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Sono domande lavoratori quasi tutti i giovani e di mezza età si sono chiesti: Dovrei lasciare il mio lavoro e andare in pensione presto? Cosa avrei bisogno? Come faccio a sapere Sono pronto?
Se state pensando di andare in pensione presto, avrete rinunciare a non solo i mal di testa di lavoro, ma anche il denaro supplementare guadagnato che avrebbe potuto fare la vostra pensione ancora più confortevole. Per aiutarvi a decidere, qui ci sono sei segni si può essere in grado di andare in pensione presto, invece di continuare a lavorare.
6 Segni sei pronto al pensionamento anticipato
1. i debiti vengono ripagati
Se il mutuo è pagato e non hanno alcun prestiti, linee di credito, grandi saldi di carta di credito o altro debito, non dovrete preoccuparvi di fare grandi pagamenti durante la pensione. Questo lascia i tuoi risparmi e reddito di pensione a disposizione per godersi la vita dopo il lavoro, e libero di utilizzare in caso di emergenza, piuttosto che averlo legato in pagare banconote di grosso taglio.
2. I vostri risparmi superano i vostri obiettivi di pensione
È previsto, fissato un obiettivo per il risparmio di pensione e ora gli investimenti soddisfare o superare le quantità che speravano di salvare. Questo è un altro buon segno che si poteva andare in pensione anticipatamente. Tuttavia, tenere presente che se si fa lasciare il lavoro diversi anni prima si prevede di, il risparmio deve essere sufficiente a coprire questi anni di pensione complementari. Se non è stato impostato il piano di risparmio previdenziale per un pensionamento anticipato, è necessario ricalcolare la lunghezza dei vostri risparmi, tra cui questi anni supplementari. Inoltre, a seconda della vostra età, si può ancora beneficiare di Social Security o Medicare. I vostri risparmi dovranno coprire le spese fino a raggiungere l’età prevista.
“Pensare ‘Regola 25.’ Preparatevi ad avere 25 volte il valore delle vostre spese annuali “dice Max Osbon, partner di Osbon Capital Management a Boston, Mass.” Perchè 25? E ‘l’inverso del 4%. A quel punto, è sufficiente per ottenere un 4% tornare all’anno per coprire le spese annuali in perpetuo “.
3. vostri piani di pensionamento non si dispone di una sanzione precoce ritiro
A nessuno piace pagare sanzioni inutili, e prepensionati che vanno a un reddito fisso non sono diversi. Se i risparmi per la pensione includono un piano di 457, che non ha una sanzione di ritiro precoce, di andare in pensione in anticipo e il ritiro dal piano non vi costerà più in sanzioni; ma prendere atto – ci si può comunque pagare le imposte sui tuoi prelievi.
C’è anche una buona notizia per aspiranti prepensionati con 401 (k) s. Se si continua a lavorare per il vostro datore di lavoro fino a quando l’anno che si accende 55 (o dopo), l’IRS permette di prelevare da solo quella del datore di lavoro 401 (k) senza penalità quando andate in pensione o lasciare, a patto che si lascia a tale società e non rotolare in un IRA. Tuttavia, se il 59 ° compleanno era di almeno sei mesi fa, sei idoneo a prendere prelievi senza penalità da uno dei tuoi piani 401 (k). Queste politiche di solito si applicano ad altri piani di pensionamento qualificato oltre ad un 401 (k), ma controllare con l’IRS per essere sicuri che il vostro è incluso.
“C’è una cautela, tuttavia: se un dipendente va in pensione prima dei 55 anni [ad eccezione di quanto indicato in precedenza], il fondo per prepensionamenti è perso, e la sanzione del 10% saranno sostenuti per i prelievi prima dell’età 59-1 / 2,” dice James B. Twining, PCP, fondatore e CEO di piano finanziario, Inc., a Bellingham, Washington.
Una terza opzione per i prelievi del piano di pensionamento senza penalità è quello di istituire una serie di sostanzialmente uguali prelievi per almeno cinque anni, o fino a quando si accende 59-1 / 2, il periodo più lungo. Come prelievi da un piano di 457, si dovrà ancora pagare le tasse sui vostri ritiri.
Se i vostri piani di pensionamento comprendono una qualsiasi delle opzioni di prelievo di cui sopra senza penalità, è un altro punto a favore di lasciare il lavoro in anticipo.
4. Il tuo Healthcare è Coperto
Sanità può essere incredibilmente costosa, e prepensionati dovrebbe avere un piano in atto per coprire i costi per la salute durante gli anni dopo il ritiro e prima di acquisire il diritto di Medicare a 65 anni Se si dispone di una copertura attraverso il piano del vostro coniuge, o se si può continuare a ottenere copertura attraverso il vostro ex datore di lavoro, questo è un altro segno che il pensionamento anticipato potrebbe essere una possibilità per voi. Date un’occhiata al costo di una corsa in ambulanza, esame del sangue o mensile, la prescrizione non generica per avere un’idea di quanto velocemente i costi di salute possono salire alle stelle.
Un’altra opzione per prepensionati è quello di acquistare l’assicurazione sanitaria privata. Se si dispone di un conto di risparmio salute (HSA), è possibile utilizzare le distribuzioni esentasse per pagare le out-of-pocket spese mediche qualificate non importa che età sei (anche se si lascia il lavoro, non si sarà in grado per continuare a fare i contributi alla HSA). E ‘troppo presto per dire come l’assicurazione sanitaria e dei suoi costi cambieranno e quanto e’ conveniente sanità privata sarà presto, dato il presidente Trump e l’obiettivo del Congresso repubblicano di abrogare la legge Affordable Care. Tenete a mente che COBRA può estendere la copertura sanitaria dopo aver lasciato il vostro lavoro, ma senza contributi tuo ex datore di lavoro per la copertura assicurativa, i costi con COBRA possono essere superiori rispetto ad altre opzioni.
5. È possibile in questo momento live sul vostro budget pensionamento
I pensionati che vivono con redditi fissi, tra cui le pensioni e / o prelievi piano di pensionamento di solito hanno bassi redditi mensili che hanno fatto quando stavano lavorando. Se si è già praticato attaccare al vostro budget reddito di pensione per almeno diversi mesi, allora si può essere un passo avanti verso un pensionamento anticipato. Se non avete ancora provato questo, si può essere dentro per una scossa. Testare il vostro budget di vecchiaia ridotta per ottenere un immediato senso di quanto sia difficile vivere su un reddito fisso può essere.
“Gli esseri umani non piace cambiare, ed è difficile da rompere vecchie abitudini una volta ci siamo abituati a loro. Di ‘road-testing’ il budget di pensionamento, si sono essenzialmente stessi insegnando a sviluppare abitudini quotidiane in tutto ciò che si può permettere in pensione, “dice Mark Hebner, fondatore e presidente di Index Fund Advisors, Inc., a Irvine, in California, e autore di. “fondi indicizzati: Il programma di ripristino 12-step per gli investitori attivi”.
6. Hai un nuovo piano o progetto per il pensionamento
Lasciare il lavoro presto per trascorrere lunghe giornate con niente da fare porterà ad un pensionamento anticipato infelice, e può anche portare a un aumento della spesa (shopping e mangiare fuori sono a volte utilizzati per riempire il tempo). Avere un viaggio, hobby o part-time piano di lavoro definito o anche la sagoma di una routine quotidiana può aiutare a facilitare in pensionamento anticipato. Forse si sostituisce riunioni di vendita con una gita golf settimanale o il volontariato, e aggiungere passeggiate quotidiane o gite in palestra. Pianificare un viaggio a lungo atteso, o prendere lezioni per imparare una nuova attività.
Se si può facilmente pensare realistici, modi non legati al lavoro per passare piacevolmente le vostre giornate, il pensionamento anticipato potrebbe essere per voi. Nello stesso modo in cui si test-drive il budget di pensionamento, provate a prendere una settimana o più dal lavoro per trascorrere le vostre giornate come si farebbe in pensione. Se diventi annoiato con lunghe passeggiate, TV durante il giorno e gli hobby entro una settimana, vi sarà certamente ottenere antsy in pensione.
La linea di fondo
Quando si tratta di decidere se si deve andare in pensione presto, ci sono diversi segnali per guardare. Essendo priva di debiti , con un conto di pensionamento sano in grado di supportare i tuoi anni in più che non funziona è critica. Inoltre, se si può recedere dal conti pensionistici senza penalità, ottenere l’accesso alla copertura sanitaria a prezzi accessibili fino Medicare calci e hanno un piano per godersi il tempo non funziona, vivendo su un bilancio di pensionamento, si può solo essere pronti ad andare in pensione in anticipo. Il modo migliore per essere sicuri di poter effettuare con successo la transizione sta parlando con il vostro professionista finanziario.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.