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Gli errori Top 3 Previdenza nuove assunzioni Fai
Si può leggere questo perché hai appena ottenuto un nuovo lavoro o avere un amico o un familiare che ha fatto e ti piace aiutare gli altri. V’è una decisione cruciale impattare il vostro futuro finanziario che deve essere fatta, ma la maggior parte delle persone pasticcio. Non essere come la maggior parte delle persone!
La pianificazione per la pensione è una delle più importanti sfide finanziarie si sarà di fronte a nella vita. Creare il piano giusto per la vostra situazione vi aiuterà a mantenere in pista per raggiungere l’indipendenza finanziaria più tardi nella vita.
Ma se fai una di queste “ tre grandi errori” durante la creazione del piano di pensionamento iniziale dopo iniziare un nuovo lavoro, si potrebbe affrontare alcuni importanti ostacoli sul cammino verso la libertà finanziaria.
Non Salvataggio abbastanza o aspettare troppo a lungo per avviare
Quando si è nelle prime fasi della vostra pensione carriera è probabilmente in nessun posto vicino alla parte superiore della vostra lista delle sfide della vita e delle preoccupazioni. Quando si è nel vostro 20s e 30s si hanno maggiori probabilità di essere focalizzata sulla ripagare i prestiti agli studenti e fatture della carta di credito o di pagamento delle spese di tutti i giorni di vita. Altri obiettivi finanziari entro le vostre viste possono essere l’acquisto di una casa o semplicemente cercando di costruire up che fondo di emergenza si sente pianificatori finanziari che ti dice che è necessario.
Tutti questi obiettivi finanziari e le sfide sono in lotta per gli stessi dollari guadagnati duri nel vostro budget. Ecco perché è così facile fare l’errore di credere che si può semplicemente salvare più domani per recuperare il tempo perduto o rimandare il salvataggio del tutto.
Altri si affidano troppo pesantemente sul loro datore di lavoro per aiutarli a scegliere la quantità di contribuire a un piano di pensionamento attraverso l’impostazione di default durante la registrazione automatica. Il problema di questo approccio è il tasso di contributo iniziale potrebbe non essere sufficiente.
La strategia migliore per assicurarsi che si sta salvando abbastanza è quello di eseguire un calcolo pensione di base quando la configurazione iniziale del tuo account di pensionamento e poi di nuovo, almeno una volta all’anno durante una revisione annuale.
Spesso è consigliabile iniziare con un obiettivo iniziale per salvare almeno il 10-15% del reddito annuo per tutto il corso della tua carriera. Cercate di contribuire almeno sufficiente per ottenere la piena partita dal vostro piano di pensionamento al lavoro se partite datore di lavoro è offerto se il risparmio del 15% o più è realistico fin dall’inizio. Regolarmente aumentando i contributi futuri ogni anno automaticamente è un altro modo per “salvare più domani”, se una caratteristica escalation tasso di contribuzione è offerto in vostro piano di pensionamento. Se questo non è disponibile, impostare un promemoria del calendario ad aumentare i contributi almeno il 1-2% ogni anno. Si consiglia inoltre di applicare futuri incrementi retributivi o bonus al tuo account di pensionamento. La linea di fondo è quello di automatizzare il risparmio e pagare in avanti per la vostra pensione!
Non avendo un piano fin dall’inizio
Se avete mai stato in un ristorante che ha oltre 200 voci di menu si sa che sensazione di indecisione quando è costretto a restringere le opzioni. Il vostro futuro finanziario è di gran lunga più importante del vostro prossimo pasto.
Alcune scelte di vita può sembrare eccessivo, soprattutto quando sappiamo quanto siano importanti.
Scegliere le opzioni di investimento iniziale in un piano di pensionamento è una sfida per molti di noi, perché noi non tutti possiedono la fiducia finanziaria per prendere una decisione informata. La realtà è che esistono strumenti e le risorse ci aiuteranno a queste decisioni e anche un investitore principiante ha bisogno di un piano di base. Se non si dispone di un piano di gioco per iscritto i vostri risparmi per la pensione in futuro potrebbe non essere sufficiente per contribuire a pagare per importanti obiettivi di vita.
Un piano di investimento di base aiuta anche ad evitare decisioni emotive che possono gettare i nostri piani fuori pista. Quando i periodi di estrema volatilità mercato molti investitori tendono ad evitare di scorte e investire troppo conservativamente. Consentire recenti alti e bassi del mercato per spaventare dal mercato azionario può essere un errore enorme se si è nelle prime fasi della tua carriera.
Ecco perché solo puntando sul rischio di mercato azionario può essere miope e si espongono ad un rischio più grande e cioè il rischio di sopravvivere il vostro denaro.
Per l’investitore hands-off, è consigliabile utilizzare un basso costo, strategia di investimento passiva che si concentra su asset allocation (o come si divide il tuo account nelle diverse asset class come azioni, obbligazioni, beni reali, e contanti). Questo di solito funziona meglio di solo cercando di raccogliere i top performer degli anni precedenti. Un approccio hands-off di investire in un portafoglio diversificato che fornisce una guida professionale includono la selezione di un fondo comune di asset allocation che misura la vostra tolleranza al rischio. In alternativa, un fondo comune data obiettivo che regola automaticamente a diventare via via più conservativa investito come ci si avvicina il pensionamento.
Non Utilizzare al meglio con agevolazioni fiscali Accounts
Molti risparmiatori pensionamento fanno l’errore di non sfruttare appieno il trattamento fiscale favorevole di 401 piani e IRAS (k). conti pensionistici tradizionali come piani 401 (k) e IRA deducibili forniscono un bel vantaggio iniziale perché si ottiene una pausa fiscale immediato e la possibilità di ridurre il reddito imponibile. Il limite di contributo di IRS per un 401 (k) è di $ 18.000 il limite di contributo IRA è di $ 5500 nei 2016.
Un altro vantaggio chiave di sfruttare appieno conti pensionistici è che essi permettono i tuoi guadagni a crescere su base fiscale differita. Quando si associa questo beneficio fiscale con la potenza di interesse composto, il pensiero del pensionamento comincia ad apparire un po ‘meno scoraggiante. È inoltre possibile utilizzare il concetto di posizione patrimoniale a vostro vantaggio, contribuendo a un Roth 401 (k) o Roth IRA per ottenere i benefici della crescita esentasse dei guadagni. Basta essere consapevoli del fatto che i conti Roth sono finanziati con dollari al netto delle imposte. Di conseguenza, questa strategia funziona generalmente meglio quando non è necessario per abbassare il reddito imponibile per l’anno in corso o se si prevede di essere in una fascia d’imposta più elevato durante la pensione.
Con il declino delle pensioni e le preoccupazioni per la sostenibilità della sicurezza sociale, sta diventando sempre più chiaro l’onere del pensionamento finanziamento è su di noi come individui. Se si evita di questi primi 3 errori durante la creazione del piano di pensionamento, si sarà in grado di bilanciare godersi la vita oggi con la tranquillità di sapere che si sta preparando per una vera indipendenza finanziaria in pensione (non importa quanto lontano questo obiettivo può sembrare o come definire la propria “pensione”).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.