Una regola importante per i pensionati da ricordare
Ci sono una serie di “regole del pollice” finanziari che sento fortemente di quanto si riferiscono a integrare redditi da pensione con risparmi per la pensione. Mentre mi piace credere tutte queste regole in possesso di un bel po ‘di valore e sono ben capito, uno dei miei preferiti di tutti i tempi è la regola $ 1.000-Bucks-un-mese.
Prima di approfondire i dettagli della Regola $ 1.000-Bucks-un-mese, è indispensabile per capire che questa regola è una regola empirica.
La regola non funziona in modo lineare in un dato anno, e non funziona lo stesso ad ogni età. Prima di mettere la regola di lavorare, essere sicuri di aver compreso queste due cose importanti:
- Sulla base della mia regola $ 1.000-Bucks-un-mese, qualcuno a pensionati di età di pensionamento “normali” (62-65), può pianificare su un tasso di ritiro del 5 per cento dai loro investimenti. Tuttavia, i pensionati più giovani nel loro 50s dovrebbe progettare sul ritiro di un numero inferiore al 5 per cento l’anno, in genere 4 per cento o meno. La ragione di questo è perché se andate in pensione in 50 anni, non v’è semplicemente troppo a lungo un orizzonte temporale di iniziare il ritiro il 5 per cento – è semplicemente troppo presto.
- Negli anni che i tassi di mercato e gli interessi sono in una gamma storica normale, il tasso di ritiro del 5 per cento funziona bene (di nuovo, se siete normale età di pensionamento o di un pensionato più vecchio). Ma si deve essere disposti a regolare il tasso di ritiro in un dato anno, se le forze di mercato funzionano contro di voi. Potrebbe essere necessario prendere meno in quegli anni ed essere sufficientemente flessibile per adattarsi a ciò che sta accadendo nel nostro contesto economico. Questo potrebbe significare che si può prendere un po ‘di più negli anni buoni, ma è fondamentale capire che potrebbe essere necessario prendere meno negli anni che non sono così buone.
Definizione dei $ 1.000-Bucks-a-Month Rule
In poche parole, la regola $ 1.000 Bucks-a-Month funziona in questo modo: per ogni $ 1.000 dollari al mese che si desidera avere a disposizione in pensione, è necessario disporre di $ 240.000 salvato.
Dando uno sguardo più da vicino, vediamo come $ 240.000 banca è pari a $ 1.000 al mese:
$ 240.000 x 5 per cento (tasso di ritiro) = $ 12.000
$ 12.000 diviso per 12 mesi = $ 1.000 al mese
Perché questa regola importante?
La regola di $ 1.000 Bucks-un-mese è importante perché aggiunge un fetta extra di “torta di reddito” su base mensile. Ogni $ 1.000 volontà:
- Integrare il reddito di sicurezza sociale
- reddito da pensione Supplemento
- Supplemento reddito da lavoro part-time
- Supplemento eventuali altri corsi d’acqua si riesce a stabilire
A seconda delle dimensioni della vostra sicurezza sociale, pensioni, o flussi di lavoro a tempo parziale, il numero di $ 240.000 multipli varierà. La regola in sé non varierà; la regola Bucks-a-Mese $ 1.000 è una regola che è costante. Per ogni $ 1.000 che si desidera ogni mese in pensione, è imperativo a risparmiare almeno $ 240.000.
In un mondo di bassi tassi di interesse e un mercato azionario volatile, il tasso di ritiro del 5 per cento è quasi sicuramente significativo, soprattutto quando ci sono periodi di tempo – e talvolta anche decenni – quando il mercato azionario stesso non vede molto di un guadagno. Ma il tasso di ritiro del 5 per cento si basa su due fattori chiave:
- Reddito investire è un modo per generare flusso di cassa costante dai vostri investimenti liquidi. Viene da tre posti: dividendi, interessi, e le distribuzioni. Se il numero di flusso di cassa è già vicino al 4 per cento, allora siamo già vicino al numero di 5 per cento che stiamo cercando.
- Tasso del 5 per cento con interesse zero. Si supponga di avere il vostro serbatoio pensione seduto in contanti e cedevole poco o nessun rendimento. Infatti, supponiamo che il rendimento è in realtà 0 per cento l’anno. Anche se si prende il 5 per cento a tasso 0 per cento, i fondi saranno ancora durerà 20 anni. Una percentuale di ritiro di livello 5 per anno x 20 anni = 100 per cento. Tutti i fondi sono andati, ma ci sono voluti 20 anni, e che non è troppo malandato. Ma potrebbe essere molto meglio. Che cosa succede se si dispone di 30 o 40 anni in pensione? Che cosa succede se si sta pensando di lasciare qualcosa ai tuoi figli?
Fattore # 1: (Usando reddito investendo per generare qualche ritorno ogni anno sul serbatoio portafoglio) è cruciale per il 1000 Bucks-a-Month Rule. Permette il vostro denaro una buona probabilità di durare una vita di pensionamento, piuttosto che esaurirsi in 20 anni.
Per quanto si riferisce a Factor # 2, se si ha un rendimento del portafoglio di 3 al 4 per cento (dividendi e unico interesse) e le esperienze di portafoglio, anche un po ‘di crescita / apprezzamento, poi un 3-4 per cento di rendimento più 1, 2, o 3 per cento in crescita nel tempo suggerisce che si può prendere 5 per cento per un periodo prolungato di tempo.
Discutendo la regola del 4 per cento; una lunga standing regola la pianificazione finanziaria del pollice pure. Questa regola è stata introdotta da William Bengen, un pianificatore finanziario che ha dichiarato che i pensionati possono togliere 4 per cento dal loro portafoglio ogni anno (oltre a regolare per l’inflazione) e non a corto di soldi per almeno 30 anni. Gli analisti e gli accademici verificati i dati di Bengen e sostenuto la sua affermazione. Ha detto che i pensionati che hanno avuto un mix di 60 titoli per cento e 40 per cento obbligazioni, e hanno vissuto il 4 per cento o giù di lì ogni anno, non avrebbero mai dovuto preoccuparsi di rimanere a corto di denaro. Io sono un grande credente che questo è il modo in cui la gente dovrebbe pianificare, in quanto imperniato sulla parte di reddito di investire reddito.
La Regola Bucks-a-Mese $ 1.000 è una guida da utilizzare come si stanno accumulando attività (incrementi di $ 240.000), e una guida per portare voi nei vostri anni di pensione. Per ri-cap: per ogni $ 1.000 dollari al mese è necessario avere a disposizione in pensione, è necessario disporre di $ 240.000 salvato. Questo po ‘facile da seguire di saggezza può aiutare a ricordare che si sta salvando il denaro in modo che possa un giorno sostituire il flusso di reddito si perde quando si smette di lavorare.
Disclosure: Queste informazioni vengono fornite a voi come una risorsa solo a scopo informativo. E ‘stato presentato senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o situazione finanziaria di un investitore specifico e potrebbe non essere adatto a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta dei rischi tra cui la possibile perdita del capitale. Questa informazione non è destinato a, e non deve, costituire una base primaria per qualsiasi decisione di investimento che si può fare. Consultare sempre il proprio legale, fiscale o di investimento consulente prima di prendere qualsiasi / fiscale / estate / considerazioni di pianificazione finanziaria di investimento o decisioni.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.