggiati Roth IRA. Se si soddisfano determinati linee guida del reddito si può investire fino a $ 5500 nei dopo dollari di tasse.

Il vantaggio del Roth è che il denaro cresce fiscale differita e, a differenza del 401 (k), non dovrà versare alcuna imposta se si vuole prelevare i fondi in pensione.

Investire in fondi azionari Per lo più, con alcune obbligazioni

Nel lungo termine , gli investimenti azionari hanno battuto quelli di obbligazioni e liquidità. Dal 1928 fino al 2016, l’S & P 500 è tornato una media annua del 9,53 per cento, il legame del Tesoro a 10 anni ha guadagnato 4,91 per cento l’anno e 3 mesi buoni del tesoro (un proxy contanti) ha prodotto 3,42 per cento.

Mentre le obbligazioni sono più stabili, non sarà battere le scorte se stai cercando di moltiplicare i vostri soldi nel lungo termine.

Quindi, se siete relativamente rischia tolleranti, si dovrebbe investire il 70 per cento al 85 per cento in fondi azionari e il resto degli investimenti obbligazionari e monetari. O, se si vuole andare la strada più facile, scegliere un fondo comune di investimento data obiettivo e le risorse inizieranno più aggressivo quando sei più giovane e diventare automaticamente più conservatori, come ci si avvicina alla pensione.

Investire nel settore immobiliare

Si potrebbe investire in una casa, se si pensa vi soggiorno messo per almeno 5 + anni. O pensare di investire nel noleggio di un fondo immobiliare o REIT. Con i bassi tassi di interesse correnti, se non sei in uno dei principali mercati immobiliari più costosi come New York di San Francisco, si può fare buon senso personale e finanziaria per acquistare immobili.

Investire in te stesso

I suoi anni ’30 sono un grande momento per ottenere quel grado avanzato o alla rinfusa le vostre abilità di lavoro. Se è possibile aumentare il vostro stipendio nel vostro 30s, dovrete decenni a mescola i tuoi guadagni.

I migliori investimenti per i vostri 40 anni

Se siete in ritardo per il risparmio e l’investimento di partito, ora è il momento di mettere il pedale per la medaglia e fare quelle stile di vita compromessi. Dopo tutto, non si vuole un futuro in cantina i vostri figli, vero?

Investire sul posto di lavoro 401 (k) o 403 (b)

È necessario potenziare il risparmio e investire per prepararsi per la pensione. Se non hai ancora salvato nel piano di pensionamento del datore di lavoro, inizia ora. Se siete stati investire nel 401 (k), si sforzano di investire il massimo di $ 18.000 all’anno.

Se inizio a 40 anni e ha colpito il massimo $ 18.000 target annuale, quindi con un rendimento annuo del 6 per cento, da 67 anni si arriva a un milione di dollari gruzzolo. Che non può essere sufficiente per andare in pensione una volta l’inflazione e più lunghe durate della vita sono presi in considerazione, ma un milione di dollari è un bel punto di partenza.

Asset Allocation

Asset allocation nei vostri anni ’40 si sbilancia più verso obbligazioni e investimenti fissi che nella vostra ’30. Anche se il rapporto tra investimenti azionari a investimenti in obbligazioni varia a seconda del livello di comfort di rischio. Il conservatore, avverso al rischio degli investitori potrebbe essere confortevole, con un magazzino del 60 per cento e allocazione in obbligazioni il 40 per cento.

L’investitore più aggressivo nei loro 40 anni potrebbe essere a posto con un 70 per cento al 80 per cento di attribuzione di azioni. Basta ricordare, più partecipazioni azionarie hai, più volatile vostro portafoglio di investimenti.

Assicurati di includere ampiamente diversificati i fondi azionari internazionali e REIT nel mix di investimento. E attaccare con fondi indicizzati a bassa quota sarà mantenere i costi di investimento sotto controllo.

I migliori investimenti per i vostri anni ’50

Ora è il momento di esaminare i vostri obiettivi futuri ed esplorare vostro stile di vita attuale e futura desiderata. Indagare il vostro reddito corrente, il reddito previsto, e la situazione fiscale. I risultati dell’analisi influenzeranno i migliori investimenti nel vostro 50s.

Se siete sulla buona strada per la pensione poi continuare a fare ciò che si è iniziato nei decenni precedenti. Come si allontani fino alla data di pensionamento, si tende a comporre di nuovo l’esposizione fondo di magazzino e aumentare l’allocazione a obbligazioni e liquidità. Le percentuali specifiche saranno determinati da quanto e quando si prevede immergendo in vostri investimenti. Se si prevede di andare in pensione a 67 e ricevere sicurezza sociale e di altre fonti di reddito, si potrebbe ritardare spendere i vostri investimenti. In questo caso si può essere un po ‘più aggressivo con il vostro investimento nel vostro 50s. In caso contrario, 60 per cento degli investimenti azionari e obbligazioni 50 per cento è un buon mix per la maggior parte degli investitori.

Organizza il tuo reddito aggiuntivo flussi

Indagare la creazione di flussi di reddito di investimento. Spostare alcuni dei vostri investimenti in alto dividendo che paga i fondi azionari e obbligazionari. Considerare REIT con i pagamenti di dividendi più succosa pure. In questo modo, è possibile strutturare il vostro portafoglio di buttare via i soldi spendere in pensione.

In definitiva, come si investe in ogni decennio è dettata dal progresso si sta facendo verso i vostri obiettivi finanziari. Iniziare a risparmiare e investire il più presto possibile per garantire la sua domani finanziario.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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