Come le pensioni continuano a recedere dal posto di lavoro, la sicurezza sociale è l’unica fonte garantita di reddito di pensione che un sacco di americani può contare su. Purtroppo, tali controlli governativi non forniscono il livello di supporto che la maggior parte adulti avranno bisogno durante i loro anni più tardi.
Il beneficio medio mensile offerto sotto la vecchiaia, i superstiti e invalidità Insurance Program (moniker ufficiale di sicurezza sociale) è di $ 1.360 per i lavoratori in pensione e $ 703 per i coniugi. Ciò significa che una coppia tipica è solo portando in $ 24.756 all’anno. Le probabilità sono che non sarà sufficiente a coprire tutte le bollette, soprattutto se si sta ancora pagando un mutuo.
E, purtroppo, molti americani non hanno finanziato i loro 401 s (k) e IRA abbastanza per fare la differenza. Se sei tu, che cosa sono altri modi per completare il vostro reddito durante gli anni del dopo-lavoro? Qui ci sono alcune fonti che si vorrà prendere in considerazione.
Table of Contents
Gli investimenti passivi
Se siete abbastanza fortunati da contribuire più rispetto alla 401 (k) e IRA limiti permetti, investimenti imponibili come azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento sono un altro ottimo modo per risparmiare per la pensione. fondi indicizzati e fondi negoziati in borsa sono particolarmente attraenti, in quanto offrono le spese bassi e la diversificazione built-in.
La chiave è la creazione di un adeguato mix di classi di attività. Appoggiandosi troppo pesantemente sulle scorte può essere rischioso per le persone con un minor numero di anni per recuperare da mercati orso. Tuttavia, un portafoglio che comprende solo i titoli a reddito fisso, come le obbligazioni, non fornirà il potenziale di crescita che la maggior parte delle persone hanno bisogno per una pensione più a lungo.
Una regola empirica tipico è quello di tenere una parte delle scorte pari a 110 meno la tua età. Ciò significa un 65 anni avrebbe un portafoglio con il 45% del suo valore complessivo delle scorte e il 55% in obbligazioni. Naturalmente, è possibile effettuare regolazioni modesti a questa formula in base alla propensione al rischio.
rendite
Vivere una vita lunga può sembrare una proposta di grande, ma non è così grande per le vostre finanze. Un sacco di persone non hanno sufficienti risorse per sostenere il loro stile di vita se lo fanno nella loro fine degli anni ’80 o ’90.
Una rendita fissa, che offre un flusso di reddito vita ad un tasso fisso di interesse, è un modo per gestire tale rischio. È anche possibile acquistare rendite anticipate che non pagano fino a raggiungere una certa età. Una volta che calci in offrono vincite più grandi rispetto ai prodotti immediato di rendita.
Entrata da affitto
Avete una camera da letto di ricambio nella vostra casa, ora che i vostri bambini si sono spostati fuori? Noleggiare può essere un modo semplice per generare cassa ogni mese, fino a quando si può fare la pace con il tuo nuovo compagno di stanza. Trovare persone che sia la certezza o avere buone referenze per può contribuire ad eliminare il mal di testa lungo la strada.
Un’altra idea: downsizing in un appartamento o condominio, mentre affittare la vostra casa originale. Uno dei vantaggi di diventare un padrone di casa è che si può dedurre cose come mutuo interesse, ammortamenti e le utility, abbassando il carico fiscale sul reddito. Ci sono dei rischi, ovviamente, come ad esempio l’impossibilità di trovare un inquilino o costi di manutenzione imprevisti.
vendono roba
Come si invecchia c’è una buona probabilità che la vostra cantina o garage ha riempita di cose che avete bisogno non è più. Vendita di tali oggetti su eBay o Craigslist può essere un ottimo modo per guadagnare un piccolo extra in contanti – per non parlare chiaro la vostra casa. Se siete a portata di mano è possibile utilizzare siti come Etsy per vendere i tuoi artigianato e altre merci fatte in casa, creando un bel lato le imprese per te stesso.
Home equity
Quando le altre fonti di reddito sono scarsi, molti anziani usano l’equità nella loro casa per ottenere l’accesso a denaro contante istantanea. Un modo per farlo è con una linea di equità domestica di credito. Un HELOC può aiutare a rispondere alle esigenze a breve termine, a patto si prevede di avere il reddito più tardi di pagare di nuovo. E poiché si tratta di una linea di credito, è sufficiente usare tanto quanto è necessario.
Un altro modo per sfruttare la vostra casa di capitale è con un mutuo inverso, che ti permette di rimanere in casa e prendere in prestito contro il suo valore. Quando alla fine si vende l’immobile, i vostri proventi sono ridotti per l’importo del prestito che è ancora in sospeso. Prima di accettare un mutuo inverso, però, sanno che possono essere complicate accordi con significativi costi di prestito origination e altri costi. E se siete sposati, essere consapevoli di come il vostro coniuge si inserisce nel piano.
Lavori part-time
Poiché molti americani di età pensionabile non hanno redditi di capitale sufficiente per vivere, un numero significativo scegliere di lavorare più a lungo o trovare un lavoro part-time quando lasciano la loro carriera. L’US Bureau of Labor Statistics prevede che quasi un terzo degli adulti di età compresa tra 65 e 74 anni lavorerà in qualche modo entro l’anno 2022.
Per alcuni pensionati, lavorando un orario ridotto in pensione è proprio quello di cui hanno bisogno – l’opportunità di essere in un ambiente a bassa tensione e conoscere nuove persone.
Le aziende laterali
Invece di lavorare per qualcun altro, si può decidere si preferisce diventare il vostro capo una volta in pensione. Questo potrebbe significare lavorare nel vostro campo precedente come consulente o lo sviluppo di una nuova serie di nuove competenze. Forse hai sempre voluto avviare il proprio servizio di panetteria o tuttofare. Forse si desidera avviare un’attività fiscale preparazione, in modo da avere solo per lavorare una parte dell’anno. Il vantaggio di essere l’amministratore delegato: è possibile modellare la posizione al vostro stile di vita attuale.
La linea di fondo
Social Security è una bella rete di sicurezza per i pensionati, ma di solito non è sufficiente a coprire tutti i costi. Se hai lasciato la forza lavoro e ritrovi pizzicare pochi centesimi, potrebbe essere il momento di essere creativi e di perseguire altri modi di portare in contanti supplementari.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.