Table of Contents
Usare cautela se si confrontano i risparmi alla pensione di pianificazione benchmark
“Quanto ho bisogno di risparmiare per la pensione?”
Questa è una delle domande più difficili perché la risposta è sempre – “ Dipende! ”
Una risposta “dipende” può essere frustrante per qualcuno che è alla ricerca di un numero magico per aiutarli a decidere se sono sulla strada giusta. C’è già una enorme quantità di incertezza che circonda l’intero processo di pianificazione di pensione per cominciare. In generale, le persone vivono più a lungo, i costi sanitari sono in aumento, le pensioni stanno scomparendo, e una nuvola di dubbio circonda ciò Social Security sarà simile decenni da ora.
Ma i piani di pensionamento personali sono destinate ad essere personale. Determinare quanto tempo avete intenzione di vivere o se hai intenzione di proiettare una breve aspettativa di vita a causa di gravi problemi di salute può cambiare drasticamente le esigenze di pensione futura. Entrando vostri anni di pensione, con o senza un debito ipotecario o consumatore influenzerà anche le vostre esigenze di reddito di pensione. L’idea principale è che scelte di vita andare un lungo cammino nel determinare come creare la stima più accurata delle nostre esigenze di reddito futuri e vuole. Tenuto conto di tutte le variabili uniche e incertezza rispetto a quanto qualcuno ha bisogno di risparmiare per ottenere un’alta probabilità di successo, ha senso avere alcune linee guida generali in giro che aiutano a monitorare i nostri progressi.
Retirement Savings come multiplo del reddito
Una regola empirica per la pensione si basa su fattori di risparmio che sono collegati al vostro reddito. Con questo approccio obiettivi di risparmio vengono creati in base a multipli di reddito per aiutare le persone a monitorare i loro progressi durante tutta la fase di accumulazione di una carriera lavorativa.
Fidelity ha individuato parametri di riferimento per il risparmio di pensione per varie età lungo il cammino verso la pensione.
Ad esempio, al fine di andare in pensione con lo stesso stile di vita confortevole Fidelity raccomanda che qualcuno ha 10x loro stipendio annuale salvato da 67 anni ma anche fornire una linea temporale con alcuni benchmark utili per utilizzare al fine di ottenere la quantità raccomandata di risparmio necessari per andare in pensione traccia:
- Entro il 30: l’equivalente di 1x del tuo stipendio salvato
- Con 35 : Avere 2x vostro stipendio salvato
- Con 40: Avere 3x vostro stipendio salvato
- Con 45: Avere 4x vostro stipendio salvato
- Con 50 : Avere 6x vostro stipendio salvato
- Con 55: Avere 7x vostro stipendio salvato
- Con 60: Avere 8x vostro stipendio salvato
- Con 67: Avere 10x vostro stipendio salvato
Tenete a mente che i fattori di risparmio utilizzati da Fidelity sono regolabili in base a quando si desidera andare in pensione e proprio stile di vita previsto ha bisogno durante la pensione. Per esempio, una pianificazione di 45 anni di andare in pensione da 67 anni, con uno stile di vita media avrebbe un obiettivo di risparmio di 4x (volte) lo stipendio mettere da parte per la pensione. Tuttavia, regolando l’età pensionabile a 65 in uno scenario simile urti il risparmio fattore fino a 6x (volte) lo stipendio. Potete guardare i fattori di risparmio di pensione in base alla tua età attuale, quando si vuole andare in pensione, e le esigenze di stile di vita di spesa desiderati utilizzando questo collegamento .
Linee guida importanti per le vostre proiezioni di pensione
La saggezza popolare dice che avrete bisogno di sostituire circa il 70 al 90 per cento del suo reddito corrente in pensione per mantenere il vostro stesso stile di vita durante la pensione. Un’altra regola comunemente usato empirica nelle impostazioni di pianificazione di pensionamento è spesso definito come “la regola del 4%.” Questo si riferisce ad un’ipotesi generale che si può prendere un prelievo del 4% dal saldo risparmio di pensione ogni anno e aumentare la quantità con l’inflazione ogni anno .
Pertanto, se si dispone di $ 1 milione in vostri conti pensione, si sarebbe in grado di spendere $ 40.000 nel primo anno. Ciò significa che per ogni $ 1.000 al mese da spendere in pensione, avrete bisogno di circa $ 300.000 dollari di risparmi per la pensione.
Motivi per usare cautela con reddito-base degli indirizzi di risparmio
È importante riconoscere questi risparmi parametri sono semplicemente tappe e operano come una sorta di bersaglio mobile. Alcuni anni fa, il cosiddetto numero magico linea guida era stipendio 8x per età 67. Il modo migliore per determinare se si sta salvando abbastanza per la pensione è quello di eseguire un calcolatore di pensionamento più dettagliata e per creare un piano di bilancio per la pensione sulla base di realistiche esigenze di stile di vita di spesa. Questo vi permetterà di rivedere l’intero quadro finanziario e comprende personalizzati stime di previdenza sociale, il potenziale uso di equità nella vostra casa, le gamme di reddito desiderati, sulla base di obiettivi, e di altre fonti di reddito, come eredità, lavoro a tempo parziale, o reddito da locazione .
Un piano di pensionamento di successo richiede più di un one-size-fits-all approccio. Linee guida generali come i fattori di risparmio di Fidelity forniscono un punto di partenza accettabile, a determinare se si è sulla strada giusta con i vostri risparmi per la pensione. Per molte persone i fattori di risparmio servirà come un campanello d’allarme in buona salute. Per altri, questo approccio rende troppe ipotesi per voi e manca di un approccio personalizzato. Un approccio migliore è quello di eseguire alcune calcolatrici di pensione sulla base di obiettivi più personalizzati per vedere se si sta monitorando verso una pensione sicura o no.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.