Domanda: Devo pagare il mio debito prima risparmio per la pensione?
Io vivo con un budget limitato e hanno qualche debito di carta di credito. Dovrei uscire del debito prima di pensare di contribuire al mio Piano di 401k?
Risposta:
Non necessariamente. Mentre alcune persone sostengono che si sta meglio pagare il debito prima di salvare e investire il vostro denaro, può avere senso per fare entrambe le cose allo stesso tempo.
L’argomento per il pagamento del debito prima
La gente di motivo consigliano che si paga il debito prima di salvare e investire il vostro denaro è una logica. E ‘una questione di pesare i tassi di interesse. Se si sta pagando un alto tasso di interesse sul vostro debito, diciamo il 15% tasso annuo versato dalla media americana in questi giorni, una volta che si paga se fuori, hai appena guadagnato il 15% che si aveva perso. Se si pensa di pagare il debito come un investimento, hai appena ricevuto un ritorno del 15% sul vostro investimento. Abbastanza bene in ogni mercato. Quindi ha senso mettere tutti i vostri soldi verso che fino a quando il debito è pagato, e si può andare a trovare un po ‘di vero e proprio ritorno altrove.
Qui è un calcolatore utile debito payoff è possibile utilizzare per vedere quanto si può essere in grado di risparmiare sui pagamenti di interessi con carta di credito nel corso del tempo, rendendo pagamenti extra sul vostro debito di carta di credito.
Perché il buon senso non fa sempre il buon senso
Il problema con questo argomento è la gente non sempre si comportano in modo logico.
Se lo facessimo, la maggior parte di noi non portare tanto debito in primo luogo. Ma portarlo facciamo spesso. Se si attende per pagare il debito prima del risparmio per la pensione, ma poi non riesce a pagare il debito, un giorno si può capire è il momento di andare in pensione e si è completamente impreparata. E, forse, ancora in debito.
Questa è una posizione in cui molti 30-, 40-, 50- e anche 60-quarantina si trovano in questi giorni. Essi sono costretti a pianificare per la pensione all’ultimo minuto.
L’altro problema è che alcuni anni gli investimenti potrebbero restituire molto di più del 15%. Alcuni anni di meno, ma se si rimane investito il mercato per il lungo termine e continuare a fare contributi regolari, il vostro denaro dovrebbe almeno essere aspettava di vedere una certa crescita e superare l’inflazione. Storicamente, il mercato azionario ha restituito circa il 10% l’anno in media. Inoltre, i vostri soldi composti in un conto d’investimento fiscale differita, come un 401 (k) o IRA. Così può crescere ancora più rapidamente. Rinunciare a uno o due grandi anni potrebbe fare la differenza nel vostro risparmio totale.
A dire il vero, il debito può crescere altrettanto velocemente o più così. E so che mi metterò commenti da parte dei lettori che dicono debito è terribile e sto favorire lo sviluppo (non sono). Ma realisticamente parlando, si può essere dentro e fuori del debito della carta di credito più volte per tutta la vita. Se si paga il debito e contemporaneamente risparmio per la pensione, si dovrebbe finire sul piede di forte di quello che altrimenti sarebbe.
Quando risparmio per la pensione prima è una scelta ovvia
Risparmio per la pensione indipendentemente dal debito è un gioco da ragazzi se il tuo datore di lavoro corrisponde i contributi o una parte dei contributi che si fanno al vostro 401 (k).
Con una (k) partita 401 si stanno ottenendo un rendimento immediato sul vostro denaro. Pensate a come un bonus, un aumento di paga, qualunque sia. Sono soldi facili. Quindi salvare almeno fino all’importo vostro datore di lavoro corrisponderà; in genere ovunque tra il 3% e il 6% del vostro stipendio.
Ma io dico risparmio per la pensione è un gioco da ragazzi in ogni caso. Debito e pensionamento risparmio sono due cose diverse, quindi perché considerano il debito nella vostra decisione di contribuire a un 401 (k) o piano di pensionamento IRA? Se avete delle partite datore di lavoro o no, si deve prendere la responsabilità per la vostra pensione futura ha bisogno, così come le vostre esigenze finanziarie attuali. Un piano di pensionamento dovrebbe essere tanto una parte del bilancio, come l’affitto, auto, cellulare e via cavo. Debito può venire o andare, pensionamento dovrebbe essere sempre una priorità.
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Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.