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I redditi da capitale può essere prevedibile, variabile, o garantiti.
Prima del pensionamento, è necessario impostare i vostri investimenti in modo che essi offrono redditi da capitale affidabile. Alcuni tipi di redditi da capitale sono più affidabili di altri. Quando si tratta di reddito di pensione, ci sono molti approcci diversi si può prendere su come utilizzare gli investimenti a reddito producendo.
Trovo utile per rompere approcci redditi da capitale in tre categorie: prevedibile, variabili, e garantite.
Ognuno ha i suoi pro e contro.
Prevedibile Redditi da capitale
Interessi attivi da obbligazioni societarie e dividendi provenienti dalle scorte sono due buoni esempi di redditi da capitale prevedibile. Queste fonti di reddito può essere invocata nella maggior parte dei casi, ma non sono garantiti. È possibile creare una fonte abbastanza stabile di reddito di pensione con l’acquisto di interessi e dividendi pagare gli investimenti, o con l’acquisto di fondi comuni di investimento che possiedono tali investimenti.
Gli interessi attivi sono generati da obbligazioni societarie e dei fondi comuni che investono in obbligazioni societarie, e da certificati di deposito, fondi del mercato monetario, investimenti ad alto rendimento, i premi dalla vendita di opzioni call coperte, e gli interessi ricevuti dal fare prestiti privati, come quello che si verificherebbe se si vende una proprietà che si possiede a titolo definitivo e portare il mutuo per il nuovo proprietario. Il margine di interesse, come ad esempio quello pagato dalle obbligazioni societarie, è tassato al vostro tasso di imposta sul reddito ordinario.
Il reddito da dividendi viene pagato da azioni, fondi comuni che possiedono le scorte, e da molti fondi chiusi che utilizzano una strategia di massimizzazione dei dividendi. Il reddito da dividendi si presenta sotto forma di dividendi qualificati o non qualificati. La borsa Usa scambiati più pubblicamente pagano dividendi qualificati. dividendi qualificati ricevono un trattamento fiscale preferenziale, in quanto sono tassati la stessa aliquota come redditi di capitale a lungo termine, che è un tasso inferiore al tasso di imposta sul reddito ordinario.
Molte persone intenzione di andare in pensione, l’acquisto di un portafoglio di investimenti a reddito producendo, e vivere degli interessi. Questo può funzionare, ma ci sono diverse cose da tenere a mente.
- investimenti a reddito producendo come azioni possono abbassare il loro tasso di payout del dividendo. Quando questo accade, il prezzo delle azioni scenderà.
- Le obbligazioni possono inadempienti, o quando maturano potrebbe non essere in grado di acquistare nuovi titoli con un tasso di interesse più alto il tasso precedente si stava ricevendo.
- Gli investimenti non possono produrre un reddito sufficiente per soddisfare le esigenze di spesa in pensione.
- Si può essere tentati di andare per investimenti ad alto rendimento. Questi sono dotati di rischi più elevati. Inoltre, molti investimenti con vincite più elevate hanno queste vincite più alte, perché con ogni distribuzione che stanno tornando un po ‘di capitale.
Molti pensionati che non sono focalizzati su lasciando una grossa somma per gli eredi possono avere un più confortevole pensione con la creazione di un piano che permette loro di trascorrere un po ‘principale in aggiunta al loro redditi da capitale. Questo tipo di piano utilizza un approccio “total return”, piuttosto che un approccio di solo vivere fuori il reddito degli investimenti generato.
Variabile: L’approccio Total Return
Un modo per creare reddito da pensione è quello di costruire un portafoglio di rendimento totale costituita da disponibilità liquide, a reddito fisso e titoli azionari.
Con questo approccio si sviluppa un modello di asset allocation e progettare il vostro portafoglio per abbinare quel modello. Ad esempio, una tipica pensione reddito di asset allocation modello può richiedere 5% in contanti, il 35% nel reddito fisso, e il 60% in azioni.
Il denaro e la forma a reddito fisso la parte “sicura” del vostro portafoglio. Saranno generare reddito degli investimenti in corso, sotto forma di interessi. Le azioni costituiscono la porzione di crescita del portafoglio, che permette al vostro reddito di investimento futuro per aumentare con l’inflazione.
Ci sono delle regole di astinenza che devono essere seguite durante la creazione di questo tipo di portafoglio in modo da non spendere troppo e troppo presto. Il reddito generato varierà di anno in anno, ma non potrà contare sul reddito effettivo del portafoglio genera ogni anno. Invece, il portafoglio è stato progettato per raggiungere un obiettivo di tasso di cambio, e si fisserà un tasso di ritiro che è inferiore a quello obiettivo di rendimento.
Se non si desidera creare il proprio portafoglio, è possibile noleggiare un consulente finanziario, o utilizzare un fondo di reddito di pensione. fondi di reddito di pensione di solito seguono un approccio total return.
La strategia Total Return è efficace se si diversificare opportunamente le vostre partecipazioni di portafoglio e riequilibrio di nuovo al vostro allocazione target circa una volta all’anno. Una strategia di total return può essere stratificato su una base di reddito garantito. Il reddito garantito crea uno strato di sicurezza; che può essere molto importante per la pace della mente in pensione.
reddito garantito
redditi da capitale garantito è esattamente quello che sembra; reddito che è garantito sia dal governo degli Stati Uniti o di una compagnia di assicurazioni. investimenti sicuri, come i certificati di deposito, titoli di stato, e rendite fisse sono le fonti primarie di reddito investimento garantito.
Un rischio con l’utilizzo di soli investimenti sicuri è che i tassi di interesse sono così bassi. investimenti sicuri utilizzati per pagare tassi di interesse molto più alti, che ha reso più facile fare affidamento su di loro per redditi da investimenti in pensione.
Ci sono diversi modi è possibile acquistare un reddito garantito che si può contare:
- Il modo più comune per l’acquisto di redditi da capitale garantito è con l’acquisto di una rendita.
- È inoltre possibile ritardare l’inizio delle vostre prestazioni di sicurezza sociale in modo da ottenere più reddito garantito ogni anno a partire all’età di 70 anni.
- Il datore di lavoro sponsorizzato piano pensionistico può permettere di acquistare anni di servizio in modo da beneficiare di un vantaggio più alto.
- È possibile acquistare certificati di deposito, titoli di Stato o che maturano ogni anno in una quantità che è compensata per la spesa proiettata bisogno quell’anno.
Reddito garantito rende una base eccellente per una strategia più globale reddito di pensione.
Invece di utilizzare un solo metodo, spesso il miglior modo di agire in pensione è quella che incorpora numerosi tipi di strategie di redditi da capitale.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.