Durante i tuoi anni di lavoro, devi risparmiare lentamente per i tuoi anni di pensionamento, raggiungendo traguardi specifici a un’età specifica Secondo il National Institute on Retirement Security, oltre il 60% delle famiglie lavoratrici di età compresa tra 55 e 64 anni ha meno di una volta il proprio reddito annuale risparmio previdenziale.
Non devi essere destinato alla stessa sorte. Per evitare di svegliarsi all’improvviso all’età della pensione solo per rendersi conto di essere molto indietro, è necessario mantenere il ritmo. Puntare a specifici “indicatori di miglia” lungo il tuo viaggio finanziario ti assicurerà di rimanere sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi.
Gestire le tue finanze, dal momento in cui entri nell’età adulta fino al momento in cui prevedi di andare in pensione, è come correre una maratona. Per assicurarti di raggiungere il tuo obiettivo entro il tempo desiderato, devi essere consapevole del tuo ritmo e della distanza lungo il percorso. I maratoneti non iniziano a un ritmo tranquillo con l’aspettativa di recuperare il tempo alla fine, eppure molti di noi si avvicinano alla pensione in questo modo.
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Obiettivi da raggiungere entro i 25 anni
I tuoi primi 20 anni sono il momento perfetto per stabilire sane abitudini finanziarie. Sfrutta il fatto che il tempo è dalla tua parte e cerca di raggiungere questi traguardi importanti.
- Avere un fondo di emergenza interamente finanziato: mettere da parte i soldi per le emergenze è un must per qualsiasi piano finanziario solido. Cerca di risparmiare dai tre ai sei mesi di spese.
- Assicurati la tua assicurazione sanitaria : dal momento che non sarai più in grado di rimanere sull’assicurazione medica di mamma e papà a partire dall’età di 26 anni, prepara un piano ben prima di allora per evitare qualsiasi interruzione della copertura.
- Inizia a contribuire alla pensione: lascia che l’interesse composto faccia la sua magia risparmiando per la pensione in anticipo. Se stai combattendo i prestiti agli studenti, rendili prioritari, ma cerca di contribuire con qualcosa a un 401 (k) o IRA e cerca di aumentarlo ogni anno.
Obiettivi da raggiungere entro i 30 anni
Quando entri nei tuoi trent’anni, stai prendendo confidenza con questa cosa chiamata età adulta. È tempo di consolidare le tue basi finanziarie. Cerca di raggiungere questi obiettivi.
- Elimina il debito del prestito studentesco: cerca di sbarazzarti dei tuoi prestiti studenteschi il più rapidamente possibile. Dopotutto, potenzialmente hai il college dei tuoi figli (o dei futuri figli) a cui pensare presto, quindi assicurati di pagare per il tuo.
- Risparmia per un acconto su una casa: se l’acquisto di una casa è un obiettivo, cerca di risparmiare il 10-20% per il tuo acconto. Sebbene sia possibile acquistare una casa con meno spese, avere un acconto più sano ti mette nella posizione di costruire capitale ed evitare l’assicurazione ipotecaria privata (PMI).
- Assicurare un’assicurazione sulla vita e stabilire un testamento: se hai creato una famiglia o se qualcuno dipende dal tuo reddito, stabilisci polizze assicurative sulla vita sia per te che per il tuo coniuge (se sposato) e scrivi il tuo testamento. Anche se non hai ancora creato una famiglia, vale comunque la pena indagare, poiché puoi ottenere un tasso di assicurazione sulla vita inferiore quando sei giovane e in buona salute.
- Contribuisci con il 15% del tuo reddito alla pensione: se in questa fase stai investendo meno del 10% del tuo reddito ante imposte per la pensione, è tempo di aumentarlo. Punta al 15% e certamente non meno del 10%.
Obiettivi di pensionamento da raggiungere entro i 40 anni
A 40 anni sei più stabile nella vita e le tue finanze dovrebbero riflettere questo. Obiettivo per queste tappe fondamentali.
- Elimina tutto il debito dei consumatori (non ipotecario): si spera che i tuoi prestiti agli studenti siano molto indietro a questo punto. Cerca anche di eliminare una carta di credito, un prestito auto e altri debiti dei consumatori entro questa età.
- Prepara un piano per il college per bambini: non aspettare che i tuoi figli siano anziani e guardino le loro lettere di accettazione per iniziare a pensare ai finanziamenti per il college. Prepara un piano prima di arrivare a quel punto e sii realistico riguardo a ciò che puoi permetterti di contribuire.
- Risparmia il doppio del tuo reddito: un grande obiettivo per cui lavorare è quello di avere il doppio del tuo reddito annuo risparmiato nei tuoi conti pensionistici entro questa età. Questo ti aiuterà a mantenerti sulla buona strada per avere abbastanza risparmi una volta raggiunta l’età pensionabile.
Obiettivi da raggiungere entro i 50 anni
Continua a costruire sulla tua solida base finanziaria cercando di raggiungere questi traguardi entro 50.
- Opzioni di pensionamento massime: massimizza tutte le opzioni che hai per la pensione. Incontra un professionista per vedere quali aggiustamenti devi apportare per rimanere sulla buona strada e raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento. Approfitta dei limiti di contribuzione di recupero più elevati a partire dai 50 anni.
- Paga extra sulla tua casa: con il debito dei consumatori alle spalle, questo è un buon momento per iniziare a pensare di pagare un extra sulla tua casa. Se sei al massimo per la pensione e hai i fondi per il college, converti tutti i dollari disponibili nel tuo budget sul tuo mutuo.
- Considera l’ assicurazione per l’assistenza a lungo termine : cerca un’assicurazione per l’assistenza a lungo termine per te e il coniuge se sposati. Idealmente, dovresti averlo a posto prima di averne bisogno.
Obiettivi di pensionamento per i 60 anni
Sei a casa della tua maratona finanziaria, ma non hai ancora tagliato il traguardo. Cerca di portare a termine questi compiti.
- Ottimizza i tuoi obiettivi di pensionamento: ancora una volta, incontra un professionista per valutare i tuoi obiettivi di pensionamento e quali ulteriori passaggi devi compiere per raggiungerli. Se stai pensando di ridimensionare la tua casa, trasferirti o apportare altre modifiche significative prima del pensionamento, stabilisci una tempistica precisa su cui lavorare.
- Rivedi la tua volontà e l’assicurazione sulla vita: rivedi la tua volontà per assicurarti che rifletta la tua situazione e i tuoi desideri attuali. Apporta le modifiche necessarie. E controlla per assicurarti che la tua polizza di assicurazione sulla vita soddisfi le tue esigenze.
Avere un piano pensionistico
Può essere scoraggiante pensare di raggiungere tutti questi traguardi, soprattutto se ne hai già superati alcuni. Non scoraggiarti, però. Invece, valuta dove sei e cosa devi fare per posizionarti per incontrarli.
La chiave è avere un piano ed essere intenzionali con le tue scelte finanziarie. Essendo consapevole di queste pietre miliari e mirando a raggiungerle, ti preparerai per essere sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.