Table of Contents
- 1 1. Costruire un rendimento del portafoglio totale
- 2 2. I fondi Usa reddito di pensione
- 3 3. Rendite immediate
- 4 4. Acquista Bonds
- 5 5. Noleggio Immobiliare
- 6 6. rendita variabile con un pilota a vita reddito
- 7 7. Tenere Alcuni investimenti sicuri
- 8 8. reddito producendo fondi chiusi
- 9 9. I dividendi e fondi dividendi
- 10 10. Real Estate Investment Trust (REIT)
1. Costruire un rendimento del portafoglio totale
Un modo comune per creare reddito da pensione è quello di costruire un portafoglio di fondi azionari e obbligazionari di indice (o lavorare con un consulente finanziario che fa questo). Il portafoglio è stato progettato per raggiungere un tasso rispettabile a lungo termine di ritorno, e lungo la strada, si segue un insieme di regole prescritte tasso di ritiro che in genere consentono di stipulare 4-7 per cento l’anno, e in alcuni anni, incremento il prelievo per l’inflazione.
Il concetto alla base di “total return” è che si prendono di mira un rendimento medio annuo da 10 a 20 anni che soddisfa o supera il tasso di ritiro. Anche se si prendono di mira una media a lungo termine, in un anno i rendimenti saranno discostarsi da tale media un po ‘. Per seguire questo tipo di approccio di investimento, è necessario mantenere una ripartizione diversificata indipendentemente gli alti anno in anno e bassi del portafoglio.
Si prende prelievi utilizzando quello che viene chiamato un piano di ritiro sistematico. Essere cauti di come si proietta i potenziali risultati, quando i prelievi regolari stanno venendo fuori in pensione la sequenza dei rendimenti di mercato possono influenzare il vostro risultato.
Ci sono molte variazioni a una strategia di investimento totale di ritorno come il tempo la segmentazione e la congruenza tra attività e passività, in cui vengono utilizzati investimenti sicuri per soddisfare le esigenze di cassa a breve termine, e gli investimenti orientati alla crescita sono utilizzati per finanziare le future esigenze di cassa.
L’approccio total return è meglio utilizzato per investitori esperti, coloro che godere di gestire i loro soldi e hanno una storia di rendere logiche, le decisioni disciplinati, o l’assunzione di un consulente che utilizza questo approccio. Se fatto bene, un portafoglio totale di ritorno è uno dei migliori investimenti pensionamento si può fare.
2. I fondi Usa reddito di pensione
fondi di reddito di pensione sono un tipo specializzato di fondo comune di investimento. Si assegnano automaticamente il vostro denaro in un portafoglio diversificato di azioni e obbligazioni, spesso da possedere una selezione di altri fondi comuni di investimento. Gli investimenti sono gestiti con l’obiettivo di produrre reddito mensile che viene distribuito a voi. Questi fondi sono costruiti per fornire un all-in-one pacchetto che è stato progettato per raggiungere un particolare obiettivo.
Alcuni fondi hanno un obiettivo di produrre reddito mensile superiore e possono utilizzare alcuni principale per soddisfare i loro obiettivi di vincita. Altri fondi hanno una quantità di reddito mensile inferiore combinato con l’obiettivo di preservare la capitale.
Con un fondo di reddito di pensione, di conservare il controllo della vostra capitale e possibile accedere al proprio denaro in qualsiasi momento. Naturalmente, se si fa ritirare alcuni di vostro principale, il vostro reddito mensile futuro sarà poi scendere.
3. Rendite immediate
Tutte le rendite sono una forma di assicurazione, piuttosto che un investimento. li includo nella migliore lista investimento di pensione perché il loro scopo è quello di produrre reddito e che è quello che serve in pensione.
Con una rendita immediata, si sta assicurando il vostro reddito futuro. In cambio di una somma forfettaria, la compagnia di assicurazione è fornire reddito garantito per tutta la vita (o per qualche altro concordato periodo di tempo). La garanzia è forte come la qualità della compagnia di assicurazioni che la emette.
Ci sono immediati vitalizi fissi e variabili vitalizi immediati. Alcuni redditi offerta che aumenterà con l’inflazione, anche se questo significa che si inizia la ricezione di un importo mensile inferiore.
È anche possibile scegliere la durata della rendita, come ad esempio una vincita di 10 anni, una vincita di vita comune (appropriato se siete sposati e volete reddito per uno di voi che può essere di lunga durata) o un singolo vincita vita.
vitalizi immediati possono essere una buona soluzione per coloro che non hanno molte altre fonti di reddito garantito, per coloro che tendono ad essere troppo spendaccioni (nel senso che possono spendere una somma forfettaria di soldi troppo in fretta e poi non hanno nulla a sinistra) e per i singoli persone con aspettativa di lunga vita.
4. Acquista Bonds
Quando si acquista un legame, si prestito il denaro sia al governo, una società o un comune. Il mutuatario si impegna a pagare interessi per un certo lasso di tempo e quando la scadenza il capitale viene restituito a voi. Il margine di interesse, o cedere, si ricevono da un legame (o da un fondo obbligazionario) può essere una costante fonte di reddito di pensione.
Le obbligazioni hanno valutazioni di qualità per dare un’idea della forza finanziaria dell’emittente dell’obbligazione. Ci sono a breve termine, a medio termine, e obbligazioni a lungo termine. Ci sono anche legami a tasso regolabile, chiamati obbligazioni a tasso, nonché obbligazioni ad alto rendimento galleggiante, che pagano tassi più elevati coupon ma hanno un punteggio di qualità inferiore. Le obbligazioni possono essere acquistati come pacchetto, sotto forma di un fondo indicizzato quotato legame fondo o reciproco legame, oppure è possibile acquistare singole obbligazioni.
In pensione, singoli titoli possono essere utilizzati per formare una scala legame con date di scadenza riportate per soddisfare le vostre esigenze future dei flussi di cassa. Questa struttura di investimento viene spesso definito come attività e passività di corrispondenza o di tempo-segmentazione.
Il valore principale delle obbligazioni oscillerà come i tassi di interesse cambiano. In un contesto di tassi di interesse in aumento, ci si può aspettare i valori delle obbligazioni esistenti per andare giù. Se hai intenzione di tenendo il legame a scadenza principali fluttuazioni non importa. Se siete proprietari di un fondo comune di investimento obbligazionario e bisogno di vendere in modo da utilizzare i fondi per le spese di soggiorno, principali fluttuazioni importa.
Comprare obbligazioni per il reddito che producono e / o per il capitale garantito riceverete quando maturano-non acquistare li aspetta rendimenti elevati, o in attesa di fare un guadagno sulla rivalutazione del capitale.
5. Noleggio Immobiliare
Proprietà in affitto in grado di fornire una fonte stabile di reddito, ma non ci sarà necessità di manutenzione, e quando si possiede beni immobili, è inevitabilmente sostenere spese impreviste. Prima di acquistare ‘affitto è necessario calcolare tutti i potenziali spese si può incorrere nel periodo di tempo previsto si prevede di possedere la proprietà. È necessario anche al fattore in posti vacanti tassi a nessuna proprietà viene affittata al 100 per cento del tempo.
investimento immobiliare è un business, non una proposta ricca-get-rapido. Per quelli con esperienza immobiliare, o di coloro che vogliono mettere il tempo per renderlo un noleggio vero e proprio business immobiliare può fare un grande investimento di pensionamento.
Se non siete sicuri di dove cominciare, prendere in considerazione la lettura di libri su investimenti immobiliari, parlare con investitori esperti, ed entrare in un club di investimento immobiliare.
Non uscire e iniziare a investire nel settore immobiliare senza fare i compiti a casa. Ho visto persone saltare sul carro immobiliare semplicemente perché sapevano un amico o un vicino di casa che ha fatto molto bene con gli immobili. Il tuo amico o un vicino possono avere conoscenza o esperienza che non avete. Entrare in un investimento perché qualcun altro ha avuto successo con esso non è il motivo giusto per farlo.
6. rendita variabile con un pilota a vita reddito
Una rendita variabile non è lo stesso tipo di investimento come una rendita immediata. In una rendita variabile, il denaro va in un portafoglio di investimenti che si sceglie. Si partecipa nei guadagni e le perdite di tali investimenti, ma a un costo aggiuntivo, è possibile aggiungere garanzie, chiamati i piloti. Pensate a un pilota come un ombrello- Potrebbe non essere necessario, ma è lì per proteggere l’utente in uno scenario peggiore.
Riders che forniscono reddito andare da molti nomi, come i piloti benefici di vita, i benefici di ritiro garantito, i piloti minimo durata di reddito, ecc Ognuno di loro ha essendo prevista una formula diversa che determina il tipo di garanzia. rendite variabili sono complesse, e ho scoperto che molte delle persone che offrono loro non hanno una buona conoscenza su ciò che il prodotto fa e non fa. Riders costi, e mi capita spesso di vedere le rendite variabili con il gettito delle tasse che eseguono circa 3-4 per cento l’anno. Ciò significa che per fare soldi gli investimenti devono guadagnare di nuovo le tasse e poi alcuni.
Una rendita è un prodotto assicurativo. progettazione premurosa deve essere fatto per determinare se si dovrebbe assicurare una certa del suo reddito. Se la risposta è sì, allora è necessario capire che cosa rappresentano per l’acquisto della rendita in (un IRA o utilizzando il denaro non pensionamento), come il reddito sarà tassato quando lo si utilizza, e cosa succede alla rendita dopo la tua morte .
Raramente ho visto una corretta pianificazione fatto prima l’acquisto di rendite variabili. Purtroppo, fin troppo spesso la rendita è acquistato perché qualcuno aveva contanti e una persona di vendita suggerito che hanno messo il loro denaro in un prodotto rendita variabile. Che non è la pianificazione finanziaria.
7. Tenere Alcuni investimenti sicuri
Hai sempre voglia di mantenere una parte dei vostri investimenti pensionamento in alternative sicure. L’obiettivo primario di qualsiasi investimento sicuro è quello di proteggere ciò che avete, piuttosto che generare un elevato livello di reddito corrente.
Raccomando tutti i pensionati hanno un certo un conto di riserva (un fondo di emergenza). Questo account non deve essere inclusa come attività disponibili per la produzione di reddito di pensione. È lì come una rete di sicurezza; qualcosa a cui rivolgersi per le spese impreviste che possono venire su in pensione.
Inoltre, se non siete sicuri di cosa fare con i vostri soldi, parcheggiare in un investimento sicuro, mentre si prende il tempo per prendere una decisione. Troppe persone fretta di mettere i loro soldi in un investimento, perché si sentono come se non dovrebbe essere seduto in banca per troppo tempo. Essi finiscono per prendere una decisione di punta, che non è mai una buona idea.
Fare riflessivo, decisioni di investimento informate richiede tempo. Mentre si è educare te stesso o intervistare i consulenti è perfettamente a posto per parcheggiare il vostro denaro in un posto sicuro. Nessun professionista rispettabile sta per pressione voi a prendere una decisione di investimento rapido. Se ti senti sotto pressione non si può avere a che fare con qualcuno che ha il vostro interesse in mente.
8. reddito producendo fondi chiusi
La maggior parte dei fondi chiusi sono progettati per produrre reddito mensile o trimestrale. Tale reddito può venire da interessi, dividendi, le chiamate coperte, o in alcuni casi da un ritorno del capitale. Ogni fondo ha un obiettivo diverso; alcune azioni proprie, altre obbligazioni proprie, alcune dalla scrittura coperta chiamate di generare reddito, altri usano una cosa chiamata una strategia di acquisizione dei dividendi. Essere sicuri di fare la vostra ricerca prima di acquistare.
Alcuni fondi chiusi utilizzare la leva finanziaria, nel senso che prendere in prestito contro i titoli del fondo a comprare di più reddito producendo titoli-e sono quindi in grado di pagare un rendimento più elevato. Leverage significa rischio aggiuntivo. Aspettatevi il valore principale di tutti i fondi chiusi di essere molto volatile.
investitori esperti possono trovare fondi chiusi ad essere un investimento appropriato per una parte del loro soldi di pensione. Meno investitori esperti dovrebbero evitarli o possedere utilizzando un gestore di portafoglio che si specializza in fondi chiusi.
9. I dividendi e fondi dividendi
Invece di acquistare singoli titoli che pagano dividendi, è possibile scegliere un fondo di reddito da dividendi, che possiedono e gestire gli stock di dividendo pagando per voi. I dividendi in grado di fornire una costante fonte di reddito di pensione che possono aumentare ogni anno se le aziende ad aumentare i loro versamenti, ma dividendi nei momenti difficili, i dividendi possono essere ridotti, o fermato del tutto.
Molte aziende quotate producono quelli che vengono chiamati “dividendi qualificati” che significa che i dividendi sono tassati ad un’aliquota inferiore a quella ordinaria sul reddito o reddito da interessi. Per questo motivo, può essere più fiscale efficiente a detenere fondi o titoli che producono dividendi qualificati all’interno conti non pensionamento (cioè non all’interno di un IRA, Roth IRA, 401 (k), etc.)
Siate prudenti del dividendo che paga gli stock o di un fondo con i rendimenti che sono molto superiori a quello che sembra essere il tasso medio. Alti rendimenti sono sempre accompagnati da ulteriori rischi. Se qualcosa sta pagando un rendimento significativamente più alto, che sta facendo in modo di compensare voi per il prelievo in ulteriori rischi. Non investire senza capire il rischio che si sta assumendo.
10. Real Estate Investment Trust (REIT)
Un fondo di investimento immobiliare o REIT, è come un fondo comune che possiede immobili. Un team di professionisti gestisce la proprietà, raccogliere affitto, pagare le spese, raccogliere una commissione di gestione per farlo, e distribuire il reddito residuo a voi, l’investitore.
REIT possono specializzarsi in un tipo di proprietà, come ad esempio condomini, uffici, o hotel / motel. Ci sono REIT non quotate in borsa, in genere venduti da un intermediario o rappresentante registrato che riceve una commissione, così come REIT quotate in borsa che gli scambi in una borsa e può essere acquistato da chiunque abbia un conto di intermediazione.
Quando viene utilizzato come parte di un portafoglio diversificato, i REIT possono essere un investimento pensione adeguata. A causa delle caratteristiche fiscali dei REIT reddito generano, può essere meglio per tenere questo tipo di investimento all’interno di un conto dei ritiri fiscale differita, come un IRA.
Se hai fatto fino alla fine di questa lista, complimenti! Imparare tutto il possibile, e ricordate, rende più senso per scegliere i vostri investimenti pensionamento come parte di un piano complessivo di investimenti. Gli investimenti sono migliori scelti per lavorare insieme, non come soluzioni individuali. Tutte le 10 opzioni presentate possono essere mescolati e abbinati e utilizzati come parte di un piano.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.