Table of Contents
Investimenti sbagliati per College Fund del vostro bambino
Con le opzioni così tanti grandi risparmi per il college introdotte negli ultimi anni, è difficile immaginare che così tante persone ancora fare scelte di investimento catastroficamente male. Eppure, con il maggior numero di idee off-the-wall, come si vede gettati in giro nelle chat su Internet, è chiaro che le persone sono ancora in fase portati fuori strada.
La maggior parte di pianificazione poveri sembra nascere dal desiderio delle persone di entrambi i sovraperformare lo scelte di investimento più fidati o per cercare di trovare una “cosa sicura”. Entrambe queste idee, mentre nobile, di solito finiscono per fare esattamente il contrario di ciò che si intendeva.
I genitori che hanno messo le loro uova in questi “cesti” non convenzionali si trovano spesso a corto di fondi, quando arriva il momento di incassare e iniziare a pagare tasse scolastiche.
Anche se le promesse di sicurezza e di ritorno può essere grande, si dovrebbe riflettere attentamente prima di effettuare fondo per il college di tuo figlio in una qualsiasi delle seguenti partecipazioni.
Assicurazione sulla vita o di rendite
Uno dei passi falsi più comuni nella creazione di un fondo per il college è l’uso di un contratto di assicurazione sulla vita come l’investimento sottostante. In particolare, tutta la vita e di assicurazione sulla vita variabile, così come le rendite, spesso si misselected come veicoli adeguati.
Spesso, gli agenti di assicurazione vi incoraggerà ad approfittare del fatto che l’assicurazione vita o di rendite consentono l’accumulo fiscale differita. La loro teoria è che se avete acquistato gli stessi fondi comuni di investimento in un conto fiscale regolare, si paghera ‘le tasse ogni anno sulla crescita. Così, il contratto di assicurazione o di rendita scudi tuo fondo per il college crescita da Zio Sam.
Mentre questo è parzialmente corretta, le persone che incoraggiano l’uso di assicurazione sulla vita non riescono a ricordare che si continua a pagare l’imposta sul reddito sui vostri guadagni se si vuole prelevare il denaro, così come una potenziale sanzione del 10 per cento se si è sotto 59 anni 1 / 2.
Essi inoltre non riescono a ricordare che si può ottenere ancora migliori benefici fiscali in un conto Sezione 529 o Coverdell ESA (Istruzione IRA), con un 1-2 per cento risparmio annuo sul un contratto di assicurazione o di rendita.
Collezionismo e Opera
Mentre l’apprezzamento del valore associato con opere d’arte e da collezione può essere significativo, così può ribasso. A differenza dei titoli azionari o investimenti, che rappresentano un diritto concreto sulle attività finanziarie reali, il valore dell’arte e da collezione si basa esclusivamente sulle opinioni della gente.
Il valore delle opere d’arte e da collezione può cambiare drasticamente durante la notte solo perché non ci sono più acquirenti per un determinato tipo di elemento. Pertanto, esse sono estremamente sensibili a cose come le mode, le tendenze, e recessioni.
Mentre potrebbe essere divertente per mescolare il vostro apprezzamento per le cose belle, con la crescita del vostro patrimonio netto, questo dovrebbe rappresentare solo una piccola parte del vostro portafoglio complessivo, e nessuno dei vostri risparmi per il college.
L’oro e altri metalli preziosi
Per un sacco di gente, l’oro rappresenta l’altezza di sicurezza e protezione. E ‘vero, tangibile, ed è stato richiesto per tutto il tempo l’umanità può ricordare.
Eppure, quella stessa natura tangibile è esattamente ciò che può rendere i metalli preziosi una scelta sbagliata di investimento. Il costo di acquisizione e la memorizzazione di oro, soprattutto in quantità relativamente piccole, può cancellare rapidamente l’apprezzamento del valore. Inoltre, mantenendo l’oro in vostro possesso, anche in una cassetta di sicurezza, potenzialmente ti rende un bersaglio per il furto.
Considerando il fatto che l’oro ha guadagnato solo 6-7 per cento all’anno nel corso degli ultimi venti anni, sembra di fare questo tipo di investimento molto più lavoro che vale la pena. Se ti senti davvero come avete bisogno di qualche esposizione ai metalli preziosi, considerare l’acquisto di un fondo comune che investe in aziende di estrazione dell’oro stabilite.
Ad alto rischio / investimenti ad alto ritorno di Borsa
Anche se la promessa di una grande ricompensa è allettante, in considerazione sterzo chiaro di investimenti ad alto rischio e strategie quali le opzioni, le piccole imprese, e dei mercati internazionali. La ragione principale di questo è che si avrà pochissimo tempo per compensare gli errori di investimento come l’inizio del college si avvicina.
In particolare, si dovrebbe evitare qualsiasi tipo di investimento in cui il “rovescio della medaglia” è il potenziale per una perdita totale. Questo è il caso di molti tipi di opzioni come mette scoperti e chiamate, così come gli investimenti in piccole aziende in instabili le economie del terzo mondo.
Il tuo 401k
Anche se il vostro 401k è un grande veicolo di investimento per la pensione, e contiene anche le opzioni di investimento degno del tuo fondo per il college, si dovrebbe evitare di considerare quest’ultimo come fonte di risorsa college. Anche se gli investimenti sottostanti possono essere accettabili, il costo e la tempistica di accesso al denaro potrebbe essere disastroso per la vostra immagine finanziaria più ampia.
Per la maggior parte delle persone, i loro figli andranno a scuola entro 10-20 anni della loro pensione previsto. Facendo una distribuzione significativa da quello che è il bene principale del pensionamento la maggior parte delle persone può mettere di nuovo al punto di partenza con poco tempo per recuperare. Anche prendendo un prestito contro il valore della vostra 401k in genere si blocca la crescita delle attività sottostanti fino a quando il prestito viene ripagato.
Ancora peggio di un prestito, è l’idea di prendere una distribuzione reale dal vostro 401k per pagare le spese del college. In tal modo, si pagherà le tasse federali e statali di reddito sul ritiro, così come una sanzione del 10 per cento se si è sotto 59 1/2. Questo potrebbe facilmente tagliare una distribuzione di $ 10.000 fino a $ 5.000 o meno.
Sommario
Negli ultimi anni, il governo ha incoraggiato i genitori di risparmiare per il college con la creazione di alcuni conti di investimento molto interessanti, come Sezione 529 piani e Coverdell ESA di. In aggiunta ai benefici fiscali interessanti associati a questi account, è possibile scegliere tra una vasta gamma di investimenti che vanno dal garantiti CD per la crescita aggressiva. Prima di guardare altrove, dare a queste opzioni una buona occhiata. Essi dovrebbero essere più che sufficienti per soddisfare i futuri costi del college quando combinato con risparmio regolare.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.