Un sacco di gente odia l’idea di mantenere i soldi in un conto di risparmio. Si sentono come se fosse solo seduto lì, guadagnando quasi nulla, e che stanno perdendo su come ottenere un rendimento migliore altrove.
Avete mai sentito in quel modo?
E ‘una sensazione che fa un sacco di senso. Dopo tutto, non c’è davvero alcun motivo per accontentarsi di rendimenti peggiori, quando si potrebbe fare meglio altrove. Un ritorno migliore significa raggiungere i vostri obiettivi più velocemente, e non è che l’intero punto di risparmio di denaro?
Ovviamente è. Ma c’è sempre un trade-off.
Investire fa un sacco di senso per gli obiettivi a lungo termine come l’indipendenza finanziaria, perché il rovescio della medaglia è minimo e il rialzo è di grandi dimensioni. Se fai il duro lavoro di attaccare con il vostro piano attraverso gli alti e bassi, è molto probabile che uscire in anticipo.
Ma è molto più oscura quando si guarda a obiettivi finanziari a breve termine, come la casa acconto vuoi fare in un paio di anni o il risparmio di emergenza si potrebbe aver bisogno in qualsiasi momento. Vuol investendo ha senso in queste situazioni? Come si può ottenere rendimenti ragionevoli, senza sacrificare gli obiettivi che si desidera raggiungere?
Ecco il mio prendere.
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Tre ragioni per non investire a breve termine risparmi
Nella maggior parte dei casi, un conto di risparmio o semplici CD è il miglior investimento a breve termine per i soldi di cui ha bisogno entro i prossimi tre anni.
Lo so, lo so. Non è eccitante, non è sexy, e certamente non vi renderà ricchi. Ci sono tre buone ragioni per cui investimenti a breve termine non sono solo vale la pena quando la timeline è così breve.
1. C’è troppa incertezza
Il grande trade-off con l’investimento è l’incertezza. Certo, si possono trovare te in crescita del 10% per l’anno, ma si potrebbe altrettanto facilmente trovare se stessi in calo del 20% o più. E dal momento che non si ha il controllo su che tempi, è molto difficile fare piani definitivi a breve termine. Che cosa succede se il mercato azionario precipita un paio di mesi prima che si desidera acquistare la tua casa? Che fare allora?
Con un conto di risparmio, si sa esattamente quanto è necessario salvare e quando si raggiunge l’obiettivo. Sapete anche che il denaro sarà sicuramente essere lì quando ne avete bisogno. Rende pianificare la vostra vita facile e certa.
2. La differenza non è così grande come si pensa
Su periodi di tempo brevi, l’importo che si salva questioni molto più di quanto il ritorno che si ottiene. Anche le grandi differenze in cambio probabile che non importa più di tanto.
Diciamo che si desidera $ 24.000 un acconto su una casa che si desidera acquistare in due anni. Se si salva $ 1.000 al mese e guadagnare l’1% in un conto di risparmio contro l’8% in un conto d’investimento, dopo due anni si dovrà:
- $ 24,231.41 nel conto di risparmio
- $ 25,933.19 nel conto degli investimenti
Questa è una differenza di circa $ 1.700. O di vedere le cose in un altro modo, si potrebbe risparmiare $ 65 meno al mese ed ancora raggiungere il tuo obiettivo se si ottiene un rendimento dell’8% invece di un ritorno 1%. Ma ci sono alcune parole di cautela:
- Se si ha realmente bisogno l’extra di $ 1.700 si potrebbe garantire che contribuendo un extra di 70 $ al mese per il conto di risparmio.
- Se si salva meno ogni mese e / o si salva per un periodo di tempo più breve, la differenza tra i due rendimenti sarà più piccolo.
- Quel ritorno 8% non è garantita. Si potrebbe effettivamente finire con meno soldi da investire se il mercato prende una giusta caduta quando si ha bisogno di ritirare tali fondi.
La linea di fondo è questa: Sì, Investimenti ti dà la possibilità di avere più soldi alla fine di esso. Ma non stiamo parlando di essere ricchi rispetto a essere poveri. Stiamo parlando di abbastanza piccole differenze relative ai vostri obiettivi finanziari.
3. È possibile evitare l’ottovolante emotivo
E ‘una cosa da guardare i numeri e pensare a te stesso che il lato negativo è la pena di rialzo, ma in realtà vivendo gli alti e bassi di investire è tutta un’altra cosa.
Come vi sentirete se i serbatoi di borsa e si vede il vostro fondo acconto tagliata a metà – il potenziale rinviare il vostro sogno di una casa di proprietà per anni? Cosa fare se la fondo di emergenza perde improvvisamente $ 4.000 in un momento in cui ti senti incerto circa la stabilità del lavoro attuale?
Ricordate, un migliore ritorno non è l’obiettivo. Gli obiettivi reali sono le cose che vuoi fare della tua vita, e investire significa che sarete sempre essere preoccuparsi se o non sarete in grado di fare loro.
Quando investimenti a breve termine ha senso
Con tutto ciò detto, non è come investire è male. Investire è un fantastico strumento nelle situazioni giuste, e qui ci sono due casi in cui si può fare un sacco di senso per investire i tuoi risparmi a breve termine.
1. Il vostro Timeline è flessibile
Forse che ci si piace di acquistare una casa in due anni – ma non è un grosso problema se si deve aspettare tre anni. Se la linea temporale è flessibile e che stai bene con la possibilità di dover attendere più tempo per raggiungere il vostro obiettivo, allora il potenziale di rialzo di investire può essere utile.
2. Hai più di Risparmio di cui avete bisogno
Diciamo che è necessario $ 30.000 a eguagliare un fondo di emergenza di sei mesi, e si dispone di $ 60.000 salvato. In tal caso, si potrebbe investire il denaro, la speranza per un ritorno migliore, e probabilmente ancora avere abbastanza soldi sul tuo conto, anche se il mercato azionario tankato destra quando ne avevi bisogno.
In altre parole, se si può permettere di perdere una quantità significativa di vostri risparmi e di essere ancora in pista per i tuoi obiettivi, allora il rialzo di investimento può essere valsa la pena.
Che cosa state risparmio per?
Ogni volta che si sta facendo una decisione come questa, è utile fare un passo indietro e ricordare a te stesso del risultato specifico si sta effettivamente sperando in.
In questo caso, si sta salvando per un obiettivo personale specifica, perché vi piace di più migliorerà la vostra vita in qualche modo. Questo è il risultato che stai cercando. Il ritorno si ottiene è rilevante solo nella misura in cui aiuta a raggiungere questo obiettivo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.