Una generazione fa, la maggior parte degli americani ha potuto contare sulla possibilità di andare in pensione proprio intorno all’età di 65 anni, ma questa certezza tradizionale sta rapidamente diventando un ricordo del passato. La moderna tecnologia e alle cure mediche ci hanno dato le scelte che i nostri genitori non hanno mai avuto; le donne possono ora sopportare in sicurezza i bambini nella loro fine degli anni trenta, molti dipendenti sono sano abbastanza per continuare a lavorare nei loro anni settanta e il lavoro da casa posti di lavoro sono sempre più all’ordine del giorno. Ma le scelte personali sono ancora il fattore più importante nell’equazione pensione. Ci sono diverse scelte di vita importanti che possono avere un impatto sostanziale sul quando è possibile pianificare di smettere di lavorare.
- Quando si hanno bambini Questo può essere uno dei più grandi fattori che influenzano la pensione, soprattutto per quelli con i redditi più bassi. I genitori che si ritrovano con un nuovo membro della famiglia quando sono in prossimità o di mezza età possono avere per continuare a lavorare per altri 20-25 anni e sbucciare indietro i loro risparmi per la pensione per un po ‘più a lungo per coprire le spese di istruzione superiore per il piccolo.
Al contrario, quelli che alla fine avere bambini nel loro 20s può aspettare di finire di pagare le spese del college per età di mezzo, lasciando loro il resto della loro carriera per prepararsi per la pensione. Questo può tradursi in una grande differenza nella quantità di denaro che si accumula. - Come i bambini ne hai il costo di allevare un bambino nel mondo di oggi può facilmente superare $ 100.000 – e che può anche non coprire il finanziamento del college. I genitori che decidono di avere grandi famiglie possono spesso si aspettano di pagare due volte tanto in spese come le famiglie che vivono con solo uno o due bambini. Inoltre, i genitori con molti bambini possono anche avere uno o più di essi più tardi nella vita, ponendoli nella categoria precedente pure. Questo riduce la quantità di denaro disponibile per risparmio di pensione e può ritardare il pensionamento di diversi anni.
- Quando si inizia a risparmiare Questo errore fin troppo comune può costare centinaia di migliaia di dollari in risparmi per la pensione nel corso degli anni. Se non si comincia risparmio per la pensione fino a 45 anni, quindi i vostri investimenti hanno meno anni 20 a crescere rispetto per qualcuno che ha iniziato il salvataggio subito dopo il college.
Coloro che sono in grado di massimo le loro risparmio di pensione dal momento in cui laureato può accumulare un gruzzolo di tutto rispetto per età 50. A 25-year-old guadagnare $ 60.000 all’anno, che colpisce con forza fedelmente via 5.000 $ l’anno in un Roth IRA e rende al massimo contributo alla sua azienda 401 (k) può aspettare di avere un totale di $ 375.000 per 50 anni, assumendo un tasso di crescita annuo del 7%. Si tratta di più di quello che molti lavoratori che vanno in pensione a 70 anni devono attingere. L’eliminazione delle pensioni aziendali rende la questione ancora più critica. - Il tuo livello di istruzione generale Una generazione fa, gli studenti che hanno ottenuto la laurea ha avuto una ragionevole certezza di guadagnare una buona vita da quel grado. Tuttavia, una laurea ora probabilmente trasporta circa lo stesso peso che un diploma di scuola superiore effettuata in giorni passati. Un master o dottorato è ora richiesto per molti lavori più remunerativi, in particolare coloro che nel mondo aziendale o accademico. Coloro che scelgono di non ottenere qualsiasi tipo di formazione accademica o professionale superiore possono trovarsi a guadagnare il salario minimo per gran parte della loro vita.
- Il tuo livello di educazione finanziaria Coloro che lavorano in aziende che incoraggiano i propri dipendenti a risparmiare per i loro pensionamenti e di fornire materiali didattici sostanziali a tal fine sono statisticamente molto più probabile per salvare per le loro pensioni rispetto a quelli che non lo fanno. Coloro che assumono consulenti di investimento o pianificatori finanziari per aiutarli a gestire i loro soldi sono anche molto più propensi a risparmiare per la pensione a causa di raccomandazione professionale.
- Le abitudini di spesa Coloro che spendono una quota rilevante dei loro guadagni sul big-ticket, come camper, barche, case vacanza e simili possono, ovviamente, si aspettano di andare in pensione più tardi rispetto a quelli che imbuto il denaro nei loro risparmi per la pensione, invece. Spender parsimonioso che cercano di buoni affari può salvare migliaia di dollari ogni anno, dollari che possono essere messi in IRA o piani di pensionamento aziendali. I proprietari di abitazione che possono trovare un modo per pagare i loro mutui precoce può anche ridurre la loro permanenza in carica di occupazione.
- La tua età Statistiche dal Bureau of Labor citano che coloro che sono nati tra il 1946 e il 1954 hanno più probabilità di possedere un certo tipo di cliente di pensione imposte differite, mentre coloro che sono nati tra il 1928 e il 1945 hanno il patrimonio più di pensionamento. Com’era prevedibile, lo studio mostra anche che progressivamente più giovani fasce d’età hanno in proporzione un numero inferiore di vecchiaia, con la Generazione Y avere il minimo.
- La tua occupazione Questo può a volte ignorare quasi tutti gli altri fattori quando si tratta di preparazione pensione. Medici, avvocati e altri professionisti ad alto reddito possono essere in grado di calzino via $ 20-30K un anno in loro anni più tardi, soprattutto se essi possano affermarsi le proprie pratiche. Lavoratori a basso reddito devono dipendere molto di più su di iniziare un piano di risparmio in anticipo al fine di consentire il loro patrimonio di crescere.
- Il tuo Psicologia e sfondo Se i tuoi genitori instillato abitudini parsimoniosi in voi come un bambino, allora si sarà probabilmente molto più propensi a risparmiare per la pensione come un adulto. Quelli che capiscono il valore del risparmio sono molto più propensi a calzino via i soldi in un IRA rispetto a quelli che è cresciuto in povertà e non hanno alcun concetto del risparmio o di gestione del denaro.
La linea di fondo
Queste sono solo alcune delle scelte che possono incidere come presto si ritirano. La quantità di rischio che si sceglie di prendere nei vostri piani di pensionamento avrà un ruolo importante nella vostra ritorno sul capitale nel corso del tempo. Coloro che sono disposti a lavorare un secondo lavoro, anche per un po ‘può anche sostenere i loro risparmi per la pensione in modo significativo se sono disposti a destinare i loro guadagni da questa fonte di reddito in loro risparmi. Per ulteriori informazioni su come le scelte che si fanno possono influenzare la vostra pensione, consultare il proprio consulente finanziario.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.