Ti capita spesso di sognare quel giorno in cui non hai più bisogno di presentarsi per il lavoro? esiti di pensionamento di successo spesso richiedono decenni di risparmio e di pianificazione che cosa si potrebbe fare con il vostro tempo, talenti e risorse. Ma a volte opportunità inaspettate nascono come un’offerta dal datore di lavoro con incentivi speciali per andare in pensione prima di quanto originariamente previsto.
Molte aziende forniscono i dipendenti con i pacchetti di pensionamento anticipato per incoraggiare le partenze volontarie.
Se vi trovate in questa situazione può sembrare attraente. Tuttavia, è importante porsi le seguenti domande prima di decidere se si deve accettare o rifiutare l’offerta in anticipo pacchetto di pensionamento:
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Sei pronto a lasciare il vostro datore di lavoro?
Prima di eseguire eventuali proiezioni di reddito di pensione, essere onesti con voi stessi e valutare le emozioni che stanno dietro la vostra decisione. Se siete veramente soddisfatti del vostro ruolo attuale e il vostro compito è una parte fondamentale della vostra identità, poi una grande offerta di fine rapporto non può essere sufficiente per richiedere al pensionamento anticipato a meno che non si può fare qualcosa di simile a un’altra società. Si può anche avere una forte rete sociale con i tuoi amici e colleghi di lavoro. Ma forse il più grande sfida emotiva è spesso legato a come si prevede di destinare il vostro tempo quando il lavoro non è più in giro.
E ‘anche importante per valutare lo stato complessivo del futuro del vostro datore di lavoro.
Se siete preoccupati per la redditività a lungo termine del business o pensate che il vostro lavoro può potenzialmente essere a rischio che potrebbe essere un altro motivo per prendere l’offerta di partire presto.
Se non avete già stabilito una visione chiara di ciò che si guarda l’ora di fare il massimo durante la pensione è necessario cominciare ad affrontare tale questione il più presto possibile.
Basta tenere a mente che non c’è bisogno di capire tutto in una volta. Molti dipendenti utilizzano un pacchetto di pensionamento anticipato come un’opportunità per passare a un altro ruolo in una società diversa o lanciare una nuova idea di avvio.
Si può realisticamente permettersi di ritirarsi completamente Right Now?
Esecuzione di una proiezione di base reddito di pensione per vedere se si può permettere di andare in pensione alle vostre condizioni è qualcosa che dovremmo tutti fare almeno una volta all’anno. Questa analisi deve essere basata su ciò che hai salvato finora, altri redditi da investimenti (locazione immobiliare e / o di lavoro autonomo), e il vostro reddito stimato dalla sicurezza sociale e le pensioni. L’atto di eseguire una semplice calcolatrice di pensionamento assume maggiore significato con un maggiore senso di urgenza quando si trovano di fronte a una decisione pensionamento anticipato. Come regola generale, molti pianificatori finanziari consiglia di impostare un obiettivo di sostituzione del reddito del 60-90 per cento del suo reddito pre-pensionamento per mantenere lo stesso stile di vita durante i vostri anni di pensione.
Il problema con l’uso di questa regola generale è che esigenze di reddito di pensione e desideri variare significativamente sulla base di reddito e di altri fattori come il tuo stile di vita desiderato. Una volta che la data di pensionamento prevista si avvicina alla finestra da 5 a 10 anni, è necessario iniziare seriamente a pensare al tuo stile di vita futuro e il reddito necessario per finanziare il pensionamento con la creazione di un piano di spesa generale per la pensione – non importa come si sceglie di definire questo stadio della vita.
Creare un piano di bilancio per il pensionamento per valutare appieno le vostre esigenze di reddito di pensione desiderati in dollari di oggi. Questo può anche essere utile in sede di esame l’impatto delle varie spese che possono cambiare una volta che si lascia il lavoro (premi delle casse malati, viaggi, ecc).
Come verrà ottenuto Affordable Health Insurance?
Non è uno shock completo che l’assicurazione sanitaria è costoso, mentre si sta lavorando e durante i vostri anni di pensione. Il costo medio totale di copertura di famiglia è più di $ 18,000 per anno. Ma se siete stati partecipando a un piano di salute del gruppo il vostro datore di lavoro è molto probabilmente raccogliendo una gran parte del costo effettivo di assicurazione sanitaria. Accettare un pacchetto di prepensionamento di solito significa che è necessario trovare la copertura sanitaria a prezzi accessibili fino a quando si è 65 anni e ammessi a partecipare a Medicare.
Rivedere le opzioni di assicurazione sanitaria vi aiuterà a andare avanti con fiducia. Qui ci sono le opzioni di assicurazione sanitaria per i dipendenti di accettare un primo incentivo programma di pensionamento:
- Ottenere la copertura attraverso il piano di salute dal datore di lavoro del coniuge. Se il vostro coniuge sta ancora lavorando e ammissibili per la copertura assicurativa sanitaria attraverso un datore di lavoro di trovare una polizza di assicurazione di backup può essere una soluzione facile. Quando un coniuge perde la copertura assicurativa sanitaria dopo l’assunzione di un’offerta pensionamento anticipato è considerato un evento di qualificazione ai fini di essere aggiunto ad un piano esistente.
- Esplora opzioni di copertura ai sensi della legge Affordable Care (ACA). Perdere la copertura dal datore di lavoro è considerato un evento di qualificazione ai fini di ottenere la copertura sotto l’ACA al di fuori del periodo di adesione aperta. Sussidi basati sul reddito sono disponibili ai sensi della legge Affordable Care. A seconda della quantità del nuovo importo del reddito delle famiglie, dopo il pensionamento anticipato, si può beneficiare di un sussidio dei premi assicurativi. Questi sussidi sono basate sul vostro reddito durante l’anno che la politica è in vigore. È possibile avviare il confronto opzioni politiche nel vostro stato a HealthCare.gov.
- Utilizzare COBRA per mantenere la copertura del gruppo per 18 mesi. In alcune situazioni, i datori di lavoro che offrono un pacchetto di prepensionamento possono scegliere di coprire i premi COBRA mensili come parte di un pacchetto di separazione. In questa situazione, COBRA spesso diventano una soluzione più conveniente. Tuttavia, è possibile che un costo minore copertura proibitivo si troverà sotto l’ACA.
Si è tentati di soon-to-be pensionati per iniziare a ricevere il reddito di sicurezza sociale a 62 anni, infatti, un rapporto del Centro per la Ricerca pensionamento suggerisce che quasi la metà di tutte le donne e oltre il 40 per cento degli uomini iniziano a ricevere prestazioni di sicurezza sociale come presto possibile. A seconda di fattori quali l’aspettativa di vita previsto ed i vostri risparmi per la pensione effettivo questo potrebbe costare soldi nel lungo periodo.
La maggior parte dei lavoratori che ricevono pacchetti di pensionamento anticipato quest’anno sarebbero normalmente diritto a ricevere i loro pieni benefici della sicurezza sociale all’età di 66 o 67. Se si decide di far valere i propri benefici presto saranno ridotti in base alla vincita più a lungo. La scelta di posticipare la data di inizio di previdenza sociale fino all’età della pensione completa (o forse più tardi 70 anni) aumenterà le prestazioni di sicurezza sociale mensili. Qui ci sono alcuni fattori importanti da considerare, mentre decidere quando iniziare a ricevere il vostro Social Security.
- Avrai bisogno il reddito extra per sbarcare il lunario? Esaminando il vostro piano di bilancio per la pensione sarà aiutare a rispondere a questa domanda. In alcuni casi ritardare la sicurezza sociale non è un’opzione, se è assolutamente necessario il reddito. Tuttavia, se si può tirare avanti con meno o con l’aiuto di un certo reddito supplementare dal lavoro a tempo parziale si sarà in grado di ricevere maggiori benefici mensili, ritardando la sicurezza sociale.
- È la data prevista a guadagnare alcun reddito da lavoro o è il vostro coniuge ancora lavorando? Se le entrate della famiglia superiore a $ 15.720 nel 2016 si perde $ 1 per ogni $ 2 guadagna sopra il limite. Ma non preoccupatevi, il beneficio non è completamente persa in quanto non v’è alcun limite alla quantità di denaro che si può guadagnare e ricevere piena sicurezza sociale ammonta una volta raggiunta l’età del pensionamento completo ancora.
- Qual è lo stato della vostra salute? Se si dispone di alcuni problemi di salute in corso o altre buone ragioni per ritenere che una longevità superiore alla media non è nel vostro futuro, si può decidere di iniziare a ricevere prestazioni di sicurezza sociale precoce. Se si è in buona salute, ritardando spesso più senso.
- Quanto tempo hanno vissuto familiari diretti? Se si dispone di longevità nella vostra famiglia che è un motivo valido per ritardare la data di inizio per la sicurezza sociale. Ciò è particolarmente vero se qualcuno nella sua famiglia ha vissuto immediato ai loro 90 o 100. Il punto di pareggio è di solito circa 80 anni, se si prevede di utilizzare la sicurezza sociale per finanziare le spese in pensione.
- Quali altre attività sono disponibili? Se si dispone di un 401 (k), pensione, IRA, risparmio o conto di intermediazione di attingere si dovrebbe pesare i pro ei contro di fare così. In generale, v’è un aumento dell’8 per cento del reddito per ogni anno si ritarda la ricezione di sicurezza sociale. E ‘difficile trovare un investimento garantito.
Determinare se un pacchetto di pensionamento anticipato ha un senso per voi è una decisione personale che potrebbe essere sia una decisione slam dunk o un disastro complesso. Tutto dipende da come si incorporano le opzioni in un piano generale di vita finanziaria.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.